2023年內(nèi)蒙古呼倫貝爾農(nóng)村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年內(nèi)蒙古呼倫貝爾農(nóng)村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

2.商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高

3.下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯誤的是（

）。

A.較為復(fù)雜

B.可產(chǎn)生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強

4.“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.信貸審查

5.下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

6.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險管理職責(zé)不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運營、維護職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況

B.按照約定落實現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護專項計劃資產(chǎn)安全的機制

C.積極配合管理人及其他參與機構(gòu)和投資者開展風(fēng)險管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項計劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險事項及時告知管理人

D.監(jiān)督管理人對專項計劃資產(chǎn)管理、運用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項計劃說明書或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報告

7.()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)

8.下列風(fēng)險種類中，()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

9.以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等

10.2008年國際金融危機中，系統(tǒng)性金融風(fēng)險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經(jīng)濟，下列關(guān)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險說法錯誤的是（

）。

A.可能導(dǎo)致部分金融機構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會威脅到整個金融機構(gòu)的穩(wěn)定

C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險的影響

D.通常會給實體經(jīng)濟帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響

11.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是風(fēng)險（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監(jiān)測

C.計量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計量→監(jiān)測→控制

12.某一年期零息債券的年收益率為6.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若一年期的無風(fēng)險年收益率為3%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在一年內(nèi)的違約概率為（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

13.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

14.處于聲譽風(fēng)險管理的第一線的部門是（）。

A.聲譽風(fēng)險管理部門

B.聲譽風(fēng)險審計部門

C.聲譽風(fēng)險監(jiān)測部門

D.聲譽風(fēng)險評估部門

15.關(guān)于采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權(quán)利和能力通知信用保護提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎(chǔ)債項不能支付并不導(dǎo)致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結(jié)算的信用衍生工具，應(yīng)具備嚴(yán)格的評估程序，以便可靠地估計損失

二.多選題(共15題)

1.從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督與評價

E.改進

2.在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風(fēng)險的做法有（）。

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡擺布

3.市場風(fēng)險管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（）相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致，并符合監(jiān)管關(guān)于市場風(fēng)險管理的有關(guān)要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風(fēng)險特征

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)

E.復(fù)雜程度

4.常用的市場風(fēng)險限額包括（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

5.下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金

C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金

D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金

E.分得股利

6.目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（

）。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

7.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

8.對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取的方法有（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務(wù)報表分析

C.成本收益分析

D.財務(wù)比率分析

E.營業(yè)利潤分析

9.完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，要做到()。

A.組建專門負(fù)責(zé)銀行賬戶利率風(fēng)險管理的委員會

B.組建專職人員隊伍，負(fù)責(zé)相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動趨勢

C.提出相應(yīng)的應(yīng)對策略

D.規(guī)范銀行賬戶利率風(fēng)險管理的操作程序

E.建立分析、識別、計量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機制

10.利率期貨的特征有()。

A.需要保證金

B.合約規(guī)模是不固定的

C.合約的到期日是固定的

D.合約期限的長度是固定的

E.合約價格的單位變動價值是固定的

11.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

12.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

13.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

14.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評價目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

15.對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（

）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風(fēng)險識別的。（）

2.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

3.系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

4.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

5.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

6.對于在不同國家設(shè)立附屬機構(gòu)的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性風(fēng)險評估體系。()

7.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。（）

8.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。（）

9.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

10.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。（）

11.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行有效管理。()

12.商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險水平，但并非所有的操作風(fēng)險事件都能夠被防止和控制。()

13.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

14.增強企業(yè)社會責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

15.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

2.我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

3.國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.12000

4.銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細(xì)分，這遵循的市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

5.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1%

B.下調(diào)

C.上調(diào)2%

D.不變

6.根據(jù)國務(wù)院《征信業(yè)管理條例》和中國人民銀行（）的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)個人書面(電子)授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對己發(fā)放信貸進行貸后風(fēng)險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

7.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款說法，錯誤的是（

）。

A.全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過10000元

B.全日制本?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元

C.年度學(xué)費和住宿費標(biāo)準(zhǔn)總和低于8000元的，貸款額度可按照學(xué)費和住宿費標(biāo)準(zhǔn)總和確定

D.貸款額度可按照學(xué)費和住宿費標(biāo)準(zhǔn)總和確定

8.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮5％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率

