中國工商銀行西藏自治區(qū)分行2023年校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行西藏自治區(qū)分行2023年校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.價(jià)格補(bǔ)償

D.邊際收益

2.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中收益類指標(biāo)的是()。

A.一級資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

3.國別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會

C.國家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

5.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設(shè)備

B.大學(xué)教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶

6.某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5

7.下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的評估指標(biāo)中等級指標(biāo)的是（）。

A.償債比例

B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比

C.國際收支逆差與國際儲備之比

D.等級指標(biāo)

8.下列哪項(xiàng)不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會責(zé)任感

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算

10.下列選項(xiàng)中，不屬于三級流動性儲備的是（）。

A.全部交易賬戶

B.庫存現(xiàn)金

C.部分持有待售組合

D.票據(jù)

11.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

12.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

13.()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

14.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評估資本計(jì)量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

15.某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進(jìn)行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

2.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收人敏感性方面的差異

3.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.重大損失

B.一般損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.預(yù)期損失

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

6.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（

）。

A.國家控制的企業(yè)間僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

7.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（

）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

8.若此銀行對待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

9.影響我國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）。

A.外匯占款

B.現(xiàn)金支取

C.財(cái)政存款

D.存款增速

E.貸款投放

10.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2012年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35

11.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團(tuán)客戶授信限額

12.下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的說法，正確的有()。

A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.能夠減少進(jìn)入新市場的阻礙

D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

E.能夠完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官

14.國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級的實(shí)質(zhì)是對中央政府作為債務(wù)人履行償債責(zé)任的意愿與能力的一種判斷。其作用主要體現(xiàn)在()。

A.能夠反映該國的違約損失率水平

B.決定一個國家違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體情況

C.能夠影響一個國家國際資本的流向

D.決定了主權(quán)國政府在國際金融市場上進(jìn)行融資的成本

E.在很大程度上影響了這一個國家非主權(quán)實(shí)體在國際市場上進(jìn)行融資的成本

15.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

北巖銀行迅猛的增長戰(zhàn)略可能帶來下列哪些風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.該行從批發(fā)市場拆入的資金主要來源于金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)較小

B.該行過度依賴從資本市場籌集短期資金，這會使它更容易受到市場崩潰的沖擊

C.金融危機(jī)導(dǎo)致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價(jià)不能夠彌補(bǔ)損失

D.“借短貸長”的經(jīng)營方式導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)期限不匹配

E.“分銷源頭”的結(jié)果是該行過分依賴證券化作為其主要資金來源

三.判斷題(共15題)

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進(jìn)行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進(jìn)行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時(shí)，可視情況實(shí)施資本充足率的臨時(shí)監(jiān)督檢查。（）

2.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)將1000萬視同其表內(nèi)資產(chǎn)。()

3.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

4.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

5.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

6.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。（）

7.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

8.對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中。()

9.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計(jì)量利率變動對商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

10.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

11.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、計(jì)量、監(jiān)測、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。()

12.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性。（）

13.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險(xiǎn)較高。（）

14.打分卡方法可以覆蓋部分實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，是各國銀行開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估中采用較多的方法。（）

15.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。()

四.單選題(共15題)

1.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個人消費(fèi)類貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人教育貸款

2.農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用（

）方式還款。

A.分期還本付息

B.到期利隨本清

C.分期還息到期還本

D.分期還本到期還息

3.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請?zhí)峤蝗掌?/p>

4.我國個人住房貸款的利率政策是()。

A.上限放開、下限管理

B.下限放開、上限管理

C.上下限均開放

D.上下限均嚴(yán)格管理

5.下列關(guān)于催收公積金個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對貸款進(jìn)行催收

B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款

D.逾期180天以上的貸款，將對抵押物進(jìn)行處置

6.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.現(xiàn)金及其等價(jià)物

C.股票

D.基金

7.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

8.一手個人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

9.下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是()。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實(shí)際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

10.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價(jià)值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價(jià)值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

11.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過1%

B.上浮不超過5%

C.上浮不超過8%

D.不上浮

12.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價(jià)值的（）。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

13.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

14.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的是（

）。

A.日常走訪企業(yè)

