中國工商銀行大連市分行2023年秋季校園招聘客戶經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行大連市分行2023年秋季校園招聘客戶經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

2.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.交易不報告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的性別/種族歧視事件

3.認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險論

D.公共性質(zhì)論

4.商業(yè)銀行有必要對（）做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險的沖擊。

A.危機(jī)管理的政策和流程

B.聲譽管理措施

C.聲譽管理計劃

D.風(fēng)險承受能力

5.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對其資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11.5％

D.附加資本要求為2％

6.某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

7.下列關(guān)于損失的說法正確的是（）。

A.非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預(yù)期損失的偏離，是可以預(yù)見的較大損失

B.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災(zāi)難性損失是指沒有超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失

D.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的累計值

8.在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

9.（）根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

A.證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

B.財政部

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

10.正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定

11.在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響

12.下列選項中，()是風(fēng)險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險管理方法

B.風(fēng)險管理理念

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理系統(tǒng)

13.國際市場上，某金融產(chǎn)品的收益率為10%的概率是0.8，收益率為20%的概率是0.15，本金完全不能收回的概率為0.05，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為(

)。

A.6%

B.8%

C.3%

D.11%

14.某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90％，這說明（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?/p>

15.個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度

二.多選題(共15題)

1.按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

2.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括()。

A.財務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

3.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險包括（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

4.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險分為（）。

A.投資流動性風(fēng)險

B.項目流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險

E.市場流動性風(fēng)險

5.商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

6.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風(fēng)險的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求

7.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

8.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)從核心一級資本中全額扣除的項目有（

）。

A.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

B.商譽

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

E.資產(chǎn)證券化銷售利得

9.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學(xué)的激勵約束機(jī)制

B.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

E.有健全的內(nèi)部審計、內(nèi)部監(jiān)督和問題整改機(jī)制

10.商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風(fēng)險事項包括()。

A.重大信貸風(fēng)險事項

B.重大利率風(fēng)險事項

C.重大法律風(fēng)險事項

D.重大市場風(fēng)險事項

E.重大突發(fā)性事項

11.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險包括()。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

D.負(fù)債流動性風(fēng)險

E.信用流動性風(fēng)險

12.商業(yè)銀行外部審計作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營和管理行為

D.鼓勵銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

13.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

14.操作風(fēng)險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產(chǎn)損失

D.對外賠償

E.追索失敗

15.下列屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的有()。

A.信用風(fēng)險指標(biāo)

B.市場風(fēng)險指標(biāo)

C.準(zhǔn)備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風(fēng)險指標(biāo)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險主要由于高管在媒體的言論、前臺人員的不當(dāng)行為而產(chǎn)生。（）

2.情景分析是一種單因素分析方法。()

3.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（）

4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。()

5.對于信用風(fēng)險報告來說，從風(fēng)險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

6.同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。()

7.風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

8.進(jìn)行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。（）

9.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

10.商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理主要應(yīng)對聲譽危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險資本。

A.正確

B.錯誤

11.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

12.為跟蹤確認(rèn)整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場信息。（）

13.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

14.違約概率是事后檢驗的結(jié)果。（）

15.由于不同風(fēng)險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險評價

B.謹(jǐn)慎發(fā)放貸款

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實行審貸分離

2.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

3.個人信用貸款期限不超過一年的，采取()的還款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月付息，按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

4.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

5.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金

B.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，不能以第三人財產(chǎn)進(jìn)行抵押

6.中國人民銀行在進(jìn)行深入研究、調(diào)研，并廣泛征求社會公眾及政府相關(guān)部門意見后，制定了《征信業(yè)管理條例》，經(jīng)國務(wù)院審議通過，于（）起正式實施。

A.2015年12月

B.2013年3月

C.2013年12月

D.2015年3月

7.（）主要是指支持網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的五聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.資本金風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

8.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

9.（

）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款

D.組合還款法

10.2007年3月31日，小張向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，并于當(dāng)年4月30日獲得貸款，貸款期限2年。2009年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準(zhǔn)。假設(shè)小張不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為（）。

A.2010年4月30日

B.2010年2月28日

C.2010年3月31日

D.2009年4月30日

11.個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、（）、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。

A.申請批準(zhǔn)

