2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試重點試卷（附答案）

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、共用題干資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費——2月25日，消費金額為人民幣2000元。（假設2月以29天計）根據(jù)以上材料回答下列問題。A.28B.32C.48D.50

2、關于記名股票闡述正確的是()。A.不得轉讓B.股東應在認購時一次繳足股款C.股東可以分次繳納出資D.只有記名股東才能行使股東權

3、何先生的信用卡賬單日是每月10日，到期還款日是每月30日。3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費，如果何先生3月30日前償還銀行200元，則何先生4月10日賬單顯示的循環(huán)利息為()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9

4、共用題干鄭先生經(jīng)營機器制造業(yè)多年，深知保險的重要性，已為其價值100萬元的機器設備投保三份保險，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100萬元。前不久，由于員工的疏忽導致機器設備全損，鄭先生立即找到保險公司進行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價值100萬元的年金型人身保險，每年領取保險金，受益人為兒子小鄭。根據(jù)案例回答下列問題。A.鄭先生、鄭先生的愛妻B.鄭先生、保險公司C.鄭先生的愛妻、兒子小鄭D.鄭先生的愛妻、保險公司

5、風險的()決定了進行風險管理，并采取諸如保險之類化解風險的措施對任何團體與個人都具有必要性。A.不確定性B.主觀性C.客觀性D.普遍性

6、假設美國紐約的存款利率為6%，中國的存款利率為4%，則人們可以將資金從中國轉存入紐約，如果匯率不發(fā)生變化，則可多獲得2%的利息收入，這種交易方式叫做()。A.遠期交易B.擇期交易C.掉期交易D.套利交易

7、法律上的親子關系不包括()。A.父母與婚生子女B.父母與非婚生子女C.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女D.繼父母與未形成撫養(yǎng)教育關系的繼子女

8、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具.以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.政府貸款C.教育保險D.共同基金

9、政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。A.非營利性B.企業(yè)行為C.政府行為D.市場化運營

10、提前還款可以看成是借款人貸款后的()。A.看漲期權B.看跌期權C.隱含期權D.放棄期權

11、我們在報紙等公眾媒體上可以看到"蓋洛普""零點"等調查公司對各保險公司的民意調查。這反映了我們在選擇保險產(chǎn)品時除了關注價格因素，還要關注()。A.保險公司的償付能力B.保險公司的服務質量C.保險公司的機構網(wǎng)絡D.保險公司的民調評價

12、共用題干鄭先生經(jīng)營機器制造業(yè)多年，深知保險的重要性，已為其價值100萬元的機器設備投保三份保險，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100萬元。前不久，由于員工的疏忽導致機器設備全損，鄭先生立即找到保險公司進行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價值100萬元的年金型人身保險，每年領取保險金，受益人為兒子小鄭。根據(jù)案例回答下列問題。A.共同保險B.重復保險C.足額保險D.再保險

13、共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據(jù)資料回答下列問題。A.55%～60%B.43%～52%C.33%～38%D.25%～30%

14、當保險合同條款的用詞發(fā)生疑義時或含義不明確時，應作有利于被保險人的解釋，這體現(xiàn)了()的要求。A.附加條款優(yōu)于標準合同條款原則B.文字解釋原則C.當事人真實意圖解釋原則D.“疑義的利益”解釋原則

15、共用題干金先生的父親在2008年1月因病去世，沒有設立遺囑，留有遺產(chǎn)：100平方米的商品房一套，存款30萬元。金先生在2007年離婚，自己有房屋一套，價值120萬元，現(xiàn)金60萬元，還有冰箱、彩電等家用電器若干。2008年10月，金先生與譚女士結婚?；楹?，金先生的舅舅寄給他2萬元，作為結婚的賀禮。2009年，經(jīng)過對父親遺產(chǎn)的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是個作家，手中有歷經(jīng)幾年創(chuàng)作的小說書稿一部，2008年3月，他與一家出版社簽訂了出版合同，根據(jù)該合同，出版社要支付給金先生稿費20萬元，但直到2010年，出版社才將這筆錢匯到金先生賬戶。2011年，在兩人結婚紀念日的當天，金先生給妻子購買了一枚價值5000元的鉆戒。2014年，金先生與譚女士的感情破裂，決定協(xié)議離婚，在擬訂離婚協(xié)議時為了避免利益受損，兩人聘請了一位理財規(guī)劃師對夫妻二人的財產(chǎn)狀況進行分析，并協(xié)助擬定離婚協(xié)議。A.金先生與其他女性同居B.金先生對譚女士實施家庭暴力C.金先生與譚女士已經(jīng)分居一年D.金先生嗜賭成性，屢教不改

16、下列論述不正確的是()。A.人的一生，如果按年齡劃分，大致可以分為少兒期、青年期、中年期和老年期四個階段B.理財規(guī)劃師面對的客戶面臨的主要風險包括人身風險、財產(chǎn)損失風險、責任風險和投資風險C.生命價值分析模型將家庭可能遭受的財物損失以重置價值取代D.用于死亡所引起的經(jīng)濟損失的評估方法，也可以用于計算健康風險所引起的損失

17、共用題干陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。根據(jù)案例回答1～5題。A.2043905.15B.2195873.82C.2884496.62D.2440189.00

18、共用題干隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（以下簡稱《決定》）。為了更好地為客戶服務，理財規(guī)劃師需要及時掌握《決定》的相關精神。根據(jù)案例回答40～42題。A.按照國務院《決定》，改革后城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的繳費總比例為28%左右，個體工商戶和靈活就業(yè)人員的繳費比例統(tǒng)一規(guī)定為20%，比企業(yè)職工低8個百分點B.參保的個體工商戶和靈活就業(yè)人員可以享受5%的稅收優(yōu)惠C.國家規(guī)定，對下崗失業(yè)人員靈活就業(yè)后參加社會保險的，給予一定數(shù)額的社會保險補貼D.國家規(guī)定城鎮(zhèn)殘疾人個體工商戶參加基本養(yǎng)老保險的，可從結余的殘疾人就業(yè)保障金中給予適當補貼

