經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)真題

2021年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)金融專業(yè)真題及答案解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.直接金融市場(chǎng)與間接金融市場(chǎng)的差異在于()。

【答案】D直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差異并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性

質(zhì)。參見教材P3。

【答案】A金融市場(chǎng)最根本的功能就是將眾多分散的小額資金會(huì)聚為能供社會(huì)再生產(chǎn)使用的大額資金的集合，即資金

積聚。參見教材P4。

3、將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結(jié)合在一起的外匯交易是()。

【答案】C掉期交易是將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結(jié)合在一起進(jìn)行的外

匯交易。參見教材P9。

4、金融衍生品市場(chǎng)上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩個(gè)不同黃金期貨市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在這兩個(gè)市場(chǎng)

上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益，那么該主體屬于()。

【答案】B套利者利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)中進(jìn)行衍生品交易，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。

參見教材P10。

5.如果某投資者擁有一份期權(quán)合約，使其有權(quán)在某一確定時(shí)間內(nèi)以確定的價(jià)格購(gòu)置相關(guān)的資產(chǎn)，那么該投資者是()。

【答案】D看漲期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格購(gòu)置相關(guān)資產(chǎn)。參見教材PI0-11。

6、在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事

件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的根底資產(chǎn)面值的損失局部，那么該種信用衍生品是()。

A.信用違約互換(CDO)B.信用違約互換(CDS)C.債務(wù)單板憑證(CDO)D.債務(wù)擔(dān)保憑證(CDS)

【答案】B信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生產(chǎn)品，它規(guī)定信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付

固定的費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的根底資產(chǎn)面值損失局部。

參見教材PL

7、某機(jī)構(gòu)投資者方案進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年收回的現(xiàn)金流為121萬(wàn)元，如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年

利率10%,那么第2年收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為()萬(wàn)元。

B.105C.200

【答案】AF=Px(l+i)n,121=Px(l+10%)2,所以求得P=121+(l+10%)2=100(萬(wàn)元)。參見教材P17。

8、根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)樵趦r(jià)格一定的情況下，它們的()不同。

【答案】B各種債權(quán)工具由于交易費(fèi)用、歸還期限、是否可轉(zhuǎn)換等條件的不同，變現(xiàn)所需要的時(shí)間或本錢也

不同，流動(dòng)性就不同。參見教材P19。

9.如果某債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為P,面值為F,年利息為C,其本期收益率r為()。

A.r=C/FB.r=P/FC.r=C/PD.r=F/P

【答案】C本期收益率是指本期獲得的債券利息(股利)額對(duì)債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。計(jì)算公式為：尸C/P。

參見教材P24。

10.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場(chǎng)價(jià)格為90元，那么其名義收益率為()。

%B.10.0%C.ll.l%D.12.0%

【答案】B名義收益率又稱票面收益率，是債券票面上的固定利率，即票面收益與債券面額之比率。計(jì)算公

式為：r=C/F=10/100=10%?參見教材P22。

【答案】D存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)

蓄銀行和信用合作社。參見教材P33。

12.如果在總行之下設(shè)立假設(shè)干機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，那么該商業(yè)銀行組織制度是()。

【答案】C分支銀行制度又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以

總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。參見教材P39。

13、我國(guó)對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券交易的（）業(yè)務(wù)。

【答案】B經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自

營(yíng)買賣業(yè)務(wù)。參見教材P47。

【答案】C小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù),

以有限責(zé)任公司或股份形式開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。參見教材P49。

15、在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

【答案】C中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。參見教材

P52o

16、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三大原那么中，被視為首要原那么的是（）原那么。

A.平安性B.盈利性C.效益性D.流動(dòng)性【答案】A

資金經(jīng)營(yíng)平安是商業(yè)銀行生存開展的根底，也是實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原

那么的首要原那么。參見教材P56。

【答案】B根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員2005年發(fā)布的?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)?，？監(jiān)管核心指標(biāo)?分為三個(gè)

