2020年理財(cái)經(jīng)理崗位資格完整考試題庫(kù)808題（含答案）

2020年理財(cái)經(jīng)理崗位資格考核808題(含標(biāo)準(zhǔn)答

案)

姓名：考號(hào)：

題號(hào)一二三總分

得分

評(píng)卷人得分

1.儲(chǔ)債單賬戶(hù)每期國(guó)債購(gòu)買(mǎi)上限現(xiàn)為()萬(wàn)元。

A.200

B.300

C.400

D.500

2.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品每期發(fā)行()此類(lèi)產(chǎn)品

A.一期

B.兩期

C.三期

D.四期

3.在用電話(huà)進(jìn)行溝通的時(shí)候，一般應(yīng)該把時(shí)間控制在()分鐘以?xún)?nèi)。

A.15

B.10

C.5

D.3

4.()選擇要考慮客戶(hù)所在的行業(yè)、業(yè)務(wù)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)狀況，并通過(guò)對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l

件的分析，根據(jù)所掌握資源種類(lèi)、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶(hù)的類(lèi)型進(jìn)行綜合評(píng)定。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.公司客戶(hù)

C.行業(yè)客戶(hù)

D.價(jià)值客戶(hù)

5.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品每期發(fā)行()此類(lèi)產(chǎn)品

A.一期

B.兩期

C.三期

D.四期

6.國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車(chē)家電和裝修資金籌措屬于()。

A.短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

7.“金種子”產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點(diǎn)是

A.5萬(wàn)元

B.30萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

8.為了更好的服務(wù)于投資者，我行大力推廣基金定投業(yè)務(wù)，定期定額申購(gòu)費(fèi)率享受()優(yōu)

惠。

A.五折

B.六折

C.七折

D.八折

9.保障型產(chǎn)品可以用相對(duì)較低的保費(fèi)獲得較高的保額，通常建議投保人將重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)

金額設(shè)定為自身年收入的。()

A.5?10倍

B.10—20倍

C.20~30倍

D.30?40倍

10.關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法不正確的是

A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合

總值的比例

B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值

于資產(chǎn)組合總值的比例

C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類(lèi)越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方

差決定

D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類(lèi)增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收

益率方差的影響逐漸減小

11.下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

12.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)

務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

13.證券投資基金的收益來(lái)源不包括0

A.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

14.超過(guò)（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再

次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

A.半年

B.8個(gè)月

C.3個(gè)月

D.一年

15.證券市場(chǎng)線(xiàn)描述的是

A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

B.市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

D.由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

16.下列理財(cái)計(jì)劃中,不具有保本效果的有

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

17.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述正確的是

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅

B.保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券

D.以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的

18.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)效用最大化

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征

19.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是

A.期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)

C.看漲期權(quán)的賣(mài)方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣(mài)方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

20.一般來(lái)說(shuō)，送禮品應(yīng)該有明確的目的性，需要根據(jù)不同的()選擇禮品。

A.饋贈(zèng)目的

B.禮品價(jià)格

C.身份地位

D.送禮場(chǎng)合

21.我行堅(jiān)持服務(wù)()、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位

A.西部

B.長(zhǎng)三角地區(qū)

C.三農(nóng)

D.弱勢(shì)群體

22.()是向客戶(hù)提供超出其心理預(yù)期的、具有人情味的服務(wù)。

A.情感維護(hù)

B.上門(mén)維護(hù)

C.顧問(wèn)式維護(hù)

D.超值維護(hù)

23.()是通過(guò)前期調(diào)查，幫助客戶(hù)正確地識(shí)別需求、滿(mǎn)足期望、實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景和達(dá)到目標(biāo)的

方法和措施。

A.可行性研究

B.需求分析

C.價(jià)值研究

D.營(yíng)銷(xiāo)策劃方案

24.培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)（）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

25.以下費(fèi)用中，屬于基金的運(yùn)作費(fèi)用是（）。

A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)

B.申購(gòu)費(fèi)

C.贖回費(fèi)

D.托管費(fèi)

26.截至2012年5月31日，我行已經(jīng)與（）多家基金管理公司開(kāi)展了基金代銷(xiāo)合作。

A.30

B.40

C.50

D.60

27.對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，（A）是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

28.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中，（）是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶(hù)本人接聽(tīng)電話(huà)

B.客戶(hù)經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶(hù)是否方便接聽(tīng)電話(huà)

D.客戶(hù)經(jīng)理的第一句話(huà)是否能夠吸引客戶(hù)

29.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是0

A.國(guó)債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

30.約訪(fǎng)時(shí)，首選通過(guò)（）方式聯(lián)絡(luò)客戶(hù)。

A.撥打座機(jī)

B.撥打手機(jī)

C.發(fā)送短信

D.網(wǎng)絡(luò)留言

31.如果客戶(hù)此次不打算辦理業(yè)務(wù)，也不要灰心，可以（）。

A.放棄這個(gè)客戶(hù)

B.營(yíng)銷(xiāo)其他客戶(hù)

C.與客戶(hù)約定下次拜訪(fǎng)的時(shí)間

D.改天再來(lái)

32.從外匯交易數(shù)量來(lái)看，由國(guó)際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個(gè)外匯交易的比重不斷

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

33.理財(cái)經(jīng)理的（）對(duì)外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有十分重要的影響

A.專(zhuān)業(yè)能力

B.溝通能力

C.服務(wù)水平

D.A和C

34.商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，屬于

什么原則？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健原則

B.合規(guī)性原則

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

D.審慎性原則

35.國(guó)債質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)以其在我行持有的（）國(guó)債作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸

款的業(yè)務(wù)。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均錯(cuò)

36.規(guī)范的銷(xiāo)售流程中，以了解客戶(hù)信息為目的的行為是（）。

A.調(diào)查客戶(hù)需求

B.約見(jiàn)

C.發(fā)掘現(xiàn)有客戶(hù)資源

D.跑市場(chǎng)

37.穿著工裝時(shí)，衣長(zhǎng)約蓋過(guò)臀部的（）為宜。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.4/5

