中國人民銀行陜西省2023年招聘121名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行陜西省2023年招聘121名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

2.（）在風(fēng)險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。

A.風(fēng)險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

3.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經(jīng)營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業(yè)?

4.商業(yè)銀行通常將（）看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

5.巴塞爾委員會將操作風(fēng)險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的機率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險

6.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。

A.組合對沖

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

7.商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計部門的代表

8.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

D.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

9.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

10.假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。則一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

11.A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

12.下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險損失分布的方差

13.()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

14.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準(zhǔn)入

15.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權(quán)人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

二.多選題(共15題)

1.財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

2.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

3.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

4.超限額報告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關(guān)建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時間

5.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

6.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的原則是（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性

7.以下關(guān)于期貨的說法，正確的有()。

A.期貨是在交易所里進行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠期合約

B.金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C.利率期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險

D.股票指數(shù)期貨涉及股票本身的交割

E.期貨交易具有規(guī)避市場風(fēng)險的功能

8.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

9.下列屬于負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責(zé)是（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險

B.擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

11.應(yīng)急機制的關(guān)鍵要素包括（）。

A.設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計劃的情景

B.資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負債方應(yīng)急措施

C.明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計劃實施中的權(quán)限和職責(zé)

D.至少每年一次對應(yīng)急計劃進行評估

E.區(qū)分法人和集團層面

12.下列有關(guān)偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度

C.當(dāng)偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾

E.對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數(shù)據(jù)分布左右對稱

13.商業(yè)銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

15.集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理方便

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測。（）

2.流動性缺口率不得低于10％。（）

3.損失反映的是風(fēng)險時間發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

4.一個債務(wù)人只能擁有一個債項評級。（）

5.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

6.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險危機。()

7.最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔(dān)任，不能由外部專家/顧問擔(dān)任。（）

8.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計的功能。

9.如果變量X、Y之間的線性相關(guān)系數(shù)為0，則表明變量X、Y之間是獨立的。（）

10.保證人的財務(wù)狀況會影響保證人的償債能力。（）

11.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（）

12.零容忍度風(fēng)險指標(biāo)只可以定性描述。

13.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

14.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

15.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

2.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

3.有擔(dān)保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物必須具有的特點不包括（）。

A.產(chǎn)權(quán)明晰

B.價值穩(wěn)定

C.易于變現(xiàn)

D.易于轉(zhuǎn)移

4.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

5.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風(fēng)險管理難度相對較大

7.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

8.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

9.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法錯誤的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計可以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其準(zhǔn)確性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

C.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

D.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

10.采用保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不能超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

11.風(fēng)險限額是指（）根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理水平，為反映整個機構(gòu)組合層面風(fēng)險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額。

A.評級機構(gòu)

B.顧客

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.中國銀監(jiān)會

12.（），中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

13.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上做到的“四化”不包括()。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.制度化

D.合理化

14.個人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛(wèi)設(shè)備款

C.維修工程的施工款

D.相關(guān)的裝修材料費用

15.下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（

）。

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

五.多選題(共15題)

1.有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)()。

A.提高貸款的精細化管理水平

B.提高風(fēng)險管理水平

C.防范風(fēng)險于未然

D.控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量

E.確保信貸資金進入實體經(jīng)濟

2.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

3.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

4.以下關(guān)于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

5.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

6.商業(yè)銀行的一級分行擬加強其個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規(guī)章制度體系和工作機制

B.責(zé)任追究、明確獎懲

C.推進操作風(fēng)險管理工作應(yīng)用

D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

E.加強個貸業(yè)務(wù)集約化管理

7.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

8.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式

B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

9.申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄

D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

10.在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，（

），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.完善授權(quán)管理制度

B.規(guī)范審批操作流程

C.加強審批過程的問責(zé)制

D.明確貸款審批權(quán)限

E.實行審貸分離和授權(quán)審批

11.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）

A.客戶本人聲明

B.個人住房公積金信息

C.個人參保和繳費信息

D.為他人貸款擔(dān)保明細信息

E.個人基本信息

12.個人貸款的特征有（

）。

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

13.個人征信系統(tǒng)的功能包括（）。

A.信用功能

B.社會功能

C.經(jīng)濟功能

D.支付功能

E.查詢功能

14.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

15.個人經(jīng)營類貸款的用途包括()。

A.借款人定向購買生產(chǎn)資料

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備

E.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備

六.判斷題(共15題)

1.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

2.當(dāng)事人因故不能親自到銀行現(xiàn)場簽署借款合同的，需事先全權(quán)委托（授權(quán)）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權(quán)書必須經(jīng)過公證機關(guān)公證。

3.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

4.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

5.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

6.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

7.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。（）

8.貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。（）

9.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟周期特點,當(dāng)宏觀經(jīng)濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

