2023年春季商銀行合肥分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年春季商銀行合肥分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司當(dāng)月合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)余額為1000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為250萬元，則該公司當(dāng)月流動性覆蓋率為()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

2.定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三

3.假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（

）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

4.下列屬于測量銀行流動性指標(biāo)的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.以上都是

5.某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關(guān)費用合計為60萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)為（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%

6.巴塞爾委員會設(shè)定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

7.國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化

8.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

9.銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

10.（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化

11.商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以影響正常業(yè)務(wù)運行的風(fēng)險，不可以通過()來進行風(fēng)險緩釋。

A.購買電子保險

B.制定連續(xù)營業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（

）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

13.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

14.當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險

C.追逐低風(fēng)險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險

15.下列關(guān)于損失的說法正確的是（）。

A.非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預(yù)期損失的偏離，是可以預(yù)見的較大損失

B.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災(zāi)難性損失是指沒有超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失

D.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的累計值

二.多選題(共15題)

1.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

2.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

3.風(fēng)險事件：

為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，交易對手信用風(fēng)險的特性包括（）。

A.當(dāng)合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險

B.當(dāng)合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險

C.當(dāng)合約價值為負(fù)時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險

D.當(dāng)合約價值為負(fù)時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險

E.在違約時點上，交易對手的實際風(fēng)險暴露存在不確定性

4.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請破產(chǎn)

5.針對信用風(fēng)險的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

B.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

6.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險

8.市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進行比較和匯總的市場風(fēng)險計量方法

C.有利于進行風(fēng)險監(jiān)測和管理

D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風(fēng)險總體水平

E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

9.能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險的保險品種包括（）。

A.財產(chǎn)保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業(yè)中斷保險

10.核心雇員流失的風(fēng)險具體體現(xiàn)為()。

A.核心員工的知識／技能缺乏

B.缺乏足夠后援／替代人員

C.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

11.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠（）。

A.有效進行風(fēng)險排序

B.有效識別信用風(fēng)險

C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險參數(shù)

D.自由調(diào)整評級結(jié)果

E.有效區(qū)分風(fēng)險等級

12.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

13.以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。

A.即期

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.互換

E.期權(quán)

14.為了避免風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采?。ǎ┑纫幌盗腥碌娘L(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移種類風(fēng)險。

A.人員培訓(xùn)

B.總體組合限額

C.資產(chǎn)證券化

D.信用衍生產(chǎn)品

E.授信集中度限額

15.商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了()三個主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

三.判斷題(共15題)

1.衡量各利益相關(guān)者的期望，實質(zhì)上是流動性與收益性的平衡。()

2.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。（）

3.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。（）

4.某大型企業(yè)受金融危機的影響效益出現(xiàn)下滑、負(fù)債率偏高。為支持該企業(yè)渡過難關(guān)，商業(yè)銀行可以對該企業(yè)個別經(jīng)營指標(biāo)進行微調(diào)并繼續(xù)將其評定為AAA級客戶。（）

5.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計，不僅不會幫助完善風(fēng)險管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

6.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負(fù)債來決定的。（)

7.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。(

)

8.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）

9.壓力測試的核心目的是降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險發(fā)生后造成的損失。（）

10.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

11.風(fēng)險計量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估。（）

12.在負(fù)債管理上，國內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負(fù)債來源直接來自個人。（）

13.一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

14.監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

15.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

四.單選題(共15題)

1.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會

C.經(jīng)辦行

D.一級分行

2.下列關(guān)于我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》

3.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）

A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.格式條款的提供方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意避免或限制其責(zé)任的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

4.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

5.目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機構(gòu)

D.司法部門

6.不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

7.關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法錯誤的是()。

A.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則

B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)

C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款

D.損失貸款：借款人無力償還貸款

8.在個人住房貸款貸前調(diào)查中．不屬于項目調(diào)查風(fēng)險的是（）。

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.項目未按規(guī)定上報審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D.借款申請人不具有主體資格

9.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

10.在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

11.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個人消費類貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人教育貸款

12.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的（

）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

13.下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

14.下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

15.與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是（）。

A.貸款數(shù)額小

B.貸款時間長

C.風(fēng)險小

D.低資本消耗

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（

）。

A.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

B.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

E.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

2.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

3.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。

A.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

B.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

C.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)—60周歲(不含)之間

D.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)

