中國農業(yè)銀行廣西區(qū)分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行廣西區(qū)分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行不相容職務分離原則的理解，錯誤的是()。

A.不相容職務分離控制是內部控制的基本手段之一

B.不相容職務分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

C.不相容職務進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.雙人復核是不相容職務分離原則在實際中的應用

2.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

3.在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單

4.下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是（）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

5.下列有關商業(yè)銀行信用風險的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風險造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?/p>

B.信用風險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

6.商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

7.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因對超限分類的是（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質超限

D.非實質超限

8.貸款組合的信用風險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.法律風險

9.()主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

10.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

11.貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.三者均

12.以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化／預期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風險參數(shù)

13.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

14.（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

15.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權、轉讓股份和()等權利。

A.投票權

B.出讓權

C.批評權

D.建議權

二.多選題(共15題)

1.下列關于全面風險管理體系的說法，正確的有()。

A.全面風險管理要素有8個

B.企業(yè)的4個目標都是為全面風險管理的8個要素服務的

C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風險管理要素

2.商業(yè)銀行逐步建立并完善的風險管理體系包括（）。

A.明確的風險偏好

B.穩(wěn)健的風險文化

C.清晰的風險政策和流程

D.有效的內部控制與內部審計

E.良好的風險治理結構

3.根據(jù)不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本

E.虛擬資本

4.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

5.下列關于壓力測試的說法正確的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

6.有效的風險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風險偏好框架應具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內各個業(yè)務條線和各法人機構

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險

D.能夠適應業(yè)務和市場條件變化，及時調整業(yè)務條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構總體風險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應商等在風險地圖內但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

7.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

8.下列關于期權種類的說法，正確的有()。

A.按權利的內容，期權可分為買方期權和賣方期權

B.按交易的標的，期權可分為現(xiàn)實期權和虛擬期權

C.按執(zhí)行價格，期權可分為平價期權和價外期權

D.按履約方式，期權可分為美式期權和歐式期權

E.按交易對象，期權可分為看漲期權、看跌期權和看漲看跌雙向期權

9.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務部門

D.合規(guī)部門

E.內部審計部門

10.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

11.客戶違約給商業(yè)銀行帶來的損失包括（）。

A.經(jīng)營損失

B.經(jīng)濟損失

C.隱性損失

D.會計損失

E.聲譽損失

12.以下（）屬于商業(yè)銀行內部風險控制部門。

A.財務控制部門

B.內部審計部門

C.法律合規(guī)部門

D.風險管理委員會

E.風險管理部門

13.下列屬于賬面資本的有（）。

A.資本公積

B.一般風險準備

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E.盈余公積

14.內部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設計缺陷

D.錯誤監(jiān)控/報告

E.結算/支付錯誤

15.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產(chǎn)負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

三.判斷題(共15題)

1.為跟蹤確認整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

2.商業(yè)銀行應當建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）

3.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值。()

4.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越小。()

5.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與不良率無關。()

6.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

7.長期次級債務，是指原始期限最少在三年以上的次級債務。（）

8.市場風險與信用風險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

9.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

10.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的短期可持續(xù)性。（）

11.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

12.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

13.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

14.風險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

15.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

四.單選題(共15題)

1.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.設備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

2.下列關于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應對其進行審核

C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

3.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.國家助學貸款的風險補償全由高校承擔

B.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

C.個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車

D.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

4.借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括（）。

A.個人有效身份證件.戶籍證明或長期居住證明

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.個人收入證明

D.購車首期付款證明

5.下列關于代理特征，說法錯誤的是(

)。

A.代理人在代理活動中不需要具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權限內實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

6.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（

）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

7.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款額度是()。

A.不超過10萬元

B.不超過20萬元

C.最少2000元，單戶最多不超過2萬元（含）

D.最少2000元，單戶最多不超過10萬元（含）

8.有關農戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農戶貸款以個人為單位申請發(fā)放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

9.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

10.下列不屬于個人住房貸款貸前調查的項目審查內容的是（）。

A.項目資金到位情況審查

B.項目的合法性審查

C.開發(fā)商資信審查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

11.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘求職

12.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（

）。

A.合作機構營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

13.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內的平均金融資產(chǎn)證明

14.在已通過信用卡領用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.1

B.3

C.5

D.2

15.2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（）。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應至少交付所購房產(chǎn)全部價款50％（商住兩用房45％）

2.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

3.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

4.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

5.個人貸款還款方式包括()。

A.組合還款法

B.固定利率還款法

C.等額本息還款法

D.等額遞增(減)還款法

E.按月付息、到期一次還本還款法

6.公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

7.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有（）的積極意義。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

