中國建設(shè)銀行黑龍江省分行2023年度春季招聘100名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行黑龍江省分行2023年度春季招聘100名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一家銀行在自身危機或整個市場危機中滿足流動性需求的能力還依賴于其正式（）的內(nèi)容。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃

2.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風(fēng)險也相應(yīng)（）。

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關(guān)聯(lián)

3.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的市場風(fēng)險計量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

4.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。表6—16月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

5.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.管理風(fēng)險

6.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1

7.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

8.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負擔(dān)情況，一般的限度是()。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.10％～20％

D.10％～25％

9.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關(guān)的因素不包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策

10.反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為

11.下列不屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素是（）。

A.人均收入

B.該國匯率水平

C.經(jīng)濟發(fā)展指標(biāo)

D.該國通貨膨脹率水平

12.在標(biāo)準法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理

13.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級

14.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

15.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

二.多選題(共15題)

1.相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有（）。

A.內(nèi)部交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.財務(wù)報表真實性差

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

E.風(fēng)險識別和貸后監(jiān)督難度較大

2.風(fēng)險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風(fēng)險類

E.風(fēng)險類

3.市場風(fēng)險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風(fēng)險，沒有考慮利率的基準風(fēng)險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

4.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

5.以下屬于效率比率指標(biāo)的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.權(quán)益收益率

C.資產(chǎn)回報率

D.資產(chǎn)凈利率

E.凈資產(chǎn)收益率

6.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

7.以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經(jīng)濟資本

8.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險避免

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險控制

9.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應(yīng)關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財務(wù)實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

10.下列選項中，屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的有()。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風(fēng)險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

11.某機構(gòu)購入國債作為準備金，其利率互換的操作原則應(yīng)該是（）。

A.預(yù)期利率上升時，不做利率互換

B.預(yù)期利率上升時，將固定利率調(diào)為浮動利率

C.預(yù)期利率下降時，不做利率互換

D.預(yù)期利率下降時，將固定利率調(diào)為浮動利率

E.無論預(yù)期利率上升或下降，均將固定利率調(diào)為浮動利率

12.賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風(fēng)險準備

13.流動比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

14.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風(fēng)險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團客戶授信限額

15.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

三.判斷題(共15題)

1.違約風(fēng)險只是針對個人。()

2.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。（）

3.資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險。()

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

5.買方期權(quán)對期權(quán)買方來說是買入一個賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。()

6.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。（）

7.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。（）

8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

9.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

10.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)根據(jù)需要對外包活動進行非現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機構(gòu)的監(jiān)管評級。()

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

12.貸款損失準備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準備。（）

13.風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

14.情景分析是一種單因素分析方法。()

15.內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去3個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高.在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

2.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年（含5年）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

3.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

4.下列關(guān)于押品分類的表述正確的是（）。

A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用地房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類

B.公路收費權(quán)、采礦權(quán)均屬于應(yīng)收賬款類押品

C.現(xiàn)金及其等價物、流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶均屬于其他類押品

D.列入銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經(jīng)監(jiān)管部門批準的押品方為合格押品，其余均認定為其他不可接受押品

5.目前，數(shù)字化業(yè)務(wù)的主要功能不包括（）。

A.信息服務(wù)

B.展示與查詢

C.網(wǎng)上宣傳

D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

6.下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是()。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免費條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

7.下列關(guān)于個人消費類貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

D.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

8.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

9.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效自保

D.按期償還

10.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

11.個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級以上司法機關(guān)

C.事業(yè)單位

D.公民個人

12.個人客戶信用風(fēng)險評估中，以下不屬于專家判斷法的不足的是（）。

A.需要的分析人員越來越多

B.實施效果不穩(wěn)定

C.需要投入大量的設(shè)備儀器

D.難以確定共同遵循的標(biāo)準

13.操作風(fēng)險不包括（）。

A.人員風(fēng)險

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

14.個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點建設(shè)債券

15.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應(yīng)當(dāng)采取（）還款方式。

A.等額本息

B.等額本金

C.等比累進

D.一次還本付息

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準進行貸款分類的

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

2.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節(jié)能車和普通車

3.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.專款專用

E.按期償還

4.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55％

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收人

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計人

5.個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.辦理個人汽車貸款的程序

B.個人汽車貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請個人汽車貸款需提供的資料

D.申請個人汽車貸款應(yīng)具備的條件

E.個人汽車貸款品種介紹

6.銀行市場環(huán)境分析中，銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.政府對銀行的特殊政策

