中國民生銀行昆明分行2023年春季校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國民生銀行昆明分行2023年春季校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列說法正確的是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均比較保守

B.累計(jì)總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進(jìn)

C.累計(jì)總敞口頭寸法較為激進(jìn)，凈總敞口頭寸法比較保守

D.累計(jì)總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均較為激進(jìn)

2.監(jiān)事會向（）報(bào)告監(jiān)督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算

4.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類依據(jù)的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

5.投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示：則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

6.定期壓力測試至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

7.下列不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程

C.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

8.負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財(cái)務(wù)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門

9.在對客戶進(jìn)行信用評級時(shí)，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

10.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷

11.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動是()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)

12.對特定交易工具的多頭空頭頭寸給予限制的市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.頭寸限額

13.商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動風(fēng)險(xiǎn)

14.2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對性越小，利率風(fēng)險(xiǎn)越高

B.久期缺口與資產(chǎn)負(fù)債比率沒有必然聯(lián)系

C.久期缺口的絕對值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期缺口與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有必然聯(lián)系

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

2.代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

3.國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級與國別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

E.高國別風(fēng)險(xiǎn)

4.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

6.市場準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開

B.公平

C.公正

D.效率

E.便民

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述，正確的有（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較差

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

9.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計(jì)量損失

10.下列選項(xiàng)中，屬于市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.損失限額

E.幣種限額

11.《巴塞爾新資本協(xié)議》對法律風(fēng)險(xiǎn)的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭議

C.解決商事爭議

D.管理體系

E.制度建設(shè)

12.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

13.影響我國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）。

A.外匯占款

B.現(xiàn)金支取

C.財(cái)政存款

D.存款增速

E.貸款投放

14.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負(fù)債依賴度

15.利率互換的主要作用包括（）。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

三.判斷題(共15題)

1.一部門主管是指銀保監(jiān)會作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。（）

2.商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型在提高計(jì)量準(zhǔn)確性的同時(shí)，也帶來了模型風(fēng)險(xiǎn)。()

3.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

4.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

5.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

6.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結(jié)果將長期有效。()

7.對于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。()

8.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

10.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

11.巴塞爾委員會采用的計(jì)算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

12.流動性風(fēng)險(xiǎn)是單一因素形成的。（）

13.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。()

14.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。（）

15.貸款定價(jià)的公式是：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）/貸款額。()

四.單選題(共15題)

1.個人質(zhì)押貸的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

2.下列關(guān)于個人消費(fèi)類貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

D.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

3.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款貸后管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的l0個工作日內(nèi)，將已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息上報(bào)總行

B.全國學(xué)生貸款管理中心在收到總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)后需要對貼息做預(yù)算分析，一般不即時(shí)入賬

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對應(yīng)賬戶

4.個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

5.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

6.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

7.王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達(dá)（）。

A.1年

B.6個月

C.不可展期

D.2年

8.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

9.貸放分控的要義是()。

A.貸款與放款分開控制

B.貸款不同于放款

C.貸款審批通過不等于放款

D.放款不等于成功貸款

10.下列關(guān)于"直客式"個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）

A.網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

B.全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止”假個貸“

C.大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

D.個人住房貸款的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，不受地理區(qū)域限制

11.（）是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

12.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

C.策略風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

13.押品是緩釋銀行（

）的重要工具。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物風(fēng)險(xiǎn)

14.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用?

15.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，（）不屬于開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

A.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

B.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

C.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

五.多選題(共15題)

1.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋?/p>

）。

A.貸記卡

B.實(shí)體卡

C.聯(lián)名（認(rèn)同）卡

D.準(zhǔn)貸記卡

E.銀聯(lián)卡

2.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

3.下列屬于目前國際上兩大信用卡組織的是（

）。

A.中國銀聯(lián)

B.萬事達(dá)卡

C.威士國際

D.大來信用證

E.美國運(yùn)通

4.在進(jìn)行個人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估衡量時(shí)會用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.擔(dān)保物

E.如何還款

5.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

6.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

8.下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的職責(zé)分工的表述，正確的有（）。

A.承辦銀行負(fù)責(zé)借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作

B.公積金管理中心制定公積金信貸政策

C.承辦銀行負(fù)責(zé)咨詢受理、審查審批、借款合同簽約、發(fā)放、賬戶設(shè)立等金融手續(xù)操作

D.公積金管理中心負(fù)責(zé)承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.承辦銀行可代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、催收、查詢對賬等

9.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

10.下列關(guān)于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡是指銀行簽發(fā)的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡

D.準(zhǔn)貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

11.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

12.個人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

13.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進(jìn)行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

14.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效

B.附解除系件的合同，自條件成就時(shí)失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時(shí)生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

15.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.借款合同數(shù)字是否正確

C.材料一致性

D.擔(dān)保情況

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

六.判斷題(共15題)

