中國建設(shè)銀行青海省分行2023年校園招聘60名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行青海省分行2023年校園招聘60名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

2.資產(chǎn)流動性強的表現(xiàn)是（）。

A.變現(xiàn)能力強，所付成本高

B.變現(xiàn)能力強，所付成本低

C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低

D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高

3.CreditMetrics模型認為債務(wù)人的信用風險狀況用債務(wù)人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

4.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

5.操作風險指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及監(jiān)事會

B.董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級管理層負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級管理層負責制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

7.（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

8.商業(yè)銀行的風險暴露分類不包括()。

A.普通企業(yè)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

9.在我國商業(yè)銀行的風險預(yù)警體系中，藍色預(yù)警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法

10.由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。

A.國家風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

11.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本

12.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了()。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

13.在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風險之間的相關(guān)性

14.某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％

15.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

2.為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應(yīng)當建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

3.下列屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的有（

）。

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率

4.下列各項屬于政治風險的有()。

A.政權(quán)風險

B.政策風險

C.政局風險

D.對外關(guān)系風險

E.對內(nèi)關(guān)系風險

5.在財務(wù)指標中，盈利能力指標包括（

）。

A.總資產(chǎn)收益率

B.產(chǎn)品銷售利潤率

C.普通股權(quán)益報酬率

D.價格與收益比率

E.總成本費用凈利潤率

6.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學習和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.將流動性管理權(quán)集中到總行

7.對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

8.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

9.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.內(nèi)部對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.—般對沖

10.聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理部門設(shè)置的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門職責的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

B.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

D.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

E.設(shè)計前臺部門的薪酬激勵機制

13.代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

14.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務(wù)部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

15.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風險的措施有（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

2.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

3.商業(yè)銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

4.巴塞爾委員會對全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

5.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

6.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

8.多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

9.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

10.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

11.風險遷徙類指標屬于靜態(tài)指標。（）

12.評級機構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機構(gòu)。

13.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

14.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。（）

15.風險并不意味著真實的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

四.單選題(共15題)

1.（）不屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

A.隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣

B.推動社會信用體系建設(shè)

C.提高社會誠信水平，促進文明社會建設(shè)

D.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險

2.下列關(guān)于住房貸款風險管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對每一筆貸款申請都要做內(nèi)部信息調(diào)查

B.商業(yè)銀行對申請人的所有信息應(yīng)以風險評估報告的形式記錄存檔

C.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過貸款審核人員的調(diào)查確認，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明

D.貸款審核人員對借款人的借款申請初審?fù)夂?，?yīng)由貸款經(jīng)辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復(fù)審

3.（）把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

4.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.自行拍賣

5.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

6.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法錯誤的是（）。

A.貸款風險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

7.征信中心于（）正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設(shè)。

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

8.個人經(jīng)營貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

9.《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，其頒布時間為()年。

A.2006

B.2008

C.2009

D.2010

10.網(wǎng)上銀行的特征不包括（）。

A.服務(wù)熱情周到

B.嚴密的安全系統(tǒng)

C.操作成本低

D.業(yè)務(wù)實時處理

11.下列屬于個人經(jīng)營貸款支付用途的是()。

A.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.貸款資金用于投資購買住房

D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

12.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

13.由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（

）的業(yè)務(wù)。

A.低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價

B.低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

C.高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價

D.高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

14.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.3

B.5

C.10

D.30

15.關(guān)于個人住房貸款的利率執(zhí)行，下述說法錯誤的是()。

A.貸款利率實行下限管理，上限開放的原則

B.一年期以上的貸款，合同期內(nèi)遇到法定利率調(diào)整，銀行多于次年1月1日按新檔次利率執(zhí)行

C.按現(xiàn)行規(guī)定，貸款利率下限浮動最低可為基準利率的0.85倍

D.一年期以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇到法定利率調(diào)整，不分段計息

五.多選題(共15題)

1.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財產(chǎn)

E.宅基地

2.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

3.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

4.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

5.個人住房貸款中，銀行對開發(fā)項目的項目調(diào)查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查

