中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行青海分行2023年校園招聘擬招錄人員名單筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行青海分行2023年校園招聘擬招錄人員名單筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.良好的風險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

2.作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的()應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

3.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.人口老齡化

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

4.銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風險。定量分析主要基于對（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風險的（）和影響程度作出評估。

A.內(nèi)部操作風險損失；發(fā)生頻率

B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間

5.某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%

6.不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)發(fā)展

D.實現(xiàn)員工價值

7.在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金

8.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是()。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

9.關(guān)于風險管理組織中各機構(gòu)的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

10.監(jiān)事會向（）負責，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)。

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.股東大會

D.風險管理部門

11.對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額

12.市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

13.()處在聲譽風險管理的第一線。

A.董事會

B.內(nèi)部審計人員

C.聲譽風險管理部門

D.監(jiān)事會

14.以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要具體分析

15.可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.以上都對

二.多選題(共15題)

1.制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認識自身能夠承擔的風險

B.加大內(nèi)部各管理層級、各業(yè)務(wù)條線對風險胃口迥異，各自為政

C.追求財務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模

D.在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)

E.明確表達對待風險承擔的態(tài)度

2.下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理不能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

E.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

3.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險的細化說法正確的是（

）。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風險

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風險

C.進入新市場失敗屬于項目風險

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

4.下列(

)管理的不到位，可引發(fā)流動性風險。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

5.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

6.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

7.商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

B.確保客戶信息的安全

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.主服務(wù)商應(yīng)當確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責

E.分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款

8.信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則包括()。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.側(cè)重披露結(jié)構(gòu)指標

D.暫不披露機密指標

E.重點披露風險指標

9.操作風險分為由()所引發(fā)的風險。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

10.在對客戶進行信用風險分析時，除了應(yīng)當關(guān)注與企業(yè)客戶信用風險識別的共性之外，還要識別（）。

A.政策風險

B.投資風險

C.財務(wù)風險

D.擔保風險

E.經(jīng)營風險

11.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

12.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平

13.銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結(jié)果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公正

14.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預(yù)期損失

D.非預(yù)期損失

E.災(zāi)難性損失

15.下列關(guān)于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

2.市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

3.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。（）

4.商業(yè)銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內(nèi)，實現(xiàn)風險—收益的平衡。()

5.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致。()

6.商業(yè)銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

7.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

8.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

9.三項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布。()

10.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

11.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

12.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢管理層的意見和建議。（）

13.國內(nèi)外金融機構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)。（）

14.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

15.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估。（）

四.單選題(共15題)

1.2009年6月1日，張自強打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

2.保證保險的責任范圍限于（

）。

A.貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

B.貸款本金、利息、違約金、損害賠償金

C.貸款本金和利息

D.貸款本金

3.下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款抵押物價值變化而帶來的信用風險措施的是（

）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

4.下列關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

5.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

6.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

7.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

8.系列關(guān)于個人經(jīng)營性貸款的說法，不正確的是()。

A.發(fā)放對象主要是自然人

B.包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款

C.可向農(nóng)戶發(fā)放用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費

D.借款人可將貸款用于定向購買商用房

9.個人住房貸款最低首付款比例（）

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

10.關(guān)于擔保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)審查新的保證人或抵（質(zhì)）押物是否符合擔保要求

B.變更擔保后，貸款余額與新的抵（質(zhì)）押物評估價值之比不得高于規(guī)定的抵（質(zhì)）押率

C.應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進行審批

D.以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認可的評估機構(gòu)對房產(chǎn)進行評估

11.貸后檢查的主要手段不包括()。

A.行內(nèi)資源查詢

B.抽查不良貸款

C.外部采購數(shù)據(jù)查詢

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

12.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對（）分析的基礎(chǔ)上。

A.競爭對手和客戶需求分析

B.內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境

C.市場環(huán)境和政策環(huán)境

D.宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境

13.申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)該首先在規(guī)定的時間內(nèi)向（）提出申請。

A.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)

B.貸款銀行

C.教育部分支機構(gòu)

D.中國人民銀行

14.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

15.下列關(guān)于代理的表述中，錯誤的是（）。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

D.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的調(diào)查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

