2023年銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試歷年真題合集

2023年銀行專業(yè)人員《公共科目+風險

管理》考試歷年真題精選合集

1.金融犯罪的主體是（）o

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪

主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放

貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單

位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為

銀行或者其他金融機構。

2.在我國能夠規(guī)定和調整法定存款準備金率的機構是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】：

法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過

規(guī)定和調整法定存款準備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控

制社會貨幣供應量的措施。

3.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：c

【解析】：

金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時一，應當依照相關法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

4.目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B,商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】：

我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)

銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全國銀行

間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。

5.下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是()。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管

機構

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權，

其文件也不具備任何法律效力。

6.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對,因此計

量得出的經濟資本就。()

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

【答案】：D

【解析】：

置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個

概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險

厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的

經濟資本就較大。

7.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三

個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行

審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，

還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等

9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模

式的代表。

8.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲

線

【答案】：B

【解析】：

B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲

線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況

的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本

回報等）的結果。

9.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包

括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業(yè)銀

行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資

產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

10./

由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約

定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的

是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

11.下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起

來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C

券，據以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)

務正式進入中國大陸

C.我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商

業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】：

D項，我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全

國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。

.下列屬于公司董事會職責的有（）

12o

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和

非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余

額的比例（）o

A.不得低于4

B.不得高于4

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額

的比例不得低于25%,即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的

4倍。

14.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發(fā)生

時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期

90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限

額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取

變現(xiàn)抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債

務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額

償還對銀行的債務”：a.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計

利息納入表外核算；b.發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化,

銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c.銀行將貸款

出售并承擔一定比例的賬面損失；d.由于債務人財務狀況惡化，銀

行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整；e.銀行

將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)；f.債務人申請破產，或者已經

破產，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債

務；g.銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

《刑法》規(guī)定的主刑有（）

15.o

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯

罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束

和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的

一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行

強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

16.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可

能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和

國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行

業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀

行業(yè)金融機構的正常經營能力。

17.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網絡技術發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟

及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網絡技術發(fā)展等，風險具體種

類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等

八大類。

18.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸

送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】：D|E

19.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：c

【解析】：

固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本

報酬，包括津補貼，主要根據員工在商業(yè)銀行經營中的勞動投入、服

務年限、所承擔的經營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%。

20.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于商業(yè)銀行第二

支柱建設的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本

規(guī)劃和資本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程

序

C.銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分

D.內部資本充足評估程序應至少每三年實施一次

【答案】：D

【解析】：

D項，內部資本充足評估程序應當至少每年實施一次，如銀行經營情

況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化，要及時進行調整和更新。

21.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質

體現(xiàn)在（）o

A.服務對象限于企業(yè)集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持

E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業(yè)務關系單位的

存款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

企業(yè)集團財務公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金

融機構。題中ABCD四項由該機構的性質和創(chuàng)設目的所決定。

22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文

規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責刑相適應

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換

言之，罪刑法定是指什么行為構成犯罪、構成什么罪及處何種刑罰，

均須由法律明文規(guī)定?！缎谭ā返谌龡l規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行

為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定

罪處刑。

23.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.防止海外游資流入國內銀行系統(tǒng)

B.維護國有商業(yè)銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

【答案】：C|D|E

【解析】：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目

標是：①保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系;

②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

24.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產品受利率波動造成損失

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行代理業(yè)務操作風險的種類有：①人員因素；②內部流程；③

系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件;

D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。

25.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。《民法

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代

理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。

26.下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信

用卡產品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產經營等非消費領域

D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應

當至少保存3年備查

【答案】：A|B

【解析】：

C項，根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》有關規(guī)定和審慎經營的原則，商

業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農”的惠農信用卡）透支應當用于

消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域。D項，收單業(yè)務

從受理卡片類型上可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應當至少保存2年備查。

27.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應

的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制

性規(guī)定，不違背公序良俗。

28.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據

E.走私

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用

空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

29.票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔責任。

30.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金

一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事

人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

31.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀

行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能

造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和

現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

【答案】：B

【解析】：

B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內外

金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。

32.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

【答案】：A

【解析】：

根據《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：

①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信

托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤

銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人

的信托受益權，以及解除信托的情形。

33.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.生產者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

【答案】：A|C|D

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)、國內生產總

值物價平減指數(shù)。

34.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。

35.商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務分為

九個業(yè)務條線，操作風險對應的資本要求系數(shù)（以B表示）不同，監(jiān)

管規(guī)定的B值包括（）o

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】：B|C|E

【解析】：

各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產管理和零售

經紀業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為12%；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)

務條線的操作風險資本系數(shù)為15%；③公司金融、支付和清算、交易

和銷售及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為18%o

36.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本

S右畫

、乂o

37.下列關于銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

【答案】：A

【解析】：

A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的

披露頻率應該為每半年進行一次，有關銀行風險管理目標及政策、報

告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)

議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活

躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級

資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。

38.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益

的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）o

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，

促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再

配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配

置和有效利用。

39.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B,匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率

風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險四大類。

E項屬于操作風險。

40.商業(yè)銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措

施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務部門

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.風險管理委員會

【答案】：D

【解析】：

大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設立

了風險管理相關委員會，對銀行風險管理相關重要事項進行討論、審

議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政

策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。

41.下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監(jiān)督債務人財產的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

【答案】：B

【解析】：

債權人委員會行使下列職權：①監(jiān)督債務人財產的管理和處分；②監(jiān)

督破產財產分配；③提議召開債權人會議；④債權人會議委托的其他

職權。B項屬于債權人會議的職權。

42.我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機構。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特

殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

43.法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應

當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

【答案】：B

【解析】：

根據《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定

行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法

院強制執(zhí)行。

44.根據我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應

量是指M2。根據我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

45.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于

“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當

批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；

③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知

其他人員。

46.關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構為財政部

【答案】：D

【解析】：

D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構是國家發(fā)展和改革委員會；公司

債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會。

47.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

【答案】：D

【解析】：

中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當

日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的

價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；

C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。

48.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材

料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權查閱

C.經法院準許可以查閱

D.經復議機關準許可以查閱

【答案】：B

【解析】：

行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的

書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及

國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。

49.內部資金轉移定價是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位

按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目

的的一種內部經營管理模式。其中（）。

A.“內部”包括銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指日常所看到的實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據資金的期限及利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據

期限及利率屬性進行逐筆計價

E.實施FTP的目的之一，就是要核算清楚負債帶來了多少收益，資產

占用了多少成本

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，內部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移，而非

外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計

價中心，并非日常所看到的實體資金交易部門。

50.下列屬于信托財產的性質的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托

財產

D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡

化甚至破產的影響。

51.直接融資包括（）o

A.股票發(fā)行

B,企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資

方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行

股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

52.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到

開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D

【解析】：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵

押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。對客

戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。

53.票據是()o

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據具有以下特點：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③

票據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票

據是設權證券；⑦票據是債權證券。

54.關于票據權利，下列說法正確的有（）。

A.票據主債務人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據權利為原始取得

C.支付對價后取得的票據，為善意取得

D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據權利的行使，應當在票據債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

【答案】:C|D|E

【解析】：

A項，票據主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及

支票的付款人；B項，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，

因公司合并而取得的票據權利為繼受取得。

55.已知某銀行本期稅后凈利潤為200