中國(guó)工商銀行陜西省分行2023年秋季招聘450名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行陜西省分行2023年秋季招聘450名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

2.對(duì)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

3.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（

）。

A.缺口風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

4.下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置

5.下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)的是

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收人比

6.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，擔(dān)保方式為權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保，下列不能作為質(zhì)押品的是（

）

A.銀行承兌匯票

B.應(yīng)付賬款

C.國(guó)債

D.應(yīng)收賬款

7.下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動(dòng)合同

D.銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

8.（）對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個(gè)人存款

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款

9.客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素不包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

10.下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

B.一級(jí)資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲(chǔ)備資本要求為0—2.5％

11.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

12.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

13.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

14.信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

15.某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為90億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性()。

A.加強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無法確定

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

2.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復(fù)雜性

C.突發(fā)性

D.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

E.負(fù)外部性強(qiáng)

3.對(duì)于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個(gè)人住宅抵押貸款可能會(huì)面臨如下風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.住房按揭貸款期限長(zhǎng)，能有效緩釋借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的抵押權(quán)益在現(xiàn)行法律框架下難以實(shí)現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款

C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價(jià)值下跌

D.開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項(xiàng)目無法完工，項(xiàng)目爛尾使商業(yè)銀行抵押權(quán)益落空

4.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時(shí)性

5.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有()。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場(chǎng)上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對(duì)困難

6.有價(jià)值的市場(chǎng)監(jiān)測(cè)信息包括（）。

A.股票價(jià)格

B.債券市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.商品市場(chǎng)

E.與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)

7.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)維修成本

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作包括()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反饋

9.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

11.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

12.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經(jīng)濟(jì)周期因素

C.財(cái)政貨幣政策

D.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

E.市場(chǎng)供求

13.商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和管理行為

D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

14.以下關(guān)于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為評(píng)估商業(yè)銀行流動(dòng)性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場(chǎng)進(jìn)行融資

E.融資需求=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)

15.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

三.判斷題(共15題)

1.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。()

2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是與股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)并列的機(jī)構(gòu)。（）

3.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)連帶著其他銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(?)?

4.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級(jí)債務(wù)。()

5.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

6.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

7.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時(shí)期自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，并與同類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行橫向比較，有助于深入理解操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化趨勢(shì)，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。()

8.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險(xiǎn)管理的底線。()

9.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。（）

10.操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程依次包括如下步驟:操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與經(jīng)濟(jì)資本配置、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告。（)

11.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償可以用于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)。()

12.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。()

13.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的模型時(shí)，可以按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。()

14.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。（）

15.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報(bào)告查詢信息

2.有關(guān)農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個(gè)人為單位申請(qǐng)發(fā)放，借款人應(yīng)具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

3.下列關(guān)于一次還本付息法的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.利隨本清

B.又稱期末清償法

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法

4.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的（）。

A.硬政策決策

B.評(píng)分閾值和挑選政策決策

C.信用評(píng)分政策

D.排除政策決策

5.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押可分為()。

A.一級(jí)質(zhì)押和二級(jí)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.足額質(zhì)押和非足額質(zhì)押

6.以下不屬于個(gè)人征信查詢管理的是（）。

A.分級(jí)查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

7.納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，()。

A.由納稅單位一并繳納房產(chǎn)稅

B.免征房產(chǎn)稅

C.由納稅單位繳納一半房產(chǎn)稅

D.按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅

8.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

9.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實(shí)貸款抵押手續(xù)

10.市場(chǎng)細(xì)分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。

A.買方市場(chǎng)向賣方市場(chǎng)

B.賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)

C.產(chǎn)品促銷向產(chǎn)品本身

D.產(chǎn)品營(yíng)銷向顧客營(yíng)銷

11.下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施的是（

）。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

C.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

D.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

12.商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過（）年。

A.30

B.10

C.20

D.50

13.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

14.事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

15.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

五.多選題(共15題)

1.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標(biāo)有（）

A.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

B.運(yùn)營(yíng)資本

C.銷售凈利潤(rùn)

D.成本費(fèi)用利潤(rùn)

E.存貨周轉(zhuǎn)率

2.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購(gòu)買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購(gòu)或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致

3.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

B.政府政策

C.物價(jià)

D.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風(fēng)

4.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括()類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

5.抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施主要包括（）。

A.合理評(píng)估抵押物價(jià)值

B.確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性

C.及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

D.確保抵押合同的有效性

E.貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)處置抵押物

6.為防范"假個(gè)貸"風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果和償債能力

7.銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，可采取的措施包括（）。

A.了解借款人的人住情況及對(duì)住房的使用情況

B.了解開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理’