2.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還的說法中，正確的有（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議

B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息

C.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限

D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢

E.經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認書”，并寄回原經(jīng)辦銀行

3.為防控信用風險，在辦理個人經(jīng)營貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

4.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對象

C.貸款利率

D.擔保方式

E.貸款條件

5.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。

A.編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

6.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()

A.具備一定的勞動技能，具有還款能力

B.具有當?shù)爻擎?zhèn)戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力

E.中華人民共和國境內(nèi)身體健康的下崗失業(yè)人員

7.個人征信異議的種類包括()。

A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔保信息有異議

C.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標準有異議

E.認為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

8.個人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風險的風險點包括（

）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

9.質(zhì)押擔保的法律風險主要有（

）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押

10.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

11.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

12.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

13.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風險

B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

C.借款申請人提交的資料是否齊全

D.借款人調(diào)查中的風險

E.項目調(diào)查中的風險

14.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實施的效果很不穩(wěn)定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

15.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

六.判斷題(共15題)

1.未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。()

2.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應(yīng)當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

3.質(zhì)押擔?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

4.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

5.銀行與合作機構(gòu)是合作的關(guān)系，不會出現(xiàn)對立的情況。（）

6.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

7.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

8.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對其進行存檔。

9.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

10.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

11.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

12.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

13.合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

14.申請國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

15.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

七.單選題(共15題)

1.與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理條例》

2.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

C.要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件

D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份

3.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A.50

B.49

C.35

D.25

4.關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是()。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

5.()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

6.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（

）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

7.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠實信用原則

D.公平原則

8.以下四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是（）。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

9.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

10.A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

11.目前銀行主要代理的險種包括（）和（）。

A.萬能險；財產(chǎn)險

B.人身保險；房貸險

C.人身保險；財產(chǎn)險

D.健康險；財產(chǎn)險

12.下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

13.在個人理財過程中，()是理財活動的關(guān)鍵，又是個人理財?shù)膭恿Α?/p>

A.制定個人理財規(guī)劃

B.制定個人理財目標

C.執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D.評估理財環(huán)境和個人條件

14.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償

15.下列選項中，不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹

八.多選題(共15題)

1.銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品

B.封閉式產(chǎn)品

C.期次類

D.滾動發(fā)行

E.股票式產(chǎn)品

2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守（）。

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國家有關(guān)政策規(guī)定

3.信托的特點包括（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險

4.在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔的風險有（

）。

A.信用風險

B.投機風險

C.流動性風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預(yù)風險

5.基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（

）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場類業(yè)務(wù)

6.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.外匯掛鉤型

C.商品掛鉤型

D.股票掛鉤型E、指數(shù)掛鉤型

7.理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。

A.確定保險標的

B.選定保險產(chǎn)品

C.確定保險金額

D.明確保險期限

E.接受保險方案

8.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

9.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資總風險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

10.根據(jù)《中華人民年共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

11.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

12.下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的描述，正確的有（

）。

A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回靈活

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風險低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產(chǎn)

13.利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

B.匯率水平

C.利率的走勢

D.基準貨幣

E.投資金額

14.定期評估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風格

C.理財師的專業(yè)能力

D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

E.理財師的個性化要求

15.了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進行（）。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項目的最低資本金比例的描述中，不正確的是（

）。

A.城市軌道交通項目為20％

B.保障性住房和普通商品住房項目為20％

C.玉米深加工項目為20％

D.鐵路、公路項目為25％

2.供應(yīng)階段的核心是（）。

A.進貨

B.技術(shù)

C.市場

D.客戶

3.下列關(guān)于呆賬核銷的說法，不正確的是（）。

A.對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

B.銀行發(fā)生的呆賬，逐戶、逐級上報

C.對于小額呆賬，一級分行應(yīng)將總行授權(quán)向支行轉(zhuǎn)授權(quán)，并上報總行備案

D.總行對一級分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定

4.狹義的信貸是指（

）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.賒欠

5.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，“O”代表()

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

6.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

7.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

8.所謂保證是指保證人與（）約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人必須按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