8.對于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

9.下列屬于個人經(jīng)營貸款的有()。

A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

B.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人商用房貸款

E.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

10.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經(jīng)營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產(chǎn)增值

E.商用房的租金收入

11.商用房貸款銀行對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

12.對合作機構進行風險分析時，應涵蓋()。

A.合作機構的管理層名單

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業(yè)界聲譽

E.合作機構的信用狀況

13.在商用房貸款中，商用房貸款合作機構面臨的風險主要有（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風險

B.估值機構帶來的欺詐風險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風險

D.開發(fā)項目五證虛假或不全

E.律師事務所帶來的欺詐風險

14.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

15.房地產(chǎn)估價方法主要有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.假設開發(fā)法

E.長期趨勢法

六.判斷題(共15題)

1.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

2.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

3.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

4.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

5.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

6.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

7.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

8.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

9.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

10.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。()

11.個人在任何合法經(jīng)營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

12.品牌是銀行的核心競爭力。（）

13.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

14.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

15.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時.應采用格式條款

2.下列關于委托代理的說法中，錯誤的是（

）

A.委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系

B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C.書面委托代理的授權委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

3.下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露

4.以下不屬于風險測量的常用指標的是()。

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標準差

D.VaR

5.直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的(

)。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性

6.下列關于保險相關要素的說法中，錯誤的是（?）。

A.保險人承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人對保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

7.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（

），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力

8.下列市場中不屬于資本市場的是（）。

A.債券回購市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金市場

9.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）。

A.銀行自身承擔

B.客戶承擔

C.合同中約定方承擔

D.客戶與銀行分擔

10.按照國際慣例，下列關于信用評定方法的說法，正確的是()。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

11.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

B.目前領取并進行投資更有利

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

12.風臉評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

14.下列哪一項不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構的發(fā)展壯大

15.決定信托產(chǎn)品收益率和風險的主要因素是()。

A.國家宏觀經(jīng)濟狀況

B.市場投資者的信心

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項目的方向

八.多選題(共15題)

1.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

2.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

3.基金子公司的業(yè)務類型主要包括（

）。

A.組合投資業(yè)務

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務

C.債權投資業(yè)務

D.量化打新業(yè)務

E.資本市場類業(yè)務

4.下列屬于財產(chǎn)險的有（）。

A.房貸險

B.投連險

C.萬能保險

D.企業(yè)財產(chǎn)險

E.家庭財產(chǎn)險

5.對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

6.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

7.綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。

A.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

D.家庭流動性現(xiàn)狀分析

E.資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

8.下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

10.在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。

A.信貸資產(chǎn)

B.抵押資產(chǎn)

C.質押資產(chǎn)

D.不動產(chǎn)資產(chǎn)

E.租賃資產(chǎn)

11.關于私人銀行業(yè)務，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財?shù)臉I(yè)務

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標

D.核心是理財規(guī)劃服務

E.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小

12.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

13.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

14.下列對投資基金銷售業(yè)務描述，正確的有（）。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經(jīng)批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢査、監(jiān)督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督

15.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

九.單選題(共15題)

1.銀行的促銷方式不包括()

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關系

D.銷售聯(lián)盟

2.用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，（）業(yè)務中應注意，除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現(xiàn)金流量預測情況外，是否對質押權、抵押權以及保證或保險等嚴格調查，防止關聯(lián)客戶無交叉互保。

A.公司貸款

B.項目融資

C.關聯(lián)企業(yè)授信

D.擔保授信

4.下列不屬于流動資產(chǎn)的組成的是()。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.遞延資產(chǎn)

D.待攤費用

5.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經(jīng)濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

6.受托支付目前適用的情況是貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過（

）萬元人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

7.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、（）、產(chǎn)品信譽等的評估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財務比率

