2023年中國農業(yè)銀行總行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國農業(yè)銀行總行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

A.風險

B.收益

C.損失

D.利息

2.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的（），避免設計出矛盾的情景。

A.客觀性

B.分散性

C.一致性

D.獨立性

3.信貸資產準備充足率等于()。

A.授信資產實際計提準備÷應提準備×100％

B.應提準備÷授信資產實際計提準備×100％

C.授信資產實際計提準備×應提準備×l00％

D.非信貸資產實際計提準備÷非信貸預計損失×100％

4.下列屬于操作風險內部流程方面表現(xiàn)形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產品服務缺陷

5.商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向(

)報告。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

7.某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（

）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險

8.在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認，體現(xiàn)了損失事件收集工作應堅持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時性

C.重要性

D.謹慎性

9.下列關于國別風險管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.進行國別風險管理評估

C.做好應急準備

D.將國別風險管理納入部分風險管理體系

10.風險是指()。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結果的不確定性

D.收益的分布

11.戰(zhàn)略風險評估的流程為（）。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估

12.下列不屬于壓力測試的假設情況的是（）。

A.6個月LIBOR增加500個基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15％

13.商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風險的承壓指標重點關注（）。

A.商業(yè)銀行的資產收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標

D.商業(yè)銀行的資本充足率

14.在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風險管理水平

15.行業(yè)經營風險因素包括()

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.產業(yè)成熟度

二.多選題(共15題)

1.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

2.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

3.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（

）。

A.自由調整評級結果

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險

D.有效區(qū)分風險

E.有效進行風險排序

4.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

5.風險限額管理的基本原則包括（）。

A.強調多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標

D.強調集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

6.外匯敞口分析的特點包括（）。

A.忽略了各種匯率變動的相關性

B.清晰易懂

C.計算簡便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險

7.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括（）。

A.損失的時間價值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機會成本

E.清收費用

8.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業(yè)未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.由于企業(yè)經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款

D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期

E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

9.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)

E.努力建設學習型組織

10.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑

B.在銀行辦理業(yè)務排隊時間過長，柜員服務態(tài)度惡劣

C.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

D.銀行大量挪用客戶存款

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

11.財務控制部門在風險管理中的主要內容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業(yè)務部門的信息調整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統(tǒng)中相應的損失／收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

E.經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

12.信用風險監(jiān)管指標包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準備金率

E.不良資產率

13.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()

A.強化內部控制系統(tǒng)和信息

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險

D.優(yōu)化經濟資本配置，并降低資本使用成本

E.減少法律爭議/訴訟事件

14.KPMG風險中性定價模型中所要用到的變量包括（）。

A.零息貸款承諾的利息

B.與貸款相同期限的零息國債的收益率

C.零息債券的非違約率

D.借款企業(yè)規(guī)模

E.借款企業(yè)的市場價值

15.運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對模型進行壓力測試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進行修正

C.將同類的潛在借款人的相關變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準

D.利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關因素的權重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經驗或相關性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關變量，模擬出特定形式的函數(shù)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務越復雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

2.商業(yè)銀行聲譽風險主要由于高管在媒體的言論、前臺人員的不當行為而產生。（）

3.某國政府因經濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

4.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

5.商業(yè)銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

6.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

7.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

8.對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產和負債兩方面。()

9.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。（）

10.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

11.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

12.資產組合和分散化投資的基本目的是提高預期收益或者降低預期損失。()

13.國內外金融機構已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。（）

14.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

15.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構從銀行業(yè)整體高度加強風險控制。()

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)助學貸款的（）是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理。

A.貸前檢查

B.貸后管理

C.申請審查

D.貸款發(fā)放

2.開發(fā)商申請商品房銷售貸款項目合作，必須向銀行提供的資料不包括（）。

A.環(huán)保驗收合格證

B.國有土地使用權證

C.建設用地規(guī)劃許可證

D.預售商品房許可證

3.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

4.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過10年

5.()不以營利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營性個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額度貸款

