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汽車保險(xiǎn)與理賠課程汽車保險(xiǎn)與理賠課程課程教案首頁(yè)授課題目任務(wù)一認(rèn)識(shí)汽車保險(xiǎn)單元一選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[√]4[]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.風(fēng)險(xiǎn);2.風(fēng)險(xiǎn)管理。[能力目標(biāo)]:能夠幫助客戶分析其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力重點(diǎn)難點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)要素和特征、風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))為學(xué)院班車設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室任務(wù)設(shè)計(jì)步驟一:復(fù)習(xí)舊課(5分鐘)汽車保險(xiǎn)的含義?汽車保險(xiǎn)的功能?步驟二:講授新課:(75分鐘)1.布置任務(wù),小組討論(10分鐘)任務(wù)一:從身邊的日常生活入手,讓學(xué)生以小組為單位討論任課老師的私家車面臨哪些損失并對(duì)面臨的損失進(jìn)行分類,可以從不同的角度進(jìn)行分類;3.小組代表發(fā)言(5分鐘)小組代表介紹本組的討論結(jié)果。4.教師講授(60分鐘)多媒體課件演示,結(jié)合學(xué)生的討論結(jié)果引發(fā)學(xué)生得出風(fēng)險(xiǎn)的含義、構(gòu)成要素由損失發(fā)生的不確定性引入風(fēng)險(xiǎn)的概念,具體講授風(fēng)險(xiǎn)的含義和特征、風(fēng)險(xiǎn)的種類;一、風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的一般含義是指某種損失發(fā)生的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的特定含義(保險(xiǎn)學(xué))是指某種損失發(fā)生的不確定性二、風(fēng)險(xiǎn)的要素風(fēng)險(xiǎn)因素→風(fēng)險(xiǎn)事故→風(fēng)險(xiǎn)損失因素三、風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性風(fēng)險(xiǎn)是一種不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移,獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。人們只能在一定的時(shí)間和空間內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件,只能采取風(fēng)險(xiǎn)管理方法減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的損失幅度,而不能徹底消除風(fēng)險(xiǎn),但是,從總體上說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)是不可能徹底消除的。正是風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在,決定了保險(xiǎn)活動(dòng)或保險(xiǎn)制度存在的必要條件。普遍性自從人類出現(xiàn)后,就面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)今社會(huì),個(gè)人面臨著生、老、病、殘、死、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn);企業(yè)面臨著自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等;甚至國(guó)家和政府機(jī)關(guān)也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)力的提高,還會(huì)不斷產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn),且風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也越來(lái)越大??梢哉f(shuō)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,無(wú)時(shí)不有??蓽y(cè)性個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的,不可預(yù)知的,但通過(guò)對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)奮不顧身的觀察會(huì)發(fā)現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。確定性風(fēng)險(xiǎn)是不確定的,否則,就不能稱之為風(fēng)險(xiǎn)。可變性在一定條件下風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化的特性。世界上任何事物都是互相聯(lián)系、互相依存、互相制約的,而任何事物都處于變動(dòng)和變化之中,這些變化必然會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)的變化。二、風(fēng)險(xiǎn)管理(一)風(fēng)險(xiǎn)管理的含義關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理,有許多不同的定義,從本質(zhì)上講,風(fēng)險(xiǎn)管理是應(yīng)用一般的管理原理去管理一個(gè)組織的資源和活動(dòng),并以合理的成本盡可能減少意外事故損失和它對(duì)組織及其環(huán)境的不利影響。所以風(fēng)險(xiǎn)管理的含義是:各經(jīng)濟(jì)、社會(huì)單位、個(gè)人和家庭在對(duì)其生產(chǎn)、生活中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上,優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制,妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致的結(jié)果,以期以最小的支出實(shí)現(xiàn)最大安全保障的一種科學(xué)管理方法。(二)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)由兩部分組成:損前目標(biāo)和損后目標(biāo)。前者是避免和減少風(fēng)險(xiǎn)事故形成的機(jī)會(huì),包括節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本、減少憂慮心理;后者是努力使損失的標(biāo)的恢復(fù)到損失前的狀態(tài),包括維持企業(yè)的繼續(xù)生存、生產(chǎn)服務(wù)的持續(xù)、收入的穩(wěn)定、生產(chǎn)的持續(xù)增長(zhǎng)和社會(huì)責(zé)任。二者有效結(jié)合,構(gòu)成完整而系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。(三)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程(三)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系1.風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)2.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)3.保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理傳統(tǒng)且有效的措施之一4.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約步驟三(5分鐘)1.教師總結(jié)(3分鐘)本次課主要學(xué)習(xí)了風(fēng)險(xiǎn)的含義、風(fēng)險(xiǎn)要素、風(fēng)險(xiǎn)特征和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識(shí)。重點(diǎn)掌握風(fēng)險(xiǎn)方法。2.布置課后任務(wù)(2分鐘):分析家庭自用車(周建勛老師的車)面臨那些風(fēng)險(xiǎn)授課題目單元二汽車保險(xiǎn)的含義和要素單元三我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展歷程教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[√]4[]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.汽車保險(xiǎn)含義及分類;2.保險(xiǎn)的功能和作用;3.汽車保險(xiǎn)構(gòu)成要素。[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生初步具備了汽車保險(xiǎn)的銷售能力,能夠從事汽車保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力;培養(yǎng)學(xué)生隨機(jī)應(yīng)變能力。重點(diǎn)難點(diǎn)1.汽車保險(xiǎn)含義2.保險(xiǎn)的功能和作用保險(xiǎn)功能教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))學(xué)習(xí)通上作業(yè)教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室任務(wù)設(shè)計(jì)步驟一:課前提問(wèn)(5分鐘)1.你聽說(shuō)過(guò)哪些保險(xiǎn)險(xiǎn)種?2.你買過(guò)保險(xiǎn)嗎。步驟二:講授新課(75分鐘)1.布置任務(wù)(15分鐘)引入任務(wù)并操練問(wèn)題一:如果你是一名保險(xiǎn)公司的決策者,你如何定位保險(xiǎn)?同學(xué)分組討論,派代表發(fā)言,然后引導(dǎo)學(xué)生得出保險(xiǎn)的內(nèi)涵。問(wèn)題二:跟保險(xiǎn)相關(guān)的詞匯有投保人、保險(xiǎn)公司(保險(xiǎn)人)、保費(fèi)、保險(xiǎn)法。根據(jù)這些詞匯討論得出保險(xiǎn)的特征。同學(xué)分組討論,派代表發(fā)言,然后引導(dǎo)學(xué)生得出保險(xiǎn)的特征。問(wèn)題三:請(qǐng)將如下行為歸入不同的保險(xiǎn)種類:(1)汽車保險(xiǎn)(2)健康保險(xiǎn)(3)交通強(qiáng)制險(xiǎn)(4)海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)(5)將保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一保險(xiǎn)人同學(xué)看參考教材,然后抽5人上黑板給出結(jié)果。問(wèn)題四:同學(xué)分組討論,派代表發(fā)言,然后引導(dǎo)學(xué)生得出汽車保險(xiǎn)的特征。2.同學(xué)分組討論(15分鐘)(1)由上例總結(jié)汽車保險(xiǎn)的功能(2)汽車保險(xiǎn)的作用3.小組代表發(fā)言(15分鐘)抽小組代表進(jìn)行闡述4.教師講授:(30分鐘)單元二汽車保險(xiǎn)的含義和要素一、汽車保險(xiǎn)含義(一)保險(xiǎn)概念廣義的保險(xiǎn)是指通過(guò)建立專門用途的后備基金或保障基金,用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外造成的損失,是為社會(huì)安定發(fā)展而建立物質(zhì)儲(chǔ)備的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。為此,廣義的保險(xiǎn)包括國(guó)家政府部門經(jīng)辦的社會(huì)保險(xiǎn)、按商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)以及由保險(xiǎn)人集資合辦的合作保險(xiǎn)等,范圍比較廣泛。狹義的保險(xiǎn)僅指商業(yè)保險(xiǎn),即按照商業(yè)化的原則,通過(guò)合同的形式,采用科學(xué)的計(jì)算方法,集合多數(shù)單位和個(gè)人,收取保險(xiǎn)費(fèi),建立保險(xiǎn)基金,用于在合同范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)保障制度。本教材所研究的保險(xiǎn)即為狹義的商業(yè)保險(xiǎn)。(二)保險(xiǎn)分類分類標(biāo)準(zhǔn)具體險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保方式承保方式原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)是否以盈利為目標(biāo)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)保額確定方式定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)二、汽車保險(xiǎn)的核心概念汽車保險(xiǎn):汽車保險(xiǎn)是以汽車的損失,或者以保險(xiǎn)汽車的所有人,或駕駛員因駕駛保險(xiǎn)汽車發(fā)生交通事故所負(fù)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。這里的汽車是指經(jīng)交通管理部門檢驗(yàn)合格、核發(fā)有效行駛證和號(hào)牌的機(jī)動(dòng)車,包括汽車、電車、電瓶車、拖拉機(jī)、各種專業(yè)機(jī)械車、特種車。特征:出險(xiǎn)頻率高;廣泛性;差異性相關(guān)概念(1)保險(xiǎn)標(biāo)的。汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是汽車及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。