中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估

2.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%

3.某進(jìn)口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.期權(quán)交易

4.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

5.商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

6.某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％

7.下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較充足的備付資金。

A.證券業(yè)存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業(yè)費(fèi)收入

8.操作風(fēng)險評估中運(yùn)用最廣泛、最成熟的方法是()。

A.自我評估法

B.方差-標(biāo)準(zhǔn)差法

C.損失分布法

D.風(fēng)險地圖法

9.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點(diǎn)的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品（

）、的過程。

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險結(jié)果

C.風(fēng)險類型

D.風(fēng)險等級

10.以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.識別和評價財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

11.在市場風(fēng)險中尤為重要的風(fēng)險是()。

A.股票風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

12.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)堅(jiān)持的原則是()。

A.公平公正

B.誠實(shí)信用

C.綜合平衡

D.客觀公正

13.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％

14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

15.與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

2.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響

3.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

4.目前，內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計(jì)

B.合同審計(jì)

C.績效審計(jì)

D.質(zhì)量審計(jì)

E.安全審計(jì)

5.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險事項(xiàng)

B.重大市場風(fēng)險事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險事件

6.目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

7.下列（

）情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風(fēng)險。

A.該國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

B.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或被征用

C.該國或地區(qū)外匯管制或貨幣貶值

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務(wù)

E.該國或地區(qū)政治和社會動蕩

8.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請破產(chǎn)

9.商業(yè)銀行信息科技部門的主要管理要素有()。

A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能

D.根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

E.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查

10.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風(fēng)險狀況

D.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

E.經(jīng)營范圍

11.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

12.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

B.減少貸款額度

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施

E.調(diào)整貸款期限

13.商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理的實(shí)施，內(nèi)容包括()。

A.制定風(fēng)險管理偏好

B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險

C.擬定操作風(fēng)險管理政策

D.建立全行操作風(fēng)險報(bào)告程序

E.制定具體的操作流程和程序

14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報(bào)告

B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會是相同的

C.風(fēng)險管理部門只具有非常有限的風(fēng)險管理決策執(zhí)行權(quán)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門具有高度的獨(dú)立性

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門隸屬于高級管理層

15.風(fēng)險管理/控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風(fēng)險管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理實(shí)踐中不斷積累知識經(jīng)驗(yàn)，提升風(fēng)險管理能力

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

2.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。（）

3.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

4.傳染風(fēng)險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

5.巴塞爾委員會認(rèn)為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。()

6.風(fēng)險補(bǔ)償可以用于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險。()

7.實(shí)踐表明，單一法人客戶的各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

8.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險主要由于高管在媒體的言論、前臺人員的不當(dāng)行為而產(chǎn)生。（）

9.風(fēng)險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

10.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

11.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。（）

12.貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。（）

13.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性指標(biāo)比例不得低于15％。（）

14.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨(dú)立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立的子公司。（）

15.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)不同點(diǎn)的表述，錯誤的是（

）。

A.信用卡資金只能消費(fèi)，個人貸款資金除了能消費(fèi)，還能投資

B.信用卡收手續(xù)費(fèi)，按費(fèi)率計(jì)算；個人貸款收利息，按利率計(jì)算

C.信用卡一般有免息還款期，個人貸款一般無免息還款期

D.信用卡可跨境使用，個人貸款限境內(nèi)使用

2.個人住房貸款的發(fā)展由慢到快的標(biāo)志是()。

A.全國城市房屋住宅工作會議的召開

B.中國建設(shè)銀行首先開辦房貸業(yè)務(wù)

C.中國人民銀行頒布《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》

D.中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》

3.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（

）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

4.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險，由（）承擔(dān)。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

5.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循的原則是()。

A.不可拆分

B.可拆分

C.可變更

D.不可變更

6.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括()

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸.逃債行為

7.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運(yùn)星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

8.李梅同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是10000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的總額度是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.超過40000

9.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

10.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

11.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實(shí)信用原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

12.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是()。

A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無須提供任何擔(dān)保

C.貸款額度最高不超過50萬元

D.貸款對象在中國境內(nèi)有固定住所

13.目前，數(shù)字化業(yè)務(wù)的主要功能不包括（）。

A.信息服務(wù)