4.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

5.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責(zé)機制

6.下列屬于專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人商用房貸款

E.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

7.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

8.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

9.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

10.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

11.影響個人貸款定價的因素有（）。

A.資金成本

B.風(fēng)險

C.擔(dān)保

D.利率政策

E.市場競爭

12.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請（

）。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人商用房貸款

E.個人信用貸款

13.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權(quán)保障因素

14.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設(shè)

D.外匯匯率

E.政府的各項經(jīng)濟政策

15.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

六.判斷題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

2.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

3.國家助學(xué)貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

4.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

5.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

6.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

7.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

8.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

9.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

10.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標(biāo)市場。（）

11.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

12.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

13.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

14.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

15.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個人信用擔(dān)保的方式。（）

七.單選題(共15題)

1.人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。

A.投資保費

B.風(fēng)險保費

C.純保費

D.附加保費?

2.風(fēng)險評級為（）的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級和二級

B.二級和三級

C.三級和四級

D.四級和五級

3.小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

4.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中包含（

）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

5.誠實信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。

A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

B.執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)

C.為被保險人投保方案的設(shè)計環(huán)節(jié)

D.對投保人風(fēng)險的分析與評估環(huán)節(jié)

6.（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機構(gòu)

D.政府及政府機構(gòu)

7.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付

8.下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

9.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

10.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（）。

A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

11.遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價值，其決定因素不包括().

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的利率差

C.期限

D.交易金額

12.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社報應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

13.操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括（）。

A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知

B.由表及里、自下而上和從已知到未知

C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知

D.由表及里、自上而下和從已知到未知

14.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是()。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃

15.開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（

）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

八.多選題(共15題)

1.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有(

)。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

D.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

3.關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

4.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣

C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

5.金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)，下列屬于金融市場參與主體的有（

）。

A.居民個人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機構(gòu)

D.中央銀行

E.會計師事務(wù)所

6.在當(dāng)前的發(fā)達(dá)國家，下列選項中屬于20~30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征的是()。

A.財務(wù)負(fù)擔(dān)

B.收入與開支穩(wěn)步增長

C.開支往往超過收入

D.開支主要是由于購買房屋所致

E.子女接受大學(xué)教育的支出

7.世界黃金的需求主要包括（）。

A.工業(yè)需求

B.投資需求

C.官方儲備需求

D.飾金需求

E.戰(zhàn)爭需求

8.客戶財務(wù)現(xiàn)狀分析的內(nèi)容包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

9.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

10.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

11.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

12.《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。

A.營利

B.機關(guān)

C.事業(yè)單位

D.非營利

E.特別

13.公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

14.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實物式國債

B.記賬式國債

C.美國國債

D.憑證式國債

E.電子式儲蓄國債

15.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

E.提前終止風(fēng)險

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于押品存續(xù)期管理，下列表述不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產(chǎn)生的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)押品重要程度的風(fēng)險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每兩年至少進行一次，并根據(jù)測試結(jié)果采取應(yīng)對措施

C.抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業(yè)銀行應(yīng)加強押品價格監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應(yīng)按照合同約定平倉

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立動態(tài)監(jiān)測機制，跟蹤押品相關(guān)政策及行業(yè)、地區(qū)環(huán)境變化，分析其對押品的價值影響，及時發(fā)布預(yù)警信息，必要時采取相應(yīng)措施

2.下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

B.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

C.營銷渠道與促銷相結(jié)合

D.營銷渠道與會計出納相結(jié)合

3.抵債資產(chǎn)應(yīng)在（）盡快處置變現(xiàn)。

A.法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效日起一年內(nèi)

B.法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效日起兩年內(nèi)

C.自取得動產(chǎn)抵債的兩年內(nèi)

D.不動產(chǎn)和股權(quán)自取得之日起兩年內(nèi)

4.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍不包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.附屬債權(quán)

5.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

D.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費用

6.（）是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.區(qū)域風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.地域風(fēng)險

