中國工商銀行寧波分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行寧波分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000

2.如果商業(yè)銀行信貸資產分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關

C.降低

D.不變

3.下列風險屬于按風險誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風險和社會風險

B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險

4.反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

5.()是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

6.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為中易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示

7.當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

8.假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

9.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

10.銀行機構市場準人中的（）指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.客戶準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

11.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

12.根據我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權給予表內風險權重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內的債權

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權

C.國有金融資產管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權

13.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

14.下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學習型組織

15.商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務人

D.客戶

二.多選題(共15題)

1.根據不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

E.風險資本

2.下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

3.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的有(?)。

A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50％

B.現金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產的比率高

E.易變負債與總資產的比率大

4.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險包括（）。

A.技術風險

B.行業(yè)風險

C.品牌風險

D.國別風險

E.法律風險

5.常用的市場風險限額包括（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

6.商業(yè)銀行逐步建立并完善的風險管理體系包括（）。

A.明確的風險偏好

B.穩(wěn)健的風險文化

C.清晰的風險政策和流程

D.有效的內部控制與內部審計

E.良好的風險治理結構

7.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了了解機構和風險評估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準備風險為本的現場檢查

C.現場檢查結束后公布監(jiān)管處罰措施，結束監(jiān)管活動

D.實施風險為本的現場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現場監(jiān)測

8.違約概率和不良貸款率是兩個概念，關于違約和不良兩者關系的說法，正確的有（）。

A.違約是針對客戶的，不良是針對款項的

B.一般來說，不良貸款率高于違約概率

C.違約借款人的正常資產容易變成不良資產

D.不良是違約的判斷標準

E.違約概率和不良貸款率都是關于信用風險的主要指標

9.抵押合同應詳細記載的內容包括()。

A.抵押品的名稱和數量

B.抵押權的實現

C.抵押物的所有權屬性

D.抵押擔保的范圍

E.被擔保的主債權種類、數額

10.商業(yè)銀行可根據自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業(yè)務特點

E.經營范圍

11.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

12.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務部門

D.合規(guī)部門

E.內部審計部門

13.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.自然性損失

D.災難性損失

E.定量損失

14.有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。

A.定期采取從上至下的方式進行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

C.制訂切實可行的實施方案

D.體現在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中

E.在實現戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低

15.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括（）。

A.經銷商風險

B.借款人的經濟財務狀況惡化的風險

C.由于房產價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價

三.判斷題(共15題)

1.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。（）

2.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

4.壓力測試的核心目的是降低風險發(fā)生的可能性，或緩釋風險發(fā)生后造成的損失。（）

5.商業(yè)銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

6.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

7.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

8.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

9.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

10.在實踐中，現金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

11.CBRC流動性風險監(jiān)管指標限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

12.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。

13.商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。（

）

14.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應在合同中減少保護條款。（）

15.關聯交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團法人客戶內部關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排，因此國家控制的企業(yè)間因同受國家控制而成為關聯方。（

）

四.單選題(共15題)

1.在對商用房貸款進行審查和審批時，存在的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.向關系人發(fā)放信用貸款或向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人

D.對內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

2.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.等額累進還款法

3.采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.國家重點建設債券

C.單位定期存單

D.土地使用權

4.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

B.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

C.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

D.貸款流程執(zhí)行不嚴格

5.個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

6.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

7.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

8.信用卡的透支取現的額度根據持卡人用卡情況設定，最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30％

B.50％

C.80％

D.150％

9.一手個人住房交易時，在貸款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

10.貸款人沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以()的罰款。

A.3000元以上1萬元以下

B.5000元以上1萬元以下

C.5000元以上3萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

11.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（

）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

12.關于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.前者比后者的利率低

B.前者比后者的范圍更廣

C.前者是一種委托性住房貸款

D.后者由商業(yè)銀行承擔貸款風險

13.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

14.下列不屬于個人商用房貸款信用風險的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

15.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

五.多選題(共15題)

1.個人客戶信用風險的來源有()

A.商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產生道德風險

D.宏觀經濟周期性變化

E.社會制度不同

2.申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關系信息

E.個人征信信息

3.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

4.合作機構風險的表現形式，包括（）。

A.擔保公司擔保風險

B.借款人信用風險

C.借款人欺詐風險

D.開發(fā)商欺詐風險

E.中介機構的欺詐風險

5.個人教育貸款的業(yè)務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

6.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（

）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為國家助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

