自考保險(xiǎn)法一百題

保險(xiǎn)法筆記

第一編保險(xiǎn)法緒論

第一章危險(xiǎn)與保險(xiǎn)

1、危險(xiǎn)的特征：具有客觀性、不確定性、可測(cè)定性、損失性。

2、人類(lèi)處理危險(xiǎn)的八種措施：一是避免危險(xiǎn)；二是預(yù)防危險(xiǎn)；

三是自留危險(xiǎn)；四是抑制危險(xiǎn)；五是集合危險(xiǎn)；六是中和危險(xiǎn)；

七是分散危險(xiǎn)；八是轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)。

3、保險(xiǎn)的定義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)

費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)

產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或

者到達(dá)合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的商業(yè)保

險(xiǎn)行為。

4、保險(xiǎn)的特征：危險(xiǎn)依賴(lài)性、危險(xiǎn)選擇性、行為營(yíng)利性、分擔(dān)

社會(huì)性、資金公益性、目的合法性、利益對(duì)等性、金融中介性。

5、1347年10月23日簽發(fā)于意大利熱那亞的公證書(shū)是最早的無(wú)

償借貸契約文本，是保險(xiǎn)誕生的標(biāo)志和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

6、1667年英國(guó)人巴蓬博士設(shè)立了世界上首家專(zhuān)門(mén)承保火災(zāi)事故

的保險(xiǎn)組織。1710年查理土波文建立的倫敦保險(xiǎn)人公司是現(xiàn)代

火災(zāi)保險(xiǎn)的開(kāi)始者。

7、中國(guó)最早經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)是1805年在香港由外商人建立的廣

州保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，清政府招商局于1876年設(shè)立的仁和保險(xiǎn)公司是第

一個(gè)華商保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

8、保險(xiǎn)的分類(lèi)：按照保險(xiǎn)的方式不同分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；

按照保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；

根據(jù)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的次序不同分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)；

根據(jù)保險(xiǎn)的目的、職能、根本性不同分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)；

9、保險(xiǎn)的職能：分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、防災(zāi)防損職能、金融中

介功能。

第二章保險(xiǎn)法的產(chǎn)生及其變動(dòng)

10、保險(xiǎn)法調(diào)整的對(duì)象是保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)業(yè)法（保險(xiǎn)監(jiān)管法）、

保險(xiǎn)特別法。

11、保險(xiǎn)法的特征：一是保險(xiǎn)法是私法；二是保險(xiǎn)法是具有公法

性的商法；三是保險(xiǎn)法是公益法；四是保險(xiǎn)法具有鮮明的技術(shù)性O(shè)

12、1369年《熱那亞法令》標(biāo)志著保險(xiǎn)立法的誕生。

13、1929年12月30日國(guó)民政府公布的《中華民國(guó)保險(xiǎn)法》是

近代中國(guó)第一部正式公布的保險(xiǎn)法草案。

14、1983年9月1日國(guó)務(wù)院發(fā)布了改革開(kāi)放以來(lái)第一部以保險(xiǎn)

命名的行政法規(guī)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》

15、1995年6月30日《保險(xiǎn)法》是新中國(guó)成立以來(lái)第一部調(diào)整

保險(xiǎn)關(guān)系的基本法律。

第二編保險(xiǎn)法本論

第三章保險(xiǎn)合同概述

16、保險(xiǎn)合同是第投保人與保險(xiǎn)人約定，投保人向保險(xiǎn)人給付保

險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的

財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)保險(xiǎn)金給付義務(wù)，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾

病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金義務(wù)

的協(xié)議。

17、保險(xiǎn)合同的特征：債權(quán)性、非典型雙務(wù)合同、強(qiáng)制有償性、

射幸性、不要式性、格式性。

18、保險(xiǎn)合同的分類(lèi)：根據(jù)標(biāo)的性質(zhì)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保

險(xiǎn)合同；根據(jù)保險(xiǎn)金確定方式分為損失填補(bǔ)保險(xiǎn)與定額給付保險(xiǎn)

合同；以是否在合同中預(yù)先確定保險(xiǎn)價(jià)值分為定值合同與不定值

合同；根據(jù)保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)不同范圍，分為特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同

與一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同；根據(jù)兩個(gè)有牽連保險(xiǎn)合同關(guān)系分為原保險(xiǎn)

合同與再保險(xiǎn)合同；根據(jù)同一保險(xiǎn)標(biāo)的投保次數(shù)分為單保險(xiǎn)合同

與復(fù)保險(xiǎn)合同；根據(jù)是否為自己利益分為為自己利益的保險(xiǎn)合同

和為他人利益的保險(xiǎn)合同。

19、區(qū)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的法律意義：一是損失填

補(bǔ)原則適用與否不同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同完全適用損失填補(bǔ)原則，人

身保險(xiǎn)合同不適用；二是保險(xiǎn)價(jià)值的概念是否適用不同，財(cái)產(chǎn)有

價(jià)值但人身無(wú)價(jià)值；三是保險(xiǎn)利益的判斷基礎(chǔ)及相關(guān)規(guī)則的運(yùn)用

不同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益可用金錢(qián)量，人身保險(xiǎn)利益多基于主觀；四

是保險(xiǎn)費(fèi)的給付與返還不同，財(cái)?？稍V訟要求；五是現(xiàn)金價(jià)值存

在與否及其運(yùn)用不同，只有人保有現(xiàn)金價(jià)值；六是對(duì)保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)