D.公積金個人住房貸款

6.為了提高業(yè)務效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務

B.一站式服務

C.多站式全程服務

D.一站式全程服務

7.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔保情況

8.2004年8月，()與銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

A.中國交通銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國銀行

9.下列關于銀行確定借款人個人信用貸款額度依據(jù)的表述，正確的是（）。

A.依據(jù)借款人學歷和職務的高低

B.依據(jù)借款人社會地位和聲望的高低

C.依據(jù)借款人資信等級和特定準入條件

D.依據(jù)借款人個人金融資產的多少

10.個人貸款簽約業(yè)務辦理中，同一人不得兼任(

)。

A.合同填寫和合同復核

B.貸款調查和貸款審查

C.抵押登記和放款

D.貸款調查和抵押登記

11.根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產價值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

12.下列關于住房公積金繳存的說法正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

13.關于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

14.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的（）作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的（）作為購房的首期付款。

A.30%；30%

B.30%；20%

C.20%-,20%

D.20%；30%

15.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人可通過口頭授權

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

2.商用房貸款的貸前調查內容包括（）。

A.貸款用途

B.借款合同數(shù)字是否正確

C.材料一致性

D.擔保情況

E.借款人經濟狀況

3.以質押有式申請有擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括()等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.商業(yè)匯票

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

4.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

5.貸款要素的內容有（）。

A.貸款對象

B.貸款利息

C.貸款期限

D.貸款方式

E.擔保方式

6.我國個人質押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

7.下列屬于押品價值外部評估方式的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風險信貸業(yè)務

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業(yè)務

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估

8.下列可以作為個人經營設備貸款擔保方式的有()。

A.房產抵押

B.設備抵押

C.經銷商擔保

D.廠家回購

E.自然人保證

9.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

10.對借款人還款能力的調查包括（）。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

11.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

C.個人貸款可以為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關產業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風險

12.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔風險的主體不同

E.合作機構不同

13.個人商用房貸款的貸前調查應重點包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C.借款人收入來源是否穩(wěn)定

D.借款人購買商用房的價格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

14.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

15.對銀行合作機構的管理水平進行分析，應從以下幾方面著手()。

A.組織結構是否健全

B.資產負債情況

C.管理制度特別是財務制度是否完善

D.有無健全的財務監(jiān)督機制

E.改制后企業(yè)的公司治理結構是否合理

六.判斷題(共15題)

1.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

2.如房地產市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

3.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

4.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

5.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

6.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

7.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

8.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

9.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

10.目前，用戶在使用個人征信系統(tǒng)查詢個人信用報告時，需要支付一定費用。（）

11.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

12.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

13.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

14.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

15.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

2.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應（）。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

3.利用房屋貸款買房子時，會計科目（）。

A.資產增加、費用增加

B.資產增加、收入減少

C.資產增加、負債增加

D.沒有任何變動

4.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（

）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構

5.由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。這指的是外匯市場的（）特點。

A.空間聯(lián)系性

B.空間統(tǒng)一性

C.時間連續(xù)性

D.時間間隔性

6.商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

7.下列選項中，不屬于人身保險的是()。

A.意外傷害保險

B.責任保險

C.人壽保險

D.健康保險

8.商業(yè)銀行在進行理財產品宣傳營銷時，下列做法正確的是（）。

A.宣傳材料中包含對產品的風險揭示，并以醒目、通俗的文字表達

B.在產品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險確認語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認

C.在宣傳材科中無風險揭示或弱化風險，強調收益，對預期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險揭示

9.一般來說，（

）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

10.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（

）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

11.在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

12.根據(jù)《民法通則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任

C.代理人不履行職責而給代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

13.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產

C.股票

D.外匯

14.在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

15.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

八.多選題(共15題)

1.債券的發(fā)行與付息的方式有()。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

2.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.個性化服務

D.大眾化服務

3.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（

）。

A.交易范圍比較廣

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易的種類多

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

4.商業(yè)銀行的組織形式不包括()

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.銀行有限責任公司

D.銀行股份有限公司

E.集體企業(yè)

5.下列說法不正確的有（

）。

A.

