信用卡服務(wù)協(xié)議2024年版標(biāo)準(zhǔn)條款

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信用卡服務(wù)協(xié)議2024年版標(biāo)準(zhǔn)條款本合同目錄一覽1.信用卡服務(wù)協(xié)議的定義與范圍1.1定義1.2范圍2.信用卡的申請(qǐng)與發(fā)放2.1申請(qǐng)條件2.2申請(qǐng)流程2.3信用卡發(fā)放3.信用卡的使用與限制3.1使用范圍3.2信用額度3.3交易限制4.信用卡的還款與結(jié)算4.1還款方式4.2還款期限4.3結(jié)算流程5.信用卡費(fèi)用與利息5.1賬戶費(fèi)用5.2交易利息5.3滯納金6.信用卡的安全與責(zé)任6.1密碼保護(hù)6.2交易安全6.3責(zé)任劃分7.信用卡的掛失與補(bǔ)卡7.1掛失流程7.2補(bǔ)卡費(fèi)用7.3補(bǔ)卡時(shí)效8.信用卡的更新與注銷8.1更新條件8.2更新流程8.3注銷條件9.客戶服務(wù)與咨詢9.1服務(wù)內(nèi)容9.2服務(wù)渠道9.3咨詢響應(yīng)時(shí)間10.協(xié)議的修訂與通知10.1修訂條件10.2修訂流程10.3通知方式11.爭議解決方式11.1協(xié)商解決11.2調(diào)解程序11.3訴訟途徑12.法律適用與管轄12.1法律適用12.2管轄法院13.保密條款13.1保密內(nèi)容13.2保密期限13.3泄露后果14.合同的生效與終止14.1生效條件14.2終止條件14.3終止后的事宜第一部分：合同如下：第一條信用卡服務(wù)協(xié)議的定義與范圍1.1定義本協(xié)議是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人之間就信用卡的發(fā)放、使用、還款、費(fèi)用等方面所達(dá)成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。1.2范圍本協(xié)議適用于發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供的信用卡及其相關(guān)服務(wù)，包括但不限于信用卡的申請(qǐng)、發(fā)放、使用、還款、費(fèi)用等方面。第二條信用卡的申請(qǐng)與發(fā)放2.1申請(qǐng)條件（1）具有完全民事行為能力的自然人；（3）同意接受本協(xié)議并遵守相關(guān)法律法規(guī)。2.2申請(qǐng)流程持卡人應(yīng)按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求，填寫申請(qǐng)表格并提交相關(guān)材料。發(fā)卡機(jī)構(gòu)將在審查合格后，向持卡人發(fā)放信用卡。2.3信用卡發(fā)放發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在審核通過后，向持卡人發(fā)放信用卡，并告知信用卡的卡號(hào)、有效期、密碼等信息。第三條信用卡的使用與限制3.1使用范圍持卡人可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的商戶進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)等交易。3.2信用額度發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的信用狀況，為持卡人設(shè)定相應(yīng)的信用額度。持卡人可在信用額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。3.3交易限制（1）賭博、色情等非法交易；（2）涉及恐怖活動(dòng)、洗錢等違反法律法規(guī)的交易；（3）其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)禁止的交易。第四條信用卡的還款與結(jié)算4.1還款方式（1）自動(dòng)還款；（2）手動(dòng)還款；（3）第三方支付平臺(tái)還款；（4）柜臺(tái)還款。4.2還款期限持卡人應(yīng)在信用卡賬單到期日前還款，以免產(chǎn)生滯納金。4.3結(jié)算流程發(fā)卡機(jī)構(gòu)將在交易發(fā)生后，按照約定時(shí)間向商戶結(jié)算。第五條信用卡費(fèi)用與利息5.1賬戶費(fèi)用（1）年費(fèi)；（2）工本費(fèi)；（3）掛失費(fèi)；（4）其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的費(fèi)用。5.2交易利息持卡人未按時(shí)還款的，需支付利息。利息計(jì)算方式為：按日利率0.05%計(jì)收，從消費(fèi)之日起至還款日止。5.3滯納金持卡人未按時(shí)還款的，需支付滯納金。滯納金計(jì)算方式為：按未還款額的5%計(jì)收，最低不少于20元。第六條信用卡的安全與責(zé)任6.1密碼保護(hù)持卡人應(yīng)妥善保管信用卡及密碼，如有泄露，應(yīng)立即通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)。