2021年下半年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)真題答案解析

下半年銀行從業(yè)資格考試公共基本真題

一、單項(xiàng)選取題。如下各小題所給出四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選取相應(yīng)選

項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1.依照西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從主線上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從

而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基本制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

2.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）大體穩(wěn)定，避免浮現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

3.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定期期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其她來,

莊中所產(chǎn)生所有交易記錄。在這里，‘‘居民"是指（）。

A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上自然人和法人

B.正在國(guó)內(nèi)居住自然人和法人

C.擁有本國(guó)國(guó)籍自然人

D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上、擁有本國(guó)國(guó)籍自然人

4.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

5.現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)貨幣政策操作目的和中介目的分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基本貨幣

B.基本貨幣；高能-貨幣

C.基本貨幣；流通中鈔票

D.基本貨幣：貨幣供應(yīng)量

6.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量是（）。

A.Ml

B.MO

C.基本貨幣

D.M2

7.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)說法，錯(cuò)誤是（）。

A.公司集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)，它服務(wù)對(duì)象僅限于公司集團(tuán)成員,

不容許從集團(tuán)外吸取存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為國(guó)內(nèi)境內(nèi)汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管非銀行金融機(jī)構(gòu)

8.衡量通貨膨脹水平指標(biāo)不涉及（）?

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

9.下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)論述，錯(cuò)誤是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資我市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資我市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

10.如下不屬于貨幣政策〃三大法寶''是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.利率政策

C.存款準(zhǔn)備金

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

1L（）是指按照與否實(shí)際收到鈔票為原則，而不是公司經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)與否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入

和費(fèi)用。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實(shí)現(xiàn)制

D.收付鈔票制

12.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

13.求取資本利潤(rùn)率財(cái)務(wù)指標(biāo)不涉及（）。

A.凈利潤(rùn)

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負(fù)債

14.下列關(guān)于央行票據(jù)描述，不對(duì)的是（）。

A.央行票據(jù)為中華人民共和國(guó)人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)是吸取銀行某些流動(dòng)性、回籠基本貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量重要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基本貨幣

15.國(guó)內(nèi)當(dāng)前個(gè)人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實(shí)行上限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開

D.實(shí)行上下限管理

16.下列關(guān)于“法人賬戶透支"說法，不對(duì)的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款一種

B.重要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中暫時(shí)性資金需要

C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)借款人需在經(jīng)辦行有一定結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.普通狀況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人還款能力及擔(dān)保規(guī)定要低于普通流動(dòng)資金貸款

17.9月21日起，國(guó)內(nèi)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月（）為結(jié)息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

18.王先生在4月1日存人一筆3000元活期存款，5月1日取出所有本金，如果按照積數(shù)計(jì)

息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息稅后，她能取回所有金額是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

19.客戶開立用途為尋常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和鈔票收付賬戶名稱是（）。

A.暫時(shí)存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.普通存款賬戶

D.專用存款賬戶

20.因重大誤解而訂立合同應(yīng)予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

21.A公司由于經(jīng)營(yíng)不善，無力償債被人民法院宣布破產(chǎn)，A公司尚有1億元B銀行貸款未

還，該貸款以A公司廠房為擔(dān)保。A公司變價(jià)出售后總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位

為8000萬(wàn)元。A公司未償債務(wù)還涉及欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，

其她普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬(wàn)元

B.6000萬(wàn)元

C.8000萬(wàn)元

D.1億元

22.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢公司存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公

安局簽發(fā)“協(xié)助查詢存款告知書

A.省級(jí)（含）以上

B.市級(jí)（含）以上

C.縣級(jí)（含）以上

D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

23.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨是（）。

A.增進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)信心

C.增進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

24.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守"崗位職責(zé)"條款是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)信息

B.將自己保管印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)節(jié)或通過恰當(dāng)批準(zhǔn)，不為其她崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑?/p>

托她人代為履行

D.出于好奇或其她目向其她同事打聽客戶個(gè)人信息和交易信息

25.銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔買人價(jià)是指（）。

A.中華人民共和國(guó)人民銀行發(fā)布當(dāng)天外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔價(jià)格

26.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)別為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

27.借款人以本人或其她自然人未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)，由銀

行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值一定比例向借款人發(fā)放人民幣貸款為（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

28.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要指標(biāo)。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充分率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

29.關(guān)于普通存款賬戶，下列說法對(duì)的是（）。

A.可辦理鈔票繳存和鈔票支取

B.可辦理鈔票繳存，但不可辦理鈔票支取

C.不可辦理鈔票繳存和鈔票支取

D.不可辦理鈔票繳存，但可辦理鈔票支取

30.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不擬定因素影響，而使其（）蒙受損失也許

性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.名譽(yù)

D.自有資本金

31.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行安身

立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.誠(chéng)信

D.熟知業(yè)務(wù)

