機關(guān)重大風(fēng)險分析報告范文

機關(guān)重大風(fēng)險分析報告范文第1篇機關(guān)重大風(fēng)險分析報告范文第1篇1、以前廠里很少開展安全活動，職工對安全知識知之甚少，期望能請相關(guān)安全專家講課，如上次演戲時講課一樣。

2、職工安全教育工作要繼續(xù)加強，部分職工對安全工作不重視，應(yīng)付檢查，安全意識差，應(yīng)加強專業(yè)性培訓(xùn)，不能出現(xiàn)一職多能不專業(yè)的現(xiàn)象，并且安全教育的投入很少，沒引起公司領(lǐng)導(dǎo)的重視。

3、加強宣傳教育，及時督查各單位安全學(xué)習(xí)情景，重點檢查基層車間的安全管理記錄，督導(dǎo)基層做好安全生產(chǎn)教育，特備是每周一案、每日一題活動。加大安全檢查力度，要常抓不懈。

4、干部要經(jīng)常到車間進(jìn)行安全指導(dǎo)，多與職工互動開展安全教育，不能只是理論學(xué)習(xí)沒有互動環(huán)節(jié)，要在職工心中樹立三違意識，抓好三違的重要性，三違治理等相關(guān)文件就要長期執(zhí)行，不能間斷。

5、每一天開廣播時期望能夠播放有關(guān)安全生產(chǎn)方面的知識，每個星期播放一到兩個資料，安全管理部整理各單位歷年安全事故案例，分析原因制作成光碟，以作為培訓(xùn)員工、安全教育的生動教材。

機關(guān)重大風(fēng)險分析報告范文第2篇1、職工勞動保護(hù)穿戴不統(tǒng)一整齊，部分車間職工工作服缺失，需要購置新工作服。

2、車間更衣室內(nèi)物件擺方不整齊，工作場地加工件擺放凌亂，工序不明了，不能做到道路暢通，影響安全生產(chǎn)。

3、一部分職工在工作時存在僥幸心理，憑經(jīng)驗辦事的表現(xiàn)嚴(yán)重。

4、新進(jìn)學(xué)員理論知識重組，但實際工作經(jīng)驗不足，部分新職工不聽管理，應(yīng)加強安全教育。

5、由于天氣變冷，車間各辦公室、更衣室里的職工取暖設(shè)備比較雜亂，易引起火災(zāi)，提議公司統(tǒng)一購買取暖設(shè)備，各辦公室、更衣室有專人負(fù)責(zé)取暖設(shè)備，及時關(guān)掉取暖設(shè)備。

7、機床操作工在設(shè)備開啟前沒有檢查設(shè)備的習(xí)慣，需要加強班前十分種教育。

8、部分車間將油桶等易燃物存在車間，沒有放到指定的安全位置。

9、存在部分職工戴手套使用大小錘，違反“三違”規(guī)定，要架起那個這方面的教育。

10、管輔人員在下車間時，沒有及時穿戴防護(hù)用品，管輔人員也沒有發(fā)放防護(hù)用品，給生產(chǎn)帶來了安全隱患，請按計劃購置。

13、電器車間部分職工進(jìn)試驗區(qū)沒有穿絕緣鞋，亂用電工工具，在使用電動工具時要檢查是否有漏電現(xiàn)象。車

14、天氣變冷，車間溫度在零度以下，機床冷卻液結(jié)冰，職工長時間操作容易凍傷手，反應(yīng)不靈活，易出事故。

15、公司車棚經(jīng)常出現(xiàn)有人破壞職工車棚、車輛等現(xiàn)象。

21、加強設(shè)備保養(yǎng)檢修，保證設(shè)備始終處于安全狀態(tài)。

22、加強試驗區(qū)管理，加強對試驗員和進(jìn)出實驗區(qū)的人員的進(jìn)出管理，嚴(yán)格考核。

機關(guān)重大風(fēng)險分析報告范文第3篇安全生產(chǎn)本身固有長期性、復(fù)雜性、艱巨性和反復(fù)性的特點。這決定了安全工作不是一勞永逸而是永無止境的。通過一系列宣傳教育和扎實工作，我公司安全工作雖然得到了一定程度的提高，但還有很多不足之處。

1、盡管公司全體員工的安全素質(zhì)有所提高，但仍有個別人違章違紀(jì)，冒險蠻干。作業(yè)人員在安全措施的落實和周圍環(huán)境的查找不認(rèn)真，存在大意和僥幸心里。員工“互保、聯(lián)保”意識差，只是想到自保，但沒有更多的站到公司的角度，想到全公司的利益。

2、安全培訓(xùn)教育工作做的還不夠好，不夠細(xì)致，缺乏針對性，有些職工的安全知識、安全技能仍然缺乏，安全意識仍淡薄，僥幸心理、習(xí)慣性錯誤大量存在，這都體現(xiàn)出安全教育、安全管理不夠完善，今后仍需要利用各種形式有針對性的加以培訓(xùn)教育。

2021年，xx公司在xx政府創(chuàng)造的良好環(huán)境下，會更努力加強思想政治及各項知識學(xué)習(xí)，改正工作中存在的不足，全面提升員工的綜合素質(zhì)。全體員工共同攜手，為推動園區(qū)發(fā)展建設(shè)、推動公司自身發(fā)展建設(shè)而不懈努力!

