中國建設(shè)銀行大連市分行2023年校園招聘160名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行大連市分行2023年校園招聘160名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

2.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級(jí)1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%

3.()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準(zhǔn)人

C.現(xiàn)場檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)

4.擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

7.假定商業(yè)銀行某信用等級(jí)的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

8.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaR

B.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR

C.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaR

D.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR

9.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感型缺口

10.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

11.下列不屬于商業(yè)銀行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對象的是（）。

A.已有產(chǎn)品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)

C.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

D.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

12.外債總額與國民總收入之比的一般限度是（

）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

13.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

14.以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

15.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括（）。

A.保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持

C.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

D.使風(fēng)險(xiǎn)信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨(dú)立

二.多選題(共15題)

1.一般來說，設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí)，通?？紤]的因素有（）。

A.銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.銀行對風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力

C.過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期

E.對取得流動(dòng)性能力的預(yù)期

2.常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

3.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負(fù)債依賴度

4.下列（）屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

E.非常規(guī)性損失

5.有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

C.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

6.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

D.董事會(huì)應(yīng)確保對高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制

7.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

8.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

D.董事會(huì)應(yīng)確保對高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制

9.下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度

B.流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對中長期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)

10.其他一級(jí)資本包括（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計(jì)人部分

11.經(jīng)濟(jì)資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績評估體系

12.內(nèi)部資本充足評估報(bào)告應(yīng)至少包括的內(nèi)容有()

A.評估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響

B.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

D.報(bào)告存在的壞賬情況

E.提出防范風(fēng)險(xiǎn)的建議

13.內(nèi)部欺詐事件主要是由（）導(dǎo)致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財(cái)產(chǎn)

14.()是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資

B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮?/p>

C.銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價(jià)減小

E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資

15.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。()

2.最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

4.董事會(huì)和高級(jí)管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

5.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的短期可持續(xù)性。（）

6.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

7.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)。()

8.二級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。()

9.巴塞爾委員會(huì)采用的計(jì)算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個(gè)視為銀行的總敞口頭寸。（）

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由單一因素形成的。（）

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

12.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

13.商業(yè)銀行交易賬簿的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。()

14.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。()

15.由于個(gè)人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（）

四.單選題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目審查時(shí)，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項(xiàng)目本身的有效性、合法性、進(jìn)度等情況

D.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

2.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔(dān)保匯總信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

3.為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全國服務(wù)的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

4.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款()制度，通過電子銀行渠道發(fā)放()的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

A.面談；低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款

B.面簽；低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款

C.面簽；低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款

D.面談；低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款

5.以下不屬于專項(xiàng)貸款的是()。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

6.國家助學(xué)貸款的期限最長不超過（）。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

7.下列不是中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行的是（）。

A.中國工商銀行

B.交通銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

8.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

9.以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布標(biāo)志個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段

C.個(gè)人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

10.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)的。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國人民銀行

11.在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表

D.個(gè)人住房借款申請書

12.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A.“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償

B.實(shí)行“財(cái)政補(bǔ)貼”，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，信用發(fā)放?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

C.國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)，住宿費(fèi)

D.采用“借款人一次性申請，貸款銀行一次審批、單戶核算，分次發(fā)放的”方式

13.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照個(gè)人貸款的資金來源，可以分為（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

B.場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款

C.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款和非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

D.現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款

14.下列屬于最主要的征信制度法規(guī)的是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

15.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應(yīng)變能力

C.組織協(xié)調(diào)能力

D.溝通能力

E.口頭表達(dá)能力

2.下列屬于個(gè)人經(jīng)營貸款的有()。

A.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

B.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

E.中國光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

3.國家助學(xué)貸款的原則是（）。

A.分次發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.信用發(fā)放

D.單戶核算

E.按期償還

4.等額本金還款法的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

5.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款

B.面積誤差比絕對值超出3％時(shí)，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時(shí)，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價(jià)款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價(jià)款

E.面積誤差比絕對值超出3％時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價(jià)款

6.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人拖欠貸款的歷史記錄

E.借款人的經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)

7.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對較高

E.高投入

8.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

9.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

10.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協(xié)議

B.租賃協(xié)議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報(bào)告

11.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

12.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報(bào)廢車

D.自用車

E.商用車

13.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

14.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

15.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

E.中心利率貸款

六.判斷題(共15題)

