反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)演示模板

反洗錢(qián)知識(shí)大講堂XXXX股份有限公司1反洗錢(qián)概述2為何要反洗錢(qián)？3反洗錢(qián)包含哪些職責(zé)？4如何履行反洗錢(qián)職責(zé)？目錄一、反洗錢(qián)概述THANKS洗錢(qián)由英文直譯而來(lái)，其形象的語(yǔ)言表述記載著洗錢(qián)一詞的發(fā)端：20世紀(jì)初芝加哥以阿里·卡彭等為首的有組織犯罪團(tuán)伙的一名財(cái)務(wù)總監(jiān)購(gòu)置了一臺(tái)自動(dòng)洗衣機(jī)，為顧客洗衣物，而后采取魚(yú)目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣?！跋村X(qián)”的來(lái)源請(qǐng)?jiān)诖溯斎肽臉?biāo)題洗錢(qián)，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是通過(guò)各種方式將犯罪所得的“黑”錢(qián)漂“白”，使本不能見(jiàn)天日的“黑錢(qián)”取得合法外衣，并流通開(kāi)來(lái)。例如，張三盜竊了某旅客的錢(qián)包，得贓款（黑錢(qián)）20萬(wàn)塊，隨即張三用該20萬(wàn)現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)險(xiǎn)，后警察找到張三時(shí)，搜不到贓款，無(wú)法認(rèn)定張三盜竊。理財(cái)險(xiǎn)期滿(mǎn)后，保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬返還給張三20萬(wàn)余元，至此，該筆黑錢(qián)取得了保險(xiǎn)滿(mǎn)期給付金的合法外衣，張三開(kāi)始放心使用。反洗錢(qián)，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是通過(guò)各種方式阻止犯罪分子將犯罪所得的“黑”錢(qián)漂“白”，使其洗錢(qián)的目的不能達(dá)成。例如，張三用盜竊所得的黑錢(qián)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將該筆業(yè)務(wù)作為大額交易和可疑交易分別上報(bào)，后機(jī)關(guān)以此為線索，很快破獲了張三盜竊案，沒(méi)收了犯罪所得，張三的洗錢(qián)目的未能達(dá)成，還被判刑入獄。什么是洗錢(qián)？什么是反洗錢(qián)?

請(qǐng)?jiān)诖溯斎肽臉?biāo)題★通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；★

通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；★

利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；★

通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；★

利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；★

設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；★

利用別人的賬戶(hù)提現(xiàn)，切斷洗錢(qián)線索；★

通過(guò)購(gòu)買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；★

通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；★

通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。請(qǐng)?jiān)诖溯斎肽奈谋?。?qǐng)?jiān)诖溯斎肽奈谋?。?qǐng)?jiān)诖溯斎肽奈谋?。?qǐng)?jiān)诖溯斎肽奈谋?。?qǐng)?jiān)诖溯斎肽奈谋?。洗錢(qián)活動(dòng)途徑中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。人行設(shè)立反洗錢(qián)信息中心（反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，又稱(chēng)為金融情報(bào)中心，即FIU），負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易行為的接收、分析和報(bào)告；人行及其分行履行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查、可疑交易活動(dòng)調(diào)查等職責(zé)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)；會(huì)同中國(guó)人民銀行制定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章。反洗錢(qián)工作的主管部門(mén)一、《反洗錢(qián)法》二、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》三、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》四、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》