謝謝大家!

(一)強化責(zé)任、落實措施。XX年x月xx日，我縣人民政府召開了全縣食品安全工作會議，貫徹落實了全州食品安全工作會議精神，安排部署xxx年工作任務(wù)，與全縣x個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及縣直有關(guān)職能部門簽訂了《食品安全目標(biāo)責(zé)任書》，分解量化了食品安全目標(biāo)責(zé)任，并號召深入學(xué)習(xí)貫徹《食品安全法》。為營造良好的食品安全放心消費環(huán)境，提高公眾的食品安全意識和自我保護(hù)能力，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各職能部門結(jié)合本地、本部門實際，切實采取強有力的措施，制定了本年度宣傳培訓(xùn)教育計劃，把宣傳教育工作作為食品安全監(jiān)管的一項基礎(chǔ)工作常抓不懈，按照《xx州食品安全宣傳教育綱要》要求，充分利用廣播、電視、報刊等新聞媒體，開展國際消費者權(quán)益日宣傳活動，提高了廣大人民群眾的食品安全意識。截止xxxx年x月xx日，我縣食品安全綜合整治共出動執(zhí)法人員xx人次，檢查食品生產(chǎn)經(jīng)營單位xxx家次，整治重點地區(qū)xx個，整治重點單位xx家，整治重點品種xx個。

(二)加強執(zhí)法隊伍建設(shè)，強化從業(yè)人員培訓(xùn)

按照分塊負(fù)責(zé)的原則，全縣各職能部門分別加大種植養(yǎng)殖、生產(chǎn)加工、流通、餐飲消費等環(huán)節(jié)食品安全從業(yè)人員的培訓(xùn)力度，進(jìn)一步增強了從業(yè)人員的法律意識，強化了食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)食品安全第一責(zé)任人的意識。

(三)抓好典型示范，開展示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建工作

我縣把開展食品安全示范鎮(zhèn)創(chuàng)建工作列入重要議事日程，按照“先試點、后推廣、再鞏固”的工作思路，制定了試點工作方案，考核辦法、驗收標(biāo)準(zhǔn)和評分細(xì)則，確定了xx鎮(zhèn)為試點單位。該鎮(zhèn)自開展工作以來，鎮(zhèn)政府領(lǐng)導(dǎo)高度重視，把創(chuàng)建工作作為推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的一項重要內(nèi)容，以食品安全示范創(chuàng)建工作為載體，積極探索，勇于實踐，注重實效，工作做到了四到位：一是組織領(lǐng)導(dǎo)到位。成立了由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長、分管領(lǐng)導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)任副組長的創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，為創(chuàng)建工作提供了強有力的組織保障。二是資金保障到位。加大資金投入力度，保證了食品安全基礎(chǔ)性工作的開展和創(chuàng)建的順利進(jìn)行。三是工作責(zé)任到位。明確各村委會、社區(qū)主任、工商、衛(wèi)生等部門的職責(zé)，各部門各司其職、各負(fù)其責(zé)，積極配合示范鎮(zhèn)創(chuàng)建工作，形成了工作合力。四是綜合執(zhí)法到位。積極組織協(xié)調(diào)各部門，把創(chuàng)建文明城市、衛(wèi)生城市和食品安全示范鎮(zhèn)建設(shè)有機結(jié)合起來，開展區(qū)域內(nèi)食品安全監(jiān)管工作，取得了良好的效果。

綜觀整個餐飲服務(wù)環(huán)節(jié)，按照區(qū)域分，風(fēng)險點主要在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、學(xué)校周邊和建筑工地；按照主體分，風(fēng)險點主要在學(xué)校食堂、群體性自辦宴席、建筑工地食堂、燒烤店；按照環(huán)節(jié)分，風(fēng)險點主要在管理制度、原料采購和加工制作；按照食品品種分，風(fēng)險點主要在冷食類食品、野生菌等。

可以看出餐飲服務(wù)環(huán)節(jié)食品安全風(fēng)險點和風(fēng)險程度為：

一是部分餐飲服務(wù)單位食品安全意識淡薄，從業(yè)人員流動性大；（一般風(fēng)險）

二是燒烤店加工操作環(huán)境差，食品在儲存、加工等過程中發(fā)生交叉污染；（中等風(fēng)險）

三是小餐飲加工操作環(huán)境差，食品在儲存、加工等過程中發(fā)生交叉污染；（嚴(yán)重風(fēng)險）

四是誤采、食用不認(rèn)識的野生菌；（嚴(yán)重風(fēng)險）

機關(guān)重大風(fēng)險分析報告范文第4篇1、勤檢查，并做好記錄，加強制度規(guī)范管理，充分發(fā)揮安全員的作用，堅持安全教育，做好聯(lián)保制度，不走形式，對無“三違”職工進(jìn)行獎勵，對違反“三違”規(guī)范的職工進(jìn)行處罰，不能將人情，以制度說話。

