初級銀行從業(yè)資格考試題庫含答案

初級銀行從業(yè)資格考試題庫含答案

一、單選題

1、某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進了甲公

司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

［A］資源配置的功能

［B］聚斂資金的功能

［C］調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

［D］避險功能

［參考答案］D

［答案解析］投資者買入股票的同時購買了看跌期權(quán)，那么股票價格上漲的時候,

不執(zhí)行期權(quán)權(quán)利，便可獲得股票上漲收益；如果未來股價下跌，則可以執(zhí)行看跌

期權(quán)權(quán)利將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給期權(quán)的空頭，僅僅損失期權(quán)費。這就體現(xiàn)了金融市場的避

險功能，即金融市場多元化的金融工具為投資者提供分散風(fēng)險的可能。

2、（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來,

由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益按持有者投資

份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

基金

[B]證券

[C]國債

[D]期權(quán)

[參考答案]A

[答案解析]基金是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起

來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者

投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

3、劉先生購買某年金每期末付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%,則年金

終值為（）元。

[A]26361.59

[B]27361.59

[C]28943.29

[D]27943.29

[參考答案]A

[答案解析]公式：FV=C/r[(l+r)t-l]=2000-006x[(l+0,06)10-1]?

26361.59元。

4、李先生以10%的利率借款100000元投資于一個2年期項目，每年年末至

少要收回()元，該項目才是可以獲利

的。

[A]50000

[B]53000

[C]55000

[D]57620

[參考答案]D

[答案解析]PV=(C/r)x[l-l/(l+r)t]>100000,即：(C/10%)x[l-l/

(1+10%)2]>100000,解得C最小為57620元。

5、下列哪一項不屬于金融遠期合約的缺點？()

[A]非標(biāo)準(zhǔn)化合約

[B]收益穩(wěn)定

［C］沒有履約保證

［D］柜臺交易

［參考答案］B

［答案解析］金融遠期合約的缺點包括：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺交易；③沒有履

約保證。

6、（）屬于客戶自身情況的突然變動。

［A］經(jīng)濟形勢異于理財方案估計

［B］自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險

［C］政府對某個領(lǐng)域進行改革

［D］客戶進行股權(quán)投資

［參考答案］D

［答案解析］客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來

源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、

客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投

資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。

7、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。

［A］專業(yè)理財服務(wù)

［B］理財咨詢服務(wù)

［C］綜合理財服務(wù)

［D］理財規(guī)劃服務(wù)

［參考答案］C

［答案解析］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行

投資和管理，分為：①理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；②綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在

向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約

定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

、按保險的經(jīng)營性質(zhì)可以將保險劃分為（）

80

［A］社會保險和商業(yè)保險

［B］人身保險、財產(chǎn)保險

［C］保證保險和信用保險

［D］直接保險和再保險

［參考答案］A

［答案解析］保險按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險。

、根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為（）

90

［A］加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資

［B］盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

［C］保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主

［D］妥善管理好積累的財富，降低投資風(fēng)險

［參考答案］B

［答案解析］根據(jù)個人生命周期理論可知，穩(wěn)定期面臨著未來的子女教育、父母贍

養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，主要的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富,

未雨綢繆。B選項符合題意；A選項是建立期時的理財特征；C選項是人生退休

期的理財特征；D選項是人生處于高峰期的理財特征。

10、銀行往往根據(jù)客戶類型，主要是（）進行理財業(yè)務(wù)分類。

［A］資產(chǎn)規(guī)模

［B］性別

［C］年齡

［D］區(qū)域

［參考答案］A

［答案解析］銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。

n、二級市場又稱（）0

［A］流通市場

［B］發(fā)行市場

［C］場外市場

［D］場內(nèi)市場

［參考答案］A

［答案解析］金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通

市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

12、理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行分析,

其主要分析的內(nèi)容不包括（）0

［A］資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

［B］支出結(jié)構(gòu)分析

［C］投資組合機構(gòu)分析

［D］收入結(jié)構(gòu)分析

［參考答案］C

［答案解析］對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭

財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分

析。（2）收入結(jié)構(gòu)分析。（3）支出結(jié)構(gòu)分析。（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