32.存款是銀行最重要（）。

A.資金來源

B.風(fēng)險(xiǎn)來源

C.資金用途

D.投資業(yè)務(wù)

33.《巴塞爾新資本合同》第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制重要是依托（）利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益有關(guān)者

C.高檔管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

34.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯客體是（）。

A.國(guó)家銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款管理制度

35.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券表述，不對(duì)的是（）

A.12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中華人民共和國(guó)內(nèi)地

B.國(guó)內(nèi)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

C.國(guó)內(nèi)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券重要投資者

36.下列屬于融資類保函是（）。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

37.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)基本上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管新理念不涉及（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

D.管內(nèi)控

38.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.其她委員會(huì)

39.一張信用證受益人規(guī)定原證告知行或其她銀行以原證為基本，另開一張內(nèi)容相似信用證

稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對(duì)背信用證

C.對(duì)開信用證

D.預(yù)支信用證

40.單位存款人用于（）資金普通存人暫時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

41.抵押是擔(dān)保一種方式，依照《物權(quán)法》，下列說法對(duì)的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移送給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)使用權(quán)歸債權(quán)人所有

42.某客戶在9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%,

一年后存款到期時(shí)，她從銀行取回所有金額是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

43.10月29日，中華人民共和國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一種

B.可以上浮

C.可如下浮

D.可以自由浮動(dòng)

44.下列辦法中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違背國(guó)家關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定懲罰辦法有（）。

A.經(jīng)濟(jì)懲罰

B.取消董事、高檔管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

0.剝奪政治權(quán)利

45.（）是法律限制開立保函狀況下浮現(xiàn)保函業(yè)務(wù)代替品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人一種擔(dān)

保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

46.銀行中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債非利息收入業(yè)務(wù)。下

列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)說法，錯(cuò)誤是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差方式獲得收益

D.銀行作為信用活動(dòng)一方參加其中

47.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備條件，（）不是法人成立要件。

A.有必要財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目

C.有自己名稱和場(chǎng)合

D.可以獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

48.某銀行資本利潤(rùn)率為20%,股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

49.金融市場(chǎng)參加者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用組合投資可以分散投資于單

一金融資產(chǎn)所面臨非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配備

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

50.中華人民共和國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日發(fā)布人民幣匯率（）。

A.買入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

51.在定期存款中，（）是最典型代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

52.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取鈔票是（）。

A.鈔票支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

53.公司信息征詢業(yè)務(wù)不涉及（）。

A.項(xiàng)目評(píng)估

B.公司信用評(píng)估

C.驗(yàn)證公司注冊(cè)資金

D.稅務(wù)服務(wù)

54.某上市銀行職工獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格

很也許下跌，（）?

A.該職工應(yīng)當(dāng)建議自己朋友立即賣掉持有該銀行股票

B.該職工應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露職責(zé)

C.該職工可以賣掉自己持有該銀行股票，但不能向其她人透露該消息

D.該職工不能運(yùn)用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票買賣，也不能將該信息透露給其她人

55.中華人民共和國(guó)人民銀行依照?qǐng)?zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建

議之日起（）天內(nèi)予以回答。

A.15

B.20

C.30

D.60

56.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置方式中不涉及（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法賬戶

D.撤銷

57.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任是（）。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

58.CBA中文名稱是（）。

A.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中華人民共和國(guó)銀行協(xié)會(huì)

C.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

D.注冊(cè)銀行分析師

59.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具備非常重

要作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

60.銀行內(nèi)部管理人員依照銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、銀行需要保有最低資本量稱為（）。

A.實(shí)收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

61.對(duì)于不同類別銀行，銀監(jiān)會(huì)干預(yù)辦法說法錯(cuò)誤是（）。

A.對(duì)于資本充分銀行，規(guī)定銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本局限性銀行，規(guī)定限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重局限性銀行，規(guī)定調(diào)節(jié)高檔管理人員

D.對(duì)于資本局限性銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

62.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充分率辦法是（）。

A.增長(zhǎng)資本

B.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增長(zhǎng)資本與減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同步實(shí)行

D.上述行為

63.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起

貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用貨幣政策工具是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

64.中華人民共和國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)不涉及（）。

A.按照規(guī)定向中華人民共和國(guó)人民銀行報(bào)告分析成果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

65.十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)行。

A.3月16日

B.10月1日

C.11月1日

D.1月1日

66.關(guān)于抵押說法，對(duì)的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有

B.作為抵押財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

67.下列屬于中華人民共和國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)狀況

B.參加制定所監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

68.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告大額交易是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)天合計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)天合計(jì)人民幣300萬(wàn)以上轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券交易

69.傳言某銀行支行由于一筆違規(guī)批貸也許導(dǎo)致重大損失，記者李某找到她在該支行一位朋

友張某欲進(jìn)行采訪。在這種狀況下，（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和名譽(yù)原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將她所懂得狀況告訴李某