B.項目的實地考察

C.項目的合法性調(diào)查

D.項目工程進度調(diào)查

E.項目資金到位情況調(diào)查

6.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

7.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

8.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

9.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（

）。

A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

10.申請個人經(jīng)營貸款時，應(yīng)提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

11.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

A.繳利項目增加的利息由中央財政全額負擔

B.貸款額度超點一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構(gòu)只需提供項目總額擔保

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

12.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的5個工作E1內(nèi)進行內(nèi)部核查

13.個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調(diào)查和貸后檢查的內(nèi)容有（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強抵押物管理

C.合理確定貸款額度

D.強化貸后管理和完善授權(quán)管理

E.加強對貸款用途的審查

14.下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

15.申請信用卡的渠道有（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機空中發(fā)卡

E.邀請辦卡

六.判斷題(共15題)

1.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）

2.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

3.銀行與合作機構(gòu)是合作的關(guān)系，不會出現(xiàn)對立的情況。（）

4.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

5.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。（）

6.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

7.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

8.當個人貸款業(yè)務(wù)銀行間競爭十分激烈時，當?shù)氐氖杖敕績r比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

10.個人教育貸款的貸款學生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學士學位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

11.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和公司之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。（）

12.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

13.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

14.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

15.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

七.單選題(共15題)

1.理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要（）”

A.了解理財產(chǎn)品

B.了解產(chǎn)品投資

C.了解你的客戶

D.了解產(chǎn)品風險

2.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

3.（）基金被稱為準儲蓄。

A.債券型

B.股票型

C.貨幣市場

D.指數(shù)

4.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.《民法通則》

B.銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《商業(yè)銀行法》

5.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

6.從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

7.下列對貨幣市場特征的描述正確的是（）。

A.風險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，流動性高

8.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

9.假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為（）元。（假定年天數(shù)以365計算）

A.548

B.521

C.274

D.260

10.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.品行正直

D.熟知業(yè)務(wù)

11.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

12.國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（

）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

13.商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)

14.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（）。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

15.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

2.信托的特點包括（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險

3.下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險機構(gòu)

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

4.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

5.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

6.下列選項中，關(guān)于個人獨資企業(yè)的表述中，說法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告。債權(quán)人應(yīng)當在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)

B.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)

C.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

D.個人獨資企業(yè)投資人對受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對抗善意第三人

E.個人獨資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動

7.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的（）財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E.獎金

8.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

9.理財師了解客戶的渠道和方法有(

)。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.大數(shù)據(jù)分析

10.金融衍生工具的特點有（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風險性

E.可轉(zhuǎn)讓性

11.下屬屬于基金的特點的有(??)。

A.集合理財，專業(yè)管理

B.嚴格監(jiān)管，信息透明

C.組合投資，分散投資

D.獨立托管，保障安全

E.利益共享，風險共擔

12.銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于（）的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.各地銀監(jiān)局

E.社會公眾

13.理財師在收郵件時應(yīng)注意下列哪些事項?()

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件

D.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E.及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

14.在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.托管機構(gòu)

D.投資顧問

E.客戶風險承受能力

15.金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

九.單選題(共15題)

1.下列選項不符合借款人申請貸款的要求的是()。

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃

B.已開立基本賬戶或一般存款賬戶

C.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的30%

D.申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例

2.延伸產(chǎn)品繼續(xù)延伸和轉(zhuǎn)換的最大可能性為()。

A.基礎(chǔ)產(chǎn)品

B.期望產(chǎn)品

C.延伸產(chǎn)品

D.潛在產(chǎn)品

3.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額，下列選項中，不屬于凈資產(chǎn)的是（）。

A.未分配利潤

B.盈余公積金

C.資本公積金

D.應(yīng)收賬款

4.2012年9月，某銀行發(fā)放貸款100萬元給某公司，該市經(jīng)濟貿(mào)易委員會為該公司擔保。后因該公司經(jīng)營不善，無法維持，經(jīng)上級主管部門批準，決定解散并同時成立清算委員會。下列說法正確的是()。