范圍的影響不同。

第四章保險(xiǎn)合同的主體與客體

20、保險(xiǎn)合同的主體指與保險(xiǎn)合同的訂立、履行具有直接關(guān)系、

間接關(guān)系或輔助關(guān)系的人，包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、保險(xiǎn)合同的

關(guān)系人及保險(xiǎn)合同的輔助人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人系訂立保險(xiǎn)合同,

享有合同權(quán)利，負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)合同義務(wù)的人，包括投保人與保險(xiǎn)人。

21、保險(xiǎn)人指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，按約定有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)，

并承擔(dān)危險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)

的組織。在我國(guó)保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)資格采取特許主義。

22、投保人條件：一是具有權(quán)利能力與相應(yīng)行為能力；二是人身

保險(xiǎn)的投保人在合同訂立時(shí)須有保險(xiǎn)利益。

23、被保險(xiǎn)人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人，被保險(xiǎn)人可以為投保人。

24、被保險(xiǎn)人同意的內(nèi)容：一是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，同意包括對(duì)

投保人以及其為被保險(xiǎn)人訂立包含以死亡為保險(xiǎn)事故的人身保

險(xiǎn)合同的同意和對(duì)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額的同意；二是在指

定受益人時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)誰(shuí)為受益人進(jìn)行是否同意的意思表示；

三是在變更受益人時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)變換已指定的受益人進(jìn)行是否

同意的意思表示；四是在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)

讓或質(zhì)押時(shí)，也應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人進(jìn)行同意的意思表示。

25、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享

有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，但投保人

變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

26、受益人受益權(quán)的特點(diǎn):

一是受益人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)并不

要求其支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)；

二是受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，但投保人指定受益人

時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人為其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人

身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保

險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)

人指定受益人。

三是投保人，被保險(xiǎn)人本人都可以為受益人，受益人可有多

個(gè)；

四是受益人不受民事行為能力和保險(xiǎn)利益的限制；

五是被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，

投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，保險(xiǎn)人收到變更受益人

的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。

六是受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，無(wú)需交遺產(chǎn)稅，不用抵

償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。

七是受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益人放棄或喪失受益權(quán)且

無(wú)其他受益人時(shí)，保險(xiǎn)金可依繼承法作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，

即由被保險(xiǎn)人的繼承人繼承。

27、保險(xiǎn)合同的輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)

公估人。

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司的代理人，保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)公司授

權(quán)范圍內(nèi)的行為后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。在我國(guó)保險(xiǎn)代理人包括保

險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理人、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人、保險(xiǎn)個(gè)人代理人。

保險(xiǎn)公估人是指受當(dāng)事人委托，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、

勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)并依約收取報(bào)酬的組織。

28、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要區(qū)別：

一是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為，保險(xiǎn)

代理人是為保險(xiǎn)人的利益為保險(xiǎn)代理行為；

二是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為，保險(xiǎn)代理人

以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獨(dú)立承擔(dān)法律后

果，保險(xiǎn)代理人行為的責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

三是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行為的內(nèi)容與保險(xiǎn)代理人不同。

四是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能采取機(jī)構(gòu)的形式，保險(xiǎn)代理人可以是機(jī)

構(gòu)或個(gè)人。

五是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金的方式與保險(xiǎn)代理人不同。

29、保險(xiǎn)代理人的特征

一是保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)一般是依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)產(chǎn)生；

二是保險(xiǎn)代理人的代理行為一般是有償?shù)模淇上虮ｋU(xiǎn)人收

取約定的傭金；

三是在保險(xiǎn)代理中，除代理為法律行為外，亦兼及事實(shí)行為

與侵權(quán)行為；

四是保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所知道的有關(guān)訂立保險(xiǎn)合同的

重要事項(xiàng)，即使實(shí)際上并未告知保險(xiǎn)人，也都推定為保險(xiǎn)人所已

知，保險(xiǎn)人不得以投保未履行如實(shí)告知義務(wù)而拒絕履行自己的保

險(xiǎn)金給付義務(wù)。

30、保險(xiǎn)利益又稱(chēng)可保利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)

標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。其作用為：

一是其存在有助于區(qū)分保險(xiǎn)與賭博，以消除賭博的可能性；

二是其存在意在防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生；

三是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是否具有保險(xiǎn)利益作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，決定真

正受有損失的人；

四是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，以保險(xiǎn)利益為判斷標(biāo)準(zhǔn)限制保險(xiǎn)人

的損失填補(bǔ)額度。

第五章保險(xiǎn)合同的訂立與生效

31、要保也稱(chēng)投?；蛞s，是指要約人向受約人發(fā)出的訂立

保險(xiǎn)合同的意思表示。

保險(xiǎn)承諾也稱(chēng)承保，是保險(xiǎn)人完全接受投保人發(fā)出的保險(xiǎn)要

約的意思表示，即保險(xiǎn)人接受投保人在投保請(qǐng)求書(shū)中提出的全部

條件，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)保險(xiǎn)給付義務(wù)。

32、違反告知義務(wù)的法律后果：

一是投保人故意或者因重大過(guò)失未履行法律規(guī)定的如實(shí)告

知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,

保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。該解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起

超過(guò)30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)2年的，保險(xiǎn)