38.請(qǐng)判斷：“X先生，既然您對(duì)這個(gè)產(chǎn)品這么感興趣，我看您可以先填一下這張申請(qǐng)單

了。”屬于（）促成方法。

A.快刀斬麻法

B.雙選促成法

C.建議嘗試法

D.直接請(qǐng)求法

39.（）是指通過(guò)售后服務(wù)及回訪(fǎng)等方式，了解客戶(hù)期望值與我行提供的產(chǎn)品和服務(wù)的差

異度，通過(guò)后續(xù)維護(hù)避免客的流失。

A.客戶(hù)概況分析

B.客戶(hù)需求分析

C.客戶(hù)價(jià)值分析

D.客戶(hù)流失分析

40.我行在銷(xiāo)售外幣理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守（）原則

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.利益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配

D.A和C

41.以下（）是引起外部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

42.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，不正確的有

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市

43.目前，我行個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力等級(jí)包括（）級(jí)別。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

44.要對(duì)客戶(hù)的內(nèi)容予以肯定、認(rèn)同、欣賞，同時(shí)還要避免（）。

A.與主題無(wú)關(guān)的話(huà)

B.客戶(hù)感興趣的話(huà)

C.客戶(hù)厭煩的話(huà)

D.爭(zhēng)議性話(huà)

45.如果使用各種技巧均不能打動(dòng)客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理不妨孤注一擲，使用（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)演練法

B.投石問(wèn)路法

C.快刀斬麻法

D.直接請(qǐng)求法

46.與客戶(hù)接觸時(shí)，（）可避免吃閉門(mén)羹的尷尬，也有助于提高拜訪(fǎng)效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門(mén)

D.陌生拜訪(fǎng)

47.外匯期貨買(mǎi)賣(mài)最少（）合同

A.一個(gè)

B.五個(gè)

C.十個(gè)

D.一百個(gè)

48.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益型

B,非保本固定收益型

C.保本浮動(dòng)收益型

D.保本固定收益型

49.投資者贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行于贖回確認(rèn)日后()將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者

指定賬戶(hù)，逢節(jié)假日順延。

A.兩日內(nèi)

B.下一工作日

C.兩個(gè)工作日內(nèi)

D.三個(gè)工作日內(nèi)

50.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.財(cái)富債券系列

B.天富系列

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

51.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金份額的發(fā)售。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

52.在案例中，理財(cái)經(jīng)理小張?jiān)趯?duì)今年65歲的客戶(hù)李大娘銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，正確的

行為是()。

A.李大娘在小張的推薦下，購(gòu)買(mǎi)了15年繳費(fèi)的期繳分紅保險(xiǎn)

B.由于李大娘嫌麻煩，小張熱心的幫助李大娘在投保單上抄錄了相關(guān)語(yǔ)句并簽了字

C.小張向李大娘明確說(shuō)明這款產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.由于李大娘擔(dān)心后期保險(xiǎn)公司騷擾，不想在投保單上留真實(shí)聯(lián)系方式，小張就在投保單

上留了自己的手機(jī)號(hào)碼

53.外匯理財(cái)產(chǎn)品不包括以下產(chǎn)品

A.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

54.不對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

55.下列不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶(hù)投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

56.甲是一名公務(wù)員，未婚，有3年的股票投資經(jīng)驗(yàn)，因擔(dān)心在投資過(guò)程中賠錢(qián)而影響工

作，目前只將錢(qián)存入銀行；是一名個(gè)體工商戶(hù)，有一女兒正在上幼兒園，一年前開(kāi)始炒

股，對(duì)于股市的大漲大落，乙并不是很在意。關(guān)于甲、

乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度，下列說(shuō)法正確的是()。

A.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于乙,風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度高于乙

B.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于乙,風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度高于乙

C.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于乙,風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度低于乙

D.甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于乙,風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度低于乙

57.()是客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)不滿(mǎn)意的一種集中表現(xiàn)。

A.放棄

B.抱怨

C.投訴

D.拒絕

58.結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在資金運(yùn)作過(guò)程中用()資金進(jìn)行衍生品交易以獲取收益的理財(cái)產(chǎn)品

A.部分

B.全部

C.按合同約定

D.以上皆不對(duì)

59.集合資金信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)金額在100萬(wàn)-300萬(wàn)間的個(gè)人投資者人數(shù)不能超過(guò)()人

A.10

B.20

C.50

D.100

60.購(gòu)買(mǎi)金蘋(píng)果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶(hù)需滿(mǎn)足在我行的公司系統(tǒng)中，開(kāi)戶(hù)已滿(mǎn)()。

A.兩個(gè)自然日

B.三個(gè)工作日

C.兩個(gè)工作日

D.三個(gè)自然日

61.我行金蘋(píng)果專(zhuān)戶(hù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品目前針對(duì)（）開(kāi)放。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.機(jī)構(gòu)客戶(hù)

C.個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶(hù)

D.私人銀行客戶(hù)

62.以下指標(biāo)中，（）是當(dāng)前我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)最重要的發(fā)展考量指標(biāo)

A.銷(xiāo)量

B.保有量

C.有效銷(xiāo)量

D.日均保有量

63.以下關(guān)于現(xiàn)貨延期交收合約實(shí)物交割的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.上海黃金交易所對(duì)此采取了申報(bào)交收的制度

B.每個(gè)交易日申請(qǐng)交收前多頭倉(cāng)位和空頭倉(cāng)位一定相等

C.上海黃金交易所引入延期補(bǔ)償費(fèi)來(lái)調(diào)節(jié)實(shí)物的供求矛盾

D.當(dāng)多頭申報(bào)交貨的數(shù)量高于空頭申報(bào)收貨的數(shù)量，延期補(bǔ)償費(fèi)的支付方向?yàn)槎喔犊?/p>

64.目前我行代銷(xiāo)國(guó)債業(yè)務(wù)收入不包括（）。

A,發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.提前兌取手續(xù)費(fèi)

C.特殊業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

D.密碼掛失手續(xù)費(fèi)

65.理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述不正確的是

A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

C.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收

益率

D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

66.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后

本金的終值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

67.某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%,承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生計(jì)

劃通過(guò)購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品為3后支出的8900元儲(chǔ)備資金，則李先生應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資

金購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品

A.7660元

B.7670元

C.7680元

D.7690元

68.以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整、保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱(chēng)為

A.擔(dān)保信托

B.處理信托

C.管理信托

D.自益信托

69.與客戶(hù)接觸時(shí)，（）可避免吃閉門(mén)羹的尷尬，也有助于提高拜訪(fǎng)效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門(mén)