19、李某2015年月領取的基本養(yǎng)老金為()元。A.300B.720C.800D.1400

20、共用題干資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設定了退休以后每年的生活費用平均為90000元，另外，估計退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料回答下列問題（計算結果保留到整數(shù)位）。A.14353元B.13353元C.12353元D.11353元

21、下列選項中，關于資產(chǎn)負債率的公式描述正確的是()。A.資產(chǎn)負債率=流動資產(chǎn)/流動負債B.資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額C.資產(chǎn)負債率=資產(chǎn)總額/負債總額D.資產(chǎn)負債率=流動負債/流動資產(chǎn)

22、某客戶購買的執(zhí)行價格為15元的某股票看漲期權，該股票現(xiàn)在的市場價格為13元，則該期權屬于()。A.實值期權B.平均期權C.虛值期權D.價內(nèi)期權

23、如果流動比率大于1，則下列結論成立的是()。A.速動比率大于1B.現(xiàn)金比率大于1C.營運資金大于零D.短期償債能力絕對有保障

24、共用題干李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資人股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故，李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直有李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。根據(jù)案例回答17～22題。A.魯明是李志的法定繼承人B.在特定條件下，魯明可以作為遺贈受贈人C.在某種情形下，魯明也可以作為遺囑繼承人D.在特定條件下，魯明可以被視為法定繼承人

25、某投資者投資某股票，年初購買價格為12元，期間分紅0.6元，年底以15元的價格賣出，則其收益率為()。A.30%B.25%C.20%D.5%

26、()是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。（）A.抵押加一般保證B.抵押加購房綜合險C.質押擔保D.連帶責任保證

27、私募股權投資基金()。A.不能用來投資成熟企業(yè)的上市股權B.一般不能用來投資于創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)C.也可專門投資于成長階段未上市企業(yè)的股權D.其組織形式多以公司型為主

28、共用題干徐先生從事銷售工作，收入不菲但比較不穩(wěn)定。由于經(jīng)常外出做業(yè)務，徐先生貸款購買了一輛汽車，每月還貸和養(yǎng)車的費用需要4000元，日常生活費用需要5000元。徐先生風險偏好較強，大部分資金都用于投資股票和農(nóng)產(chǎn)品期貨，此外還有10000元活期存款、15000元貨幣市場基金和20000元股票型基金。由于近期市場比較低迷，徐先生的收入也收到了較大影響，資金周轉比較緊張，于是申請了一張信用卡，并計劃把一些資產(chǎn)典當。A.資金有可能會受到較大損失B.贖回需要較長時間，一般需要一周C.貨幣市場基金的分紅需要繳納個人所得稅D.貨幣市場基金獲得的收益比活期存款要高

29、保險成立的前提是()。A.眾人協(xié)力B.風險損失C.風險因素D.特定的風險事故

30、稅收法律關系的構成中最實質的是()。A.民事義務B.權利主體C.權利客體D.稅收法律關系的內(nèi)容

31、當本幣利率的上升源于通貨膨脹率與預期的上升時，則本幣()。A.升值B.貶值C.不一定D.以上說法均不正確

32、共用題干楊先生夫婦的女兒今年剛剛出生，夫婦兩人就開始打算為女兒準備教育金，他們向理財規(guī)劃師咨詢了一些詳細的問題。A.教育儲蓄B.教育保險C.政府債券D.大額存單

33、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應在規(guī)定期限后的()日內(nèi)支付，否則保險人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90

34、太陽黑子論認為太陽黑子周期性地造成惡劣的氣候，使農(nóng)業(yè)收成不好，影響了工商業(yè)，從而使整個經(jīng)濟周期性地出現(xiàn)衰退。這屬于()的觀點。A.外部因素理論B.純貨幣理論C.投資過度理論D.消費不足理論

35、下列關于客戶結余比率的說法，不正確的是()。A.結余比率是客戶一定時期內(nèi)（通常為1年）結余和收入的比值B.它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力C.其計算公式為：結余比率=結余/總收入D.國內(nèi)客戶的結余比率一般會比國外客戶高

36、劉某有一兒子小強，現(xiàn)在國外讀書，每月的生活費要2萬元，為了讓孩子在國外好好學習，滿足孩子的需求，劉某利用下班時間另外找了一份兼職，其丈夫張某為爭取每月1000元的駐外補貼，選擇長期駐外，但1年后，劉某卻聽小強的同學說小強在國外每年成績不合格，生活倒是很富裕，有車有外國的女朋友，請問，對劉某夫妻而言此時的風險屬于()。A.一般情況下子女教育等財產(chǎn)投入風險B.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風險C.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險D.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險

37、接上題，按照現(xiàn)行計發(fā)辦法；繳費滿15年以上的，個人賬戶按賬戶儲存額的（）計發(fā)。A.1/120B.1/130C.1/150D.1/200

38、共用題干李先生在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房，每平方米均價為9000元。目前李先生已繳納首付36萬元，并向建設銀行申請住房按揭貸款。根據(jù)案例回答75～78題。A.房地產(chǎn)證貼花稅B.借款合同印花稅C.公共維修金D.契稅

39、開放式基金凈值披露為()一次。A.每日B.每周三C.每周D.每月

40、某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期限8年，該投資者期望的投資收益率為8%，則該債券的合理價格應為()元。A.756.35B.645.62C.540.27D.481.37

41、劉女士了解到，()是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。A.A股B.B股C.H股D.N股