7.其他個人貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

E.個人旅游消費貸款

8.在商用房貸款中，商用房貸款合作機構面臨的風險主要有（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)主體資格的風險

B.估值機構帶來的欺詐風險

C.地產經紀帶來的欺詐風險

D.開發(fā)項目五證虛假或不全

E.律師事務所帶來的欺詐風險

9.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經營者的信用記錄

C.信貸擔保經驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

10.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

11.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

12.個人教育貸款的業(yè)務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

13.個人商用房貸款貸前調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

14.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

15.個人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶除了經發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

2.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

3.以個人憑證式國債質押進行個人質押貸款的，在貸款期限內，貸款利率需要根據國債利率變化作出相應調整。（)

4.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

5.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

6.國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

7.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。（）

8.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質押和保證等擔保措施。（）

9.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

10.個人汽車貸款相關資料的復印件不可作為貸款檔案。（）

11.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

12.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

13.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

14.建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急。

15.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

七.單選題(共15題)

1.金融遠期合約的缺點表現不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

2.交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

3.（

）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

4.現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

5.下列關于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是（

）。

A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B.黃金基金屬于風險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現金的權利

6.下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（

）。

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩

7.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。

A.兩者無法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

8.投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是()。

A.風險最小化

B.收益最大化

C.風險和收益的平衡

D.效用最大化

9.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

10.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

11.下列對個人理財產品開發(fā)管理的說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行根據理財業(yè)務發(fā)展需要研發(fā)的新投資產品的介紹和宣傳材料，應當按照內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準

B.商業(yè)銀行本著符合顧客利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設計理財產品

C.在理財產品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言

D.商業(yè)銀行根據客戶的意愿向客戶銷售無市場分析預測和無定價依據的理財產品

12.不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業(yè)管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全

13.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權利義務行為

14.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項基金的本利和將為(??)萬元。(答案取近似數值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

15.下列不屬于債券市場功能的是（

）。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

八.多選題(共15題)

1.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

2.貨幣型理財產品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.房地產

3.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有(

)。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.如實告知

D.風險匹配

E.滿足客戶需求

4.基金子公司業(yè)務比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務包括（）。

A.資產證券化業(yè)務

B.主動投資業(yè)務

C.股權質押業(yè)務

D.類信托業(yè)務

E.通道業(yè)務

5.設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數及數額的要求包括（

）。

A.自然人投資者投資數額不得低于200萬元

B.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數不得超過100人

C.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數不得超過200人

E.自然人投資者投資數額不得低于100萬元

6.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

E.開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產凈值于每個開放日進行公告

7.可以近似地視為永續(xù)年金的項目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無限期債券

8.關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售

C.采用現金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

9.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

10.理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

11.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

12.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.融資風險由債權人獨自承擔

B.融資風險可通過融資中介進行分散

C.由于資金供雙方直接聯系，投資對象的經營受到更多關注

D.融資成本相對較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

13.根據開展銀行理財合作，應當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式

D.未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

14.非限定性資產管理計劃分為（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.貨幣市場型

15.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括（）等內容。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據

B.相關風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

九.單選題(共15題)

1.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

2.商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務部

D.中國人民銀行

3.信貸業(yè)務中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

4.根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

5.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）日內向上一級人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

6.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

7.在貸款質押業(yè)務的風險中，最主要的風險因素是（?）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

8.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產效率沒有提高

B.產品不被接受

C.企業(yè)已經擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現規(guī)模經濟

9.在流動資金貸款貸前調查報告中，借款人的基本情況不包括()。

A.借款人名稱

B.借款人的主要客戶

C.借款人的經營年限

D.借款人所屬行業(yè)

10.以下關于抵債資產處置的做法中，錯誤的是（）

A.不動產和股權應自取得日起1年內予以處置

B.銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則

C.動產應自取得日起1年內予以處置

D.除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

11.根據《民事訴訟法》的規(guī)定，申請執(zhí)行期限（）。

A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的第一日起計算

C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的第一日起計算

D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

12.按照我國相關法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風險分類不包括（

）。

A.正常類

B.損失類

C.跟蹤類

D.可疑類

13.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，上述財產中可以用來作抵押的是()。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財產

D.通勤車、廠房、存貨

14.下列選項中（）不屬于信貸中臺部門。

A.信貸審批及管理部門

B.風險管理部門

C.稽核部門

D.合規(guī)部門

15.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益的比率

C.負債與有形凈資產比率

D.利息保障倍數

E.資產收益率

2.在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財務指標主要包括（）。

A.杠桿比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流動比率

E.風險比率

3.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

4.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類

B.附加條款

C.借款用途

D.還款方式

E.違約責任

5.下列屬于黑色預警法的應用有()

