2024年銀行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)競(jìng)賽考試題庫(kù)400題（含答案解析）

PAGEPAGE12024年銀行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)競(jìng)賽考試題庫(kù)400題（含答案解析）一、單選題1.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則,不包括()。A、薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B、短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C、基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D、薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧答案：C解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則:①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一;②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧;③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng);④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng),基本薪酬只是薪酬中的一種。2.目前,我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來(lái)的。A、農(nóng)村信用合作社B、城市信用合作社C、農(nóng)村資金互助社D、人民銀行答案：B解析：20世紀(jì)90年代中期,以城市信用社為基礎(chǔ),我國(guó)開(kāi)始陸續(xù)組建城市合作銀行,后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟,已經(jīng)基本完成了股份制改革,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式,在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。3.下列各項(xiàng)中,中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于()。A、企業(yè)債券B、現(xiàn)金C、普通股票D、金融債答案：B解析：流動(dòng)性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本的多少,即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。4.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()。A、貨幣政策最終目標(biāo)B、貨幣政策工具C、貨幣政策中介目標(biāo)D、貨幣政策操作目標(biāo)答案：C解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度;為中央銀行提供—個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo);便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。5.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%;權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。6.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。A、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度B、合規(guī)績(jī)效考核制度C、誠(chéng)信舉報(bào)制度D、公平競(jìng)爭(zhēng)制度答案：D解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念;②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度,嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程,適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度,鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為,并充分保護(hù)舉報(bào)人。7.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D、代理中央銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括:①代理政策性銀行業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù),是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。8.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A、存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密B、存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行C、存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密D、存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。9.根據(jù)監(jiān)管相關(guān)規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括()個(gè)等級(jí)。A、5B、3C、4D、6答案：A解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。10.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。A、流動(dòng)性缺口率B、核心負(fù)債比例C、凈穩(wěn)定資金比率D、流動(dòng)性覆蓋比率答案：C解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):①流動(dòng)性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;②凈穩(wěn)定資金比率(NSFR),用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下,商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率都不得低于100%。11.負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià),向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果的是()。A、監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)C、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層答案：A解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體,能否充分發(fā)揮其履職的主動(dòng)性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對(duì)董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評(píng)價(jià)是督促其正確、積極履職,增強(qiáng)履職能力,提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià),向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。12.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。A、非公開(kāi)儲(chǔ)備B、實(shí)收資本C、重估儲(chǔ)備D、混合資本債券答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。13.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A、資本公積B、盈余公積C、次級(jí)債務(wù)D、留存利潤(rùn)答案：C解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開(kāi)儲(chǔ)備(資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià))。14.行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于()。A、行政強(qiáng)制措施B、行政處罰C、行政處分D、違法行為答案：A解析：行政強(qiáng)制措施,是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中,為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形,依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制,或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》,我國(guó)行政強(qiáng)法制措施的種類有:①限制公民人身自由;②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物;③扣押財(cái)物;④凍結(jié)存款、匯款;⑤其他行政強(qiáng)制措施。15.近期市場(chǎng)流動(dòng)性較為緊張,很難融資或融資成本非常高。此時(shí)收益率曲線可能是()。A、正向收益率曲線B、駝峰收益率曲線C、一條水平線D、反轉(zhuǎn)收益率曲線答案：D解析：近期市場(chǎng)流動(dòng)性緊張,引起短期融資成本高企,收益率曲線短期收益高于長(zhǎng)期收益,即為反轉(zhuǎn)形態(tài),表示長(zhǎng)期利率低于短期利率。16.()是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、留存利潤(rùn)D、次級(jí)債券答案：C解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容,但發(fā)行普通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用;留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式,相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō),其成本相對(duì)要低得多。17.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、人民檢察院C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式,以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序,保護(hù)存款人、債權(quán)人等的利益。對(duì)于重組失敗的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。18.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外,已知該公司的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為()。A、15%B、30%C、50%D、60%答案：A解析：不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%,撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%,撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額×100%=不良貸款率×撥備覆蓋率=30%×50%=15%。19.證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()日。A、30B、60C、90D、180答案：C解析：證券公司承銷證券,應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過(guò)九十日。20.