10.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。()

11.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

12.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

13.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

14.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

15.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

七.單選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。

A.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

C.銷售業(yè)績是否達標(biāo)

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

2.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是（）。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

3.風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務(wù)可能是（

）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

4.下列哪一項財產(chǎn)不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.交通運輸工具

5.下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類的是()。

A.溢價發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價發(fā)行

6.下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是()。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D.基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

7.下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（

）。

A.健康狀況

B.產(chǎn)品責(zé)任

C.機器設(shè)備

D.出口信用

8.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（

）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

9.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。

A.投連險

B.分紅險

C.萬能保險

D.房貸險

10.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.經(jīng)營成本高

D.重視客戶關(guān)系

11.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

12.（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

A.個人貸款

B.個人理財

C.理財規(guī)劃

D.理財籌劃

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括()。

A.發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.發(fā)行股權(quán)證券

D.發(fā)放短期、中期和長期貸款

14.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

15.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。.

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

八.多選題(共15題)

1.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

2.下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

3.作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財產(chǎn)品的標(biāo)的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。

A.范圍廣泛

B.結(jié)構(gòu)單一

C.復(fù)制性強

D.結(jié)構(gòu)多樣

E.產(chǎn)品單一

4.一般來說，下列屬于商業(yè)票據(jù)特征的有()。

A.融資成本低

B.利率敏感性高

C.期限短

D.信用度高

E.融資靈活性高

5.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

6.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風(fēng)險能力低

7.下列選項中可以出質(zhì)的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

8.直接融資區(qū)別于間接融資在于（

）。

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

9.下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險規(guī)劃服務(wù)

10.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。

A.代理再保險業(yè)務(wù)

B.夸大宣傳

C.降低保險費率

D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.擅自變更保險條款

11.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

12.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等

C.金額衍生品的風(fēng)險相對小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

13.根據(jù)投資者人數(shù)的不同，私募類券商資產(chǎn)管理計劃可分為（）。

A.單一資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.開放式資產(chǎn)管理計劃

D.封閉式資產(chǎn)管理計劃

E.混合類資產(chǎn)管理計劃

14.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

15.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險價值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯配限額

E.止損限額

九.單選題(共15題)

1.一個公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由（）決定。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.使用效率

C.行業(yè)技術(shù)變化率

D.資產(chǎn)新舊程度

2.下列關(guān)于簽訂合同的相關(guān)事宜的說法中，錯誤的是（）。

A.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托.人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.保證人為法人的，保證方簽字人必須為其法定代表人

3.（）是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

A.營運能力

B.財務(wù)狀況

C.資金使用效率

D.償債能力

4.下列選項中，不屬于固定成本的是（）。

A.固定資產(chǎn)的折舊

B.企業(yè)日常開支

C.租賃費用

D.廣告及推廣的費用

5.貸款發(fā)放審查中，（）不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。

A.保證期間

B.貸款利率

C.貸款用途

D.貸款種類

6.商業(yè)銀行對借款人生產(chǎn)階段進行分析時，()是借款人核心競爭力的主要內(nèi)容。

A.人員素質(zhì)

B.環(huán)保情況

C.負債水平

D.技術(shù)水平

7.以下關(guān)于授信額度的說法錯誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.集團授信額度必須由一個對所有集團關(guān)系負責(zé)的會計主管進行監(jiān)督和控制

D.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸的屬于企業(yè)授信額度

8.信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置，該指標(biāo)大于(??)時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平。

A.3

B.2

C.1

D.0

9.M公司為新成立并在深圳證券交易所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很快，但非常不穩(wěn)定，同時公司進行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營業(yè)費用激增。如銀行對該公司授信，可能面臨()。

A.周期性風(fēng)險

B.市場集中度風(fēng)險

C.行業(yè)壁壘風(fēng)險

D.成長性風(fēng)險

10.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀監(jiān)會信貸登記咨詢系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和()，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

A.國別風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

12.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2013年實現(xiàn)營業(yè)收入8000萬元．固定資產(chǎn)處置收入200萬元。企業(yè)發(fā)生營業(yè)成本4000萬元，稅金及附加850萬元．銷售費用800萬元，管理費用300萬元，財務(wù)費用100萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2013年度實現(xiàn)營業(yè)利潤和凈利潤分別為（）。

A.2100萬元和1462.5萬元

B.2150萬元和1575萬元

C.1950萬元和1462.5萬元

D.1950萬元和1575萬元

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準(zhǔn)備金的說法中，錯誤的是()。

A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準(zhǔn)備金

B.可疑類貸款有必要也可以從貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算

C.如果大額次級類貸款可能的還款來源僅僅是抵押品，相對明確并且容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計提

