2023年平安銀行全資子公司眾勢(shì)信用管理有限責(zé)任公司招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年平安銀行全資子公司眾勢(shì)信用管理有限責(zé)任公司招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類(lèi)的是（）。

A.股權(quán)投資

B.對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行的債權(quán)

C.自用不動(dòng)產(chǎn)

D.租賃資產(chǎn)余值

2.銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配時(shí)，銀行的（）就會(huì)增加。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.折算風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

3.商業(yè)銀行向某客戶(hù)提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶(hù)在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶(hù)違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬(wàn)元

B.960.26萬(wàn)元

C.957.57萬(wàn)元

D.985.62萬(wàn)元

4.內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是（）。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

5.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金

B.簽訂書(shū)面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷(xiāo)售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

6.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

7.自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.客觀性

D.重要性

8.下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)現(xiàn)金流量法來(lái)獲得

9.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是()的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門(mén)

10.標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計(jì)量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動(dòng)率）是隨機(jī)變量方差的平方根

B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個(gè)數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同

D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫(huà)隨機(jī)變量的不確定性程度

11.商業(yè)銀行員工內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

12.A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

13.下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充()。

A.核心一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.儲(chǔ)備資本

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩解。

A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.改變市場(chǎng)定位

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

2.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。

A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行影響客戶(hù)或公眾的政策性變化

C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件

E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括（）。

A.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

B.及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)物狀況等事項(xiàng)

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案

E.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

4.根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.總敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.交易性外匯敞口

E.非交易性外匯敞口

5.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)?（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰

6.對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

7.若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

8.壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

C.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額

E.開(kāi)展內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性評(píng)估

9.下列屬于收益度量指標(biāo)的有（

）。

A.絕對(duì)收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.方差

E.標(biāo)淮差

10.匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

E.外匯違約風(fēng)險(xiǎn)

11.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別

B.為每個(gè)系統(tǒng)用戶(hù)設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

C.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

12.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)、公眾的透明度

C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

13.下列屬于商業(yè)銀行壓力測(cè)試基本作用的有()。

A.支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流

B.評(píng)估銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性承受壓力事件的能力

C.對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的計(jì)量模型進(jìn)行補(bǔ)充。識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)

D.分析新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)

E.前瞻性評(píng)估壓力情境下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別和定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)

14.目前，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作有（）。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先評(píng)估市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息

15.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

D.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

三.判斷題(共15題)

1.市場(chǎng)約束無(wú)論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來(lái)看，均對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)具有重要意義。()

2.零售性融資是流動(dòng)性的重要來(lái)源。（）

3.商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型在提高計(jì)量準(zhǔn)確性的同時(shí)，也帶來(lái)了模型風(fēng)險(xiǎn)。()

4.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

5.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。()

6.商業(yè)銀行交易賬簿中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本。（）

8.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。()

9.中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)和中國(guó)臺(tái)灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

10.巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào)：有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

11.用基本指標(biāo)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)配置資本時(shí)，如果某年的總收人為負(fù)值或0，分子分母中都不能包括該年的數(shù)據(jù)。（）

12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的。（)

13.經(jīng)濟(jì)資本能夠用于彌補(bǔ)銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

14.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理。（）

15.商業(yè)銀行在市值重估時(shí)必須盡可能按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人常住地址發(fā)生變化

2.個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，不包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢(xún)版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時(shí)履行的職責(zé)不同對(duì)外部合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)，不包括（）。

A.擔(dān)保類(lèi)合作方

B.中介服務(wù)類(lèi)合作方

C.公信類(lèi)合作方

D.審批類(lèi)合作方

4.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢(xún)受理

C.貸后審核

D.貸后查詢(xún)對(duì)賬

5.銀行在完成“購(gòu)買(mǎi)行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

6.個(gè)人住房裝修貸款不可以（）。

A.支付家庭裝潢和維修工程的施工款

B.支付相關(guān)的裝修材料款

C.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

D.購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備

7.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.25

C.30

D.35

8.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

9.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類(lèi)管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類(lèi)管理”指按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類(lèi)和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用

10.加強(qiáng)個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

C.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

D.由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

11.貸款額度是指()。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

12.銀行審核通過(guò)后在規(guī)定額度內(nèi)消費(fèi)者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有()天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