E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)

8.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年

E.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50％（商住兩用房45％）

9.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

10.在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對(duì)（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.還款方式

E.劃款方式

11.在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析時(shí)，對(duì)微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

12.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析應(yīng)當(dāng)作到的“四化”包括()。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

13.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目信貸人員撰寫的調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

14.為防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，重點(diǎn)審查（）。

A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.銷售前景預(yù)測(cè)

E.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理

15.為了證實(shí)個(gè)人貸款借款人收入證明的真實(shí)性，銀行一般要求借款人出示()。

A.個(gè)人財(cái)產(chǎn)證明材料

B.個(gè)人所得稅納稅材料

C.個(gè)人學(xué)歷證明

D.銀行賬戶的交易流水

E.個(gè)人身份證明

六.判斷題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

2.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

3.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

4.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金和相應(yīng)手續(xù)費(fèi)在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

5.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

6.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

7.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購(gòu)政策對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

8.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國(guó)貨幣。（）

9.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

10.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

11.借款人申請(qǐng)商用房貸款，購(gòu)買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

12.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

13.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

14.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）

15.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6％時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為()。(答案取近似數(shù)值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

2.在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（

）下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.紐約時(shí)間

B.倫敦時(shí)間

C.東京時(shí)間

D.北京時(shí)間

3.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

4.（）是指客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

A.理財(cái)投資組合

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)價(jià)值觀

D.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

5.國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲，發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知》，簡(jiǎn)稱“新國(guó)10條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

6.我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

7.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

8.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

9.某投資者購(gòu)買10萬元優(yōu)惠期限為3個(gè)月（90天）的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

10.下列關(guān)于金融衍生品的說法中錯(cuò)誤的是()

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

11.一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于()客戶。

A.穩(wěn)健型

B.成長(zhǎng)型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

12.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是()。

A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

13.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制制度

B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)

14.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動(dòng)性，收益高于定期，是儲(chǔ)蓄的良好替代品

C.投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買

15.持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是（）。

A.退休規(guī)劃

B.目前消費(fèi)

C.購(gòu)房規(guī)劃

D.教育金規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.基金的募集符合法律規(guī)定

B.基金合同期限為3年以上

C.基金募集金額不低于2億元人民幣

D.基金份額持有人不少于1000人

E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

2.下面關(guān)于股票的描述正確的是（）。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

E.股票具有票面價(jià)值

3.金融期貨合約的特征包括（

）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位

E.合約的價(jià)格有浮動(dòng)限額

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括（）。

A.客戶年齡

B.流動(dòng)性要求

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E.財(cái)務(wù)狀況

5.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.品德

B.服務(wù)

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

6.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.汽車消費(fèi)計(jì)劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

7.根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

8.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括()。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤(rùn)

9.在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機(jī)應(yīng)付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

10.下列選項(xiàng)，屬于非正式溝通的內(nèi)容是（）。

A.選擇非正式的商談對(duì)象

B.選擇非正式的商談時(shí)間

C.選擇非正式的商談場(chǎng)合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

11.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

12.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

B.無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

C.無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

E.風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

13.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.效益

14.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起()。

A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

15.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

九.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)效益

B.貸款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人規(guī)模

D.不良貸款比率

2.關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說法正確的是（）。

A.用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況

B.指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快

C.指標(biāo)過大說明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過慢

D.擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

3.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯(cuò)

4.債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.社區(qū)自主成立的調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)的調(diào)解書

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

5.下列選項(xiàng)中，不屬于法律工作部門對(duì)貸款合同的制定、簽訂和履行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督

B.檢查

C.執(zhí)行

D.指導(dǎo)

6.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：（單位：萬元）

在利潤(rùn)、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長(zhǎng)在9.6%以下

B.銷售增長(zhǎng)在8.75%以上

C.銷售增長(zhǎng)在9.6%以上

D.以上皆錯(cuò)

7.銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為()。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

8.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的特征不包括（）。

A.其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降

B.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，其增長(zhǎng)速度要比低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)緩慢得多

C.其銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響相對(duì)低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)更大

D.高經(jīng)營(yíng)杠桿通常會(huì)產(chǎn)生較高的信用風(fēng)險(xiǎn)

9.毛利潤(rùn)率的計(jì)算公式為（）。

A.利潤(rùn)總額／銷售收入凈額

B.凈利潤(rùn)／銷售收入凈額

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)／銷售收入凈額

D.銷售利潤(rùn)／銷售收入凈額

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸分離制度的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