13、（）指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項

目下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

［A］經(jīng)常項目賬戶

［B］外匯結(jié)算賬戶

［C］外匯儲蓄賬戶

［D］資本項目賬戶

［參考答案］B

［答案解析］外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的

用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

14、與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的是(

)0

［A］投保人

［B］保險人

［C］被保險人

［D］受益人

［參考答案］B

［答案解析］保險合同是指投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人

是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。保險人

是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

15、在金融資產(chǎn)的交易機制中,最重要的是()。

［A］供求機制

［B］價格機制

［C］流通機制

［D］風(fēng)險一收益機制

［參考答案］B

[答案解析]在金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證

券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

16、李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利

率為6%,那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計為（）元。（答案取近

似數(shù)值）

[A]7361

[B]7164

[C]7891

[D]7391

[參考答案]B

[答案解析]月利率=6%/12=0.5%,李先生每月還款額=[1000000x0.5%x

（1+0.5%）20X12]/[（1+0.5%）20x12-1]=7164（元）。

17、基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，

基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，

)0

［A］基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

［B］本基金的業(yè)績可以達到過往業(yè)績的平均水平

［C］本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

［D］基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并

不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證

［參考答案］D

［答案解析］《證券投資基金銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，基金宣傳推介材料

登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基

金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

18、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是()。

［A］與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步

較晚，發(fā)展歷程較短

［B］從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期

［C］20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段

［D］個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

［參考答案］D

［答案解析］在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財

業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售

規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

19、下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

［A］市場覆蓋全面

［B］可提供一站式解決方案

［C］募集資金用途靈活

［D］產(chǎn)品參與人數(shù)適中

［參考答案］C

［答案解析］基金子公司產(chǎn)品特征：

1.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

2.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

(1)市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案。

(2)新規(guī)政策傾斜，風(fēng)險資本占用較低。

20、下列國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）。

［A］基金公司

［B］保險公司

［C］證券公司

［D］律師事務(wù)所

［參考答案］D

［答案解析］證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)

管理公司等金融機構(gòu)也提供理財服務(wù)。

21、基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績應(yīng)

當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）

0

［A］引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、

尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)

［B］真實、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績和基金管理人的管理水平

［C］說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算公式，并進行相應(yīng)的風(fēng)險提示

［D］對于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)采用我國證券市場

或者境外成熟證券市場具有代表性

的指數(shù)，對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應(yīng)的復(fù)合月平

均收益率

［參考答案］D

［答案解析］基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)

績，應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：

(1)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認的準(zhǔn)則計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)；

(2)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、

尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；對于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的,

應(yīng)當(dāng)采用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)，對其過往足夠

長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率；此外，還應(yīng)

當(dāng)說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算公式，并進行相應(yīng)的風(fēng)險提示；

(3)真實、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績和基金管理人的管理水平。基金業(yè)績表現(xiàn)

數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核或者摘取自基金定期報告。

22、銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理

個人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存()年。

［A］3

[B]4

[C]5

［D］6

［參考答案］C

［答案解析］銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真

實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

23、下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。

［A］理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

［B］理財業(yè)務(wù)、理財顧問和綜合理財

［C］綜合理財、理財業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)

［D］理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

［參考答案］A

［答案解析］理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理

財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財

業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

24、金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)

務(wù)叫做（）

0

［A］私人銀行業(yè)務(wù)

［B］理財顧問服務(wù)

［C］零售銀行業(yè)務(wù)

［D］中間銀行業(yè)務(wù)