9.（

）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款

D.組合還款法

10.下列關(guān)于一次還本付息法的說法中，錯誤的是（）。

A.利隨本清

B.又稱期末清償法

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

11.下列不屬于個人住房貸款貸前調(diào)查的項目審查內(nèi)容的是（）。

A.項目資金到位情況審查

B.項目的合法性審查

C.開發(fā)商資信審查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

12.商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內(nèi)容的是（）。

A.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況

B.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計劃

C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見

D.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議的整改情況

13.個人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含一年）

D.1年以上

14.宏觀經(jīng)濟周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張期的回收率低（）。

A.1/4至3/4

B.1/3至1/2

C.1/5至1/4

D.1/4至1/3

15.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責(zé)任的落實

2.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

3.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔(dān)保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

4.貸款調(diào)查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數(shù)額驗證

B.電話調(diào)查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

5.個人貸款申請應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

6.房地產(chǎn)的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

7.下列關(guān)于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D.如出現(xiàn)逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

8.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.償還購房貸款本息的

9.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.申請材料是否真實

B.申請材料是否合規(guī)

C.還款意愿的真實性

D.貸款擔(dān)保情況

E.借款申請人的還款能力

10.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

11.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標(biāo)大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域

12.下列屬于國家助學(xué)貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達(dá)到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉(zhuǎn)學(xué)或退學(xué)

13.在簽訂商業(yè)助學(xué)貸款借款合同時，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

14.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

15.下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有（）。

A.個人授信額度通常可達(dá)抵押房屋評估價值的70％

B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的個人貸款

C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

D.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款

E.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

六.判斷題(共15題)

1.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準(zhǔn)確性、安全性和完整性負(fù)責(zé)。()

2.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

3.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）

4.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

5.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

6.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

7.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

8.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

9.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

10.商用房貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時性進行全面審查。（）

11.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

12.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

13.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

14.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

15.從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

七.單選題(共15題)

1.基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。

A.公開出版資料

B.承諾收益或者承擔(dān)損失

C.單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

2.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權(quán)利

D.保險金

3.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（)。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險控制框架

4.（

）是指以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

5.()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

6.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。該合同（

）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷

7.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()

A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

8.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

9.某投資者年初以11元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年.該股票按每10股0.3元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。

A.8.58%

B.9.36%

C.10.3%

D.11.8%

10.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務(wù)計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

11.（

）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

12.下列不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責(zé)任保險

D.意外傷害保險

13.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

14.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（

）。

A.公平性

B.效率性

C.敏感性

D.靈敏性

15.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是()。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

2.以下屬于資本市場的有（

）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

3.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過的決議有()。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報酬

E.分立、合并、解散

4.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效

5.下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（

）。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎(chǔ)市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

6.關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

7.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（）。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

8.下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有()。

A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前

B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅

D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進行

E.稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅

9.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

10.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護理類保險

E.該階段財富積累加快，支出降低

11.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（

）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.他人代理

E.第三人代理

12.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

13.關(guān)于財務(wù)計算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

14.按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，我國銀行理財產(chǎn)品可分為()。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.高風(fēng)險產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險產(chǎn)品

15.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

九.單選題(共15題)

1.計算貸款損失的普通準(zhǔn)備金時，不可以采用的計提基數(shù)是（）。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金后的余額

2.下列關(guān)于SWOT分析法的說法中，錯誤的是（）。

A.S表示優(yōu)勢

B.W表示劣勢

C.O表示機遇

D.T表示成功

3.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的是（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

4.銀行對大型、特大型工程項目建設(shè)發(fā)放的貸款叫做()。

A.大型貸款

B.項目融資

C.特大型貸款

D.項目貸款

5.以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

6.（）是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收賬款

C.存貨

D.活期存款

7.主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負(fù)債

8.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.泡沫經(jīng)濟

9.下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟政策對信貸風(fēng)險的影響，說法正確的是（）。

A.通常國家重點支持地區(qū)的信貸風(fēng)險相對較低

B.國家重點發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，銀行貸款風(fēng)險較高

C.在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分重點吸收學(xué)者專家意見

D.在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計劃而為

10.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的說法中，正確的是（）。

A.收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣的方式回收債權(quán)

B.抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價、購入價為基礎(chǔ)合理定價

C.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日

11.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下(單位：萬元)。

在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯

12.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設(shè)稅

13.擔(dān)保的補充機制包括()。

A.只能追加擔(dān)保品

B.只能追加保證人

C.追加擔(dān)保品、追加保證人

D.要求重新評定擔(dān)保品價值、追加保證人

14.下列關(guān)于企業(yè)和銀行來往的情況的說法中，錯誤的是（）。

A.企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款屬于與銀行往來異常現(xiàn)象

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.銀行除了從企業(yè)本身獲取信息外，沒必要從企業(yè)的外部機構(gòu)收集企業(yè)的信息，否則工作量比較大