1.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。（）

2.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個人的信用報(bào)告。（）

3.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

4.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

5.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

6.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

7.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

8.個人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

9.未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。()

10.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。

11.在個人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

12.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）

13.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

14.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。

15.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

七.單選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動收益的理財(cái)計(jì)劃

2.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)值為100元，若市場利率為7%，其理論價(jià)格為()元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

3.按照理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評估

D.根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

4.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.一年

B.三個月

C.二年

D.半年

5.下列屬于個人理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費(fèi)品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財(cái)富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃

6.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

7.下列不屬于貨幣市場特征的是（

）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

8.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

9.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.投資建議

10.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％

11.在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

12.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.誠實(shí)信用

B.公平

C.自愿

D.等價(jià)有償

13.將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

14.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

15.2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

賬單應(yīng)列明的信息有()。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

2.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

3.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

4.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

5.下列對基金申購的表述正確的有()。

A.采取“未知價(jià)”原則

B.以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

C.以申購日（T日）的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

D.以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

E.以申購T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

6.利率水平對個人理財(cái)?shù)挠绊懼饕ǎǎ?/p>

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

7.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

8.下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（）。

A.場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺交易

B.場外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行的交易

C.在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

D.證券交易所在二級市場上處于核心地位

E.場外交易是二級市場的基礎(chǔ)與主體

9.簽訂合同時(shí)，發(fā)生以下狀況的可撤銷合同（）。

A.造成一方人身傷害的

B.在訂立時(shí)顯失公平的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

10.銀行在銷售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)。

A.最低收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

11.提供個人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保險(xiǎn)公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

12.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

13.理財(cái)規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

14.一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì)

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

15.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

B.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場的價(jià)格成交

E.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于營運(yùn)資本投資的說法，錯誤的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時(shí)

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時(shí)

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補(bǔ)充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運(yùn)資本投資

2.從2002年起，我國周全實(shí)施貸款五級分類軌制，該軌制按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注、損失

3.用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的貸款授信額度指的是()。

A.借款企業(yè)額度

B.集團(tuán)借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

4.成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D.有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

5.擴(kuò)展產(chǎn)品是指在（）的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)。

A.核心產(chǎn)品

B.利益產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

6.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

7.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.銀行在放款時(shí)占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

B.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

C.銀行對質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

8.下列不屬于客戶經(jīng)營管理狀況銷售階段銀行信貸人員重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容是()。

A.產(chǎn)品質(zhì)量

B.目標(biāo)客戶

C.收款條件

D.銷售渠道

9.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在（）之間。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

10.某公司財(cái)務(wù)信息如下：

單位：萬元

該公司的留存比率為

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

11.下列各項(xiàng)中，不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的是（）。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金的余額

12.市場需求預(yù)測是對需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評估，對當(dāng)前市場需求狀況進(jìn)行預(yù)測分析，不包括()。

A.評估市場競爭狀況

B.估計(jì)潛在的市場需求量

C.估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量

D.估計(jì)行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

13.下列關(guān)于貸款重組的說法，正確的是（

）。

A.狹義的貸款重組是債務(wù)重組

B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C.貸款重組的對象是不良貸款

D.司法型債務(wù)重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

14.下列屬于借款人挪用貸款情況的是（）。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

15.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

十.多選題(共15題)

1.在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（）。

A.基本信貸分析

B.還款能力分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結(jié)果

E.委托中介機(jī)構(gòu)評估

2.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

3.抵押貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

C.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.抵押擔(dān)保的范圍

4.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

D.擔(dān)保類文件

E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

5.貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

6.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關(guān)系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

7.分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)要注意（

）等方面的內(nèi)容。

A.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)是否合理

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)是否合理

C.資金成本

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)水平

E.資產(chǎn)收益

8.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長期融資實(shí)現(xiàn)的為（）。

A.長期銷售增長旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外或非預(yù)期性支出

9.抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B.借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價(jià)值

C.法院裁決確定的價(jià)值

D.要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用

E.以上都對

10.下列選項(xiàng)中，屬于投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的有（）。

A.利息與股息的現(xiàn)金收入

B.增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅

C.收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入

D.購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出

E.取得短期與長期貸款

11.在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對貸款的（）進(jìn)行全面調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的資格

E.穩(wěn)定性

12.表明還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號有()。

A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

13.銀行對借款人擬建項(xiàng)目規(guī)模評估主要是對各種不同規(guī)模方案進(jìn)行評選分析，主要方法有()

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.分析財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

D.分析凈現(xiàn)值率

E.分析投資回收期

14.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價(jià)的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

15.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。

2.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠。（）

3.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監(jiān)督委員會征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

4.金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價(jià)格與賬面價(jià)值的差額進(jìn)行核銷，并按規(guī)定進(jìn)行稅前扣除。()

5.在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對客戶的正式貸款申請(此時(shí)的申請已經(jīng)算正式申請)作出必要反應(yīng)。（）