五、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告融資可疑交易管理辦法》六、《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》七、《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法》八、《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法》九、其他規(guī)章及規(guī)范性文件一法四規(guī)章規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)公司）的反洗錢(qián)職責(zé)，反洗錢(qián)是我司的法定職責(zé)。反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定二、為何要反洗錢(qián)?團(tuán)險(xiǎn)洗錢(qián)洗錢(qián)分子以公司名義購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體保險(xiǎn)，用支票劃轉(zhuǎn)巨額資金投保，虛列被保險(xiǎn)人名錄。保單生效后，洗錢(qián)分子申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司扣除相應(yīng)費(fèi)用后，按照合同約定，將退保金以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金形式返還投保人指定賬戶(hù)或個(gè)人賬戶(hù)。這樣，洗錢(qián)分子變成功實(shí)現(xiàn)了“黑錢(qián)”的性質(zhì)漂白、形式轉(zhuǎn)換和途徑變更。1“地下保單”洗錢(qián)“地下保單”指境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)推銷(xiāo)人員，向內(nèi)地居民銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，內(nèi)地居民在境內(nèi)簽署投保單、繳納保費(fèi)后，最終由境外簽發(fā)保單。洗錢(qián)分子利用“地下保單”這種保險(xiǎn)服務(wù)走私途徑，可將非法資金成功轉(zhuǎn)移境外。2保險(xiǎn)欺詐洗錢(qián)在信息不對(duì)稱(chēng)的環(huán)境下，洗錢(qián)分子故意制造保險(xiǎn)索賠案件，獲取巨額賠款。但這并非等同于傳統(tǒng)意義的金融詐騙。洗錢(qián)分子通常事前有計(jì)劃地用“黑錢(qián)”置換投保標(biāo)的，如投保的財(cái)產(chǎn)、相關(guān)責(zé)任或保證利益、人身生命與健康等；或變更合同關(guān)系人角色，受讓保險(xiǎn)利益。待出險(xiǎn)時(shí)，洗錢(qián)分子可名正言順的獲償賠款給付，達(dá)到洗錢(qián)目的。3保險(xiǎn)中介洗錢(qián)洗錢(qián)分子與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合謀，利用其靈活的關(guān)系渠道與廣泛的客戶(hù)資源，混淆、掩蓋投保資金性質(zhì)和投保人背景，協(xié)助將“黑錢(qián)”轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保保費(fèi)，進(jìn)而融入保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行洗錢(qián)運(yùn)作。4新型保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢(qián)投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品的傳統(tǒng)保障成分偏低，保費(fèi)資金可以調(diào)配，進(jìn)入投資賬戶(hù)的保費(fèi)具有顯著理財(cái)功能。洗錢(qián)分子購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品，不但可以改變“黑錢(qián)”性質(zhì)，更可能實(shí)現(xiàn)“黑錢(qián)”的邊洗邊賺。5保險(xiǎn)公司洗錢(qián)的形式洗錢(qián)滋生腐敗，影響政府名聲，對(duì)執(zhí)政者造成信任危機(jī)；1洗錢(qián)扭曲了經(jīng)濟(jì)資源的配置，嚴(yán)重影響一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；2洗錢(qián)影響社會(huì)公平和社會(huì)穩(wěn)定；3洗錢(qián)威脅到國(guó)家安全；4洗錢(qián)損害國(guó)家的國(guó)際形象，不利于國(guó)家參與國(guó)際合作；5

洗錢(qián)的危害洗錢(qián)的危害太大，所以要反洗錢(qián)?！斗聪村X(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢(qián)職責(zé)，情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)至50萬(wàn)的罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人處1萬(wàn)至5萬(wàn)的罰款；發(fā)生洗錢(qián)后果的，處50萬(wàn)至500萬(wàn)罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人處5萬(wàn)至50萬(wàn)的罰款。

除罰款外，金融機(jī)構(gòu)有可能被停業(yè)或吊銷(xiāo)許可證，高級(jí)管理人員有可能被取消任職資格、禁止從事金融業(yè)，構(gòu)成犯罪的，還會(huì)追究刑事責(zé)任。近年來(lái)，人民銀行加大了檢查與處罰力度，罰款20萬(wàn)起步！

后果很?chē)?yán)重！法律責(zé)任三、反洗錢(qián)包含哪些職責(zé)？LOREMIPSUMDOLORLOREM客戶(hù)身份識(shí)別；A客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分；B客戶(hù)身份資料及交易記錄保存；C大額交易報(bào)告；D可疑交易識(shí)別與報(bào)告；E反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳；F……等四、如何履行反洗錢(qián)職責(zé)？

簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是識(shí)別客戶(hù)的身份，做到“了解你的客戶(hù)”，知道是和誰(shuí)做業(yè)務(wù)，能隨時(shí)復(fù)原客戶(hù)的身份。客戶(hù)身份識(shí)別是反洗錢(qián)的基礎(chǔ)工作，是第一道關(guān)口，也是相對(duì)較容易做到的。請(qǐng)?jiān)诖溯斎肽臉?biāo)題1什么是客戶(hù)身份識(shí)別？2投保時(shí)的客戶(hù)身份識(shí)別3批增時(shí)的客戶(hù)身份識(shí)別①識(shí)別條件：財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)1萬(wàn)以上且現(xiàn)金繳納；人身險(xiǎn)單個(gè)被保險(xiǎn)人保費(fèi)2萬(wàn)以上且現(xiàn)金繳納；保費(fèi)20萬(wàn)以上且轉(zhuǎn)賬繳納。當(dāng)新業(yè)務(wù)符合該三個(gè)條件之一時(shí)，要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。②責(zé)任主體：業(yè)務(wù)拓展人員、出單人員。業(yè)務(wù)拓展人員在展業(yè)時(shí)應(yīng)了解客戶(hù)的交易背景并核對(duì)客戶(hù)身份，指導(dǎo)客戶(hù)提供完整無(wú)誤的身份證明材料；出單人員應(yīng)審核材料是否齊全，材料不齊或存在疑點(diǎn)的，通知客戶(hù)補(bǔ)齊。③識(shí)別要求：確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，要求客戶(hù)提供投保人、被保險(xiǎn)人、指定受益人的身份證明文件，予以核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后登記上述人員的身份信息，并留存證件的復(fù)印件。其中，自然人客戶(hù)的身份信息包括：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或經(jīng)常居住地、聯(lián)系方式、身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期。單位客戶(hù)的身份信息包括：名稱(chēng)、住所；組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記碼、行政許可證照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件的名稱(chēng)、號(hào)碼、有效期；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人的證件名稱(chēng)、號(hào)碼、有效期。