(2)汽車保險(xiǎn)人是指有權(quán)經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人,是對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成汽車本身?yè)p失及其他損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)公司,稱第一方。一般為經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。(3)汽車保險(xiǎn)投保人是指與保險(xiǎn)人訂立汽車保險(xiǎn)合同,并按照汽車保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。一般為機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人和使用人。(4)汽車被保險(xiǎn)人。在汽車保險(xiǎn)合同中,被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)車輛的所有人或具有相關(guān)利益的人,是享有賠償金請(qǐng)求權(quán)的人。(5)汽車保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來(lái)的。(6)保險(xiǎn)金額是由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人確定、并在保單上載明的被保險(xiǎn)標(biāo)的的金額,它是保險(xiǎn)人支付賠款或者給付保險(xiǎn)金的最高限額。汽車保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)單上載明的車輛的實(shí)際投保金額,是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償義務(wù)的最高限額。(7)保險(xiǎn)責(zé)任指保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定的必須承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任采用列明方式,具體列明保險(xiǎn)人承擔(dān)哪些保險(xiǎn)(責(zé)任)事故引起的損失賠償(或責(zé)任賠償)、施救、救助、訴訟等費(fèi)用負(fù)擔(dān)的規(guī)定。保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同的核心部分。保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人予以賠償或給付的承諾。(8)責(zé)任免除也稱除外責(zé)任,是指根據(jù)法律給定或合同約定,保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。指根據(jù)法律規(guī)定或在保險(xiǎn)合同中列明的保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金給付責(zé)任,它是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的限制,除外責(zé)任的明示進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。(9)保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)人和投保人約定的保險(xiǎn)責(zé)任的有效期限,又稱保險(xiǎn)期限。車險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間通常是一年。三、汽車保險(xiǎn)職能基本職能:損失補(bǔ)償派生職能:保障、融資、防災(zāi)防損四、汽車保險(xiǎn)構(gòu)成要素1.可保風(fēng)險(xiǎn)的存在2.大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散3.汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定4.汽車保險(xiǎn)基金的建立5.汽車保險(xiǎn)合同的訂立單元三我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展歷程一、中華人民共和國(guó)成立之前我國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)曲折的歷程。汽車保險(xiǎn)進(jìn)入我國(guó)是在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后,但由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于外國(guó)保險(xiǎn)公司的壟斷與控制之下,加之舊中國(guó)的工業(yè)不發(fā)達(dá),我國(guó)的汽車保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài),其作用與地位十分有限。二、新中國(guó)成立初期新中國(guó)成立以后的1950年,創(chuàng)建不久的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就開辦了汽車保險(xiǎn)。但是因宣傳不夠和認(rèn)識(shí)的偏頗,不久就出現(xiàn)對(duì)此項(xiàng)保險(xiǎn)的爭(zhēng)議,有人認(rèn)為汽車保險(xiǎn)以及第三者責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于肇事者予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,會(huì)導(dǎo)致交通事故的增加,對(duì)社會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。于是,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1955年停止了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。直到70年代中期為了滿足各國(guó)駐華使領(lǐng)館等外國(guó)人擁有的汽車保險(xiǎn)的需要,開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三、改革開放后我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)之初的1980年,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25年之久的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù),以適應(yīng)國(guó)內(nèi)企業(yè)和單位對(duì)于汽車保險(xiǎn)的需要,適應(yīng)公路交通運(yùn)輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。步驟三:(5分鐘)本次課我們學(xué)習(xí)了汽車保險(xiǎn)的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí),大家應(yīng)重點(diǎn)理解保險(xiǎn)與汽車保險(xiǎn)的定義,保險(xiǎn)與汽車保險(xiǎn)的特征,汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分類及險(xiǎn)種和我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展歷程,為日后的學(xué)習(xí)打下良好的理論基礎(chǔ)。步驟四:(5分鐘)課下收集我國(guó)汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。課程教案首頁(yè)授課題目任務(wù)二選擇汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種單元一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[]4[√]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.交強(qiáng)險(xiǎn)含義;2.交強(qiáng)險(xiǎn)特征3.交強(qiáng)險(xiǎn)賠付規(guī)定[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生能夠幫助客戶填寫投保單并根據(jù)投保人所填寫的信息對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步的核保;培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)汽車保險(xiǎn)條款等新知識(shí)的能力。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力;培養(yǎng)學(xué)生隨機(jī)應(yīng)變能力;養(yǎng)成誠(chéng)信美德。重點(diǎn)難點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)含義;交強(qiáng)險(xiǎn)特點(diǎn);交強(qiáng)險(xiǎn)賠付規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)賠付規(guī)定教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))分析交通強(qiáng)制險(xiǎn)并為長(zhǎng)春職業(yè)技術(shù)學(xué)院班車設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室任務(wù)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種方案---交強(qiáng)險(xiǎn)步驟一:課前提問(wèn)(5分鐘)以提問(wèn)方式來(lái)檢驗(yàn)學(xué)生是否掌握1.什么是汽車保險(xiǎn)?汽車保險(xiǎn)的要素有哪些?2.結(jié)合我院車隊(duì)來(lái)簡(jiǎn)述汽車保險(xiǎn)的作用和功能?步驟二:講授新課(解析交強(qiáng)險(xiǎn))(80分鐘)一、交強(qiáng)險(xiǎn)的發(fā)展歷程交強(qiáng)險(xiǎn)全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。2004年5月1日起實(shí)施的《道路交通安全法》首次提出“建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度,設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金”。2006年3月29日,歷時(shí)22載,經(jīng)歷無(wú)數(shù)次的研究、討論和完善的法定保險(xiǎn)制度終于塵埃落定,國(guó)務(wù)院令第462號(hào)公布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(簡(jiǎn)稱《條例》),規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)自2006年7月1日起正式實(shí)施。本著公開、公平、公正的原則,保監(jiān)會(huì)于2007年12月14日在京召開了由投保人、社會(huì)公眾、專家、消費(fèi)者協(xié)會(huì)人士等22名聽證代表參加的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽證會(huì)。經(jīng)過(guò)多次研討,在2008年1月11日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式公布了交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額調(diào)整方案,并批準(zhǔn)了由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)上報(bào)的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案。新的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和費(fèi)率方案于同年2月1日零時(shí)起實(shí)行。2012年年底,國(guó)務(wù)院決定對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》作如下修改:增加一條,作為第四十三條:“掛車不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由牽引車投保的保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分,由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任?!蓖瑫r(shí)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的條款前后也做了相應(yīng)的調(diào)整,新條例自2013年3月1日起施行。2019年北京、上海、山東、山西、廣東、河南、湖北等地區(qū)取消了交強(qiáng)險(xiǎn)紙質(zhì)標(biāo)志。其他地區(qū)也陸續(xù)在取消。二、交強(qiáng)險(xiǎn)特征(一)交強(qiáng)險(xiǎn)是一種責(zé)任保險(xiǎn)(二)交強(qiáng)險(xiǎn)是一種對(duì)第三者責(zé)任承擔(dān)賠償?shù)谋kU(xiǎn)(三)交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)(四)交強(qiáng)險(xiǎn)是一種無(wú)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)三、交強(qiáng)險(xiǎn)涉及的相關(guān)術(shù)語(yǔ)和知識(shí)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)按機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)分為8種類型。四、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任限額在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū)),被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故,致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額責(zé)任限額總和200000元機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額:180000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額:18000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額:2000元機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額為18000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為