B.審查與審批

C.協(xié)會審核

D.政府部門備案

12.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費用的（

）以上，具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（

）萬元人民幣。

A.20%，5

B.20%，10

C.15%，10

D.15%，5

13.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。此類貸款屬于（）。

A.可疑貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.關(guān)注貸款

14.下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）。

A.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用

B.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

D.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

15.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

五.多選題(共15題)

1.個人申請汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買保險

2.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財務(wù)狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

3.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風(fēng)險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

4.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（

）。

A.社會團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

5.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

6.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

7.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.定金責(zé)任

B.強制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

8.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

9.銀行市場環(huán)境分析中，銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.政府對銀行的特殊政策

B.銀行的市場聲譽

C.銀行的業(yè)務(wù)能力

D.銀行的市場地位

E.銀行的財務(wù)實力

10.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

11.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

12.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產(chǎn)增值

D.借款人經(jīng)營收入

E.借款人的其他合法收入

13.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進(jìn)賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

14.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

15.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

六.判斷題(共15題)

1.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

2.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

4.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

5.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

6.國家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進(jìn)還款法。（）

7.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

8.基準(zhǔn)利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

10.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。

11.業(yè)務(wù)操作中，監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業(yè)務(wù)市場之一，銀行對此類業(yè)務(wù)應(yīng)大力推廣。（）

12.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

13.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

14.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

15.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

七.單選題(共15題)

1.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

2.下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（

）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

3.法規(guī)是由()依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

A.國務(wù)院

B.政府機(jī)構(gòu)

C.地方政府

D.行業(yè)協(xié)會

4.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格

5.小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復(fù)利計算，5年后變成（

）元。(通過系數(shù)表計算)

A.1430

B.1403

C.1500

D.1200

6.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負(fù)

B.達(dá)到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

7.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍

D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

8.于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預(yù)計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%，于先生的理財價值觀屬于（）。

A.螞蟻族一先犧牲后享受

B.蟋蟀族一先享受后犧牲

C.蝸牛族一背殼不嫌苦

D.慈烏族一一切為獨生子女著想

9.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力

10.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

11.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

12.依據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可以減征個人所得稅的是()。

A.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費

B.駐華使館的外交代表所得

C.孤老、烈屬所得

D.保險賠款

13.我國市場的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

14.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

15.在家庭生命周期中，子女長大就學(xué)屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

八.多選題(共15題)

1.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

2.下列影響債券投資的風(fēng)險因素有（）。

A.再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

3.資本市場包括（）。

A.股票市場

B.短期資金市場

C.中長期債券市場

D.證券投資基金市場

E.國庫券市場

4.生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.消費

B.投資

C.儲蓄

D.理財

E.收入

5.一般而言，下列風(fēng)險中，長期國債面臨的主要風(fēng)險包括（）.

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

6.影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況

7.避稅規(guī)劃的主要特征有()。

A.非違法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營的調(diào)整性

D.前期規(guī)劃性

E.后期無風(fēng)險性

8.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.集中投資風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.收益風(fēng)險

9.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

10.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補救措施

11.有以下哪些情形的，合同無效（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

12.金融期貨合約的特點有（）。

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

13.下列（）因素將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽髙

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換琪股票的條款

14.個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應(yīng)年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險

15.維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，其中包含()

A.動態(tài)分析調(diào)整

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標(biāo)規(guī)劃

九.單選題(共15題)

1.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.泡沫經(jīng)濟(jì)

2.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的是（）。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.保險基金

3.某公司2015年有關(guān)資料如下：

（1）年末總資產(chǎn)為1500萬元，流動負(fù)債為300萬元，長期負(fù)債為300萬元。

（2）年銷售收入為2000萬元，息稅前利潤為300萬元，年利息費用為50萬元，公司使用的企業(yè)所得稅稅率為20％，該公司2015年權(quán)益乘數(shù)為（）。

A.1.67

B.1.5

C.0.6

D.0.67

4.下列關(guān)于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業(yè)的固定成本會同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費用、廣告及推廣的費用等

C.如果一個行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

5.進(jìn)行市場細(xì)分后，同一類銀行客戶的需求()。

A.有較大差異

B.相近或相同

C.簡化

D.具體

6.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

7.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

8.客戶關(guān)系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數(shù)量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價值管理