13.能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

14.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價(jià)值評(píng)估→材料受理→審查→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價(jià)值評(píng)估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價(jià)值評(píng)估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價(jià)值評(píng)估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

15.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括()等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

2.對(duì)于個(gè)人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說(shuō)法中正確的有()。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)

D.在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

3.下列關(guān)于等額本金還款法的說(shuō)法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

4.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總

B.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)材料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)

C.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全的相關(guān)材料后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

E.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)

5.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

6.根據(jù)使用對(duì)象的不同，個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括()。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢(xún)版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開(kāi)放版

7.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.直接變賣(mài)抵押物

8.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按層級(jí)分類(lèi)，可分為（）。

A.營(yíng)銷(xiāo)決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營(yíng)銷(xiāo)主管人員

D.營(yíng)銷(xiāo)員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

9.下列屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買(mǎi)范疇的有（

）。

A.汽車(chē)

B.房屋

C.電腦

D.樂(lè)器

E.健身器材

10.下列屬于貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.開(kāi)發(fā)商的企業(yè)概況

B.開(kāi)發(fā)商資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.項(xiàng)目可行性結(jié)論

E.貸款可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

11.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中正確的有（）。

A.個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類(lèi)型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱(chēng)的個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人住房貸款期限一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年

C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱(chēng)為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱(chēng)為遞減法

12.填寫(xiě)個(gè)人貸款合同時(shí)必須做到()

A.標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.數(shù)字正確

C.字跡清晰

D.不錯(cuò)漏、不潦草

E.防止涂改

13.個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

14.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。()

2.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

3.公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

4.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)保管留存聯(lián)并對(duì)其進(jìn)行存檔。

5.當(dāng)客戶(hù)通過(guò)銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶(hù)書(shū)面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。（）

6.休學(xué)的國(guó)家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財(cái)政貼息。（）

7.定向營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶(hù)，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供需要的個(gè)性化服務(wù)。（）

8.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。（）

9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的50％。（）

10.約定還款計(jì)劃的個(gè)人汽車(chē)貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

11.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（）

12."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。()

13.發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。（

）

14.押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估兩種方式。（）

15.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

七.單選題(共15題)

1.人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行（）計(jì)劃，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

2..已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A.開(kāi)放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

3.由撤銷(xiāo)變更權(quán)的當(dāng)事人行使撤銷(xiāo)權(quán)的期間是自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）。

A.2年

B.半年

C.1年

D.5年

4.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來(lái)10年每年年末得到3萬(wàn)元，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.22.O8

B.21.O7

C.19.55

D.22.50

5.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和（

）功能結(jié)合起來(lái)。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

6.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

7.按照生命周期理論，下列表述正確的是（

）

A.家庭形成期可以積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭衰老期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

8.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（

）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

9.商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開(kāi)展金融創(chuàng)新，不得通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競(jìng)爭(zhēng)

10.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

11.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷(xiāo)合同

B.有效合同

C.無(wú)效合同

D.效力待定合同

12.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，則它的信用等級(jí)是()。

A.AAA級(jí)

B.AA級(jí)

C.A級(jí)

D.BBB級(jí)

13.（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

14.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

15.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

八.多選題(共15題)

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.律師事務(wù)所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

2.被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

3.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益

B.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

C.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實(shí)物式國(guó)債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

4.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要包括（）。

A.社會(huì)公平性

B.營(yíng)利性

C.非營(yíng)利性

D.強(qiáng)制性

E.自愿性

5.理財(cái)師與客戶(hù)建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（

）。

A.明確自身定位，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象

B.關(guān)注客戶(hù)的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念

6.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

7.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說(shuō)法中，正確的有()。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)

E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低

8.在金融市場(chǎng)環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^因素有()。

A.開(kāi)放程度

B.競(jìng)爭(zhēng)程度

C.價(jià)格機(jī)制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

9.根據(jù)《合同法》的規(guī)定．承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括()。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

10.理財(cái)策略在（）情況下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升

B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降

C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

D.預(yù)期未來(lái)通貨膨脹

E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，也可以由分行自籌營(yíng)運(yùn)資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過(guò)總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)