B.展示與查詢

C.網(wǎng)上宣傳

D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

14.下列關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

15.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實(shí)踐中銀行多于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率。

A.次日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

五.多選題(共15題)

1.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括（）。

A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

B.流動資產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

2.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有()。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

3.申請個人經(jīng)營貸款時，應(yīng)提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

4.最為常用的個人住房貸款還款方式有（）。

A.等額本金還款法

B.組合還款法

C.一次還本付息法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

5.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協(xié)議

B.租賃協(xié)議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報(bào)告

6.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒有逾期

C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認(rèn)為從未申請

7.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利隨本清

D.后收息

E.先收本

8.個人消費(fèi)類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

9.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

10.下列關(guān)于信貸信息采集的內(nèi)容說法正確的是（）。

A.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報(bào)文文件

B.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)登錄征信系統(tǒng)頁面將報(bào)文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器

C.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報(bào)文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則對報(bào)文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)

D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心將校驗(yàn)通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數(shù)據(jù)以及出錯的原因提示，生成在反饋報(bào)文中

E.反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報(bào)文反饋給接入機(jī)構(gòu)

11.申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.客戶社會信息

D.個人品質(zhì)信息

E.征信信息

12.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的調(diào)查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項(xiàng)目審查

E.對保證人的檢查

13.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

15.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報(bào)告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

六.判斷題(共15題)

1.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

2.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

3.申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險。（）

4.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

5.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

6.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

7.當(dāng)利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

8.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財(cái)政貼息。（）

9.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時所做的特別說明。（）

10.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

11.個人商用房貸款審查和風(fēng)險評價完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

12.個人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。()

13.個人住房貸款是目前我國商業(yè)銀行一項(xiàng)低資本消耗、低風(fēng)險的業(yè)務(wù)。（）

14.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

15.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。()

七.單選題(共15題)

1.李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

2.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

3.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

4.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（

）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

5.（?）的原則是對投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險和收益的最佳詮釋。

A.風(fēng)險越大，收益越大

B.高收益，高風(fēng)險，低收益，低風(fēng)險

C.理財(cái)有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎

D.分散投資

6.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財(cái)產(chǎn)清單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

7.根據(jù)生命周期理論，處于老年期的投資者的理財(cái)工具應(yīng)為（）。

A.追求高風(fēng)險高收益，在儲蓄基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮較高風(fēng)險的投資

B.建立不同風(fēng)險收益的投資組合

C.建立低風(fēng)險產(chǎn)品為主的投資組合

D.投資主要以固定收益為主，對投資流動性要求較高

8.王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

9.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯誤的是（

）

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C.書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

10.持有后享受型理財(cái)價值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是（）。

A.退休規(guī)劃

B.目前消費(fèi)

C.購房規(guī)劃

D.教育金規(guī)劃

11.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

12.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（

）。

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

13.以下屬于私募債的投資模式的是（）。

A.強(qiáng)買強(qiáng)賣

B.買空賣空

C.杠桿組合

D.隨機(jī)組合

14.某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目凈現(xiàn)值為（

）元。

A.2403

B.2189

C.2651

D.2500

15.()因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而被稱為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.政府債券

八.多選題(共15題)

1.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約責(zé)任金

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.定金責(zé)任

2.下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

3.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，

下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

4.商務(wù)禮儀與禮儀共同的基本原則包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真誠

5.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷

E.大大提高了單項(xiàng)資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

6.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

7.公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

8.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

9.商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對客戶進(jìn)行必要的分層。

A.風(fēng)險認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.興趣愛好

E.風(fēng)險承受能力

10.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

C.理財(cái)顧問服務(wù)對銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個人理財(cái)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)特別注意的事項(xiàng)有()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知

E.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句

12.世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

13.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（

）。

A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人

C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

九.單選題(共15題)

1.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

2.項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是指項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值()時的折現(xiàn)率，它反映項(xiàng)目所占用資金的盈利水平。

A.小于0

B.大于0

C.等于0

D.等于

3.對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

4.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備的要求不包括（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