2、部分車間存在廠房老化、環(huán)境差，保暖設(shè)施不完備等情景，會導(dǎo)致職工私自使用各種取暖設(shè)備，加強職工冬季用火安全教育要從人性化管理方面著手

3、廠是有幾十年歷史的老廠，廠房年久失修，設(shè)備老化嚴(yán)重，要建立設(shè)備巡視制度，設(shè)有專人每一天巡視設(shè)備運行情景及操作人員操作情景，避免事故

4、內(nèi)運輸車輛進(jìn)行一次徹底清查，一些單位的鏟車、電瓶車都已使用多年，超期服役，年初就發(fā)生一齊因電瓶車自行聯(lián)電撞人事故，對那些超期服役、老化嚴(yán)重、常年帶病的車輛要專人保管。

5、間門窗玻璃損壞過多，要及時給予安裝，做好冬季防寒保暖。

五、大學(xué)生待遇及培養(yǎng)機制等問題

1、完善公司考核監(jiān)督機制，建立良好的企業(yè)文化，對違反公司規(guī)定的人要嚴(yán)肅處理，不能不了了之。

2、提高年輕大學(xué)生待遇、做好年輕大學(xué)生培養(yǎng)，完善大學(xué)生培養(yǎng)機制，使大學(xué)生能夠安心學(xué)習(xí)和工作，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和產(chǎn)品知識講座，能有更好的發(fā)展空間。

風(fēng)險分析會議紀(jì)要1*年*月*日，我局在局四層會議室召開會議，專題就道路改造工程社會穩(wěn)定風(fēng)險進(jìn)行評估?，F(xiàn)將會議確定的事項紀(jì)要如下:

會議指出，道路改造工程是**年立項的改造工程。這兩項工程不僅是3所學(xué)校的必經(jīng)之路，能夠為學(xué)生和沿線居民安全出行提供保障，更是一件改善民生，順應(yīng)民意的工程。希道路改造工程涉及工程建設(shè)、社會穩(wěn)定等方面。根據(jù)上級部門關(guān)于社會重大事項需進(jìn)行社會穩(wěn)定風(fēng)險評估的要求，這兩項工程開工前，有必要做好項目社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作，先期研判，科學(xué)決策，確保社會穩(wěn)定和公共安全。

會議明確，道路改造工程必須依法依規(guī)有序推進(jìn)。相關(guān)各部門要通力協(xié)作，積極配合和支持道路改造工程。負(fù)責(zé)做好辦理項目規(guī)劃許可證、施工許可證，并配合環(huán)保局負(fù)責(zé)辦理項目環(huán)保評估工作，安全科全程負(fù)責(zé)項目安全監(jiān)督，

會議要求，要進(jìn)一步加大協(xié)調(diào)周邊居民和單位的力度，在充分尊重民意的基礎(chǔ)上認(rèn)真細(xì)致地做好民眾的宣傳解釋工作，要科學(xué)的安排多種預(yù)案，切實有效化解各種矛盾，最大限度地消除不穩(wěn)定隱患，確保項目建設(shè)穩(wěn)妥推進(jìn)。進(jìn)一步完善安全預(yù)案，道路改造工程要切實做好施工現(xiàn)場的安全防范，確保周邊民眾的出行安全。

會議強調(diào)，道路改造工程涉及到的相關(guān)單位要深入細(xì)致地做好維穩(wěn)工作，確保社會大局的穩(wěn)定。市政科要認(rèn)真做好沿線居民的工作，避免矛盾發(fā)生。要本著合理合法、人性化考慮的原則，回應(yīng)和解決沿線居民和單位提出的合理訴求。

與會單位通過評估，道路改造工程的社會穩(wěn)定風(fēng)險等級認(rèn)定為“風(fēng)險程度很低，基本不會發(fā)生影響社會穩(wěn)定的事件”。

參加本次會議的有:、。會議由主持。

參會單位負(fù)責(zé)人和代表有:

紀(jì)要整理:

風(fēng)險分析會議紀(jì)要2主持部門

會議地點

評價小組成員簽名

會議內(nèi)容包括:

1、評價的項目內(nèi)容

2、已知或遇見的危害判定。其中包含風(fēng)險度和相關(guān)控制措施

3、此次風(fēng)險評價的完整性。包含產(chǎn)生的其它危害

4、此次評價涉及到的評價準(zhǔn)則。引申至需要更新的文件

5、會議其它內(nèi)容。

風(fēng)險分析會議紀(jì)要3x年xx月25日，x辦在召開會議，專題就社會穩(wěn)定風(fēng)險進(jìn)行評估?，F(xiàn)將會議確定的事項紀(jì)要如下:

會議指出，重建工程是x年縣政府工作報告中承諾為民辦實事的十件實事之一，該項工程不僅是整治和重大安全隱患的需要，更是一件改善民生，順應(yīng)民意的民生工程。重建工程涉及拆遷、工程建設(shè)、社會穩(wěn)定等方面。根據(jù)、關(guān)于風(fēng)險評估的要求，該項工程開工前，有必要做好項目社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作，先期研判，科學(xué)決策，確保社會穩(wěn)定和公共安全。