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內部回報率是投資者預期可以得到的收益率

6.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.期權限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.交易限額

E.錯配限額

7.我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執(zhí)行能力強

E.高級理財師供不應求

8.下列選項中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.掉期

9.私人銀行服務涉及的服務有()。

A.資產管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢

10.下列是某銀行發(fā)行的一款高風險理財產品的客戶評估問卷：

問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險

問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產總額是多少

問題3：您計劃投資本計劃的總現(xiàn)金資產比例是多少

問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受

問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年化收益率有達到X％，您是否知曉

客戶在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現(xiàn)金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。

根據(jù)上述答案，下列表述中，正確的有()。

A.該客戶實際風險承受能力比較低

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品

C.可以拒絕客戶購買該款理產品

D.該客戶現(xiàn)金資產較少，不適合購買高風險產品

E.本著符合客戶利益和風險承受能力原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶

11.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務發(fā)展原因有（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在學習、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利

12.直接融資區(qū)別于間接融資在于（

）。

A.融資的主動權掌握在金融中介手中

B.金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

13.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

14.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的銷售費用銷售基金

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.預測基金的投資收益

D.介紹基金過往業(yè)績

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

15.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.持續(xù)分紅的股票

B.零存整取

C.存本取息

D.整存整取

E.利滾利

九.單選題(共15題)

1.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.不需關注客戶目前經營范圍是否在注冊范圍內(經營特種業(yè)務的要有“經營許可證”)客戶經營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務由原來側重貿易轉向實業(yè)屬于產品轉換型演變

C.對于客戶經營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經營的諸多業(yè)務之間是否具有獨立性、主營業(yè)務是否突出

2.在依法收貸工作中。按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為()年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，2

B.3，1

C.1，3

D.2，1

3.下列哪項風險不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險？（）

A.匯率變動的風險

B.通貨膨脹的風險

C.工程延期對項目財務效益的影響

D.費用超支對項目財務效益的影響

4.下列關于綠色信貸，說法錯誤的是（??）。

A.銀行業(yè)金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域

B.銀行業(yè)金融機構要建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度

C.銀行業(yè)金融機構要實行統(tǒng)一、靜態(tài)的授信政策

D.在授信流程中強化環(huán)境風險和社會風險管理

5.押品應由外部評估機構進行估值的情形不包括（）。

A.法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機關等要求必須由外部評估機構估值的押品

B.監(jiān)管部門要求由外部評估機構估值的押品

C.因估值技術性要求較高，本行不具備評估專業(yè)能力的押品

D.因估值技術性要求較低，本行不想自行評估的押品

6.()是組織中最重要的原則。

A.方便客戶

B.因事設職與因人設職相結合

C.權責對等

D.命令統(tǒng)一

7.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.3

B.10

C.2

D.5

8.下列選項中，不屬于具有較強的討價還價能力的購買者的條件是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.購買者由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

9.某銀行批復了一筆固定資產貸款，在貸款合同簽訂前，國家出臺相關環(huán)保觀定、而貸款項目不符合國家新規(guī)定的要求，下列措施正確的是（）

A.銀行已做出批復，應履行放款責任

B.借款人承若整改環(huán)保設備后，銀行可放款

C.銀行經請示上級獲得特批后可放款

D.銀行不向借款人放款

10.在商業(yè)銀行流動資金貸款的貸前調查報告中，借款人的財務狀況不包括（

）。

A.資產負債比率

B.存貨數(shù)量與周轉速度

C.流動資金數(shù)額與周轉速度

D.主要客戶、供應商和分銷渠道

11.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是()。

A.可持續(xù)增長

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產效率

12.融資性擔保公司注冊資本為實繳貨幣資本，最低限額不得低于人民幣（

）萬元。

A.500

B.1000

C.2000

D.2500

13.自營貸款期限超過（

）應當報中國人民銀行備案。

A.5年

B.10年

C.12年

D.15年

14.下列不屬于流動負債的是（

）。

A.長期借款

B.應交稅費

C.預收賬款

D.應付票據(jù)