D.對單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

14.某商業(yè)銀行市場定位于“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營”。這分別是按()標(biāo)準(zhǔn)進行市場細分的。

A.所有者性質(zhì)和組織形式、區(qū)域、規(guī)模

B.規(guī)模、區(qū)域、所有者性質(zhì)和組織形式

C.區(qū)域、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式

D.所有者性質(zhì)和組織形式、規(guī)模、區(qū)域

15.下列關(guān)于審查保證人的資格中。說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

十.多選題(共15題)

1.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關(guān)形象定位

E.識別重要屬性

2.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-預(yù)付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

3.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、本公司章程

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔(dān)保企業(yè)最近三年主要的財務(wù)報表

E.財務(wù)負責(zé)人的身份證或護照復(fù)印件

4.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B.市場專業(yè)型策略強調(diào)產(chǎn)品組合的深度

C.市場專業(yè)型策略產(chǎn)品組合的深度一般較小

D.產(chǎn)品線專業(yè)型策略強調(diào)產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強

6.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

7.客戶組建基于的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于產(chǎn)品分工

E.基于產(chǎn)銷分工

8.固定資產(chǎn)貸款需求量的測算需要考慮的要素包括（）。

A.項目資本金

B.鋪底流動資金

C.基本預(yù)備費

D.城市建設(shè)稅

E.建設(shè)期利息

9.下列選項中，能作為貸款保證人的有（）。

A.XX化工集團

B.XX大學(xué)

C.XX醫(yī)院

D.市財政局

E.中國聯(lián)通XX分公司(有總公司書面授權(quán))

10.金融市場的微觀功能包括（）。

A.融資功能

B.財富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

11.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

12.貸款分類的意義包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是業(yè)務(wù)分析的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

13.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設(shè)備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設(shè)備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

14.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

15.借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件有()

A.產(chǎn)品有市場

B.生產(chǎn)經(jīng)營有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.恪守信用

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

十一.判斷題(共15題)

1.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

2.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

3.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

4.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負債遞減的凈值。()

5.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。（）

6.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（）

7.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級分行審批。（）

8.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關(guān)。（）

9.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內(nèi)容。()

10.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

11.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

12.具有季節(jié)性銷售特點的公司將經(jīng)歷存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長，存貨增長通常會出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應(yīng)收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

13.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。（）

14.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

15.經(jīng)濟周期風(fēng)險是微觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟周期風(fēng)險對于國民經(jīng)濟各個行業(yè)都會造成影響。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

2.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

4.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

5.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（

）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

6.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業(yè)務(wù)

B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

C.P2P業(yè)務(wù)

D.平臺融資業(yè)務(wù)

7.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

8.()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

9.關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

11.商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險特點，并實行()授信管理。

A.統(tǒng)一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

12.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

13.金融工具能否方便地隨時變現(xiàn)是其（）特點的體現(xiàn)。

A.收益性

B.償還性

C.流動性

D.風(fēng)險性

14.（）是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負債業(yè)務(wù)

D.吸收成員單位存款

15.下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

十三.多選題(共15題)

1.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

2.下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

3.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

E.績效考評控制

4.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

5.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

6.下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

7.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

8.商業(yè)銀行的三項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

9.金融類不良資產(chǎn)的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現(xiàn)具有一定的條件性

10.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

11.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

12.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

13.國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

14.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

15.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

十四.判斷題(共10題)

1.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）

2.內(nèi)部控制是一個靜態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進階段有著不同的內(nèi)涵。

3.內(nèi)部審計部門無權(quán)列席或參加與其職責(zé)有關(guān)的會議。()

4.中小企業(yè)的風(fēng)險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險，減少銀行盈利。()

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）

6.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

7.公益信托是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。

8.內(nèi)部控制是一個靜態(tài)的概念。()

9.獨立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

十五.單選題(共15題)

1.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

2.中央銀行票據(jù)的特點有()。

A.無風(fēng)險、期限短、流動性低

B.無風(fēng)險、期限長、流動性低

C.無風(fēng)險、期限短、流動性高

D.無風(fēng)險、期限長、流動性高

3.（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.建設(shè)銀行

D.中國銀行

4.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

6.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

7.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

8.有限責(zé)任公司的權(quán)力機構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.股東會

D.董事會

9.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

10.在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由（

）監(jiān)督管理的債券。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家發(fā)改委

11.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

12.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

13.無民事行為能力人主要是指（

）。

A.不滿16周歲的未成年人

B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人

C.不能完全辨認自己行為的精神病人

D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人

14.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

15.兼具債券和期權(quán)特性的金融工具是()

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

2.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

3.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

4.票據(jù)喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據(jù)