42、共用題干崔女士的兒子目前18歲，剛準備上大一，崔女士準備讓兒子大學畢業(yè)后去美國攻讀碩士兩年，目前碩士每年費用大概需要人民幣20萬元。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為6%，學費的上漲率為每年1%。A.206060.20B.208120.80C.210522.20D.213023.80

43、投資者選擇貨幣市場基金可以重點考察的指標不包括()。A.基金經(jīng)理B.規(guī)模大小C.申購贖回速度D.收益指標

44、共用題干林先生今年30歲，是一名民營企業(yè)家，林太太27歲，婚后在家做全職家庭主婦。林先生收入狀況較好，但夫妻雙方均無社保，對退休后的生活有些擔心，于是計劃現(xiàn)在就開始做養(yǎng)老金準備。林先生預計30年后退休，現(xiàn)在家庭每年的生活費為10萬元，他計劃一次性投入20萬元成立一個養(yǎng)老金賬戶，每年再投入一筆資金。假設通貨膨脹率為3%，投資收益率退休前為8%，退休后為3%。A.5548327.94B.6068156.18C.6273286.26D.6392786.65

45、張先生為估算其所持有的基金份額的價值，可以通過先測算基金資產(chǎn)總額的方法進行。在計算基金資產(chǎn)總額時，基金擁有的上市股票、認股權證是以計算日集中交易市場的()為準。A.開盤價B.收盤價C.最高價D.最低價

46、投資者黃先生在初次進入證券市場前，打算對股票市場形成一個簡單的認識，發(fā)現(xiàn)僅僅是股票名稱就有多種，除了普通股、優(yōu)先股以外，還有A股、H股等。下列關于股票名稱的解釋錯誤的是()。A.N股是在紐約上市的股票B.H股是在香港上市的股票C.A股是指在上海證券交易所交易的股票D.S股是指在新加坡上市的股票

47、共用題干老李手中沒有任何外匯，只有人民幣，他通過證券公司開立了上海和深圳證券交易所，的A股股東賬戶，他陸續(xù)投入了100萬元于“*STXX”，10萬元于記賬式國債，平時為了打點這些投資，沒有少費時間，可是受益還是不怎樣。另外老李經(jīng)人介紹，投入了40萬元再做外匯保證金交易。最近還有投資B股的計劃，為了以后更好地進行投資，老李向理財專家咨詢相關的問題。根據(jù)案例回答下列問題。A.組合中，記賬式債權的風險是最低的B.整個投資組合所承擔的風險較高C.投資B股除面臨股票投資的風險外，還面臨匯率波動的風險D.老李的投資組合可以有效規(guī)避股票投資的非系統(tǒng)性風險

48、國家法定的企業(yè)職工退休年齡是女工人年滿()周歲。A.50B.55C.60D.65

49、在宏觀經(jīng)濟學中，勞動力是指年齡在()歲以上的有勞動能力并且愿意工作的人。A.16B.18C.20D.22

50、下列不屬于遺囑生效要件的是()。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑須是遺囑人的真實意思表示C.遺囑不能取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權D.遺囑中所處分的財產(chǎn)可以包括遺囑人配偶的財產(chǎn)二、多選題

51、下列關于可轉換債券與一般債券的比較，錯誤的說法是()。A.在可轉換債券轉換前，兩者一樣，投資者都可以得到利息收入B.在可轉換債券轉換前，兩者都不具有股東權利C.可轉換債券可以在約定期限內(nèi)，按預定的轉換價格換成公司股份D.兩者區(qū)別主要在于利率的不同

52、()是各類股票集中交易的場所，有固定的組織場所、交易制度和交易時間。A.一級市場B.二級市場C.場內(nèi)市場D.場外市場

53、養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決()在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。A.全體公民B.勞動者C.境內(nèi)公民D.納稅人

54、下列關于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元

55、共用題干市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。根據(jù)案例回答95～99題。A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司

56、()股票與經(jīng)濟周期的相關性很弱，這類股票多出現(xiàn)在高科技或新型商業(yè)模式等創(chuàng)造新需求的領域，股票的業(yè)績和股價的高增長可以長期保持。A.周期型B.防守型C.成長型D.激進型

57、某資金實力較強的投資者對集合資金信托計劃較感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件，關于這些條件的說法中不正確的是()。A.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣C.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣

58、券商集合理財產(chǎn)品一般規(guī)模較小，證監(jiān)會規(guī)定，非限定性集合理財計劃首次募集金額不能超過()億元，打開申購后計劃規(guī)模不能超過()億元，相對于共同基金動輒上百億的規(guī)模，券商集、合理財產(chǎn)品的規(guī)模較小。A.25;50B.25;60C.35;50D.35;60

59、共用題干資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結婚居住。1998年5月，薛明與溫惠結婚01998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說，出版社答應支付一筆稿費，2005年5月，溫惠所在單位機構改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費5萬元。根據(jù)資料回答下列問題。A.按份共有B.共同共有C.分別共有D.部分共有

60、企業(yè)參加一個具有獨立法人資格的養(yǎng)老基金會來辦理其養(yǎng)老金計劃，這是企業(yè)年金計劃舉辦方式中的()。A.直接承付方式B.對外投保方式C.建立養(yǎng)老基金D.企業(yè)年金方式

61、共用題干投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據(jù)案例回答26～30題。A.責任B.收入C.直接D.間接

62、自愿保險是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。下列()屬于自愿保險。A.商業(yè)保險B.社會保險C.政策性保險D.法定保險

63、鄰里相互方便，不要以鄰為壑，關于這句話的論述錯誤的是()。A.這種說法指出了民法中相鄰關系的要旨B.相鄰關系是指相互毗鄰的不動產(chǎn)的所有人或者使用人因對不動產(chǎn)行使所有權或者使用權而發(fā)生的權利、義務關系C.相鄰關系的一方相鄰人有權要求他方提供必要的便利，他方則應給予必要的便利D.該說法僅體現(xiàn)了鄰里關系，其他關系則均不適用