B.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

C.貸款調(diào)查審批情況的抽檢與復(fù)核

D.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況檢查

15.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少()更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

2.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則有（）。

A.按期償還

B.擔(dān)保發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.對象特定

3.銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的()。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象

C.保證人是否失去擔(dān)保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

5.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

6.下列關(guān)于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。

A.借款期限調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

B.貸款銀行需審查申請調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)調(diào)同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

D.在擔(dān)保期內(nèi)的，根據(jù)合同約定變更合同內(nèi)容必須事先征得擔(dān)保人書面同意的，須事先征得擔(dān)保人的書面同意

E.借款期限調(diào)整時(shí)，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額，審查借款人的還款能力

7.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

8.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價(jià)值的足值性

E.臺賬制度

9.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

10.在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

11.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

12.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

13.在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

14.申請個人留學(xué)貸款，可實(shí)行的擔(dān)保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

15.銀行市場環(huán)境分析中，銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。

A.政府對銀行的特殊政策

B.銀行的市場聲譽(yù)

C.銀行的業(yè)務(wù)能力

D.銀行的市場地位

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

六.判斷題(共15題)

1.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

2.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

3.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

4.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

5.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

6.個人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.申請國家助學(xué)貸款的借款人應(yīng)提交國家助學(xué)貸款申請審批表和貧困生證明材料。（）

8.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶。但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

9.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

10.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

11.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

12.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

13.在個人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險(xiǎn)種，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

14.在個人質(zhì)押貸款中，以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()

15.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補(bǔ)充協(xié)議。（）

七.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于合同履行的抗辯權(quán)。

A.同時(shí)抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

2.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（

）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

3.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是()。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個人投資品推介

4.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格受市場供求關(guān)系影響

C.對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

5.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

6.收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使用心理測試問卷

7.證券法律責(zé)任不包括()。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.失職責(zé)任

D.行政責(zé)任

8.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

9.某投資者按950元的價(jià)格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（

）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％

10.下列關(guān)于保險(xiǎn)人的特征，不正確的是()。

A.保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)

D.保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

11.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶

12.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是（）。

A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B.將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C.一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件

D.建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

13.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A.重組

B.撤銷

C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

14.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

15.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.10

D.15

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（

）。

A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回靈活

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產(chǎn)

2.關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會保持有效，開關(guān)機(jī)需要重置

D.按2NDDATE可調(diào)用計(jì)算器的DATE日期功能

E.若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

3.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo)

D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

4.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）時(shí)，不符合證監(jiān)會的規(guī)定。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果

D.登載單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

5.下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

6.關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說法不正確的是（

）。

A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

7.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財(cái)知識水平

E.保單信息

8.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

9.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財(cái)產(chǎn)生影響的有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.提供法定存款準(zhǔn)備金

10.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.對存款收益的預(yù)期

B.購買股票還是購買債券的決定

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.把錢存入銀行還是增加消費(fèi)支出的決定

E.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

11.商業(yè)銀行的個人理財(cái)服務(wù)包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.代理繳稅服務(wù)

E.投資顧問服務(wù)

12.依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中正確的有()。

A.受托人必須保存處理信托實(shí)物的完整記錄

B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

13.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費(fèi)水平

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

14.X與Y兩個基金在不同經(jīng)濟(jì)狀況下的預(yù)期收益率水平如下表所示：下列敘述正確的是（）。

A.兩個基金有相同的預(yù)期收益率

B.基金X的預(yù)期收益率小于基金Y的預(yù)期收益率

C.基金X的預(yù)期收益率大于基金Y的預(yù)期收益率

D.投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率高于基金Y的預(yù)期收益率E、投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率高于基金X的預(yù)期收益率

15.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A.適當(dāng)性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于貸款發(fā)放需審查的借款憑證，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證

B.業(yè)務(wù)人員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核借款憑證

C.借款憑證上的借款人名稱、提款日期、提款用途等各項(xiàng)都必須準(zhǔn)確、完整地填寫，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

D.銀行任何情況下都不能代客戶填寫借款憑證

2.業(yè)務(wù)人員開展貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

B.對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力

C.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查

D.對借款人過去和未來給銀行帶來收人、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

3.貸款合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對（）進(jìn)行調(diào)查。

A.借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)