人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給

付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

二是投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解

除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不

退還保險(xiǎn)費(fèi)。

三是投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的

發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不

承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，擔(dān)應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

四是保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)已知道投保人未如實(shí)告知的情況

的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠

償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

33、保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)：

保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)是指保險(xiǎn)人在與投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，

須對(duì)合同內(nèi)容作確定的解釋和澄時(shí)，使投保人能夠了解合同的內(nèi)

容。訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投

保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合

同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立

合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起

投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投

保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效

力。

34、依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。

35、根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，采用保險(xiǎn)人提供的格式條

款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：一是免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承

擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；二是排除投保人、

被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)+'J的。

36、保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任垢最

高限額。

37、保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同所確定的危險(xiǎn)事故的發(fā)生造成被

保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失或在約定的人身事件到來(lái)時(shí)，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的

賠償責(zé)任。

38、投保單亦稱(chēng)投保申請(qǐng)書(shū)，指投保人為訂立保險(xiǎn)合同向保

險(xiǎn)人發(fā)出的書(shū)面要約。

保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)保單，指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)

的正式書(shū)面憑證，以載明當(dāng)事人雙方的保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)。

39、保險(xiǎn)合同的基本條款：指保險(xiǎn)合同必須具備的條款，有

一保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所；二是投保人，被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱(chēng)

住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或過(guò)者名稱(chēng)住所；三是保險(xiǎn)

標(biāo)的；四是保險(xiǎn)責(zé)任和免除；五是保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間;

六是保險(xiǎn)金額；七是保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；八是保險(xiǎn)金賠償或者

給付辦法；九是違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；十是訂立合同的年月日。

40、保險(xiǎn)合同的特約條款主要有兩類(lèi)：一是擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)

人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款；二是約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條

款。

第六章保險(xiǎn)合同的效力變更

41、保險(xiǎn)合同變更的條件：一是原已存在著保險(xiǎn)合同關(guān)系；

二是保險(xiǎn)合同內(nèi)容發(fā)生變化；三是保險(xiǎn)合同的變更須經(jīng)雙方當(dāng)事

人協(xié)議或依法直接規(guī)定或法院裁決，有時(shí)依形成權(quán)人的意思表示;

四是保險(xiǎn)合同變更須遵守法律要求的方式。

42、保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方依法將其合同的

權(quán)利和義務(wù)全部或部分地轉(zhuǎn)讓給第三人的行為；合同轉(zhuǎn)讓分財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓兩種。

43、保險(xiǎn)合同中止的構(gòu)成要件：一是保險(xiǎn)合同效力中止僅適

用于人身保險(xiǎn)合同，而不適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同；二是保險(xiǎn)合同的

投保人采取分期交付保費(fèi)的方式履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；三是投

保人在保險(xiǎn)合同成立時(shí)已交付了第一期保險(xiǎn)費(fèi)用；四是義務(wù)人超

過(guò)寬限期仍沒(méi)有交付后續(xù)當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)；五是保險(xiǎn)合同沒(méi)有約定其

他處理辦法。

保險(xiǎn)合同中止的目的：一是盡可能維持保險(xiǎn)合同的效力，以

期給予投保人及受保險(xiǎn)合同保障的人充分的保險(xiǎn)保障，此乃最基

本的目的；二是讓保險(xiǎn)人繼續(xù)保有合同業(yè)務(wù)，鞏固其已有營(yíng)業(yè)。

44、保險(xiǎn)合同復(fù)效的要件：一是投保人向保險(xiǎn)人提出復(fù)效請(qǐng)

求；二是投保隊(duì)提出復(fù)效申請(qǐng)符合法律規(guī)定的期限要求；三、投

保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)；四是被保險(xiǎn)人請(qǐng)求復(fù)效進(jìn)須符合投保條件；五

是保險(xiǎn)人和投保人就復(fù)效條件達(dá)成協(xié)議。

45、人身保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保

險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)從催告之日起超過(guò)

30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限60日未支付當(dāng)期

保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少

保險(xiǎn)金額。

自合同效力中止之日起滿(mǎn)二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有

權(quán)解除合同，保險(xiǎn)人依照規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退

還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

46、保險(xiǎn)人法定解除的條件：

一是投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同

意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的；二是謊稱(chēng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或故意制造保

險(xiǎn)事故的；三是投保人或被保險(xiǎn)人未按約定維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全；

四是保險(xiǎn)標(biāo)的重要危險(xiǎn)增加；五是投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不

真實(shí)；六是合同效力中止后，經(jīng)過(guò)2年未達(dá)成復(fù)效協(xié)議；七是保

險(xiǎn)標(biāo)的部分損失。

除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后,

投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同，但是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人

不得任意解除合同。

47、保險(xiǎn)合同終止的概念及其原因

保險(xiǎn)合同終止是指保險(xiǎn)合同在其存續(xù)期間內(nèi)，因一定事由的

發(fā)生，使合同的效力不再存在而向?qū)?lái)歸于消滅，終止的原因有：

一是因保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)而終止，保險(xiǎn)合同約定

的保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保障的時(shí)間段限，一旦超過(guò)

約定的保險(xiǎn)的時(shí)間段限，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)給付義務(wù)。

二是保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)人終止而終止，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

的地位因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的終止而消滅，不再具有享受權(quán)利和承擔(dān)義