B.如貸款審查人員對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

C.未通過有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的授信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不能太短

D.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、稅務(wù)等專業(yè)知識(shí)，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

11.在其他條件相同的情況下，下列指標(biāo)中，越小越好的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.應(yīng)收賬款回收期

12.超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

13.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)

D.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略

14.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款新規(guī)對(duì)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C.提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任

15.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目的（）作為評(píng)估自重點(diǎn)。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標(biāo)適用性

D.還款指標(biāo)的精確性

十.多選題(共15題)

1.下列屬于權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有()。

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證擔(dān)保

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

E.保險(xiǎn)單擔(dān)保

2.以下關(guān)于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對(duì)現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤(rùn)率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

3.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

E.在成長(zhǎng)期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

4.按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所分類的有()。

A.代理營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

C.電子銀行營(yíng)銷

D.登門拜訪營(yíng)銷

E.合作營(yíng)銷

5.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗

B.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值

C.在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

6.下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長(zhǎng)期

C.轉(zhuǎn)移期

D.成熟期

E.衰退期

7.銀行對(duì)貸款進(jìn)行受理和調(diào)查時(shí)，應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其（）。

A.權(quán)屬狀況

B.可用年限

C.完整程度

D.市場(chǎng)價(jià)值

E.變現(xiàn)能力

8.下列關(guān)于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核査

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

9.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

10.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷

11.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的表述中，正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)是對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

B.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)模型，應(yīng)建立在商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上

C.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評(píng)級(jí)，應(yīng)能夠有效區(qū)分違約客戶，不同信用等級(jí)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)隨信用等級(jí)下降呈上升趨勢(shì)

D.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評(píng)級(jí)，應(yīng)能準(zhǔn)備量化客戶的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約概率誤差控制在一定范圍內(nèi)

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，包含違約損失率的估計(jì)

12.下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（）。

A.投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B.投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力

C.投資回收期應(yīng)是整數(shù)

D.項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

E.投資回收期是用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需的時(shí)間

13.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的因素有（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債意愿

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

14.以下關(guān)于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

15.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）。

A.利息實(shí)收率

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

D.不良率變幅

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

十一.判斷題(共15題)

1.貸審會(huì)委員人數(shù)必須為單數(shù)。

2.評(píng)估項(xiàng)目的還款來源時(shí)，必須先考慮將項(xiàng)目本身的稅后利潤(rùn)全部用于還貸。()

3.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值有的可以評(píng)估，有的不用評(píng)估。()

4.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在。且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)。（）

5.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

6.貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（）

7.自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）

8.小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營(yíng)銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門及經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

9.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

10.貸款幣種必須與貸款項(xiàng)下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯(cuò)配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

11.兩個(gè)處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會(huì)存在相互競(jìng)爭(zhēng)行為。()

12.合同填寫完畢后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

13.商業(yè)銀行對(duì)逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止。()

14.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是市場(chǎng)利率。（）

15.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款

2.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險(xiǎn)制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

3.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

4.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（

）。

A.建立健全客戶身份識(shí)別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

5.巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％

6.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的（）。

A.及時(shí)性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

7.以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

8.近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，()策略已被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.下列貸款屬于應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.本金或者利息逾期

B.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

C.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

10.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

11.下列不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.內(nèi)部監(jiān)督

C.控制活動(dòng)

D.外部環(huán)境

12.下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.以“無抵押、無擔(dān)保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式

D.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

13.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目()等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

A.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

14.（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

15.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

十三.多選題(共15題)

1.上海證券交易所規(guī)定的回購(gòu)期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

2.常備借貸便利的主要特點(diǎn)包括（）。

A.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

C.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

D.其對(duì)象只是全國(guó)性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

3.銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.獨(dú)立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全員參與原則

D.實(shí)用性原則

E.強(qiáng)制性原則

4.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級(jí)辦法

D.績(jī)效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等

5.信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為()。

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購(gòu)卡

E.貸記卡

6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行外部審計(jì)溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單位要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

7.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

8.商業(yè)銀行的三項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

9.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個(gè)人卡

D.單位卡

E.中國(guó)銀聯(lián)卡

10.下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

11.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.提高進(jìn)入新市場(chǎng)的難度

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

12.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)，高級(jí)管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

13.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商譽(yù)和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級(jí)資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級(jí)資本，其他一級(jí)資本，二級(jí)資本

C.杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同

D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級(jí)資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

15.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的

十四.判斷題(共10題)