1.同一機(jī)構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。（）

2.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

3.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟(jì)周期特點(diǎn),當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱時(shí),減低個(gè)人貸款價(jià)格;反之,提高個(gè)人貸款價(jià)格

4.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

5.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

6.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

7.按照五級(jí)分類方式．不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。（）

8.公積金個(gè)人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

9.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

10.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）

11.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

12.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

13.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當(dāng)上浮。（）

14.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

15.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗(yàn)產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留

2.同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.尊重同事

C.相互監(jiān)督

D.同業(yè)競爭

3.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()。

A.普通股票

B.國債

C.優(yōu)先股股票

D.遠(yuǎn)期合約

4.在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

5.了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（

）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

6.金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的（

）

?職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

7.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種金融商品。

A.固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

B.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

C.金融衍生品與大宗商品

D.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

8.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值影響因素的是（）。

A.時(shí)間

B.通貨膨脹率

C.單利和復(fù)利

D.自身價(jià)值

9.不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

10.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是()

A.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

11.下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是()。(1)客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)(2)將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員(3)填寫實(shí)物黃金購買申請表。(4)收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.(1)(4)(3)(2)

B.(2)(4)(3)(1)

C.(1)(4)(2)(3)

D.(1)(3)(2)(4)

12.貨幣型基金一般是（）到賬。

A.T+2

B.T+3

C.T+4

D.T+5

13.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約（）元。

A.348

B.105

C.505

D.166

14.退休養(yǎng)老收入的內(nèi)容不包括（）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄

15.用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

2.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

3.理財(cái)師在與客戶面對面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：（）。

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛

C.動(dòng)作配合

D.語言合作

E.談話要溫和委婉

4.銀行在銷售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)。

A.最低收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

5.下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（??）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.一般不會(huì)直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

6.理財(cái)客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個(gè)人客戶

D.政府客戶

E.社會(huì)團(tuán)體

7.年金是指一定時(shí)間內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列屬于年金形式的有（

）。

A.等額分期付款

B.融資租賃的租金

C.按照直線法計(jì)提的折舊

D.期繳型保險(xiǎn)費(fèi)

E.養(yǎng)老金

8.根據(jù)開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試

C.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

9.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)

D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

10.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財(cái)歷史

E.安排好自己的工作時(shí)間

11.下列有哪些屬于外匯（

）

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

12.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

13.定量信息包括（）。

A.家庭儲(chǔ)蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負(fù)債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

14.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

15.下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

B.通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

C.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)

E.通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.資本金足額原則

B.統(tǒng)一管理原則

C.進(jìn)度放款原則

D.計(jì)劃、比例放款原則

2.關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

3.公司信貸客戶的理性動(dòng)機(jī)不包括（）。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

4.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略的形式是（

）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

5.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

6.關(guān)于“固定資產(chǎn)使用率”的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些個(gè)人資產(chǎn)可能仍需要重置

B.折舊意味著用光

C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

7.某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為60，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為30，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為28，則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

8.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項(xiàng)是（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

9.某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負(fù)債4500萬元，公司2008年全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計(jì)劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為()。

A.3.25%

B.4%

C.7.24%

D.8.99%

10.1980年出現(xiàn)的所謂“接觸管理”即是現(xiàn)在的（??）的雛形。

A.理財(cái)客戶管理

B.客戶關(guān)系管理

C.公共關(guān)系管理

D.信用管理

11.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位：萬元)。

總資產(chǎn)1000銷售收入1500

總負(fù)債600凈利潤100

所有者權(quán)益400股利分紅30

公司通過銀行借款增加T200萬元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對公司維持銷售增長的能力為（）。

A.增加21.1％

B.降低21.1％

C.增加26.7％

D.降低26.7％

12.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理制度。

A.審貸一體、集中審批

B.審貸分離、集中審批

C.審貸分離、分級(jí)審批

D.審貸一體、分級(jí)審批

13.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任

B.沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任

C.已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償

D.已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，無權(quán)要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額