7.貸款分類應(yīng)及時、動態(tài)的根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

8.下面哪一項不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則？（）

A.充足性原則

B.審慎性會計原則

C.及時性原則

D.風(fēng)險性原則

9.農(nóng)產(chǎn)品收購季節(jié)到來之際，某企業(yè)向銀行申請貸款用于農(nóng)產(chǎn)品收購，這是由()。

A.長期銷售增長引起的借款需求

B.季節(jié)性收購引起的借款需求

C.負(fù)債和分紅變化引起的借款需求

D.資產(chǎn)變化引起的借款需求

10.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

11.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

D.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料

12.下列關(guān)于借款需求的說法中，正確的是（）。

A.借款需求與借款目的無聯(lián)系

B.借款需求指借款用途

C.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估無聯(lián)系

D.借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

13.某銀行于2012年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2016年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請求

14.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于（

）。

A.中長期貸款

B.短期貸款

C.信用貸款

D.抵押貸款

15.下列指標(biāo)中，（

）通過凈利息收入與生息資產(chǎn)比值，反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利能力。

A.利息實收率

B.凈息差

C.貸存比

D.經(jīng)濟資本回報率

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于公司貸款借款人的義務(wù)，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應(yīng)通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.應(yīng)當(dāng)如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應(yīng)當(dāng)按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

2.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價值最大化

3.貸款審查事項的基本內(nèi)容中，針對財務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務(wù)報告的合理性及審計結(jié)論

C.財務(wù)報告的完整性、真實性

D.借款人基本會計政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財務(wù)信息的真實性、合理性

4.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟實力

5.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為()。

A.預(yù)警性處置

B.全面性處置

C.系統(tǒng)性處置

D.預(yù)控性處置

E.階段性處置

6.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項

D.對借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

7.在對貸款項目進行成本審查時，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

8.下列選項守，反映客戶短期償債能力的指標(biāo)有（

）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

E.速動比率

9.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

10.下列屬于商業(yè)銀行呆賬核銷審查要點的有()。

A.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

B.呆賬核銷理由是否合規(guī)

C.銀行債權(quán)是否充分受償

D.呆賬核銷是否按程序申報

E.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

11.對借款人的限制有（??）。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款

B.不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

C.依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機

D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況

E.不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款

12.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制，實現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

13.以下關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時問序列變化規(guī)律

D.藍(lán)色預(yù)警法有兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

14.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

15.一個公司的可持續(xù)增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務(wù)杠桿

D.營業(yè)成本

E.資產(chǎn)使用效率

十一.判斷題(共15題)

1.借款需求分析有利于銀行進行全面的風(fēng)險分析。（）

2.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

3.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。（）

4.（2017年真題）進貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進貨渠道可以從（

）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進貨還是從貿(mào)易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

5.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。()

6.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

7.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

8.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到。

9.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：只有查驗注冊資本證明、核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

10.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

11.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

12.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

13.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

14.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

15.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的（）。

A.分析

B.識別

C.評估

D.測試

2.（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

3.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

4.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責(zé)不包括（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理

B.負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理

C.審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D.對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進行一次評估

5.以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.做好消費者信息管理

D.完善消費者金融知識教育

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

7.下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法，正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體

B.法律法規(guī)限制流通的財產(chǎn)不能作為信托財產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財產(chǎn)

8.銀行對消費者的主要義務(wù)不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

10.在操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

C.非實物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

11.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財務(wù)管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽事件發(fā)生后()小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.2

B.8

C.10

D.12

13.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

14.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

2.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險控制

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

3.首席風(fēng)險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

4.下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

5.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

6.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

7.貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準(zhǔn)備金限制

E.無最高利率限制

8.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)

9.以下()屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施。

A.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

E.切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

10.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，重點關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

11.按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

12.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

13.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

14.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

15.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。()

2.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

3.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

4.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益。

5.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進行評估的程序、方式、方法的總稱。

6.我國中央銀行和銀監(jiān)部門在銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督檢查方面的職責(zé)分工與協(xié)調(diào)，是一種旨在提高效率的制度性安排。

7.風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。()

8.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

9.貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

10.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借。()

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

2.某銀行會計花2000元錢購人5萬元的假幣．然后利用職務(wù)之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

3.下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

4.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

5.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

6.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

7.在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權(quán)證

C.證券投資基金

D.金融債券

8.支付結(jié)算是銀行的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

D.債權(quán)性業(yè)務(wù)