C.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D.抵押物的價(jià)值評估情況

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號不包括()。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

5.商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()的要求。

A.適宜相容

B.計(jì)劃、比例放款

C.資本金足額

D.進(jìn)度放款

6.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價(jià)值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為600萬元，其中利息250萬元，則該企業(yè)的抵押率為（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

7.根據(jù)規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在（）行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

A.合同簽訂后

B.主債權(quán)訴訟時(shí)效期間

C.主債權(quán)訴訟時(shí)效前

D.合同時(shí)效期間

8.根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點(diǎn)客戶簽訂銀行合作協(xié)議時(shí)，為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項(xiàng)目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸產(chǎn)品屬于（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴(kuò)展產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

9.假設(shè)某年我國人均購買水果15千克，若按人口為13億，平均每千克水果價(jià)格為12元，則我國水果市場的總市場潛量為（）億元。

A.2340

B.195

C.180

D.234

10.不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法叫做()。

A.紅色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.橙色預(yù)警法

11.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押的范圍不包括（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.租用的財(cái)產(chǎn)

12.對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設(shè)備的文化壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

D.設(shè)備的物質(zhì)壽命

13.未轉(zhuǎn)換的可轉(zhuǎn)換債券的數(shù)量少于()時(shí)，上市公司就要進(jìn)行披露。

A.3000萬元

B.4000萬元

C.5000萬元

D.6000萬元

14.如果第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長了近10天，這就意味著在這10天中這部分現(xiàn)金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客戶

C.銀行

D.個人

15.如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資實(shí)現(xiàn)的，則需要（）。

A.將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)

C.將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

2.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實(shí)性

3.列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業(yè)的會計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離

B.在貨物購進(jìn)階段，增值稅計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額

C.用于計(jì)算銷售收入的銷售價(jià)格為含稅價(jià)格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅

E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

4.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其的批復(fù)

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

5.信貸授權(quán)大致可分為（）。

A.直接授權(quán)

B.間接授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.審批授權(quán)

E.臨時(shí)授權(quán)

6.中長期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括（）。

A.資金來源落實(shí)的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實(shí)的證明文件

E.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

7.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專項(xiàng)存款賬戶

E.專用存款賬戶

8.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

9.常規(guī)清收包括的方式有（）。

A.提起訴訟

B.申請強(qiáng)制執(zhí)行

C.直接追償

D.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

E.委托第三方清收

10.責(zé)任行為是指信貸人員在（）以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。

A.貸款調(diào)查分析

B.決策審批

C.放款支付

D.貸后管理

E.重組

11.波特五力模型中涉及的5種力量包括（）。

A.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

12.下列項(xiàng)目中，屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.國庫券

C.存貨

D.長期待攤費(fèi)用

E.遞延資產(chǎn)

13.下列公式中正確的有（

）。

A.有形凈資產(chǎn)＝所有者權(quán)益＋無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)＝（利潤總額－利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用

C.速動資產(chǎn)＝流動資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款－待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金＝流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷收入－銷售退回－銷售折讓－銷售折扣

14.企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.高級管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財(cái)務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計(jì)劃擱置

15.貸款發(fā)放時(shí)，除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營合同

十一.判斷題(共15題)

1.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（）

2.一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

3.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實(shí)情況，對于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。（）

4.保證合同是主合同的從合同。()

5.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產(chǎn)相對于流動負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

6.從行業(yè)實(shí)踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應(yīng)同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)整。

7.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。（）

8.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

9.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評價(jià)和獎懲體系。（

）

11.企業(yè)的三個財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面,故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。()

12.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

13.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料展開調(diào)查。

14.對那些承認(rèn)債務(wù)確實(shí)由于客觀原因一時(shí)沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時(shí)效。（）

15.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護(hù)。()

十二.單選題(共15題)

1.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立是（

）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

2.（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。

A.董事會

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.總經(jīng)理

D.審計(jì)委員會

3.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的四項(xiàng)要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

4.銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。

A.會員大會

B.自律工作委員會

C.會員單位

D.理事會

5.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價(jià)，每年度向股東大會報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告、監(jiān)督、評估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

