全國(guó)自考（金融法）模擬試卷16

全國(guó)自考（金融法）模擬試卷16

（總分：76.00,做題時(shí)間：90分鐘）

一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：25,分?jǐn)?shù)：50.00）

1.中國(guó)人民銀行總行行長(zhǎng)由（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國(guó)家主席提名

B.全國(guó)人民代表大會(huì)提名

C.國(guó)務(wù)院總理提名V

D.全國(guó)人大常委會(huì)提名

解析：解析：《中國(guó)人民銀行法》第10條規(guī)定：中國(guó)人民銀行總行行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人民

代表大會(huì)決定，由國(guó)家主席任免。在全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定。答案為Q

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本必須是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.授權(quán)資本

B.預(yù)繳資本

C.現(xiàn)金資本

D.實(shí)繳資本4

解析：解析：銀行的注冊(cè)資本是銀行開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，也是存款人利益的一定保障。其注冊(cè)資本

必須是實(shí)繳資本。答案為D。

3.某商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)管理不善而被關(guān)閉或發(fā)生信用危機(jī)時(shí)，中國(guó)人民銀行不可能采取以下何種方式進(jìn)行處

理？（）

（分?jǐn)?shù):2.00）

A.貸款J

B.托管

C.接管

D.直接進(jìn)入清算程序

解析：解析：托管、接管及直接進(jìn)入清算程序都是金融機(jī)構(gòu)被關(guān)閉中國(guó)人民銀行采取過(guò)的不同方法。貸款

則不是。答案為限

4.農(nóng)村信用社的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.董事會(huì)

B.理事會(huì)V

C.監(jiān)事會(huì)

D.社員代表大會(huì)

解析：解析：農(nóng)村信用合作社的組織機(jī)構(gòu)中沒(méi)有董事會(huì)，而社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)分別為農(nóng)村信

用合作社的權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。故理事會(huì)為常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)。答案為B。

5.財(cái)務(wù)公司不可以從事的業(yè)務(wù)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B.對(duì)非成員單位提供擔(dān)保J

C.從事同業(yè)拆借

D.對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

解析：解析：該題選項(xiàng)中，ACD都為財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，而B選項(xiàng)錯(cuò)在財(cái)務(wù)公司只能對(duì)成員單位提

供擔(dān)保，不能對(duì)非成員單位提供擔(dān)保。答案為B。

6.依照我國(guó)目前全國(guó)人大及其常委會(huì)通過(guò)的法律專門規(guī)定，沒(méi)有查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶權(quán)力的部門是

（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.法院

B.檢察院

C.財(cái)務(wù)機(jī)關(guān)4

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

解析：解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全部門、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、中國(guó)

人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶外，其他的機(jī)關(guān)、單位沒(méi)有權(quán)力。答案為C。

7.定期儲(chǔ)蓄委托他人代取，不需要持有的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.存單

B.存款人身份證

C.委托代取人身份證

D.委托證明信V

解析：解析：定期儲(chǔ)蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證及委托代取人身份證件辦理。活期存款代取

只憑存折，不需查驗(yàn)其他證件。答案為D。

8.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限為的貸款。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.2年以上

B.3年以上

C.5年以上-I

D.7年以上

解析：解析：本題考查貸款種類中的長(zhǎng)期貸款，屬于識(shí)記內(nèi)容。長(zhǎng)期貸款的貸款期限為5年（含5年）以

上。答案為C。

9.下列有關(guān)《貸款通則》對(duì)貸款人規(guī)定的限制中，說(shuō)法正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.貸款人發(fā)放自營(yíng)貸款不得收取利息和其他任何費(fèi)用

B.貸款人發(fā)放特定貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用J

C.貸款人發(fā)放委托貸款，除收取手續(xù)費(fèi)之外，還可以收取其他相關(guān)費(fèi)用

D.貸款人可以任意為委托人墊付資金

解析：解析：《貸款通則》規(guī)定了對(duì)貸款人從事貸款業(yè)務(wù)的限制，自營(yíng)貸款和特定貸款除按中國(guó)人民銀行

規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用，委托貸款除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取

其他任何費(fèi)用。不得為委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外。答案為B。

10.對(duì)同一債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的保證的，保證人（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.就全部債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B.不再承擔(dān)保證責(zé)任

C.與抵押人（或質(zhì)押人）承擔(dān)連帶保證責(zé)任

D.只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任J

解析：解析：同一保證既有人保又有物保.保證人只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。答案為D。

11.下列權(quán)利中不能質(zhì)押的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

B.著作權(quán)中的署名權(quán)J

C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

D.依法可轉(zhuǎn)讓的股份

解析：解析：可以質(zhì)押的權(quán)利包括：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；（2）依法可轉(zhuǎn)讓

的股份、股票；（3）依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)：（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)

利?！段餀?quán)法》中增加了幾種權(quán)利，主要有應(yīng)收賬款和基金份額。本題B項(xiàng)不能質(zhì)押，因?yàn)橹鳈?quán)中的財(cái)

