2023年中國民生銀行校園招聘管理培訓(xùn)生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國民生銀行校園招聘管理培訓(xùn)生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門

2.下列不是商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

3.在客戶信用評級模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

4.下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標的是（

）。

A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標

B.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表

C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.企業(yè)的經(jīng)營目標

5.人力資源配置不當?shù)娘L(fēng)險是（）。

A.非流程風(fēng)險

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險

C.控制派生風(fēng)險

D.以上都不是

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

7.巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險事故

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因

8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％

9.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.系統(tǒng)癱瘓

B.停電

C.聲譽受損

D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓

10.在信用風(fēng)險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風(fēng)險之間的相關(guān)性

11.良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。

A.聲譽

B.財務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

12.（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。

A.資金交易業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

13.當前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險

C.追逐低風(fēng)險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險

14.貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔(dān)保管理

D.風(fēng)險分類

15.下列風(fēng)險監(jiān)測指標中，（）=（貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備）×100%。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大

2.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

3.下列各項財務(wù)指標中，通常與企業(yè)信用評級成正比相關(guān)的有（）。

A.利息償付比率

B.資產(chǎn)負債率

C.流動比率

D.銷售利潤率

E.資產(chǎn)回報率

4.商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險

D.能否準確計量其所承擔(dān)的風(fēng)險

E.能否有效管理和控制風(fēng)險

5.客戶信用風(fēng)險識別中，要識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險，例如（??）。

A.有無隨意變更會計處理方法

B.報表編制基礎(chǔ)是否一致

C.是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督

D.是否拒絕依法實施監(jiān)督

E.是否如實提供會計信息

6.資本監(jiān)管的具體措施包括()

A.有效資本監(jiān)管的起點是商業(yè)銀行自身嚴格的資本約束

B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險

C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標準的資本

D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平

E.商業(yè)銀行董事會負責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責(zé)

7.在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風(fēng)險

D.管內(nèi)控

E.提高透明度

8.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.債務(wù)成本

E.股權(quán)成本

9.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

10.下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配

B.銀行應(yīng)當對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分

C.在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當在某一時間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

11.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.銀行賬戶利率風(fēng)險

C.集中度風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

12.下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

13.我國目前對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的四項主要指標中，屬于首次提出的有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

14.計算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長

15.商業(yè)銀行操作風(fēng)險按可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險劃分。下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險的有（）。

A.火災(zāi)

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

2.與風(fēng)險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達到控制風(fēng)險的目的。（）

3.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。（）

4.對風(fēng)險模型進行壓力測試是風(fēng)險管理的關(guān)鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風(fēng)險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

5.基本指標法以多種指標構(gòu)成的指標體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度。()

6.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

7.在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當及時向監(jiān)事會報告。()

8.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

9.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。()

10.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運行。()

11.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。()

12.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

13.國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進運營與前臺支持的集中化，在流程方面既加強對前臺和后臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體管理的流程重整。（）

14.國別風(fēng)險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。（）

15.商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險自我評估需借助操作風(fēng)險定義及損失事件分類、操作風(fēng)險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于代理特征，說法錯誤的是(

)。

A.代理人在代理活動中不需要具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

2.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇（

），按計劃表還本的還款方式。

A.按日還息

B.按月還息

C.按季還息

D.按年還息

3.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

4.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔(dān)保的作用

5.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

A.貸款調(diào)查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調(diào)查；貸款審查

D.貸款申請；貸款審查

6.情景分析要滿足的特征不包括（

）。

A.及時性

B.客觀性

C.動態(tài)性

D.前瞻性

7.最先開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

8.個人耐用消費品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂器

9.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.債券

C.機器設(shè)備

D.采礦權(quán)

10.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的____和____下降導(dǎo)致的。()

A.擔(dān)保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔(dān)保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔(dān)保品價值

11.對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。

A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保

C.如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

12.個人貸款業(yè)務(wù)中，采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、擴大累進間隔期

B.減少累進額、縮小累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮小累進間隔期

13.下列選項中屬于以質(zhì)押方式申請有擔(dān)保流動資金貸款的質(zhì)押權(quán)利范圍的是()。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保險單

D.倉單、提單

14.個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是（）。

A.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

B.出賬前審核

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

15.下列關(guān)于數(shù)字化業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）

A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)

B.數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行

C.運營成本高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別

D.任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進入數(shù)字化業(yè)務(wù)的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的較高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的較低者

2.下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點一般為2000元

3.在對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標

E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

4.個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有()。

A.如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機動車輛登記證”

B.如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具國家提供擔(dān)保的書面承諾

D.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

5.個人汽車貸款可實行的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

6.市場營銷中，4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.營銷渠道策略

E.品牌策略

7.下列關(guān)于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.商用建設(shè)用地使用權(quán)