5.下列關(guān)于抵押物處理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

6.根據(jù)規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在（）行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

A.合同簽訂后

B.主債權(quán)訴訟時效期間

C.主債權(quán)訴訟時效前

D.合同時效期間

7.從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）。

A.效益成本評比法

B.盈虧平衡點(diǎn)比較法

C.凈現(xiàn)值比較法

D.多因素評比法

8.按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模由大到小，定位方式分別為（）。

A.主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位

B.主導(dǎo)式定位、補(bǔ)缺式定位和追隨式定位

C.追隨式定位、主導(dǎo)式定位和補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位、補(bǔ)缺式定位和主導(dǎo)式定位

9.其他條件相同時，下列各行業(yè)中，進(jìn)入壁壘較高的是()。

A.各公司絕對成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)

B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

10.（）可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

11.在計(jì)算國別風(fēng)險時，一都采用風(fēng)險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.計(jì)算過程簡單

B.可以將難以定量的風(fēng)險量化，將不同國別風(fēng)險進(jìn)行比較

C.不受主觀影響

D.評價結(jié)果準(zhǔn)確

12.在使用福費(fèi)廷時，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為（）提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和質(zhì)押

B.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票；抵押和質(zhì)押

13.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為（??）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

14.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素不包括()。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.保證人不償還貸款

15.（）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項(xiàng)目的影響

C.充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的籌備期風(fēng)險和建設(shè)期風(fēng)險

D.重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險

E.根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

2.下列關(guān)于抵押的效力的說法中，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為仍然有效

D.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

3.對保證人的管理內(nèi)容主要包括（

）。

A.分析保證人保證實(shí)力的變化

B.貸款到期后保證人管理

C.追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益

D.了解保證人保證意愿的變化

E.追加擔(dān)保人

4.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質(zhì)量好

D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低

E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高

5.下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

6.按貸款擔(dān)保方式劃分，公司信貸可分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.委托貸款

E.信用貸款

7.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分時，主要考慮的因素有（）。

A.交通便利程度

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

C.固定資產(chǎn)總值

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

8.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

9.衡量區(qū)域流動性的指標(biāo)包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

10.下列有關(guān)于個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后,應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報(bào)告貸款資金支付情況

E.貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證査驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

11.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔(dān)保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

12.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

13.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險評估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個行業(yè)時，應(yīng)盡量使用一份評估工作表來評估

C.當(dāng)不同的評估人員對風(fēng)險評級有不同意見時，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險級別

D.當(dāng)評估人員無法精確判斷風(fēng)險級別時，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個級別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險時，不能將七項(xiàng)風(fēng)險簡單平均，要對七個風(fēng)險因素作出綜合評價

14.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力’

15.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

十一.判斷題(共15題)

1.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強(qiáng)。（）

2.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

3.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

4.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

5.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。()

6.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實(shí)性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當(dāng)年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

7.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴(kuò)大、收縮或取消。()

8.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

9.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據(jù)自己的意愿依法處分自己的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。（）

10.在實(shí)務(wù)操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。

11.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護(hù)。()

12.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（）

13.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

14.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。

15.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級財(cái)政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。()

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。

A.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

B.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

C.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

D.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

2.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.客戶資本

3.非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

4.個人消費(fèi)貸款以消費(fèi)者的()為貸款基礎(chǔ)。

A.現(xiàn)實(shí)的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)

5.在我國，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

6.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

7.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

8.歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過（）億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

9.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由（）監(jiān)管。

A.證監(jiān)會

B.銀監(jiān)會

C.人民銀行

D.保監(jiān)會

10.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險

D.降低資本充足率

11.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

12.()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險

D.代理業(yè)務(wù)

13.根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（

）。

A.20戶／項(xiàng)以上

B.15戶／項(xiàng)以上

C.10戶／項(xiàng)以上

D.5戶／項(xiàng)以上

14.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

15.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。

A.電子檔案

B.書面報(bào)告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

十三.多選題(共15題)

1.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)

2.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

3.財(cái)產(chǎn)信托包括（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

4.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項(xiàng)目融資

C.個人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個人消費(fèi)貸款

5.擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

6.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項(xiàng)中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經(jīng)營規(guī)則