產(chǎn)權(quán)才可質(zhì)押，而著作權(quán)中的人身權(quán)則不能質(zhì)押。答案為B。

12.商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時(shí)，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫(kù)發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)，稱為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.現(xiàn)金歸行

B.現(xiàn)金投放J

C.流通

D.支出

解析：解析：現(xiàn)金投放是指商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時(shí)，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫(kù)發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的

業(yè)務(wù)庫(kù)。答案為B。

13.下列不屬于中國(guó)人民銀行在外匯管理方面職責(zé)的是（）

（分?jǐn)?shù):2.00）

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

B.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

C.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

D.參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)4

解析：解析：按照《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行有如下職責(zé)：（1）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間

外匯市場(chǎng)；（2）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（3）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。答案為D。

14.直接投資屬于國(guó)際收支中的（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.資本項(xiàng)目J

D.匯兌項(xiàng)目

解析：解析：資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資本與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投

資、各類貸款、證券投資等。答案為C。

15.金融機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保，實(shí)行按月定期登記制，在每月后的天內(nèi)填寫《對(duì)外擔(dān)保反饋表》，上

報(bào)上月?lián)鶆?wù)情況。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.30

B.20

C.10

D.15V

解析：解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保的程序。金融機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保實(shí)行按月定期登記制，在每月后

的15天內(nèi)填寫《對(duì)外擔(dān)保反饋表》，上報(bào)上月?lián)鶆?wù)情況。答案為I）。

16.對(duì)逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利

率計(jì)收利息，直至為止。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.清償本息V

B.只清償本金

C.只清償利息

D.清償部分本息

解析：解析：依照中國(guó)人民銀行2003年12月發(fā)布的《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)逾期或

未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計(jì)收利息，

直至清償本息為止。答案為A。

17.（我國(guó)規(guī)定、調(diào)整和公布人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行J

C.銀監(jiān)會(huì)

I）.中國(guó)銀行

解析：解析：在我國(guó)，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)規(guī)定、調(diào)整和公布人民幣匯率。答案為B。

18.下列說(shuō)法正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.借記卡內(nèi)的存款不計(jì)付利息

B.貸記卡持卡人支取現(xiàn)金不享受免息還款期待遇V

C.透支利率為日利率萬(wàn)分之三

D.貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行按3%收取滯納金

解析：解析：借記卡內(nèi)的存款要計(jì)利息，貸記卡賬戶內(nèi)存款不計(jì)利息；貸記卡持卡人支取現(xiàn)金不享受免息

還款期待遇；透支利率為日利率萬(wàn)分之五；貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行按5%收取滯納

金?？芍狟選項(xiàng)正確。答案為B。

19.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.10天

B.30天

C.60天-J

D.90天

解析：解析：根據(jù)1999年《銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定》設(shè)定了一些風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)。第（5）項(xiàng)即規(guī)定準(zhǔn)貸記卡透

支最長(zhǎng)期限為60天.答案為C。

20.按照股票的投資對(duì)象及定價(jià)幣種的不同進(jìn)行分類，我國(guó)股票可分為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.A股、B股與境外上市外資股J

B.普通股與優(yōu)先股

C.記名股與不記名股

D.國(guó)家股、法人股與社會(huì)公眾股

解析：解析：按股票的投資對(duì)象及定價(jià)幣種的不同，股票可分為人民幣普通股（A股）、境內(nèi)上市外資股（B

股）和境外上市外資股。答案為A。

21.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)設(shè),依法審核股票發(fā)行申請(qǐng)。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.發(fā)行審核委員會(huì)V

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.證券交易所

D.證券業(yè)協(xié)會(huì)

解析：解析：依照《證券法》第22條規(guī)定，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)設(shè)發(fā)行審核委員會(huì)，依法審核股票

發(fā)行申請(qǐng)。答案為A。

22.我國(guó)證券登記結(jié)算公司與證券公司之間的資金結(jié)算實(shí)行的制度為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.當(dāng)日結(jié)算

B.次日結(jié)算

C.“T+1”日交收V

D."V日交收

解析：解析：本題考查證券交易結(jié)算制度。我國(guó)證券登記結(jié)算公司與證券公司之間的資金結(jié)算實(shí)行的制度

為為+1”日交收制度。答案為C。

23.下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.股份有限公司4

B.國(guó)有獨(dú)資公司

C.有限責(zé)任公司

D.合伙企業(yè)

解析：解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種附認(rèn)股權(quán)的債券，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)。從其債券性質(zhì)來(lái)看，

它是股份有限公司依發(fā)行有價(jià)證券的方式與特定人或不特定人之間所成立的一種金錢債的關(guān)系。答案為

A。

2蟲經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的基金應(yīng)當(dāng)委托（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.基金設(shè)立人作為基金托管人