0.張某本著誠(chéng)實(shí)信用原則，有責(zé)任對(duì)李某將她所懂得狀況實(shí)話實(shí)說

70.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意

不予理睬，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某行為（）。

A,是合法，由于張某使用是自己信用卡，而信用卡自身就是具備透支功能

B.是合法，由于張某沒有偽造、使用作廢或冒用她人信用卡

C.是不合法，由于張某惡意透支了信用卡

D.是不合法，由于張某冒用了她人信用卡

71.貸款合同中對(duì)貸款人限制，下列說法錯(cuò)誤是（）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定除外

C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款

72.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件不得優(yōu)于其她借款人

同類貸款條件。這里"關(guān)系人"不涉及（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)事

B.商業(yè)銀行管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資公司

D.保險(xiǎn)公司

73.下列關(guān)于合同成立描述，不對(duì)的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同，訂立確認(rèn)書時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，發(fā)件人主營(yíng)業(yè)地為合同成立地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章地點(diǎn)為合同成立地點(diǎn)

74.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必要遵守內(nèi)容是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

75.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

76.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為中，不符合"信息保密”準(zhǔn)則規(guī)定是（）。

A.將客戶資料存儲(chǔ)在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D.妥善保管客戶交易信息檔案

77.公司資本制度規(guī)定，公司增長(zhǎng)或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決策，并由代表（）

以上表決權(quán)股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

78.公司解散時(shí)可免于清算情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決策解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

79.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守規(guī)定是（）。

A.依法結(jié)算報(bào)酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費(fèi)

D.攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

80.下列行為中，違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守''監(jiān)督規(guī)避''是（）。

A.暗示客戶也許偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違背了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.對(duì)的理解法律禁止性規(guī)定

81.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分派清償順序，說法對(duì)的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)貼、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①f②f③一④

B.④一②f③f①

C.②一①f③一④

D.②f③一①一④

82.下列屬于依照金融犯罪實(shí)行主體不同劃分金融犯罪類型是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與運(yùn)用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度犯罪

D.針對(duì)銀行犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

83.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢公司存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對(duì)資料原件照相

84.銀行工作人員如下行為沒有違背內(nèi)幕交易是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李回絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因狀況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息資料委托其她部門同事暫為保管

85.如下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)態(tài)度、得體行為舉止、為客戶提供禮貌周

到服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)基本規(guī)定

B.普通銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工著裝、言行均有較為明確規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)熟知這些規(guī)定，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)解決過程中，

滿足客戶合理規(guī)定，對(duì)于明顯不合理規(guī)定，也應(yīng)耐心闡明狀況，獲得客戶理解

D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡量為其提供便利

86.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)是（）。

A.提示客戶留意合約中免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面簡(jiǎn)介產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)到業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.依照客戶需要推薦適當(dāng)產(chǎn)品

87.2月1日起施行《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》中明確“不再區(qū)別現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)

個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

88.在代理銷售產(chǎn)品過程中，銀行工作人員做法對(duì)的是（）。

A.運(yùn)用消費(fèi)者誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品銷量

B.對(duì)產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)責(zé)任等含糊其辭，或用不易

被人注意方式體當(dāng)前銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶簡(jiǎn)介產(chǎn)品時(shí)，能使客戶精確判斷產(chǎn)品特性

D.運(yùn)用消費(fèi)者對(duì)銀行信任，夸大產(chǎn)品收益性或?qū)Ξa(chǎn)品收益性進(jìn)行合約以外承諾

89.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪是（）。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其她銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨單據(jù)、文獻(xiàn)

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供應(yīng)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表

90.下列關(guān)于國(guó)內(nèi)金融債說法，錯(cuò)誤是（）。

A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必要獲得銀監(jiān)會(huì)行政允許

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行積極負(fù)債工具

二、多項(xiàng)選取題。如下各小題所給出五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目規(guī)定，請(qǐng)選

取相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（共40題。每題1分。共40分）

1.中華人民共和國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行關(guān)于黃金管理規(guī)定行為

B.執(zhí)行關(guān)于反洗錢規(guī)定行為

C.執(zhí)行關(guān)于外匯管理規(guī)定行為

D.執(zhí)行關(guān)于人民幣管理規(guī)定行為

E.執(zhí)行關(guān)于清算管理規(guī)定行為

2.銀行可以進(jìn)行代理業(yè)務(wù)涉及（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

3.下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

4.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，本地一家公司向其申請(qǐng)貸款，則貸款額也許為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

5.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合伙銀行

6.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具是（）?