層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。參見教材P65-66。

【答案】D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比率和市

場(chǎng)敏感性比率。參見教材P66。

19.根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類，以下貸款中，不屬于不良貸款的是（）。

【答案】A貸款五級(jí)分類：正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類。其中不良貸款是五級(jí)分類的后三類。參

見教材P67,

【答案】C商業(yè)銀行的補(bǔ)償性支出包括固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)攤銷等。參見教材P7L

21.在證券一、二級(jí)市場(chǎng)上，投資銀行所開展的最根源、最根底的業(yè)務(wù)活動(dòng)分別是（）。

A.證券發(fā)行與交易、財(cái)務(wù)參謀與投資咨詢B.證券經(jīng)紀(jì)與交易、證券發(fā)行與承銷

C.證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀(jì)與交易D.證券經(jīng)紀(jì)與交易、財(cái)務(wù)參謀與投資咨詢

參考答案：C?參考解析：證券的發(fā)行與承銷屬于一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)和交易屬于二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。大家不

要把兩者順序顛倒。

22.投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定而買賣證券，此時(shí)其身份是（）。

參考答案：A。參考解析：參見教材78頁(yè)

23.如果某次IPO定價(jià)采取荷蘭式拍賣方式，競(jìng)價(jià)中有效價(jià)位為a,最高價(jià)位為b,

那么該新股發(fā)行價(jià)格是（）。

參考答案：B?參考解析：參見教材83頁(yè)

24.關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的選項(xiàng)是0。

A.證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承當(dāng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金

C.在交易委托中，與限價(jià)委托相比，市價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時(shí)成交

參考答案：C?參考解析：參見教材89-90頁(yè)。

25.在1999年以來我國(guó)投資銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)開展階段，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)通過綜合治理，確立和完善了以（）為

核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度。

A.凈資產(chǎn)B.凈資本C.總資產(chǎn)D.總資本參考答案：B

26.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融創(chuàng)新的動(dòng)因提出了不同的理論觀點(diǎn)，其中，?？怂购湍釢h斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新的支配

因素是0。A.消除經(jīng)營(yíng)約束B.制度變革C.降低交易本錢D.躲避管制參考答案：C

27.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是().

D.減少資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A

28.關(guān)于期權(quán)交易雙方損失與獲利時(shí)機(jī)的說法，正確的選項(xiàng)是()。

A.買方和賣方的獲利時(shí)機(jī)都是無限的B.買方的損失是有限的，賣方的獲利時(shí)機(jī)是無限的

C.買方的獲利時(shí)機(jī)是無限的，賣方的損失是無限的D.買方和賣方的損失都是有限的參考答案：C

29.金融深化程度可以用“貨幣化”程度衡量，即().

參考答案：B

30.根據(jù)金融約束論，商業(yè)銀行的特許權(quán)價(jià)值來源于()。

A.經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價(jià)值B.通過實(shí)金融約束行為金行創(chuàng)造的平均租金

C.掌握審批權(quán)所特有的價(jià)值D.通過實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均利潤(rùn)

參考答案：Bo參考解析：參見教材113頁(yè)

31.在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中，認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。特別重視貨幣支出的數(shù)量和

速度的理論是()。A.現(xiàn)金余額說B.費(fèi)雪方程式C.劍橋方程式D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

參考答案：B。參考解析：參見教材123頁(yè)。

32.中西方學(xué)者一直主張把()作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。A.流動(dòng)性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.盈利性D.平安性

參考答案：A

33.在分析貨幣給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征是能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為()。

A.根底貨幣B.強(qiáng)力貨幣C.原始存款D.存款準(zhǔn)備金

參考答案：D。參考解析：參見教材127頁(yè)。

34.根據(jù)IS-LM曲線，在IS曲線上的任何一點(diǎn)，都表示()處于均衡狀態(tài)。

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.商品市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)參考答案：C

35.在政府對(duì)商品價(jià)格和貨幣工資進(jìn)行嚴(yán)格控制的情況下，隱蔽型通貨膨脹可以表現(xiàn)為()。

A.市場(chǎng)商品供過于求B.商品過度需求通過物價(jià)上漲吸收

C.居民實(shí)際消費(fèi)水平提高D.商品黑市、排隊(duì)和憑證購(gòu)置等

參考答案：D

36.根據(jù)“本錢推進(jìn)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹"的因素是()。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料本錢上升

