2023年中國(guó)銀行阜陽(yáng)分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國(guó)銀行阜陽(yáng)分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為8000萬(wàn)元，未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬(wàn)元，則流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

2.下列關(guān)于互換的說(shuō)法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見(jiàn)的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換

3.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金,以?xún)敻兜狡趥鶆?wù)或其他支付義務(wù)、滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

4.ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

C.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)

D.（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)

5.商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

6.資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

7.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程為(?)。

A.專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估→制訂實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估→專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案→專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估

D.專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估

8.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型中，（）是最主要的類(lèi)型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

9.甲公司2014年銷(xiāo)售收入為2億元，銷(xiāo)售成本為1.5億元，2014年期初應(yīng)收賬款為7500萬(wàn)元，2014年期末應(yīng)收賬款為9500萬(wàn)元，則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有（）。

A.銷(xiāo)售毛利率為75％

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

D.銷(xiāo)售毛利率為25％

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來(lái)收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

D.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行A，B和C具有相似的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和業(yè)務(wù)種類(lèi)其三類(lèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)如下表

A.無(wú)法確定

B.A銀行

C.B銀行

D.C銀行

12.對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門(mén)

D.生產(chǎn)部門(mén)

13.（）根據(jù)委托或授權(quán)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)應(yīng)出示委托授權(quán)書(shū)。

A.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D.國(guó)資委派出機(jī)構(gòu)

14.影響期權(quán)價(jià)值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動(dòng)

D.即期市場(chǎng)價(jià)格的變化

15.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的（）。

A.金額錯(cuò)配

B.期限錯(cuò)配

C.止損錯(cuò)配

D.流動(dòng)性錯(cuò)配

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)

E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果

2.下列關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

3.2007年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶(hù)負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶(hù)出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的（）等風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

4.在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

5.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

6.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動(dòng)力

7.關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的以下說(shuō)法，正確的是（）

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶(hù)和公司/機(jī)構(gòu)客戶(hù)兩個(gè)角度對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性的適宜度

8.以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶(hù)中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買(mǎi)賣(mài)

E.外幣跨境投資

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸

10.假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計(jì)算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計(jì)總敞口頭寸計(jì)算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計(jì)算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計(jì)算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

11.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

13.下列描述信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于交易類(lèi)業(yè)務(wù)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

E.操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)存在內(nèi)在的聯(lián)系

14.我國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點(diǎn)檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

15.6月6日后，A銀行在“錢(qián)荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問(wèn)題是（）。

A.同業(yè)交易對(duì)手單一

B.未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國(guó)系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

2.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專(zhuān)家/顧問(wèn)擔(dān)任。（）

3.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)總量。(

)

4.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問(wèn)題。()

5.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門(mén)的工作需要接受外部審計(jì)部門(mén)的審計(jì)、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

6.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

7.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告來(lái)說(shuō)，從風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的使用者劃分，可分為綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告。（）

8.擴(kuò)張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財(cái)務(wù)費(fèi)用增加出現(xiàn)虧損。（）

9.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保半年一次對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢。（）

12.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類(lèi)報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿(mǎn)足銀行管理的需要。（）

13.通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施。（）

14.ICAAP報(bào)告有三方面的作用。（）

15.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

四.單選題(共15題)

1.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織的結(jié)構(gòu)包括（）。

A.一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

B.一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理

C.多名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理

D.多名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

2.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.個(gè)人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

3.個(gè)人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

4.（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個(gè)人身份信息

B.個(gè)人居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

5.（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.公平原則

C.公開(kāi)原則

D.平等原則

6.房產(chǎn)稅的征稅范圍不包括()。

A.縣城

B.城市

C.城鎮(zhèn)

D.工礦區(qū)

7.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，由（）承擔(dān)。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

8.如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括()

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

9.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測(cè)貸款賬戶(hù)、查詢(xún)不良貸款明細(xì)臺(tái)賬

B.抽查不良貸款

C.電話(huà)訪談、見(jiàn)面訪談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用?