00元死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi),被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi),必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。五、墊付與追償被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在特殊情況下發(fā)生交通事故,造成受害人受傷需要搶救,保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用,并有權(quán)向致害人追償。發(fā)生道路交通事故的,造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。實(shí)行墊付的情況包括:(1)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者駕駛?cè)俗砭频?;?)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;(3)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的”。六、責(zé)任免除交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于受害人的損失和費(fèi)用也不是一味地進(jìn)行賠償?shù)?,有一些是不賠償?shù)?,下面的損失和費(fèi)用保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)賠償。1)因受害人故意造成的交通事故的損失;2)被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失;3)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故,致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失;4)因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。步驟三:布置任務(wù)(5分鐘)課下收集交強(qiáng)險(xiǎn)的案例。課程教案首頁(yè)授課題目單元二機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)概述單元三機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[√]4[]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.了解機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程2.理解我國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)3.車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任4.車損險(xiǎn)的除外責(zé)任[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生能夠幫助客戶分析車損險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步的核保;培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)汽車保險(xiǎn)條款等新知識(shí)的能力。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力;培養(yǎng)學(xué)生隨機(jī)應(yīng)變能力;養(yǎng)成誠(chéng)信美德。重點(diǎn)難點(diǎn)重點(diǎn):1.車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2.車損險(xiǎn)的除外責(zé)任難點(diǎn):車損險(xiǎn)的責(zé)任界定教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))分析車損險(xiǎn)并為某位教師私家車設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室任務(wù)設(shè)計(jì)步驟一:課前提問(wèn)(3分鐘)天下冰雹,如果冰雹砸壞你家的車輛,交強(qiáng)險(xiǎn)是否對(duì)你家車的損失承擔(dān)賠償責(zé)任?步驟二:告知學(xué)生學(xué)習(xí)目標(biāo)(2分鐘)能力目標(biāo):能夠?yàn)橥侗H颂峁┸嚀p險(xiǎn)的咨詢知識(shí)目標(biāo):汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除步驟三:講授新課(80分鐘)單元二機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)概述一、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程幾個(gè)時(shí)間點(diǎn):1980年恢復(fù)車險(xiǎn)1983年汽車保險(xiǎn)改為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)2000年條款2006年A、B、C條款2012年示范性條款2015年示范性條款開始實(shí)施和推廣2020年新的示范性條款二、我國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)我國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種分為主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)共三個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種,投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種,也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定,按照承保險(xiǎn)種分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系見表2-3。附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保。附加險(xiǎn)條款與主險(xiǎn)條款相抵觸的,以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn),附加險(xiǎn)條款未盡之處,以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系表險(xiǎn)別機(jī)動(dòng)車產(chǎn)品體系(含掛車)
主險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)附加險(xiǎn)附加絕對(duì)免賠率特約條款附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)附加車身劃痕損失險(xiǎn)附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款車上貨物責(zé)任險(xiǎn)附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)(家庭自用車可投保)附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)附加絕對(duì)免賠率特約條款附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款單元二機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)汽車損失保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn),是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故,造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車損險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn),在汽車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中不確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值,只列明保險(xiǎn)金額,將保險(xiǎn)金額作為的最高限額。機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn),是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故,造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車損險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn),在車損險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中不確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值,只列明保險(xiǎn)金額,將保險(xiǎn)金額作為的最高限額。一、保險(xiǎn)責(zé)任(一)自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞?jiǎn)稱“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐kU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中,因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失,且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍,保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。(二)被盜搶的損失保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪,經(jīng)出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的全車損失,以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失,且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍,保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。(三)施救費(fèi)用發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)人承擔(dān);施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算,最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額。二、責(zé)任免除(一)下列情況下,不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償1)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場(chǎng),毀滅證據(jù);2)駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸航煌ㄕ厥绿右?;飲酒、吸食或注射毒品、服用?guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品;無(wú)駕駛證,駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車。3)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者:發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷;被扣留、收繳、沒收期間;競(jìng)賽、測(cè)試期間,在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間;被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被利用從事犯罪行為。(二)下列原因?qū)е碌谋槐kU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:1)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應(yīng)、核輻射;2)違反安全裝載規(guī)定;3)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加,且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的;4)投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室庵圃毂kU(xiǎn)事故。