C.經(jīng)濟活動信譽

D.經(jīng)濟合同履約信用

8.狹義的信貸是指（

）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.賒欠

9.下列選項中，不屬于投資項目的內部因素的是()。

A.產(chǎn)品種類

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會需求

10.我國商業(yè)銀行貸款風險分類最核心的內容是()。

A.借款人的信用等級

B.借款人的經(jīng)營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財務狀況

11.抵押物由于技術相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.物質性貶值

12.以下關于貸款擔保的說法，錯誤的是（）。

A.貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種

B.人的擔?？捎勺匀蝗颂峁部捎煞ㄈ颂峁?/p>

C.財產(chǎn)擔保又分為動產(chǎn)和權利財產(chǎn)擔保兩類

D.擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保

13.營運資本是借款人償債資金保證的絕對量，其計算公式為（）。

A.營運資本=流動資產(chǎn)-流動負債

B.營運資本=所有者權益

C.營運資本=長期資產(chǎn)-長期負債

D.營運資本=流動資產(chǎn)+流動負債

14.決定貸款償還可能性的主導因素是（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.擔保狀況

D.信貸審查

15.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2016年實現(xiàn)銷售收入5000萬元，固定資產(chǎn)處置收入200萬元，企業(yè)發(fā)生銷售成本1000萬元，銷售稅金及附加850萬元，銷售費用800萬元，管理費用300萬元，財務費用100萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2016年度實現(xiàn)營業(yè)利潤和凈利潤分別為（）萬元。

A.2100：1462.5

B.1950；1462.5

C.2150：1575

D.1950；1575

十.多選題(共15題)

1.以下關于銀行在資產(chǎn)保全過程中做法正確的是（）。

A.從債務人應當還款之日起2年內，提起訴訟

B.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起6個月內要求保證人履行債務

C.從債務人應當還款之日起3年內，提起訴訟

D.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起1年內要求保證人履行債務

E.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間

2.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

3.以下不得用于出質的財產(chǎn)有（）。

A.國家機關的財產(chǎn)

B.租用的財產(chǎn)

C.不可轉讓的財產(chǎn)

D.所有權不明的財產(chǎn)

E.倉單、提單

4.經(jīng)營業(yè)績指標通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

6.《擔保法》規(guī)定的法定擔保范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.執(zhí)行費

D.損害賠償金

E.鑒定評估費

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.公司內部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借貸

8.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。但有下列情形（）之一的，保證人不得行使前述權利。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的

B.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的

C.債務人營業(yè)范圍變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的

D.債務人債務結構變化，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的

E.保證人以書面形式放棄上述權利的

9.下列屬于經(jīng)營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

10.出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：

A.押品市場價格發(fā)生較大波動

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.押品擔保的債權形成不良

D.押品所有權人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

11.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務的保證人。

A.擔保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機構

D.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

E.國家機關

12.項目審批進程的審查內容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權限

D.審批時間

E.項目實施

13.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險

14.貸款發(fā)放時，除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件，通常只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.財務報表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營合同

15.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

十一.判斷題(共15題)

1.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越低。()

2.一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

3.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

4.處于啟動階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內都是處于下降階段。()

5.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

6.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據(jù)憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

7.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

8.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

9.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

10.審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達到相互制約的目的。

11.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。（）

12.財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分不可再次抵押。（）

13.企業(yè)的三類財務報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

14.若非根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務。（）

15.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構應當至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向（）報送自我評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構

D.國務院監(jiān)管機構

2.商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

3.目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理（）和（）的業(yè)務。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農業(yè)銀行

4.我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券

5.（

）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調研法

6.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

7.普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

8.抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內

B.6個月內

C.1年內

D.2年內

9.（）分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。

A.隱私權

B.受教育權

C.受尊重權

D.損害賠償權

10.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟調節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

11.下列關于綜合化經(jīng)營的主要特點的說法中，錯誤的是（）。

A.金融混業(yè)里的主導機構均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務范圍廣的金融機構

B.金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任

C.在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構或單一集團難以提供全品類的金融服務

D.在金融細分領域實現(xiàn)服務交叉、客戶共享

12.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

13.以下關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

14.基本建設投資的綜合范圍為總投資（

）萬元（含）以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

15.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

十三.多選題(共15題)

1.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

2.貸款分類應遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

3.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

4.在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

5.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級

6.全面風險管理包含的要素有（）。

A.內部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

7.一般認為，內部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

8.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

9.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

11.單位協(xié)定存款賬戶下設（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結算戶

12.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內部管理使用的管理信息系統(tǒng)

13.當前我國普惠金融的重點服務對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

14.存款保險基金管理機構應履行的職責有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則

B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

15.關于信用證業(yè)務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

十四.判斷題(共10題)

1.信托業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。（）

2.支票一律記名，且可以轉讓。()

3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

4.一級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。（

）

5.融資租賃業(yè)務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。

6.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

7.《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關于加強銀行業(yè)金融機構外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構及銀行內部審計溝通工作作了明確要求。

8.零存整取的起存金額是1元。（）

9.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

10.金融會計是以實物為主要計量單位，遵循會計學的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關方面提供財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會計信息的一種管理活動。()

十五.單選題(共15題)