14.A國的某銀行有資產(chǎn)40000萬美元，負(fù)債30000萬美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬美元(3％×40000)、負(fù)債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時(shí)銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)國別風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)國別風(fēng)險(xiǎn)

D.清算風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)

15.依法收貸的順序是（）。

A.信用貸款、保證貸款、抵押貸款

B.保證貸款、抵押貸款、信用貸款

C.保證貸款、信用貸款、抵押貸款

D.抵押貸款、信用貸款、保證貸款

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，衡量一國國家風(fēng)險(xiǎn)需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.債務(wù)情況

C.進(jìn)入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風(fēng)險(xiǎn)

2.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（

）。

A.消費(fèi)者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉(zhuǎn)換成本越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

B.某行業(yè)的替代品對需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.替代品可能來自海外市場

D.來自其他行業(yè)的替代品的競爭不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

3.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時(shí)間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

E.調(diào)整存款準(zhǔn)備金率

4.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時(shí)，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機(jī)構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

5.信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.保函

E.信用證

6.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風(fēng)險(xiǎn)評估

C.流動(dòng)性效益評估

D.銀行效益動(dòng)態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

7.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的因素

8.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C.不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

9.對于借款公司的債務(wù)重構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)評價(jià)的因素包括（

）。

A.公司的信譽(yù)狀況

B.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的必要性

C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

D.公司的償債能力

E.重構(gòu)債務(wù)的期限

10.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

11.關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值增加時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)不消失

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

12.借款人出現(xiàn)挪用貸款或其他違約事件時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)分別或同時(shí)采?。ǎ┐胧?。

A.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

B.取消借款人尚未提用的借款額度

C.停止借款人提款

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期糾正違約事件

13.下列選項(xiàng)中，能作為貸款保證人的有（）。

A.XX化工集團(tuán)

B.XX大學(xué)

C.XX醫(yī)院

D.市財(cái)政局

E.中國聯(lián)通XX分公司(有總公司書面授權(quán))

14.在計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其缺點(diǎn)包括（）。

A.無法量化風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價(jià)結(jié)果可能不一致

E.可將不同國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較

15.下列關(guān)于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)

B.審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度.可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后.對是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見

D.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使

E.貸款審查委員會(huì)沒有最終審批權(quán)

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí),必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議。

2.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費(fèi)廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

3.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

4.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。（）

5.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）

6.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

7.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運(yùn)資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過借款來發(fā)放紅利。（）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

9.商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方式關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。()

10.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

11.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動(dòng)的擴(kuò)大、收縮或取消。（）

12.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。（）

14.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

15.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

十二.單選題(共15題)

1.下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員薪酬的是（

）。

A.大量員工跳槽

B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動(dòng)

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

2.一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

3.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤

4.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），履行告知義務(wù)。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.高級(jí)管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

7.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

8.調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是()。

A.《擔(dān)保法》

B.《物權(quán)法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

9.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

10.金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

11.代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

12.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

13.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括（

）。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

B.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.向關(guān)聯(lián)方降低利率

14.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

15.下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是（）。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部評級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

2.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

3.中國證監(jiān)會(huì)對內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

4.有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

C.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

5.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

6.一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計(jì)劃

7.合規(guī)管理的基本機(jī)制包括()。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制

B.合規(guī)內(nèi)控機(jī)制

C.誠信舉報(bào)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

8.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

9.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價(jià)目標(biāo)

B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評價(jià)對象

D.評價(jià)盈利

10.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請

D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)

11.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.保證金賬戶

12.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

13.國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

14.費(fèi)率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

15.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬

十四.判斷題(共10題)

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過的其他風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

2.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動(dòng)性相對較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對較高。

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。（）

4.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。()

5.強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，是維護(hù)社會(huì)公平正義的需要，也是推動(dòng)銀行健康發(fā)展的需要。（）

6.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

7.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

8.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

9.超額存款準(zhǔn)備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

2.以下選項(xiàng)中，關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

3.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

4.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

5.商業(yè)銀行主要運(yùn)用()確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價(jià)管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

6.民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

7.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

8.存款機(jī)構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

9.下列選項(xiàng)中，通常用于衡量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。

A.凈息差

B.凈利息收益率

C.撥備前利潤

D.凈穩(wěn)定資金比例

10.以下關(guān)于金融市場的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

11.以下()不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本／收益的基礎(chǔ)上保持有效性

C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題。以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