會議明確，重建必須依法依規(guī)有序推進(jìn)。相關(guān)各部門要通力協(xié)作，積極配合和支持重建。x部門負(fù)責(zé)做好項目立項和核準(zhǔn)工作，x部門負(fù)責(zé)辦理項目規(guī)劃許可，x部門負(fù)責(zé)資產(chǎn)的處置，x部門負(fù)責(zé)辦理項目環(huán)保評估工作x部門負(fù)責(zé)項目實施，x部門負(fù)責(zé)項目報建和質(zhì)監(jiān)、安監(jiān)工作，x部門負(fù)責(zé)項目安全監(jiān)督，x部門負(fù)責(zé)項目法律程序把關(guān)，x部門做好項目的聽證調(diào)查和維穩(wěn)評估工作。

會議要求，x部門要進(jìn)一步完善重建預(yù)案，確保項目建設(shè)穩(wěn)妥推進(jìn)。一是要進(jìn)一步完善維穩(wěn)預(yù)案，在充分尊重民意的基礎(chǔ)上認(rèn)真細(xì)致地做好民眾的宣傳解釋工作，對涉穩(wěn)對象要認(rèn)真進(jìn)行排查摸底，重點對象實行重點包保，責(zé)任到人，切實有效化解矛盾，最大限度地消除不穩(wěn)定隱患。二是要進(jìn)一步完善安全預(yù)案。重建工程不僅要依法依規(guī)，項目實施的每一個環(huán)節(jié)也要做到公開透明。切實做好施工現(xiàn)場的安全防范，確保周邊民眾的生命財產(chǎn)安全。三是要做好重建完工后市場管理預(yù)案，規(guī)范市場經(jīng)營行為，加強市場管理，為民眾提供便利、舒適和安全的購物環(huán)境，真正兌現(xiàn)政府改善民生，為民辦實事的莊嚴(yán)承諾。

會議強調(diào)，重建工程的責(zé)任單位要深入細(xì)致地做好維穩(wěn)工作，確保大局的穩(wěn)定。要妥善處理原物資總公司改制遺留問題，本著合理合法、人性化考慮的原則，回應(yīng)和解決改制人員的合理訴求。由x部門權(quán)辦協(xié)調(diào)，實事求是，統(tǒng)籌解決。對否定企業(yè)改制方案，已執(zhí)行的企業(yè)改制方案必須執(zhí)行，不得更改;

與會單位通過評估，x項目等級認(rèn)定為“風(fēng)險可控，分步實施”。參加本次會議的有:x部門x部門

參會單位負(fù)責(zé)人和代表有:

紀(jì)要整理:

【風(fēng)險分析會議紀(jì)要3篇】

xx月末，全行各項貸款余額xx萬元，按貸款五級分類，正常、關(guān)注、次級、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況；從期限結(jié)構(gòu)看，中長期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況；短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況，較上期變化情況。

外信貸資產(chǎn)余額xx萬元，比上期xx萬元；墊款余額xx萬元，比上期xx萬元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為xx萬元，比上期xx萬元；風(fēng)險敞口xx萬元，比上期xx萬元。

（一）不良貸款變動情況1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況

xx月末，全行處臵不良貸款xx萬元。其中：清收不良貸款本金xx萬元，盤活不良貸款本金xx萬元，接收抵債資產(chǎn)xx萬元，核銷呆賬貸款xx萬元，其他方式xx萬元。

本期新發(fā)生不良貸款xx萬元，其中法人客戶發(fā)生xx萬元，占比xx%；個人客戶發(fā)生xx萬元，占比xx%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：xxxx；主要客戶是：xxxx。

說明：其他方式是指由于借款人財務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。

2、貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙情況

本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率xx%，比上期xx個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率xx%，比上期xx個百分點；關(guān)注類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率xx%，比上期xx個百分點。

不良貸款中，次級類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個百分點；可疑類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個百分點。

（二）客戶結(jié)構(gòu)分析（可列舉一至兩個典型案例）

1、法人客戶信用等級結(jié)構(gòu)分析

xx月末，全行共有法人客戶xx戶，比上期xx戶；貸款余額xx萬元，比上期xx萬元。其中，AA級以上（含）客戶貸款余額比上期增加xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%，占全部貸款增量的xx%。

2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析

截至xx月末，大型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%；中型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%。

從貸款質(zhì)量看，截至xx月末，全行法人客戶不良率xx%，比上期xx個百分點。其中，小型客戶不良率xx%，比上期xx個百分點；中型客戶不良率xx%，比上期xx個百分點；小型客戶不良率xx%，比上期xx個百分點。

3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析（各行可根據(jù)具體情況分析幾個重點行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國家重點調(diào)控行業(yè)等）

xx月末，法人客戶貸款主要集中在xxxxxx等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行貸款余額的xx%；不良貸款占比較高的行業(yè)為xxxx。

南方某加油站出納的老公是個體油販，利用老婆的職務(wù)便利，為他的客戶提供發(fā)了個票，加油站上級管理部門對加油站進(jìn)行例行的內(nèi)部審計時發(fā)現(xiàn)：該加油站發(fā)了個票開具異常，開票率較高(使用額度占總營業(yè)額比例)毎到月底大額發(fā)了個票較多，于是，對該站開具的大額票據(jù)進(jìn)行核查，而有些抬頭在客戶檔案(掌握在油站經(jīng)理手里)里面找不到，詢問油站經(jīng)理對部分客戶不知情，于是報案，調(diào)查后，該出納被勞教四年。