15.關(guān)于信貸授權(quán)，下列說法錯誤的是（）。

A.對內(nèi)授權(quán)與對外授權(quán)密切相關(guān)

B.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)

C.信貸授權(quán)中的信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)授信業(yè)務(wù)

D.合理授權(quán)是為了在控制風(fēng)險的前提下提高效率

十.多選題(共15題)

1.目前，財政部規(guī)定的快速折舊法有()。

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

2.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

3.預(yù)控性處置可由（）完成。

A.信貸審批部門

B.信貸發(fā)放部門

C.風(fēng)險預(yù)警部門

D.風(fēng)險決策部門

E.預(yù)控對策系統(tǒng)

4.面談過程中，調(diào)查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

5.下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

6.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監(jiān)事會

D.公司業(yè)務(wù)部門

E.高級管理層

7.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

8.評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)有（）。

A.實際利用外資總額

B.地區(qū)存(貸)款總量及增長率

C.地區(qū)存貸比水平

D.地區(qū)直接融資占比

E.地區(qū)社會融資規(guī)模

9.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.借款人近3年和最近1期的財務(wù)報表

B.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關(guān)部門對可行性研究報告的批復(fù)

C.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

10.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

E.完整性原則

11.銀行制訂公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標(biāo)市場

C.設(shè)計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

12.貸款申報審批過程中主要審查事項通常包括()。

A.借款人經(jīng)營管理及財務(wù)等基本情況

B.抵押登記等擔(dān)保落實情況

C.借款人主體資格

D.信貸業(yè)務(wù)政策符合性

E.信貸資料完整性

13.項目審批進程的審查內(nèi)容包括（）。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時間

E.項目實施

14.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

15.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

十一.判斷題(共15題)

1.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

2.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

3.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時是所有者

4.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

5.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

6.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風(fēng)險越低。（）

7.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。（）

8.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

9.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

11.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

12.自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

13.信貸授權(quán)是指銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。（）

14.客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。（）

15.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

2.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

3.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

4.一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

5.（）主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

6.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升

7.()主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

8.內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范()，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。

A.操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險和案件風(fēng)險

C.案件風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.案件風(fēng)險和信用風(fēng)險

9.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

10.下列關(guān)于信托基本特征的說法不正確的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是受托人要將固有財產(chǎn)分離成獨立運作的財產(chǎn)

C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

11.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（

）。

A.人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理

12.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

13.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

14.下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分

C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

15.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（

）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

十三.多選題(共15題)

1.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設(shè)立二級科目進行管理核算

2.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

3.下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

D.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

4.下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

5.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

6.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

7.銀行市場定位主要包括()。

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

8.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

9.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險類型包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.銀行賬戶利率風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

10.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估的風(fēng)險包括()。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險

B.原材料風(fēng)險

C.超支風(fēng)險

D.環(huán)保風(fēng)險

E.完工風(fēng)險

11.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

12.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

13.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

14.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

15.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

十四.判斷題(共10題)

1.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的。()

2.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

3.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

4.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

5.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風(fēng)險事件。()

6.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

7.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

8.代付行應(yīng)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

9.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()

10.委托貸款的貸款風(fēng)險由受托人承擔(dān)。()

十五.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇

2.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

3.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

4.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（

）

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

5.我國的資本市場主要包括（）

A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

6.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

7.信用證業(yè)務(wù)是（

）買賣。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

8.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

9.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

10.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

11.下列關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

12.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

13.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.投資理財顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

14.我國的中央銀行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

15.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

十六.多選題(共15題)

1.中國銀行體系的組成機構(gòu)包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.投資銀行

2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為()。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

3.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

4.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.經(jīng)濟景氣指數(shù)

5.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）

A.回籠基礎(chǔ)貨幣

B.提高貨幣供應(yīng)量

C.降低貨幣供應(yīng)量

D.擴大信貸規(guī)模

E.增強流動性

6.有關(guān)接受監(jiān)管，做法正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查

D.銀行業(yè)從業(yè)人員為個人發(fā)展，不應(yīng)披露單位負(fù)面消息

E.對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

7.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業(yè)

B.自然人

C.國有企業(yè)

D.部隊

E.政府

8.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

9.偽造、變造金融票證罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，具體包括()。

A.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.騙取他人信用卡，并使用

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造匯票、支票、本票

E.偽造身份證、戶口簿

10.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

11.設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有書面合伙協(xié)議

12.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

13.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

14.下列關(guān)于銀行的安全性指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標(biāo)

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負(fù)相關(guān)