(三)下列損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:1)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失;2)自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷;3)投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)酥辣kU(xiǎn)事故發(fā)生后,故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知,致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的,保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分,不承擔(dān)賠償責(zé)任,但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外;4)因被保險(xiǎn)人違反本合同條款第十五條約定,導(dǎo)致無(wú)法確定的損失;5)車輪單獨(dú)損失,無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕,以及新增加設(shè)備的損失;6)非全車盜搶、僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊。(四)下列損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:1)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失;2)自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷;3)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,未經(jīng)必要修理并檢驗(yàn)合格繼續(xù)使用,致使損失擴(kuò)大的部分;4)投保人、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)酥辣kU(xiǎn)事故發(fā)生后,故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知,致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的,保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分,不承擔(dān)賠償責(zé)任,但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外;5)因被保險(xiǎn)人違反本合同條款第十六條約定,導(dǎo)致無(wú)法確定的損失;6)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明,以及在此期間受到的損壞,或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞,或車上零部件、附屬設(shè)備丟失;7)車輪單獨(dú)損壞,玻璃單獨(dú)破碎,無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕,以及新增設(shè)備的損失;8)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。3.免賠額的規(guī)定車損險(xiǎn)的免賠額是根據(jù)保險(xiǎn)合同具體約定的,對(duì)于投保人與保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定絕對(duì)免賠額的,保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上,增加每次事故絕對(duì)免賠額。四、保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。參考折舊系數(shù)表(車輛種類月折舊系數(shù))車輛種類月折舊系數(shù)家庭自用非營(yíng)業(yè)營(yíng)業(yè)出租其他9座以下客車0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客車0.90%0.90%1.10%0.90%微型載貨汽車/0.90%1.10%1.10%帶拖掛的載貨汽車/0.90%1.10%1
10%低速貨車和三輪汽車/1.10%1.40%1.40%其他車輛/0.90%1.10%0.90%折舊按月計(jì)算,不足一個(gè)月的部分,不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購(gòu)置價(jià)的80%。折舊金額=新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)五、賠償處理車損險(xiǎn)賠償?shù)木唧w規(guī)定是:(1)發(fā)生保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人依據(jù)本條款約定在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償方式由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。(2)因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車,修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn),協(xié)商確定維修機(jī)構(gòu)、修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。無(wú)法協(xié)商確定的,雙方委托共同認(rèn)可的有資質(zhì)的第三方進(jìn)行評(píng)估。(3)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車遭受損失后的殘余部分由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人的,由雙方協(xié)商確定其價(jià)值并在賠款中扣除。(4)因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人向第三方索賠的,保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助;被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人,并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)?,保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償時(shí),相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三方已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人未賠償之前,被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的,保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人先行賠付的,保險(xiǎn)人向第三方行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。步驟四:教師進(jìn)行總結(jié)。(3分鐘)本次課我們主要學(xué)習(xí)了我國(guó)機(jī)動(dòng)車車損險(xiǎn)的定義、車損險(xiǎn)的賠償責(zé)任,責(zé)任的免除。重點(diǎn)掌握機(jī)動(dòng)車車損險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和免賠率的規(guī)定。步驟五:布置課后任務(wù)(2分鐘)案例分析:某個(gè)夏天,某市普降暴雨,市區(qū)多處路段出現(xiàn)積水,一些車輛再?zèng)_過(guò)積水時(shí)因?yàn)檐囕v熄火而不幸趴窩水中,孫某的尼桑車因在水中多次啟動(dòng)馬達(dá),導(dǎo)致電路短路和發(fā)動(dòng)機(jī)氣門挺桿被頂彎,他馬上給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案,可保險(xiǎn)公司隨后卻答復(fù)他,這種情況不在賠付的范圍之內(nèi)。課程教案首頁(yè)授課題目單元四機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[√]4[]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2.三者險(xiǎn)的除外責(zé)任[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生能夠幫助客戶分析三者險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步的核保;培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)汽車保險(xiǎn)條款等新知識(shí)的能力。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力;培養(yǎng)學(xué)生隨機(jī)應(yīng)變能力;養(yǎng)成誠(chéng)信美德。重點(diǎn)難點(diǎn)三者險(xiǎn)含義;交強(qiáng)險(xiǎn)特點(diǎn);交強(qiáng)險(xiǎn)賠付規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)賠付規(guī)定教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))分析三者險(xiǎn)并為某位老師的私家車設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室任務(wù)設(shè)計(jì)課前提問(wèn)(5分鐘)以提問(wèn)方式來(lái)檢驗(yàn)學(xué)生是否掌握1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)?交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額?2.分析交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)的背景?講授新課(65分鐘)步驟一:告知學(xué)生學(xué)習(xí)目標(biāo)能力目標(biāo):能夠?yàn)橥侗H颂峁┢嚨谌哓?zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的咨詢知識(shí)目標(biāo):汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的區(qū)別步驟二:案例導(dǎo)入本課的新內(nèi)容:“汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付案例分析”案情簡(jiǎn)介:2023年3月劉某駕駛車輛正常行駛時(shí),一行人強(qiáng)行越過(guò)機(jī)動(dòng)車道,劉某隨采取避讓措施仍將其掛到,造成行人死亡。交警認(rèn)定行人負(fù)全責(zé),劉某無(wú)責(zé)。行人死后,劉某支付了15萬(wàn)元給其家人作為補(bǔ)償,后向保險(xiǎn)公司索賠遭拒。討論:保險(xiǎn)公司是否賠償?(20分鐘)步驟三:結(jié)合案例講授新課(45分鐘)重點(diǎn)分析案例解決重點(diǎn)和難點(diǎn),進(jìn)而分析第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)車輛因意外事故,致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。一、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)車輛〔在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))行駛,以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛(含掛車)、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具,不包括摩托車、拖拉機(jī)和特種車〕發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故,致使第三者人身傷亡或財(cái)物受損,被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。二、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定,對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償三、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除(1)下列任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償1)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng),毀滅證據(jù);2)駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸航煌ㄕ厥绿右?;飲酒、吸食或注射毒品、服用?guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品;無(wú)駕駛證,駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車;非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)恕?)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者:發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的;被扣留、收繳、沒收期間;競(jìng)賽、測(cè)試期間,在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間;全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。