10.商用房貸款的額度通常不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的（），對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)商住兩用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

11.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無(wú)需向銀行提出申請(qǐng)

C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

12.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)收入的合法性

B.經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性

C.未來(lái)收入預(yù)期的合理性

D.經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性

13.下列關(guān)于電子銀行特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.微笑服務(wù)，態(tài)度熱情

B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

C.設(shè)立成本高，操作成本低

D.業(yè)務(wù)時(shí)空界限模糊

14.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及()。

A.正確性

B.合理性

C.合法性

D.經(jīng)濟(jì)性

15.關(guān)于房產(chǎn)稅，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)務(wù)院2013年下發(fā)的“國(guó)五條”細(xì)則中，要求依法嚴(yán)格對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房所得(出售價(jià)與房屋原值差額)征收20％個(gè)人所得稅

B.依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為15％

C.最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購(gòu)買(mǎi)未滿(mǎn)兩年的應(yīng)交“營(yíng)業(yè)稅及附加”

D.房產(chǎn)稅采用從價(jià)計(jì)稅，計(jì)稅依據(jù)為按計(jì)稅余值計(jì)稅和按租金收入計(jì)稅兩種

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報(bào)告查詢(xún)信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決

2.在市場(chǎng)選擇中，有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，其中包括()。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.客戶(hù)選擇能力

D.互補(bǔ)產(chǎn)品

E.替代商品

3.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺(tái)賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

4.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證

E.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

5.下列貸款屬于無(wú)擔(dān)保貸款的有()。

A.個(gè)人保證貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

E.數(shù)字信用卡貸款

6.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿(mǎn)足其各種資金需求的貸款

7.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

8.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.貸款用途單一

B.借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款申請(qǐng)人無(wú)任何不良信用記錄

E.先授信，后用信

9.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

10.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.自主還款

E.委托還款

12.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義的說(shuō)法中，正確的有()。

A.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)起到了促進(jìn)作用

D.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，極大地滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望起到了融資的作用

13.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，經(jīng)銷(xiāo)商信貸檔案應(yīng)載明()。

A.經(jīng)銷(xiāo)商法定代表人的健康狀況

B.各類(lèi)營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件

C.經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況

D.貸款擔(dān)保狀況

E.所購(gòu)汽車(chē)及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途

14.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

E.項(xiàng)目資金到位情況

15.貸款審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的一致性

六.判斷題(共15題)

1.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房的50％。（）

2.個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

3.農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

4.個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

5.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民。()

6.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

7.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類(lèi)型為“完全同意”、“保留意見(jiàn)”、“否決”三種。()

8.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。了（）

10.貸款審批人對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類(lèi)型為“完全同意”“保留意見(jiàn)”“否決”三種。()

11.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

12.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

13.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）

14.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶(hù)，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

15.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用方法。（）

七.單選題(共15題)

1.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理目的的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()

A.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

B.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求

2.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

C.理財(cái)師應(yīng)建議客戶(hù)盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足

D.退休養(yǎng)老收入主要來(lái)源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

3.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶(hù)張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱(chēng)自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（

）。

A.符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正和保守秘密原則

C.違反了專(zhuān)業(yè)勝任和客觀公正原則

D.違反了保守秘密和正直守信原則

4.以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是()。

A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

5.以下（）不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A.專(zhuān)業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

6.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B.目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源

C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?/p>

D.20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段

7.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用()的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

A.動(dòng)態(tài)

B.靜態(tài)

C.靈活

D.隨機(jī)

8.新股申購(gòu)類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終止的人是（）。

A.受托人

B.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C.投資者

D.投資對(duì)象

9.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

10.經(jīng)理國(guó)庫(kù)屬于（）的職責(zé)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.保監(jiān)會(huì)

11.存本取息是屬于（）。

A.增長(zhǎng)型年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.遞延年金

12.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

13.理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

14.看漲期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為（）。

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無(wú)窮大

D.無(wú)法確定

15.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，

應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)

八.多選題(共15題)

1.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容不包括()

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

2.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

3.已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的

D.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資能夠盈利

E.該項(xiàng)目盈虧平衡

4.債券的發(fā)行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.按面值發(fā)行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

5.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

6.債券市場(chǎng)的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

7.理財(cái)師與客戶(hù)建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（

）。

A.明確自身定位，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象

B.關(guān)注客戶(hù)的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念

8.關(guān)于格式條款，下列說(shuō)法正確有（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

E.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

9.對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

10.客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

A.日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)

B.已有負(fù)債的本利攤還支出

C.購(gòu)買(mǎi)高檔車(chē)支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

11.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有（

）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

12.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.采取補(bǔ)救措施

C.違約金責(zé)任

D.強(qiáng)制履行

E.賠償損失

13.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

14.按照我國(guó)法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。

A.一方或雙方勞動(dòng)所得的收入和購(gòu)置的財(cái)產(chǎn)