D.陌生拜訪(fǎng)

70.一般來(lái)說(shuō)，送禮品應(yīng)該有明確的目的性，需要根據(jù)不同的（）選擇禮品。

A.饋贈(zèng)目的

B.禮品價(jià)格

C.身份地位

D.送禮場(chǎng)合

71.發(fā)掘現(xiàn)有客戶(hù)資源的步驟不包括（）。

A.獲取資料

B.篩選客戶(hù)

C.發(fā)掘客戶(hù)

D.分配客戶(hù)

72.2008年初，我行發(fā)行了首期美元理財(cái)產(chǎn)品，品牌為（）

A.匯聚寶

B.儲(chǔ)匯聚財(cái)

C.匯得盈

D.安享回報(bào)

73.培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)（）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

74.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷(xiāo)售人員提供每年不少于（）小時(shí)的培訓(xùn)

A.10

B.20

C.15

D.25

75.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品投資范圍不包括（）。

A.短期融資券

B.回購(gòu)

C.黃金

D.同業(yè)拆借

76.我行“創(chuàng)富”系類(lèi)產(chǎn)品的投資范圍為（）的金融工具。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

77.我國(guó)債券基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般在（）。

A.1%以下

B.1%-2%

C.2%-3%

D.3%-4%

78.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行不需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

79.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國(guó)庫(kù)券

C.期貨

D.平衡性基金

80.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

81.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是0

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

82.注重通過(guò)（）來(lái)收集客戶(hù)信息，以便日后進(jìn)行跟進(jìn)。并且，根據(jù)客戶(hù)情況在表中更新

客戶(hù)清單，根據(jù)日程安排和戶(hù)需求的緩急程度來(lái)安排約見(jiàn)時(shí)間和向客戶(hù)提供解決方案。

A.客戶(hù)資料表

B.工作日程表

C.意向客戶(hù)表

D.客戶(hù)信息表

83.當(dāng)客戶(hù)發(fā)出了成交信號(hào)，但是意圖不確定，不顯著，客戶(hù)經(jīng)理難以確定的時(shí)候，可以

通過(guò)設(shè)計(jì)提問(wèn)來(lái)激發(fā)客戶(hù)的應(yīng)，根據(jù)客戶(hù)的反應(yīng)做出相應(yīng)的回應(yīng)，這是（）。

A.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

B.投石問(wèn)路法

C.雙選促成法

D.欲擒故縱法

84.客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)規(guī)定程序提取網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)客戶(hù)信息，用（）建立客戶(hù)信息檔案。

A.客戶(hù)資料表

B.工作日程表

C.意向客戶(hù)表

D.客戶(hù)信息表

85.如果客戶(hù)此次不打算辦理業(yè)務(wù)，也不要灰心，可以（）。

A.放棄這個(gè)客戶(hù)

B.營(yíng)銷(xiāo)其他客戶(hù)

C.與客戶(hù)約定下次拜訪(fǎng)的時(shí)間

D.改天再來(lái)

86.我行發(fā)行的第一只現(xiàn)金管理工具產(chǎn)品是（）

A.財(cái)富日日升

B.財(cái)富鑫鑫向榮

C.財(cái)富月月升

D.金蘋(píng)果系列

87.投資者可于開(kāi)放日申購(gòu)財(cái)富鑫鑫向榮產(chǎn)品，申購(gòu)資金將于（）開(kāi)始計(jì)息。

A.次日

B.下一工作日

C.當(dāng)日

D.兩個(gè)工作日之內(nèi)

88.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)最低的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是（）

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋(píng)果系列

D.創(chuàng)富系列

89.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)居中的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是。

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋(píng)果系列

D.創(chuàng)富系列

90.目前客戶(hù)在辦理（）中可能會(huì)因?yàn)槭褂帽ＷC金交易模式而提高了資金利用率，也放大

了資金風(fēng)險(xiǎn)。

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶(hù)貴金屬業(yè)務(wù)

D.貴金屬定投業(yè)務(wù)

91.以下哪一項(xiàng)不屬于典型的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.意外險(xiǎn)

B.健康險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.建交五年期分紅險(xiǎn)

92.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展，下列說(shuō)法有誤的是

A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)入國(guó)債,能刺激各類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

93.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，不正確的是

A.安全性和流動(dòng)性都比較高

B.適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶(hù)

C.由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險(xiǎn)

D.浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

94.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和

方針，偏緊的收入分配政策會(huì)

A.刺激投資需求增長(zhǎng)

B.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

95.以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整、保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱(chēng)為

A.擔(dān)保信托

B.處理信托

C.管理信托

D.自益信托

96.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言,()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加

基金股票配置。

A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C.預(yù)期未來(lái)利率上升

D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

97.()是指客戶(hù)經(jīng)理可依據(jù)掌握的信息，對(duì)客戶(hù)最基本的信息進(jìn)行分類(lèi)，便于日后地查

詢(xún)或進(jìn)行關(guān)聯(lián)營(yíng)銷(xiāo)。

A.客戶(hù)概況分析

B.客戶(hù)需求分析

C.客戶(hù)價(jià)值分析

D.客戶(hù)流失分析

98.()是客戶(hù)經(jīng)理日?？蛻?hù)關(guān)系維護(hù)實(shí)踐中最常見(jiàn)、運(yùn)用最為廣泛的方法。

A.情感維護(hù)

B.上門(mén)維護(hù)

C.顧問(wèn)式維護(hù)

D.超值維護(hù)

99.商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先

約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是。A

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

D.資投顧問(wèn)服務(wù)

100.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(hù)（）

A.投資須謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款

C.不保證收益

D.產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)

101.小財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算方式是（）。

A.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率a65X（實(shí)際存續(xù)天數(shù)）

B.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率a60

C.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率方65

D.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率A60X（實(shí)際存續(xù)天數(shù)）

102.商業(yè)銀行代銷(xiāo)信托計(jì)劃時(shí)，承擔(dān)（）

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.代理資金收付責(zé)任

103.下列我行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，客戶(hù)投資相同期限的情況下，收益率水平最高的是

（）。

A.財(cái)富日日升

B.財(cái)富鑫鑫向榮

C.財(cái)富債券系列

D.郵銀財(cái)富御享系列

104.基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金

合同生效不足（）的除外。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

105.關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法不正確的是

A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合

總值的比例

B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值

于資產(chǎn)組合總值的比例

C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類(lèi)越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方