A.公司債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購(gòu)合同

7.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法對(duì)的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

D.,國(guó)內(nèi)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金重要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用備用資金

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或減少存款利率、貸款利率，違背金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)行為，銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其解決辦法涉及（）。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元如下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)允許證

C.構(gòu)成犯罪依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元如下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)董事、高檔管理人員一定期限直至終身任職資格

9.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢查監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)基本上，銀監(jiān)

會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管六條原則，其中涉及（）。

A.可以增進(jìn)金融穩(wěn)定，同步又增進(jìn)金融創(chuàng)新

B.努力提高國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中競(jìng)爭(zhēng)能力

C.對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要限制

D.為金融市場(chǎng)上公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)行嚴(yán)格明確問責(zé)制

10.短期借款是指期限在一年或一年如下借款，重要涉及（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購(gòu)合同

E.向中央銀行借款

11.當(dāng)前，國(guó)內(nèi)銀行信貸管理普通實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級(jí)審批

E.貸款管理責(zé)任制

12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供金融服務(wù)重要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.增進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

13.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基本貨幣增長(zhǎng)有（）。

A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字稅收融資

B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字債券發(fā)行

C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增長(zhǎng)政府支出

14.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意有（）。

A.項(xiàng)目建議書

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.預(yù)測(cè)借款人鈔票流量

E.關(guān)聯(lián)公司互保狀況

15.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾

E.政府機(jī)構(gòu)

16.巴塞爾公約重要?jiǎng)?chuàng)新體當(dāng)前（）。

A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)資本規(guī)定

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查規(guī)定

C.提出了最低資本規(guī)定規(guī)定

D.提出了市場(chǎng)約束規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本規(guī)定

17.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要運(yùn)用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理

財(cái)工具備（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

18.下列屬于銀團(tuán)貸款目有（）。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人理解

C.提高對(duì)銀行保障

D.提高貸款銀行知名度

E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

19.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任監(jiān)事

E.聘請(qǐng)或辭退公司經(jīng)理

20.（）,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，無論與否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都對(duì)的

21.可以使用保函狀況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

22.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，重要體當(dāng)前（）方面。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教誨

E.妥善解決利益沖突

23.下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)定有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸取公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣

C.商業(yè)銀行不得違背規(guī)定提高或者減少利率吸取存款

D.商業(yè)銀行不得采用不合法手段吸取存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息支付，不得遲延、回絕支付存款本金和利息

24.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款

時(shí)，（）o

A.必要出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)“協(xié)助凍結(jié)存款告知書”

B.凍結(jié)存款局限性凍結(jié)數(shù)額，銀行應(yīng)在6個(gè)月凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)存款，直

接達(dá)到需要凍結(jié)數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)

手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月

E.被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

25.國(guó)內(nèi)銀行信貸管理普通實(shí)行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.分級(jí)授信

E.統(tǒng)一審批

26.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.與否可以透支

B.與否收取利息

C.與否需要預(yù)先存款

D.與否以信用為基本

E.與否可以取現(xiàn)

27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不法行為涉及（）。

A.違背監(jiān)管部門規(guī)定，采用減少貸款條件爭(zhēng)攬客戶

B.對(duì)關(guān)聯(lián)公司客戶和集團(tuán)客戶授信超過關(guān)于部門規(guī)定限制比例

C.超過中華人民共和國(guó)人民銀行規(guī)定貸款利率浮動(dòng)范疇發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不合法費(fèi)用

E.協(xié)助客戶逃避其她銀行信貸監(jiān)管

28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本合規(guī)管理籌劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極積極地辨認(rèn)和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選也許預(yù)示潛在合規(guī)問題數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

29.違背從業(yè)人員職業(yè)操守人員，（）。

A.也許受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況予以相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作機(jī)會(huì)

30.依照《民法通則》，代理涉及（）o

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

31.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違背法律、內(nèi)部規(guī)章制度行為，應(yīng)當(dāng)（）。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時(shí)向關(guān)于部門報(bào)告

E.向媒體披露

32.依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出申請(qǐng)有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

33.依照《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利說法，對(duì)的有（）

A.匯票被回絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款祈求權(quán)是第一順序祈求權(quán)，追索權(quán)是第二順序祈求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利獲得從獲得方式分為原始獲得與繼受獲得

D.票據(jù)權(quán)利行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人營(yíng)業(yè)場(chǎng)合和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意獲得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

34.如下做法違法有（）。

A.不執(zhí)行關(guān)于向關(guān)系人發(fā)放貸款限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于普通交易貸款，或以

優(yōu)于普通交易條件與關(guān)系人達(dá)到交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則規(guī)定，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參

加業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易解決

C.不當(dāng)運(yùn)用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合產(chǎn)品服務(wù)

D.運(yùn)用在銀行工作優(yōu)勢(shì)，在沒有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策狀況下，以明顯優(yōu)于其她普通金融消費(fèi)

條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)

E.運(yùn)用在銀行工作優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其她普通金融消費(fèi)者條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)

品，損害所在機(jī)構(gòu)利益

35.借款人權(quán)利涉及（）。

A.回絕借款合同以外附加條件

B.按合同商定提取和使用所有貸款

C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項(xiàng)均符合

36.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理核心涉及（）。

A.全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

C.全程風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E.全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化