A.擔保人

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.借款人

9.以下屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（?）。

A.借款人、保證人的財務(wù)管理狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益情況

C.借款人當前經(jīng)營情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行分析

10.實務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的（）。

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

11.貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是()。

A.借款人的現(xiàn)金流量

B.借款人的營運能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的償債能力

12.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進度相應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

13.毛利潤率的計算公式為（）。

A.利潤總額／銷售收入凈額

B.凈利潤／銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤／銷售收入凈額

D.銷售利潤／銷售收入凈額

14.利潤表分析通常采用（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

15.企業(yè)控制管理的全部資產(chǎn)的不確定性所導(dǎo)致的風險稱為（）。

A.財務(wù)風險

B.經(jīng)營風險

C.價格風險

D.流動性風險

十.多選題(共15題)

1.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

2.下列市場環(huán)境中，屬于宏觀環(huán)境的有（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供給狀況

E.信貸資金的需求狀況

3.—般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.營銷控制

4.供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

5.貸后管理中，需關(guān)注的企業(yè)理狀況風險包括()。

A.企業(yè)核心管理人員離職

B.企業(yè)流失一大批財力雄厚的客戶

C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決

D.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構(gòu)分布趨于不合理

E.客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化

6.有下列()情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式。

A.大額流動資金融資

B.單一企業(yè)或單一項目融資總額超過貸款行資本凈額10%的

C.大型項目融資

D.單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額10%的

E.大型集團客戶

7.下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以從行業(yè)內(nèi)部獲得企業(yè)信息

8.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.直接追償

E.依法追償

9.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進行調(diào)查和分析的有()。

A.購貨商減少采購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機構(gòu)分布不合理

D.基于財務(wù)動機收購其他企業(yè)

E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備

10.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權(quán)債務(wù)重組

E.補辦房產(chǎn)證

11.信貸審查事項的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.擔保審查

12.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風險計算方法，衡量一國國家風險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟風險

B.債務(wù)情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

13.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

14.項目可行性報告是項目業(yè)主進行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

15.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：

單位：萬元

依據(jù)上述信息，下列指標計算正確的有()。注:(計算結(jié)果保留整數(shù))

A.公司的資本回報率為16%

B.公司的可持續(xù)增長率為11%

C.公司的利潤留存比率為62%

D.公司的紅利支付率為6%

十一.判斷題(共15題)

1.核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當由長期融資來實現(xiàn)。（）

2.銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()

3.經(jīng)濟資本的作用是彌補銀行非預(yù)期損失。（

）

4.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

5.出口押匯是指銀行應(yīng)出口人的要求，與其達成出口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

6.搜尋調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。()

7.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

8.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。（）

9.用多余現(xiàn)金購買三個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

10.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

11.處于啟動階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。()

12.投資作為經(jīng)濟增長的重要推動力之一，可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)使國民經(jīng)濟發(fā)展趨于平衡。（）

13.（2018年真題）放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

14.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關(guān)注。()

15.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

2.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

3.商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

4.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

5.下列選項中，（

）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

6.下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

7.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

8.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

9.()是典型的合作營銷。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

10.不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關(guān)注

11.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C.《商品房預(yù)售許可證》

D.《建設(shè)工程開工許可證》

12.關(guān)于票據(jù)喪失的補救措施，下列說法錯誤的是（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為

B.公示催告應(yīng)當向最高人民法院申請

C.票據(jù)喪失后，可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)喪失后，在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

13.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

14.財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債

15.目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理（）和（）的業(yè)務(wù)。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

十三.多選題(共15題)

1.績效考評指標體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

2.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

3.英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

4.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注的事項有()。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性

C.績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性

D.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性

E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

5.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

6.財務(wù)公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當符合下列()條件。

A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)需要

B.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

C.資本充足率不低于10％

D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣

E.財務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄

7.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

8.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

9.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

10.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統(tǒng)升級做準備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風險管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運營中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會

B.該銀行應(yīng)當將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風險管理體系

C.該案例是操作風險引起的業(yè)務(wù)中斷風險

D.該銀行應(yīng)當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練

11.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

12.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個人消費貸款

13.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

14.企業(yè)集團財務(wù)公司的基本功能包括()。

A.集團資金歸集平臺

B.集團資金結(jié)算平臺

C.集團資金投資平臺

D.集團資金監(jiān)控平臺

E.集團金融服務(wù)平臺

15.按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

十四.判斷題(共10題)