A.警兆指標

B.預期合成指數

C.商情指數

D.經濟波動圖

E.經濟擴散指數

6.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮()。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.對內部控制人的激勵約束

C.董事會的結構

D.公司運作

E.信息披露

7.公司信貸產品主要包括（）。

A.固定資產貸款

B.銀團貸款

C.綠色信貸

D.項目融資

E.貿易融資

8.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產品分工

E.產銷分工

9.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

10.企業(yè)管理狀況風險主要體現在()。

A.借款人的主要股東、關聯企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

11.下列關于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風險

B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關鍵

D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴大產能是關鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風險

12.銀行業(yè)金融機構審批要素中存在的問題包括（）。

A.向未經法人授權的非法人的分公司、未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

B.貸款期限設置與借款人現金流、經營周期或實際需求不匹配

C.對借款人在貸款期間的最低財務指標沒有設定

D.貸款用途描述不清、似是而非，發(fā)放無指定用途貸款，或者發(fā)放個人股權投資性貸款

E.對部分貸款風險分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

13.如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用滲透定價策略（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)?；a可以降低產品價格

C.規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產與分銷成本

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

E.新產品的需求價格彈性非常小

14.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

15.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現貸款

十一.判斷題(共15題)

1.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系的收購，會給收購企業(yè)造成經營風險。（）

2.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。()

3.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現率。（）

4.根據有關規(guī)定，保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時,必須提供股東大會同意其擔保的決議。

5.在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導致直接借款需求。（）

6.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于固定資產等非流動資產，短期貸款用于流動資產。（）

7.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

8.計算經營活動現金流量凈額時，可以利潤表為基礎，根據資產負債表期初期末的變動數，進行調整。()

9.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

11.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

12.公司信貸行業(yè)風險處于衰退階段時銀行應禁止提供貸款。（）

13.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

14.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

15.在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。()

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。

A.關鍵業(yè)績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎

C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化

2.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

3.資產處置的范圍按資產形態(tài)劃分不包括（）。

A.股權類資產

B.債權類資產

C.實物類資產

D.現金類資產

4.商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（

）。

A.代理外幣清算業(yè)務

B.代理外幣現鈔業(yè)務

C.代理結算業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

5.內部控制制度階段是指()。

A.19世紀中葉至20世紀初期

B.20世紀40年代至70年代

C.20世紀70年代以后

D.1987年至今

6.下列選項中，關于《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(簡稱《意見》)的說法錯誤的是（）。

A.《意見》對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義

B.《意見》指出，要堅持市場化和法治化原則，堅持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結合，建立健全金融消費者權益保護監(jiān)管機制和保障機制

C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作

D.《意見》提出，要健全金融消費者權益保護機制

7.完善的()是現代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結構

B.內部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

8.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是（）。

A.片面追求信貸市場份額

B.個人信用體系不健全

C.內控制度不健全

D.風險防范意識不足

9.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

10.金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)的原則

B.堅持實質重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

11.商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產品（

）為基數按一定比率計算。

A.金額

B.數量

C.時間

D.利潤

12.中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。

A.對銀行業(yè)金融機構進行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)

13.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內（含1年）

C.半年以上

D.半年以內（含半年）

14.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

15.列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（）。

A.組織開展業(yè)務競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協(xié)議

2.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

3.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

4.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

5.對于違規(guī)的固定資產貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的

C.超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的

6.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

7.商業(yè)銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

8.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

9.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

10.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

11.下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

12.根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經營的業(yè)務有（

）。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

13.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務素質

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

14.下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度

15.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.網絡小額貸款是指互聯網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。()

2.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

3.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

4.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。

5.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統(tǒng)一。

6.當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。（）

7.現代商業(yè)銀行財務管理的核心要求是實現持續(xù)經營和價值最大化。（

）

8.財務公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。（）

9.目前，銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

10.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

十五.單選題(共15題)

1.通貨緊縮表現為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經濟發(fā)展良好的表現

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據相關法律規(guī)定，并結合國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗提出的具體監(jiān)管目標不包括（）。

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

3.在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門

4.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

5.根據《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.紀律處分

C.行政處罰

D.行政處分

7.票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

8.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

9.利率變化直接帶來的風險是（）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

10.某商業(yè)銀行資產負債表中所有者權益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行經濟資本