C.工會(huì)對(duì)工資本錢的操縱D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

參考答案：D

37.強(qiáng)制性的國(guó)民收入再分配是通貨膨脹對(duì)社會(huì)再生產(chǎn)的負(fù)面影響之一，其表現(xiàn)在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，就是由于通貨

膨脹()。A.降低了實(shí)際利率，債務(wù)人受益B.提高了實(shí)際利率，債務(wù)人受益

C.降低了實(shí)際利率，債權(quán)人受益D.提高了實(shí)際利率，債權(quán)人受益

參考答案：A

38.在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。以下支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。

A.政府投資、行政事業(yè)費(fèi)B.福利支出、行政事業(yè)費(fèi)C.福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼D.政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼

參考答案：C?參考解析：參見教材140頁(yè)。

39.弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動(dòng)隨物

價(jià)指數(shù)升降而升降。這種政策()。

A.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，且不能消除通貨膨脹

B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但不能消除通貨膨脹

C.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但能消除通貨膨脹

D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，并能消除通貨膨脹

參考答案：B

40.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法，正確的選項(xiàng)是()。

參考答案：Co參考解析：金融宏觀調(diào)控的三個(gè)階段是以操作目標(biāo)和中介指標(biāo)為界進(jìn)行劃分的，調(diào)控主體央行

和政策工具屬于第一階段，調(diào)控受體屬于第三階段。

41.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將（）排除在外。

參考答案：A

42.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要興旺的金融市場(chǎng)條件參考答案：A

43.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果，主要取決于（）。

參考答案：A

44.以下根據(jù)貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。

八.\12=國(guó)外資產(chǎn)（凈）+國(guó)內(nèi)信貸-其他工程（凈）B.M2=M1+準(zhǔn)貨幣

c.Ml-流通中現(xiàn)金+單位活期存款D.M1-流通中現(xiàn)金+單位定期存款參考答案：D

45.我國(guó)某企業(yè)從德國(guó)進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，在對(duì)德國(guó)出口商進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元兌人民幣升值，結(jié)

果為購(gòu)置同款歐元支付的人民幣金額增多。這種情形是該企業(yè)承受的（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B

46.我國(guó)某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實(shí)行審貸別離，信貸審查與批準(zhǔn)的權(quán)利都集中在信貸部，信貸部負(fù)責(zé)人及其

下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導(dǎo)致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀

行承受的（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C

47.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）主要用于（）的評(píng)估。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B

48.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于（）管理。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C

49.我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行貸款的五級(jí)分類管理。這是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行（）管理的舉措。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A

50.根據(jù)?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)?，我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例，即流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于

（）。A.25%B.35%C.50%D.60%參考答案：A

51.根據(jù)?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)?，我國(guó)商業(yè)銀行的本錢收入比，即營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于（）。

A.15%B.25%C.35%D.55%參考答案：C

52.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的根底是（）檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)性B.合規(guī)性C.有效性D.適宜性

參考答案：Bo參考解析：參見教材209頁(yè)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩類，其中合規(guī)性檢查是

現(xiàn)場(chǎng)檢查的根底

53.以下法律法規(guī)中，不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一

層次依據(jù)的是（）。A.?公司法？B.?證券法？C.?證券投資基金法?D.?客戶交易結(jié)算資金管理方法？

參考答案：D。參考解析：參見教材211頁(yè)。法律法規(guī)體系包括三個(gè)層次，法律是第一層次，部門規(guī)章是第二

層次，主要是各類方法;第三層次是各類監(jiān)管規(guī)那么。

54.在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適

用保險(xiǎn)（）法律標(biāo)準(zhǔn)?A.商事B.刑事C.民事D.行政參考答案：C

55.如果一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，那么該國(guó)（）。

A.外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升，本幣貶值B.外匯供不應(yīng)求，外匯匯率下降，本幣升值