差決定

D,投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類(lèi)增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收

益率方差的影響逐漸減小

106.下列關(guān)于股權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，不正確的有

A.藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小

B.個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)分散化投資而降低

C.將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小

107.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

108.證券投資基金的收益來(lái)源不包括()

A.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

109.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券次級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.第三市場(chǎng)

110.大堂攬客的最主要目的是（）。

A.改善服務(wù)質(zhì)量

B.提升網(wǎng)點(diǎn)效率

C.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售

D.提升品牌形象

111.由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，政府會(huì)從法律或政策上對(duì)銀行業(yè)的行為做出種種限制性的

規(guī)定，這種政府管制對(duì)銀行戶(hù)以及銀行本身（）。

A.產(chǎn)生有利影響

B.產(chǎn)生不利影響

C.產(chǎn)生正面影響

D.不產(chǎn)生影響

112.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中，（）是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶(hù)本人接聽(tīng)電話(huà)

B.客戶(hù)經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶(hù)是否方便接聽(tīng)電話(huà)

D.客戶(hù)經(jīng)理的第一句話(huà)是否能夠吸引客戶(hù)

113.債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于下列哪項(xiàng)投資工具（

A.國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債等

B.商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)

C.衍生性金融商品

D.股票、利率、指數(shù)

）。

114.以下我行哪一種人民幣理財(cái)產(chǎn)品以每月為周期計(jì)算投資收益（）

A.金種子

B.金蘋(píng)果

C.日日升

D.月月升

115.如果使用各種技巧均不能打動(dòng)客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理不妨孤注--擲，使用（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)演練法

B.投石問(wèn)路法

C.快刀斬麻法

D.直接請(qǐng)求法

116.期貨交易每個(gè)合同的金額是（）

A.固定的

B.浮動(dòng)的

C.變動(dòng)的

D.A和B

117.投資者可于開(kāi)放日申購(gòu)財(cái)富鑫鑫向榮產(chǎn)品，申購(gòu)資金將于（）開(kāi)始計(jì)息。

A.次日

B.下一工作日

C.當(dāng)日

D.兩個(gè)工作日之內(nèi)

118.以下關(guān)于現(xiàn)貨延期交收合約實(shí)物交割的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.上海黃金交易所對(duì)此采取了申報(bào)交收的制度

B.每個(gè)交易日申請(qǐng)交收前多頭倉(cāng)位和空頭倉(cāng)位一定相等

C.上海黃金交易所引入延期補(bǔ)償費(fèi)來(lái)調(diào)節(jié)實(shí)物的供求矛盾

D.當(dāng)多頭申報(bào)交貨的數(shù)量高于空頭申報(bào)收貨的數(shù)量，延期補(bǔ)償費(fèi)的支付方向?yàn)槎喔犊?/p>

119.以下關(guān)于上海黃金交易所說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.上海黃金交易所與貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等一起構(gòu)筑成我國(guó)完整的金融市場(chǎng)體

系

B.上海黃金交易所實(shí)行的是會(huì)員制的組織形式

C.上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)唯一合法的貴金屬期貨交易場(chǎng)所

D.綜合類(lèi)會(huì)員可批準(zhǔn)開(kāi)展代理法人客戶(hù)的貴金屬交易業(yè)務(wù)

120.下列管理費(fèi)用中，由高到低的是（）o

A.股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金

B.債券基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金

C.債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、股票基金

D.貨幣市場(chǎng)基金、股票基金、債券基金

121.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元;夫

婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰

當(dāng)?shù)氖?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

122.每日晨會(huì)的作用不包括（）。

A.有助于鼓舞網(wǎng)點(diǎn)員工士氣

B.有助于制定合理銷(xiāo)售計(jì)劃

C.有助于實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)互動(dòng)指導(dǎo)

D.有助于直接提升網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)

123.客戶(hù)經(jīng)理的崗位工資實(shí)行（）。

A.周薪

B.月薪

C.季薪

D.年薪

124.截止2011年末，我行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已近（）個(gè)。

A.1萬(wàn)

B.2萬(wàn)

C.4萬(wàn)

D.5萬(wàn)

125.下列話(huà)術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

126.2011年，我行共計(jì)發(fā)行（）期外匯理財(cái)產(chǎn)品

A.15

B.16

C.17

D.18

127.假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1%,股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)

的發(fā)生概率為0.2,0.6,0.2;為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處

于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，

熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20%,在正常時(shí)預(yù)期收益率

14%,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%,

市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（）

A.0.0392

B.0.0627

C.0.0452

D.0.084

128.培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)（）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

129.各期國(guó)債發(fā)行由財(cái)政部在每期發(fā)行結(jié)束后5個(gè)工作日劃至總行，總行將于收到手續(xù)費(fèi)

后（）按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際銷(xiāo)售額一次性分配至各市縣分戶(hù)。

A.3日內(nèi)

B.5日內(nèi)

C.7日內(nèi)

D.10日內(nèi)

130.根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任計(jì)算保險(xiǎn)保額，一般不包括（）.

A.家庭日常開(kāi)支

B.投保人自身醫(yī)療費(fèi)用

C.貸款余額

D.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

131.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，不正確的有

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市

132.下列不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶(hù)投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

133.在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長(zhǎng)期

134.投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成

經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付費(fèi)用是

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是

135.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

136.市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%,則

其息票率為0

A.0.06

B.0.055

C.0.065

D.0.07

137.可行性研究是通過(guò)前期對(duì)市場(chǎng)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)等多方面的科學(xué)論證，是衡量營(yíng)銷(xiāo)能否獲

取最佳(B)的有效方法。

A.社會(huì)效益

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.品牌效益

D.形象效益

138.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品的募集資金主要投資于()

A.債券市場(chǎng)工具

B.外匯市場(chǎng)工具

C.資本市場(chǎng)工具

D.貨幣市場(chǎng)工具

139.客戶(hù)如果對(duì)這些產(chǎn)品不太了解，就不容易接受它們，客戶(hù)經(jīng)理可以使用()，將銀

行產(chǎn)品“實(shí)證”化。

A.現(xiàn)場(chǎng)演練法

B.直接請(qǐng)求法

C.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

D.投石問(wèn)路法

140.優(yōu)惠條件是促成交易的催化劑，要讓客戶(hù)感覺(jué)到這個(gè)優(yōu)惠條件是（）。

A.針對(duì)自己的

B.普遍存在的

C.非常優(yōu)厚的

D.應(yīng)該有的

141.以合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)公司對(duì)權(quán)利人因義務(wù)人