務(wù)的能力，尚未履行完畢的保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)終止，但是保險(xiǎn)合同因

為保險(xiǎn)人的終止而終止，并不具有絕對(duì)意義；

三是保險(xiǎn)事故發(fā)生后因保險(xiǎn)人適當(dāng)履行保險(xiǎn)給付義務(wù)而終

止，保險(xiǎn)人最主要的義務(wù)就是承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，只要保險(xiǎn)

人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額總數(shù)時(shí)，

保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同底圖即已履行完結(jié)，保險(xiǎn)合同終止；

四是保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部滅失而終止，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的

保險(xiǎn)標(biāo)的，非因保險(xiǎn)合同所載的保險(xiǎn)事故發(fā)生而導(dǎo)致全部滅失，

保險(xiǎn)合同終止；

五是因合同主體行使解除權(quán)而終止，投保人可以解除保險(xiǎn)合

同，解除后，保險(xiǎn)合同關(guān)系終止，在具備法定解除條件時(shí)，保險(xiǎn)

人也可以行使解除權(quán)，保險(xiǎn)合同因而終止；

六是因法律規(guī)定的情況出現(xiàn)而終止。

48、在保險(xiǎn)合同中投保人應(yīng)盡的義務(wù)：

一是支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。支付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人轉(zhuǎn)嫁危險(xiǎn)，獲

得保險(xiǎn)保障應(yīng)付出的代價(jià)，這是投保人最基本和主要的義務(wù)；

二是危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)。危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)是指投保人

在出現(xiàn)訂立保險(xiǎn)合同時(shí)雙方所未曾估計(jì)到的危險(xiǎn)時(shí)通知保險(xiǎn)的

的行為，危險(xiǎn)增加系指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)雙方當(dāng)事人未曾估計(jì)到

危險(xiǎn)發(fā)生的可能性的出現(xiàn)，危險(xiǎn)增加的后果是保險(xiǎn)人有權(quán)要求提

高保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。如果保險(xiǎn)人在接到投保人的危險(xiǎn)增加的

通知以后，對(duì)是否增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同未作表示的，則在法律

上應(yīng)視為默認(rèn)，以后不得再提高保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同，危險(xiǎn)事故發(fā)

生后也應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

三是保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義

務(wù)，是指投保人或被保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)

事故或保險(xiǎn)事件的行為。

四是接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)，保險(xiǎn)人

依《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同約定，可以對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全狀況進(jìn)行檢

查，向投保人或被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的建議。

五是積極施救的義務(wù)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)

人等應(yīng)采取積極的措施，阻止危險(xiǎn)事故的繼續(xù)發(fā)生和蔓延，或積

極搶救正處于危險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以避免財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失，或者

盡可能減少財(cái)產(chǎn)的損失。如果在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人等不積

極施救而致?lián)p失擴(kuò)大，則保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同的約定，可以對(duì)擴(kuò)大

部分的損失拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

六是提供資料或其他證據(jù)的協(xié)助義務(wù)。

49、保險(xiǎn)人的主要義務(wù)

一是保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的保險(xiǎn)給付義務(wù)。作為投保人支付保

險(xiǎn)費(fèi)的對(duì)價(jià)，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)的主給付義務(wù)是危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)。該

義務(wù)在保險(xiǎn)事故發(fā)生前表現(xiàn)為使被保險(xiǎn)人免于經(jīng)濟(jì)或精神上的

憂(yōu)慮，保險(xiǎn)事故發(fā)生后為保險(xiǎn)金給付義務(wù);

二是保險(xiǎn)人的通知義務(wù)。除合同另有約定外，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生

部分損失的，保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前15日通知投

保人。合同解除的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)標(biāo)的的未受損失部分的保

險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日

應(yīng)收的部分后，退還投保人。

三是危險(xiǎn)減少時(shí)減收保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，有下列情形之一的，除合

同另有約定外保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保

險(xiǎn)費(fèi)：1、據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的的

危險(xiǎn)程度明顯減少的，2、保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少的。

四是保險(xiǎn)金給付義務(wù)。保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠

償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，

應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)

將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或受益人。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被

保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，

履行賠償給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或給付保險(xiǎn)金的期限

有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償

被保險(xiǎn)人或受益人因此受到的損失。保險(xiǎn)人依法作出核定后，對(duì)

不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)或者

受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕支付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。

保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料

之日起60日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根

據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付，保險(xiǎn)人最終確定賠

償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

五是保險(xiǎn)人的給付必要合理費(fèi)用義務(wù)。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被

保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的

費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故

的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)

用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的

保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴

訟費(fèi)用以及其他必要的，合理的費(fèi)用，除合同另有約定外，由保

險(xiǎn)人承擔(dān)。

六是保密義務(wù)。保險(xiǎn)人與投保人締結(jié)保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同

時(shí)所悉知的資訊，只要投保人、被保險(xiǎn)人不愿將這些情況對(duì)外公

開(kāi)或傳播，保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人均依法應(yīng)負(fù)保密義務(wù)。

50、采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投

保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常

理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或仲裁

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

第三編保險(xiǎn)法各論

51、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的概念和特征：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性利益為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同。其

特征有：一是以財(cái)產(chǎn)及其與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)性利益為保險(xiǎn)標(biāo)的;