37.中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行可以實(shí)行接管，接管期限可覺得（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，回絕詢問

39.建立高效風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守基本準(zhǔn)則是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必要具備高度獨(dú)立性，以提供客觀風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具備風(fēng)險(xiǎn)管理方略執(zhí)行權(quán)，以減少操作風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備風(fēng)險(xiǎn)管理方略執(zhí)行權(quán)，為了減少操作風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具備風(fēng)險(xiǎn)管理方略執(zhí)行權(quán)，為了減少信用風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增長(zhǎng)與其她部門溝通

40.如下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行工作人員

E.證券公司工作人員

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)如下各項(xiàng)描述做出判斷。對(duì)的為A。錯(cuò)誤為B。（共15題。每題1分。共

15分）

1.政策性銀行按照分類指引、"一行一策"原則，推動(dòng)改革，三家政策性銀行一起全面履行

商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明招標(biāo)制。（）

2.國(guó)內(nèi)貨幣政策目的是''保持幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。（）

3.建立征信體系可使信用交易中授信方可以綜合理解信用申請(qǐng)人資信狀況，在法律、法規(guī)

規(guī)定范疇內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。（）

4.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。（）

5.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛運(yùn)用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和

權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。（）

6.一種國(guó)家國(guó)際收支差額不能是巨額收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）

7.銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國(guó)家對(duì)票據(jù)管理制度，行為人主

觀方面是故意，且必要對(duì)導(dǎo)致重大損失有明確結(jié)識(shí)。（）

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨最重要風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使，人民法院不予保護(hù)。（）

10."買者自負(fù)”即產(chǎn)品購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.銀行業(yè)是一種信息對(duì)稱限度很高行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱限度更高。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守關(guān)于"監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定，涉及不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法

規(guī)監(jiān)管、不協(xié)助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)行必要報(bào)告等各種方面。（）

13.依照"理解客戶"原則，客戶由她人代理辦理業(yè)務(wù)，銀行只需對(duì)代理人身份證明文獻(xiàn)進(jìn)行

核對(duì)并登記。（）

14.行為人制造出來物品完全不也許被人們誤以為是貨幣，不也許成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成

偽造貨幣罪并不規(guī)定完畢所有印制工序。（）

15.同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期整存整取定期存款，由于

三個(gè)月期限存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，因此一年過后，兩種

存款方式中，一年期整存整取獲得利息金額一定較低。（）

一、單項(xiàng)選取題

1.［解析］答案為D。本題反映是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展作用。題干規(guī)定是

從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面關(guān)于，而與此關(guān)于只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行

業(yè)從業(yè)人員道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基本，在一定限度上減少

操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督辦法，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中

央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指引作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)

可以更好地提供專業(yè)服務(wù)。

2.［解析］答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平大體穩(wěn)定，避免浮現(xiàn)高通貨膨脹。A、B

選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中一種方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)。

3.［解析］答案為A。在本國(guó)短暫（不大于一年）旅游外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一

年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。

4.［解析］答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》規(guī)定。

5.［解析］答案為D。現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)貨幣政策操作目的和中介目的分別是基本貨幣和貨幣供

應(yīng)量。

6.［解析］答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是Ml。B選項(xiàng)中MO是流通中鈔票；C選項(xiàng)中基本貨幣

涉及由中央銀行發(fā)行鈔票通貨和吸取金融機(jī)構(gòu)存款；D選項(xiàng)中M2是廣義貨幣供應(yīng)量。

7.［解析］答案為D。基金管理公司是中華人民共和國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管非銀行金融機(jī)構(gòu)。

8.［解析］答案為D。對(duì)通貨膨脹衡量可以通過對(duì)普通物價(jià)水平上漲幅度衡量來進(jìn)行，普通

說來.慣用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

9.［解析］答案為C。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。

10.［解析］答案為B。在公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政

策和窗口指引六大類貨幣政策工具中，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策

”三大法寶二

11.［解析］答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以公司經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了

為原則，較真實(shí)合理反映公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性公司。二是收付實(shí)現(xiàn)

制，以鈔票實(shí)際收付為原則確認(rèn)收入和費(fèi)用，重要應(yīng)用于不需明確收益行政事業(yè)單位。

12.［解析］答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公

司股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己權(quán)利。

13.［解析］答案為D。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)+資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率義股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈

利潤(rùn)+總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)+資本。可見求取資本利潤(rùn)率財(cái)務(wù)指標(biāo)不涉及總負(fù)債。

14.［解析］答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸取市場(chǎng)資金。

15.［解析］答案為B?？疾礻P(guān)于利率上、下限問題。只要緊記貸款無上限，有下限，而存款

正好相反，有上限，無下限。目是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。

16.［解析］答案為D。法人賬戶透支是指銀行依照借款人申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，容許其