15.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

十.多選題(共15題)

1.國別風險的類型包括（）

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.主權風險

D.市場風險

E.傳染風險

2.下列關于抵押的效力的說法中，正確的有（）。

A.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為仍然有效

D.轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保

E.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

3.對項目進行財務分析評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產投資估算表

B.固定資產折舊費計算表

C.無形及遞延資產攤銷估算表

D.產品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計劃及資金籌措表

4.信貸后臺部門包括（）。

A.財務會計部門

B.稽核部門

C.合規(guī)部門

D.IT部門

E.個人貸款業(yè)務部門

5.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務進行前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調查工作

6.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循（）原則。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.安全原則

D.預警原則

E.公平原則

7.下列關5Cs系統(tǒng)的說法，錯誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負責人的品德

B.資本是指借款人的財務狀況及資本金狀況，財務杠桿越低，意味著債務負擔和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量變動趨勢方面衡量

D.抵押貸款中，商行對抵押品的要求權級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風險越低

E.經營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

8.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

9.銀團貸款成員應定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，內容包括（）。

A.一級市場的包銷量及持有量

B.利率水平及費率水平

C.貸款期限

D.擔保條件

E.借款人信用評級

10.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

11.衡量分支機構流動性的指標包括（

）。

A.資產負債率

B.資本回報比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貸比率

12.下列指標中，與借款長期償債能力成反比的有（）。

A.資產負債率

B.利息保障倍數(shù)

C.營運資金

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

13.下列關于農戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠，結息方式與一般貸款相同

C.農戶小額信用貸款期限根據(jù)生產經營活動的周期確定，農戶一般生產費用貸款原則上不超過一年。

D.對于生產周期較長的其他貸款，根據(jù)生產經營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級

14.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產轉換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

15.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

十一.判斷題(共15題)

1.對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的90％計提專項準備金。()

2.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（）

3.結構分析法除了用于單個客戶利潤表相關項目的分析外,還經常用于同行業(yè)平均水平比較分析。

4.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

5.貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

6.從企業(yè)經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

7.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。（）

8.貸款擔保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權實現(xiàn)的一種法律行為。

9.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

10.經營活動的現(xiàn)金凈流量與全部債務（包括流動負債和長期負債）的比率，可以反映企業(yè)用每年的經營活動現(xiàn)金流量償付所有債務的能力。這個比率越大，說明企業(yè)承擔債務的能力越弱。（）

11.質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效。（）

12.外部評級是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標準，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。（

）

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

14.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。（）

十二.單選題(共15題)

1.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

2.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

3.為了控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

4.下列關于金融機構控股模式的說法中，正確的是()。

A.控股方是非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有一些附屬公司或子公司

C.控股方為商業(yè)銀行

D.控股方子公司可以是銀行、證券、保險、金融、加工行業(yè)

5.（）是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.基金管理公司

6.下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。

A.銀行應當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點

B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限

D.對于跨區(qū)域、跨業(yè)務種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計

7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說法中，錯誤的是（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓

C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售

D.商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法

8.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

9.更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

10.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責不包括（）。

A.對外簽署合同、重大經營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風險處置預案

B.對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產品新業(yè)務進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書

C.組織開展合規(guī)知識培訓

D.緩收利息的審核、申報

11.下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法，正確的是（

）。

A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

C.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

12.不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

13.商業(yè)銀行內部控制評價應當由()組織實施。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.理事會

D.董事會指定的部門

14.自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行

15.境內中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括()。

A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為

C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員

十三.多選題(共15題)

1.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據(jù)金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