B.銀行的市場聲譽

C.銀行的業(yè)務(wù)能力

D.銀行的市場地位

E.銀行的財務(wù)實力

7.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

C.貸款期限長

D.風(fēng)險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

8.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

9.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責(zé)任的落實

10.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

11.網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

12.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

13.某銀行職員在向客戶作產(chǎn)品推介時，詳細介紹了各類貸款的貸款期限，下列表述正確的有（）。

A.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年

B.個人一手、二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，但最長都不得超過30年

C.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限的。經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次，在原到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

E.商用房貸款的期限最長不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

14.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（

）。

A.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

15.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

2.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

3.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

4.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

5.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

6.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

7.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

8.國家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費和住宿費按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

10.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

11.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

12.商用房貸款的期限通常為20年以上。

13.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

14.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

15.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。()

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

2.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的時間

3.下列能夠被用作抵押物的是（

）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

4.下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

5.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是（

）。

A.儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D.儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)

6.根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（

）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負連帶責(zé)任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責(zé)任

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜()。

A.對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進行披露

B.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任進行披露

C.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單和交易金額進行披露

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對產(chǎn)品風(fēng)險和性質(zhì)進行披露

8.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。

A.綜合化服務(wù)

B.規(guī)劃性服務(wù)

C.個性化服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

9.下列不屬于金融市場主體的是()。

A.金融工具

B.金融機構(gòu)

C.資金供需者

D.政府部門

10.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風(fēng)險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

11.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向（）申請，由其審批。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各級人民政府

12.下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則（）

A.誠實信用，守法合規(guī)

B.信息保密，熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任，勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭

13.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。

A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準化合約

14.下列關(guān)于金融遠期合約的表述中，錯誤的是()。

A.主要在柜臺交易

B.違約風(fēng)險較高

C.合約一般為非標(biāo)準化合約

D.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

15.有四個投資方案：甲方案年貸款利率6.11％；乙方案年貸款利率6％，每季度復(fù)利一次；丙方案年貸款利率6％，每月復(fù)利一次；丁方案年貸款利率6％，每半年復(fù)利一次。則四個方案中有效年利率最低的是(??)。

A.甲

B.乙

C.丙

D.丁

八.多選題(共15題)

1.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內(nèi)容（）。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

C.登載相關(guān)單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規(guī)承諾收益

2.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

3.代理的特征包括（

）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

4.在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任有（）。

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.是理財風(fēng)險的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財產(chǎn)品的銷售者

5.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

6.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。

A.獨立基金銷售機構(gòu)

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

7.平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等價有償

E.誠實信用

8.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標(biāo)

B.家庭財務(wù)信息

C.非財務(wù)信息

D.客戶理財需求

E.生活品質(zhì)要求

9.保險費由（）構(gòu)成。

A.保險金額

B.保險標(biāo)的

C.保險費率

D.風(fēng)險系數(shù)

E.保險期限

10.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

11.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

12.我國銀行理財師的職業(yè)道德包括（

）。

A.遵紀守法

B.謹言慎行

C.保守秘密

D.客觀公正

E.專業(yè)勝任

13.當(dāng)其他條件不變時，（）會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

14.一般而言，在理財活動中，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產(chǎn)保險

E.人身保檢

15.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取的風(fēng)險處置措施不包括（）。

A.列入重點觀察名單

B.要求客戶限期糾正違約行為

C.要求減少擔(dān)保措施

D.暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度

2.貸款損失準備金的大小是由（）的大小決定的。

A.預(yù)期損失

B.損失

C.風(fēng)險

D.企業(yè)規(guī)模

3.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

4.對公司高管人員素質(zhì)的評價不包括（）。

A.修養(yǎng)品德

B.相貌

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.商業(yè)經(jīng)驗

5.下列關(guān)于審貸分離實施要點的說法中，錯誤的是（）。

A.審查審批人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員無最終決策權(quán)、

C.審查人員無需真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

6.商業(yè)銀行對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應(yīng)要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質(zhì)量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質(zhì)量的書面文件

D.當(dāng)?shù)卣炇鸫_認的項目進度和質(zhì)量的書面文件

7.下列不屬于計算利息的周期的是（

）。

A.按時計息

B.按日計息

C.按月計息

D.按季計息

8.辦理一筆保證貸款通常需要保證人出具保證函，與貸款銀行簽訂保證合同。這些法律性文件都必須有法定代表人（）才能生效。

A.簽字

B.蓋公章

C.簽字并加蓋公章

D.審核并簽字

9.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

10.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產(chǎn)重估

C.接受捐贈的資產(chǎn)價值

D.法定盈余公積

11.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的作用的說法，不正確的有（

）。

A.貸款擔(dān)保有利于協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序

B.貸款擔(dān)保把借款企業(yè)不還貸的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了第三者