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理D、定價(jià)管理答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一,是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段,是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。21.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,對(duì)參與者要求嚴(yán)格,因此,其拆借活動(dòng)基本上都是()拆借。A、質(zhì)押B、抵押C、擔(dān)保D、信用答案：D解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng),同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。22.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()。A、是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人答案：B解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。23.()是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。A、表見(jiàn)代理B、委托代理C、無(wú)權(quán)代理D、法定代理答案：A解析：表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng),委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;C項(xiàng),無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為;D項(xiàng),法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。24.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。A、500000B、50000C、500D、5000答案：D解析：按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的,最高處死刑,并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。25.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。A、流動(dòng)性覆蓋率B、存貸比C、流動(dòng)性比例D、貸款撥備率答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量。26.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的長(zhǎng)期目標(biāo)是()。A、實(shí)現(xiàn)股權(quán)收益率(ROE)最大化B、實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)最大化C、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)最大化D、實(shí)現(xiàn)凈利息收益率(NIM)最大化答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力,統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu),促進(jìn)流動(dòng)性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。27.銀行從業(yè)人員的下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范中關(guān)于遵守崗位管理規(guī)范規(guī)定的是()。A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)信息,C、保管好自己的交易密碼D、對(duì)反洗錢信息保密答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易的安全。不得打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息,或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。28.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括()。A、發(fā)票B、匯票C、支票D、本票答案：A解析：票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。29.銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,本質(zhì)上是對(duì)______和_兩種監(jiān)管目標(biāo)選擇的過(guò)程。()A、安全優(yōu)先;風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先B、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先;發(fā)展優(yōu)先C、效率優(yōu)先;發(fā)展優(yōu)先D、安全優(yōu)先;效率優(yōu)先答案：D解析：銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,但從深層次看,這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的,是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程,正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng),這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡,即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。30.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在()方面。A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核C、資本金管理和負(fù)債管理D、流動(dòng)性管理和績(jī)效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中,經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具,主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。31.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A、監(jiān)督檢查B、市場(chǎng)約束C、MPA監(jiān)管考核D、最低資本要求答案：C解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。第一支柱:最低資本要求。第二支柱:監(jiān)督檢查。第三支柱:市場(chǎng)紀(jì)律,又稱市場(chǎng)約束、信息披露。32.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押,在收到開(kāi)證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是()。A、福費(fèi)廷B、進(jìn)口押匯C、保理D、出口押匯答案：D解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押,在收到開(kāi)證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯,可申請(qǐng)出口押匯。33.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí),對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是()。A、對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響B(tài)、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D、基礎(chǔ)貨幣收縮答案：B解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)買入有價(jià)證券等手段,以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣,擴(kuò)大貨幣乘數(shù),增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款,增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。34.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。A、承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B、向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C、執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策,為資本性貨物出口提供政策性金融支持D、吸收公眾存款答案：A解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立,主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策,以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金,承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。35.對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán),但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系,而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是()。A、訴訟代理人B、共同訴訟人C、訴訟代表人D、第三人答案：D解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人,其中第三人是指對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán),但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系,而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人。36.商業(yè)票據(jù)屬于()。A、貨幣市場(chǎng)工具B、股票市場(chǎng)工具C、金融衍生工具D、資本市場(chǎng)工具答案：A解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng),其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小,與貨幣相差不多,此類金融工具往往被當(dāng)作貨幣的替代品,因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。37.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌),商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。38.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為()。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D、系統(tǒng)性金融危機(jī)答案：D解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類:①貨幣危機(jī);②銀行危機(jī);③外債危機(jī);④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。39.下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)的是()。A、辦理企業(yè)間的支付結(jié)算B、吸收企業(yè)和個(gè)人的存款C、集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金D、對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款答案：C解析：中央銀行是銀行的銀行,是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行,即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括:①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備;②辦理商業(yè)銀行間的清算;③對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。