1、上級財務(wù)管理部門對加油站資金流、商品進(jìn)銷存、發(fā)了個票管控等財務(wù)行為有例行監(jiān)督機制，并能夠落實到位;

2、細(xì)化發(fā)了個票管理，把開票率作為KPI指標(biāo)，每月進(jìn)行統(tǒng)計;

3、對內(nèi)部違法行為不姑息遷就，不是只做批評教育和罰款了事，發(fā)現(xiàn)事故苗頭果斷報警，殺一儆百。

主要是確定風(fēng)險因素(事件)發(fā)生的可能性和對項目的影響后果,并確定風(fēng)險等級。

(1)風(fēng)險的定性分析。在風(fēng)險出現(xiàn)的可能性或影響程度難以精確定義時,就采取定性分析的方法。有學(xué)者將風(fēng)險定性分析的步驟歸為:①列出所有的風(fēng)險因素。②將風(fēng)險因素出現(xiàn)的可能性按照從小到大的順序分為“極小”、“較小”、“中等”、“較大”、“極大”五個等級。③將風(fēng)險因素一旦出現(xiàn)對項目產(chǎn)生的影響程度按照從小到大的順序分為“極小”、“較小”、“中等”、“較大”、“極大”五個等級。④將各識別的風(fēng)險因素的可能性、影響程度進(jìn)行歸類,以確定風(fēng)險的風(fēng)險等級。

(2)風(fēng)險的定量分析。風(fēng)險的定量分析就是從數(shù)值上分析各項風(fēng)險發(fā)生的概率和對項目的影響程度。

風(fēng)險量化的方法主要有:德爾菲法;層次分析法;敏感性分析法;決策分析;蒙特卡洛模擬法等。

通過對風(fēng)險因素的定性或定量分析,可以制定風(fēng)險影響矩陣確定風(fēng)險的等級,從而采取相應(yīng)的措施對風(fēng)險進(jìn)行管理。

(一)負(fù)債情況分析

截至年末，我行各項存款總額x萬元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中：對公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元；對公定期存款為x萬元，比年初增加x萬元；個人活期存款x萬元，比年初增加x萬元；個人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元；銀行卡存款為x萬元，比年初增加x萬元。我行各項存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶，例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了間聯(lián)POS機業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個營業(yè)網(wǎng)點，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

（二）資產(chǎn)情況分析

1、信貸資產(chǎn)

（1）基本情況：截至年末，我行各項貸款余額x元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中，短期貸款x萬元，比年初增加x萬元；中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計，正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元，暫無不良貸款。

（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實際情況，采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達(dá)標(biāo)。

（3）貫徹落實“兩個不低于”情況：自開業(yè)以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點，在確保風(fēng)險可控的情況下，將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元，兩項合計占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2、非信貸資產(chǎn)

截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬元，主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶，委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬元，擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶，共有x戶。

（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析

1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬元，超額備付金比例為x%，流動性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動性資產(chǎn)充足。

2、所有者權(quán)益。本年度，我行營業(yè)收入x萬元，同比增長x%，營業(yè)利潤x萬元，同比增長x%。其中，凈利息收入x萬元，中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

將項目風(fēng)險因素進(jìn)行識別、查找的過程。它是實質(zhì)性風(fēng)險管理的第一步或稱基礎(chǔ)。

(1)風(fēng)險的主要來源。①市場風(fēng)險,指由于市場價格的不確定性導(dǎo)致?lián)p失的可能性。②技術(shù)風(fēng)險,指高新技術(shù)的應(yīng)用和技術(shù)進(jìn)步使建設(shè)項目目標(biāo)發(fā)生損失的可能性。③財產(chǎn)風(fēng)險,指與項目建設(shè)有關(guān)的企業(yè)和個人所擁有、租賃或使用財產(chǎn),面臨可能被破壞。被損毀以及被盜竊的風(fēng)險。④責(zé)任風(fēng)險,指承擔(dān)法律責(zé)任后對受損一方進(jìn)行補償而使自己蒙受損失的可能性。⑤信用風(fēng)險,指由于有關(guān)行為主體不能做到重合同、守信用而導(dǎo)致目標(biāo)損失的可能性。

(2)風(fēng)險識別的方法。主要有:①利用已有的經(jīng)驗。如類推比較法如在企業(yè)內(nèi)建立實施過的項目風(fēng)險數(shù)據(jù)庫對識別新項目的風(fēng)險是十分有益的);德爾菲法;頭腦風(fēng)暴法等。②利用管理工具。比如:魚刺圖。

（一）切實重視評估。各部門主要負(fù)責(zé)人要切實轉(zhuǎn)變觀念，把穩(wěn)定風(fēng)險評估工作放到全局工作中來謀劃實施，認(rèn)真抓好落實，抓出成效。要把社會穩(wěn)定風(fēng)險評估作為重大事項能否出臺或?qū)嵤┑那爸贸绦蚝捅匾獥l件，做到重大事項未評估不上會、不決策。