1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。（）

2.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

3.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。（）

4.信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

5.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。()

6.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

7.信用證是指一項(xiàng)可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對(duì)相符交單予以承付的確定承諾。（）

8.信息科技系統(tǒng)事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。（）

9.我國(guó)現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。

10.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。()

十五.單選題(共15題)

1.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

2.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲(chǔ)備

B.—般準(zhǔn)備

C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D.普通股

3.B公司申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

4.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

5.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

6.上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.行長(zhǎng)

C.監(jiān)事會(huì)

D.職工代表大會(huì)

7.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D.服務(wù)的綜合性

8.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（

）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

10.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對(duì)“內(nèi)幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。

A.與本行專家討論股票走勢(shì)

B.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

11.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

12.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

13.下面()不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

14.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí)，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

B.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責(zé)令改正，并處5萬元以下罰款

D.責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

15.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

十六.多選題(共15題)

1.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

2.下列哪些存款只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

3.下列關(guān)于憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債國(guó)家印制實(shí)物券面

C.憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售

E.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行

4.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

5.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策

6.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

7.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

8.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊(cè)驗(yàn)資

9.我國(guó)刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

E.強(qiáng)制原則

10.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

11.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

12.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

13.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

C.提供清算和結(jié)算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機(jī)制

E.提供價(jià)格信息

14.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

C.可以用來套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)

15.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

十七.判斷題(共15題)

1.CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）

2.我國(guó)目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。（）

3.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

4.動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

5.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

6.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。()

8.我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級(jí)資本滿足。（）

9.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（

）

10.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)息。（

）

11.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

13.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

14.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

15.薪酬支付的中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為2年。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%?？键c(diǎn)：中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析

2.答案：C

本題解析：不良貸款的證券化是國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)起人將其所持有的具有一定流動(dòng)性，可預(yù)見未來現(xiàn)金凈流入的不良貸款，出售給某一個(gè)特殊目的的實(shí)體(簡(jiǎn)稱SPV)，由SPV匯集大量的同質(zhì)貸款進(jìn)行組合，以這些貸款作抵押，發(fā)行多樣化的抵押證券并在金融市場(chǎng)進(jìn)行出售與流通的行為。不良貸款證券化并不能使不良貸款的本息全部回收。

3.答案：C

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也稱為利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會(huì)對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。故本題選C。

4.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)的預(yù)警程序。

5.答案：B

本題解析：答案為B。經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)主要有收益作為指標(biāo)要素。B選項(xiàng)是審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，是風(fēng)險(xiǎn)管理中非常重要的一個(gè)指標(biāo)。

6.答案：B

本題解析：

7.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A

本題解析：個(gè)人存款對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

9.答案：A

本題解析：客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

A選項(xiàng)是與借款人有關(guān)的因素。

10.答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：①最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0—2．5％的逆周期資本要求；③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％；④第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管新要求，與資本監(jiān)管國(guó)際規(guī)則保持一致，又增強(qiáng)了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國(guó)內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A

本題解析：略

12.答案：D

本題解析：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)擁有以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國(guó)家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。

13.答案：D

本題解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。

14.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

15.答案：A

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債÷總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-（90÷100）×4為正，當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有四個(gè)方面的特征：（1）復(fù)雜性。（2）突發(fā)性。（3）交叉?zhèn)魅拘钥?、波及范圍廣。（4）負(fù)外部性強(qiáng)。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識(shí)題考點(diǎn)：

個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.答案：A、C、E

本題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)就是資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評(píng)估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對(duì)容易。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價(jià)值的市場(chǎng)監(jiān)測(cè)信息包括但不限于:股票價(jià)格（包括股市整體表現(xiàn)以及與被監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的各個(gè)領(lǐng)域的次級(jí)指數(shù)），債券市場(chǎng)（貨幣市場(chǎng)、中期票據(jù)、長(zhǎng)期債務(wù)、衍生工具、政府債券市場(chǎng)、信用違約價(jià)差指數(shù)等），外匯市場(chǎng)，商品市場(chǎng)，以及與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)，例如某些證券化產(chǎn)品指數(shù)。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

8.答案：A、C、D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制三方面。

9.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。

13.答案：A、B、C

本題解析：

外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個(gè)選項(xiàng)之外，還有一個(gè)作用是限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是董事會(huì)下設(shè)的機(jī)構(gòu)。

3.答案：正確

本題解析：

如果出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行在行業(yè)中舉足輕重，則有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)連帶其他銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。?

4.答案：錯(cuò)誤