64、共用題干蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產(chǎn)為房屋(A)一處，由蘇某繼承，但是直到1977年才取得房產(chǎn)證。1976年蘇某與秦某（女）結婚，兩人結婚時蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購買房產(chǎn)一處(B)并對房屋(A)進行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊專業(yè)，獲得轉業(yè)費10萬元。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小說，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小說（甲）的版稅5萬元，而小說（乙）的版稅6萬元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應的補償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋(C)一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時劉某的女兒王華（女，化名）已經(jīng)結婚，并與劉某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產(chǎn)：房屋B，存款10萬元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產(chǎn)為房屋(C)，存款10萬元。根據(jù)案例回答下列問題。A.①B.②C.①②D.①②③

65、為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、()。A.全面性B.穩(wěn)健性C.安全性D.及時性

66、共用題干徐女士申請了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月2日為賬單日，25日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購買了一件價值7000元的商品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為6000元。根據(jù)案例回答8～11題。A.25B.30C.50D.300

67、小張采用質押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質押權利票面價位的()。A.60%B.70%C.80%D.90%

68、根據(jù)最大誠信原則的規(guī)定，棄權與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，規(guī)定保險方只能在合同訂立()年之內(nèi)，以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同。A.1B.2C.3D.4

69、共用題干徐女士申請了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月2日為賬單日，25日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購買了一件價值7000元的商品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為6000元。根據(jù)案例回答8～11題。A.20B.22C.30D.55

70、小王從理財規(guī)劃師處了解到()又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。A.民事信托B.商事信托C.個人信托D.法人信托

71、小劉最近購買了一輛走私車，欲向保險公司投保機動車輛保險，但保險公司拒保。保險公司拒保的理由是()。A.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是確定的利益B.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是合法的利益C.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是具有利害關系的利益D.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是客觀的確定的利益

72、共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例一回答71～78題。A.2501.67B.3406.67C.3502.91D.4506.67

73、共用題干王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時即認購。若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調到年底的5%。根據(jù)案例三回答85～91題。A.36.63%B.16.89%C.36.47%D.16.82%

74、某客戶與銀行簽訂了80萬元的住房抵押貸款合同，就此項他需繳納的印花稅為()元。A.24B.40C.240D.400

75、下列關于助理理財規(guī)劃師界定客戶財產(chǎn)權屬說法錯誤的是()。A.財產(chǎn)的屬性界定不僅包括財產(chǎn)本身的屬性界定，還包括附著于其上的權利屬性界定B.財產(chǎn)所有權是指財產(chǎn)所有人依照法律對其財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權利C.助理理財規(guī)劃師不用正確界定客戶財產(chǎn)的屬性，也能為客戶量身定做財產(chǎn)規(guī)劃D.明確客戶對其財產(chǎn)的權屬，是為其合理制定理財規(guī)劃建議書的關鍵

76、共用題干隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例回答下列問題。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

77、通常情況下，流動性比率應保持在()左右。A.1B.2C.3D.4

78、養(yǎng)老基金的投資方式有兩種。如果養(yǎng)老保險基金的規(guī)模很小，受托人就可以將它_____，如果養(yǎng)老保險基金的規(guī)模很大，將其交給保險公司或商業(yè)銀行投資成本很高，則受托人就可能決定_______。()A.轉給保險公司或商業(yè)銀行去進行投資；由自己進行投資管理B.存入銀行；轉給保險公司或商業(yè)銀行去進行投資C.由自己進行投資管理；轉給保險公司或商業(yè)銀行去進行投資D.由自己和保險公司共同管理；由自己進行投資管理

79、()與經(jīng)濟周期的相關性很弱。這類股票的風險要小于周期型股票，其預期回報率也較低，容易受到穩(wěn)健型投資者的青睞。A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.食品生產(chǎn)行業(yè)

80、下列基金類型中，風險最大的是()。A.指數(shù)型基金B(yǎng).貨幣型基金C.保本基金D.短期理財基金

81、若投保人的財產(chǎn)保險合同為不足額保險，則下列說法不正確的是()。A.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險價值進行賠償B.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險金額進行賠償C.如果保險標的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任，即采取比例分擔原則D.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人賠償損失后，其與保險價值的差額部分由被保險人自己承擔

82、人壽保險是以()為保險標的的保險。A.身體B.死亡C.生命D.生命或身體

83、下列關于儲蓄與保險的表述中，不正確的是()。A.實施方式相同B.給付與反給付不同C.目的不同D.作用不同

84、保密合同的核心內(nèi)容是()。A.鑒于條款B.違約責任C.委托事項條款D.雙方權利與義務條款

85、理財規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時應減少對政府資助、獎學金的依賴。原因不包括()。A.政府資助、獎學金金額有限B.政府資助取得較難C.子女能否取得獎學金不確定D.政府資助、獎學金不是教育資金的來源

86、共用題干李先生參加了X市的住房公積金制度，打算購買一套價值50萬元的自住普通住房，首付款為房價的30%。李先生打算申請個人住房公積金貸款，根據(jù)X市的相關規(guī)定，李先生可申請的個人住房公積金貸款最高額度為10萬元。由于個人住房公積金貸款仍不足以支付剩余的房款，李先生準備申請個人住房商業(yè)性貸款。根據(jù)案例回答4～10題。A.貸款期限尚未到期B.延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金C.借款人申請延期只限一次D.原借款期限與延長期限之和最長不超過40年

87、訴訟離婚中對女方有特殊的保護，在一定期間限制男方的離婚請求，下列不屬于該情形的是()。A.女方分娩不到一年B.女方懷孕C.女方生病住院D.女方實施終止妊娠手術后六個月內(nèi)