15.下列關(guān)于表見代理的敘述，正確的是（）。

A.表見代理屬于廣義上的無權(quán)代理

B.表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系

C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，只能向表見代理人追償

D.表見代理的相對人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償

十七.判斷題(共15題)

1.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。（

）

2.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

3.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

4.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標(biāo)示的價格。（）

5.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

6.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

7.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。（）

8.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()

9.操作風(fēng)險應(yīng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

10.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

11.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

12.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

13.融資流動性風(fēng)險是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

14.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

15.債權(quán)人未申報債權(quán)的，則喪失債權(quán)分配權(quán)力。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：根據(jù)公式，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[（期初流動資產(chǎn)+期末流動資產(chǎn)）／2]。則，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=6900／2760=2．5。

2.答案：A

本題解析：資產(chǎn)負(fù)債率＝（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）100%，客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，在總資產(chǎn)一定的情況下，其負(fù)債總額也就越高，對該客戶授予的限額應(yīng)該越低。

3.答案：D

本題解析：表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。

4.答案：C

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險有：超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款等。

5.答案：C

本題解析：風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合，所以C項錯誤。

6.答案：D

本題解析：在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險管理職責(zé)包括：

（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運營、維護職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身或相關(guān)參與機構(gòu)固有財產(chǎn)混同，維護專項計劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護專項計劃資產(chǎn)安全的機制；（4）積極配合管理人及其他參與機構(gòu)和投資者開展風(fēng)險管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項計劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險事項及時告知管理人。

7.答案：C

本題解析：。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

8.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

9.答案：B

本題解析：目前，國際先進銀行已經(jīng)廣泛采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率，這一指標(biāo)在商業(yè)銀行各個層面的經(jīng)營管理活動中發(fā)揮著重要作用：在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配。為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進行定價提供依據(jù)；在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RARoC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理；在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等。使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制。

10.答案：C

本題解析：系統(tǒng)性金融風(fēng)險是指由于金融體系的內(nèi)在相關(guān)性，單個金融機構(gòu)或一部分金融機構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失，在金融機構(gòu)和市場之間快速蔓延，導(dǎo)致整個金融系統(tǒng)崩潰的風(fēng)險以及對實體經(jīng)濟產(chǎn)生嚴(yán)重負(fù)面效應(yīng)的可能性。系統(tǒng)性金融風(fēng)險難以通過在自身經(jīng)濟體內(nèi)分散化投資完全消除。

11.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

12.答案：D

本題解析：

帶入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,計算出P=96.53%，所以客戶在1年內(nèi)的違約概率為1-P=3.47%。

13.答案：D

本題解析：。久期分析又稱持續(xù)期分析或期限彈性分析，能計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估，更為準(zhǔn)確地估算利率風(fēng)險對銀行的影響。

14.答案：A

本題解析：聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

15.答案：B

本題解析：采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險需滿足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評估和信用事件的規(guī)定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷；C項屬于可執(zhí)行性的要求；D項屬于評估的要求。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

內(nèi)部控制的要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督與糾正和信息交流與反饋。

2.答案：A、C、E

本題解析：

資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動狀況越好。零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

公司／機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／機構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。

B項，“以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源”，公司機構(gòu)存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；D項，“將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)”，將資金集中于一個行業(yè)容易引發(fā)流動性風(fēng)險。

考點:

市場流動性風(fēng)險與融資流動性風(fēng)險

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致，并符合監(jiān)管關(guān)于市場風(fēng)險管理的有關(guān)要求。

4.答案：A、B、C

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額、止損限額。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險限額是對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險參數(shù)來設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項正確。故本題選ABC。

5.答案：A、B、C

本題解析：

經(jīng)營活動是指企業(yè)投資活動和籌資活動以外的所有交易和事項。其產(chǎn)生的現(xiàn)金流入包括銷售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營租賃等所收到的現(xiàn)金；現(xiàn)金流出包括購買貨物、接受勞務(wù)、制造產(chǎn)品、廣告宣傳、推銷產(chǎn)品、繳納稅款等所支付的現(xiàn)金。D、E項屬于投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，即品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境。

7.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)，所以E項錯誤。

8.答案：A、B、D

本題解析：

對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)：一是要組建專門負(fù)責(zé)銀行賬戶利率風(fēng)險管理的委員會；二是組建專職人員隊伍，負(fù)責(zé)相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動趨勢，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略；三是規(guī)范銀行賬戶利率風(fēng)險管理的操作程序，建立分析、識別、計量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機制。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應(yīng)改為：合約規(guī)模是固定的。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集