不履行義務(wù)而蒙受的經(jīng)濟(jì)損經(jīng)負(fù)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是（）。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.信用與保證保險(xiǎn)

D.意外醫(yī)療保險(xiǎn)

142.人民幣理財(cái)銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，遵循以下原則不包括（）。

A.為客戶(hù)保密

B.勤勉盡職原則

C.誠(chéng)實(shí)守信原則

D.公平對(duì)待客戶(hù)原則

143.目前，（）負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行

D.一級(jí)支行

144.集合資金信托計(jì)劃的發(fā)行主體是（）

A.銀行

B.基金公司

C.證券公司

D.信托公司

145.購(gòu)買(mǎi)金蘋(píng)果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶(hù)需滿(mǎn)足在我行的公司系統(tǒng)中，開(kāi)戶(hù)已滿(mǎn)（）。

A.兩個(gè)自然日

B.三個(gè)工作日

C.兩個(gè)工作日

D.三個(gè)自然日

146.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是

（）

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開(kāi)放式基金

147.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)

A.半年以?xún)?nèi)

B.一年以?xún)?nèi)

C.一年以上

D.五年以上

148.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

149.陌生拜訪(fǎng)的預(yù)期目標(biāo)是（）。

A.介紹產(chǎn)品

B.促成交易

C.獲得聯(lián)系方式

D.預(yù)約下次見(jiàn)面

150.郵儲(chǔ)銀行始終踐行“（）”的特殊使命

A.為人民服務(wù)

B.客戶(hù)至上

C.以客戶(hù)為中心

D.普之城鄉(xiāng)，惠之于民

151.選擇目標(biāo)客戶(hù)的首要原則就是要選擇（）的客戶(hù)。

A.有資產(chǎn)

B.有潛力

C.有價(jià)值

D.有信譽(yù)

152.（）占了外匯交易市場(chǎng)的絕大部分

A.投資

B.貿(mào)易

C.投機(jī)

D.對(duì)沖

153.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)

間為（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

154.商業(yè)銀行以客戶(hù)的貴金屬實(shí)物或庫(kù)存作為質(zhì)物，向個(gè)人客戶(hù)提供融資和貸款服務(wù)的業(yè)

務(wù)被稱(chēng)為（）

A.貴金屬定投

B.貴金屬代保管

C.貴金屬質(zhì)押

D.貴金屬租賃

155.小王25歲參加工作，現(xiàn)在租房居住，平均年收入20萬(wàn)元，平均年支出17萬(wàn)元，她

有購(gòu)房的打算，將每年儲(chǔ)蓄的3

156.關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互

換

C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

157.（）是指由于客戶(hù)經(jīng)理的自身行為而產(chǎn)生的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

158.客戶(hù)：我要先跟我愛(ài)人商量一下！客戶(hù)經(jīng)理：好，X先生，我理解。可不可以約您愛(ài)

人一起來(lái)談?wù)?？約在這個(gè)周末您看可以嗎？這段話(huà)術(shù)中，客戶(hù)經(jīng)理采用了（）。

A.直接法

B.逆轉(zhuǎn)法

C.迂回法

D.追問(wèn)法

159.外匯期貨買(mǎi)賣(mài)最少（）合同

A.一個(gè)

）O

B.五個(gè)

C.十個(gè)

D.一百個(gè)

160.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依

據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃被稱(chēng)為（）。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

161.培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)（）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

162.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.因理財(cái)計(jì)劃的交易對(duì)手發(fā)生違約，投資本金或收益遭受損失。

B.因理財(cái)計(jì)劃所投資的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)使得投資收益降低。

C.在約定的存續(xù)期限內(nèi)，客戶(hù)無(wú)法在需要資金時(shí)隨時(shí)贖回。

D.由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、系統(tǒng)故障等因素的出現(xiàn)，導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)收益降低或損失.

163.下列我行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)于個(gè)人客戶(hù)認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)最高的是（）。

A.財(cái)富鑫鑫向榮

B.郵銀財(cái)富御享系列

C.金種子

D.天富3號(hào)年年贏

164.若客戶(hù)甲于2011年5月1日提前兌取該筆20100203,則其資金帳戶(hù)將收到的金額為

（）

A.10020

B.10172

C.10161

D.100125

165.股票投資的收益不來(lái)自于

A.資本利得

B.股息

C.紅利

D.波動(dòng)率

166.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是投資者應(yīng)該考慮的問(wèn)題，對(duì)此，下列說(shuō)法不正確的是

A.投資者參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性

B.理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，其流動(dòng)性越強(qiáng)

C.投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性

D.做市商制度的完善有利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性

167.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法不正確的有

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

168.財(cái)富債券系列銷(xiāo)售文件不包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.理財(cái)銷(xiāo)售合同

169.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)方式可以是（B）。

A.電視認(rèn)購(gòu)

B.網(wǎng)銀認(rèn)購(gòu)

C.電話(huà)認(rèn)購(gòu)

D.短信認(rèn)購(gòu)

170.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品贖回資金何時(shí)到賬

A.實(shí)時(shí)

B.當(dāng)日日終

C.次日日終

D.到期日當(dāng)天

171.范

道德風(fēng)險(xiǎn)是指客戶(hù)經(jīng)理在追求自身利益最大化時(shí)，做出有損于（）的行為。

A.國(guó)家利益

B.公眾利益

C.社會(huì)利益

D.客戶(hù)利

172.一般來(lái)講，上班時(shí)間利用電話(huà)聯(lián)系工作，應(yīng)在（）。

A.對(duì)方上班30分鐘后和下班30分鐘以前

B.自己上班30分鐘后和下班30分鐘以前

C.對(duì)方上班10分鐘后和下班10分鐘以前

D.自己上班10分鐘后和下班10分鐘以前

173.對(duì)于那些難以直接聯(lián)系，或者不便于直接聯(lián)系的客戶(hù)，可以采用（）的方法。

A.引見(jiàn)約訪(fǎng)

