銀行業(yè)法律法規(guī)考試試卷(共四套)

銀行業(yè)法律法規(guī)考試試卷（一）

（考試時間90分鐘，總分100分）

題號—總分

得分

?主觀題用黑色字跡的簽字筆作答（切勿使用其它顏色的簽字筆）。

?考生必須在答題卡上與題號相對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)答題，書寫在試卷（題簽）、草稿紙上或答

題卡上非題號對應(yīng)的答題區(qū)域的答案一律無效。

?考試結(jié)束后，一定要帶回準(zhǔn)考證等所帶物品。

得分評卷人

一、單項選擇題（共50題，每題2分，共計100分）

（）1、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照o方式承擔(dān)保證責(zé)任。

A、連帶責(zé)任保證

B、無連帶責(zé)任保證

C、抵押保證

D、質(zhì)押保證

【答案】A

【解析】

當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

（）2、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

C、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識

別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】B

【解析】

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市

場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。

（）3、銀行風(fēng)險是指（）。

A、已經(jīng)確定的將來損失

B、可以避免的將來損失

C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

第1/60頁

D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】C

【解析】

銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損

失的可能性。

()4、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過()。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

【答案】C

【解析】

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意

承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦

法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

()5、委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文

件，體現(xiàn)了委托人()的權(quán)利。

A、管理方法變更權(quán)

B、知情權(quán)

C、解任權(quán)

D、撤銷權(quán)

【答案】B

【解析】

委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文

件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。

()6、成本推動型通貨膨脹理論是從()方面來分析通貨膨脹成因的。

A、供給

B、需求

C、結(jié)構(gòu)

D、預(yù)期

【答案】A

【解析】

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生

產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

,、一、1?I—t>，.i->，._*rrtI~~?~~t_t_d，，?----->、r，—1—*—?.tr.i->，._*rr，，A-*、r，I----?r“、11，.~*、—?-*，t、，t.、.---___

第2/60頁

()7、通過識別銀仃業(yè)務(wù)中囿有的風(fēng)險種類，進(jìn)血對銀仃業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)仃評估，并按照CAMEL

評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式是()。

A、合規(guī)監(jiān)管

B、風(fēng)險監(jiān)管

C、內(nèi)部監(jiān)管

D、外部監(jiān)管

【答案】B

【解析】

風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并

按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，

實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)

險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好的效果，因此是更有效的監(jiān)

管。

()8、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而

被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括(

)O

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對象

D、金融犯罪的自然人主體

【答案】D

【解析】

金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融

管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融

犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

()9、下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。

A、票據(jù)是流通證券

B、票據(jù)是要式證券

C、票據(jù)是有因證券

D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

【答案】C

【解析】

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和

債權(quán)證券。

()10、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是()。

A一張草:一7VH生膜

第3/60頁

八、jw/、，/八-*~r，、3c?

B、王某.精神失常

C、李某，高位截癱

D、趙某.雙目失明

【答案】B

【解析】

根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨

認(rèn)自己行為的精神病人。無民事行為能力人.包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為

的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。

()11、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的()。

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B、只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個人

【答案】D

【解析】

中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗

錢犯罪的交易活動。

()12、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是()。

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈利潤

C、凈資產(chǎn)

D、凈資產(chǎn)利潤率

【答案】A

【解析】

在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時間對價值影響也

不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

()13、中央銀行的職能不包括()。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務(wù)的銀行

【答案】D

【解析】

rr/.>—?，—?，，■iz.-,■?.x，，、，—?，，r.r—t，—?/一、r.r—t，—?，，r.r—t，—?/一、一?，，，r.r—t，—?