①識(shí)別條件：財(cái)險(xiǎn)批增保費(fèi)1萬(wàn)以上且現(xiàn)金繳納；人身險(xiǎn)批增單個(gè)被保險(xiǎn)人保費(fèi)2萬(wàn)以上且現(xiàn)金繳納；批增保費(fèi)20萬(wàn)以上且轉(zhuǎn)賬繳納。當(dāng)批增符合該三個(gè)條件之一時(shí)，要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。②責(zé)任主體：出單人員。③識(shí)別要求：要求申請(qǐng)人出示保單原件及身份證明文件，核對(duì)申請(qǐng)人身份證明文件，留存復(fù)印件；核對(duì)批增理由是否合理。4批減（退保）時(shí)的客戶(hù)身份識(shí)別5理賠（含滿(mǎn)期給付）時(shí)的客戶(hù)身份識(shí)別6渠道業(yè)務(wù)如何進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別？

①識(shí)別條件：批減（退保）保費(fèi)1萬(wàn)以上時(shí)，要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。②責(zé)任主體：出單人員。③識(shí)別要求：要求申請(qǐng)人出示保單原件及身份證明文件，核對(duì)申請(qǐng)人身份證明文件，留存復(fù)印件；核對(duì)退保理由是否合理。

①識(shí)別條件：賠款（含滿(mǎn)期金）1萬(wàn)以上時(shí)，要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。②責(zé)任主體：客服人員（理財(cái)險(xiǎn)人員）。③識(shí)別要求：核對(duì)被保險(xiǎn)人及受益人身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、投保人身份信息，留存其證件復(fù)印件。

①合作協(xié)議中要約定渠道客戶(hù)身份識(shí)別的義務(wù)。②敦促渠道依法進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，登記相關(guān)信息，留存證件復(fù)印件。③確保能隨時(shí)從渠道處獲得客戶(hù)身份信息及證件復(fù)印件。渠道沒(méi)有依法履行客戶(hù)身份識(shí)別的，責(zé)任依然由我司承擔(dān)！所以，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)渠道的督促，及時(shí)接收渠道業(yè)務(wù)的承保資料，及時(shí)進(jìn)行檢驗(yàn)，需要補(bǔ)充資料的，及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)予以補(bǔ)充。7重新識(shí)別客戶(hù)8識(shí)別/重新識(shí)別客戶(hù)的措施

已符合識(shí)別條件并已識(shí)別的客戶(hù)，出現(xiàn)下列情形時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)：①客戶(hù)要求變更身份信息；②客戶(hù)行為或交易出現(xiàn)異常；③客戶(hù)姓名與特定犯罪分子、分子相同；④客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資的嫌疑；⑤客戶(hù)信息與公司以前掌握的信息不一致或相互矛盾；⑥對(duì)客戶(hù)資料的真實(shí)性、有效性、完整性有懷疑。

可以通過(guò)以下一種或幾種方式識(shí)別/重新識(shí)別客戶(hù)：①要求客戶(hù)提供或補(bǔ)充身份資料或身份證明文件；②回訪客戶(hù)；③實(shí)地調(diào)查；④向、工商行政等部門(mén)核實(shí)；⑤其他方式。請(qǐng)?jiān)诖溯斎肽臉?biāo)題