88、在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應該是子女()費用的安排。A.學前教育B.基礎教育C.高等教育D.大學后教育

89、小李2006年買了一套100平方米的新房，房價為1萬元每平方米，小李準備首付40萬元，剩余60萬元向銀行申請貸款，則小李在與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時需要繳納的印花稅為()元。A.600B.500C.300D.60

90、關于保險金、撫恤金的繼承，下列說法錯誤的是()。A.保險合同中指定受益人的，由受益人取得保險金B(yǎng).保險合同未指定受益人的，保險金作為遺產(chǎn)進行繼承C.在傷殘職工死亡后，已經(jīng)發(fā)放而未用完的撫恤金，屬于傷殘職工的遺產(chǎn)，可以繼承D.職工因公死亡發(fā)放的撫恤金作為死亡職工的遺產(chǎn)進行繼承

91、按照年齡誤告條款，如果投保人投保時誤告了被保險人的年齡，但并未因此導致合同無效，如果由于投保人的誤告而導致少繳了保險費，保險人的處理方法正確的是()。A.給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付B.在給付保險金時，從保險金中扣除少繳的保險費C.根據(jù)少繳保費的數(shù)額，相應減少保險責任的范圍D.根據(jù)少繳保費的數(shù)額，相應增加除外責任的項目

92、現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，下列不屬于現(xiàn)金特點的是()。A.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強B.持有現(xiàn)金的收益率高C.現(xiàn)金的收益率低D.現(xiàn)金的風險性低

93、共用題干經(jīng)濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元。“愛車如妻”這句話在王先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致，王先生找到甲、乙、丙三家保險公司為其愛車投保。根據(jù)案例二回答79～81題。A.甲保險公司賠償5萬元，乙保險公司賠償5萬元，丙保險公司賠償10萬元B.甲保險公司賠償15萬元，乙保險公司賠償15萬元，丙保險公司賠償20萬元C.甲保險公司賠償10萬元，乙保險公司賠償10萬元，丙保險公司賠償5萬元D.甲保險公司賠償7.5萬元，乙保險公司賠償7.5萬元，丙保險公司賠償10萬元

94、共用題干方先生的妻子為其投保了意外傷害險，疾病屬于除外責任。保險期間，一個大霧天方先生被一騎車人撞倒跌入路邊水渠內(nèi)，被救后方先生因夜間不慎著涼發(fā)燒，一直高燒不退，還引發(fā)了肺炎，最后因嚴重肺炎死亡。方先生的妻子到保險公司要求索賠。A.方先生死亡與被撞、肺炎均有關，損失結果無法分解，保險人不給付保險金B(yǎng).方先生死亡與被撞和肺炎均有關，保險人只給付50%保險金C.方先生死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金D.方先生死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應給付

95、李先生60歲退休，開始領取基本養(yǎng)老金，他的個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)是()。A.195B.170C.139D.101

96、下列貨幣供給量的說法中錯誤的是()。A.一個國家流通中的貨幣總額B.一個流量概念C.商業(yè)銀行的活期存款占貨幣供給量的絕大部分D.一般來說，貨幣是由中央銀行發(fā)行的

97、持續(xù)理財服務不包括()。A.定期對理財方案進行評估B.不定期的信息服務C.方案調整D.收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財務狀況

98、國家法定的企業(yè)職工退休年齡相關規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿()周歲，女年滿()周歲。A.5550B.5555C.5045D.5050

99、某公司于2007年1月1日發(fā)行了一只期限為8年的債券，票面利率為9%，面值為100元，平價發(fā)行，到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價格買入100份，則可知買入時該債券的到期收益率為()。A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%

100、作為可保風險，應具備的理想條件不包括()。A.必須是純粹風險或投機風險B.風險必須具有不確定性C.風險所致的損失是可以預測的D.損失的程度不要偏大或偏小

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：暫無解析

2、答案：C本題解析：A項，記名股票的轉讓相對復雜或受限制而不是不得轉讓；B項，股東可以一次或分次繳納出資；D項，對于記名股票來說，只有記名股東或其正式委托授權的代理人才能行使股東權。

3、答案：D本題解析：循環(huán)信用是一種按日計息的小額、無擔保貸款。當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款金額就是循環(huán)信用余額。循環(huán)利息為2000元*0.05%*25天（3月5日至3月30日）+(2000元-200元)*0.05%*ll天（3月30日至4月10日）=34.9（元）。

4、答案：C本題解析：暫無解析

5、答案：C本題解析：本題考查的是風險的特征——客觀性。風險的客觀性決定了進行風險管理，并采取諸如保險之類化解風險的措施，對任何團體與個人都具有必要性。

6、答案：D本題解析：暫無解析

7、答案：D本題解析：法律上的親子關系即父母子女的關系，可以分為兩類：一類是自然血親的父母子女關系，包括父母與婚生子女、父母與非婚生子女；另一類是擬制血親的父母子女關系，包括養(yǎng)父母與養(yǎng)子女、繼父母與受其撫養(yǎng)教育的繼子女。

8、答案：B本題解析：暫無解析

9、答案：C本題解析：我國企業(yè)年金的特征有：①非營利性，企業(yè)年金以對企業(yè)職工提供保障或福利為目的；②企業(yè)行為；③政府鼓勵，企業(yè)年金是自愿行為，但由于其可以承擔一部分社會保障的責任，政府應予以稅收優(yōu)惠；④市場化運營。

10、答案：C本題解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，可以看成是借款人貸款后的隱含期權。

11、答案：D本題解析：暫無解析

12、答案：B本題解析：暫無解析

13、答案：D本題解析：暫無解析

14、答案：D本題解析：“疑義的利益”解釋原則，要求當保險合同條款的用詞發(fā)生疑義時或含義不明確時應作有利于被保險人的解釋。

15、答案：C本題解析：金先生在婚姻關系存續(xù)期間接受舅舅贈與的2萬元結婚賀禮，因為贈與人未確定該財產(chǎn)只歸金先生一方所有，因此該財產(chǎn)為夫妻共有財產(chǎn)。