在結(jié)算賬戶存款局限性以支付時(shí)，在核定透支額度內(nèi)直接透支獲得信貸資金。重要滿足借款

人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中暫時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保

規(guī)定高于普通流動(dòng)資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動(dòng)資金貸款。

17.［解析］答案為C。《中華人民共和國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問題告知》規(guī)定，9月

21日起，國(guó)內(nèi)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息。

18.［解析］答案為A。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得本息=3000+3000X

0.72%4-360X30X(1-5%)=3001.71(元)。

19.［解析］答案為B。暫時(shí)存款賬戶是指存款人暫時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立銀行結(jié)

算賬戶；C選項(xiàng)普通存款賬戶簡(jiǎn)稱普通戶，是指存款人因借款或其她結(jié)算需要，在基本存款

賬戶開戶銀行以外銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶；D選項(xiàng)專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特

定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立銀行結(jié)算賬戶。

20.［解析］答案為B?？沙蜂N合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定理由，向法院或仲裁

機(jī)關(guān)祈求消滅其效力合同，其類型重要涉及：①因重大誤解訂立合同；②顯失公平合同；③

因欺詐而訂立合同；④因脅迫而訂立合同；⑤乘人之危合同。應(yīng)區(qū)別無效合同因素：①一方

以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益；

③以合法形式掩蓋非法目；④損害社會(huì)公共利益；⑤違背法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定。

21.［解析］答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算順序。《破產(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清

償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)貼、

撫恤費(fèi)用，所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政

法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳除前項(xiàng)規(guī)定以外社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠

稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)局限性以清償同一順序清償規(guī)定，按照比例分派。破產(chǎn)公

司董事、監(jiān)事和高檔管理人員工資按照該公司職工平均工資計(jì)算。該公司一方面應(yīng)付給職工

工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，再償尚未償債務(wù)還涉及欠繳稅款8000萬(wàn)元。銀行貸款是以A

公司廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價(jià)為8000萬(wàn)元。

22.［解析］答案為C。銀行具備積極合伙義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必要出示有

關(guān)證件。查詢?nèi)吮匾鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察

院、公安局簽發(fā)“協(xié)助查詢存款告知書”。

23.［解析］答案為C。A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目的。

24.［解析］答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)

險(xiǎn)隔離操作規(guī)程，保證客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)

節(jié)或通過恰當(dāng)批準(zhǔn)，不代其她崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違

背內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身

職責(zé)關(guān)于物品或信息、交與或告知其她人員。

25.［解析］答案為D?中華人民共和國(guó)人民銀行發(fā)布當(dāng)天外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中中間

價(jià)，A選項(xiàng)不對(duì)的。銀行買入外匯價(jià)格，稱為現(xiàn)匯買入價(jià)，B選項(xiàng)不對(duì)的。居民個(gè)人到銀行

換取外匯，是購(gòu)匯，C選項(xiàng)不對(duì)的。銀行買入外幣現(xiàn)鈔價(jià)格，稱為現(xiàn)鈔買入價(jià)，D選項(xiàng)符合

題意。

26.［解析］答案為A。2月1日起施行《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類

別區(qū)別為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C選項(xiàng)不對(duì)的。按賬戶性質(zhì)區(qū)別為外匯結(jié)

算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶，A選項(xiàng)對(duì)的。

27.［解析］答案為B。借款人以本人或其她自然人未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、

電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行承認(rèn)其她權(quán)利出質(zhì)，自銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值

或記載價(jià)值一定比例向借款人發(fā)放人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。

28.［解析］答案為C。資本利潤(rùn)率是衡量賺錢能力指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例指標(biāo)，

資本充分率是衡量銀行資本與否充分指標(biāo)，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)，故C

選項(xiàng)對(duì)的。

29.［解析］答案為B。普通存款賬戶是存款人輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其她結(jié)

算資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理鈔票繳存，但不得辦理鈔票支取。

30.［解析］答案為B。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不擬定因素影響，而使其

資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失也許性。

31.［解析］答案為C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道行業(yè)，管理是客戶財(cái)產(chǎn)，讓客戶放心是

最大原則，因而誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本原則。

32.［解析］答案為A。銀行最重要風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款；存款是銀行最重要資金來源，

是銀行對(duì)存款人負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。

33.［解析］答案為B。市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制重要是依托利益

有關(guān)者利益驅(qū)動(dòng)，其中利益有關(guān)者涉及銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

34.［解析］答案為B。題干中涉及是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D

選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范疇，A選項(xiàng)涉及范疇不不大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)

相應(yīng)，故排除其她選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交

易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其她金融機(jī)構(gòu)行為。本罪侵犯

客體是國(guó)家金融管理制度。

35.［解析］答案為C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化資產(chǎn)，12月15日，國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行開

元信貸資金支持證券和中華人民共和國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀

行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中華人民共和國(guó)內(nèi)地。國(guó)內(nèi)資產(chǎn)支