C.外匯供過于求，外匯匯率上升，本幣貶值D.外匯供過于求，外匯匯率下降，本幣升值

參考答案：A

56.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而導(dǎo)致

（）。A.外匯儲(chǔ)臧增多，通貨膨脹B.外匯儲(chǔ)臧增多，通貨緊縮

C.外匯儲(chǔ)藏減少，通貨膨脹D.外匯儲(chǔ)藏減少，通貨緊縮參考答案：A

57.如果我國(guó)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，被其他國(guó)家作為儲(chǔ)藏貨幣，那么我國(guó)就成為儲(chǔ)藏貨幣發(fā)行國(guó)。至U那時(shí)，我國(guó)的國(guó)

際儲(chǔ)藏就可以（）。

A.增加外匯儲(chǔ)藏B.保有較少總量C.投資更多股權(quán)D.增加資源儲(chǔ)藏

參考答案：Bo參考解析：儲(chǔ)藏貨幣發(fā)行國(guó)對(duì)儲(chǔ)藏的需求減少。

58.我國(guó)外匯儲(chǔ)藏總量在2021年3月底就己經(jīng)突破3萬(wàn)億美元。主流觀點(diǎn)認(rèn)為我國(guó)外匯儲(chǔ)藏總量已經(jīng)過多。為遏

制外匯儲(chǔ)藏過快增長(zhǎng)，我國(guó)可以采取的措是（）。

A.實(shí)行外匯儲(chǔ)藏貨幣多元化B.實(shí)行持有的國(guó)外債券多元化

C.實(shí)行外匯儲(chǔ)藏資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化D.鼓勵(lì)民間持有外匯

參考答案：D

59.與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事（）。

A.居民與非居民之間的借貸B.非居民與非居民之間的借貸

C.居民與非居民之間的外匯交易D.非居民與非居民之間的外匯交易參考答案：B

60.1996年12月以來，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣（）。

A.經(jīng)常工程可兌換B.資本工程可兌換C.完全可兌換D.金融賬戶可兌換參考答案：A

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本體

不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

61.在傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中，交易的金融工具具有“準(zhǔn)貨幣"特征的市場(chǎng)有（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.債券市場(chǎng)E.銀行承兌匯票市場(chǎng)

參考答案：ABE。參考解析：貨幣市場(chǎng)屬于準(zhǔn)貨幣市場(chǎng)的范疇。

62.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定

參考答案：CD

63.在期權(quán)定價(jià)理論中，根據(jù)布萊克-斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權(quán)價(jià)格的因素主要有（）。

A.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格B.期權(quán)期限C,股票價(jià)格波動(dòng)率D.無風(fēng)險(xiǎn)利率E.現(xiàn)金股利

參考答案：ABCD

64.以下金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有（）。

A.商業(yè)銀行B.儲(chǔ)蓄銀行C.證券公司D.信用合作社E.小額貸款公司

參考答案：ABD

65.以下金融機(jī)構(gòu)中，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有（）。

A.財(cái)務(wù)公司B.期貨公司C.信托投資公司D.金融租賃公司E.金融資產(chǎn)管理公司

參考答案：ACDE

66.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用5c標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.品格B.資本C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境D.本錢E.擔(dān)保品參考答案：ABCE

67.投資銀行發(fā)揮其資金求媒介的職能作用，具體表現(xiàn)在充當(dāng)（）。

A.期限中介B.本錢中介C.信息中介D.風(fēng)險(xiǎn)中介E.流動(dòng)性中介參考答案：ACDE

68.投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括（）等類型。

A.融資或稱買空B.融資或稱賣空C.融券或稱賣空D.融券或稱買空E.證券現(xiàn)貨交易

參考答案：AC

69.隨著金融創(chuàng)新的開展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向。以下業(yè)務(wù)中表達(dá)出這一傾向的有（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.貸款額度D.循環(huán)貸款協(xié)議E.周轉(zhuǎn)性貸款承諾

參考答案：ACDE

70.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)有許多差異。弗里德曼的貨幣需求函數(shù)認(rèn)為（）。