9.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

10.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

11.下列關(guān)于不良貸款的處置方式中說法不正確的是（）。

A.對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段進(jìn)行現(xiàn)金清收

B.對于借款人經(jīng)營、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔(dān)保條件、還款期限等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M

C.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的～種特殊形式

D.對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷

12.以下說法錯誤的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長會引起借款需求

B.長期銷售增長會引起借款需求

C.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金滿足其增長的需要

D.核心流動資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由短期融資來實現(xiàn)

13.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

14.下列關(guān)于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟(jì)咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎(chǔ)上進(jìn)行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進(jìn)行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的

15.在內(nèi)部評級初級法中，違約損失率需根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的方法和參數(shù)進(jìn)行測算，對于無擔(dān)?；蛘叩盅旱膫?，按照其為優(yōu)先級債務(wù)和非優(yōu)先級債務(wù)分別規(guī)定違約損失率為（）和（）。

A.30％；50％

B.45％；75％

C.45％；80％

D.50％；90％

十.多選題(共15題)

1.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

2.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

3.下列關(guān)于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

4.信貸業(yè)務(wù)人員在了解行業(yè)的周期性后，進(jìn)行行業(yè)長短期貸款規(guī)劃時，需要注意的有(

)。

A.要識別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)周期中的階段，并預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢

B.要對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

C.要將國際經(jīng)濟(jì)周期也考慮進(jìn)來

D.找出不同種類周期性行業(yè)的共通性

E.全面衡量所有行業(yè)的風(fēng)險

5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)

B.折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學(xué)上的概念，它使隨時間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

6.貸放分控的法規(guī)要求（）。

A.借款申請文件

B.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

C.將資本金到位審核、按項目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設(shè)備采購合同

7.下列選項中，屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.傳染風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.政治風(fēng)險

E.直接國別風(fēng)險

8.成本結(jié)構(gòu)主要由()組成。

A.固定成本

B.變動成本

C.經(jīng)營杠桿

D.完整性審查

E.盈虧平衡點

9.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有()。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)

C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D.建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

10.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。

A.常規(guī)清收

B.非常規(guī)清收

C.依法收貸

D.強制收貸

E.財產(chǎn)清查

11.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

12.下列各項中，屬于流動負(fù)債的有()。

A.應(yīng)付票據(jù)

B.應(yīng)收賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)提費用

E.應(yīng)付工資

13.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對貸款擔(dān)保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

14.下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

15.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

十一.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標(biāo)準(zhǔn)，對本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行的評價。

2.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

3.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

4.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

5.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

6.成長階段的企業(yè)代表最高程度的風(fēng)險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機(jī)會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大。()

7.外部評級是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的風(fēng)險進(jìn)行評價，并據(jù)此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。（

）

8.銀行對可以接受的目標(biāo)客戶發(fā)放貸款，貸款擔(dān)保能為銀行提供一種額外的保障，但是不會因貸款擔(dān)保而改善借款人的經(jīng)營和財務(wù)狀況。（）

9.抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔(dān)保能力。（

）

10.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

11.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

12.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險及風(fēng)險控制。（）

13.銀團(tuán)貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。()

14.當(dāng)公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

15.產(chǎn)能過剩行業(yè)項目中鋼鐵、電解鋁項目的最低資本金比例為30％。（）

十二.單選題(共15題)

1.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.商務(wù)主管部門

2.（

）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

3.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

4.一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

5.教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

6.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

7.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

8.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

9.（

）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

10.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。

A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為

11.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

12.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

13.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

14.下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同

D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實真相，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

15.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

十三.多選題(共15題)

1.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

2.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

3.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

4.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

5.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

6.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實行自營和信托業(yè)務(wù)分開

C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風(fēng)險，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

7.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

8.下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

9.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

10.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”

11.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主

12.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

13.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

14.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

15.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

十四.判斷題(共10題)

1.容差計息在性質(zhì)上是余額計息。（）

2.2015年，中國銀監(jiān)會進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

3.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。

4.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

5.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

6.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

7.獨立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

8.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平于其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。

9.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。（）

10.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。()

十五.單選題(共15題)

1.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（

）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

2.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機(jī)長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時向上級機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機(jī)構(gòu)申請報銷