B.書(shū)信約訪(fǎng)

C.電話(huà)約訪(fǎng)

D.短信約訪(fǎng)

174.對(duì)于基金型代客境外理財(cái)產(chǎn)品，（）是資產(chǎn)組合管理管理人

A.基金公司

B.境外機(jī)構(gòu)

C.銀行

D.A和C

175.郵儲(chǔ)銀行在財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品到期日后（）個(gè)工作日內(nèi)將客戶(hù)理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至

客戶(hù)指定賬戶(hù)。

A.1

B.2

C.3

D.4

176.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)之上的，下列

制度中不符合我行理財(cái)產(chǎn)品部控制規(guī)范的是（）。

A.分別銷(xiāo)售

B.分別管理

C.分別核算

D.分另小計(jì)賬

177.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)居中的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是（）

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋(píng)果系列

D.創(chuàng)富系列

178.通常情況下，貨幣基金收取的費(fèi)用包括（）。

A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)

B.申購(gòu)費(fèi)

C.贖回費(fèi)

D.銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)

179.（D）就是利用人們“怕買(mǎi)不到”的心理，人們常對(duì)越是得不到、買(mǎi)不到的東西，越

想得到它、買(mǎi)到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場(chǎng)演練法

D.最后時(shí)限法

180.經(jīng)營(yíng)信息、企業(yè)主個(gè)人信息、管理層個(gè)人信息是（B）客戶(hù)的信息要素。

A.個(gè)人

B.公司

C.行業(yè)

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

181.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是

A.國(guó)有控股商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.證券投資公司

182.銷(xiāo)售人員在為客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，不應(yīng)當(dāng)做以下哪個(gè)事項(xiàng)（A）

A.告訴客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)小，可以擔(dān)保收益

B.向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.確認(rèn)客戶(hù)抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句

183.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

184.按我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，信托計(jì)劃的委托人和（A）必須為同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

185.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是（A）

A.因理財(cái)計(jì)劃的交易對(duì)手發(fā)生違約，投資本金或收益遭受損失。

B.因理財(cái)計(jì)劃所投資的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)使得投資收益降低。

C.在約定的存續(xù)期限內(nèi)，客戶(hù)無(wú)法在需要資金時(shí)隨時(shí)贖回。

D.由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、系統(tǒng)故障等因素的出現(xiàn)，導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)收益降低或損失。

186.截至2012年5月31日，我行累計(jì)代銷(xiāo)的基金產(chǎn)品超過(guò)（B）。

A.200只

B.300只

C.400只

D.500只

187.下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說(shuō)法哪些是正確的C

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮

出來(lái)

188.若理財(cái)客戶(hù)的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工

具最適合他（她）A

A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

0

189.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（C）

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

190.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（D）

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

191.財(cái)富債券系列銷(xiāo)售文件不包括（D）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.理財(cái)銷(xiāo)售合同

192.財(cái)富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類(lèi)型為（A）

A.非保本浮動(dòng)收益

B.保本保收益

C.保本浮動(dòng)收益

D.以上都不是

193.儲(chǔ)蓄國(guó)債采用（D）方式記錄債權(quán)

A.收款憑證

B.電子

C.出單

D.認(rèn)購(gòu)?fù)ㄖ獑?/p>

194.下列指標(biāo)不能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是B

A.銀行間同業(yè)拆借利率

B.上市公司總數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù)

D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

195.如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債

的數(shù)額B

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.兩者無(wú)關(guān)

196.某客戶(hù)在2011年9月30日贖回100萬(wàn)我行“鑫鑫向榮”人民幣理財(cái)產(chǎn)品（10月1

I-1-7日為國(guó)家法定休假日）未生筆數(shù)超限情況下，目前贖回資金將在什么時(shí)候回到客戶(hù)賬

戶(hù)？D

A.9月30日

B.10月1日

C.10月7日

D.10月8日

197.2011年全年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單保費(fèi)收入在（D）。

A.500~800億元

B.800-1000億元

C.1000~1200億元

D.1200~1500億元

198.以下哪些詞匯屬于夸大且不應(yīng)該使用的詞匯（）。

A.位居前列

B.較好

C.主推

D.收益較高

199.以下的貴金屬業(yè)務(wù)或產(chǎn)品最不適合向風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)推薦的是（）

A.進(jìn)行Au（T+D）交易

B.辦理我行實(shí)物貴金屬定投

C.購(gòu)買(mǎi)小克數(shù)的我行品牌金條

D.進(jìn)行紙白銀交易

200.小張是企業(yè)經(jīng)理，妻子沒(méi)有工作。單純從經(jīng)濟(jì)角度考慮，以下哪種事件對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影

響最大（）o

A.小張意外身故

B.妻子意外身故

C.小張的意外全殘

D.妻子意外全殘

201.保險(xiǎn)資金的運(yùn)作情況，對(duì)以下哪類(lèi)產(chǎn)品影響最大。

A.定期壽險(xiǎn)

B.意外傷害險(xiǎn)

C.突出保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.突出理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品

202.貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對(duì)于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)程度的指標(biāo)，它可以衡量（）

A.資產(chǎn)組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)組合與整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系

203.以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整、保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱(chēng)為

A.擔(dān)保信托

B.處理信托

C.管理信托

D.自益信托

204.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是0

A.國(guó)債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

205.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

206.當(dāng)準(zhǔn)客戶(hù)出現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)信號(hào)，卻又猶豫不決或者成交意圖不是十分強(qiáng)烈的時(shí)候，客戶(hù)經(jīng)理

可假定準(zhǔn)客戶(hù)已經(jīng)同意購(gòu)買(mǎi)采用（）的技巧進(jìn)行促成。

A.循循善誘法

B.直接請(qǐng)求法

C.雙選促成法

D.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

207.從外匯交易數(shù)量來(lái)看，由國(guó)際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個(gè)外匯交易的比重不斷B

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

208.商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，屬于

什么原則？（）C

A.風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健原則

B.合規(guī)性原則

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

D.審慎性原則

209.調(diào)查客戶(hù)需求的步驟不包括（）。

A.總結(jié)客戶(hù)需求

B.提出建議

C.聽(tīng)取反饋意見(jiàn)

D.處理反對(duì)意見(jiàn)

210.以下哪個(gè)字樣可以出現(xiàn)在代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳資料上？B

A.存款

B.投資

C.儲(chǔ)蓄

D.與銀行共同推出

211.我行堅(jiān)持服務(wù)（）、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位

A.西部

B.長(zhǎng)三角地區(qū)

C.三農(nóng)

D.弱勢(shì)群體

212.2011年全年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入（D）。

A.10-20億元

B.20~40億元

C.40-50億元

D.50億元以上

213.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法不正確的有B

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

214.調(diào)查客戶(hù)需求的作用不包括（C）?