金先生從父親那里繼承的100平方米的商品房，雖然是在婚姻關系期間實際取得的，但在金先生父親去世時，他已經(jīng)取得了對該遺產(chǎn)的所有權，也就是說從父親去世，繼承就開始，金先生已經(jīng)取得了父親遺產(chǎn)中屬于自己所有的那一部分財產(chǎn)的所有權，因此，這套房子是金先生婚前所得的財產(chǎn)，為其個人財產(chǎn)，而不應當是夫妻共有財產(chǎn)。金先生所獲得的20萬元的稿費，雖然也是在婚姻存續(xù)期間取得，但與出版社簽訂合同發(fā)生在結婚之前，稿費的所有權也是在結婚前就取得了，因此，這20萬元的稿費為金先生的個人財產(chǎn)。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，雖然雙方在婚后共同使用，但其財產(chǎn)性質仍屬于金先生個人所有，并不會因為婚姻的存續(xù)而轉變?yōu)榉蚱薰灿胸敭a(chǎn)。金先生給譚女士的鉆戒，雖然是婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，但該財產(chǎn)為譚女士的專用生活用品，依法應當歸譚女士個人所有。

申請離婚的男女雙方應當都具有完全民事行為能力。一方或者雙方當事人為限制民事行為能力人或者無民事行為能力人的，不適用協(xié)議離婚程序，只能適用訴訟程序處理離婚問題，以維護沒有完全民事行為能力當事人的合法權益。

離婚協(xié)議并不要求進行公證，是否辦理公證，夫妻雙方可以自由決定。

《婚姻法》規(guī)定，有下列情形之一，調解無效的，應準予離婚：重婚或有配偶者與他人同居的；實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；有賭博、吸毒等惡習屢教不改的；因感情不和分居滿二年的；其他導致夫妻感情破裂的情形。

16、答案：C本題解析：為了評估一個負擔家庭生計者的死亡對家庭所產(chǎn)生的財務影響，根據(jù)風險管理的方法可以建立一個生命價值分析模型。該模型將家庭可能遭受的財物損失以經(jīng)濟價值取代，此價值通常是購買壽險的依據(jù)。利用該模型可以幫助人們決定是否需要購買人壽保險產(chǎn)品，以及確定合理的保險金額。

17、答案：B本題解析：在年通貨膨脹率為3%下，到退休還有20年，則退休時每年所需生活費=4400*(1+3%)20*12=95362.68（元）。

陳先生和愛人的預期壽命均為85歲，則其退休后還有85-35-20=30（年），基于上題結果，陳先生在退休時需要積累30年的退休基金=95362.68*30=2860880.40（元）。

等額本息還款方式下，陳先生每月還款額為：1000000*(P/A,6.3%/12，25*12)=6627.63（元）；陳先生月結余=12000-4400-6627.63=972.37（元）；陳先生目前的月結余在其退休時累計可以形成的退休基金=972.37*(F/A,5%/12,240)=399676.81（元）。

陳先生退休基金還需要的金額=2860880.40-399676.81-100000*(F/P,5%，20)=2195873.82（元）。

該房產(chǎn)屆時價值=1500000*(F/P,3%，25)-[1500000*(F/P,3%，25)/70]*25=2019000.14（元）。

18、答案：B本題解析：B項，參保的個體工商戶和靈活就業(yè)人員繳納基本養(yǎng)老保險費沒有稅收優(yōu)惠。

19、答案：C本題解析：李某屬于養(yǎng)老保險制度改革過程中的“中人”，其每月領取的基本養(yǎng)老金由以下三部分組成：①社會統(tǒng)籌支付的基礎養(yǎng)老金為當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY的20%，即1400*20%=280（元）；②個人賬戶養(yǎng)老金為個人賬戶儲存額的1/120，即14400/120=120（元）；③過渡性養(yǎng)老金為：40*10=400（元）。李某2014年共計可領取基本養(yǎng)老金800元。

20、答案：A本題解析：暫無解析

21、答案：B本題解析：本題考查的是資產(chǎn)負債率的定義。資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額。

22、答案：C本題解析：暫無解析

23、答案：C本題解析：暫無解析

24、答案：C本題解析：婚姻關系存續(xù)期間，一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益，男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金，男女雙方實際取得或者應當取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費，均屬于其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。

遺囑權利人不僅可以通過遺囑改變法定繼承人的范圍、順序和繼承份額，甚至可以取消某些法定繼承人的繼承權，把財產(chǎn)給予最需要財產(chǎn)的遺囑繼承人或法定繼承人以外的國家、集體或者其他公民。

被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產(chǎn)份額。

根據(jù)我國《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。

C項，李達的財產(chǎn)在其死亡后所有權會發(fā)生轉移。

B項，被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承，李飛可代位繼承應屬于李達的遺產(chǎn)。

25、答案：A本題解析：暫無解析

26、答案：B本題解析：暫無解析

27、答案：C本題解析：暫無解析

28、答案：D本題解析：流動性比率=流動資產(chǎn)/每月支出。徐先生家庭的流動資產(chǎn)包括活期存款和貨幣市場基金，共25000元，其家庭流動性比率=25000/(4000+5000)=2.78。

貨幣市場基金的特點有：本金安全、資金流動性強、收益率相對活期儲蓄較高、投資成本低和分紅免稅。贖回時本金并不會受到損失，且時間較短，一般是“T+0”或“T+1”，分紅是免稅的。