(2)下列原因?qū)е碌娜松韨?、?cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償1)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應(yīng)、核輻射;2)第三者、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室庵圃毂kU(xiǎn)事故、犯罪行為,第三者與被保險(xiǎn)人或其他致害人惡意串通的行為;3)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加,且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的。(3)下列人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償1)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故,致使任何單位或個(gè)人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其他各種間接損失;2)第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值,修理后因價(jià)值降低引起的減值損失;3)被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)的損失,以及本車上財(cái)產(chǎn)的損失;4)被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)恕⒈拒囓嚿先藛T的人身傷亡;5)停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款;6)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分;7)律師費(fèi),未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi);8)投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)酥辣kU(xiǎn)事故發(fā)生后,故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知,致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的,保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分,不承擔(dān)賠償責(zé)任,但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外;9)因保險(xiǎn)事故損壞的第三者財(cái)產(chǎn),修理前被保險(xiǎn)人未會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn),協(xié)商確定維修機(jī)構(gòu)、修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用,導(dǎo)致無(wú)法確定的損失;10)精神損害撫慰金;11)應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用;四、責(zé)任限額每次事故的責(zé)任限額,由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂本保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定。主車和掛車連接使用時(shí)視為一體,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例,在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。步驟四:教師進(jìn)行總結(jié)(5分鐘)本次課我們主要學(xué)習(xí)了我國(guó)第三者責(zé)任險(xiǎn)的含義、責(zé)任賠償及解釋,免責(zé)規(guī)定及解釋并且簡(jiǎn)單介紹了車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。布置問(wèn)題,學(xué)生討論發(fā)言(10分鐘)因?yàn)橥淮谓煌ㄊ鹿仕a(chǎn)生的多次治療費(fèi)用是否可以要求保險(xiǎn)公司予以賠付?布置課后任務(wù)(5分鐘)分析:交通強(qiáng)制險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的關(guān)系。課程教案首頁(yè)授課題目單元五機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)單元六附加險(xiǎn)教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[]4[√]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.車上人員責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2.車上人員責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的除外責(zé)任[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生能夠幫助客戶分析附加險(xiǎn);培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)汽車保險(xiǎn)條款等新知識(shí)的能力。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力;培養(yǎng)學(xué)生隨機(jī)應(yīng)變能力;養(yǎng)成誠(chéng)信美德。重點(diǎn)難點(diǎn)車上人員責(zé)任和附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))分析附加險(xiǎn)并為某位老師的私家車設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室任務(wù)設(shè)計(jì)步驟一:復(fù)習(xí)提問(wèn)和告知學(xué)生學(xué)習(xí)目標(biāo)(5分鐘)(1)復(fù)習(xí)上次課的主要內(nèi)容,以提問(wèn)方式來(lái)檢驗(yàn)學(xué)生是否掌握。(2)告知本次課的目標(biāo)步驟二:案例導(dǎo)入本課的新內(nèi)容(10分鐘)案情簡(jiǎn)介:2021年,陳先生購(gòu)買了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)(2020版)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)以及機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn),同年駕駛家用車駕駛過(guò)程中不慎碰撞路邊花基,造成車身左前輪輪胎破裂、鋼圈受損,鋼圈輪胎受損較為明顯,輪胎鋼圈已需要更換。隨后陳先生撥打了保險(xiǎn)公司電話,查勘員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后協(xié)助客戶到相關(guān)車輛維修店進(jìn)行檢查,但檢查發(fā)現(xiàn)車輛只有輪胎、鋼圈單獨(dú)受損,但保險(xiǎn)公司拒絕賠付車輛商業(yè)險(xiǎn)損失,陳先生不理解為何不可以賠付?討論:保險(xiǎn)公司不賠償?shù)脑??步驟三:舉例與講授相結(jié)合。重點(diǎn)分析案例解決重點(diǎn)和難點(diǎn),進(jìn)而分析車上人員責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的賠償責(zé)任、免賠規(guī)定(60分鐘)一、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)1.保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故,致使車上人員遭受人身傷亡,且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍,依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例,承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故,但未確定事故責(zé)任比例的,事故責(zé)任比例確定同機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定。2.責(zé)任免除機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除的第一小點(diǎn)和第二小點(diǎn)同樣也是機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任免除的內(nèi)容。同時(shí)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任免除還包括下列內(nèi)容:(1)被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡;(2)車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡;(3)罰款、罰金或懲罰性賠款;(4)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分;(5)律師費(fèi),未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi);(6)投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)酥辣kU(xiǎn)事故發(fā)生后,故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知,致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的,保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分,不承擔(dān)賠償責(zé)任,但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外;(7)精神損害撫慰金;(8)應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠付的損失和費(fèi)用。3.責(zé)任限額駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的核定載客數(shù)(駕駛?cè)俗怀猓┐_定。二、附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)條款的法律效力優(yōu)于主險(xiǎn)條款。附加險(xiǎn)條款未盡事宜,以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。除附加險(xiǎn)條款另有約定外,主險(xiǎn)中的責(zé)任免除、雙方義務(wù)同樣適用于附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止的,其相應(yīng)的附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止。(一)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)1.附加絕對(duì)免賠率特約條款絕對(duì)免賠率為5%、10%、15%、20%,由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定,具體以保險(xiǎn)單載明為準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人按照主險(xiǎn)的約定計(jì)算賠款后,扣減本特約條款約定的免賠。即:主險(xiǎn)實(shí)際賠款=按主險(xiǎn)約定計(jì)算的賠款×(1-絕對(duì)免賠率)2.附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中,因自然災(zāi)害、意外事故,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未發(fā)生其他部位的損失,僅有車輪(含輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失,且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍,保險(xiǎn)人依照本附加險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。3.附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,造成車上新增加設(shè)備的直接損毀,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi),按照實(shí)際損失計(jì)算賠償。4.附加車身劃痕損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中,發(fā)生無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。5.附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),投保了本條款的機(jī)動(dòng)車在使用過(guò)程中,發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,造成車身?yè)p毀,致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車停駛,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定,在保險(xiǎn)金額內(nèi)向被保險(xiǎn)人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用,作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失。6.