12.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

13.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社會(huì)公平性

D.商業(yè)性

E.強(qiáng)制性

14.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

15.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

D.信托投資業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

九.單選題(共15題)

1.（）是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷(xiāo)售給終端客戶(hù)，其好處是無(wú)需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷(xiāo)售

B.直接銷(xiāo)售

C.電話銷(xiāo)售

D.上門(mén)銷(xiāo)售

2.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)的內(nèi)容是（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)分析

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.利息收入

D.日均存款額

3.我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

4.下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶(hù)面談后進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)

C.業(yè)務(wù)人員可通過(guò)銀行信貸咨詢(xún)系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶(hù)情況進(jìn)行初步查詢(xún)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以對(duì)是否受理貸款提供意見(jiàn)

5.債務(wù)重構(gòu)是（）。

A.借新債

B.構(gòu)建不同還款期限的債務(wù)

C.構(gòu)建不同種類(lèi)的新債務(wù)

D.用一種債務(wù)替代另一種債務(wù)

6.下列對(duì)保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會(huì)的授權(quán)書(shū)

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

7.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略

B.有利于銀行資金安全

C.有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)

D.有利于開(kāi)拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)

8.中小微型企業(yè)資金運(yùn)行的特點(diǎn)不包括()。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉(zhuǎn)快

9.與借款人的償債能力無(wú)關(guān)的是()。

A.凈現(xiàn)金流量

B.營(yíng)運(yùn)能力

C.生產(chǎn)靈活性

D.盈利能力

10.下列選項(xiàng)中，不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是()。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

11.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的組成的是()。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.遞延資產(chǎn)

D.待攤費(fèi)用

12.下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘

B.每10毫為1分

C.月息幾厘用千分之幾表示

D.日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示

13.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場(chǎng)的需求相吻合，屬于（）。

A.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析

B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

C.市場(chǎng)容量分析

D.獲利情況分析

14.關(guān)于貸款展期管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)行短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.中期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期期限的一半

C.長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)2年

D.在辦理展期時(shí)應(yīng)由銀行和借款人重新確定貸款條件

15.在貸款分類(lèi)中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.次級(jí)常貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

十.多選題(共15題)

1.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量.因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.自?xún)斝再J款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

2.以下屬于次級(jí)類(lèi)貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

3.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.授信客戶(hù)發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的

B.未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的

C.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

D.未對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

E.故意隱瞞真實(shí)情況

4.貸前調(diào)查的內(nèi)容有()。

A.貸款合規(guī)性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

D.貸款安全性調(diào)查

E.貸款盈利性調(diào)查

5.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國(guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門(mén)出具的支持函

6.當(dāng)企業(yè)法人為保證人時(shí)，商業(yè)銀行需核保，證實(shí)（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見(jiàn)保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

D.取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

E.董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書(shū)

7.衡量區(qū)域流動(dòng)性的指標(biāo)包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.速動(dòng)比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

8.借款人有下列哪些情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款？（）

A.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的

B.違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的

E.在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

9.下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷(xiāo)的有（）。

A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.其他不應(yīng)當(dāng)核銷(xiāo)的銀行債權(quán)或者股權(quán)

10.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（

）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人

E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意

11.貸款利率的審定要點(diǎn)有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平

E.以上都對(duì)

12.項(xiàng)目不確定性分析主要包括（）。

A.盈虧平衡分析

B.投資利潤(rùn)率分析

C.清償能力分析

D.敏感性分析

E.盈利能力分析

13.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)（）。

A.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資者有較強(qiáng)的吸引力

E.對(duì)銀行有較強(qiáng)的吸引力

14.貸款分類(lèi)的意義主要包括（）。

A.貸款分類(lèi)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要

B.貸款分類(lèi)是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類(lèi)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的需要

D.貸款分類(lèi)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類(lèi)是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

15.商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶(hù)所在地的（）

A.市場(chǎng)密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.性別比例

十一.判斷題(共15題)

1.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。（）

2.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)都會(huì)造成影響。()

3.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營(yíng)銷(xiāo)需求相比較，確定自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。（）

4.一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。()

5.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。

6.藍(lán)色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。（）

7.如果買(mǎi)方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購(gòu)買(mǎi)者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

8.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

9.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長(zhǎng)期貸款)實(shí)施分別管理。（）