C.貸款擔(dān)保降低了銀行信貸資金的使用效率

D.貸款擔(dān)保有利于銀行信用的實現(xiàn)

12.用于支持以外延擴大再生產(chǎn)為主的新建或擴建固定資產(chǎn)項目建設(shè)的貸款是（

）。

A.技術(shù)改造貸款

B.基本建設(shè)貸款

C.打包貸款

D.專項流動資金貸款

13.下列情形中，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的是（）。

A.長期投資

B.固定資產(chǎn)擴張

C.固定資產(chǎn)重置

D.季節(jié)性銷售增長

14.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

15.下列選項中，不屬于與銀行往來異常現(xiàn)象的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對長期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

十.多選題(共15題)

1.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機關(guān)的財產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

2.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

3.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

4.一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括（）。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

E.征信查詢費

5.貸款合同的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款種類

B.幣種

C.貸款用途

D.貸款利率

E.貸款期限

6.對于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔(dān)保意向書

B.出質(zhì)人資格證明

C.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

7.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務(wù)杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的財務(wù)杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

8.貸款損失準備金的計提比例，具體分為()

A.對普通準備金，一般確定一個固定比例，通常只有下限，上不封頂

B.對專項準備金，由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.對專項準備金，對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個參考比例

D.特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定

E.特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行自行制定，監(jiān)管當(dāng)局只能指導(dǎo)不能限制

9.公司信貸客戶市場細分的劃分方式主要有（）。

A.按區(qū)域細分

B.按行業(yè)細分

C.按產(chǎn)業(yè)細分

D.按季節(jié)細分

E.按規(guī)模細分

10.我國不良貸款形成的原因包括（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風(fēng)險積聚到商業(yè)銀行

E.信用制度不完善

11.在《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實現(xiàn)債權(quán)費用一般包括（）。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

12.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

13.下列屬于非預(yù)期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設(shè)備安裝

D.公司重組和員工解雇相關(guān)的費用

E.法律訴訟費

14.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強

15.以下關(guān)于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實現(xiàn)

十一.判斷題(共15題)

1.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽來擔(dān)保。（）

2.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)圍繞具體對象進行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。（）

3.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)。()

4.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

5.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（）

6.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

7.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

8.在資產(chǎn)負債表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動資產(chǎn)。（）

9.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

10.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

11.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。()

12.在對作為抵押物的機器設(shè)備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

13.在銷售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度。（）

14.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

15.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

十二.單選題(共15題)

1.“經(jīng)濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

2.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.固定收益證券投資

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計的客戶風(fēng)險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認

4.對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

5.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理

D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

6.下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（

）。

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

7.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（

）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門

8.下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

10.以下屬于貨幣市場的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.債券市場

C.股票市場

D.期貨市場

11.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計算技術(shù)

C.中央處理技術(shù)

D.微貸技術(shù)

12.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

13.辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

14.我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

15.下列說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)

B.物權(quán)是對世權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有相容性

十三.多選題(共15題)

1.銀行績效考評的方法不包括（）。

A.財務(wù)指標(biāo)評價方法

B.經(jīng)濟附加值法

C.關(guān)鍵因素法

D.參數(shù)法

E.效率評價方法

2.銀行職員小王負責(zé)所在銀行流動性風(fēng)險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長，負債波動性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負債平均期限上升

3.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

4.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

5.金融工具的風(fēng)險主要有()。

A.交易風(fēng)險

B.交割風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.持有風(fēng)險

6.現(xiàn)場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

7.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

8.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

9.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調(diào)查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務(wù)談判與成交

E.售后維護與關(guān)系維護

10.存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險費率標(biāo)準.報國務(wù)院批準

C.確定各投保機構(gòu)的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

11.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費者提供各種服務(wù)

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

12.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

13.綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)

14.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

15.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

十四.判斷題(共10題)

1.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

2.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

3.銀行產(chǎn)品設(shè)計的技術(shù)主要是指銀行產(chǎn)品的定價、利費率的設(shè)定。

4.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）

5.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財務(wù)信息保密。（）

6.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

7.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。

8.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

9.容差計息在性質(zhì)上是余額計息。（）

10.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

十五.單選題(共15題)

1.當(dāng)前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

2.信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

3.()是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.銀行承兌匯票

4.銀行風(fēng)險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

5.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機率，可以在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

6.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

7.（）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

8.2007年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣1．55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（

）完成的。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行問債券市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

9.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

10.根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A.貨幣需求量

B.物價水平

C.社會商品可供量

D.貨幣流通速度

11.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

12.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸合一、分級審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸集中、分級審批