C.交通運輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機器設(shè)備

8.一般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

9.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化

D.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

E.社會思潮和社會習(xí)慣

10.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.及時性

D.期限長

E.利率低

11.農(nóng)戶小額信用貸款借款人須是農(nóng)村中小金融機構(gòu)營業(yè)區(qū)域內(nèi)的()。

A.農(nóng)戶

B.農(nóng)民

C.個人經(jīng)營戶

D.個體經(jīng)營戶

E.集體

12.下列屬于國家助學(xué)貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔(dān)的違約責(zé)任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉(zhuǎn)學(xué)或退學(xué)

13.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《合同法》

B.《擔(dān)保法》

C.《民法總則》

D.《物權(quán)法》

E.《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)

14.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（

）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

15.押品分類是押品管理的基礎(chǔ)和前提，銀行的存量押品包括()。

A.金融質(zhì)押品

B.應(yīng)收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

六.判斷題(共15題)

1.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

2.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取職能型營銷組織。()

3.對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

4.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風(fēng)險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

5.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得中斷或撤銷保險。()

6.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

7.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

8.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

9.個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

10.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表等，全面分析其還款能力。（）

11.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

12.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

13.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

14.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

15.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。（）

七.單選題(共15題)

1.房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行()。

A.租售

B.物業(yè)經(jīng)營

C.租賃、經(jīng)營

D.管理、處分和收益

2.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是（）。

A.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

B.中國人民銀行通報同業(yè)

C.所在機構(gòu)通報同業(yè)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

3.若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)先設(shè)定的觸及點，則獲得當初雙方所協(xié)定的回報率，則該合約屬于()。

A.看跌期權(quán)

B.雙向不觸發(fā)期權(quán)

C.累計期權(quán)

D.一觸即付期權(quán)

4.當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險能力強

5.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款一方的解析

C.做出不利于提供格式條款一方的解析

D.以上均不正確

6.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元。甲公司負債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元;乙公司負債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是（）

A.甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強

B.甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強

C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差

D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

7.一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升

8.關(guān)于今天的l00塊錢和明天的l00塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣不具備價值

C.投資風(fēng)險需要補償

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

9.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

10.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

11.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

12.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

13.客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

14.某人擬存入一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

15.健康保險的種類不包括（）。

A.意外醫(yī)療保險

B.醫(yī)療保險

C.疾病保險

D.收入補償保險?

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有（）。

A.客戶年齡

B.財務(wù)狀況

C.投資經(jīng)驗

D.投資目的

E.收益預(yù)期

2.股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括（）。

A.申購新股理財計劃

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠期

E.股票組合掛鉤理財計劃

3.在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（

）。

A.信用風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.周期風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險

4.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息債券的票面利率

D.債券的發(fā)行額

E.債券的期限

5.退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（

）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實物投資收益

6.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價格

E.發(fā)行費用

7.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

8.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準則的要求，從業(yè)人員應(yīng)（）。

A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序

B.對協(xié)助活動信息保密

C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

E.不得質(zhì)疑國家機關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

9.下列保險規(guī)劃的做法中，不恰當?shù)挠?)。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經(jīng)濟來源購買人身保險

C.保險金額太小

D.為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

10.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（

）。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)

B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D.準入門檻高

E.個性化服務(wù)

11.根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為（

）。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

E.高風(fēng)險產(chǎn)品

12.假設(shè)名義利率為12％，當利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，關(guān)于其實際利率與名義利率之間的關(guān)系，錯誤的有()。

A.無法計算兩者關(guān)系

B.實際利率等于名義利率

C.實際利率小于名義利率

D.實際利率大于名義利率

E.兩者無顯著關(guān)系

13.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

14.在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

15.比較流行的客戶分類方法有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費行為分類

九.單選題(共15題)

1.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤6000萬元，利息支出2000萬元，所得稅支出2000萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)是（）。

A.5

B.4

C.3

D.2

2.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率（）可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。

A.為零

B.下降

C.不變

D.上升

3.下列關(guān)于簽訂合同中的事項，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

B.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件

C.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

D.銀行必須辦理合同公證

4.商業(yè)信用的減少反映在公司()的下降。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨周轉(zhuǎn)率

5.（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

6.5Ps分析系統(tǒng)不包括()。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.盈利性因素

D.還款來源因素

7.根據(jù)貸款項目評估的效益性原則，下列屬于經(jīng)濟上合理的項目的是()。

A.財務(wù)效益和國民經(jīng)濟效益都不好的項目

B.社會影響力大，財務(wù)效益好的項目

C.財務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟效益不好的項目

D.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目

8.A公司2016年年初固定資產(chǎn)凈值為2300萬元，年末固定資產(chǎn)凈值為3400萬元，其當年銷售收入凈額為8730萬元，則A公司固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