A.有助于判斷客戶(hù)實(shí)際需求

B.有助于提供全面優(yōu)質(zhì)服務(wù)

C.有助于讓客戶(hù)了解郵儲(chǔ)銀行

D.有助于加深對(duì)顧客的了解

215.以下（B）是引起外部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

216.一般來(lái)說(shuō)，送禮品應(yīng)該有明確的目的性，需要根據(jù)不同的（A）選擇禮品。

A.饋贈(zèng)目的

B.禮品價(jià)格

C.身份地位

D.送禮場(chǎng)合

217.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中，（D）是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶(hù)本人接聽(tīng)電話(huà)

B.客戶(hù)經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶(hù)是否方便接聽(tīng)電話(huà)

D.客戶(hù)經(jīng)理的第一句話(huà)是否能夠吸引客戶(hù)

218.當(dāng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品本身和企業(yè)的服務(wù)都抱有良好的愿望和期望值，如果這些

愿望和期望值（要求）得不滿(mǎn)足，心理就會(huì)失去平衡，由此產(chǎn)生的抱怨和想“討個(gè)說(shuō)法”

的行為，就是（A）。

A.客戶(hù)投訴

B.客戶(hù)流失

C.客戶(hù)拒絕

D.客戶(hù)不滿(mǎn)

219.新員工在工裝尚未配發(fā)之前及實(shí)習(xí)生實(shí)習(xí)期間，（）。

A.穿著顏色與工裝相近的休閑裝

B.穿著款式與工裝相近的職業(yè)裝，顏色不作要求

C.穿著款式、顏色與工裝相近的職業(yè)裝

D.不作要求

220.目前，（）負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行

D.一級(jí)支行

221.國(guó)債質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)以其在我行持有的（）國(guó)債作質(zhì)押，從我行取得人民幣

貸款的業(yè)務(wù)。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均錯(cuò)

222.關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)增值

C.服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶(hù)

D.是商業(yè)銀行按客戶(hù)的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

223.投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買(mǎi)入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將

先前買(mǎi)入的賣(mài)出獲利。這種易方式成為0

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

224.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，客戶(hù)必須滿(mǎn)足銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的要求的是

（）Do

A.財(cái)富鑫鑫向榮

B.金種子

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

225.國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車(chē)家電和裝修資金籌措屬于（）。

A.短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

226.下列理財(cái)產(chǎn)品中，哪個(gè)系列是我行最新推出新系列產(chǎn)品？（）

A.財(cái)富系列

B.金蘋(píng)果系列

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.天富系列

227.在溝通的過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)你的客戶(hù)有如下特征：看書(shū)時(shí)坐立不安，難以專(zhuān)心聽(tīng)講，

喜歡實(shí)地感觸學(xué)習(xí)。則下列通方法中，（）更為有效。

A.反復(fù)說(shuō)明內(nèi)容

B.注重圖表與照片顯示

C.提供口語(yǔ)指示

D.提供實(shí)際操作的演練

228.投資者贖回財(cái)富鑫鑫向榮時(shí)，實(shí)際存續(xù)天數(shù)為14天，對(duì)應(yīng)的預(yù)期年化收益率為（）

A.1.7%

B.1.9%

C.2.1%

D.2.3%

229.我國(guó)信托業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）

A,中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

230.購(gòu)買(mǎi)金蘋(píng)果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶(hù)需滿(mǎn)足在我行的公司系統(tǒng)中，開(kāi)戶(hù)已滿(mǎn)（）。

A.兩個(gè)自然日

B.三個(gè)工作日

C.兩個(gè)工作日

D.三個(gè)自然日

231.以下四項(xiàng)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)一般不能提取貴金屬實(shí)物的是（）

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶(hù)貴金屬業(yè)務(wù)

D.貴金屬定投

232.以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人接受診療期間

的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的康保險(xiǎn)是（）?

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.失能收入損失保險(xiǎn)

D.護(hù)理保險(xiǎn)

233.下列各項(xiàng)不屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是

A.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

B.投資組合中增加高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D.理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

234.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行不需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

235.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是()

A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B.小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D.以上皆錯(cuò)

236.下列屬于金融資產(chǎn)的是

A.收據(jù)

B.股票

C.購(gòu)物券

D.貨物提單

237.()是銷(xiāo)售的好方法之一。

A.詢(xún)問(wèn)

B.傾聽(tīng)

C.收集

D.交流

238.探尋需求的技巧包括善于問(wèn)問(wèn)題、旁敲側(cè)擊和適度贊美外，還包括()。

A.善于拉關(guān)系

B.善于挖隱私

C.做一個(gè)宣傳者

D.做一個(gè)好聽(tīng)眾

239.如果使用各種技巧均不能打動(dòng)客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理不妨孤注一擲，使用()。

A.現(xiàn)場(chǎng)演練法

B.投石問(wèn)路法

C.快刀斬麻法

D.直接請(qǐng)求法

240.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高

至少包括（）

A.4級(jí)

B.3級(jí)

C.5級(jí)

D.6級(jí)

241.購(gòu)買(mǎi)金蘋(píng)果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶(hù)需滿(mǎn)足在我行的公司系統(tǒng)中，開(kāi)戶(hù)已滿(mǎn)（）。

A.兩個(gè)自然日

B.三個(gè)工作日

C.兩個(gè)工作日

D.三個(gè)自然日

242.商業(yè)銀行屬于（）機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理

D.保險(xiǎn)公估

243.下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說(shuō)法哪些是正確的

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮

出來(lái)

244.不對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

245.某商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為6%,承諾按半年支付利息且

使用復(fù)利計(jì)算法。李先生將現(xiàn)價(jià)50000元、票面利率為6.5%、還有3年到期的公司債券賣(mài)