40.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括()。A、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易B、便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移C、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑D、提供了商品流通渠道及交易機(jī)制答案：D解析：金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。41.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。A、資產(chǎn)回報(bào)率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題,要增加利潤(rùn)、提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn),減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)有:不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項(xiàng),資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行經(jīng)營(yíng)的盈利性指標(biāo)。42.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。A、國(guó)有土地使用權(quán)B、個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C、宅基地的使用權(quán)D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。43.我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是()。A、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)答案：B解析：中央銀行是國(guó)家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu),是國(guó)家干預(yù)和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu),又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。44.下列關(guān)于強(qiáng)化銀行從業(yè)人員職業(yè)行為自律的相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、嚴(yán)格遵守準(zhǔn)則,接受所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理B、自覺(jué)接受銀行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的監(jiān)督C、對(duì)所在機(jī)構(gòu)的懲戒有異議的,有權(quán)按照正常渠道反映和申訴D、對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)的、嚴(yán)重影響行業(yè)形象造成惡劣社會(huì)影響的納入“黑名單”管理,予以通報(bào)同業(yè),但不實(shí)行行業(yè)禁入制度答案：D解析：對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)的、嚴(yán)重影響行業(yè)形象造成惡劣社會(huì)影響的納入“黑名單”管理,予以通報(bào)同業(yè),實(shí)行行業(yè)禁入制度。對(duì)其他情節(jié)較嚴(yán)重的違法違規(guī)違紀(jì)人員實(shí)行“灰名單”管理制度,限制其不得任職于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)部門或關(guān)鍵崗位。45.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。A、定期存款B、活期存款C、單位協(xié)定存款D、單位保證金存款答案：D解析：A項(xiàng),定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定;B項(xiàng),活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時(shí)存取的存款;C項(xiàng),單位協(xié)定存款是指一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。46.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是()。A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)B、現(xiàn)匯賣出價(jià)C、現(xiàn)匯買入價(jià)D、現(xiàn)鈔買入價(jià)答案：D解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格;②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格;④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。47.票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。A、被背書(shū)人B、出票人C、承兌人D、背書(shū)人答案：A解析：背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。48.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大,銀行工作人員在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需主要防范的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大,其主要風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯,需要切實(shí)防范。商業(yè)銀行開(kāi)辦儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),要遵守《商業(yè)銀行法》《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)要求,建立健全覆蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度,包括業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)核算辦法、儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)授權(quán)制度和崗位責(zé)任制度。49.關(guān)于監(jiān)護(hù)人的設(shè)定,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、民政部門或者人民法院應(yīng)當(dāng)尊重被監(jiān)護(hù)人的真實(shí)意愿,按照最有利于被監(jiān)護(hù)人的原則在依法具有監(jiān)護(hù)資格的人中指定監(jiān)護(hù)人B、按照監(jiān)護(hù)人設(shè)定的方式不同,監(jiān)護(hù)可以分為法定監(jiān)護(hù)、協(xié)議監(jiān)護(hù)和指定監(jiān)護(hù)C、沒(méi)有依法具有監(jiān)護(hù)資格的人的,監(jiān)護(hù)人只能由民政部門擔(dān)任D、監(jiān)護(hù)人的職責(zé)是代理被監(jiān)護(hù)人實(shí)施民事法律行為,保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利以及其他合法權(quán)益等答案：C解析：C項(xiàng),沒(méi)有依法具有監(jiān)護(hù)資格的人的,監(jiān)護(hù)人由民政部門擔(dān)任,也可以由具備履行監(jiān)護(hù)職責(zé)條件的被監(jiān)護(hù)人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)擔(dān)任。50.王某以高利率吸收公眾存款,而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。A、非法吸收公眾存款罪B、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C、違法發(fā)放貸款罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：A解析：非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人顯然有吸收公眾存款的法定資格但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭(zhēng)攬客戶,以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。51.在法定條件下,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取的措施有()。A、對(duì)個(gè)人資產(chǎn)直接進(jìn)行處置B、宣布撤換職務(wù)C、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其給予紀(jì)律處分D、直接給予紀(jì)律處分答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。對(duì)情形輕微的情況,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。52.國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是()。A、努力減少金融犯罪B、增進(jìn)市場(chǎng)信心C、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益D、防范金融風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求,是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo),也是其區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。53.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為()。A、賬面資本B、會(huì)計(jì)資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本答案：C解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。為了保護(hù)存款人利益,促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng),維持金融體系穩(wěn)定,要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平。54.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法》,符合條件的優(yōu)先股屬于()。A、資本扣除項(xiàng)B、核心一級(jí)資本C、其他—級(jí)資本D、二級(jí)資本答案：C解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。55.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日,下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是()。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、貳零零捌年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。56.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、蒙特卡洛模擬法C、資本計(jì)量的高級(jí)方法D、標(biāo)準(zhǔn)法答案：C解析：與權(quán)重法相比,資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。57.一物一權(quán)原則的含義是()。