9.以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL系統(tǒng)

D.CAMGL系統(tǒng)

10.（）是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.行業(yè)公定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.固定利率

11.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例放款原則的是（

）。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

12.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

13.已知某企業(yè)存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1.8，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.6

D.2.7

14.（）是將客戶的有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)與同行業(yè)平均水平或在不同企業(yè)之間進行比較，找出差異及其產(chǎn)生原因，用于判斷客戶管理水平和業(yè)績水平。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比較分析法

D.因素分析法

15.某公司2008年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2008年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行呆賬核銷審查的要點主要包括（）。

A.銀行債權(quán)是否充分受償

B.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認定、追究

C.呆賬核銷理由是否合規(guī)

D.呆賬核銷是否按程序申報

E.呆賬數(shù)額是否準確

2.財務(wù)分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

3.影響行業(yè)風(fēng)險的外部因素，通常包含（）。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

4.在《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實現(xiàn)債權(quán)費用一般包括（）。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

5.分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

6.授權(quán)書應(yīng)當載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

7.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)

B.珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)

D.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

E.保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

8.下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有()。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費

E.調(diào)整存款準備金率

10.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估

11.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

12.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有（）。

A.所在地區(qū)的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.文化風(fēng)俗

13.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類過程中，屬于非財務(wù)因素分析的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險分析

E.行業(yè)風(fēng)險分析

14.對項目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動性分析

B.相關(guān)財務(wù)指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

15.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

十一.判斷題(共15題)

1.金融企業(yè)一般準備余額占風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的比例，難以一次性達到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過7年。()

2.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險就越小。()

3.國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。（）

4.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

5.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計提專項準備金。()

6.在產(chǎn)品的衰退期，銀行可以改進產(chǎn)品性能并努力實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產(chǎn)品的競爭能力。（）

7.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

8.預(yù)期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

9.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)定專門的資金回籠賬戶。（）

10.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

11.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。()

12.合法性與合規(guī)性是公司信貸業(yè)務(wù)必須滿足的前提條件。（）

13.在抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。()

14.當有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。

15.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

十二.單選題(共15題)

1.對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

2.合規(guī)負責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

3.信托的設(shè)立以具體確定的()為前提。

A.信托關(guān)系

B.信托目的

C.信托財產(chǎn)

D.信托行為

4.個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構(gòu)投資人則不低于（）萬元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

5.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財務(wù)管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

6.對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

7.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

8.下列不屬于開戶單位現(xiàn)金收支應(yīng)當依照的規(guī)定的是（）。

A.開戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當于當日送存開戶銀行

B.當日送存確有困難的，由開戶單位確定送存時間

C.開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付

D.因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當事先報經(jīng)開戶銀行審查批準，由開戶銀行核定坐支范圍和限額

9.()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

10.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

11.《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

12.現(xiàn)代金融市場按交易的標的物劃分，不包括（）。

A.貨幣市場

B.外匯市場

C.黃金市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

13.下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務(wù)

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

14.在銀行一級資本中占主導(dǎo)地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

15.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格

C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

D.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

2.信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展的業(yè)務(wù)有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

3.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

4.下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險具有普遍性

5.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.進行審計

E.進行稅收

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

7.銀行績效考評的方法不包括（）。

A.財務(wù)指標評價方法

B.經(jīng)濟附加值法

C.關(guān)鍵因素法

D.參數(shù)法

E.效率評價方法

8.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

9.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

10.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

11.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

12.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

13.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

14.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

15.商業(yè)銀行應(yīng)當建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

十四.判斷題(共10題)

1.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

2.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風(fēng)險導(dǎo)致銀行倒閉的案例。()

3.參與銀團貸款的成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。()

4.消費金融公司發(fā)行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)充分認識到金融創(chuàng)新是風(fēng)險管理的內(nèi)在要求。（）

6.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

7.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

8.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

9.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

10.合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定量分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎ?/p>

）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

D.2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的”的原則，推進政策性改革

3.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

4.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.某公司財務(wù)部

C.個體工商戶

D.一人公司

5.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

6.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題

7.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

9.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀律

D.最低資本要求

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

11.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

12.在行市有利于買方時，買方將買人()，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

13.（）是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

A.客戶信息

B.商業(yè)秘密

C.經(jīng)營信息

D.客戶隱私

14.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

15.風(fēng)險報告應(yīng)滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的報告是（）。

A.全面風(fēng)險分析報告

B.操作風(fēng)險分析報告

C.信用風(fēng)險分析報告

D.具體頭寸報告

十六.多選題(共15題)