二是以賠償被保險(xiǎn)標(biāo)的的損失為直接目的，嚴(yán)格貫徹?fù)p失填

補(bǔ)原則，無(wú)損失即無(wú)保險(xiǎn)；

三是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的

實(shí)際價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效；

四是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益具有貨幣評(píng)價(jià)性。

五是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中適用保險(xiǎn)代位制度。

52、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要種類(lèi)有：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任

保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同、保證保險(xiǎn)合同。

53、保險(xiǎn)代位

權(quán)利代位，又稱(chēng)保險(xiǎn)代位權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因第三者

對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償

保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)

求賠償?shù)臋?quán)利，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的一個(gè)重大區(qū)別。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模?/p>

保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的

賠償金額。保險(xiǎn)人依法行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)

人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

被保險(xiǎn)人行為的限制：一、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償

保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不

承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。二保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保

險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)

效；三是被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位

請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)代位權(quán)的排除，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者

其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，除被保險(xiǎn)人的家庭成員或

者其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故外。

54、物上代位，是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)

金額完全給付保險(xiǎn)金后，即可取得該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。我國(guó)保

險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并

且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)

人，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值

的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。

55、保險(xiǎn)代位求償權(quán)的功能有：避免被保險(xiǎn)人獲得雙重補(bǔ)償，

避免輕慢與放縱第三人的責(zé)任；通過(guò)減輕保險(xiǎn)人的給付義務(wù)而降

低保險(xiǎn)團(tuán)體的保費(fèi)。

56、保險(xiǎn)金額是判斷財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否為超額保險(xiǎn)、等值保險(xiǎn)或

不足額保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。

57、保險(xiǎn)價(jià)值的意義

投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明

的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損

失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，

保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合

同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)保險(xiǎn)

金的責(zé)任。

58、重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件：一是基于同一保險(xiǎn)利益訂立合同；

二是保險(xiǎn)事故相同；三是訂立兩個(gè)以上保險(xiǎn)合同；四是保險(xiǎn)期間

有重疊性；五是保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。

重復(fù)保險(xiǎn)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同。

59、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的損失及確定

保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的損失范圍一般包括：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損

失；施救費(fèi)用、查定保險(xiǎn)事故及其所致?lián)p失的費(fèi)用。

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同采取定值保險(xiǎn)合同方式訂立的，其損失以

約定的保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算，采取不定值方式訂立的，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)

生時(shí)當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算確定經(jīng)濟(jì)損失，即其保險(xiǎn)價(jià)

值以出險(xiǎn)時(shí)有形財(cái)產(chǎn)的重置成本價(jià)值減去折舊費(fèi)后的余額。

60、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的具體形態(tài)不同，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同可分

為火災(zāi)保險(xiǎn)合同、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同和農(nóng)業(yè)

保險(xiǎn)合同。

61、保險(xiǎn)一般不承保的范圍：一是金銀、珠寶、鉆石信制

品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫(huà)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬

等珍貴財(cái)物；二是貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、

技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；三是

違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用財(cái)產(chǎn)；四是在運(yùn)輸過(guò)程中的物資；

五是領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車(chē)；六是牲畜、禽類(lèi)和其他飼養(yǎng)

動(dòng)物；但當(dāng)事人可以經(jīng)過(guò)特約將上述財(cái)產(chǎn)納入承保范圍。

62、火災(zāi)保險(xiǎn)合同承保的危險(xiǎn)范圍：基本危險(xiǎn)包括火災(zāi)、其

他自然災(zāi)害、意外事故；特約危險(xiǎn)；除外危險(xiǎn)。

63、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同承保危險(xiǎn)范圍：

一是基本危險(xiǎn)包括：運(yùn)輸中的貨物因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰

雹、洪水、暴風(fēng)、地震、地陷、泥石流等不可抗力或意外事故發(fā)

生所致的損失。運(yùn)輸中的貨物因運(yùn)輸工具發(fā)生火災(zāi)、碰撞等侵害

而導(dǎo)致貨物損失；貨物在裝卸或轉(zhuǎn)載時(shí)，發(fā)生意外事故導(dǎo)致的損

失；以船舶運(yùn)輸貨物的，因船舶擱淺、觸礁或遇到碼頭坍塌等所

致的貨物損失，以及共同海損和救助費(fèi)用損失。飛機(jī)因碰撞、墜

落、失蹤3個(gè)月以上、在危難中拋棄貨物所致的損失；保險(xiǎn)事故

發(fā)生后。救助貨物時(shí)導(dǎo)致的貨物損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，救助、

保護(hù)、整理受損貨物支出的合理，必要費(fèi)用。但該費(fèi)用在貨物損

失以外另行計(jì)算。

二是特約危險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)貨物的性質(zhì)和運(yùn)輸工具的

特點(diǎn)，和保險(xiǎn)人約定基本險(xiǎn)以外的其他危險(xiǎn)為承保危險(xiǎn)，常通過(guò)

訂立附加險(xiǎn)的形式進(jìn)行。

三是除外危險(xiǎn)，不為貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同所承保的危險(xiǎn)一般包