D.商業(yè)銀行資產規(guī)模

11.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

12.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

13.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查

14.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

15.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

十六.多選題(共15題)

1.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

2.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務收入

C.其他中間業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

3.下列關于托收業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任

B.根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口托收一般用于進出口貿易項目的收付，貿易銀行信用介入

4.下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口

C.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

5.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

6.下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

7.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

8.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.反映經濟運行的功能

9.下列關于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內的業(yè)務不得拒絕

C.在授信額度內，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風險狀況等因素有關

E.銀行在授信之后，對授信額度內的業(yè)務仍可具體審查

10.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協(xié)助將資金匯往境外

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

12.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

13.票據喪失的補救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.行使追索

14.根據《民法典》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

15.私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

十七.判斷題(共15題)

1.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經濟條件下同時實現的。（）

2.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

3.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續(xù)經營前提下吸收損失。()

4.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

5.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

6.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

8.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

9.商業(yè)銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調運轉的原則。()

10.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先順序。（）

11.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。()

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監(jiān)管部門反映。（）

13.同一動產的受償順序，留置權必然優(yōu)于質權。（）

14.某企業(yè)發(fā)現所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

15.銀行業(yè)金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：EVA=稅后凈利潤﹣經濟資本×資本預期收益率=稅后凈利潤﹣VaR×經濟資本乘數×資本預期收益率=2000﹣1000×12.5×20%=﹣500（萬元）。C項正確。故本題選C。

2.答案：C

本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。將信貸資產分散于相關性較小或負相關的不同行業(yè)/地區(qū)/貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險。

3.答案：C

本題解析：A項是按風險事故劃分；8項是按風險的范圍劃分；C項是按誘發(fā)的原因劃分；D項是按損失結果劃分。

4.答案：B

本題解析：

反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

5.答案：A

本題解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。

6.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：(1)業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算。(2)內外勾結編造虛假代理業(yè)務合同騙取手續(xù)費收入。(3)授權或超過權限擅自進行交易。(4)內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

7.答案：A

本題解析：當商業(yè)銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。

8.答案：D

本題解析：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算。不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

9.答案：D

本題解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

10.答案：A

本題解析：機構準入指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

11.答案：A

本題解析：略

12.答案：B

本題解析：。對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重為50%。

13.答案：B

本題解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

14.答案：C

本題解析：健康的風險文化至少應包括以下幾個方面的內容：(1)樹立正確的風險管理理念；(2)加強高級管理層的驅動作用；(3)創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用。

15.答案：A

本題解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴張業(yè)務對商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個選項之外，還有一個作用是限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔。

3.答案：B、D、E

本題解析：

現金頭寸指標越低意味著商業(yè)銀行滿足即時現金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，所以B項正確；貸款總額與總資產的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，所以D項正確；一般來說，易變負債與總資產的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，所以E項正確。?

4.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險分為六種：行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰(zhàn)略風險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風險。

5.答案：A、B、C

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額、止損限額。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，風險限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數來設定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項正確。故本題選ABC。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行逐步建立并完善風險管理體系，是對各類風險進行有效識別、計量、監(jiān)測、控制的堅實保障，包括良好的風險治理結構、明確的風險偏好、穩(wěn)健的風險文化、嚴格的風險限額、清晰的風險政策和流程、高效的風險數據與IT系統(tǒng)、有效的內部控制與內部審計。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟:

①了解機構。機構的情況可以從準入申請文件、機構自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。

②風險評估。風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務是根據風險評估結果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用。

④準備風險為本的現場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進入監(jiān)管行動的實施階段。

⑤實施風險為本的現場檢查。根據機構大小、復雜程度和風險狀況，按照檢查前準備工作確定的思路進行有目的、有限度地檢查和測試，是風險為本現場檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現場監(jiān)測。這個步驟是風險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現持續(xù)有效監(jiān)管的階段。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

不良不能作為違約的判斷標準，二者不是一個概念，D項錯誤。A、B、C、E四項均正確。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

抵押合同應詳細記載以下事項：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行可根據自身的業(yè)務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。?

11.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

12.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。其中，風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。

13.答案：A、B、D

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。單從選項上看，五項內容均是有效的。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

。個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括經銷商風險、假按揭風險、借款人的經濟財務狀況惡化的風險、由于房產價值下跌導致超額押值不足，所以A、B、C、D項正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。基本事件是隨機實驗中不能再分解的簡單的隨機事件。

3.答案：錯誤

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8％，其中核心資本充足率不得低于4％。

4.答案：正確

本題解析：

壓力測試的核心目的