6.2交易安全發(fā)卡機(jī)構(gòu)將采取有效措施保障持卡人的交易安全，如發(fā)生盜刷、欺詐等行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將協(xié)助持卡人維權(quán)。6.3責(zé)任劃分持卡人未按時(shí)還款的，需承擔(dān)逾期還款的責(zé)任。因信用卡丟失、被盜等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)，由持卡人承擔(dān)。第八條信用卡的掛失與補(bǔ)卡8.1掛失流程持卡人發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或被盜，應(yīng)立即通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)客服或柜臺(tái)進(jìn)行掛失。8.2補(bǔ)卡費(fèi)用持卡人掛失后，如需補(bǔ)卡，需支付工本費(fèi)。8.3補(bǔ)卡時(shí)效發(fā)卡機(jī)構(gòu)收到補(bǔ)卡申請(qǐng)后，將在3個(gè)工作日內(nèi)制作并郵寄新卡。第九條信用卡的更新與注銷9.1更新條件持卡人如需更換信用卡，符合發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的更新條件。9.2更新流程持卡人可向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出更新申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將在審核通過后，為持卡人更新信用卡。9.3注銷條件持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)注銷信用卡，但需符合發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的注銷條件。9.4注銷流程持卡人向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出注銷申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將在核實(shí)無欠款后，辦理注銷手續(xù)。第十條客戶服務(wù)與咨詢10.1服務(wù)內(nèi)容（1）賬戶信息查詢；（2）交易查詢；（3）額度調(diào)整；（4）掛失與補(bǔ)卡；（5）其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的服務(wù)。10.2服務(wù)渠道客戶服務(wù)渠道包括：官方網(wǎng)站、客服、柜臺(tái)等。10.3咨詢響應(yīng)時(shí)間發(fā)卡機(jī)構(gòu)將在接到客戶咨詢后，盡快予以響應(yīng)。第十一條協(xié)議的修訂與通知11.1修訂條件本協(xié)議如需修訂，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將在提前通知持卡人后，進(jìn)行修訂。11.2修訂流程發(fā)卡機(jī)構(gòu)將按照相關(guān)法律法規(guī)，制定修訂方案，并通知持卡人。11.3通知方式發(fā)卡機(jī)構(gòu)將通過公告、短信、郵件等方式，通知持卡人協(xié)議的修訂內(nèi)容。第十二條爭議解決方式12.1協(xié)商解決持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)生爭議時(shí)，應(yīng)通過協(xié)商解決。12.2調(diào)解程序如協(xié)商無果，雙方可申請(qǐng)第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。12.3訴訟途徑如調(diào)解無效，雙方可向有管轄權(quán)的法院提起訴訟。第十三條法律適用與管轄13.1法律適用本協(xié)議的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。13.2管轄法院本協(xié)議引起的爭議，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地人民法院管轄。第十四條保密條款14.1保密內(nèi)容雙方在履行本協(xié)議過程中所獲悉的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等敏感信息，應(yīng)予以保密。14.2保密期限保密期限自本協(xié)議簽訂之日起算，至協(xié)議終止或履行完畢之日止。14.3泄露后果如一方違反保密義務(wù)，導(dǎo)致對(duì)方遭受損失，違約方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：1.信用卡申請(qǐng)表：持卡人申請(qǐng)信用卡時(shí)填寫的表格，包括持卡人的個(gè)人信息、收入證明等。2.