括被保險(xiǎn)人的故意行為導(dǎo)致的貨物損失，發(fā)貨人沒(méi)有按照標(biāo)準(zhǔn)包

裝等造成的貨物損失；保險(xiǎn)貨物的自然損耗、市價(jià)上漲、本身的

缺陷所致的損失，因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、罷工、核事故等導(dǎo)致的損

失。

64、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

一是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的常處于運(yùn)輸中，而不是位

于固定地點(diǎn)。二是保險(xiǎn)標(biāo)的脫離所有人或經(jīng)營(yíng)人直接管領(lǐng)控制，

而由承運(yùn)人直接管理。三是保險(xiǎn)期間的起止時(shí)間一般以一次運(yùn)程

計(jì)算，采取倉(cāng)至倉(cāng)的方法予以確定。四是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同常以

定值保險(xiǎn)方式訂立合同。

65、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的承保范圍

機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的承保危險(xiǎn)包括碰撞損失與非碰撞損失，其

中碰撞是指被保險(xiǎn)車(chē)輛與外界物體的意外接觸，非碰撞則可以分

為以下幾類(lèi)：自然災(zāi)害，如洪水、暴風(fēng)、雷擊、泥石流等；各種

意外事故，如火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體的墜落等；其他意外事

故，如傾覆、載運(yùn)被保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船發(fā)生意外等。

運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同具有的特點(diǎn)：一是保險(xiǎn)標(biāo)的的特定性；二

是被保險(xiǎn)人開(kāi)放性；三是保險(xiǎn)給付義務(wù)履行的并舉性。

66、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同是指以農(nóng)作物種植、禽畜養(yǎng)殖為保險(xiǎn)標(biāo)的,

對(duì)種植物、養(yǎng)殖物因不可抗力或意外事故所致?lián)p失予以補(bǔ)償?shù)呢?cái)

產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的具有生命力；保險(xiǎn)價(jià)值的變

動(dòng)性；以低額承保方式經(jīng)營(yíng)。

67、責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念及特征：

責(zé)任保險(xiǎn)合同是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)

任為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

特征有：一是責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象是保險(xiǎn)合同主體以外的第三

人；二是責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的是民事賠償責(zé)任；三是責(zé)任保險(xiǎn)承保

方式多樣。

68、責(zé)任保險(xiǎn)合同第三人指合同約定的當(dāng)事人和關(guān)系人以外,

對(duì)被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)的人。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者

應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接

向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其

應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向第三

者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

69、責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而

被提起仲裁或者訴訟的，被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及

其他必要的，合理的費(fèi)用，除合同另有約定外，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

責(zé)任保險(xiǎn)合同的基本條款:保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、責(zé)任限額、

保險(xiǎn)人的義務(wù)、投保人及被保險(xiǎn)人的義務(wù)、合同變更與終止。

70、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的基本條款：機(jī)動(dòng)車(chē)交通

事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額；機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率;

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)當(dāng)事人；墊付條款；責(zé)任免除；賠

償處理；合同變更與終止。

71、機(jī)動(dòng)車(chē)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別

一是賠償原則不同，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、

財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范

圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人

或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任的。

二是保險(xiǎn)范圍不同。機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償范圍幾

乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中，保

險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

三是強(qiáng)制性不同。機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)

車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)。與此不同，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)由當(dāng)事人自

愿投保。

四是保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率不同。機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)

行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體

上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。一般商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的

費(fèi)率采用備案制，保險(xiǎn)公司制定出具體的費(fèi)率，向保險(xiǎn)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)備案即可。

五是責(zé)任限額不同。機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)

責(zé)任限額。根據(jù)損害的不同，分為死亡傷殘的賠償，醫(yī)療費(fèi)用的

賠償和財(cái)產(chǎn)損害的賠償三種不同類(lèi)型。

六是法律依據(jù)不同，商業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)是依據(jù)保

險(xiǎn)法，而機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是依據(jù)道路交通安全法及

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例。

七是歸責(zé)原則不同。機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在歸責(zé)原

則上，無(wú)論被保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)在法律是對(duì)第三者是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)

任，保險(xiǎn)公司都必須在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)

車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)看，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保險(xiǎn)法所規(guī)定的機(jī)動(dòng)

車(chē)方對(duì)第三人依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，賠付標(biāo)準(zhǔn)是雙方在締結(jié)合同

時(shí)所約定的標(biāo)準(zhǔn)。

72、保證保險(xiǎn)合同是指?jìng)鶆?wù)人未履行債務(wù)或因雇員的欺騙舞

弊行為給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的一

種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

保證保險(xiǎn)合同的類(lèi)型有：忠實(shí)保證合同、合同保證合同、產(chǎn)

品保證保險(xiǎn)、司法保證保險(xiǎn)、執(zhí)照、許可證保證保險(xiǎn)。

73、信用保險(xiǎn)合同與保證保險(xiǎn)合同的關(guān)系：

相同點(diǎn)：一是保險(xiǎn)標(biāo)的均為無(wú)形的信用利益；二是保險(xiǎn)人履

行保險(xiǎn)合同約定的給付義務(wù)以被保證人不能履行應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)

為前提；三是保險(xiǎn)合同從屬于主合同，保險(xiǎn)合同的成立、變更、

效力均受主合同的影響；四是保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)后，被

保證人對(duì)保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用負(fù)有返還義務(wù)。

區(qū)別：一是投保人不同；二是投保人與實(shí)際受益人不一致;

三是主體范圍不同；四是承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。

74、信用保險(xiǎn)合同類(lèi)型：出口信用保險(xiǎn)合同、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用