（二）遵守評估程序。要嚴(yán)格按照程序進(jìn)行評估，逐步健全完善風(fēng)險評估的程序和標(biāo)準(zhǔn)，不斷進(jìn)行探索研究和總結(jié)完善，逐步提升評估工作的科學(xué)性、合理性和可操作性。

（三）提高評估水平。在實施評估時，要依據(jù)全面、周到、細(xì)致原則，廣泛征求涉及群眾的意見，綜合考慮各方利益，不搞閉門評估、想象評估，要深入到群眾中去，掌握了解傾向性問題和典型訴求，善于發(fā)現(xiàn)真正潛在的'隱患風(fēng)險，不斷提高評估水平。

（四）注重風(fēng)險化解。對可實施的重大事項，屬本級本部門的，必須明確風(fēng)險化解的責(zé)任主體及工作要求，需要上級協(xié)調(diào)的，要及時報上級有關(guān)部門。

（五）加強評估考核。要把重大事項社會穩(wěn)定風(fēng)險評估作為維護(hù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)性工作來抓，納入各項目現(xiàn)場日常考核范圍，納入各部門年度工作目標(biāo)考核內(nèi)容和職工績效考評，納入領(lǐng)導(dǎo)班子和中層干部年終考評內(nèi)容。

（六）落實責(zé)任追究。對在重大事項決策過程中應(yīng)評估而未評估或組織實施評估流于形式，防范化解工作不落實、不到位，引發(fā)不穩(wěn)定問題或群體性的事件，給社會穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響的，將依照《合肥市維護(hù)社會穩(wěn)定工作若干規(guī)定》進(jìn)行責(zé)任追究。

客戶關(guān)系管理將成為企業(yè)競爭戰(zhàn)略的核心，CRM正逐漸成為企業(yè)利潤的增長點，成為企業(yè)績效考核的目標(biāo)。如何吸引新客戶和保留現(xiàn)有客戶成為企業(yè)經(jīng)營者必須面對的重要課題，只有當(dāng)企業(yè)真正了解和掌握客戶后，才有可能最大限度滿足客戶需求，在激烈的市場競爭中獲得競爭優(yōu)勢。因此，客戶已經(jīng)逐漸成為一種企業(yè)級資產(chǎn)，而不再僅僅是IT部門的資源。各行各業(yè)的公司都競相投資于CRM。

然而，在花費了巨資來部署CRM系統(tǒng)之后，許多人仍然存在這樣的問題：“誰動了我的CRM奶酪?”如果你狂熱的在CRM項目上投入了三、四百萬，你難道不想準(zhǔn)確知道你的收益有多少嗎?想象一下你自己所負(fù)責(zé)的CRM創(chuàng)新……，在項目剛啟動時，你被告知能夠得到一個實質(zhì)性的回報：增長收入、減少成本、增加客戶忠誠度、獲得適時信息、提高職員的積極性這好像有點無窮無盡。項目實施后，發(fā)覺花費了數(shù)不清的資金，得到的只是一種迷茫，一種對投入/產(chǎn)出比的迷茫。

“凡事預(yù)則立”，與其在項目完成后進(jìn)行讓人感到迷茫的評價，倒不如在實施CRM之前進(jìn)行嚴(yán)密的實施風(fēng)險分析。只有通過嚴(yán)密的風(fēng)險分析，才能夠真正做到“有的放矢”;才能降低或規(guī)避風(fēng)險;才能進(jìn)行風(fēng)險與收益的對比評價;……。下面我們將從幾個方面來具體分析CRM項目常見的風(fēng)險，具體的企業(yè)應(yīng)當(dāng)“具體問題具體分析”。

一、時機不成熟的風(fēng)險

1.人的認(rèn)識不夠

在實施CRM之前，公司全體員工都要意識到客戶關(guān)系管理首先是一種管理理念，又是一種旨在改善企業(yè)與客戶之間關(guān)系的新型管理機制。而這種新型管理模式有是通過技術(shù)來實現(xiàn)的。CRM是一種戰(zhàn)略，表現(xiàn)為一種管理創(chuàng)新，我們要把CRM放在一定的高度上，CRM項目的實施需要全員的共同參與和努力。

CRM所能實現(xiàn)的不再僅僅是IT部門的一項資產(chǎn)，而是整個企業(yè)的資產(chǎn)。因此，CRM項目的實施不能僅僅是新成立的“信息中心”或“IT項目部”來完成?？梢哉fIT部門主要完成功能的技術(shù)實現(xiàn);而企業(yè)CRM的需求分析，必須要讓全員來參與。因此，我們在實施CRM之前，為了提高全體員工對CRM的認(rèn)識，我們可以做以下一些工作：

CRM實施前的大討論

我們可以在啟動CRM創(chuàng)新之前，進(jìn)行全員大討論，一個是讓大家對CRM有更深的認(rèn)識，更重要的是，讓他們參與到CRM中來，讓他們意識到CRM項目是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要全員的配合與支持。這樣既可以提高員工的積極性，還給他們打了“預(yù)防針”，讓他們有一個思想準(zhǔn)備，企業(yè)可能要“動大手術(shù)”。這樣也就讓他們對“動大手術(shù)”時的“疼痛”有所準(zhǔn)備。