客戶(hù)類(lèi)型：個(gè)人客戶(hù)和單位客戶(hù)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1、個(gè)人客戶(hù)分為高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)。2、單位客戶(hù)分為高風(fēng)險(xiǎn)、中度風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。請(qǐng)?jiān)诖溯斎肽臉?biāo)題即承保、理賠檔案的收集與保管。要求：①采取必要措施防止客戶(hù)身份資料及交易記錄的缺失、毀損、泄露；②大額與可疑交易識(shí)別、報(bào)告材料、配合反洗錢(qián)調(diào)查材料也應(yīng)保存；③一般而言，保存時(shí)間不少于5年，若保存期限屆滿(mǎn)時(shí)檔案資料涉及的交易正在接受反洗錢(qián)調(diào)查，則保存期限應(yīng)延長(zhǎng)至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。④同一載體上保存的信息期限屆滿(mǎn)日期不一致的，以較長(zhǎng)的為準(zhǔn)。三、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存請(qǐng)?jiān)诖溯斎肽臉?biāo)題

當(dāng)客戶(hù)現(xiàn)金繳納保費(fèi)或領(lǐng)取賠款（含滿(mǎn)期給付）且金額達(dá)到20萬(wàn)時(shí)，應(yīng)將該交易作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。出現(xiàn)20萬(wàn)元現(xiàn)金交易時(shí)，承保/理賠部門(mén)應(yīng)填寫(xiě)大額交易報(bào)告表，經(jīng)合規(guī)部審核后由信息技術(shù)部統(tǒng)一報(bào)出（大額交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)出）。財(cái)務(wù)、承保、理賠部門(mén)協(xié)作負(fù)責(zé)。我司大額交易出現(xiàn)的幾率極小。

1什么樣的交易屬于可疑交易？3可疑交易的報(bào)告2可疑交易的識(shí)別4監(jiān)管要求①可疑交易行為總是表現(xiàn)出與常理相悖的地方；②在實(shí)踐中，三種可疑現(xiàn)象（客戶(hù)身份可疑、資金流動(dòng)可疑、經(jīng)濟(jì)結(jié)果可疑）往往是交織出現(xiàn)的；③現(xiàn)金交易往往具有較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

如果客戶(hù)具有可疑特征的行為經(jīng)分析后沒(méi)有合理理由，則按可疑交易進(jìn)行報(bào)告，由經(jīng)辦人員填寫(xiě)可疑交易報(bào)表，經(jīng)合規(guī)部審核后由信息技術(shù)部報(bào)出。時(shí)效要求：可疑交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)出。

當(dāng)客戶(hù)出現(xiàn)上述可疑情形之一時(shí)，經(jīng)辦人員（承保、理賠、財(cái)務(wù)）應(yīng)及時(shí)對(duì)該可疑行為進(jìn)行分析，確認(rèn)客戶(hù)的可疑行為是否具有合理性。如果客戶(hù)的行為具有合理理由，則不按可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但應(yīng)保存我司對(duì)該行為進(jìn)行分析、識(shí)別的記錄；如果客戶(hù)的行為沒(méi)有合理理由，則按可疑交易進(jìn)行報(bào)告。人民銀行就可疑交易的識(shí)別與報(bào)告工作下發(fā)了通知，對(duì)該項(xiàng)工作提出了更高的要求。根據(jù)監(jiān)管要求，我司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)具有可疑特征的交易行為的識(shí)別，保存識(shí)別記錄，在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的前提下，提高可疑交易報(bào)告的數(shù)量。處罰原則：勤勉盡責(zé)根據(jù)法律規(guī)定及公司規(guī)定，公司每年都應(yīng)舉辦反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)，以提高員工的反洗錢(qián)知識(shí)和技能。專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)培訓(xùn)一般由合規(guī)部（崗）負(fù)責(zé)，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)在各自的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)中也應(yīng)有針對(duì)性地貫徹反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。1根據(jù)法律規(guī)定及公司規(guī)定，公司每年都應(yīng)舉辦反洗錢(qián)知識(shí)宣傳。反洗錢(qián)宣傳分為對(duì)內(nèi)宣傳和對(duì)外宣傳，對(duì)內(nèi)宣傳為對(duì)公司內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)的宣傳，對(duì)外宣傳為公司對(duì)社會(huì)公眾進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)宣傳。宣傳的形式可以多鐘多樣，橫幅、掛圖、折頁(yè)、傳單、期刊、網(wǎng)絡(luò)、口頭宣傳等均可。2THANKS反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)

什么是洗錢(qián)？

洗錢(qián)是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

洗錢(qián)的特征和步驟洗錢(qián)特征：方式多樣、過(guò)程復(fù)雜、對(duì)象特定及國(guó)際化處置階段

培植階段

融合階段

洗錢(qián)的階段處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。

洗錢(qián)的方式洗錢(qián)的方式多種多樣，最常見(jiàn)的有以下五種方式：

1、利用金融機(jī)構(gòu)。包括：偽造商業(yè)票據(jù)；通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)；用票據(jù)開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)；利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢(qián)；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢(qián)。