保險(xiǎn)合同、投資信用保險(xiǎn)合同。

75、投資信用保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容：

一是保險(xiǎn)責(zé)任，包括以下風(fēng)險(xiǎn)給被保險(xiǎn)人造成的投資損失:

戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、征用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)國(guó)有化風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)匯兌風(fēng)險(xiǎn);

二是除外責(zé)任，包括1、投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的一

切商業(yè)損失；2、違背或不履行投資合同或故意違法行為導(dǎo)致的

東道國(guó)有關(guān)部門(mén)的征用或沒(méi)收造成的損失；3、沒(méi)有按東道國(guó)政

府有關(guān)部門(mén)規(guī)定的期限匯出外匯款造成的損失；4、在投資合同

范圍以外的任何其他財(cái)產(chǎn)被征用、沒(méi)收造成的損失；5、由于原

子彈、氫彈等核武器造成的損失。

三是保險(xiǎn)金額，投資信用保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額以被保險(xiǎn)人在

東道國(guó)的投資為確定依據(jù)。

四是賠償期限。賠償期限包括以下幾種：1、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)造成

的損失，保險(xiǎn)人在投資項(xiàng)目終止6個(gè)月以后賠償；2、征用風(fēng)險(xiǎn)

造成的損失，保險(xiǎn)人在投資項(xiàng)目被征用或沒(méi)收發(fā)生滿(mǎn)6個(gè)月以后

賠償；3、外匯風(fēng)險(xiǎn)造成損失，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)3個(gè)

月以后賠償。

76、海上保險(xiǎn)合同的種類(lèi)：船舶保險(xiǎn)合同、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)合同、

保障賠償責(zé)任保險(xiǎn)合同、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同、石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)

合同。

77、推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的因?qū)嶋H全損不可避免，或出現(xiàn)為

免遭實(shí)際全損而付出超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值的費(fèi)用時(shí)而推定保險(xiǎn)

標(biāo)的全部滅失。

共同海損指為了使船舶和船上貨物避免共同危險(xiǎn)，有意且合

理的作出特殊犧牲或支付特殊費(fèi)用而發(fā)生的損失。

共同海損構(gòu)成條件:

一是存在危船舶貨物安全的危險(xiǎn)；二是犧牲和費(fèi)用是特殊性

質(zhì)的，不是根據(jù)運(yùn)輸合同應(yīng)當(dāng)由船東承擔(dān)的；三是犧牲和費(fèi)用是

人為的、有意識(shí)的和故意作出的，而不是海上危險(xiǎn)造成的意外損

失；四是犧牲和費(fèi)用是合理的，符合當(dāng)時(shí)實(shí)際情況和需要的；五

是損失是共同海損行為造成的直接后果，而不是間接損失；六是

犧牲和費(fèi)用的支出是為了保全處于共同危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，或使一部分

財(cái)產(chǎn)獲救。

78、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的基本險(xiǎn)：

平安險(xiǎn)又稱(chēng)單獨(dú)海損不賠，單獨(dú)海損是指部分海損，其特點(diǎn)

是對(duì)自然災(zāi)害造成的部分損失不賠，但是在長(zhǎng)期保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中平安

險(xiǎn)的承保內(nèi)容有了上些改變，并不完全排除對(duì)部分損失的賠償。

水漬險(xiǎn)，也稱(chēng)單獨(dú)海損負(fù)責(zé)，指保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍除了包括

上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、

雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。

一切險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的所

有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸過(guò)程中，因各種外來(lái)原因造成的保

險(xiǎn)貨物的損失，一切險(xiǎn)是最高險(xiǎn)責(zé)任范圍最大。

79、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：一是被保險(xiǎn)人的故

意行為或過(guò)失所造成的損失；二是發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失如包

裝不當(dāng)，發(fā)貨遲延等；三是在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物己存

在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；四是被保險(xiǎn)貨物的自然

損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市場(chǎng)跌落、運(yùn)輸延遲所引起和損失和費(fèi)

用。五是戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)規(guī)定的責(zé)任及其險(xiǎn)外責(zé)任。

80、海上船舶保險(xiǎn)合同的特征：一是船舶保險(xiǎn)主要以承保船

舶水上風(fēng)險(xiǎn)為限；二是船舶保險(xiǎn)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，損失金

額大；三是船舶保險(xiǎn)事故發(fā)生頻率高；四是船舶保險(xiǎn)承保范圍廣

范；五是船舶保險(xiǎn)屬于定值保險(xiǎn)；六船舶保險(xiǎn)的保單不能隨船舶

的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓?zhuān)黄叽氨ｋU(xiǎn)涉及的法律廣范、政策性強(qiáng)。

81、海上船舶保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任

一是船舶開(kāi)航時(shí)不適航，包括人員配備不當(dāng)、裝備或裝載不

妥、但以被保險(xiǎn)人在船舶開(kāi)航時(shí)知道或應(yīng)該知道此種不適航為限;

二是被保險(xiǎn)人及其代表的疏忽或故意行為；三是被保險(xiǎn)人恪盡職

責(zé)應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周或材料缺陷包括

不良狀態(tài)部件的更換或修理。四是戰(zhàn)爭(zhēng)和罷工險(xiǎn)條款承保除外的

責(zé)任范圍。

82、人身保險(xiǎn)合同概念與特征

人身保險(xiǎn)合同是指投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)

