家庭理財計劃書

家庭理財計劃書時間流逝得如此之快，又迎來了一個全新的起點，是時候開始寫計劃了。相信大家又在為寫計劃犯愁了？下面是小編為大家整理的家庭理財計劃書，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。家庭理財計劃書1隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學(xué)期間的月基本生活費1000元，每年包括學(xué)費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。我的父母對投資理財有以下幾個目標(biāo)：1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。2、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女兒在大學(xué)的教育4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險偏好為風(fēng)險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險，在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般。且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品3、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高。綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險的能力。2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。3、在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預(yù)留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。家庭理財計劃書2一、了解個人和家庭的收支情況，清點資產(chǎn)債務(wù)要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個月的收支情況、家庭成員的消費理念和消費習(xí)慣。很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。這就是沒有事先對家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。二、尋找合適的投資理財方式制定個人和家庭理財計劃的.時候，一定要選擇合適的投資理財方式。這一點主要還是要以第一點為基礎(chǔ)的。如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風(fēng)險來臨的時候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。另外，如果大家對風(fēng)險的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財這樣收益較高、風(fēng)險很低的投資理財方式。三、定期總結(jié)反思已有的個人和家庭理財計劃一個理財計劃制定出來，并不是萬事大吉了。在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分，則需要及時地改正。另外，時間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財計劃和實際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。家庭理財計劃書3考慮一現(xiàn)在就開始投資理財“你不理財，財不理你”，通向財務(wù)自由的第一步，就是立即將收入中的`10%~25%強(qiáng)迫用于投資理財。要拿錢去投資，當(dāng)然須先消除后顧之憂，所以要把意外、疾病等可能發(fā)生的費用準(zhǔn)備好，而保險卻可以做到當(dāng)這些風(fēng)險來臨時，給予即時的補(bǔ)償，以減少甚至避免家庭理財計劃的中斷?？紤]二制定目標(biāo)不論是子女的教育費用、買房或退休養(yǎng)老金，都必須要訂個目標(biāo)，全力去達(dá)成。要達(dá)成這些目標(biāo)，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險，子女教育金、養(yǎng)老保險、定期保險都可以在一定程度上幫你達(dá)成這些目標(biāo)?？紤]三先保值再增值最安全且可行的就是銀行和保險了，銀行保的是本，而保險保的是值，還可能增值呢?？紤]四量體裁衣不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風(fēng)險承受能力，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來選擇適合自己的投資理財工具，這其中規(guī)避風(fēng)險最好的辦法就是保險了，保險的目的就是，保戶可借著投保將某些特定的危險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，一旦發(fā)生約定的意外事故而遭受損失時，可從保險公司那里獲得補(bǔ)償。考慮五養(yǎng)成定期投資理財?shù)牧?xí)慣投資必須養(yǎng)成習(xí)慣，成為你每個月的功課，無論投資金額多少。每月繳納保費也可以強(qiáng)迫你養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣?？紤]六長線是金調(diào)查顯示，3/4的千萬富翁在做至少5年的長期投資。趁著年輕買保險，繳費便宜且輕松，可以減輕不少壓力，而且也是不錯的長線投資哦?？紤]七把稅務(wù)局當(dāng)作投資理財伙伴注意稅務(wù)規(guī)