出，并將所得資金購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品并持有3年。則以下說(shuō)

法有誤的是

A.三年后李先生將拿到59702元

B.李先生的機(jī)會(huì)成本是公司債券的總收益

C.李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的

D.根據(jù)題目信息無(wú)法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣

246.外部營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)是指由于（）帶來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。

A.環(huán)境因素

B.政治因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.外部因素

247.全國(guó)“金雁獎(jiǎng)”營(yíng)銷(xiāo)評(píng)選活動(dòng)開(kāi)始于（）。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

248.結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在資金運(yùn)作過(guò)程中用（）資金進(jìn)行衍生品交易以獲取收益的理財(cái)產(chǎn)品

A.部分

B.全部

C.按合同約定

D.以上皆不對(duì)

249.小李26歲，未婚，租房，今年想買(mǎi)1套約200萬(wàn)的住房，貸款120萬(wàn)，20年還清，目

前平均年收入20萬(wàn)元，年儲(chǔ)蓄8萬(wàn)元，計(jì)劃50歲退休，余壽20年，小李理財(cái)價(jià)值觀更接

近的類(lèi)型是（）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻?hù)）

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶(hù)）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶(hù)）

D.慈烏族（偏子女型客戶(hù)）

250.指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安

全的理財(cái)計(jì)劃被稱(chēng)為（）。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

251.銀行人員在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，以下哪個(gè)行為時(shí)正確的？

A.宣傳保險(xiǎn)是“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”

B.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以參與抽獎(jiǎng)或者送色拉油

C.說(shuō)明保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品

D.存款送保險(xiǎn)

252.客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)一起走路時(shí)要略走在客戶(hù)（）一點(diǎn)，以表示對(duì)客戶(hù)的尊重。

A.前面

B.后面

C.左面

D.右面

253.李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清,

時(shí)間是10年，按照等額本息方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為

A.4440.8元

B.4000元

C.42336.5元

D.4328.6元

254.握手的全部時(shí)間應(yīng)控制在（）秒鐘以?xún)?nèi).

A.1

B.3

C.5

D.10

255.引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括

A.貨幣與財(cái)政政策

B.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

256.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于

A.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套利型理財(cái)產(chǎn)品

257.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是

A.中央銀行

B.財(cái)政部

C.證監(jiān)會(huì)

D.私營(yíng)企業(yè)

258.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是

A.將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款

B.賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D.購(gòu)置房地產(chǎn)

259.（）是指客戶(hù)經(jīng)理可依據(jù)掌握的信息，對(duì)客戶(hù)最基本的信息進(jìn)行分類(lèi)，便于日后地

查詢(xún)或進(jìn)行關(guān)聯(lián)營(yíng)銷(xiāo)。

A.客戶(hù)概況分析

B.客戶(hù)需求分析

C.客戶(hù)價(jià)值分析

D.客戶(hù)流失分析

260.下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀和風(fēng)險(xiǎn)屬性，說(shuō)法正確的是（）。

A.偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是錯(cuò)誤的

B.理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)包括糾正客戶(hù)不正確的理財(cái)價(jià)值觀

C.理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度為客戶(hù)配置合適的投資產(chǎn)品

D.客戶(hù)的年齡越大其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

261.人民幣理財(cái)宣傳材料不包括（）。

A.宣傳單

B.銀監(jiān)會(huì)管理辦法

C.海報(bào)

D.短信

262.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率測(cè)算依據(jù)不包括（）。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率

B.上證指數(shù)

C.銀行間市場(chǎng)信用品種收益率

D.固定收益類(lèi)投資計(jì)劃預(yù)期收益率

263.基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用不包括（）。

A.基金管理費(fèi)

B.基金托管費(fèi)

C.信息披露費(fèi)

D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)

264.主要針對(duì)孩子日后受教育需要準(zhǔn)備教育金所產(chǎn)生的保險(xiǎn)需求是（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.緊急預(yù)備金

C.子女教育規(guī)劃

D.養(yǎng)老規(guī)劃

265.客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，最直接的客戶(hù)拓展辦法就是（）。

A.逐戶(hù)確定法

B.客戶(hù)自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

266.不對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

267.“金種子”產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點(diǎn)是b

A.5萬(wàn)元

B.30萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

268.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特征為

A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

269.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（）

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

270.陌生拜訪(fǎng)的預(yù)期目標(biāo)是（）。

A.介紹產(chǎn)品

B.促成交易

C.獲得聯(lián)系方式

D.預(yù)約下次見(jiàn)面

271.電話(huà)約訪(fǎng)時(shí)，首先要確定客戶(hù)()。

A.通話(huà)是否方便

B.對(duì)產(chǎn)品是否有興趣

C.是否聽(tīng)說(shuō)過(guò)自己

D.是否有時(shí)間見(jiàn)面

272.截止2011年末，我行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已近()個(gè)。

A.1萬(wàn)

B.2萬(wàn)

C.4萬(wàn)

D.5萬(wàn)

273.()也就是讓客戶(hù)先買(mǎi)一點(diǎn)、投資一點(diǎn)試用看看的方法。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.建議嘗試法

D.直接請(qǐng)求法

274.客戶(hù)經(jīng)理在運(yùn)用()方法尋找客戶(hù)時(shí)，應(yīng)注意判斷資料與信息的可靠性及時(shí)效性。

A.逐戶(hù)確定法

B.客戶(hù)自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

275.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)之上的，下列

制度中不符合我行理財(cái)產(chǎn)品部控制規(guī)范的是()。

A.分別銷(xiāo)售

B.分別管理

C.分別核算

D.分別計(jì)賬

276.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)居中的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是()

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋(píng)果系列

D.創(chuàng)富系列

277.截至2012年5月31日，我行累計(jì)代銷(xiāo)的基金產(chǎn)品超過(guò)（）。

A.200只

B.300只

C.400只

D.500只

278.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券次級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.第三市場(chǎng)

279.無(wú)論是見(jiàn)新客戶(hù)，還是見(jiàn)老客戶(hù)，都要利用（）。對(duì)于已經(jīng)由本人或網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)隊(duì)成員

填寫(xiě)了表格的現(xiàn)有客戶(hù)，客戶(hù)理要提前準(zhǔn)備原有信息表，在新一輪的客戶(hù)需求調(diào)查階段進(jìn)

行更新。