1.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)率

B.貼現(xiàn)期

C.匯票背書次數(shù)

D.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

E.匯票金額

2.銀監(jiān)會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

3.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券

E.貸款證券化

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

5.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

6.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類：更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成()。

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

E.流動資產(chǎn)

7.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

8.按照風(fēng)險能否分散，信用風(fēng)險可以分為（）。

A.結(jié)算前風(fēng)險

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

E.主權(quán)信息風(fēng)險

9.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為有（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

11.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

12.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

13.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

14.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.資產(chǎn)風(fēng)險

D.負債風(fēng)險

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增強市場信心

E.保護存款人和廣大消費者的利益

十七.判斷題(共15題)

1.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責(zé)。

2.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

3.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件。（）

4.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

5.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會。（

）

6.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

7.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

8.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

9.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

10.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

11.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

12.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

13.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個反饋時限。（）

15.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

3.答案：C

本題解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。

4.答案：D

本題解析：內(nèi)部控制的目標主要包括以下三個：第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告。第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。故本題選D。

5.答案：A

本題解析：答案為A。非流程風(fēng)險是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的，如人力資源配置不當風(fēng)險屬于非流程風(fēng)險。

6.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。B項，產(chǎn)品的計劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟環(huán)境不允許、經(jīng)濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調(diào)整。

7.答案：D

本題解析：根據(jù)不同的分類標準可以將風(fēng)險分為不同的類型。按誘發(fā)原因分類可分為信用、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類；A項按損失的結(jié)果可分為純粹和投機風(fēng)險；B項按風(fēng)險事故可分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險和社會風(fēng)險；C項按風(fēng)險發(fā)生的范圍可分為系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

8.答案：A

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。

9.答案：C

本題解析：聲譽受損不屬于操作風(fēng)險。

10.答案：C

本題解析：違約貸款回收率是商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級高級法的一個重要因素，在計算預(yù)期損失與非預(yù)期損失時都需要對回收率進行估計。回收率的波動性不是重要輸入?yún)?shù)，只是回收率的一個參數(shù)指標。

11.答案：A

本題解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本。

12.答案：D

本題解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。

13.答案：B

本題解析：“銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風(fēng)險。不良率是一個事后的概念，預(yù)期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0"，但并不表示預(yù)期損失也為0或不存在信用風(fēng)險。風(fēng)險與收益的平衡是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

14.答案：A

本題解析：貸后管理的內(nèi)容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔(dān)保管理、風(fēng)險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。

15.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備）×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來測量銀行資產(chǎn)負債的利率風(fēng)險的工具，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負債率乘積的差額：①當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行最終的市場價值將增加，如果市場利率上升，銀行最終的市場價值也將減少。②當久期缺口為負值時，市場利率上升，銀行凈值將增加；市場利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括但不限于：完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)；建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制度；建立完善的信息報告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

利息償付比率表明企業(yè)以經(jīng)營業(yè)務(wù)的收益償付借款利息的能力。流動比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。銷售利潤率以銷售收入為基礎(chǔ)分析企業(yè)獲利能力，反映銷售收入收益水平的指標。資產(chǎn)回報率用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標。這些指標通常與企業(yè)信用評級正相關(guān)。

4.答案：C、E

本題解析：

商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險、能否有效管理和控制風(fēng)險，直接決定商業(yè)的經(jīng)營成敗。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險主要關(guān)注財務(wù)報表的編制以及其質(zhì)量能否充分反映客戶實際和潛在的風(fēng)險。例如，有無隨意變更會計處理方法，報表編制基礎(chǔ)是否一致，是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督或拒絕依法實施監(jiān)督，是否如實提供會計信息等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價的內(nèi)容，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本。

考點：關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制

9.答案：A、B、E

本題解析：

監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進行敞口分析時，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、集中度風(fēng)險。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項正確。

13.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

14.答案：A、D

本題解析：

VaR的計算涉及置信水平和持有期，所以A項正確；一來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項錯誤；如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高，所以C項錯誤；如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該短，所以D項正確，E項錯誤。

15.答案：A、B、C

本題解析：

火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。A、B、C項正確。D屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險；E屬于可降低的操作風(fēng)險。故本題選ABC。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風(fēng)險偏好聲明、風(fēng)險限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險偏好框架實施的職能和職責(zé)。

2.答案：正確

本題解析：

略。

3.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較低。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。通過壓力測試是為了能夠估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對銀行所造成的潛在損失。

5.答案：錯誤

本題解析：

錯。基本指標法以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度。基本指標各自獨立，并不構(gòu)成體系。

6.答案：錯誤

本題解析：

目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果即可基本作出是否貸款的決定。

7.答案：錯誤

本題解析：

在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當及時向董事會和高級管理層報告。

8.答案：錯