2、通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。包括：成立匿名公司，隱瞞公司的真實(shí)所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)。

洗錢(qián)的方式3、通過(guò)商品交易活動(dòng)。洗錢(qián)者可能會(huì)因受到現(xiàn)金交易報(bào)告制度的嚴(yán)格限制，在短期內(nèi)無(wú)法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對(duì)犯罪組織來(lái)說(shuō)是極其危險(xiǎn)的。為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購(gòu)置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢(qián)者選擇的一種方式。

洗錢(qián)的方式4、利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶(hù)保密的限制。被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，除了法律規(guī)定“例外”的情況，披露客戶(hù)的賬戶(hù)信息即構(gòu)成犯罪。二是有寬松的金融監(jiān)管，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有任何限制。三是有自由的公和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司等匿名公司，并且因?yàn)楣鞠碛斜Ｃ艿臋?quán)利，了解這些公司的真實(shí)情況非常困難。洗錢(qián)的方式5、其他洗錢(qián)方式。包括：走私；利用“地下錢(qián)莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。

洗錢(qián)的危害一、影響政府的聲譽(yù)，威脅社會(huì)的穩(wěn)定和安全。洗錢(qián)是一種犯罪活動(dòng)，通常與販毒、、賄賂等違法犯罪行為聯(lián)系在一起。洗錢(qián)活動(dòng)在一國(guó)的大量存在，不僅說(shuō)明該國(guó)在管理體制上存在種種漏洞，而且還說(shuō)明該國(guó)政府機(jī)構(gòu)對(duì)犯罪活動(dòng)的追查打擊行動(dòng)不力。同時(shí)，大量洗錢(qián)活動(dòng)的存在，使得一國(guó)潛在的和現(xiàn)實(shí)的犯罪因素增多，威脅該國(guó)社會(huì)的穩(wěn)定和安全。洗錢(qián)的危害二、擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，威脅國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢(qián)活動(dòng)的日益猖獗扭曲了資源在一國(guó)甚至世界范圍的配置。犯罪分子通過(guò)走私、賄賂等犯罪活動(dòng)侵占了大量合法的資金和資本，他們一方面通過(guò)洗錢(qián)活動(dòng)將其轉(zhuǎn)移至境外，使這些資金不能被本國(guó)用于生產(chǎn)和建設(shè)，另一方面將這些違法所得繼續(xù)投入到犯罪活動(dòng)中去，不僅掩蓋和助長(zhǎng)犯罪，而且使得合法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資源被大量擠占，不利于生產(chǎn)效率的提高，威脅所在國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢(qián)的危害三、滋生腐敗，損害社會(huì)公平和正義。洗錢(qián)者為了將洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)完成，往往會(huì)利用賄賂等手段收買(mǎi)金融機(jī)構(gòu)工作人員和政府官員。一旦成功，不僅可以使洗錢(qián)犯罪行為順利進(jìn)行，而且還會(huì)產(chǎn)生新的腐敗犯罪行為。洗錢(qián)犯罪分子及其受益人利用犯罪活動(dòng)所得過(guò)著奢侈糜爛的生活，損害了社會(huì)正義和公平，不利于先進(jìn)文化的形成和傳播。反洗錢(qián)法制建設(shè)《反洗錢(qián)法》

《中華人民反洗錢(qián)法》是為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。反洗錢(qián)法制建設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)：第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。反洗錢(qián)法制建設(shè)第十七條金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。反洗錢(qián)法制建設(shè)第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)資料和交易記錄保存制度。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。反洗錢(qián)法制建設(shè)規(guī)范性文件1、《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕175號(hào)，2007年6月11日）2、《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕254號(hào)，2007年7月31日）3、《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕158號(hào)，2007年5月23日）法律責(zé)任第三十條反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。法律責(zé)任第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。法律責(zé)任第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。大額可疑交易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的要求

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的核心要求：

第一，了解你的客戶(hù)，發(fā)現(xiàn)非正?；顒?dòng)(客戶(hù)信息的準(zhǔn)確性、信息的及時(shí)更新)。第二，交易監(jiān)控，通過(guò)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)非正常交易（趨勢(shì)：可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的主觀化）。第三，客戶(hù)資料保存，為交易分析保存歷史數(shù)據(jù)（趨勢(shì)：降低商業(yè)銀行的成本）。第四，員工培訓(xùn)，掌握反洗錢(qián)基本技能（做好反洗錢(qián)實(shí)務(wù)工作的根本）。第五，測(cè)試，內(nèi)外部審計(jì)檢視制度有效性（聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)從第三者的角度去審視反洗錢(qián)控制措施是否有效