附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在使用過(guò)程中,因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。7.附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款投保了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)后,可投保本特約條款。本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款,投保人可以選擇投保全部特約條款,也可以選擇投保其中部分特約條款。保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定,按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。(二)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)1.附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物遭受直接損毀,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。2.附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽诜ǘü?jié)假日期間使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故,并經(jīng)公安部門或保險(xiǎn)人查勘確認(rèn)的,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)所適用的責(zé)任限額在保險(xiǎn)單載明的基礎(chǔ)上增加一倍。(三)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的或機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)1.附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過(guò)程中,發(fā)生投保的主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故,造成第三者或車上人員的人身傷亡,受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求,保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定,對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金,在扣除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)支付的賠款后,在本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。2.附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過(guò)程中,發(fā)生主險(xiǎn)保險(xiǎn)事故,對(duì)于被保險(xiǎn)人依照中華人民共和國(guó)法律(不含港澳臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)對(duì)第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)人對(duì)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。步驟四:教師進(jìn)行總結(jié)。(3分鐘)本次課我們主要學(xué)習(xí)了五個(gè)大問(wèn)題玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款、自燃損失險(xiǎn)條款、火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款、車輛停駛損失險(xiǎn)條款和車身劃痕損失險(xiǎn)條款。我們重點(diǎn)掌握玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款、自燃損失險(xiǎn)條款和車上貨物責(zé)任險(xiǎn)。步驟五:布置問(wèn)題,學(xué)生討論發(fā)言。(10分鐘)解決上述案例步驟六:布置課后任務(wù)(2分鐘)案例分析:江蘇一私家車主好心接受鄰居的搭乘要求,誰(shuí)料想途中發(fā)生交通事故,致搭乘者重度殘疾,后搭乘者起訴至法院,請(qǐng)求私家車主民事經(jīng)濟(jì)賠償,訴求額高達(dá)240萬(wàn)元人民幣。保險(xiǎn)公司是否進(jìn)行賠償?課程教案首頁(yè)授課題目任務(wù)三設(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)方案教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[]4[√]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.汽車各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任2.汽車各險(xiǎn)種的除外責(zé)任[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生能夠幫助客戶填寫投保單并根據(jù)投保人所填寫的信息對(duì)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步的核保;培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)汽車保險(xiǎn)條款等新知識(shí)的能力。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力;培養(yǎng)學(xué)生隨機(jī)應(yīng)變能力;養(yǎng)成誠(chéng)信美德。重點(diǎn)難點(diǎn)1.汽車各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任2.汽車各險(xiǎn)種的除外責(zé)任各險(xiǎn)的責(zé)任界定教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))1.分析:交通強(qiáng)制險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的關(guān)系。2.為長(zhǎng)春職業(yè)技術(shù)學(xué)院班車設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室任務(wù)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種方案----方案設(shè)計(jì)步驟一:布置任務(wù)(10分鐘)為長(zhǎng)春職業(yè)技術(shù)學(xué)院班車設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案。利用多媒體向?qū)W生介紹長(zhǎng)春職業(yè)技術(shù)學(xué)院班車的自然情況。步驟二:學(xué)生以小組為單位完成次項(xiàng)任務(wù)(82分鐘)一、咨詢階段學(xué)生利用各種渠道收集信息。此時(shí)教師為學(xué)生提供咨詢服務(wù),學(xué)生收集資料階段,教師要進(jìn)行跟蹤,千萬(wàn)不能放任自流。二、學(xué)生制定險(xiǎn)種方案(45分鐘)學(xué)生制定方案階段,教師要進(jìn)行必要的指導(dǎo),特別是有一些知識(shí)點(diǎn)處教師要進(jìn)行個(gè)別講解。經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案險(xiǎn)種組合機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)適用對(duì)象個(gè)人,是精打細(xì)算的最佳選擇。優(yōu)點(diǎn)投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)性價(jià)比最高;加上一個(gè)車上人員的風(fēng)險(xiǎn)保障。當(dāng)然,這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。缺點(diǎn)不是最佳組合,不能得到全面保障。最佳保障方案險(xiǎn)種組合機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)適用對(duì)象一般公司或個(gè)人。優(yōu)點(diǎn)在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上,加入了風(fēng)檔玻璃險(xiǎn),使車輛易損部分得到安全保障。投保價(jià)值大的險(xiǎn)種,不花冤枉錢,物有所值。缺點(diǎn)不是最佳組合,不能得到全面保障。完全保障方案險(xiǎn)種組合機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)+新增設(shè)備損失險(xiǎn)+車身劃痕險(xiǎn)+附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)+附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)+附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)+附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)+附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款適用對(duì)象一般公司或個(gè)人。優(yōu)點(diǎn)保全險(xiǎn),居安思危方才有備無(wú)患。能保的險(xiǎn)種全部投保,從容上路,不必?fù)?dān)心交通所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)。投保的人員不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到賠償,承擔(dān)投保決策失誤的損失。缺點(diǎn)保全險(xiǎn)保費(fèi)較高,某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的機(jī)率非常小。三、學(xué)生展示自己的方案(15分鐘)學(xué)生以小組為單位,采取角色扮演法來(lái)完成此項(xiàng)任務(wù)。展示方案是要注意學(xué)生設(shè)計(jì)是否合理,特別要注意學(xué)生的語(yǔ)言表達(dá)能力和應(yīng)變能力。四、評(píng)價(jià)(7分鐘)學(xué)生實(shí)施自評(píng)和互評(píng),最后完成評(píng)價(jià)。學(xué)生自評(píng)能了解學(xué)生自我的感覺;學(xué)生互評(píng)時(shí)要注意學(xué)生的關(guān)注點(diǎn)、評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性和公平性,以便教師進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)。步驟三:教師進(jìn)行總結(jié)(5分鐘)注重講解方案設(shè)計(jì)的要點(diǎn)。1.要根據(jù)投保人和保險(xiǎn)標(biāo)的的特點(diǎn)和實(shí)際情況來(lái)設(shè)計(jì)方案。2.基本保障充足,同時(shí)合理降低保費(fèi)。3.大的風(fēng)險(xiǎn)必須得到保障,小的風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)?shù)姆艞?。步驟四:布置任務(wù)(3分鐘)為某位老師設(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)方案。課程教案首頁(yè)授課題目任務(wù)四認(rèn)識(shí)汽車保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)單元一汽車保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)流程教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[√]4[]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:掌握汽車保險(xiǎn)承保內(nèi)容與基本要求;了解汽車保險(xiǎn)承保工作流程。[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生初步具備了能夠按照承保及核保業(yè)務(wù)流程從事承保業(yè)務(wù)能力。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力重點(diǎn)難點(diǎn)汽車保險(xiǎn)承保內(nèi)容和基本要求教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))把自己的投保方案付諸實(shí)施,收集汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容(給學(xué)生下發(fā)平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)投保單,要求初步填寫投保單)。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)步驟一:課前提問(wèn)(5分鐘)簡(jiǎn)述汽車保險(xiǎn)保險(xiǎn)方案中的經(jīng)濟(jì)型保障方案說(shuō)明為客戶設(shè)計(jì)方案時(shí)的注意事項(xiàng)。步驟二:明確任務(wù)和目標(biāo)(2分鐘)完成汽車保險(xiǎn)投保方案的設(shè)計(jì)步驟三:講授新課(78分鐘)一、汽車保險(xiǎn)承保工作具體流程汽車保險(xiǎn)承保工作的流程具體包括以下步驟。二、汽車保險(xiǎn)承保的內(nèi)容及基本要求1.