7.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

8.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價指標(biāo)

D.評價報(bào)告

E.評價對象

9.消費(fèi)金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費(fèi)需求

E.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

10.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

11.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運(yùn)營中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀監(jiān)會

B.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險管理體系

C.該案例是操作風(fēng)險引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險

D.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練

12.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調(diào)查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務(wù)談判與成交

E.售后維護(hù)與關(guān)系維護(hù)

13.1988年，美國注冊會計(jì)師協(xié)會發(fā)布<審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

14.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.運(yùn)作構(gòu)架

C.準(zhǔn)入額度

D.期限機(jī)構(gòu)

E.銷售渠道

15.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

十四.判斷題(共10題)

1.信用風(fēng)險也可能產(chǎn)生于實(shí)際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。（）

2.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實(shí)行有針對性的貸后管理措施。()

4.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

5.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

6.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

7.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。

8.只有政策性銀行才能夠?yàn)榇蟊妱?chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。()

9.信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

10.科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險管理的獨(dú)立性和有效性。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

2.私人購買住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的（

）。

A.投資

B.消費(fèi)

C.融通資金

D.定價

3.以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

4.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

5.銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時，下列行為不符合“風(fēng)險提示”相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.在客戶提出問題時，本著誠實(shí)信用的原則解答

B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

C.對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險進(jìn)行特別提示

D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

6.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

7.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

8.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為()。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)結(jié)算

D.票據(jù)交換

9.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

10.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是（）。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

11.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實(shí)收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

12.支票分類不包括()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

13.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

14.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

15.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

2.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

3.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)的功能主要是()。

A.反映了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況

B.提供清算和結(jié)算的途徑

C.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑

D.提供價格信息

E.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

4.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()

A.當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入

5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（

）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的市場規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

7.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

8.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括（

）。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

9.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

10.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。

A.降低資產(chǎn)規(guī)模

B.增加一級資本

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

E.增加二級資本

11.公示催告期間，票據(jù)不得()。

A.申報(bào)權(quán)利

B.轉(zhuǎn)讓

C.付款

D.貼現(xiàn)

E.承兌

12.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報(bào)告機(jī)制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

E.考評管理

13.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動性和盈利性

14.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險管理策略

15.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會對公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

十七.判斷題(共15題)

1.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

3.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進(jìn)行的投資收入。（）

4.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

5.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

7.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。()

8.貨幣供應(yīng)量是指某個時期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

9.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

10.貨幣供應(yīng)量增加會降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

11.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

12.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

13.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動（）

14.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

15.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實(shí)施方案。?

2.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)估計(jì)違約后損失金額=2000(1-40%)=1200萬元，貸款損失最大。

3.答案：B

本題解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

4.答案：C

本題解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

5.答案：D

本題解析：商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

6.答案：A

本題解析：總的資產(chǎn)百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=14．5％。

7.答案：A

本題解析：敏感負(fù)債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業(yè)存款。對這部分負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強(qiáng)的流動性儲備，可持有其總額的80%。

8.答案：A

本題解析：風(fēng)險評估的主要方法有自我評估法、損失分布法、風(fēng)險地圖法。其中，自我評估法運(yùn)用最廣泛、最成熟。

9.答案：D

本題解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進(jìn)行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程。

10.答案：D

本題解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：識別和評價財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險；識別和評價經(jīng)營管理狀況；識別和評價資產(chǎn)管理狀況；識別和評價負(fù)債管理狀況。

11.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險四種，其中利率風(fēng)險尤為重要。

12.答案：C

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強(qiáng)調(diào)，績效考評應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于3％～5％時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警。

14.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段。

15.答案：A

本題解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險較高5.風(fēng)險識別和貸后管理難度大?？键c(diǎn)：集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險識別

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

除ABDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險和控制自我評估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。D項(xiàng)是主權(quán)風(fēng)險；C項(xiàng)是貨幣風(fēng)險；B項(xiàng)是政治風(fēng)險，A、E項(xiàng)是間接國別風(fēng)險。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況