持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)參加者，因而，

商業(yè)銀行是重要投資者。

36.［解析］答案為D。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函涉及：借款保

函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租

賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。

37.［解析］答案為B。在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)基本上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管新理念，即

“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

38.［解析］答案為B。中華人民共和國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)全

體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員構(gòu)成。

39.［解析］答案為B。此題考查了背對(duì)背信用證概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際顧

客和實(shí)際供應(yīng)商訂立有供應(yīng)和采購(gòu)合同，實(shí)際顧客向中間商開出一種不可轉(zhuǎn)讓信用證時(shí)，中

間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以規(guī)定與其有往來銀行開立以該信用證為保證，以其為

申請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人信用證。這個(gè)信用證就是背對(duì)背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背

對(duì)背信用證在解決業(yè)務(wù)上，有許多相似之處，但性質(zhì)上有著主線區(qū)別，那就是〃可轉(zhuǎn)讓信用

證”原證和轉(zhuǎn)開新證是同一種信用證，即保證付款是原開證行。而“背對(duì)背信用證”與原證是

兩個(gè)信用證，由新證開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行向原受益人（中間商）保證付款。

40.［解析］答案為D。暫時(shí)性存款賬戶是指存款人因暫時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立銀

行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立暫時(shí)存款賬戶情形涉及：設(shè)立暫時(shí)機(jī)構(gòu)、異地暫時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)

資。該賬戶有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。D選項(xiàng)符合題意。單位存款人如下特定用途資金可以

開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)同業(yè)資金，

政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)

務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。A、B、C選項(xiàng)是可以開立專用存款賬

戶情形，不符合題意。

41.［解析］答案為A。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債

權(quán)擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)價(jià)

款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

42.［解析］答案為B。一年后，客戶提款時(shí)獲得本息和為50000+50000X3%=51500（元）。

43.［解析］答案為C。10月29日，中華人民共和國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率下限,

容許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

44.［解析］答案為D。D選項(xiàng)中剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁辦法，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。

45.［解析］答案為A。備用信用證是開證行應(yīng)借款人規(guī)定，以放款人作為信用證受益人而開

具一種特殊信用證，是法律限制開立保函狀況下浮現(xiàn)保函業(yè)務(wù)代替品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借

款人一種擔(dān)保行為。

46.［解析］答案為D。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參加信用活動(dòng)一方，扮演只是中介

或代理角色，普通提供有償服務(wù)。

47.［解析］答案為B?！睹穹ㄍ▌t》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立;

②有必要財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)合；④可以獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營(yíng)利

為目不是法人成立要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性社會(huì)公益事業(yè)法人。

48.［解析］答案為A。資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%+4=5%。

49.［解析］答案為B。A選項(xiàng)中貨幣資金融通功能是指為資金局限性方提供籌資機(jī)會(huì)，為資

金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中資源配備功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転?/p>

投資者帶來最大利益地區(qū)、部門和公司；D選項(xiàng)中經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣供應(yīng)量變化、

貨幣流動(dòng)和配備影響經(jīng)濟(jì)等。

50.［解析］答案為B。中華人民共和國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外發(fā)布當(dāng)天人民幣對(duì)美

元、歐元、日元和港元匯率中間價(jià)，作為當(dāng)天銀行間即期外匯市場(chǎng)以及銀行柜臺(tái)交易匯率中

間價(jià)。買入價(jià)指報(bào)價(jià)銀行買入外匯時(shí)所使用匯率。賣出價(jià)指報(bào)價(jià)銀行賣出外匯時(shí)所使用匯率。

51.［解析］答案為A。定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四利其中，

整存整取是最為常用、典型代表。

52.［解析］答案為C。鈔票支票用來支取鈔票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取鈔票，普

通支票可以支取鈔票，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線為劃線支票，劃線支票

只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

53.［解析］答案為I）。公司信息征詢重要業(yè)務(wù)涉及項(xiàng)目評(píng)估、公司信用評(píng)估、驗(yàn)證公司注冊(cè)

資金、資金證明、公司管理征詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。

54.［解析］答案為D。該職工獲知信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息

告知容許范疇以外人員，也不得運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

55.［解析］答案為C。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回答,

這是提高效率一種制度安排。

56.［解析］答案為C。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置方

式重要有接管、重組、撤銷和依法宣布破產(chǎn)。其她監(jiān)督管理辦法中涉及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

57.［解析］答案為D。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人訂立貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同

要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要精確地寫入貸款合同。貸款合同訂立

后一定期限，銀行準(zhǔn)時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)貸款檔案。貸款發(fā)放人員在

貸款浮現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

58.［解析］答案為A。CBA即ChinaBankingAssoCiation,中華人民共和國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

59.［解析］答案為C。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)

險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具備非常重要作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

60.［解析］答案為D。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員依照銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、銀行需要