第4/60頁

中央銀仃的職能有：（1）發(fā)仃的銀仃；（2）銀仃的銀仃；（3）政府的銀仃。

（）14、《證券法》貫徹的最基本的原則是（）。

A、平等、自愿、有償、誠實信用原則

B、合法原則

C、三公原則

D、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

【答案】C

【解析】

《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。

（）15、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動

性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動性比例為（）。

A、20%

B、25%

C、33.3%

D、80%

【答案】C

【解析】

流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性

比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額X100%。所以，該銀行流動性比例

=0.54-1.5X100%^33.3%。

（）16、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A、三分之一以上

B、過半數(shù)

C、三分之二以上

D、全數(shù)

【答案】B

【解析】

董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行

全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理

人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董

事通過方可有效。

（）17、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A、3%

B、4%

第5/60頁

C、5%

D、6%

【答案】A

【解析】

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算（該指標(biāo)采用普

通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控

制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀

行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率

不得低于4%。

（）18、商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】

商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

（）19、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

【答案】A

【解析】

股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

（）20、我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著

低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。

A、資本法定

B、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額

【答案】B

【解析】

我扇4公國注》由￥工非傳不中盜不徂百杜桂衿的4?比￥工非傳不中盜的加庇衿軸號.堇/工干

第6/60頁

刀人口、一IJY八〃l/'J-irIpL±4JA!.xI'ITTIHJ||_J|rMlMUTyUML9J-IL”IHLJL4乂UJKRI'TJ大業(yè)柏Ik、J

公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了

強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的.但不符合題意。

()21、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是()。

A、審慎性監(jiān)督管理談話

B、強(qiáng)制風(fēng)險披露

C、查詢涉嫌違法賬戶

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

【答案】D

【解析】

對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以

凍結(jié)，銀監(jiān)會不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

()22、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為()。

A、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】D

【解析】

中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減

少。

()23、下列選項中不能提起行政復(fù)議的行為是()。

A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定.并據(jù)此對吳某汽車不

予上牌照的行為

B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為

C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級變更為二級的行為

D、民政部門對王某成立社團(tuán)的申請不予批準(zhǔn)的行為

【答案】B

【解析】

根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B是一種行政指

導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。

()24、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、優(yōu)化資源配置功能

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

第7/60頁

C、貨幣資金融通功能

D、定價功能

【答案】C

【解析】

貨幣資金融通是金融市場最主要、最基本的功能。

()25、在行政訴訟中，規(guī)章之間不一致的，由()裁決。

A、最高人民法院

B、最局國家權(quán)力機(jī)關(guān)

C、最高人民檢察院

D、國務(wù)院

【答案】D

()26、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于()。

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、無法判斷

【答案】B

【解析】

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)?/p>

及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。

()27、()是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各

種貨幣之間的外匯牌價。

A、官方匯率

B、市場匯率

C、名義匯率

D、實際匯率

【答案】A

【解析】

官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨

幣之間的外匯牌價。

()28、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是()。

A、銀行資本能夠鼓勵銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張

B、經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本

第8/60頁

C、銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

D、商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本

【答案】B

【解析】

銀行資本不能夠鼓勵銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資

本；商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方

面；賬面資本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)

管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有

的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

()29、非國家工作人員受賄罪在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是索取或收受()以上

者。

A、5000元

B、1萬元

C、5萬元

D、10萬元

【答案】A

【解析】

非國家工作人員受賄罪在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是索取或收受五千元以上者。

()30、藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治病.李某將一包砒霜混在

藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜.而王某謊稱已服完。李某見王某沒

有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行

為屬于()。

A、犯罪中止

B、犯罪既遂

C、犯罪未遂

D、犯罪預(yù)備

【答案】B

【解析】

此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)

果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結(jié)果發(fā)生.但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的

犯罪結(jié)果.就不成立犯罪中止。

()31、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，()。

A、應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無須取得保證人同意

第9/60頁

D、通知保證人即可

【答案】A

【解析】

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證

人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。

（）32、改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。

A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成）

B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念

C、依法成立的合同，自成立時生效

D、當(dāng)事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限

【答案】D

【解析】

當(dāng)事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。

（）33、下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C、信托的存續(xù)違反信托目的

D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

【答案】A

【解析】

根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事

由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商

同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受

益權(quán)，以及解除信托的情形。

（）34、商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡成

為（）。

A、借記卡

B、商務(wù)卡

C、儲蓄卡

D、貸記卡

【答案】D

【解析】

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用

卡。

第10/60頁

()35、國冢開發(fā)銀仃十()止式開業(yè)。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

C、1993年7月

D、2008年2月

【答案】B

【解析】

國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。

()36、根據(jù)()，匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

A、風(fēng)險的性質(zhì)