A.利率對(duì)貨幣需求起主導(dǎo)作用B.恒常收入對(duì)貨幣需求量有重要影響

C.貨幣需求量是穩(wěn)定的D.貨幣政策的傳導(dǎo)量是貨幣應(yīng)量E.貨幣政策實(shí)行“單一規(guī)那么"

參考答案：BCDE

71.影響貨幣乘數(shù)的諸因素分別是由（）決定的。

A.政府B.投資銀行C.中央銀行D.商業(yè)銀行E.社會(huì)群眾參考答案：CDE

72.關(guān)于對(duì)通貨膨脹概念的說法，正確的有（）。

A.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定的幅度

B.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

D.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

E.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票應(yīng)等參考答案：ABDE

73.根據(jù)近代世界各國(guó)發(fā)生通貨緊縮的情況分析，通貨緊縮的成因有（）。

A.貨幣緊縮B.資產(chǎn)泡沫破滅C.幣制改革D.多種結(jié)構(gòu)性因素E.流動(dòng)性陷阱

參考答案：ABDE

74.以下業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.再貼現(xiàn)B.買入國(guó)債C.集中存款準(zhǔn)備金D.國(guó)際儲(chǔ)藏E.集中辦理票據(jù)交換

參考答案：ABD

75.以下屬性中，屬于貨幣政策中介目標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)的有（）。

A.間接性B.可控性C.可測(cè)性D.相關(guān)性E.外生性

參考答案：BCD

76.以下做法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

參考答案：ABDE

77.以下方法中，屬于金融危機(jī)管理方法的有（）。

A.構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體系B.構(gòu)建貸款的五級(jí)分類制度C.全面應(yīng)用VaR模型D.構(gòu)建金融平安網(wǎng)

E.加強(qiáng)國(guó)際協(xié)調(diào)與合作參考答案：ADE

78.在銀行業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管中，對(duì)銀行的流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容有（）。

D.檢測(cè)銀行的資產(chǎn)變化情況E.檢測(cè)銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化

參考答案：BCD

79.一國(guó)之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)解國(guó)際收支不均衡，是因?yàn)樨泿耪邔?duì)該國(guó)國(guó)際

收支可以產(chǎn)生（）等調(diào)節(jié)作用。

A.需求效應(yīng)B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)C.價(jià)格效應(yīng)D.利率效用E.供應(yīng)效應(yīng)

參考答案：ACD

80.在國(guó)際貨幣體系中，現(xiàn)行牙買加體系的內(nèi)容有（）。

A.國(guó)際間資本的自由流動(dòng)B.浮動(dòng)匯率制合法化C.黃金非貨幣化D.大特別提款權(quán)的作用

E.大對(duì)開展中國(guó)家的融資

參考答案：BCDE參考解析：發(fā)行數(shù)量在4億股以上的，詢價(jià)對(duì)象數(shù)量應(yīng)當(dāng)不少于50家。

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單項(xiàng)選擇和多項(xiàng)選擇組成。錯(cuò)選，此題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5

分）

（一）我國(guó)一家商業(yè)銀行2011年年來的業(yè)務(wù)根本情況如下：普通股4億元，未分配利潤(rùn)1.5億元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)

備2億元，長(zhǎng)期次級(jí)債券2.5億元;貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)120億元;吸收存款

240億元。該行方案在2021年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。

81.該行2021年年末核心資本為（）億元。

參考答案：Bo參考解析：把未分配利潤(rùn)和普通股相加即可

82.假定按8%的資本充足率規(guī)定，在上述條件下，該行2011年年末的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)不得超過（）億元。

參考答案：Co參考解析：銀行的總資本是10億元，根據(jù)8%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，可以倒求出風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超

過125億元。

83.2021年該行新吸收存款30億元后即存入中央銀行10億元，假定2021年法定存款準(zhǔn)備金率山201I年的10%

上調(diào)到12%,該行可動(dòng)用的在中央銀行的存款是（）億元。

參考答案：Bo參考解析：此題要分開來算。2021年的法定準(zhǔn)備是240*10%=24,在央行存款正好是24,因

此2021年沒有超額準(zhǔn)備。2021年法定準(zhǔn)備應(yīng)該是30*12%-3.6,2021在銀行存款是10,因此超額準(zhǔn)備是1036=6.4.但

是不要忘記由于準(zhǔn)備金率上調(diào)，2021年所繳納的法定準(zhǔn)備不夠，需要從6.4中再扣除，因此最終可用的超額準(zhǔn)備是

6.4-240*2%=1.6.