保有最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超過預(yù)測(cè)損失那某些損失，是防止銀

行倒閉最后防線，由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

61.［解析］答案為D。除A項(xiàng)外，對(duì)于資本充分銀行，銀監(jiān)會(huì)辦法還涉及規(guī)定商業(yè)銀行：①

完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對(duì)資本充分率分析預(yù)測(cè)；③制定切實(shí)可行資本維持籌劃，并

限制商業(yè)銀行介入某些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本局限性銀行，銀監(jiān)會(huì)辦法涉及：①下發(fā)監(jiān)管意

見書；②在收到意見書兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行資本補(bǔ)充籌劃；③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④減

少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購(gòu)買；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。

對(duì)于資本嚴(yán)重局限性銀行，除了針對(duì)資本局限性銀行干預(yù)辦法之外，還涉及：①調(diào)節(jié)高檔管

理人員；②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

62.［解析］答案為D。A選項(xiàng)為分子對(duì)策；B選項(xiàng)為分母對(duì)策；C選項(xiàng)為雙管齊下。

63.［解析］答案為A。中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨

幣政策工具運(yùn)用會(huì)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升成果，在題干

所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

64.［解析］答案為B。B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者高度，與"監(jiān)測(cè)分析"職責(zé)不符。中華人民共和國(guó)

反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行如下職責(zé):接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人

民銀行報(bào)告分析成果；規(guī)定金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中華人

民共和國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)互換資料、信息；中華人民共和國(guó)人民銀行規(guī)定其她職

責(zé)。

65.［解析］答案為B。3月16日，十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，

該法于10月1日實(shí)行。

66.［解析］答案為A?！段餀?quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)履行，債務(wù)人或者第三

人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人商定實(shí)

現(xiàn)抵押權(quán)情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)

人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。B選項(xiàng)作為抵押財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不

動(dòng)產(chǎn)；D選項(xiàng)土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押。

67.［解析］答案為A。B、D選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中華人民

共和國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)。

68.［解析］答案為C。單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)天合計(jì)人民幣200萬(wàn)以上轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主

體應(yīng)報(bào)告大額交易。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)天合計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元以上款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主

體應(yīng)報(bào)告大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免于報(bào)告交易。

69.［解析］答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪規(guī)定，不得擅自

代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

70.［解析］答案為C。張某行為屬于信用卡詐騙罪中惡意透支信用卡，是不合法，但并沒有

冒用她人信用卡。

71.［解析］答案為D。貸款合同對(duì)貸款人限制是未經(jīng)中華人民共和國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)

自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

72.［解析］答案為D。《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定"關(guān)系人"是指：①商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、

管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高檔管理職務(wù)公司、公

司和其她經(jīng)濟(jì)組織。

73.［解析］答案為C。應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。

74.［解析］答案為B。B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，

基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員，必要遵守《銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

75.［解析］答案為D。公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商

業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)規(guī)定重要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂，不符合題意。

76.［解析］答案為C。"信息保密”準(zhǔn)則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違背

法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

77.［解析］答案為D。公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增長(zhǎng)或減少注冊(cè)資本,

須由股東大會(huì)作出決策，并由代表2/3以上表決權(quán)股東通過，并進(jìn)行相應(yīng)變更登記。

78.［解析］答案為C。公司解散情形有：①公司章程規(guī)定營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定其她

解散事由浮現(xiàn)時(shí)；②股東會(huì)或股東大會(huì)決策解散；③因公司合并或分立需要解散；④公司違

背法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散，應(yīng)當(dāng)解

散。以上解散情形浮現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必要清算，清理債權(quán)債務(wù)。

79.［解析］答案為D。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所

在機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信。保守原所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密和客

戶隱私。

80.［解析］答案為A。依照規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，

不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，如下存在明顯不當(dāng)行為，也許會(huì)

對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定建議；②明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照

內(nèi)部流程進(jìn)行必要報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③處在私情，向親朋朋友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定意

見和建議，并運(yùn)用其所在機(jī)構(gòu)資源，為這些行為提供以便。

81.［解析］答案為B。依照《公司破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先補(bǔ)償破產(chǎn)費(fèi)

用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，補(bǔ)償所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)貼、撫恤費(fèi)用，所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工

個(gè)人賬戶基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工補(bǔ)償

金。第三順序補(bǔ)償欠繳除前項(xiàng)規(guī)定以外社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后補(bǔ)償普通破產(chǎn)

債權(quán)。

82.［解析］答案為D。按照不同劃分原則，可以將金融犯罪劃分為不同類型，其中依照金融

犯罪實(shí)行主體不同，可以劃分為針對(duì)銀行犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

83.［解析］答案為A?！蛾P(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃公司事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)隊(duì)銀行存款告知》

規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

84.［解析］答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員在尋常工作和生活中，恪守關(guān)于內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易

禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C