B、產(chǎn)生的原因

C、資金作用

D、風(fēng)險來源

【答案】B

【解析】

根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

()37、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，尚不構(gòu)成犯罪的,

由銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得()罰款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十萬元以上二百萬元以下

D、五十萬元以上一百萬元以下

【答案】B

【解析】

擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀

監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

()38、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、

()和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

【答案】B

7楹2土匚Y

第11/60頁

k/iff171J

根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用

便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

()39、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。

A、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

【答案】A

【解析】

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借

款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服

務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

()40、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。

A、刑事制裁

B、行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責(zé)任

【答案】C

【解析】

此題中，刑事制裁和追究民事責(zé)任顯然被排除。行政處分指對個人，包括警告、記過、記大

過、降級、撤職、開除。行政處罰針對個人或組織。它是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪

的公民、法人或其他組織的法律制裁。具體措施包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者

吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

()41、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場()。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

【答案】B

【解析】

壟斷競爭行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

()42、下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是()。

A、代保管業(yè)務(wù)

第12/60頁

B、代理證券業(yè)務(wù)

C、個人理財業(yè)務(wù)

D、票據(jù)發(fā)行便利

【答案】A

【解析】

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

()43、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EV

A)的說法錯誤的是()。

A、EVA=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本

B、EVA最核心的特點就是考慮機(jī)會成本.其表示經(jīng)營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其

他項目所獲最低收益之間的差額

C、如EVA=O,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報酬.銀行價值未變化

D、如EVA〉O,此時即使會計報表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想。銀行價

值在減少

【答案】D

【解析】

如EVA〉O,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加；如EVA=O,說明銀行的盈利僅能滿足債

權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報酬，銀行價值未變化；如EVAVO,此時即使會計報表反映的凈

利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想.銀行價值在減少。

()44、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是(

)。

A、安全性，流動性,效益性

B、安全性，效益性,流動性

C、流動性,安全性,效益性

D、效益性，安全性,流動性

【答案】A

【解析】

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)

營原貝山實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”。

()45、()核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

A、內(nèi)部模型法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、權(quán)重法

D、情景分析法

第13/60頁

【答案】A

【解析】

內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

（）46、在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、中央銀行

B、政策性銀行

C、投資銀行

D、商業(yè)銀行

【答案】D

【解析】

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo).

經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

（）47、良好的風(fēng)險識別應(yīng)具有（）。

A、全面性和及時性

B、全面性和前瞻性

C、準(zhǔn)確性和

D、及時性和準(zhǔn)確性

【答案】B

【解析】

良好的風(fēng)險識別應(yīng)具有全面性和前瞻性.既要盡可能識別銀行所面臨的風(fēng)險，確保覆蓋銀行面

臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險。又能夠前瞻性考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

（）48、按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。

A、期貨市場

B、流通市場

C、現(xiàn)貨市場

D、發(fā)行市場

【答案】B

【解析】

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

（）49、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

第14/60頁

D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機(jī)構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項，是指因支付清

算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)

債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

（）50、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（

）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A、省級（含）以上

B、市級（含）以上

C、縣級（含）以上

D、鎮(zhèn)級（含）以上

【答案】C

【解析】

辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級

以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。

第15/60頁

銀行業(yè)法律法規(guī)考試試卷（二）

（考試時間90分鐘，總分100分）

題號—總分

得分

?主觀題用黑色字跡的簽字筆作答（切勿使用其它顏色的簽字筆）。

?考生必須在答題卡上與題號相對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)答題，書寫在試卷（題簽）、草稿紙上或答

題卡上非題號對應(yīng)的答題區(qū)域的答案一律無效。

?考試結(jié)束后，一定要帶回準(zhǔn)考證等所帶物品。

得分評卷人

一、單項選擇題（共50題，每題2分，共計100分）

（）1、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取

真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。

A、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

D、以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

【答案】A

【解析】

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買

偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩

種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納

現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

（）2、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表達(dá)，正確的是（）。

A、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C、在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