信用卡領(lǐng)用協(xié)議：持卡人領(lǐng)取信用卡時(shí)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.信用卡還款確認(rèn)單：持卡人還款時(shí)的確認(rèn)單，記錄還款金額、日期等信息。4.信用卡交易明細(xì)單：持卡人使用信用卡進(jìn)行的每一筆交易的詳細(xì)記錄，包括交易時(shí)間、金額、商戶等信息。5.信用卡費(fèi)用清單：持卡人需支付的各種費(fèi)用的詳細(xì)清單，包括年費(fèi)、工本費(fèi)、掛失費(fèi)等。6.信用卡掛失申請(qǐng)單：持卡人掛失信用卡時(shí)填寫的申請(qǐng)單，包括掛失原因、時(shí)間等信息。7.信用卡補(bǔ)卡申請(qǐng)單：持卡人申請(qǐng)補(bǔ)卡時(shí)填寫的申請(qǐng)單，包括補(bǔ)卡原因、時(shí)間等信息。8.信用卡更新申請(qǐng)表：持卡人申請(qǐng)更新信用卡時(shí)填寫的表格，包括新卡的規(guī)格、有效期等信息。9.信用卡注銷申請(qǐng)表：持卡人申請(qǐng)注銷信用卡時(shí)填寫的表格，包括注銷原因、時(shí)間等信息。10.客戶服務(wù)與咨詢記錄：記錄持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間的服務(wù)咨詢過程，包括咨詢內(nèi)容、回復(fù)時(shí)間等信息。11.協(xié)議修訂通知：發(fā)卡機(jī)構(gòu)修訂協(xié)議時(shí)發(fā)出的通知，包括修訂內(nèi)容、生效時(shí)間等信息。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.持卡人未按時(shí)還款：持卡人未在信用卡賬單到期日前還款，產(chǎn)生滯納金。示例：持卡人在5月15日之前的賬單應(yīng)在5月30日前還款，若持卡人未能在此期限內(nèi)還款，則需支付滯納金。2.持卡人未妥善保管信用卡及密碼：持卡人未妥善保管信用卡及密碼，導(dǎo)致信用卡丟失、被盜等。示例：持卡人將信用卡隨意放置在公共場所，未采取任何措施保護(hù)信用卡及密碼，導(dǎo)致信用卡被盜刷。3.持卡人未按要求掛失：持卡人發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或被盜后，未立即通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)客服或柜臺(tái)進(jìn)行掛失。示例：持卡人發(fā)現(xiàn)信用卡丟失后，未在24小時(shí)內(nèi)通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛失，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。4.發(fā)卡機(jī)構(gòu)未按時(shí)發(fā)放信用卡：發(fā)卡機(jī)構(gòu)在審核通過后，未在約定時(shí)間內(nèi)向持卡人發(fā)放信用卡。示例：發(fā)卡機(jī)構(gòu)在審核通過后，超過3個(gè)工作日未向持卡人發(fā)放信用卡。5.發(fā)卡機(jī)構(gòu)未按時(shí)結(jié)算：發(fā)卡機(jī)構(gòu)在交易發(fā)生后，未按照約定時(shí)間向商戶結(jié)算。示例：持卡人在4月30日進(jìn)行的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成結(jié)算。說明三：法律名詞及解釋：1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)：指提供信用卡發(fā)行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2.持卡人：指持有并使用信用卡的自然人。3.信用卡：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人發(fā)放的具有消費(fèi)、取現(xiàn)等功能的支付工具。4.信用額度：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)為持卡人設(shè)定的信用卡可用額度。5.賬單：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)定期向持卡人提供的信用卡交易記錄和費(fèi)用清單。6.還款：指持卡人按照約定向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付信用卡欠款的行為。7.滯納金：指持卡人未按時(shí)還款產(chǎn)生的違約金。8.掛失：指持卡人向發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)告信用卡丟失或被盜，并請(qǐng)求采取措施防止損失的行為。9.補(bǔ)卡：指持卡人在信用卡丟失、被盜或損壞后，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)新卡的行為。10.