12.下列關(guān)于票據(jù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

C.票據(jù)是債權(quán)證券

D.票據(jù)是股權(quán)證券

13.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在慈善基金會(huì)等非營利性組織從事兼職，但不得取得報(bào)酬

B.可以在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)

C.可以利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

D.即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突

14.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

15.下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

十六.多選題(共15題)

1.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

2.商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行()業(yè)務(wù)。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

3.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

E.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

4.商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動(dòng)采用的分母對策有（

）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.貸款出售或貸款證券化

C.減少交易賬戶業(yè)務(wù)

D.收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債

E.盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

5.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

6.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

7.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。

A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

8.以下屬于無效合同的有（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

9.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

11.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

12.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.建設(shè)流程銀行

D.以客戶為中心

E.矩陣型組織架構(gòu)

13.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

14.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

15.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

十七.判斷題(共15題)

1.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

2.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

3.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。（）

4.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

5.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

6.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本，其表示經(jīng)營項(xiàng)目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。()

7.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費(fèi)，所以要承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。()

8.我國對核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

9.如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。()

10.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

11.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()

12.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對待”原則。()

13.承諾生效時(shí)，合同生效。（）

14.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

15.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃榘捉鹂?、金卡和普通卡。?/p>

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A

本題解析：。違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。

3.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

4.答案：C

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，擠兌行為使銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C

本題解析：。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析方法。

6.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化也稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化.并不主要由某個(gè)部門來完成。

7.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(即累計(jì)死亡率)為1-92％=8％。

8.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本應(yīng)當(dāng)能夠反映商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況，即監(jiān)管資本要求應(yīng)當(dāng)與所需配置的經(jīng)濟(jì)資本保持基本一致。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為：市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本一(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR。其中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定最低乘數(shù)因子為3；附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在0～1之間；VaR的計(jì)算采用99％的單尾置信區(qū)間，持有期為10個(gè)營業(yè)日。

9.答案：D

本題解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

10.答案：C

本題解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：①資本金規(guī)模；②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

11.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

12.答案：B

本題解析：外債總額與國民總收入之比反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可根據(jù)不同的操作風(fēng)險(xiǎn)類型采取相應(yīng)的管理策略。

14.答案：B

本題解析：在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。同期，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展也為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持：這一階段的金融理論被成為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命。

15.答案：D

本題解析：。D選項(xiàng)應(yīng)為使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)還包括：①保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)；②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí)，通?？紤]以下七個(gè)因素：

（1）銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好；

（2）銀行對風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率；

（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期；

（5）對取得流動(dòng)性能力的預(yù)期；

（6）其他非流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)暴露；

（7）過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

3.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

4.答案：A、B、C

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢。(2)監(jiān)測對合同條款的遵守情況。(3)評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢。(4)識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類。(5)對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自四個(gè)方面，商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)還不能達(dá)到“戰(zhàn)略”級(jí)別。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循以下八大原則：(1)董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。(2)董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。(3)有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制。(4)董事會(huì)應(yīng)確保對高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵部門，為防止內(nèi)部人控制，董事會(huì)必須對其實(shí)行有效監(jiān)督。(5)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用。在公司治理過程中，審計(jì)是至關(guān)重要的，審計(jì)的有效性會(huì)保證董事會(huì)及高級(jí)管理層職能的實(shí)現(xiàn)。(6)董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。(7)商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的積極表現(xiàn)，否則，商業(yè)銀行將很難把握董事會(huì)和高級(jí)管理層是否對其行為和表現(xiàn)負(fù)責(zé)。(8)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)(了解商業(yè)銀行的架構(gòu))。本題最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度。（A項(xiàng)正確）

流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對中長期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（B項(xiàng)正確）

短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率。（C項(xiàng)正確）

活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的。（D項(xiàng)正確）

因此，銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)。（E項(xiàng)正確）

故本題選ABCDE。

10.答案：B、C

本題解析：

其他一級(jí)資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

11.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比；C項(xiàng)，商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

12.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項(xiàng)中的債權(quán)買賣差價(jià)減小不是預(yù)警，是一個(gè)安全信號(hào)。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

A