2.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

3.不良資產業(yè)務是指資產公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

A.資產轉讓

B.債權轉讓

C.債務重組

D.追加投資

E.資產重組

4.下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

E.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100Yoo

5.經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

E.從事同業(yè)拆借

6.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產進行相互交易

7.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務談判與成交

E.售后維護與關系維護

8.內部控制的基本原則是為實現(xiàn)內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

9.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險制度

10.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

11.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

12.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

13.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

14.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

15.貨幣政策的構成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

十四.判斷題(共10題)

1.在中國境內批準設立的企業(yè)集團財務公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。

2.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性（）

3.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強、效果差。()

4.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

5.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

6.外聘審計人員沒有配合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會檢查的責任。（）

7.銀行業(yè)金融機構要加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()

8.2018年3月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。

9.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

10.金融衍生產品是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約。

十五.單選題(共15題)

1.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

2.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

3.與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是（）。

A.商業(yè)銀行資產規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經濟資本

4.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

5.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

6.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

7.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

8.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

9.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

10.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

11.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

12.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

13.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā).轉讓.承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

14.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。

A.結算風險與結算前風險

B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

十六.多選題(共15題)

1.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

2.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有（

）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

3.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

4.根據(jù)《應收賬款質押登記辦法》的規(guī)定，可以質押的應收賬款包括（

）。

A.銷售產生的債權

B.出租產生的債權

C.提供服務產生的債權

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

E.提供貸款或其他信用產生的債權

5.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

6.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

7.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

8.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)（）等方針和措施的總稱。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

9.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

10.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（

）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

11.借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合

12.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

13.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權交易市場

14.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

15.下列關于要約撤銷的說法，不正確的有()。

A.撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷

E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作的要約不可撤銷

十七.判斷題(共15題)

1.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續(xù)經營前提下吸收損失。()

2.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

3.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

4.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

5.如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉讓。（）

6.商業(yè)銀行采用內部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

7.可轉換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

8.巴塞爾委員會的常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在美國的紐約。（）

9.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

10.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。（）

11.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

12.專有技術是一種秘密的技術知識、經驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

13.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

14.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。()

15.風險隔離是商業(yè)銀行開展理財業(yè)務的管理要求之一。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

2.答案：C

本題解析：不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。

3.答案：A

本題解析：信貸資產準備充足率一授信資產實際計提準備÷應提準備×100％。

4.答案：D

本題解析：操作風險在內部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

6.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。

7.答案：A

本題解析：低評級中小銀行的融資難度和成本將會增加。

8.答案：C

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

9.答案：A

本題解析：暫無解析

10.答案：C

本題解析：風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性；風險是損失的可能性；風險是未來結果對期望的偏離，所以C項正確。風險與損失大小、分布有密切關系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項錯誤。

11.答案：A

本題解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。故本題選A。

12.答案：C

本題解析：本題很簡單，壓力測試就是測非正常情況下的風險狀況。

13.答案：C

本題解析：流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不同。信用風險或市場風險壓力測試的承壓指標是銀行盈利或虧損，以及虧損對銀行資本的影響，關心銀行是否會因為嚴重的虧損導致資不抵債。而流動性風險的承壓指標是銀行的支付能力，也即銀行是否有能力在資金嚴重流失的情況下，保持足夠的流動性頭寸，維持銀行的正常經營。

14.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力;②商業(yè)銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當?shù)娘L險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現(xiàn)實的盈利。考點：風險管理與商業(yè)銀行經營

15.答案：D

本題解析：行業(yè)經營風險因素主要包括市場供求、產業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產業(yè)依賴度、產品替代性、行業(yè)競爭主體的經營狀況和行業(yè)整體財務狀況。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采取保險手段處理，所v×ABDE項錯誤。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。故本題選BCDE。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風險主要體現(xiàn)在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)實施過程的質量難以保證。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、波動性）；強調集中度風險，包括全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔保物類型、產品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項屬于外匯敞口分析的優(yōu)點；A、E項屬于外匯敞口分析的局限性。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

C選項：雖然企業(yè)當前經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，并不表示不能貸款給他，可能企業(yè)剛好處于開發(fā)期和成長期，此時正常經營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值。

考點：單一法人客戶信用風險識別

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處