業(yè)務(wù)受理,指導(dǎo)投保人填寫投保單根據(jù)大數(shù)法則要求,汽車商業(yè)保險(xiǎn)人承保面越大危險(xiǎn)就越分散,經(jīng)濟(jì)也就越趨于穩(wěn)定,因此汽車保險(xiǎn)人要重視業(yè)務(wù)的爭(zhēng)取,對(duì)于爭(zhēng)取來(lái)的業(yè)務(wù)首要環(huán)節(jié)就是受理投保業(yè)務(wù),并指導(dǎo)投保人填寫投保單。2.業(yè)務(wù)選擇,對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行核保汽車保險(xiǎn)人通過(guò)各種努力,不斷提高業(yè)務(wù)“量”的同時(shí),也要重視業(yè)務(wù)“質(zhì)”的選擇。提高承保質(zhì)量,保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,追求經(jīng)濟(jì)效益是商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的要?jiǎng)t。只承保那些“只收取保費(fèi),不必履行給付義務(wù)”的保險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的想法,也不是保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)的宗旨。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的選擇,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行核保的目的是為了使保險(xiǎn)人在承擔(dān)危險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)候主動(dòng)、有利。所以,核保對(duì)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。3.接受業(yè)務(wù),做出承保決策保險(xiǎn)承保人員對(duì)通過(guò)一定途徑收集的核保信息資料加以整理,并對(duì)這些信息經(jīng)過(guò)承保選擇和承??刂浦?,做出以下承保決策:1)正常承保。對(duì)于屬于標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)類別的保險(xiǎn)標(biāo)的,保險(xiǎn)公司按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承保。2)優(yōu)惠承保。對(duì)于屬于優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類別的保險(xiǎn)標(biāo)的,保險(xiǎn)公司按低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的優(yōu)惠費(fèi)率予以承保。3)有條件承保。對(duì)于低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條件的保險(xiǎn)標(biāo)的,保險(xiǎn)公司通過(guò)增加限制性條件或加收附加保費(fèi)的方式予以承保。4)拒保。如果投保人投保條件明顯低于保險(xiǎn)人的承保標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)人就會(huì)拒絕承保。對(duì)于拒絕承保的保險(xiǎn)標(biāo)的,要及時(shí)向投保人發(fā)出拒保通知。4.收取保費(fèi),出具保單交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù),向投保人及時(shí)足額收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)承保中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。為了防止保險(xiǎn)事故發(fā)生后的糾紛,在簽訂保險(xiǎn)合同中要對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)交納的相關(guān)事宜予以明確,包括保險(xiǎn)費(fèi)交納的金額及交付時(shí)間以及未按時(shí)交費(fèi)的責(zé)任。承保人做出承保決策后,對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng),由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證,并及時(shí)送達(dá)投保人手中。步驟四:布置任務(wù)(5分鐘)布置下一次課的內(nèi)容把自己的投保方案付諸實(shí)施,收集汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容(給學(xué)生下發(fā)平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)投保單,要求初步填寫投保單)課程教案首頁(yè)授課題目單元二投保受理教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[√]4[]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:理解汽車保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則的含義掌握汽車保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則內(nèi)容[能力目標(biāo)]:通過(guò)本任務(wù)的學(xué)習(xí)學(xué)生利用保險(xiǎn)原則來(lái)解決汽車保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)和理賠業(yè)務(wù)。[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力重點(diǎn)難點(diǎn)最大誠(chéng)信原則內(nèi)容最大誠(chéng)信原則含義教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)步驟一:復(fù)習(xí)提問(wèn)(5分鐘)步驟二:導(dǎo)入新課(5分鐘)步驟三:講授新課(75分鐘)一、最大誠(chéng)信原則(一)最大誠(chéng)信原則的含義誠(chéng)信就是指誠(chéng)實(shí)、守信用。誠(chéng)實(shí)是指當(dāng)事人一方不得對(duì)另一方隱瞞與合同有關(guān)的事實(shí),不得欺騙對(duì)方;守信用是指任何一方當(dāng)事人都應(yīng)全面、善意地履行合同規(guī)定的義務(wù)。任何一項(xiàng)民事活動(dòng)都要求當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則,而在保險(xiǎn)活動(dòng)中,對(duì)當(dāng)事人的誠(chéng)信要求比一般的民事活動(dòng)更高,因此被稱為最大誠(chéng)信原則。(二)規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因在保險(xiǎn)活動(dòng)中,之所以規(guī)定最大誠(chéng)信原則,主要?dú)w因于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的特殊性。1.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性2.保險(xiǎn)合同的射幸性3.保險(xiǎn)合同的附合性(三)最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容1.履行如實(shí)告知義務(wù)最大誠(chéng)信原則要求投保人如實(shí)地履行告知義務(wù)。由于保險(xiǎn)人面對(duì)廣大的投保人,不可能一一去了解保險(xiǎn)標(biāo)的的各種情況,因此,投保人在投保時(shí),應(yīng)當(dāng)將足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保,足以影響保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)費(fèi)率或增加特別條款的重要情況,向保險(xiǎn)人如實(shí)告知。告知的方式分為無(wú)限告知和詢問(wèn)告知兩種。采用無(wú)限告知的方式時(shí),只要事實(shí)上與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的任何重要事項(xiàng),不論保險(xiǎn)人是否詢問(wèn),投保人都有義務(wù)告知。在美國(guó)、英國(guó)等國(guó)家有類似的規(guī)定。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定:“訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?!泵鞔_了保險(xiǎn)人所詢問(wèn)的事項(xiàng)為重要事項(xiàng),對(duì)詢問(wèn)以外的事項(xiàng),投保人或者被保險(xiǎn)人不必告知,此種方式即為詢問(wèn)告知。我國(guó)汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中一般以投保單為限,即投保單中詢問(wèn)的內(nèi)容投保人必須如實(shí)填寫,告知的內(nèi)容通常包括車輛情況、使用情況、駕駛員情況等,除此之外,投保人不必告知。2.履行說(shuō)明義務(wù)最大誠(chéng)信原則要求保險(xiǎn)人認(rèn)真地履行說(shuō)明義務(wù)。保險(xiǎn)人格式條款的提醒義務(wù)是保險(xiǎn)誠(chéng)信原則的要求。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)合同利害關(guān)系條款特別是免責(zé)條款應(yīng)向投保人明確說(shuō)明。保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)是由保險(xiǎn)合同的性質(zhì)決定的。保險(xiǎn)合同為附和合同,其內(nèi)容由保險(xiǎn)人單方擬訂,投保人或被保險(xiǎn)人幾乎沒有參與的機(jī)會(huì),只能對(duì)保險(xiǎn)條款表示同意與不同意,無(wú)修改的權(quán)利,投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)處于弱勢(shì)地位。同時(shí)保險(xiǎn)條款專業(yè)性、技術(shù)性及科學(xué)性為一體,未經(jīng)專門的研究和學(xué)習(xí),是難以理解。合同既然是雙方當(dāng)事人意思表示一致的結(jié)果,如果一方不明白合同內(nèi)容就作出承諾,應(yīng)視為合同當(dāng)事人意思未達(dá)成一致,未達(dá)成合意的條款不能產(chǎn)生法律效力,如果構(gòu)成重大誤解或顯失公平,當(dāng)事人可以請(qǐng)求撤銷合同。所以,在訂立合同時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)就保險(xiǎn)合同的內(nèi)容向投保人進(jìn)行明確說(shuō)明和必要的解釋。如果保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),沒有就一些條款進(jìn)行明確說(shuō)明和明確列明,保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)一定的法律后果?!侗kU(xiǎn)法》第十七條規(guī)定:“訂立保險(xiǎn)合同,采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的,保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示,并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力?!?.履行保證義務(wù)這里的保證,是指投保人向保險(xiǎn)人做出承諾,保證在保險(xiǎn)期間遵守作為或不作為的某些規(guī)則,或保證某一事項(xiàng)的真實(shí)性,因此,這也是最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求。保證是人對(duì)事情的作為或不作為的承諾。在保險(xiǎn)合同中,作為合同生效先決條件的保證。指被保險(xiǎn)人承諾不因他的作為或不作為使保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加。保證事項(xiàng)一般都是重要事項(xiàng)。例如配備ABS系統(tǒng)的汽車發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率有所降低,從而享受較優(yōu)惠的費(fèi)率,因此被保險(xiǎn)人應(yīng)該保證在保險(xiǎn)期內(nèi)ABS系統(tǒng)處于良好狀態(tài),否則就是違反了保證。被保險(xiǎn)人不得在駕駛車輛內(nèi)攜帶易爆物品,如果攜帶易爆物品就違反了保證。4.棄權(quán)和禁止抗辯棄權(quán)和禁止抗辯(又稱禁止反言)都是源自普通法系國(guó)家的保險(xiǎn)法規(guī)則,兩者均深刻體現(xiàn)了保險(xiǎn)法的最大誠(chéng)信原則。為確保保險(xiǎn)當(dāng)事人在交易中的最大誠(chéng)信,保險(xiǎn)人可以根據(jù)投保人、被保險(xiǎn)人不實(shí)告知、欺詐、違反保證義務(wù)等理由要求免除保險(xiǎn)責(zé)任,同時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人也可以保險(xiǎn)人的棄權(quán)、禁止反言等理由進(jìn)行抗辯。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,棄權(quán)和禁止反言一般針對(duì)保險(xiǎn)人的權(quán)利而言,是對(duì)保險(xiǎn)人及其代理人的行為進(jìn)行限制。所謂棄權(quán),是指保險(xiǎn)人放棄法律或保險(xiǎn)合同中規(guī)定的某項(xiàng)權(quán)利,如拒絕承保的權(quán)利、解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利等。構(gòu)成棄權(quán)須具備兩個(gè)條件:一是保險(xiǎn)人必須知悉權(quán)利的存在,而知悉權(quán)利的存在,原則上要以保險(xiǎn)人確切知情為準(zhǔn)。