A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護(hù)C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定答案：A解析：物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指:①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán);②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。58.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。A、13.3%B、10.0%C、7.8%D、8.7%答案：A解析：資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為:資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為:200/1500×100%=13.3%。59.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A、國(guó)際收支B、貨幣政策C、貨幣政策工具D、信貸政策答案：B解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。60.治理通貨膨脹的措施中,屬于緊縮的財(cái)政政策的是()。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：通貨膨脹的治理對(duì)策有:①緊縮的貨幣政策,包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率;②緊縮的財(cái)政政策,主要是增收節(jié)支、減少赤字,其中增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。61.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_______個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。()A、3;3B、3;6C、6;3D、6;6答案：D解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。62.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益,從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。63.下列用大寫金額表示“￥1600.45”,正確的是()。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹仟陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或正")字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,分后面不寫整(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接人民幣字樣填寫,不得留有空白。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述,錯(cuò)誤的是()。A、經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)B、進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤(rùn)為導(dǎo)向,會(huì)計(jì)利潤(rùn)高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本D、經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配,即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：C項(xiàng),對(duì)于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。65.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為,就是說(shuō)通過(guò)代理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。66.大額存單的期限品種不包括()。A、7天B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、5年答案：A解析：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。67.銀行監(jiān)管部門在確定單家銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求時(shí),主要考慮的因素不包括()。A、資本充足性B、貸款分類準(zhǔn)確性C、流動(dòng)性水平D、處置不良貸款主動(dòng)性答案：C解析：銀行監(jiān)管部門在確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí),應(yīng)考慮以下三方面因素:①貸款分類準(zhǔn)確性;②處置不良貸款主動(dòng)性;③資本充足性。68.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是()。A、某銀行董事會(huì)B、個(gè)體工商戶C、某公司財(cái)務(wù)部D、一個(gè)公司答案：D解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定,法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門,不具有獨(dú)立的法人資格;B項(xiàng),自然人不具備法人資格。69.()表示期限相對(duì)較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長(zhǎng)的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。A、水平收益率曲線B、駝峰收益率曲線C、正向收益率曲線D、反轉(zhuǎn)收益率曲線答案：B解析：收益率曲線一般有四種典型形狀:①水平收益率曲線基本呈一條水平線,表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等;②正向收益率曲線向上傾斜,表示長(zhǎng)期利率高于短期利率;③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜,表示長(zhǎng)期利率低于短期利率;④駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長(zhǎng)的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。70.甲向乙貸款6萬(wàn)元,由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬(wàn)元后,再向甲追債C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬(wàn)元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬(wàn)元答案：A解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí),保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任。71.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于()規(guī)定。A、監(jiān)管規(guī)避B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)部交易D、風(fēng)險(xiǎn)提示答案：B解析：協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。72.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、向中央銀行借款答案：A解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放,屬機(jī)構(gòu)存款,全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng),是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè),即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。73.目前我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的()。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動(dòng)性C、收益性D、穩(wěn)定性答案：B解析：在實(shí)踐中,各國(guó)中央銀行對(duì)貨幣層次的劃分不盡相同,但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致,即貨幣的流動(dòng)性。流動(dòng)性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本的多少,即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力。74.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》,對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的()。A、20%B、10%C、25%D、15%答案：A解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%,對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%。對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%。對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%。全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%。75.描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。A、核心資本B、會(huì)計(jì)資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。76.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于()。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：D解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中,主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。77.訴訟時(shí)效期間從()開(kāi)始起算。A、主張權(quán)利時(shí)B、提起訴訟時(shí)C、知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日D、侵害行為發(fā)生時(shí)答案：C解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開(kāi)始時(shí)間點(diǎn)?！睹穹ǖ洹返谝话侔耸藯l規(guī)定,訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。78.A銀行代理銷售B公司某開(kāi)放式基金,下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中,正確的是()。A、銷售基金收入屬于B公司B、銷售基金收入屬于A銀行C、此代理屬于法定代理D、投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者答案：A解析：開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而,基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而言,基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。79.下列不屬于破產(chǎn)申請(qǐng)人的是()。A、債務(wù)人B、債權(quán)人C、清算人D、擔(dān)保人答案：D解析：破產(chǎn)申請(qǐng)人包括:①債務(wù)人,債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng);②債權(quán)人,債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng);③清算人,企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢,資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的,依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。