B.一方或雙方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益

C.一方或雙方繼承、受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)或取得的債權(quán)

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤(rùn)

15.退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源有（）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.實(shí)物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

E.股票投資收益

九.單選題(共15題)

1.（）可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

B.銀行審查通過(guò)后

C.銀行確立貸款意向

D.銀行出具貸款意向書(shū)后

2.2011年2月，某企業(yè)董事長(zhǎng)劉某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方逮捕，該企業(yè)臨時(shí)更換董事長(zhǎng)，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)()。

A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

3.銀行在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行借款需求分析時(shí)，不需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途

B.企業(yè)的還款來(lái)源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

4.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.貸款發(fā)放的先決條件，通常不列入借款主合同

B.股東或政府部門(mén)出具的支持函屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)文件

C.貸款合同審查主要是對(duì)信貸業(yè)務(wù)中不涉及的合同進(jìn)行審查

D.貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書(shū)的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤

5.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿(mǎn)足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來(lái)的發(fā)展速度能夠滿(mǎn)足現(xiàn)在的紅利支付水平

6.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起（）內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

7.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)的處置，說(shuō)法不正確的是（

）。

A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租

B.抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)不可以出租

C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

D.抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣(mài)的方式

8.以下關(guān)于質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

B.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.操作風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

9.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類(lèi)型。公司信貸營(yíng)銷(xiāo)主要運(yùn)用（）廣告，突出（）策略。

A.產(chǎn)品；差異化

B.形象；差異化

C.產(chǎn)品；成本優(yōu)先

D.形象；成本優(yōu)先

10.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶(hù)填寫(xiě)借款憑證

B.在審查工作中，銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

C.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)須在借款人的提款期滿(mǎn)之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等

11.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國(guó)征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

12.某企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表如下：

資產(chǎn)負(fù)債表

單位：元

該企業(yè)的速動(dòng)比率為（

）。

A.1

B.1.33

C.0.33

D.0.5

13.（）是指借款人無(wú)力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來(lái)源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

14.下列關(guān)于貸款質(zhì)押與抵押區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償?shù)南群箜樞蛑?，而質(zhì)押權(quán)有

15.下列因素與借款人的償債能力無(wú)關(guān)的是（）。

A.盈利能力

B.營(yíng)運(yùn)能力

C.資本結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

十.多選題(共15題)

1.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶(hù)經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施

B.客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)變化情況

C.客戶(hù)的管理優(yōu)勢(shì)

D.貸款基本評(píng)價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

2.客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)分析包括（

）。

A.控股股東行為

B.激勵(lì)約束機(jī)制

C.董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過(guò)程

D.成立動(dòng)機(jī)

E.財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度

3.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C.社會(huì)信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營(yíng)狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問(wèn)題

4.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。

A.與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

E.雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

5.商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶(hù)授信前，應(yīng)査詢(xún)（），防止對(duì)集團(tuán)客戶(hù)過(guò)度授信。

A.集團(tuán)客戶(hù)的貸款卡信息

B.集團(tuán)客戶(hù)的負(fù)債信息

C.集團(tuán)客戶(hù)的關(guān)聯(lián)方信息

D.集團(tuán)客戶(hù)的對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息

E.集團(tuán)客戶(hù)的大事記

6.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法包括專(zhuān)家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型等

B.我國(guó)銀行業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律

D.藍(lán)色預(yù)警法有兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

7.會(huì)談紀(jì)要的撰寫(xiě)應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡(jiǎn)意賅

E.內(nèi)容詳盡

8.貸款分類(lèi)應(yīng)該遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開(kāi)性原則

9.根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)(2015]5號(hào))，開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合條件的有（）。

A.有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

10.銀行效益評(píng)估包括（）。

A.盈利性效益評(píng)估

B.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.流動(dòng)性效益評(píng)估

D.銀行效益動(dòng)態(tài)分析

E.客戶(hù)目標(biāo)定位

11.生產(chǎn)企業(yè)季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道為（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.增加固定資產(chǎn)

D.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

E.銀行貸款

12.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)處置

D.后評(píng)價(jià)

E.貸款卡查詢(xún)

13.下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門(mén)查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