10.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

11.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

12.如果買(mǎi)方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購(gòu)買(mǎi)者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。（）

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

14.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

15.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶(hù)／項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下選項(xiàng)中，（

）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

2.福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從()那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進(jìn)口商

3.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說(shuō)明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

4.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

5.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購(gòu)買(mǎi)力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升

6.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為（）。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

B.流動(dòng)性資產(chǎn)余額-流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額×流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

7.下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是(

)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

8.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是（）。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)

9.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

10.（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。

A.董事會(huì)

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.總經(jīng)理

D.審計(jì)委員會(huì)

11.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中不可以做的是（）

A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B.夸大收益

C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D.保證收益

12.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.堅(jiān)持規(guī)范行為

13.借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動(dòng)的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒(méi)成本

14.內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

15.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

2.貸款的計(jì)息方式通常有（

）。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

3.信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

4.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個(gè)人卡

D.單位卡

E.中國(guó)銀聯(lián)卡

5.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)評(píng)價(jià)的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績(jī)效

6.下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策的說(shuō)法中，正確的有()。

A.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

7.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

8.就操作風(fēng)險(xiǎn)而言，商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.賬戶(hù)管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動(dòng)性管理

E.現(xiàn)金庫(kù)箱管理

9.教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過(guò)0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／3

11.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

C.經(jīng)營(yíng)效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

12.分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)

C.借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度

D.未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況

E.預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析

13.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺(jué)接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

14.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

15.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度。

2.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1％配備。（）

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過(guò)的其他風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

4.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

5.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。

6.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶(hù)、贏得競(jìng)爭(zhēng)的重要渠道之一。（

）

7.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。

8.信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20％。()

9.在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。()

10.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

2.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車(chē)金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

3.從支出的角度來(lái)看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。

A.生產(chǎn)

B.消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

4.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。對(duì)于上述“關(guān)系人”的理解，下面選項(xiàng)不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

5.下列關(guān)于數(shù)字人民幣的作用，說(shuō)法正確的是（

）。

A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪行為

C.有利于人民幣國(guó)際化，增強(qiáng)我國(guó)的金融競(jìng)爭(zhēng)力

D.以上說(shuō)法均正確

6.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

7.（）是汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

8.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（

）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款利息

9.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

10.個(gè)人消費(fèi)額度貸款中，抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

11.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

12.前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買(mǎi)一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元,向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。

A.銀行同意即可擔(dān)保

B.可以擔(dān)保

C.不能擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

13.（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

14.A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬(wàn)元

B.6000萬(wàn)元

C.8000萬(wàn)元

D.1億元

15.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行二級(jí)資本的是()

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

十六.多選題(共15題)

1.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

2.回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的市場(chǎng)，下列對(duì)回購(gòu)市場(chǎng)表述中，正確的有（）。

A.回購(gòu)市場(chǎng)屬于短期融資的市場(chǎng)

B.以回購(gòu)方式融資其實(shí)是一種信用貸款

C.債券回購(gòu)以大宗交易為主

D.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

E.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)剮出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

4.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

C.外國(guó)銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國(guó)銀行代表處

5.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

6.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

7.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理～

8.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

9.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶(hù)

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶(hù)不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

11.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（

）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

12.目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.日元

C.法國(guó)法郎

D.新加坡元

E.港元

13.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

14.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

15.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車(chē)金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

十七.判斷題(共15題)

1.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

2.政策性銀行按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明招標(biāo)制。（）

3.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。（）

4.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

5.有買(mǎi)入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

7.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

8.不可撤銷(xiāo)的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

9.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格。（）

10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃是為了確保應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。（）

11.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，付款請(qǐng)求權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

12.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)人本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。()

13.我國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類(lèi)的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。

14.出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行可以對(duì)其進(jìn)行墊資兌付。

15.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過(guò)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。（2）對(duì)我國(guó)中央政府和中央銀行的債權(quán)。（3）對(duì)我國(guó)公共部門(mén)實(shí)體的債權(quán)。（4）對(duì)我政策性銀行的債權(quán)。（5）持有我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。（6）對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行的債權(quán)。（7）對(duì)我國(guó)其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。（8）對(duì)境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。（9）對(duì)多邊開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織的債權(quán)。（10）對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)。（11）對(duì)微型和小型企業(yè)的債權(quán)。（12）對(duì)個(gè)人的債權(quán)。（13）租賃資產(chǎn)余值。（14）股權(quán)投資。（15）非自用不動(dòng)產(chǎn)。（16）其他資產(chǎn)等。