13.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。

A.流量指標(biāo)

B.存量指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動態(tài)指標(biāo)

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

15.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與()有效掛鉤。

A.審慎性風(fēng)險行為

B.學(xué)歷

C.崗位職責(zé)

D.年齡

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風(fēng)險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)禁止

B.撤銷

C.重組

D.接管

E.依法宣告破產(chǎn)

2.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

3.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

4.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

5.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構(gòu)有（）。

A.學(xué)術(shù)團體

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.慈善基金會

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

6.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

7.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

8.宏觀經(jīng)濟分析研究國民總收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

9.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐

10.區(qū)域分析主要是對（）進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會經(jīng)濟背景

C.社會經(jīng)濟特征

D.社會政治背景

E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

11.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

12.下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中，屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)

13.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

14.區(qū)域勞動人口應(yīng)重點分析（）等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

15.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

十七.判斷題(共15題)

1.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價格具有很強的控制力。（）

2.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（

）

3.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

4.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

5.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

6.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

7.?消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機構(gòu)。（）?

8.同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

9.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

10.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

11.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

12.融資流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

13.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）

15.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)瞥機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。

2.答案：A

本題解析：如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。

3.答案：C

本題解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

4.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需

5.答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

6.答案：C

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

7.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

8.答案：A

本題解析：外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負擔(dān)情況，一般的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔(dān)過重。

9.答案：A

本題解析：客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

A選項是與借款人有關(guān)的因素。

10.答案：C

本題解析：恐怖融資是指有意識地直接或間接為恐怖活動提供募集資金的行為。如果把恐怖組織或恐怖分子直接或間接實施恐怖活動視為恐怖主義的核心行為的話，那么恐怖融資應(yīng)該屬于恐怖主義的輔助行為，是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為?？植廊谫Y是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，沒有資金的支持，恐怖主義將成為無源之水、無本之木。C項，恐怖融資的資金來源往往合法。

11.答案：A

本題解析：。亨得里（Hendry，1997年）用從一般到具體的經(jīng)濟計量方法刪除不顯著的變量，得出新興市場國家的評分方程為：SRi=a+b1Infli+b3EcDi+b3DHi+b4IRDi+b5RER,+ei;其中，SRi為第i個國家的主權(quán)評級，i=1，…，n;Infli為連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)；EcDi為經(jīng)濟發(fā)展的啞變量；DHi為違約史的啞變量；IRDi為國家i對美國的利差；RERi為國家i實際匯率的高估或低估。

12.答案：B

本題解析：零售銀行和資產(chǎn)管理的β系數(shù)是12％，商業(yè)銀行的β系數(shù)是15％。

13.答案：A

本題解析：國別風(fēng)險評級結(jié)果僅表示排序，不包含違約概率。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

14.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評有助于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險才是真正有價值的收獲。

15.答案：B

本題解析：對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除；風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。簡單地說就是:不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險。考點：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實財務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險較高5.風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

考點：

集團法人客戶信用風(fēng)險識別

2.答案：A、B、D

本題解析：

風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標(biāo)；②收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

5.答案：A、B、C

本題解析：

D、E項屬于盈利能力比率指標(biāo)。故本題選ABC。

6.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

7.答案：B、C、D

本題解析：

會計資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本，所以E選項錯誤。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對貸款保證進行分析時，商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性，因此對貸款的保證人應(yīng)從以下方面進行考察：①保證人的資格；②保證人的財務(wù)實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證人的法律責(zé)任。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段。市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

11.答案：B、C

本題解析：

。利率互換的操作原則如下圖：

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

13.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金償付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力，能夠反映企業(yè)償債能力以及企業(yè)償債能力的改善或惡化，不能反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成、質(zhì)量和存貨方面的問題。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理、組合限額管理。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)。

2.答案：錯誤

本題解析：

雖然從表面上看，各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力就越好，但實踐中并非如此，企業(yè)的盈利能力和償債能力受多種因素影響。故本題選B。

3.答案：正確

本題解析：

資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、集中度風(fēng)險等。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

5.答案：錯誤

本題解析：

買方期權(quán)的買方和賣方約定在期權(quán)的存續(xù)期或到期日，期權(quán)買方擁有以約定的價格向期權(quán)賣方買入約定數(shù)量交易標(biāo)的的權(quán)利。因此，買方期權(quán)對期權(quán)買方來說是買入一個買入交易標(biāo)的物的權(quán)利。

6.答案：錯誤

本題解析：

長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。

7.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動失敗。因此，風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段。商業(yè)銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性。風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。

8.答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

9.答案：錯誤