14.抵押品管理過(guò)程中進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要有（）。

A.抵押品價(jià)值的變化情況

B.抵押品有否被變賣(mài)出售或部分被變賣(mài)出售的行為

C.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

D.抵押品有無(wú)未經(jīng)貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權(quán)屬證明是否妥善保管、真實(shí)有效

15.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

十一.判斷題(共15題)

1.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

2.明確借款需求是確定貸款結(jié)構(gòu)和期限的重要環(huán)節(jié)。

3.內(nèi)部評(píng)級(jí)是相對(duì)于資本市場(chǎng)獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部透過(guò)定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來(lái)反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

4.目標(biāo)市場(chǎng)就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場(chǎng)。（）

5.企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，主要取決于產(chǎn)品自身的性?xún)r(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題。()

6.（2016年真題）對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

7.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間通常為3年。（）

8.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象。（）

9.短期貸款與中長(zhǎng)期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

10.客戶(hù)進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。（）

11.在破產(chǎn)重整過(guò)程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）

12.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營(yíng)管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。（）

13.信貸資金可用于財(cái)政支出。()

14.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

15.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.巴塞爾委員會(huì)在()年6月公布了《統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》。．．

A.2004

B.2006

C.2007

D.2009

2.2017年以來(lái)，銀行監(jiān)管將整治市場(chǎng)亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開(kāi)展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專(zhuān)項(xiàng)治理和綜合整治，加大問(wèn)責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)和（

）。

A.不當(dāng)消費(fèi)

B.不當(dāng)收費(fèi)

C.不當(dāng)支出

D.不當(dāng)收入

3.下列不屬于對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性的防范措施的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶(hù)管理

C.明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

4.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

5.下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務(wù)

C.信用卡透支額計(jì)息方式

D.信用卡授信管理

6.托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

7.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.72小時(shí)

8.不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

9.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。

A.91天

B.1年

C.6個(gè)月

D.2年

10.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

11.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

12.()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類(lèi)、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。

A.金融工具權(quán)益的列報(bào)

B.金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)

C.金融工具信息的列報(bào)

D.金融工具收益的列報(bào)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。

A.作為授信評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶(hù)授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審

B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

14.2008年以前，英國(guó)采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。

A.英國(guó)匯豐銀行

B.英國(guó)審慎監(jiān)管局

C.大英財(cái)政稅務(wù)局

D.英國(guó)財(cái)政部

15.對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的()進(jìn)行總量登記。

A.日終余額

B.月終余額

C.半年終余額

D.年終余額

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過(guò)0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／3

3.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

4.2010年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能包括()。

A.建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場(chǎng)設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆

5.商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

6.商業(yè)銀行的下列存款種類(lèi)中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

7.下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國(guó)外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)

E.因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)

8.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢(shì)

B.靈活優(yōu)勢(shì)

C.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)

D.人們理財(cái)意識(shí)的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

10.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

11.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制

C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

12.對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

B.制定高級(jí)管理人員，建立專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

E.及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告

13.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類(lèi)監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

14.代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。

A.代理公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款

E.代理財(cái)政性收費(fèi)

15.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.開(kāi)展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。

2.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶(hù)終端為操作界面的金融服務(wù)運(yùn)作模式，概括來(lái)說(shuō)就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開(kāi)展各種金融活動(dòng)的總稱(chēng)。（）

3.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬(wàn)元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。（）

4.《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。()

5.不良資產(chǎn)工作人員可以同時(shí)從事資產(chǎn)評(píng)估（定價(jià)）、資產(chǎn)處置和相關(guān)審核審批工作。

6.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

7.合規(guī)負(fù)責(zé)人需要分管業(yè)務(wù)條線。

8.二級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

9.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷(xiāo)策略的基礎(chǔ)和前提。

10.保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)。

十五.單選題(共15題)

1.下列哪一項(xiàng)不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）

A.技術(shù)進(jìn)步

B.環(huán)境變化

C.經(jīng)濟(jì)全球化

D.政府政策

2.下列屬于民事法律行為的是()。

A.5歲的小明買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)

C.張三依法委托李國(guó)為其申請(qǐng)貸款

D.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款用于走私汽車(chē)

3.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D.李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)

4.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開(kāi)原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

5.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

6.無(wú)效合同的法律效力（）。

A.自登記時(shí)無(wú)效

B.自履行時(shí)無(wú)效

C.自訂立時(shí)無(wú)效

D.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

7.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（

）和（

）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

8.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。

A.幣場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話(huà)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