［參考答案］A

［答案解析］私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化

金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）

250

［A］名家字畫

［B］唐宋古董

［C］古代玉器

［D］郵票

［參考答案］D

[答案解析]郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化,

每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。選項A、B、C,價值一般都比較高，

要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。

26、企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很

低,是()等級。

[A]AAA

[B]AA

[C]BBB

[D]A

[參考答案]B

[答案解析]AA級償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險

很低。

27、財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券是

()o

[A]實物國債

［B］記賬式國債

［C］憑證式國債

［D］電子式儲蓄國債

［參考答案］D

［答案解析］電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可

流通人民幣債券。

28、當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認

為就達到了（）的層次。

［A］財務(wù)安全

［B］財務(wù)危機

［C］財務(wù)平衡

［D］財務(wù)自由

［參考答案］D

［答案解析］財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工

作。當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認為

就達到了財務(wù)自由的層次。

、一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯誤的是（

29）0

［A］債券價格與到期收益率成反比

［B］債券的市場交易價格同市場利率成反比

［C］債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在一級市場上按不同的價格進行交易

［D］債券按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平

價發(fā)行

［參考答案］C

［答案解析］一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易

價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下

降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外

匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二

級市場）上按不同的價格進行交易。按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利

息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。

30、下列黃金種類中，通常被稱為"黃金存折”的是（）。

［A］純金幣

［B］紀(jì)念金幣

［C］條塊現(xiàn)貨

［D］紙黃金

［參考答案］D

［答案解析］銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者

隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金

的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。

、在分紅保險中，紅利分配方式有（）

310

［A］現(xiàn)金紅利和變額紅利

［B］現(xiàn)金紅利和分配紅利

［C］現(xiàn)金紅利和增額紅利

［D］分配紅利和增額紅利

［參考答案］C

［答案解析］紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。

32、在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

［A］保證收益

［B］資產(chǎn)配置

［C］投資建議

［D］理財規(guī)劃

［參考答案］B

［答案解析］在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的

需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在

不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后

再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。

、中長期資金市場又稱為（）

330

［A］初級市場

［B］貨幣市場

［C］資本市場

［D］次級市場

［參考答案］C

[答案解析]與貨幣市場不同，在資本市場上資金融通的期限一般在一年以上，因

此資本市場也被稱為中長期資金市場。

34、高先生用10000元進行投資，年利率為8%,期限為3年，如果每季度復(fù)

利一次，則3年后終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

[A]12682

[B]12635

[C]12564

[D]12640

[參考答案]A

[答案解析]終值=10000x（1+8%/4）4x3=12682元。

35、金融市場可分為有形市場和無形市場。兩個市場最明顯的區(qū)別是（）0

[A]交易范圍是否廣

[B]交易時間長短

[C]交易場所是否固定，是否為分散交易

[D]交易種類的多少

[參考答案]c

[答案解析]無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易

場所，交易是分散的。

36、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）

年。

[A]1~3

[B]2-5

[C]3~5

[D]5~10

[參考答案]B

[答案解析]可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖

回權(quán)，常見的贖回保護期是發(fā)行后的2~5年。

37、保險合同的當(dāng)事人是（）。

[A]被保險人、受益人、保單持有人

[B]投保人、保險人、被保險人

［C］保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人

［D］投保人、保險人

［參考答案］D

［答案解析］保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。

38、下列哪一項不屬于期貨交易的主要制度？（）

［A］通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

［B］持倉限額制度

［C］大戶報告制度

［D］每周結(jié)算制度

［參考答案］D

［答案解析］期貨交易的主要制度包括：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進

行；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。

39、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在（）

進行交易，這筆交易是在（）之間

進行的。

二級市場：小王和其他投資者

［B］一級市場；小王和其他投資者

［C］二級市場：小王和A公司

［D］一級市場；小王和A公司

［參考答案］A

［答案解析］一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場，投資者通過二級市場進

行交易。

、下列不屬于金融期貨的是（）

400

［A］美國長期國債期貨

［B］日元期貨

［C］香港恒生指數(shù)期貨

［D］石油期貨

［參考答案］D

［答案解析］金融期貨市場是交易金融期貨合約的市場。金融期貨合約是指協(xié)議雙

方同意在約定的將來某個日期守安約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工

具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品

及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實物商品，屬于商品期貨而不

是金融期貨。

、下列不屬于基金的特點的是（）

410

［A］組合投資、分散投資

［B］嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

［C］分散理財、綜合管理

［D］利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

［參考答案］C

［答案解析］基金的特點有：①集合理財、專業(yè)管理②組合投資、分散投資③利

益共享、風(fēng)險共擔(dān)④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明⑤獨立托管、保障安全。

42、按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為（）。

［A］現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

［B］看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

［C］歐式期權(quán)和美式期權(quán)

［D］溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)

[參考答案]c

[答案解析]按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

43、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9.5%,復(fù)利計息，在未來

的五年中，每年需取出（）元錢才

能在第5年末取完這筆錢。

[A]2000

[B]2453

[C]2604

[D]2750

[參考答案]C

[答案解析]本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，ax[（l+9.5%）5-1]+

9.5%=10000x（l+9.5%）5,求得a*2604（元）。

44、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定,下列屬于可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（）0