徐先生用信用卡刷卡消費時，自己不需要承擔手續(xù)費，而是由商家承擔；徐先生用信用卡取現(xiàn)，需要一定的手續(xù)費，同時需要支付利息，且無免息期。

典當物通常包括：汽車、房產(chǎn)、股票和民品（珠寶、玉石、名表等）。基金、期貨不能用于典當，公司提供的宿舍不屬于徐先生的資產(chǎn)，所以也不可以用于典當。

典當?shù)钠谙拮铋L不超過6個月。

29、答案：D本題解析：風險存在是保險成立的前提。保險與風險同在，無風險則無保險可言。因此，特定的風險事故是保險成立的前提，是首要要素。

30、答案：D本題解析：稅收法律關系的構成中最實質的東西是稅收法律關系的內(nèi)容。

31、答案：B本題解析：暫無解析

32、答案：B本題解析：教育保險是長期定期投資的教育規(guī)劃工具，最高投保年限可以達到18年，適合長期投資。

楊先生同事的子女教育規(guī)劃籌集計劃不屬于楊先生夫婦家里子女教育規(guī)劃的內(nèi)容。

由于我國目前信托業(yè)發(fā)展尚未成熟，所以子女教育信托業(yè)務在我國還沒有開展。

教育儲蓄不能實現(xiàn)規(guī)避家庭財務風險，通過子女教育信托的方式可以達到規(guī)劃家庭財務危機的目的。

先設置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-5000，求得FV=12033.10（元）。

33、答案：C本題解析：根據(jù)我國《保險法》第三十六條規(guī)定，在人身保險合同中，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

34、答案：A本題解析：暫無解析

35、答案：C本題解析：就客戶個人而言，只有稅后收人才是其真正可支配收入，所以在測算結余比率時，應采用客戶稅后收入作為計算標準。其計算公式為：結余比率=結余/稅后收入。

36、答案：A本題解析：暫無解析

37、答案：A本題解析：暫無解析

38、答案：B本題解析：購房者在辦理產(chǎn)權登記時，需繳納契稅、交易登記費、房地產(chǎn)證貼花稅、公共維修金。

采用財產(chǎn)抵押擔保的商業(yè)貸款，須購買房屋綜合險，這種擔保形式又被稱為財產(chǎn)抵押擔保加購房綜合險。采用財產(chǎn)抵押并加連帶責任保證擔保的商業(yè)貸款，必須購買房屋險；采用財產(chǎn)質押擔?；蜻B帶責任擔保的商業(yè)貸款，可以不購買保險。組合貸款中，保險費的計算分為房屋險按商業(yè)貸款方式繳納保費和人身險按公積金貸款方式繳納保費兩部分。

ABD三項為辦理產(chǎn)權登記時，需要繳納的費用。

B項，延長貸款條件有：①貸款期限尚未到期；②延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金。C項，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年。D項，借款人申請延期貸款只能申請一次。

39、答案：A本題解析：開放式基金的交易價格由基金管理者根據(jù)基金單位資產(chǎn)凈值確定，每個交易日公布一次。

40、答案：C本題解析：暫無解析

41、答案：B本題解析：B股也稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。其中，上海證券交易所以美元結算，而深圳證券交易所以港幣結算。自2001年6月1日以后，滬深B股市場已經(jīng)向境內(nèi)投資者開放。

42、答案：B本題解析：先設置P/YR=1，然后輸入N=4，I/YR=1，PV=-200000，求得FV=208120.80。

第一年的費用為208120.80元，入學后學費不變，不考慮兩年間的投資所得，所以，崔女士要準備的兩年費用為：208120.80*2=416241.60元。

先設置P/YR=1，然后設置期初付款模式，輸入N=2，I/YR=6，PMT=208120.80，求得PV=-404461.18（元）。

先設置P/YR=1，然后輸入N=4,I/YR=6，F(xiàn)V=404461.18，求得PV=-320371.14（元）。

先設置P/YR=12，然后輸入N=48,I/YR=6,FV=404461.18，求得PMT=-7476.48（元）。

43、答案：A本題解析：投資者選擇貨幣市場基金可以重點考察的指標包括：規(guī)模大小、申購贖回速度、收益指標等其他因素。

44、答案：B本題解析：設置P/YR=1，然后輸入N=30,I/YR=3，PV=-100000,FV=242762.25（元）。

242762.25*25=6068156.18（元）。

設置P/YR=1，然后輸入N=30,I/YR=8，PV=-200000，F(xiàn)V=2012531.38（元）。

6068156.18-2012531.38=4055624.80（元）。

設置P/YR=1，然后輸入N=30，I/YR=8，F(xiàn)V=4055624.80，PMT=-35800.76（元）。

45、答案：B本題解析：暫無解析

46、答案：C本題解析：A股是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票。在中國上海證券交易所和深圳證券交易所進行交易，并不僅僅在上海證券交易所進行交易。

47、答案：D本題解析：暫無解析

48、答案：A本題解析：國家法定的企業(yè)職工退休年齡是女工人年滿50周歲。

49、答案：A本題解析：在我國勞動力對年齡的定義是16歲以上的正在工作或者正在失業(yè)的人的群體。

50、答案：D本題解析：遺囑符合以下幾個要件方可生效：①遺囑人須有遺囑能力；②遺囑是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容合法，比如，遺囑所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)，遺囑不能取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權，遺囑不能違反社會公共利益和社會公德等；④遺囑的形式符合法律規(guī)定的要求。

51、答案：D本題解析：兩者區(qū)別主要在于可轉換債券具有可轉換性。

52、答案：C本題解析：場內(nèi)市場又稱有形市場，是各類股票集中交易的場所，有固定的組織場所、交易制度和交易時間。如我國的上海證券交易所和深圳證券交易所。

53、答案：B本題解析：社會養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律、法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

54、答案：A本題解析：整存整取的人民幣存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年；外幣存期分別為1個月、3個月、6個月、1年、2年。