D、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】C

【解析】

國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社

會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起

的，超出了債權(quán)人控制范圍；止匕外，國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融

活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，

不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

第16/60頁

（）3、隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作

為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險指標(biāo)

【答案】C

【解析】

當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。

（）4、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

【答案】D

【解析】

金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危

害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?？键c

金融犯罪概述

（）5、下列合同屬于無效合同的是（）。

A、損害社會公共利益的合同

B、因誤解訂立的合同

C、乘人之危的合同

D、顯失公平的合同

【答案】A

【解析】

根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：（1）一方以欺

詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。

（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性

規(guī)定。

（）6、有限責(zé)任公司股東會由全體股東組成，股東會是公司的（）。

A、權(quán)力機(jī)構(gòu)

B、決策機(jī)構(gòu)

第17/60頁

C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D、經(jīng)營機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】

股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)。

（）7、以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱

B、生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）X100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D、在大致相同的利率環(huán)境下.不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解

銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

【答案】C

【解析】

C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)。

（）8、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護(hù)權(quán)益

B、交流先進(jìn)經(jīng)驗

C、低于成本價為客戶提供服務(wù)

D、尊重同業(yè)人員

【答案】C

【解析】

低于成本價為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。

（）9、根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A、某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率

B、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款,此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房

抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

【答案】B

【解析】

B選項屬于使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保。

（）10、下列說法不符合風(fēng)險隔離要求的是（）。

A、風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點

第18/60頁

的獨(dú)立條線風(fēng)險控制體系

B、風(fēng)險隔離實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品

相分離等

C、理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)

務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相

互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

【答案】C

【解析】

理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)

務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

（）11、（）是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會公認(rèn)的公平觀念從事民事活動，以維持當(dāng)事人之間的利益均

衡。

A、公平原則

B、平等原則

C、自愿原則

D、公正原則

【答案】A

【解析】

公平原則是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會公認(rèn)的公平觀念從事民事活動，以維持當(dāng)事人之間的利益均

衡。

（）12、我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是（）二是（）。

A、動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C、動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

D、不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

【答案】A

【解析】

我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。

（）13、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、政策性銀行

B、農(nóng)村信用合作社

C、城市信用合作社

D、保險資產(chǎn)管理公司

第19/60頁

【答案】D

【解析】

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作

社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機(jī)構(gòu)。

()14、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

A、進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

C、出口押匯在國際上也叫議付

D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

【答案】D

【解析】

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)

行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。故選項D表述錯誤。

()15、()是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A、法律風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

【答案】C

【解析】

信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

()16、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，()。

A、應(yīng)取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無須取得保證人同意

D、通知保證人即可

【答案】A

【解析】

保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意.保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)

讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

()17、公司經(jīng)理是由()聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

A、股東大會

B、監(jiān)事會

第20/60頁

C、董事會

D、國務(wù)院

【答案】C

【解析】

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

()18、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠

桿率不得低于()。

A、4%

B、3%

C、6%

D、5%

【答案】A

【解析】

參見教材140頁杠桿率不得低于4%

()19、法人的有限責(zé)任制是指()。

A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任

B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任

C、法人只以其所有的財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任

D、法人只以其一定的財產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

【答案】C

【解析】

法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任.其創(chuàng)立人和成員僅以自

己投資的財產(chǎn)對法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。

()20、我國公民的民事權(quán)利能力始于()。

A、10周歲

B、出生

C、16周歲

D、18周歲

【答案】B

【解析】

《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)

利。承擔(dān)民事義務(wù)?！?/p>

()21、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為(

)O

第21/60頁

A、6

B、12

C、2.5

D、24

【答案】D

【解析】

市盈率(P/玲=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

()22、下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是()。

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進(jìn)行資信審查

【答案】D

【解析】

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相

聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消

費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。

()23、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是()。

A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B、獲取利潤

C、投資商業(yè)銀行

D、增加儲備

【答案】A

【解析】

中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政

策措施而并非為了盈利。

()24、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是()。

A、銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營

風(fēng)險

B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)