E.提起訴訟

5.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

6.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

7.我國商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應(yīng)從資本扣除的項目有（）。

A.商譽

B.商業(yè)銀行對非未并表金融機構(gòu)的資本投資

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

8.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學(xué)貸款

D.個人住房按揭貸款

E.個人住房裝修貸款

9.根據(jù)《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

10.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

11.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A.設(shè)立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

13.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經(jīng)營貸款

14.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

15.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

十七.判斷題(共15題)

1.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

2.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

3.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

4.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

5.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

6.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

7.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

8.中小企業(yè)板服務(wù)對象僅限于中小型企業(yè)。（）

9.人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運，債務(wù)人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標(biāo)的物。

10.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

11.銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

12.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

13.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

14.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

15.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：歷史模擬法克服了方差一協(xié)方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現(xiàn)象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅度波動及“肥尾”問題。

2.答案：D

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，在風(fēng)險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。

3.答案：C

本題解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護；②在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

4.答案：C

本題解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復(fù)存在。

5.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會將操作風(fēng)險定義為由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

7.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強大的風(fēng)險管理部門或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨立的部門。需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立、并具有獨立的報告路線。

9.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

10.答案：A

本題解析：預(yù)期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。

11.答案：C

本題解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]=4500／[(7500+10500)／2]=50％。

12.答案：D

本題解析：A項正確，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）。B項正確，預(yù)期損失等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積。C項正確，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。D項錯誤，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失發(fā)布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。故本題選D。

13.答案：C

本題解析：。本題考查的是戰(zhàn)略風(fēng)險的定義。美國貨幣監(jiān)理署（OCC)認為，戰(zhàn)略風(fēng)險是指經(jīng)營決策錯誤，或決策執(zhí)行不當(dāng)，或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，而對商業(yè)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

14.答案：C

本題解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內(nèi)就加強對銀行機構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風(fēng)險管理體系中的重要性必將進一步提升。

15.答案：A

本題解析：。在國際領(lǐng)域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。

2.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

3.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報告應(yīng)包含以下內(nèi)容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關(guān)建議、解決的時間表。

5.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項屬于人員因素；C項屬于系統(tǒng)缺陷。

6.答案：B、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的原則是流動性、安全性、盈利性。

7.答案：A、B、E

本題解析：

期貨是在交易所里進行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠期合約，所以A項正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類，所以8項正確；貨幣期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險，所以C項錯誤；股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據(jù)股票指數(shù)計算，合約以現(xiàn)金清算的形式進行交割，所以D項錯誤；期貨市場的經(jīng)濟功能之一就是具有規(guī)避市場風(fēng)險的功能，所以E項正確。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門通常履行的具體職責(zé)。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

各銀行流動性應(yīng)急機制具有各自特點。但是監(jiān)管機構(gòu)要求和商業(yè)銀行實踐都表明流動性應(yīng)急計劃應(yīng)具備一些關(guān)鍵要素。這些關(guān)鍵要素包括:(1)設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計劃的情景，至少應(yīng)當(dāng)包括銀行評級被大幅降低的情況。(2)明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計劃實施中的權(quán)限和職責(zé)。(3)包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負債方應(yīng)急措施，列明壓力情況下的應(yīng)急資金來源和量化信息，合理估計可能的籌資規(guī)模和所需時間，充分考慮跨境、跨機構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)移限制，確保應(yīng)急資金來源可靠、充分。(4)區(qū)分法人和集團層面，并視需要針對重要幣種和境外主要業(yè)務(wù)區(qū)域制定專門的應(yīng)急計劃。對于受到流動性轉(zhuǎn)移限制影響的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定專門的應(yīng)急計劃。(5)至少每年一次對應(yīng)急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應(yīng)急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。(6)出現(xiàn)流動性危機時，應(yīng)當(dāng)加強與交易對于、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性。

偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。當(dāng)偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏。當(dāng)偏度小于0時，說明相對而言X左邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出左偏，也稱負偏。對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數(shù)據(jù)分布左右對稱。

峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度。

峰度刻畫了概率密度曲線在平均值處峰值的相對高低。若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾;若峰度值大于3，則稱為高峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出尖峰肥尾。

故本題選ABCDE。

13.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

15.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測。

2.答案：錯誤

本題解析：

流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％，該指標(biāo)不得低于-10％。

3.答案：正確

本題解析：

損失反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際成果，風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯?？蛻粼u級與債項評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度，客戶評級主要針對交易主體，其登記主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特定預(yù)測債項可能的損失率。因此一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。

5.答案：錯誤

本題解析：

與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。

6.答案：錯誤

本題解析：

當(dāng)出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風(fēng)險危機。

7.答案：錯誤

本題解析：

錯。最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔(dān)任，也可以由外部專家/顧問擔(dān)任。

8.答案：錯誤

本