80.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,若不考慮扣除項(xiàng)因素,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,其資本不得______億元,核心資本不得_______億元。()A、低于400;低于800B、低于800;低于400C、高于400;高于800D、高于800;高于400答案：B解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。因此,若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則資本不得低于10000×8%=800億元),核心資本不得低于10000×4%=400(億元)。81.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)核算資金收益或成本時(shí),對(duì)負(fù)債而言是______,對(duì)資產(chǎn)而言是______。()A、收益;成本B、成本;收益C、成本;成本D、收益;收益答案：A解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時(shí),對(duì)負(fù)債而言是收益,對(duì)資產(chǎn)而言是成本。82.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()。A、貨幣供給過(guò)多B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過(guò)多的無(wú)效供給C、外資流入增加D、有效需求過(guò)大答案：B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資,造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給,當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾,導(dǎo)致供過(guò)于求,產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家,在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降,外資流入減少,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少,產(chǎn)品價(jià)格下降。83.下列規(guī)定不屬于實(shí)施履職回避的有()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)履職回避要求B、銀行從業(yè)人員任職期間出現(xiàn)需要回避情形的,本人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提出回避申請(qǐng),服從所在機(jī)構(gòu)作出的回避決定C、銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁通過(guò)近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常開(kāi)業(yè)條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向特定關(guān)系人及其親屬提供高薪崗位、職務(wù)、薪酬獎(jiǎng)勵(lì)答案：C解析：C項(xiàng)屬于嚴(yán)禁非法利益輸送交易的規(guī)定。84.下列選項(xiàng)中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“嚴(yán)守秘密”規(guī)定的是()。A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢(shì)D、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎負(fù)責(zé),嚴(yán)格保守工作中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶信息,堅(jiān)決抵制泄密、竊密、違法處理客戶個(gè)人信息等違法違規(guī)行為。85.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)()進(jìn)行調(diào)控。A、貨幣政策工具B、金融工具C、經(jīng)濟(jì)政策D、經(jīng)濟(jì)手段答案：A解析：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中,可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。86.在我國(guó)能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是()。A、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、政策性銀行答案：C解析：法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi),通過(guò)規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率,控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力,間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的措施。87.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩盋、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D、商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng),商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外;C項(xiàng),商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定;D項(xiàng),商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶,并予以公告,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。88.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員清廉金融行為守法,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、自覺(jué)遵守法律法規(guī)規(guī)定,不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸、高利轉(zhuǎn)貸、欺詐、行賄受賄等一切違法活動(dòng)和非法組織B、遵守崗位管理規(guī)范,確?？蛻艚灰椎陌踩獵、不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款D、不得利用職務(wù)便利實(shí)施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等答案：B解析：B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員清廉金融業(yè)務(wù)合規(guī)的相關(guān)規(guī)定。89.()是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下,對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A、接管B、撤銷C、破產(chǎn)D、重組答案：A解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管,接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。接管的目的是對(duì)被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施,以保護(hù)存款人的利益,恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。90.下列不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)的是()。A、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解B、擴(kuò)大市場(chǎng)容量C、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益D、防范金融風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括:①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場(chǎng)信心;③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。91.商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查,內(nèi)容不包括()。A、保證人的償還能力B、質(zhì)物的權(quán)屬C、抵押物價(jià)值D、保證人與借款人的關(guān)系答案：D解析：商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。92.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō),通常選擇的置信水平相對(duì)______,因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就。()A、較低;較小B、較高;較小C、較低;較大D、較高;較大答案：D解析：置信水平(又叫置信度)是一個(gè)事先確定的概率,用于表述突破這個(gè)概率時(shí)銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō),通常選擇的置信水平就相對(duì)較高,因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。93.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種()。A、承諾業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、擔(dān)保行為D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下,由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。94.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,應(yīng)向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。A、訂立B、出質(zhì)C、轉(zhuǎn)讓D、登記答案：D解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。95.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向,造成短款20萬(wàn)元,經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。A、外部事件B、人員C、系統(tǒng)D、內(nèi)部流程答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問(wèn)題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。96.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財(cái)產(chǎn)管理人答案：C解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn),確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。97.在我國(guó),負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A、財(cái)政部B、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局答案：C解析：中央銀行是國(guó)家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu),是國(guó)家干預(yù)和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行,成立于1948年。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu),又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,履行職責(zé),開(kāi)展業(yè)務(wù),不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。