費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定年齡、

期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金義務(wù)的保險(xiǎn)合同。

人身保險(xiǎn)合同的特征：保險(xiǎn)標(biāo)的人格化，保險(xiǎn)金定額給付，

人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的非訴性，以生命表或傷殘表作為技術(shù)基礎(chǔ)，保

險(xiǎn)人無(wú)代位求償權(quán)，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故涉及人的生死和健康。

人身保險(xiǎn)合同主要包括：人壽保險(xiǎn)合同，健康保險(xiǎn)合同，意

外傷害保險(xiǎn)合同。

83、人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人的權(quán)利

一是投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且真實(shí)年齡不符

合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人享有合同解除權(quán)。

二是人身保險(xiǎn)合同效力中止?jié)M兩年保險(xiǎn)人未與投保人達(dá)成

協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

三是投保人，受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,

保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

四是以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立

或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承

擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

五是因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措

施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

六是被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人

不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

84、人身保險(xiǎn)合同投保人的權(quán)利

一是投保權(quán)，保險(xiǎn)法對(duì)人身保險(xiǎn)合同的投保權(quán)利規(guī)定了以下

限制：投保人為他人投保人身保險(xiǎn)必須具有保險(xiǎn)利益，投保人不

得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保

險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)人也不得承保，

二是復(fù)效請(qǐng)求權(quán)，復(fù)效請(qǐng)求權(quán)是根據(jù)復(fù)效條款而產(chǎn)生的合同

效力恢復(fù)請(qǐng)求權(quán)。

三是指定與變更受益人的權(quán)利。人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)

人或投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保

人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人

及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人無(wú)民事行為能力或者限

制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。被保險(xiǎn)人或

投保人可以指定一人或數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人時(shí)，被保險(xiǎn)

人或者投保人可以確定受益順序和受益份額，未確定受益份額的,

受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

85、人身保險(xiǎn)合同主要條款

一是不可抗辯條款，又稱(chēng)不可爭(zhēng)議條款，是指如果保險(xiǎn)人放

棄了可以主張的權(quán)利，經(jīng)過(guò)一定期間保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)再以此進(jìn)行抗辯

的人身保險(xiǎn)合同條款。

二是年齡誤告條款，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并

且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合

同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

三是自殺條款，這是指保險(xiǎn)合同約定，在被保險(xiǎn)人自殺時(shí)保

險(xiǎn)人是否應(yīng)付保險(xiǎn)金的條款。

四是寬限期條款和復(fù)效條款。復(fù)效條款是指人身保險(xiǎn)合同因

逾期繳費(fèi)效力中止2年內(nèi)，投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)恢復(fù)合同效力，

經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意，投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保險(xiǎn)

合同效力恢復(fù)。

五是不喪失價(jià)值條款；

六是保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳條款;

七是受益人條款；

八是保單質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓條款。

九是其他條款有戰(zhàn)爭(zhēng)條款、意外死亡條款、紅利任選條款、

共同災(zāi)難條款、保險(xiǎn)金給付的任選條款。

86、我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的

合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的,

保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行

為能力人的除外。

87、人壽保險(xiǎn)合同是指投保人和保險(xiǎn)人約定，被保險(xiǎn)人在合

同規(guī)定的年限內(nèi)死亡或者在合同規(guī)定的年限內(nèi)仍生存，由保險(xiǎn)人

按照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的合同?？蓜澐譃轱L(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)型人壽保險(xiǎn)和投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)兩種。風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)型人壽保

險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和簡(jiǎn)

易人身保險(xiǎn)。投資理財(cái)型保險(xiǎn)包括：分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和

萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)。

88、人壽保險(xiǎn)合同投保人的資格：一是具備完全民事行為能

力的自然人或法人；二是對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益；三是具備繳

費(fèi)能力，愿意承擔(dān)支付保費(fèi)義務(wù)。

89、人壽保險(xiǎn)合同的主要條款：

一是觀望期條款，又稱(chēng)猶豫期條款，是指保單所有人在收到

保單一定期限內(nèi)有權(quán)對(duì)是否投保和對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容觀望，猶豫

期內(nèi)投保人可以任意撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同而無(wú)需承擔(dān)合同義務(wù)和違約

責(zé)任。

二是所有權(quán)條款，即是規(guī)定保險(xiǎn)單的權(quán)利歸屬人及其具體權(quán)

利的條款。一般而言，人壽保險(xiǎn)單所有人享有以下權(quán)利：轉(zhuǎn)讓保

單的權(quán)利，質(zhì)押保單貸款的權(quán)利，領(lǐng)取紅利的權(quán)利，指定受益人

的權(quán)利，退保的權(quán)利及領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利。

三是保單提現(xiàn)條款，也稱(chēng)部分退保條款，依此條款允許壽險(xiǎn)

保單所有人從保單現(xiàn)金價(jià)值中提取總額不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的現(xiàn)金。

四是自動(dòng)墊付保費(fèi)條款，即投保人繳費(fèi)滿(mǎn)一定期限后，未能

在寬限期內(nèi)交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人將保單上的現(xiàn)金價(jià)值作為借款,

自動(dòng)貸給投保人抵交保費(fèi)，以使保單繼續(xù)有效。

五是除外責(zé)任條款，人壽保險(xiǎn)合同有一些常見(jiàn)的除外責(zé)任，

包括法定除外責(zé)任和約定除外責(zé)任。

六是完