6.實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

7.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

8.貸款項(xiàng)目評估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對項(xiàng)目進(jìn)行審查與評價(jià)的方法。()

9.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴(kuò)大貸款投放，充分發(fā)揮信貸資金的利用效果。()

10.當(dāng)主合同無效時(shí)，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，從合同仍然有效。()

11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（）

12.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

13.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)。（）

14.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

15.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。()

十二.單選題(共15題)

1.外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進(jìn)行存取

2.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.訴訟追償

C.分類管理

D.債權(quán)重組

3.關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

4.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則

6.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

A.隱私權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

7.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔(dān)保

8.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤

9.金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

10.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

11.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

12.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

13.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

14.保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔(dān)保人

15.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價(jià)目標(biāo)

B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評價(jià)對象

D.評價(jià)盈利

十三.多選題(共15題)

1.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

2.美國金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。

A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門檻

C.對向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

3.托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.受托人

4.以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）

A.數(shù)據(jù)充分

B.可采用量化技術(shù)加以控制

C.影響程度深

D.易于計(jì)量

E.作用時(shí)間緩慢

5.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

6.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。

A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

7.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.社會風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

8.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

10.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

11.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

12.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

14.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息并證明其真實(shí)性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評對象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。()

2.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

3.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

5.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部審計(jì)職能部門對其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行定期評估，提高銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。（）

7.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

8.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

9.幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩個方面。

10.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。（）

十五.單選題(共15題)

1.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()

A.保理業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.貸款承諾業(yè)務(wù)

2.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

3.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。

A.貨幣供給過多?

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給?

C.外資流入增加?

D.有效需求過大

4.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

5.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

6.下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

7.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.我國中央銀行的職能是()。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

B.對銀行自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

9.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

10.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進(jìn)

C.賣出

D.賣斷

11.下列選項(xiàng)中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

12.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

13.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價(jià)值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機(jī)制

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。

A.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正

C.凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限不超過6個月

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需凍結(jié)，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

15.下列不屬于商業(yè)銀行對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評級

十六.多選題(共15題)

1.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

2.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔(dān)保

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

4.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。

A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

5.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租憑保函

6.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下()方面。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助調(diào)整匯率來平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支

C.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高

E.借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹

7.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)

C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

8.商業(yè)銀行定價(jià)管理可分為（

）。

A.外部產(chǎn)品定價(jià)

B.盈利增長定價(jià)

C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)

D.內(nèi)部價(jià)格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理

9.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（

）。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

10.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

11.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（

）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

12.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

14.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬

E.利息是是資金的價(jià)格

15.下列方式中，物的擔(dān)保方式主要包括()。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

3.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

4.銀行業(yè)消費(fèi)者專指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

5.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

6.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話時(shí)，就意味著該金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。

7.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

8.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

9.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。()

11.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

12.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。()

13.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

14.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟對效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。（）

15.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸法認(rèn)為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應(yīng)被納入總敞口頭寸的計(jì)量范圍，因此，這種計(jì)量方法比較保守；凈總敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關(guān)性，認(rèn)為多頭與空頭存在對沖效應(yīng)，因此，這種計(jì)量方法較為激進(jìn)。

2.答案：C

本題解析：

監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會對董事會、高級管理層履職盡職情況進(jìn)行監(jiān)督并向股東大會報(bào)告。

3.答案：B

本題解析：核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)。

4.答案：B

本題解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。

5.答案：B

本題解析：由題可知，1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=0．1，即10％。

6.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟(jì)金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。

7.答案：C

本題解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。C項(xiàng)，強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法。

8.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，明確賬戶劃分標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)列入交易賬戶的金融工具，賬戶劃分管理的職責(zé)分工，賬戶初始劃分和賬戶調(diào)整的流程等。前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)劃分標(biāo)準(zhǔn)和程序，發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核后，由高級管理層審批后執(zhí)行。

9.答案：B

本題解析：針對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素。

10.答案：B

本題解析：利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，雖然上述安排已經(jīng)對收益率曲線的平行移動進(jìn)行了對沖，但是該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值還是會下降。

11.答案：D

本題解析：《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本。由于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計(jì)提資本的市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額?？傤^寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然因素造成商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括火災(zāi)、洪水、地震等。

15.答案：C

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色，其資本占比較低，因此承擔(dān)著巨大風(fēng)險(xiǎn)。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

4.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作，所以ABC正確；風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，所以E項(xiàng)錯誤；風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)屬于商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，所以D項(xiàng)正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。本題歸納了風(fēng)險(xiǎn)分散化的幾種情形：相關(guān)性越小，分散效果越好。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等，RAROC指標(biāo)只能計(jì)算非預(yù)期損失，不能計(jì)算預(yù)期損失。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

11.答案：A、B、C

本題解析：

由于各國監(jiān)管當(dāng)局對法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

12.答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；選項(xiàng)E，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

影響我國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