3.金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險

B.逆選擇風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

4.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

5.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

6.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減小

7.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

8.下列高于中央銀行票據(jù)流動性的是（）。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

9.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

10.在銀行風(fēng)險管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策；制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

11.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

12.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

13.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是（）。

A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

14.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

15.個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

十六.多選題(共15題)

1.中國人民銀行防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

E.以上選項都正確

2.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

3.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

4.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

5.下列屬于操作風(fēng)險產(chǎn)生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

6.銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個人理財工具除銀行產(chǎn)品外，還包括（）。

A.證券產(chǎn)品

B.證券投資基金

C.信托產(chǎn)品

D.保險產(chǎn)品

E.金融衍生品

7.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

8.一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

E.做歐元期貨空頭套期保值

9.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

10.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（

）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

12.貸款合同的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保條款

E.還款方式

13.對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

14.下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)

15.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.活期存款的存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率

E.法定存款準(zhǔn)備金率

十七.判斷題(共15題)

1.理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級的5個等級，最高為風(fēng)險五級。

2.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

3.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。（）

4.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價方法。（）

5.法定夫妻財產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

6.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

7.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

8.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實質(zhì)判斷。

9.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

10.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

11.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

12.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

13.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

14.設(shè)立公司必須依法制定公司章程。()

15.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計劃的一部分。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：關(guān)于企業(yè)的現(xiàn)金流量，在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值，等到企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長。商業(yè)銀行對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

2.答案：D

本題解析：考查內(nèi)部欺詐事件的內(nèi)容。內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)則、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。D選項屬于違反用工法的表現(xiàn)形式之一。

3.答案：D

本題解析：。銀行業(yè)的公共性質(zhì)在于銀行為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)，由于其特殊地位，銀行體系對整個國民經(jīng)濟(jì)具有廣泛而深刻的影響，這是公共性質(zhì)論的內(nèi)容。

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行有必要對危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險的沖擊。考點：聲譽危機(jī)管理規(guī)劃

5.答案：D

本題解析：D項，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1％，由核心一級資本滿足；若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定是1~3.5%。

6.答案：A

本題解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險資本要求）*100%-(50+40)/(900+12.5*8)*100%=9%。

7.答案：B

本題解析：選項A，非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預(yù)期損失的偏離，是難以預(yù)見的較大損失；選項C，災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

8.答案：D

本題解析：特定時段內(nèi)的流動性缺口計算公式為：特定時段內(nèi)的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。

9.答案：D

本題解析：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

10.答案：B

本題解析：正常情況下，期限長的產(chǎn)品要求更多的風(fēng)險溢價，或流動性補償，因此金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率越高。

11.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。久期分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一。

12.答案：B

本題解析：風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化中最重要、最高層次的因素。

13.答案：A

本題解析：預(yù)期收益率=10%*0.8+20%*0.15-100%*0.05=6%

14.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，一旦指標(biāo)超過了警戒線，處置不當(dāng)則可能失去清償能力，并最終導(dǎo)致商業(yè)銀行的破產(chǎn)。

15.答案：B

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因有：商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足；內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞；管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束；個人信用體系不健全等。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財務(wù)穩(wěn)健性。(3)經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化。(4)技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量。(5)突發(fā)事件應(yīng)對能力。(6)對銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況。(8)商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險分為六種：行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。DE兩項與戰(zhàn)略風(fēng)險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險。

4.答案：C、E

本題解析：

流動性風(fēng)險包括融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。

5.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險加總方法，但應(yīng)至少采取簡單加總法，并判斷風(fēng)險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險造成影響。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于商業(yè)銀行在計算資本充足率時需要從核心一級資本中全額扣除的項目。

商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目:（1）商譽。（2）其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）。（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口。（5）資產(chǎn)證券化銷售利得。（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。（7）直接或間接持有本銀行的股票。（8）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風(fēng)險事項包括：①重大信貸風(fēng)險事項；②重大市場風(fēng)險事項；③重大利率風(fēng)險事項；④重大突發(fā)性事項；⑤重大法律風(fēng)險事項；⑥各報告單位認(rèn)為應(yīng)報告的其他重要風(fēng)險事項。

11.答案：A、B