CRM實施前先對管理者進(jìn)行前期的培訓(xùn)

在中國的管理體制下，企業(yè)管理者具有很大的決策權(quán)，因此管理者對CRM的認(rèn)識直接關(guān)系到大局，因此，我們首先必須要對管理者進(jìn)行前期培訓(xùn)。盡量能讓管理者知道CRM的機遇與挑戰(zhàn);知道CRM對于實現(xiàn)長期的競爭優(yōu)勢尤為重要;知道CRM具有很高的風(fēng)險性……。

2.IT基礎(chǔ)的條件不具備

盡管目前對CRM實施的基礎(chǔ)條件還沒有一個完整的說法，CRM中有些功能的實現(xiàn)，也許可以不需要太高的信息技術(shù)水平。但是，目前作為處于信息化程度的最上層的CRM，要想獲得整體的推進(jìn)、實質(zhì)性的發(fā)展，必然需要牢固的IT基礎(chǔ)。當(dāng)然這并不排除在實施CRM的過程中補充某些IT基礎(chǔ)設(shè)施。因此我們在實施CRM之前時，確定IT基礎(chǔ)是否充分的依據(jù)是：根據(jù)實施CRM的程度來確定IT基礎(chǔ)的需求。如果在IT基礎(chǔ)不成熟的情況下來啟動CRM，即便你選擇再好的軟件供應(yīng)商和咨詢公司，也只能對牛彈琴，無濟(jì)于事。

3.CRM定位不準(zhǔn)

CRM已經(jīng)形成一個比較完備的理論體系，并能夠通過一個比較成熟的系統(tǒng)來得以實現(xiàn)其龐大的技術(shù)功能群：營銷自動化、銷售自動化、商務(wù)智能、數(shù)據(jù)挖掘、客戶服務(wù)等。目前CRM正被眾人所推崇，從全球來看，在CRM上投資是所有IT項目中增長最快的。因此我們對CRM的期望值在逐日提高，并幾乎形成了一種CRM熱。于是有人提出了“是CRM年”的說法。

但是，CRM并不是時尚，我們不能由外界來給我們做重大的決策，因為追趕時髦的代價是讓人深感失望的ROI。我們確定實施CRM應(yīng)該要根據(jù)我們的實際情況來分析、決策;而且CRM的許多功能模塊中有許多對于某些企業(yè)來說根本用不上。因此，我們在上CRM項目之前，一定進(jìn)行詳細(xì)的需求分析，并進(jìn)行準(zhǔn)確的定位?；蛟S我們需要實施一整套CRM解決方案;或許我們目前只需啟動其中的一個點解決方案，例如銷售管理或客戶服務(wù)。隨著外界和內(nèi)部的需求加深，我們可以逐步將一些功能增加進(jìn)去，“由點到面，由面到體，穩(wěn)步推進(jìn)，最終實現(xiàn)3600客戶關(guān)系管理”，并且各模塊的實施優(yōu)先次序也要根據(jù)自身的需求來確定。

二、軟件風(fēng)險

選擇供應(yīng)商的風(fēng)險

中國市場上近一、兩年出現(xiàn)的CRM軟件也層出不窮，但真正意義上的CRM整體解決方案卻少之又少，往往只是具備CRM中的一項或兩項功能，便樹起了CRM的大旗，來進(jìn)行大肆宣傳，來迷惑在茫然中徘徊的決策者們，這樣就很容易讓決策者“被吹捧沖昏了頭腦”，

因此企業(yè)會遇到所謂的“軟件風(fēng)險”。企業(yè)是否清晰地定義了自己的需求和期望?企業(yè)如何綜合地評估CRM系統(tǒng)?企業(yè)如何將自身的實際需求與軟件系統(tǒng)能夠很好地進(jìn)行匹配，從而選擇最合適自己的CRM系統(tǒng)?……

這種風(fēng)險往往很大，軟件供應(yīng)商的立場往往是以自我利益體為中心。因此企業(yè)自身一定要有一個清醒的認(rèn)識，對CRM是否上、怎么上、上點還是面要冷思。

軟件集成的風(fēng)險

在部署CRM軟件之前，最好要評估一些CRM軟件與其他企業(yè)現(xiàn)有軟件的集成問題。這問題也不可忽視，因為軟件之間的集成以及以后的升級會影響到企業(yè)是否能夠統(tǒng)一客戶信息、共享客戶信息的問題。我們做CRM有一個重要的目標(biāo)就是：形成統(tǒng)一的客戶視圖。這樣才可以更好的把握客戶、更好的進(jìn)行交叉/追加銷售，以提高客戶的利潤貢獻(xiàn)率。

軟件使用率的風(fēng)險

軟件的使用率風(fēng)險其實與實施前CRM的定位有一定的因果關(guān)系。很多企業(yè)在實施CRM項目之前，對CRM能夠?qū)崿F(xiàn)的功能充滿了幻想，真正部署之后發(fā)現(xiàn)可以發(fā)揮作用的功能只有其中的20%或更少，與其實施這樣的整套解決方案，倒不如我們就先實施其中一、兩個點解決方案。