B.依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行作為基金托管人V

C.基金管理公司作為基金托管人

D.一般公司作為基金托管人

解析：解析：依照《證券投資基金法》的規(guī)定，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)

任。答案為

25.金融期貨的主要品種不包括（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.利率期貨

B.大豆期貨V

C.貨幣期貨

D.股票指數(shù)期貨

解析：解析：金融期貨的主要種類包括利率期貨、貨幣期貨以及股票指數(shù)期貨。答案為B。

二、名詞解釋（總題數(shù)：5,分?jǐn)?shù)：10.00）

26.同業(yè)拆借

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特

點(diǎn)是期限短、無(wú)擔(dān)保、利率較低。）

解析：

27.金融租賃

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：金融租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨

人處購(gòu)得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。）

解析：

28.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率一般是指銀行間同業(yè)拆放利率。它是一種單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)

性利率，在金融市場(chǎng)上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這?基準(zhǔn)利率水平來(lái)確

定。）

解析：

29.準(zhǔn)貸記卡

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：準(zhǔn)貸記卡要求持卡人須先在發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額

不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。）

解析：

30.契約型投資基金

（分?jǐn)?shù):2.00）

正確答案：（正確答案：契約型投資基金也稱信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基

金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。）

解析：

三、簡(jiǎn)答題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）

31.簡(jiǎn)述貨幣政策委員會(huì)職責(zé)。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)是，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的基礎(chǔ)上。依據(jù)國(guó)家的宏觀

經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對(duì)下列貨幣政策事項(xiàng)進(jìn)行討論，并提出建議：（1）貨幣政策的制定、調(diào)整；（2）一定時(shí)期內(nèi)

的貨幣政策控制口標(biāo)；（3）貨幣政策工具的運(yùn)用；（4）有關(guān)貨幣政策的重要措施；（5）貨幣政策與其他宏觀

經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。）

解析：

32.簡(jiǎn)述金融租賃運(yùn)作過(guò)程。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）設(shè)備審批和選定；（2）申請(qǐng)租賃；（3）訂購(gòu)設(shè)備；（4）直接發(fā)貨；（5）設(shè)備保

險(xiǎn)和保養(yǎng)；（6）支付租金；（7）設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。）

解析：

33.簡(jiǎn)述虛假信用申請(qǐng)罪構(gòu)成要件。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）在申請(qǐng)銀行信用過(guò)程中有虛假陳述；（2）逾期不還貸款；（3）給銀行造成巨大

損失。）

解析：

34.按照《人民幣利率管理?xiàng)l例》，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定哪些利率？

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：按照《人民幣利率管理?xiàng)l例》第6條，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定以下利率：（1）浮動(dòng)利

率；（2）內(nèi)部資金往來(lái)利率；（3）同業(yè)拆借利率；（4）貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率；（5）中國(guó)人民銀行允許確定的

其他利率。）

解析：

四、論述題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

35.試述以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛的責(zé)任分配方式。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）情形一：資金經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人。在這種情形下，由于出資人并

未直接接觸用資人，僅與銀行打交道，因此，銀行與用資人對(duì)償還出資人本金及利息承擔(dān)連帶責(zé)任。（2）

情形二：資金經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬+出資人自己指定用資人。在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利

息。銀行因其幫助違法借貸的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)對(duì)用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過(guò)不能

償還本金部分的40%。（3）情形三：資金未經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人。在這種情形下，首先由用

資人償還出資人本金及利息，銀行對(duì)用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。（4）情形

四：資金未經(jīng)過(guò)銀行+出資人自己指定用資人。在這種情形下，首先由用費(fèi)人返還出資人本金和利息。銀

行因其幫助違法借貸的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)對(duì)用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過(guò)用資人不能

償還本金部分的20%。）

解析：

36.試述《證券法》禁止的內(nèi)幕交易行為。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券

發(fā)行、交易的活動(dòng)。內(nèi)幕交易包括下列行為：（1）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議

他人買賣證券；（2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；（3）非內(nèi)幕人員通

過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；（4）其他內(nèi)

幕交易行為。）

解析：

五、案例分析題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

37.某公司曾向銀行借款，到期后未能歸還本息。銀行按照規(guī)定對(duì)其計(jì)收罰息。該公司既無(wú)力在短期內(nèi)還

本付息，又不想負(fù)擔(dān)高額罰息，遂向銀行提出借款展期申請(qǐng)，請(qǐng)求銀行免除對(duì)其加收的罰息。請(qǐng)問(wèn)銀行

能否批準(zhǔn)該公司的申請(qǐng)，為什么？

（分?jǐn)?shù):2.00）

正確答案：（正確答案：《貸款通則》第20條規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之

前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。第16條規(guī)定，除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人

無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減

息、緩息和免息。根據(jù)上述規(guī)定，借款人要求變更借款期限的，應(yīng)在還款日期屆滿之前向貸款人提出展期

申請(qǐng)。由于某公