98.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A、分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C、監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D、監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償答案：B解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。99.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司答案：C解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。100.下列關(guān)于信用證的表述,正確的是()。A、一種有條件地承諾付款的書(shū)面文件B、處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C、一種無(wú)條件的銀行支付承諾D、一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約答案：A解析：信用證是指由銀行(開(kāi)證行)依照申請(qǐng)人的要求和指示或自己主動(dòng),在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件地承諾付款的書(shū)面文件。101.某銀行于2020年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款,這屬于()業(yè)務(wù)。A、負(fù)債B、中間C、擔(dān)保D、保理答案：D解析：保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資,是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任,簡(jiǎn)單地說(shuō)就是指銷售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得融資的行為。102.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況,主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:①融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩,商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲103.在短期內(nèi),影響銀行價(jià)值的主要變量是()。A、凈現(xiàn)金流量B、總資產(chǎn)賬面價(jià)值C、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：在短期內(nèi),銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控,獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大,因此,影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。104.負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度有效實(shí)施的主體是()。A、反洗錢牽頭部門B、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局D、財(cái)政部門答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。105.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》,我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為()。A、6%B、4.5%C、5%D、3%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》,商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求:①核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。②一級(jí)資本充足率不得低于6%。③資本充足率不得低于8%。商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有權(quán)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況以及單家銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等情況,對(duì)儲(chǔ)備資本要求進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本的計(jì)提與運(yùn)用規(guī)則由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局另行規(guī)定。106.以下哪個(gè)情形不屬于商業(yè)銀行接管的終止情形()。A、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)B、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行引入新的戰(zhàn)略投資者C、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力D、接管決定規(guī)定的期限屆滿答案：B解析：依照《商業(yè)銀行法》,有下列情形之一的,接管終止:①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力;③接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。107.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。A、1年B、4年C、2年D、3年答案：D解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束,量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。從商業(yè)銀行自身角度看,基于當(dāng)前及未來(lái)的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃,有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。108.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是()。A、原告B、第三人C、被告D、委托代理人答案：D解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng),委托代理人不是當(dāng)事人。109.在我國(guó)貨幣政策間接傳導(dǎo)過(guò)程中,運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的()。A、中介目標(biāo)B、操作目標(biāo)C、增長(zhǎng)目標(biāo)D、最終目標(biāo)答案：B解析：中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng),操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系,引起中介目標(biāo)的變化,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。110.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說(shuō)法正確的是()。A、對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金B(yǎng)、項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C、融資比例較高、金額較大、參與者較少D、還款資金來(lái)源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外,通常還具備其他還款來(lái)源答案：A解析：B項(xiàng),項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款;C項(xiàng),項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征,通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多,從而風(fēng)險(xiǎn)較大,往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與,并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng),項(xiàng)目融資的還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來(lái)源。111.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是()。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。112.近期,某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下()。A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù),應(yīng)斷然否認(rèn)B、張某有責(zé)任告知李其他所知道的情況C、未經(jīng)單位允許和授權(quán),張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象,張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定,嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。113.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D、現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式答案：C解析：C項(xiàng),間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。114.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通,則它可以參加()市場(chǎng)。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、回購(gòu)協(xié)議D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C解析：回購(gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出,并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。115.在我國(guó),負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局答案：C解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng),中國(guó)人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu);B項(xiàng),中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu);D項(xiàng),國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。116.盜竊信用卡并使用的,定()。A、盜竊罪B、金融憑證詐騙罪C、信用證詐騙罪D、信用卡詐騙罪答案：A解析：《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十條規(guī)定,盜竊信用卡并使用的,定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。117.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是()。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。118.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的是()。