C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)之一

D、單一最大客戶貸款比率=(最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額)X100%

【答案】C

第22/60頁

【解析】

A選項應(yīng)是，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險B選項應(yīng)是，單一最大客

戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)之一

D選項應(yīng)是，單一集團(tuán)客戶貸款比率=(同一借款客戶貸款總額/資本凈額)X100%

()25、影響貨幣乘數(shù)的因素不包括()。

A、法定存款準(zhǔn)備金率

B、超額準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、利率

【答案】D

【解析】

影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率

等，但不包括利率。

()26、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。

A、質(zhì)押式回購與買斷式回購

B、質(zhì)押式回購與賣斷式回購

C、抵押式回購與買斷式回購

D、抵押式回購與賣斷式回購

【答案】A

【解析】

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購和買斷式回購。

()27、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取

現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是()o

A、為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B、為企業(yè)開立一般存款賬戶

C、為企業(yè)開立專用存款賬戶

D、為企業(yè)開立臨時存款賬戶

【答案】B

【解析】

略

()28、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行

結(jié)算賬戶叫作()。

A、臨時存款賬戶

第23/60頁

B、特約存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

【答案】C

【解析】

一般存款賬戶。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬

戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不

得辦理現(xiàn)金支取。

()29、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交

易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為()。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

【答案】A

【解析】

根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)

束后至少應(yīng)保存的時間為5年。

()30、《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

A、財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

D、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

【答案】B

【解析】

《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

()31、目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括()。

A、匯票

B、匯款

C、托收

D、信用證

【答案】A

【解析】

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)

第24/60頁

算方式。

（）32、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

【答案】A

【解析】

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，

由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督

使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

（）33、貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定

發(fā)布人對報價進(jìn)行（）計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。

A、算術(shù)平均

B、加權(quán)平均

C、幾何平均

D、調(diào)和平均

【答案】B

【解析】

貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上.指定發(fā)布

人對報價進(jìn)行加權(quán)平均計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。

（）34、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

【答案】C

【解析】

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、

取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

（）35、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動。

A、身份

B、家庭環(huán)境

C、年齡、智力、精神狀況

第25/60頁

D、地位

【答案】C

【解析】

限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資

格。

（）36、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價

B、被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求.如長

期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】B

【解析】

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換。

（）37、以下法人成立要件中，不正確的是（）。

A、依法成立，有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C、有擔(dān)保人或擔(dān)保物

D、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所

【答案】C

【解析】

ABD選項為法人成立的要件。此外還包括有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。

（）38、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國

系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A、11.5%

B、11%

C、10.5%

D、8%

【答案】A

【解析】

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

（）39、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。

」第26/60頁

A、人民幣存款和外幣存款

B、單位存款和儲蓄存款

C、個人存款和對公存款

D、活期存款和定期存款

【答案】A

【解析】

商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。

()40、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行()的職能。

A、價值尺度

B、貯藏手段

C、流通手段

D、支付手段

【答案】C

【解析】

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流

通手段的特點：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足的價值，可以用符號代替。

()41、利率市場化形成機(jī)制相互聯(lián)系的組成部分不包括()0

A、市場基準(zhǔn)利率體系

B、中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制

C、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力

D、市場貸款利率體系

【答案】D

【解析】

利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：ABC

()42、以下關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，說法錯誤的是()。

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣質(zhì)押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償

B、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，合同另有規(guī)定的除外

C、出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財產(chǎn)

D、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

【答案】C

【解析】

“出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財產(chǎn)”為質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。

()43、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，(

第27/60頁

)o

A、完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險控制機(jī)制

B、追求銀行價值最大化

C、為客戶提供最大化的利益

D、健全市場經(jīng)營機(jī)制

【答案】B

【解析】

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，追求銀行價

值最大化。

()44、不在商業(yè)銀行承擔(dān)除董事以外的職務(wù)，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨

礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系的董事是()。

A、董事會秘書

B