9.下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的行為

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

10.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

12.匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.托收

13.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

14.我國《民法典》確立的兩類質(zhì)押是（

）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

15.國家開發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

十六.多選題(共15題)

1.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

2.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查，不進行實質(zhì)判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)

3.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

4.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

E.任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報

5.中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。

A.協(xié)會與會員單位的關(guān)系

B.協(xié)會與政府的關(guān)系

C.協(xié)會與消費者的關(guān)系

D.各個會員單位之間的關(guān)系

E.政府和各個商業(yè)銀行的關(guān)系

6.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風(fēng)險大

D.風(fēng)險小

E.收益高

7.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

8.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括()。

A.產(chǎn)品線

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.管理部門

9.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

10.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

11.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.實行市場化經(jīng)營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

13.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

14.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

15.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

十七.判斷題(共15題)

1.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

2.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

3.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

4.在我國，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。（）

5.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。()

6.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

7.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

8.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

9.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

10.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進出壁壘較高。

11.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

12.無形市場也稱為場外交易市場。

13.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（

）

14.持卡人通過不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

15.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％=1000／250×100％=400％。

2.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。B項正確。故本題選B。

3.答案：D

本題解析：根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公式Rp=W1R1+W2R2，其中，兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2，每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W2（=1-W1）。則題中，由該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造的資產(chǎn)組合的收益率為=W1×8％+（1-W1）×4％=6％，可得W1=50％，W2=1-W1=50％。

4.答案：D

本題解析：測量銀行流動性的指標(biāo)包括現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負(fù)債依賴度等。

5.答案：C

本題解析：RAROC=(NI-EL)／UL=(500-60-40)／8000=5%。

6.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。巴塞爾委員會設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。

7.答案：D

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?？键c:聲譽風(fēng)險管理的基本做法

8.答案：A

本題解析：。本題考查的是經(jīng)濟資本的定義。經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

9.答案：D

本題解析：銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。

10.答案：B

本題解析：不良資產(chǎn)處置的方法:（1）清收處置（2）貸款重組/債務(wù)重組（3）貸款核銷（4）貸款轉(zhuǎn)讓（5）不良資產(chǎn)證券化。貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程?？键c：不良資產(chǎn)處置

11.答案：D

本題解析：提高電子化水平以取代手工操作可以降低人員因素帶來的操作風(fēng)險，但信息系統(tǒng)的風(fēng)險是固有的，在商業(yè)銀行信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損的情況下，此方法不可以進行風(fēng)險緩釋。

12.答案：D

本題解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％，所以A項正確；人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分，所以B項正確；核心負(fù)債比率不得低于60％，所以C項正確；流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額。

13.答案：B

本題解析：正確認(rèn)識并深入理解風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險，利用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估（RiskAdjustedPerformance）、經(jīng)濟增加值（EVA）等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

14.答案：B

本題解析：“銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風(fēng)險。不良率是一個事后的概念，預(yù)期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0"，但并不表示預(yù)期損失也為0或不存在信用風(fēng)險。風(fēng)險與收益的平衡是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

15.答案：B

本題解析：選項A，非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預(yù)期損失的偏離，是難以預(yù)見的較大損失；選項C，災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商尸。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。

3.答案：A、C、E

本題解析：

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，交易對手信用風(fēng)險的特性主要有兩個方面：①動態(tài)的風(fēng)險敞口。傳統(tǒng)信貸風(fēng)險在交易初期就已經(jīng)確定了風(fēng)險暴露的大小，其風(fēng)險敞口是靜態(tài)的；對于交易對手信用風(fēng)險，由于合約的經(jīng)濟價值取決于未來現(xiàn)金流的凈值，可為正，可為負(fù)，具有極高不確定性，因此在違約時點上，交易對手的實際風(fēng)險暴露存在不確定性，其風(fēng)險敞口是動態(tài)變化的。②風(fēng)險敞口是雙向的。對于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，由資金借出方一方承擔(dān)風(fēng)險，而對于衍生產(chǎn)品和證券融資業(yè)務(wù)，風(fēng)險是雙向的。合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險；當(dāng)合約價值為負(fù)時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險，因此風(fēng)險敞口是雙向的。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破