A、確保發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)B、促進(jìn)建立并持續(xù)完善公司治理架構(gòu)C、督促審計(jì)對(duì)象有效履職D、推動(dòng)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的落實(shí)答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)包括:①推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí);②促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu);③督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職,共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。119.由出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)匯票答案：A解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng),商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè),分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種;C項(xiàng),支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。120.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí),應(yīng)遵循(),不得進(jìn)行低價(jià)傾銷。A、成本可算原則B、合法合規(guī)原則C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D、公平競(jìng)爭(zhēng)原則答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》,商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則,不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。121.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法,不正確的是()。A、合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D、商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。122.下列不屬于我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的是()。A、農(nóng)民B、城鎮(zhèn)低收入人群C、老年人D、大學(xué)生群體答案：D解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。123.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)B、債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸D、即期外匯交易中,交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。124.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按()計(jì)可付利息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、支取日掛牌公告的定期存款利率C、支取日掛牌公告的活期存款利率D、存入日掛牌公告的定期存款利率答案：C解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定,通常,期限越長(zhǎng),利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。125.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A解析：金融市場(chǎng)具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能;④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價(jià)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中,融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。126.下列關(guān)于我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)的表述,正確的是()。A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求B、努力減少金融犯罪是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求C、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)要求D、增進(jìn)市場(chǎng)信心是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求答案：A解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括:①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場(chǎng)信心;③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。其中保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益,這是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。127.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法,不正確的是()。A、標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線B、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5C、采用基本指標(biāo)法時(shí),操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D、任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開(kāi)展或新系統(tǒng)剛上線時(shí),由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞,這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高答案：A解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。128.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()。A、已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失B、可以避免的將來(lái)?yè)p失C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失答案：C解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。129.法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的,作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)()強(qiáng)制執(zhí)行。A、上一級(jí)行政機(jī)關(guān)B、人民法院C、有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D、上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)答案：B解析：根據(jù)《行政處罰法》,行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定;法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的,作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。130.下列選項(xiàng)中,不屬于我國(guó)銀行審慎監(jiān)管框架組成部分的是()。A、完善有效的內(nèi)控制度B、審慎全面的監(jiān)管規(guī)則C、行之有效的監(jiān)管工具D、科學(xué)合理地監(jiān)管組織體系答案：A解析：我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分:①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;②行之有效的監(jiān)管工具;③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。131.其他一級(jí)資本包括()。A、普通股B、永續(xù)債C、實(shí)收資本D、盈余公積答案：B解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。132.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法,不正確的是()。A、夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭日常生活B、一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C、夫妻共同債務(wù),應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償D、離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還答案：B解析：夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償。但是,夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有,夫或者妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù),相對(duì)人知道該約定的,以夫或者妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清償。133.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者為了提高股價(jià)而采取對(duì)長(zhǎng)期發(fā)展不利的短期措施,因這種行為帶來(lái)?yè)p失的可能性是()。A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。134.定期存款在存期內(nèi),若遇到利率調(diào)整,則該存款利息()。A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B、按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算答案：B解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。135.對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人,可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償,債權(quán)人的這種權(quán)利稱為()。A、取回權(quán)B、撤銷權(quán)C、別除權(quán)D、追回權(quán)答案：C解析：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力:①取回權(quán),人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后,債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管理人取回;②別除權(quán),對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;③抵銷權(quán),債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張抵銷。136.下列選項(xiàng)中,()不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B、對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C、重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)答案：A解析：A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。137.公民、法人或其他組織向人民法院起訴,人民法院已經(jīng)受理的,()。A、可