三、項目實施過程的風(fēng)險

項目規(guī)劃的風(fēng)險

一個項目規(guī)劃就是項目組的藍(lán)圖，在項目規(guī)劃階段，我們首先要定義CRM的成功標(biāo)準(zhǔn)，這就像個人的職業(yè)生涯的目標(biāo)。有了成功的標(biāo)準(zhǔn)，我們才會有努力的方向。然后我們需要定義CRM的需求、評估CRM成本的合理性。

最后，我們要再造業(yè)務(wù)流程，因為我們采用了新的管理模式，企業(yè)的運營流程將發(fā)生根本的變化，如果在規(guī)劃階段不設(shè)計新的流程，CRM將很難有用武之地。往往作為CRM項目的一部分，現(xiàn)有的流程需要在實施CRM之前進(jìn)行調(diào)整：在BPR中增加新功能，有時現(xiàn)有的企業(yè)流程需要全部放棄，公司需要從零開始。不要只是因為公司傳統(tǒng)的與客戶交互的方式在過去有效就固守它。甚至有時稱“再造”流程已經(jīng)不是很貼切，應(yīng)該叫“創(chuàng)造”流程。

如果你已經(jīng)將流程文件化，或者你的流程需要檢查，在涉及到每個CRM需求的每個面向客戶的業(yè)務(wù)活動時，問問下面的問題：

流程能否帶來實質(zhì)性的回報或者能否增進(jìn)客戶體驗?

在流程的不同接觸點是否有機會收集更多的客戶資料?

每次交互活動是否向客戶顯示了對客戶的重視?

是否存在浪費客戶時間的交互活動?

這個流程是否有助于我們?yōu)榭蛻籼岣邆€性化服務(wù)的能力?

是否有機會在不同的客戶接觸點，來加深客戶的印象或者個性化與客戶的交互?

我們能否確保準(zhǔn)確的服務(wù)及個性化的客戶交互?

為了高價值客戶，這個流程是否可以改進(jìn)或者甚至是取締?那么又該如何對待中等價值級別的客戶呢?

對于上面的問題，如果你不知道兩個以上問題的答案，你就應(yīng)該好好花時間制定出新的流程或者優(yōu)化現(xiàn)有流程。

2.項目工具選擇的風(fēng)險

項目工具的選擇或影響到CRM系統(tǒng)與其他系統(tǒng)的集成，會影響到CRM以后的升級，更會影響到整個CRM項目的功能實現(xiàn)程度和CRM推進(jìn)的時間。因而工具的定制將直接影響到項目的效果。

我們在選擇項目工具階段，首先要定義CRM功能，逐步縮小技術(shù)選擇范圍;然后定義技術(shù)需求，與供應(yīng)商進(jìn)行磋商，確定價格;最后進(jìn)行開發(fā)。當(dāng)然你也可以自行開發(fā)或選擇ASP。項目工具選擇階段我們需要注意：考慮選擇產(chǎn)品的團(tuán)隊。對于你期望ASP去完成的需求和提供的服務(wù)，你要非常清楚。如果你在考慮一個ASP，想一想，為什么選擇直接投資于自己的IT部門。從客戶的角度進(jìn)行選擇，問一個問題：“這個功能如何增強客戶對我們的了解?”避免盲目相信顧問，或者公司內(nèi)部顧問或者供應(yīng)商的顧問。不要只是依賴CRM技術(shù)去改進(jìn)你的業(yè)務(wù)流程。通過CRM明確的定義，CRM是一個囊括流程、數(shù)據(jù)、技術(shù)、技能設(shè)置及戰(zhàn)略的解決方案。任何一個環(huán)節(jié)不穩(wěn)固，你的CRM項目就會冒風(fēng)險。畢竟，CRM正在改變業(yè)務(wù)流程，并確保讓客戶更加愉悅。期望一個產(chǎn)品能夠解決你的所有問題只會導(dǎo)致失敗。

3.項目管理的風(fēng)險

項目管理的風(fēng)險主要表現(xiàn)在開發(fā)團(tuán)隊的組建不善;CRM項目的范圍模糊;項目實施中沒有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)劃、結(jié)構(gòu)和設(shè)計、技術(shù)選擇、開發(fā)、交付、測試的過程，或者在最后沒有進(jìn)行很好的集成。具體在實施過程中經(jīng)常出現(xiàn)的一些過失包括：沒能定義好一個CRM戰(zhàn)略。沒能管理好團(tuán)隊的期望。沒能定義好成功。匆忙選擇ASP。忽視了改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。缺乏數(shù)據(jù)集成。沒能使CRM在企業(yè)中得到最大程度的持續(xù)推廣。

那些通過CRM已完全實施“以客戶為中心”的革命性改革的公司，往往停留在他們成功的榮耀中。CRM是一種不斷發(fā)展的流程，需要成功的培育進(jìn)一步的成功。

CRM的風(fēng)險遠(yuǎn)不止這些，以上主要討論了一些人為可以適當(dāng)控制的內(nèi)部風(fēng)險，其實CRM實施還包括一些外部風(fēng)險，比如政治、經(jīng)濟(jì)的影響;不可抗拒的自然災(zāi)害等。

CRM項目實施與否是一種重大的決策，