55、答案：C本題解析：產(chǎn)品責任保險是以產(chǎn)品為具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對他人的財產(chǎn)損害或人身傷害為具體承保風險，以制造或能夠影響產(chǎn)品責任事故發(fā)生的有關各方為被保險人的一種責任保險。

責任保險是以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險。在本案例中，保險人是保險公司，被保險人是生產(chǎn)廠家，李某是第三者。

責任保險的保險標的是被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任。

責任保險事故的確定一般需要兩個因素，在本案例中為：①李某受到傷害，并向廠家提出索賠；②廠家依法對李某的損害負有賠償責任。

56、答案：C本題解析：成長型股票與經(jīng)濟周期的相關性很弱，這類股票多出現(xiàn)在高科技或新型商業(yè)模式等創(chuàng)造新需求的領域，股票的業(yè)績和股價的高增長可以長期保持。

57、答案：C本題解析：暫無解析

58、答案：C本題解析：暫無解析

59、答案：D本題解析：暫無解析

60、答案：C本題解析：暫無解析

61、答案：C本題解析：張某為其汽車投保，一是為應付財產(chǎn)風險，二是為應付純粹風險。其中，財產(chǎn)風險是指個人和家庭或企業(yè)對其所有的、使用的和保管的財產(chǎn)發(fā)生財產(chǎn)貶值、損毀或者滅失的風險。

張某為自身投保，一是為應付人身風險，二是為應付純粹風險。人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。

風險因素是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風險因素。

風險事故又稱為風險事件，是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失直接或外在的原因，沒有風險事故就不可能有損失的發(fā)生。即風險事故是導致?lián)p失發(fā)生的媒介。本案例中，汽車失控是風險因素，車禍是風險事故，多人受傷是風險損失。

風險損失是指偶然發(fā)生的、非預期的經(jīng)濟價值的減少或滅失。風險損失通常是指可以用貨幣來計量的經(jīng)濟損失，它既包括風險事故發(fā)生時導致的直接損失，又包括由此引發(fā)的關聯(lián)損失或稱間接損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。

62、答案：A本題解析：自愿保險也稱為合同保險或任意保險，是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。如商業(yè)保險、盈利性保險等就是保險雙方通過簽訂保險合同而實施的。

63、答案：D本題解析：暫無解析

64、答案：D本題解析：暫無解析

65、答案：D本題解析：為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、及時性。

66、答案：C本題解析：免息優(yōu)惠天數(shù)=31-2+1+25=55（天）。

一般情況下，持卡人只能在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費，但有些銀行在核準的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內(nèi)可繼續(xù)刷卡，銀行也不會給予提醒。對于超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超額部分的5%。徐女士的信用額度為6000元，銀行默認提供600元(6000*10%)的浮動信用額度，徐女士消費金額為7000元，透支1000元，透支部分需繳納5%的超限費用=(7000-6000)*5%=50（元）。

預借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息至清償日止。

67、答案：C本題解析：暫無解析

68、答案：B本題解析：棄權與禁止反言的除斥期間在人壽保險中有特殊的規(guī)定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)（通常為兩年）以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險人已經(jīng)放棄該權利，不得再以此為由解除合同。

69、答案：D本題解析：免息優(yōu)惠天數(shù)=31-2+1+25=55（天）。

一般情況下，持卡人只能在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費，但有些銀行在核準的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內(nèi)可繼續(xù)刷卡，銀行也不會給予提醒。對于超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超額部分的5%。徐女士的信用額度為6000元，銀行默認提供600元(6000*10%)的浮動信用額度，徐女士消費金額為7000元，透支1000元，透支部分需繳納5%的超限費用=(7000-6000)*5%=50（元）。

預借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息至清償日止。

70、答案：A本題解析：暫無解析

71、答案：B本題解析：投保人對保險標的所具有的利益要為法律所承認，如果投保人為不受國家法律認可的利益投保，則保險合同無效。

72、答案：B本題解析：暫無解析

73、答案：B本題解析：暫無解析

74、答案：B本題解析：單位與個人與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額0.5‰貼花。購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的萬分之零點五貼花。本題中，該客戶需繳納的印花稅為80*0.5=40（元）。

75、答案：C本題解析：助理理財規(guī)劃師只有正確界定客戶財產(chǎn)的屬性，才能為客戶量身定做財產(chǎn)規(guī)劃，同時保證其所提供的理財規(guī)劃建議書合法有效，這也是實現(xiàn)客戶理財目標的重要保障。

76、答案：D本題解析：暫無解析

77、答案：C本題解析：通常情況下，流動性比率應保持在3左右。

78、答案：A本題解析：暫無解析

79、答案：D本題解析：典型的防守型股票包括飲料食品等生活必需品生產(chǎn)行業(yè)。

80、答案：A本題解析：指數(shù)型基金風險比較大，不適合風險承受能力弱的投資者；貨幣型基金、短期理財基金、保本基金，風險比較小或基本沒有風險，比較適合風險承受能力弱的投資者。

81、答案：A本題解析：訂立不足額保險合同后，當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險金額進行賠償，其與保險價值的差額部分由被保險人自己承擔；如果保險標的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任，即采取比例分擔原則。根據(jù)我國《保險法》第五十五條第四款規(guī)定，保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。

82、答案：C本題解析：人壽保險是以人的生命為保險標的，以人的生死為保險事件，當保險事件發(fā)生時，保險人履行給付保險金責任的一種保險。而人身保險以人的壽命或身體為保險示的。

83、答案：A本題解析：本題考查的是保險與儲蓄的區(qū)別。兩者的實施方式不同，銀行儲蓄是一種自助的個別行為；而保險則是依靠多數(shù)人實施互助共濟，實際上是一種互助合作的行為。

84、答案：D本題解析：保密合同是約定當事人的與保密信息有關的權利和義務的法律文件，因此雙方的