9.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

10.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門(mén)

11.支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（

）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

12.在傳統(tǒng)的結(jié)算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

13.信用證業(yè)務(wù)是（

）買(mǎi)賣(mài)。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

14.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.—種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶(hù)授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

十六.多選題(共15題)

1.信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同可分為()。

A.可撤銷(xiāo)信用證

B.不可撤銷(xiāo)信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

2.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行水平管理

B.加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量

C.加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)擬定有關(guān)證券市場(chǎng)的法律法規(guī)，研究指定有關(guān)證券市場(chǎng)的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

3.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶(hù)為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶(hù)需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

4.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)

5.借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個(gè)人信用記錄

6.資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動(dòng)性

D.安全性

E.效益性

7.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶(hù)辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

8.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.通常是通過(guò)集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所

9.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

10.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。

A.平衡流動(dòng)性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動(dòng)性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

12.下列屬于信托的基本特征有（

）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

13.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（

）情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱(chēng)不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

A.經(jīng)營(yíng)狀況惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.對(duì)外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

14.銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場(chǎng)參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

15.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

十七.判斷題(共15題)

1.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

2.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。（）?

3.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶(hù)、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

4.中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。（）

5.某上市銀行的工作人員在家中無(wú)意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣(mài)掉了該公司的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶(hù)投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶(hù)相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

7.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶(hù)經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶(hù)打電話(huà)，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。（）

8.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長(zhǎng)期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

9.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

10.商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對(duì)離職人員同樣適用。（）

11.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營(yíng)利為目的。（）

12.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

13.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

14.通過(guò)賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

15.銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：根據(jù)公式：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100％，流動(dòng)性覆蓋率8000／7000×100％=114．29％。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動(dòng)性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對(duì)出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

2.答案：C

本題解析：利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手僅就利息支付方式進(jìn)行互換，并不涉及本金的交換。

3.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B

本題解析：流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，即流動(dòng)比率是ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。

5.答案：C

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，而非提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性。

6.答案：B

本題解析：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。?

7.答案：A

本題解析：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門(mén)對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案。?

8.答案：D

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類(lèi)型之一。

9.答案：D

本題解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/（（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35=153天，銷(xiāo)售毛利率=（銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本）/銷(xiāo)售收入=（2-1.5）/2=25%。

10.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)。如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：C

本題解析：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。存貸比越大風(fēng)險(xiǎn)管理壓力越大，BC風(fēng)險(xiǎn)管理壓力大于A風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。中長(zhǎng)期貸款比重越高風(fēng)險(xiǎn)管理壓力越大，BC大于A風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。最大十戶(hù)存款比例=最大十家存款客戶(hù)存款合計(jì)/各項(xiàng)存款x100%。該指標(biāo)從客戶(hù)角度控制銀行從個(gè)別借款人獲得大量資金，避免過(guò)高的融資集中度。該指標(biāo)越大風(fēng)險(xiǎn)管理壓力越大，AB大于C。綜上B銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理壓力最大

12.答案：A

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

13.答案：A

本題解析：

外部審計(jì)機(jī)構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的委托或授權(quán)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)，應(yīng)出示委托授權(quán)書(shū)，并依照委托授權(quán)書(shū)上規(guī)定的范圍進(jìn)行審計(jì)。

14.答案：D

本題解析：答案為D。影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)的到期期權(quán)、外匯匯率的波動(dòng)、貨幣利率。

15.答案：B

本題解析：到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理，防止過(guò)度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會(huì)；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，利用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估、經(jīng)濟(jì)增加值等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評(píng)估業(yè)績(jī)，并以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。本題中，“美國(guó)商業(yè)銀行員工違規(guī)”屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；“信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損”屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；“大量違約客戶(hù)出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“銀行間資金吃緊”屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；“使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣”屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時(shí)性，即及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。

5.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E項(xiàng)為商業(yè)銀行資本的五個(gè)主要方面的體現(xiàn)。

7.答案：A、B、E

本題解析：

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性適宜度。

資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類(lèi)流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。

由于零售客戶(hù)和公司／機(jī)構(gòu)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動(dòng)性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行從事的銀行賬戶(hù)中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)，例如：外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

10.答案：A、C、E

本題解析：

累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+20