[A]八周歲以上的未成年人

[B]八周歲以下的未成年人

[C]限制民事行為能力人的法定代理人

[D]不能完全辨認自己行為的成年人

[參考答案]C

[答案解析]個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無

民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A,八周歲以上的未

成年人是限制民事行為能力人；選項B,不滿八周歲的未成年人是無民事行為能

力人；選項D,不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人。

45、個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，可以在銀行直

接辦理；超過上述金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

[A]1

[B]3

[C]5

[D]10

[參考答案]A

[答案解析]個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直

接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所

在地外匯局事前報備。

46、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為

5%,這筆資金20年后的終值為

()元。

[A]478324

[B]438325

[C]347193

[D]314768

[參考答案]C

[答案解析]FV=10000+5%x[(l+5%)20-l](l+5%)=347193元。

47、下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是()。

[A]有價證券承銷人

[B]律師事務(wù)所

［C］證券評級機構(gòu)

［D］會計師事務(wù)所

［參考答案］A

［答案解析］金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成

交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券

交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金

融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券

評級機構(gòu)等。BCD三項屬于金融市場服務(wù)中介。

48、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

［A］因重大誤解訂立合同的

［B］一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

合同

［C］一方乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同

［D］一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

［參考答案］D

［答案解析］簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機

構(gòu)變更或者撤銷：

①因重大誤解訂立的。

②在訂立合同時顯失公平的。

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。選項D屬于合

同無效的情形。

49、下列哪一項不屬于基金具有的特點？()

［A］集合理財、專業(yè)管理

［B］組合投資、分散投資

［C］利益穩(wěn)定、風(fēng)險較小

［D］嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

［參考答案］C

［答案解析］基金具有的特點包括集合理財、專業(yè)管理，組合投資、分散投資，利

益共享、風(fēng)險共擔(dān)和嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明，獨立托管、保障安全。

50、下列基金中,具有"準(zhǔn)儲蓄"之稱的是()。

［A］貨幣市場基金

［B］封閉式基金

［C］開放式基金

［D］資本市場基金

［參考答案］A

［答案解析］貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。它可以給中小投資者帶來相對安全的

增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲

蓄同樣便利。

51、（）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人

身保險產(chǎn)品。

［A］投連險

［B］分紅險

［C］生死兩全保險

［D］萬能險［參考答案］A

［答案解析］根據(jù)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，投連險是指包含保險保障功能

并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

52、在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過（）等信用中介實現(xiàn)的。

［A］股票

［B］債券

［C］票據(jù)

［D］銀行

［參考答案］D

［答案解析］間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)來進行資金

融通的市場。這個市場上資金融通的方式需通過金融中介機構(gòu)來進行。股票、債

券、票據(jù)是直接融資工具。

53、理財師的工作流程的第一步是（）0

［A］接觸客戶，建立信任關(guān)系

［B］分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

［C］明確客戶的理財目標(biāo)

［D］制訂理財規(guī)劃方案

［參考答案］A

[答案解析]關(guān)于理財師的工作包含幾大步驟，不同教材可能表述不一，但是對于

工作的主要流程、內(nèi)容意見大致統(tǒng)一。據(jù)此，我們將理財師的工作流程概括為如

下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財

務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財目標(biāo);（4）制訂理財規(guī)劃方案;（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案;

（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

54、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為

10%,則張先生貸款本金為（）元。（答

案取近似數(shù)值）

[A]435500

[B]379079

[C]500000

[D]316900

[參考答案]B

[答案解析]張先生貸款本金為100000x[l-l/（1+10）%5]/10%

=379079（元）。

55、金融理財工具比較，Excel表格的特點是（)

［A］使用成本低

［B］附加功能多

［C］操作流程復(fù)雜

［D］內(nèi)容缺乏彈性

［參考答案］A

［答案解析］

56、養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富

積累加快，指的是理財中家庭生命周

期的哪一階段？（）

［A］形成期

［B］成長期

［C］成熟期

［D］衰老期

［參考答案］C

［答案解析］理財中家庭生命周期中的成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目

標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。

57、無形市場與有形市場相比