2.答案：B

本題解析：外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)殂y行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。當(dāng)銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配，則該銀行的外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)增加。

3.答案：C

本題解析：。根據(jù)死亡率模型，該客戶(hù)能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為：1000X95.7572%≈957.57(萬(wàn)元）。

4.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計(jì)在組織風(fēng)險(xiǎn)管理框架中發(fā)揮不可替代的作用，包括：第一，幫助組織識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)；第二，監(jiān)控和評(píng)價(jià)組織風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的效果；第三，評(píng)價(jià)與組織的治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露；第四，把在咨詢(xún)業(yè)務(wù)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解結(jié)合到發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)組織的重大風(fēng)險(xiǎn)暴露的過(guò)程中去。

5.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過(guò)權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶(hù)資料謀取私利等。

6.答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率。流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25％。

7.答案：C

本題解析：自評(píng)工作的客觀性原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

8.答案：D

本題解析：在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值，但若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。

9.答案：C

本題解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務(wù)部門(mén)的貫徹落實(shí)和對(duì)照檢查。

10.答案：C

本題解析：標(biāo)準(zhǔn)差（或稱(chēng)為波動(dòng)率）是隨機(jī)變量方差的平方根，方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加。當(dāng)方差變小時(shí)，隨機(jī)變量的取值將越來(lái)越集中到期望值的附近，特別是當(dāng)方差趨向于零時(shí)，隨機(jī)變量就趨向于一點(diǎn)，即稱(chēng)為確定性的事件。隨機(jī)變量的標(biāo)準(zhǔn)差是對(duì)隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫(huà)的一種常用指標(biāo)。平均數(shù)相同，標(biāo)準(zhǔn)差不一定相同。

11.答案：B

本題解析：按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型可以分為七大類(lèi)：

（1）內(nèi)部欺詐事件

（2）外部欺詐事件

（3）就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

（4）客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

（5）實(shí)物資產(chǎn)的損壞

（6）信息科技系統(tǒng)事件

（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件

12.答案：D

本題解析：本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)釋義。

13.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

14.答案：B

本題解析：由于各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

15.答案：A

本題解析：在進(jìn)行資本評(píng)估中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)。提高資本質(zhì)量。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行的影響是整體性的，不需要專(zhuān)門(mén)作出評(píng)估。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：(1)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；(2)商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；(3)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；(4)影響客戶(hù)或公眾的政策性變化等(如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：

（1）對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告。

（2）持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告。

（3）了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)．定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案。

（4）評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

B項(xiàng)是高級(jí)管理層的職責(zé)。

4.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶(hù)糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失??；E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。

6.答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風(fēng)險(xiǎn)不可管理，那么就轉(zhuǎn)移出去，或者直接規(guī)避，或者承擔(dān)下來(lái)提前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。

7.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動(dòng)的相關(guān)性，認(rèn)為多頭與空頭存在對(duì)沖效應(yīng)，該計(jì)量方法較為激進(jìn)。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額、開(kāi)展內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性評(píng)估、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施以及應(yīng)急計(jì)劃等。

9.答案：A、B、C

本題解析：

收益的度量指標(biāo)有絕對(duì)收益、持有期收益率、預(yù)期收益率。

DE屬于風(fēng)險(xiǎn)的度量，故本題選ABC。

10.答案：C、D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)大致可以分為兩類(lèi)：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：

（1）針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；

（2）為每個(gè)系統(tǒng)用戶(hù)設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

（4）設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；

（6）設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；

（7）建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有：強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)、盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶(hù)／公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》第七條明確規(guī)定，壓力測(cè)試應(yīng)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮以下作用：(1)前瞻性評(píng)估壓力情景下風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。(2)對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的計(jì)量模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估。(3)關(guān)注新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。(4)評(píng)估銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、資本水平和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。(5)協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。(6)支持銀行內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

14.答案：A、C、D

本題解析：

目前國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，