1.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

2.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從管理會計角度劃分

3.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

5.網(wǎng)絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

6.穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

7.商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.銀行業(yè)協(xié)會

8.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權交易所

9.貨幣的本質是()。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

10.政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

11.下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（）。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.能充當最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

12.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

13.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

14.下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。

A.萬事達卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運通卡

15.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有()。

A.流動比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

2.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

3.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

4.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

5.下列關于商業(yè)銀行的性質和業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務，須國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效

6.中國人民銀行對（

）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

7.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有（）。

A.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

E.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

9.關于金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

10.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

11.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

12.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

13.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.社會安定

14.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

15.以下關于合規(guī)風險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

十七.判斷題(共15題)

1.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

2.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。（）

3.債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

4.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。()

5.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

6.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

7.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

8.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

9.2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》。

10.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

11.物權的種類和內容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

12.風險具有可轉化性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。

13.內部資金轉移定價是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

14.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

15.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：一般應當加以分離的不相容職務有：授權審批與業(yè)務執(zhí)行、業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務執(zhí)行與相應記錄、財務保管與相應記錄、授權批準與監(jiān)督檢查等。

2.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權重。“資本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)，是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

3.答案：A

本題解析：。在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質量的金融工具，B、C、D項屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)；A選項評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券屬于高質量的金融工具。

4.答案：B

本題解析：風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內容。風險管理對于商業(yè)銀行經(jīng)營的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面。(一)健全的風險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值(二)良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力(三)風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式(四)風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)(五)風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

5.答案：C

本題解析：。信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；而對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視，A選項錯誤；信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貨款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中，B選項錯誤；對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，D選項錯誤。

6.答案：B

本題解析：合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

7.答案：C

本題解析：

根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動超限，因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限。②被動超限，因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限。③非實質性超限，因技術性或操作性原因導致系統(tǒng)提示超限。

8.答案：D

本題解析：與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，即宏觀經(jīng)濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。

9.答案：C

本題解析：。留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

10.答案：C

本題解析：預期收益率=0.820%+0.110%=17%。

11.答案：A

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

12.答案：C

本題解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化／預期、信用風險參數(shù)等。

13.答案：C

本題解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。

14.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求?？键c：風險限額的種類和限額設定

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。

．

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

全面風險管理體系有三個維度：①企業(yè)的目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標；②全面風險管理要素，包括內部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險反映、控制活動、信息和交流、監(jiān)控；③企業(yè)的各個層級，包括整個企業(yè)范圍、職能部門范圍、業(yè)務線范圍、子公司范圍。全面風險管理體系三個維度的關系是：①全面風險管理的八個要素都是為企業(yè)的四個目標服務的；②企業(yè)各個層級都要堅持同樣的四個目標；③每個層次都必須從八個方面進行風險管理。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行逐步建立并完善風險管理體系，是對各類風險進行有效識別、計量、監(jiān)測、控制的堅實保障，包括良好的風險治理結構、明確的風險偏好、穩(wěn)健的風險文化、嚴格的風險限額、清晰的風險政策和流程、高效的風險數(shù)據(jù)與IT系統(tǒng)、有效的內部控制與內部審計。

3.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質特性，銀行賬本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。

5.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中強調，有效的風險偏好框架應具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內各個業(yè)務條線和各法人機構；董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解；風險偏好應融入集團的風險文化；在業(yè)務機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險；能夠適應業(yè)務和市場條件變化，及時調整業(yè)務條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構總體風險偏好不變；涵蓋子公司、第三方外包供應商等在風險地圖內但不受銀行直接控制的活動、運營和體系。

7.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結構性分析指標。

8.答案：A、D

本題解析：

B項期權按照交易標的物的不同進行分類，期權可分為商品期權和金融期權；C項按執(zhí)行價格，期權可分為平價期權、價內期權和價外期權。E項中，按所選擇的權利不同，期權分為看漲期權、看跌期權和看漲看跌雙向期權。

9.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。其中，風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險手段來轉移。

11.答案：B、D

本題解析：

答案為BD?？蛻暨`約后給商業(yè)銀行帶來的債項損失包括兩個層面：①經(jīng)濟損失，包括折現(xiàn)率、貸款清收過程中較大的直接成本和間接成本；②會計損失，即商業(yè)銀行的賬面損失，包括違約貸款未收回的貸款本金和利息兩部分。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。每一個部門都對內部風險控制有著不可替代的作用。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：①財務/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設計缺陷；④錯誤監(jiān)控/報告；⑤結算/支村錯誤；⑥交易/定價錯誤。