LPR貸款如何選擇重定價(jià)日最劃算1

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貸款利率不是緊隨著LPR的變化而變化，是在LPR變化后的重定價(jià)日生效2

重定價(jià)日緊跟在降息日之后，可以盡早享受降息優(yōu)惠3如何在2020年大概率降息的眼下，根據(jù)自己的放款日來(lái)選擇重定價(jià)日，盡快享受當(dāng)下的降息優(yōu)惠有了基本的推導(dǎo)思路，那么進(jìn)一步思考：未來(lái)若干年到底降息是如何分布？如何得到最優(yōu)選？1預(yù)判未來(lái)降息規(guī)律降息的目的，通常是為了刺激經(jīng)濟(jì)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，那么精確到月難度較大，而上半年下半年或者按照季度，就相對(duì)容易一丟丟。上半年發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)跟不上，下半年拉，那么下半年概率大；今年數(shù)據(jù)不錯(cuò)但估計(jì)明年困難，開(kāi)門紅就降息拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。一季度開(kāi)門紅，降息；二季度為下半年提前定調(diào)，降息；三季度為保下半年數(shù)據(jù)，降息；四季度為來(lái)年開(kāi)年打基礎(chǔ)，降息。2以史為鑒，看看以前降息的規(guī)律根據(jù)上圖（內(nèi)容極其豐富的圖），把這么多年來(lái)1-12月每月降息的次數(shù)列出來(lái)：（總共13次）總的看來(lái)，歷史上一季度降息頻率最低，二季度和三季度持平，四季度最為密集。那是不是選擇四季度之后最優(yōu)呢？還是選在處于降息中間的第三季度呢？數(shù)學(xué)愛(ài)好者用具體數(shù)字說(shuō)話，我們來(lái)把每個(gè)月都算一遍。重要前提：a.降息日在前，重定價(jià)日在后方可生效；b.降息發(fā)生后并不立刻享受降息，直至重定價(jià)日新的利率方可生效；c.假設(shè)放款日均為每個(gè)月的1號(hào)，假設(shè)降息日均發(fā)生在當(dāng)月中間而非1號(hào)，則當(dāng)月降息次月（放款日為次月）生效；計(jì)算思路：當(dāng)放款日落在2-12月時(shí)，逐一與1月1日進(jìn)行對(duì)比，多付了幾個(gè)月利息，減去，少付了幾個(gè)月利息，得出付息月數(shù)，根據(jù)不同月付息月數(shù)的數(shù)字大小，逐一排序，得出歷年降息占盡便宜的最優(yōu)解。正式開(kāi)始：2月歷史上1月未發(fā)生過(guò)降息，意味著每次降息，2月都要比1月1日多付1個(gè)月的利息。歷史上降息次數(shù)為13次，那么如果放款日落在2月，選擇重定價(jià)日為2月，比1月1日，累計(jì)多付13個(gè)月的利息。3月歷史上1月、2月均無(wú)降息，意味著每次降息，3月都要比1月1日多付2個(gè)月的利息。歷史上降息次數(shù)為13次，那么如果放款日落在3月，選擇重定價(jià)日為3月，比1月1日，累計(jì)多付2*13=26個(gè)月的利息。4月歷史上1月、2月、3月中，僅有3月發(fā)生過(guò)1次降息，此外12次均在4月以后，4月比1月1日多付3個(gè)月的利息，那么多付的次數(shù)是3*12=36次；在3月發(fā)生的降息，4月立刻生效，而1月1日要較4月多付1-4+12=9個(gè)月的利息。36-9=27，4月與1月1日對(duì)比，雖然有過(guò)1次占優(yōu)，但總體上多付了27個(gè)月的利息。算了三次，基本推導(dǎo)出公式：（月份-1月）*當(dāng)月之后（含當(dāng)月）降息次數(shù)=多付的次數(shù)（1月-月份+12月）*當(dāng)月之前降息次數(shù)=少付的次數(shù)當(dāng)月之后（含當(dāng)月）降息次數(shù)+當(dāng)月之前降息次數(shù)=歷史累計(jì)降息次數(shù)13多付的次數(shù)-少付的次數(shù)=較1月1日累計(jì)多付利息次數(shù)接著算：統(tǒng)計(jì)出每個(gè)月與1月1日的對(duì)比如下：以上就是降息的逐月計(jì)算明細(xì)，不知道你有沒(méi)有被勸退。（未涵蓋漲息，未將大幅降息算作多次，如果累加，結(jié)果不變，不再贅述）如果已經(jīng)看到這里還是不明白，好吧：只