A.因該公司已解散，故對以前的貸款不負清償責任

B.該市經(jīng)濟貿(mào)易委員會的擔保無效

C.該清算委員會負責清償正常貸款債務(wù)及利息，經(jīng)濟貿(mào)易委員會承擔連帶責任

D.因該公司已解散，故應(yīng)由其上級主管機關(guān)負責償債責任

5.下列借款人提交的借款申請文件中,不屬于借款用途證明文件的是（．）

A.原輔材料采購合同

B.進出口商務(wù)合同

C.擔保合同

D.產(chǎn)品銷售合同

6.行業(yè)風險的產(chǎn)生受（）的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.地區(qū)生產(chǎn)力布局

D.產(chǎn)業(yè)鏈

7.()是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)査

C.貸款風險性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

8.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（??）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

9.債權(quán)人應(yīng)當自知道或應(yīng)當知道權(quán)利被侵害之日起（）年內(nèi)向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.4

D.3

10.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

11.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

12.關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親

D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

13.下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

C.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

14.市場需求預(yù)測是對需求現(xiàn)狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預(yù)測分析，不包括()。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區(qū)域市場潛在需求量

D.估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

15.某公司2017年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負債5973萬元，所有者權(quán)益4866萬元，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786萬元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（

）。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于貸款利率的說法，正確的是（）。

A.貸款利率應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

B.貸款利率應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

C.貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風險狀況相匹配

D.貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.貸款利率體現(xiàn)收益覆蓋風險的原則

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權(quán)

3.抵債資產(chǎn)進行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

4.企業(yè)的財務(wù)風險主要體現(xiàn)在（）。

A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.應(yīng)收賬款異常增加

5.中長期貸款需要注意的幾類貸款是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.出口賣方信貸、進口買方信貸和混合貸款

C.銀團貸款與項目融資

D.福費廷

6.下列關(guān)于區(qū)域風險的說法，正確的有()。

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風險

B.分析區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當

E.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

7.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.電子銀行營銷

8.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

9.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在()。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

10.對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，票據(jù)背書的連續(xù)性審查包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù).并記明“擔保”字樣

E.票據(jù)依法可流通

11.對借款人的借款資格條件審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況

B.企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

12.以下關(guān)于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是（）。

A.專項準備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

B.要將已提取的專項準備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金也具有資本的性質(zhì)，可以計入資本基礎(chǔ)

E.專項準備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊不同

13.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

14.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實

C.合法授權(quán)

D.政府批準

E.財務(wù)維持

15.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

2.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。()

3.當消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風險也就越大。（）

4.借款人如需變更提款計劃，應(yīng)于計劃提款日前合理時間內(nèi)，向銀行提出申請．并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權(quán)不予支付。（）。

5.銀行實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)體現(xiàn)了信貸授權(quán)的差別授權(quán)原則。（

）

6.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

7.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

8.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

9.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

10.當有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。()

11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。（）

12.一般情況下，市場化程度越高，區(qū)域信貸風險越低。

13.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。（）

14.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

15.經(jīng)濟周期風險是微觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟周期風險對于國民經(jīng)濟各個行業(yè)都會造成影響。()

十二.單選題(共15題)

1.單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

2.代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括()。

A.代理國庫

B.代理金銀

C.代理銀行匯票

D.代理財政性存款

3.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括()。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

4.銀行市場定位的步驟是（）。

A.識別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執(zhí)行定位

B.定位選擇—制作定位圖—識別重要屬性—執(zhí)行定位

C.識別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

D.定位選擇—識別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位

5.（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

6.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務(wù)費用

B.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟效益

C.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

7.()是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.高級管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)控管理職能部門

D.內(nèi)部審計部門

8.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

9.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A.同業(yè)存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

10.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責

B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責

11.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

12.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

13.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

14.我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

15.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.商業(yè)本票

十三.多選題(共15題)

1.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

2.下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

3.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

4.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

5.金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

6.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應(yīng)對

E.風險評估

7.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

8.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務(wù)費用

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

9.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

10.加強金融消費者權(quán)益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內(nèi)容

B.化解金融風險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

11.()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計法》

12.網(wǎng)點機構(gòu)營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

13.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復(fù)和處置

C.要求各國設(shè)立消費者保護機構(gòu)

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

14.下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

15.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.核算內(nèi)容的社會性

十四.判斷題(共10題)