如果保險(xiǎn)人不知道有違背約定義務(wù)的情況以及因此享有的權(quán)利,其作為或不作為不能視為棄權(quán)。二是保險(xiǎn)人必須有明示或默示棄權(quán)的意思表示。保險(xiǎn)人棄權(quán)的意思表示,可以從其行為中推定。例如投保人沒有按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),或違背其他約定義務(wù),保險(xiǎn)人即獲得了解除合同的權(quán)利。如果保險(xiǎn)人繼續(xù)收取投保人逾期繳納的保險(xiǎn)費(fèi),即足以證明保險(xiǎn)人有繼續(xù)維持合同效力的意思表示。其本享有的合同解除權(quán)和抗辯權(quán)視為拋棄。禁止反言也稱禁止抗辯,是指保險(xiǎn)合同一方既然已經(jīng)放棄他在合同中的某種權(quán)利,將來(lái)也不得再向他方主張這種權(quán)利。在保險(xiǎn)實(shí)踐中,禁止反言主要約束保險(xiǎn)人。當(dāng)投保人有明顯的違約行為,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,或者行使其他權(quán)利,保險(xiǎn)人放棄這些權(quán)利,這就是一種棄權(quán)行為。以后保險(xiǎn)人不能再就此行為主張權(quán)利,因?yàn)楸kU(xiǎn)人受禁止反言的限制。(四)最大誠(chéng)信原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)中,尤其在汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)欺賠的現(xiàn)象日益嚴(yán)重,違背最大誠(chéng)信原則惡意違法行為很多。保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)時(shí),要對(duì)車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素有足夠的認(rèn)識(shí),加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,最大限度地限制和打擊保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)。同時(shí),投保人也應(yīng)認(rèn)真遵守最大誠(chéng)信原則,以免給自己帶來(lái)不必要的損失。二、保險(xiǎn)利益原則(一)保險(xiǎn)利益原則的含義1.保險(xiǎn)利益的定義保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系,倘若保險(xiǎn)標(biāo)的安全,投保人可以從中獲益;倘若保險(xiǎn)標(biāo)的受損,投保人必然會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。2.保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保,保險(xiǎn)人可單方面宣布合同無(wú)效;保險(xiǎn)合同生效后,投保人失去對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同隨之失效(人身保險(xiǎn)合同除外);保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故,只有對(duì)該標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人才具有索賠資格,但是所得到的賠償或給付的保險(xiǎn)金不得超過(guò)其保險(xiǎn)利益額度,不得因保險(xiǎn)而獲得額外利益。(二)保險(xiǎn)利益的時(shí)間要求保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)合同的訂立、履行過(guò)程中,有不同的適用要求。1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定在2009年新保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)利益的實(shí)效做了更加具體的規(guī)定。新保險(xiǎn)法第12條第1款規(guī)定:人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。新保險(xiǎn)法第12條第2款規(guī)定:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。也就是說(shuō)在人身險(xiǎn)中要求訂立合同時(shí),投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的,合同無(wú)效。例如:張某和李某為夫妻,丈夫張某為妻子李某投保了死亡險(xiǎn),受益人是張某,投保人張某在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)有保險(xiǎn)利益,這時(shí)候合同有效,且離婚以后合同效力不受影響。只要沒有變更受益人,保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)事故發(fā)生張某可以得到保險(xiǎn)金。新保險(xiǎn)法48條規(guī)定對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的規(guī)定:保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的,不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。只要發(fā)生事故時(shí)有保險(xiǎn)利益,就可以索賠,沒有保險(xiǎn)利益就不能索賠。但它不強(qiáng)調(diào)在訂立合同時(shí)有沒有保險(xiǎn)利益,合同有沒有效。例如:張某和李某簽訂了一個(gè)汽車轉(zhuǎn)讓合同,張?jiān)谵D(zhuǎn)讓汽車前為該車購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn),李某受讓該車后還未通知保險(xiǎn)人即發(fā)生了車禍導(dǎo)致該車報(bào)廢,根據(jù)新保險(xiǎn)法的規(guī)定,李某完全可以以自己對(duì)該車輛享有保險(xiǎn)利益為由索賠,這樣就很明確地保護(hù)了乙的合法權(quán)益。但是這里要注意的是李某購(gòu)買這輛車后危險(xiǎn)程度不能贈(zèng)加,如果危險(xiǎn)程度增加造成的損失保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償?shù)摹?.人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定就人身保險(xiǎn)而言,投保時(shí),投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益,至于發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),投保人是否仍具有保險(xiǎn)利益,則無(wú)關(guān)緊要。(三)保險(xiǎn)利益原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,較為常見和突出的涉及可保利益的問(wèn)題,是被保險(xiǎn)人與車輛所有人不吻合的問(wèn)題,即在車輛交易的過(guò)程中,由于沒有對(duì)保單項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人進(jìn)行及時(shí)的變更,導(dǎo)致其與行駛證的車輛所有人不吻合,一旦車輛發(fā)生損失,原車輛所有人由于轉(zhuǎn)讓了車輛,不具備對(duì)于車輛的可保利益,而導(dǎo)致其名下的保單失效。而車輛新的所有人由于不是保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人,當(dāng)然沒有索賠權(quán)。步驟四:布置任務(wù)(5分鐘)課程教案首頁(yè)授課題目任務(wù)五填寫投保單與驗(yàn)證、驗(yàn)車單元一填寫投保單教學(xué)單元學(xué)時(shí)2[√]4[]教學(xué)目標(biāo)[知識(shí)目標(biāo)]:1.熟知掌握投保單的內(nèi)容;2.理解填寫投保單的注意事項(xiàng);3.掌握投保單填寫要求的內(nèi)容。[能力目標(biāo)]:能夠獨(dú)立簽單;能夠研究市場(chǎng)狀況,做好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理并能負(fù)責(zé)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)分析,進(jìn)行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)以及技術(shù)支持;能夠培養(yǎng)學(xué)生具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力;[素質(zhì)目標(biāo)]:樹立關(guān)愛思想、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、與人溝通能力重點(diǎn)難點(diǎn)汽車投保單的內(nèi)容汽車投保單的填寫要求教學(xué)方法案例法、導(dǎo)入法、講授法、小組討論法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法能力訓(xùn)練(作業(yè))要求學(xué)生結(jié)合自己為周老師設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種方案以周建勛老師經(jīng)濟(jì)人的身份為其車填寫投保單。教學(xué)體會(huì)授課班級(jí)授課時(shí)間及地點(diǎn)年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室年月日(星期)第節(jié),樓室教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)步驟一:課前提問(wèn)和告知學(xué)習(xí)目標(biāo)(5分鐘)課前提問(wèn):簡(jiǎn)述設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案時(shí)的注意事項(xiàng)。步驟二:告知學(xué)習(xí)目標(biāo):(3分鐘)步驟三:講授新課(77分鐘)一、投保單填寫方式當(dāng)前投保人填寫投保單的方式主要有:(1)投保人口述,由公司業(yè)務(wù)人員或代理人員錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),打印后由投保人簽字或簽章。投保人提供的資料復(fù)印件附貼于投保單背面;(2)投保人利用保險(xiǎn)公司電子商務(wù)投保系統(tǒng)、觸摸屏等工具自助錄入,打印后由投保人簽字;(3)投保人手工填寫后簽字和簽章;投保人提供的資料復(fù)印件應(yīng)附貼于投保單背面并加蓋騎縫章,投保單所列項(xiàng)目,如果復(fù)印件上已載明無(wú)需再填寫;(4)對(duì)于在原承保公司續(xù)保的業(yè)務(wù),車輛信息以及投保人、被保險(xiǎn)人信息均未發(fā)生變更的,投保單僅需填寫上年保單號(hào)即可;信息發(fā)生變化的,僅需填寫上年保單號(hào)和變更后的相關(guān)信息;(5)出具定額保險(xiǎn)單和提車暫保單的,無(wú)需投保人填寫“投保單”,但必須要求投保人在各聯(lián)保險(xiǎn)單上簽字確認(rèn)。商業(yè)險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單和提車暫保單不出具保險(xiǎn)證。交強(qiáng)險(xiǎn)定額保單要同時(shí)出具保險(xiǎn)標(biāo)志。二、投保單內(nèi)容填寫要求強(qiáng)調(diào)注意事項(xiàng):投保單必須保持整潔,不允許折疊和不規(guī)范涂改,撕斷投保單視為作廢,需重新填寫。填寫資料應(yīng)完整,填寫時(shí)必須使用黑色鋼筆或簽字筆以正楷簡(jiǎn)體字填寫,若有難以辨認(rèn)或繁體字書寫的,須用簡(jiǎn)體字注明,如遇到難(偏)字,請(qǐng)用鉛筆以拼音注明。投保人、被保險(xiǎn)人須親筆簽字,不得代簽;若投保人或被保險(xiǎn)人為文盲,須在相應(yīng)簽名處親自按右手大拇指手印。每份投保單最多可更改三處,須在更改內(nèi)容處劃兩道“左下右上”的斜線,并將正確內(nèi)容填寫在更改內(nèi)容上方,不得使用涂改液或采用刮劃的方式。投保單的重要欄目不能涂改(1)投保人、被保險(xiǎn)人姓名及簽名(2)受益人的姓名;(3)投保事項(xiàng)、告知書;(4)投保申請(qǐng)日期。其他個(gè)別項(xiàng)目?jī)?nèi)容需要更正的,投保人須在更改處親筆簽名,若涉及被保險(xiǎn)人還同時(shí)須被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)。身份證號(hào)碼填寫有更改須附相關(guān)人員身份證復(fù)印件。身份證號(hào)碼與實(shí)際情況有出入或無(wú)身份證號(hào)者均請(qǐng)附有效法定證件的復(fù)印件。9、分散業(yè)務(wù):投保單一般為一車一單。10、多車業(yè)務(wù):投保單可以使用附表形式(見《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單附表》),投保人情況、被保險(xiǎn)人情況、投保車輛種類、投保車輛使用性質(zhì)及投保主險(xiǎn)條款名稱等共性的內(nèi)容在投保單主頁(yè)上填寫,個(gè)性的內(nèi)容填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單附表》,但填寫規(guī)范與一車一單相同。如果上述共性的內(nèi)容有一項(xiàng)有差別,均要另外啟用一份投保單填寫共性內(nèi)容及其附表。譬如,某企業(yè)投保20輛客車,投保人情況、被保險(xiǎn)人情況、投保車輛種類、車輛使用性質(zhì)均相同,但其中15輛車選擇《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》和《第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》投保,
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