6.()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

7.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時(shí)進(jìn)行

B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

8.()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

9.商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

10.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

11.商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對象

12.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

13.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

14.《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

15.國債的作用不能通過下列()來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

十三.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

2.下列選項(xiàng)關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項(xiàng)行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益。奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則

3.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

4.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

5.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

6.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

7.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

8.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

9.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

10.政治風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政局風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

E.社會風(fēng)險(xiǎn)

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

12.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

13.下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實(shí)行商戶實(shí)名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

14.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購

15.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來某一日期以約定價(jià)格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

2.金融會計(jì)是我國會計(jì)體系的主體。（）

3.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。（）

4.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

5.財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

6.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

7.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。（）

8.信用證是指一項(xiàng)可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

9.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

10.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

十五.單選題(共15題)

1.（）是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

2.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是（）二是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

3.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

4.某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

6.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。

A.保兌信用證和無保兌信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

7.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率

9.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

10.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為

B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

11.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

12.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

13.公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經(jīng)理層

14.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.信用額度可循環(huán)

B.無抵押無擔(dān)保

C.消費(fèi)需指定用途

D.一般有最低還款額要求

15.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。

A.買者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

2.商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）。

A.開戶時(shí)不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時(shí)約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時(shí)要提前一定時(shí)間通知銀行

3.根據(jù)保險(xiǎn)對象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會保險(xiǎn)

4.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.國際監(jiān)管

B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管

D.行業(yè)自律

E.市場約束

5.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當(dāng)日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業(yè)日

D.交易日后三日內(nèi)

E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)

6.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

7.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的不動產(chǎn)和船舶

C.荒地承包經(jīng)營權(quán)

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

8.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

9.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（

）。

A.可以接受社會捐贈

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.以各種手段吸收存款為第一重任

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

E.設(shè)立存款保險(xiǎn)制度

11.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

12.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

13.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

14.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

15.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

十七.判斷題(共15題)

1.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

2.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動。()

3.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

4.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

5.不滿14周歲的自然人不管實(shí)施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。()

6.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級支行）等相應(yīng)層級。（）

7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

8.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

9.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

10.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

11.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價(jià)格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

12.我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

13.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

14.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。

15.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。?

2.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類。包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等。(3)特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

3.答案：D

本題解析：國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

5.答案：D

本題解析：考查抵押的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機(jī)構(gòu)或個人無權(quán)處置學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于政府撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。

6.答案：D

本題解析：根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的計(jì)算公式，分兩步計(jì)算：①存貨周轉(zhuǎn)率-產(chǎn)品銷售成

7.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的評估指標(biāo)包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級指標(biāo)，其中A、B、C項(xiàng)均屬于比例指標(biāo)。

8.答案：D

本題解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

9.答案：B

本題解析：核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×l00％，屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)。

10.答案：B

本題解析：

在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級。其中，三級流動性儲備中銀行將全部交易賬戶、部分持有待售組合、票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付，在危機(jī)情況下流動性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以申請對這部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。同時(shí)，流動性管理團(tuán)隊(duì)對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

11.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計(jì)死亡率計(jì)算公式為：（1-MMR2）×（1-MMR1）=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計(jì)死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-（1-6％）／（1-2．5％）≈3．59％。

12.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備﹢專項(xiàng)準(zhǔn)備﹢特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款﹢可疑類貸款﹢損失類貸款）=（2﹢3﹢4）/（6﹢2﹢3）≈0.82。C項(xiàng)正確。故本題選C。

13.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：D

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評估資本計(jì)量高級方法和工具的合理性和有效性。

15.答案：C

本題解析：關(guān)注類貸款遷徒率=期初關(guān)注類貸款向下遷徒金額/（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額×100%=600/（4500-1000）=17.10%。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告除上述五項(xiàng)外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)全部正確，都是缺口分析的局限性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監(jiān)管當(dāng)局出臺了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則,把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測對象

4.答案：C、D、E

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余部分、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。E項(xiàng)屬于二級資本的內(nèi)容。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。

A項(xiàng)錯誤，國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。

BC項(xiàng)正確，根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)。

（1）縱向一體化企業(yè)集團(tuán)。這類集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

（2）橫向多元化企業(yè)集團(tuán)。這類集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組。

DE項(xiàng)正確，與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征。集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和