1.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。（）

2.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

3.合規(guī)負責人作為高管層組成之一，應(yīng)負責分管業(yè)務(wù)條線。

4.《擔保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔保法》的規(guī)定。()

5.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

6.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為營業(yè)信托和民事信托。()

7.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

8.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時，應(yīng)對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間，對資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當延長盡職調(diào)查時間。（）

9.銀行合規(guī)部門的職責應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風險。

10.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

十五.單選題(共15題)

1.上市銀行的董事會應(yīng)該對（）負責。

A.股東大會

B.行長

C.監(jiān)事會

D.職工代表大會

2.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

3.由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質(zhì)勞動

D.精神勞動

4.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

5.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關(guān)注

C.損失

D.次級

6.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.某公司財務(wù)部

C.個體工商戶

D.一人公司

7.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于()。

A.表外業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.信貸業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（

）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

9.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

10.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

11.支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（

）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

12.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

13.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負債后的余額在數(shù)量上等于（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

14.承擔我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國人民銀行

15.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（

）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

2.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔保

3.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

4.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

5.民事法律行為應(yīng)該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

6.以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

7.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達到員工總數(shù)5%，但不會對公司的經(jīng)營、財務(wù)或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

8.表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

9.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

10.出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織

B.存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請

D.經(jīng)國務(wù)院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

11.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風險敞口

D.盈利能力

E.風險管理策略

12.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

13.下列選項中，屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

14.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

E.使受騙者陷入或者強化認識錯誤

15.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（

）

2.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

3.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。

4.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

5.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

6.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責任。（）

7.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（

）

9.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

10.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

11.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

12.任何人都可能成為犯罪主體。（）

13.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

14.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

15.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)問融通資金的一種方式。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

2.答案：B

本題解析：答案為B。資產(chǎn)流動性強的表現(xiàn)為：變現(xiàn)能力強，所付成本低。

3.答案：B

本題解析：CreditMetriCs模型認為債務(wù)人的信用風險狀況用債務(wù)人的信用等級來表示。

4.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。考點：市場風險特征與分類

5.答案：A

本題解析：操作風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

7.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求?？键c：風險限額的種類和限額設(shè)定

8.答案：A

本題解析：在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權(quán)類、金融機構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

9.答案：B

本題解析：答案為B。根據(jù)運作機制將風險預(yù)警方法分為：①黑色預(yù)警法，指不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；②藍色預(yù)警法，側(cè)重定量分析；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

10.答案：D

本題解析：。本題考查的是對戰(zhàn)略風險的理解。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口。

13.答案：C

本題解析：違約貸款回收率是商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級高級法的一個重要因素，在計算預(yù)期損失與非預(yù)期損失時都需要對回收率進行估計?；厥章实牟▌有圆皇侵匾斎?yún)?shù)，只是回收率的一個參數(shù)指標。

14.答案：A

本題解析：目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性比例一流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％，該指標不應(yīng)低于25％。

15.答案：C

本題解析：

敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸、其他敞口頭寸。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應(yīng)當建立起包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系。

3.答案：A、B、C

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財務(wù)狀況，目的是預(yù)測目標行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風險。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查政治風險的相關(guān)內(nèi)容。政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩(wěn)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

盈利能力指標包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤率、營業(yè)收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業(yè)成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報酬率、股利發(fā)放率、價格與收益比率等指標。

6.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產(chǎn)負債的流動性風險進行動態(tài)監(jiān)測和精確管理；對外幣的流動性風險管理，可以選擇將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業(yè)銀行應(yīng)學習和引進的國際先進做法。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，主要包括：財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

8.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

9.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓(xùn)。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規(guī)劃。

11.答案：A、B、E

本題解析：

。建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)。實踐操作中，商業(yè)銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類型。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理部門應(yīng)當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案；評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等?？键c：代理業(yè)務(wù)

14.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監(jiān)督管理部門。

15.答案：A、C、E

本題解析：

B項，“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風險控制措施；D項，“實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離”屬于個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險控制措施。

考點：柜面業(yè)務(wù)

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

對。商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動性風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是，商業(yè)銀行將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動性風險。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