84.在該行資本金構(gòu)成中，屬于附屬資本的有（）。

參考答案：CD

（二）國(guó)泰世華股份首次公開發(fā)行人民幣普通股（A股）的申請(qǐng)獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)

行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為中銀證券股份和國(guó)泰證券股份。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢

價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購(gòu)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。參加本次網(wǎng)下初步詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者共70家，其中68家提

供了有效報(bào)價(jià)。最終股票發(fā)行價(jià)定為5.40元/股。

85.根據(jù)保薦制的核心內(nèi)容，在此次新股發(fā)行中，中銀證券股份和國(guó)證券

股份承當(dāng)發(fā)行上市過程中（）。

A.申購(gòu)義務(wù)B.連帶責(zé)任C.投資者責(zé)任D.融資者義務(wù)

參考答案：B

86.根據(jù)我國(guó)2021年10月修訂以前的?證券發(fā)行與承銷管理方法?，此次新股發(fā)行向詢價(jià)對(duì)象網(wǎng)下配售股份數(shù)為（）。

A.16億股B.12億股C.10億股D.8億股以下

參考答案：D

87.根據(jù)我國(guó)2021年10月修訂以前的?證券發(fā)行與承銷管理方法?，詢價(jià)對(duì)象除證券投資管理公司、證券公司、信

托投資公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者外，還有（）。

A.商業(yè)銀行B.財(cái)務(wù)公司C.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

D.主承銷商自主推薦的具有較高定價(jià)能力和長(zhǎng)期投資取向的機(jī)構(gòu)投資者參考答案：BCD

88.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在此次新股發(fā)行網(wǎng)下初步詢價(jià)階段，參與詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者不得少于（）家。

A.20B.30C.50D.70參考答案：C。

參考解析：發(fā)行數(shù)量在4億股以上的，詢價(jià)對(duì)象數(shù)量應(yīng)當(dāng)不少于50家。

（H）2021年上半年我國(guó)貨幣政策操作如下：

（1）優(yōu)化公開市場(chǎng)操作工具組合。春節(jié)前，實(shí)了公開市場(chǎng)短期逆回購(gòu)操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系

流動(dòng)性波動(dòng);春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時(shí)開展公開市場(chǎng)短期正回購(gòu)操作。

（2）2021年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存款金額為86萬(wàn)億元人民

幣。自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

2021年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)7.6%,三年來首次跌破8%大關(guān)，前6個(gè)月的CPI同比漲幅分

別為4.5%、3.2%、3.6%>3.4%、3%和2.2%。拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”也略顯乏力。

89.我國(guó)中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動(dòng)性（）億元人民幣。

A.320B.390C.4300D.8280

參考答案：C.參考解析：860000*0.5%=4300

90.我國(guó)中央銀行的基準(zhǔn)利率包括（）。

A.中央銀行向金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率B.金融機(jī)構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率

C.中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率

參考答案：ABC.參考解析：參見教材175頁(yè)。

91.我國(guó)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對(duì)企業(yè)的影響有

（）。A.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的本錢提高B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的本錢降低

C.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款量增加D.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款量減少

參考答案：BC

92.2021年下半年，我國(guó)貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是（）。

A.抑制通貨膨脹B.增加就業(yè)C平衡國(guó)際收支D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)參考答案：D

（四）資產(chǎn)平安性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度

和關(guān)系人貸款。我國(guó)金融將的重要依據(jù)是?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)?。我國(guó)某商業(yè)銀行2021年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

單位：億元

序號(hào)項(xiàng)目期末余額

1資產(chǎn)凈額100

2資產(chǎn)總額1200

3信用資產(chǎn)總額1100

貸款總額1000