1.貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。()

2.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級行是代理人。

3.風險對沖對管理技術(shù)風險非常有效。

4.機動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當利率上升或收入減少時，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

5.風險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移。

6.銀行績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

8.貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。（）

9.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

10.我國的金融機構(gòu)體系不含非銀行金融機構(gòu)。()

十五.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

2.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.—般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

3.政策性金融機構(gòu)的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

4.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

5.公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。

A.銀監(jiān)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準

7.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

8.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

9.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力

10.下列關(guān)于我國資本市場B股的說法中，正確的是()。

A.以外幣認購和交易

B.以外幣標明面值

C.屬于在海外上市的股票

D.以人民幣認購和交易

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種

12.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

13.以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是()。

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

14.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

15.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是()。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.建立垂直化的組織運作機制

C.提高風險管理的專業(yè)化水平

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系.提供高效率

十六.多選題(共15題)

1.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

2.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級債

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準備金

3.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

4.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

5.非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.市場風險的分析

E.盈虧分析

6.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

7.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應(yīng)上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量

8.對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。

A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

9.違約責任承擔的形式有（）。

A.補救措施

B.定金責任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

10.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（

）。

A.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

D.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

11.當經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產(chǎn)資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價基本穩(wěn)定

12.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營

13.從支出角度來看，GDP由（）三大部分構(gòu)成。

A.進口

B.消費

C.投資

D.凈出口

E.出口

14.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應(yīng)當包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財產(chǎn)品投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

15.關(guān)于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊資本應(yīng)當是實繳資本

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

2.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益。（）

4.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

5.目前，針對單位內(nèi)部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

6.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

7.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

8.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

9.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

10.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

11.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)管。（）

12.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

13.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

14.票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

15.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

良好的風險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

2.答案：B

本題解析：作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的30%應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

3.答案：C

本題解析：ABD三項屬于行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟／法律環(huán)境、技術(shù)進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境的分析。

4.答案：A

本題解析：銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風險。定量分析主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

5.答案：D

本題解析：。可將題干中已知條件代入公式：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徒金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）X100%=600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。

6.答案：D

本題解析：D屬于戰(zhàn)略愿景。

7.答案：A

本題解析：答案為A。認可的質(zhì)押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中國政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

8.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

9.答案：D

本題解析：A項屬于監(jiān)事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。

10.答案：C

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

11.答案：C

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

12.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

13.答案：C

本題解析：聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線。

14.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風險暴露量也就越大，因而，銀行最終面臨的利率風險最高。?

15.答案：B

本題解析：組合風險限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額，是組合管理的體現(xiàn)方式和管理手段之一。通過設(shè)定組合限額，能防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險，提高風險管理水平。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險，明確表達對待風險的態(tài)度，同時也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。第二，風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式。第三，風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合。第四，健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。第五，風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風險，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風險，進入新市場失敗屬于項目風險，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險，收益下降屬于行業(yè)風險，所以ABCD正確，E項錯誤。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

記住四個市場風險，即利率、匯率、股票和商品風險。違約風險是信用風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

7.答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務(wù)提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款。(3)主服務(wù)商應(yīng)當確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包。

8.答案：A、B、D

本題解析：

信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標和暫不披露機密指標。

9.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風險。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風險被認為是最為復(fù)雜的風險種類，通常包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式。在對客戶進行信用風險分析時，除了應(yīng)當關(guān)注與企業(yè)客戶信用風險識別的共性之外，還要識別：政策風險、投資風險、財務(wù)風險、擔保風險。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

12.答案：B、E

本題解析：

考生在對某個概念不清晰的時候，要學(xué)會聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風險的關(guān)系，可以聯(lián)想其他相關(guān)系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關(guān)性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風險越小。產(chǎn)銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關(guān)注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標；資本積累率越低，我們可以認為這個行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?/p>

13.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

14.答案：C、D、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

2.答案：正確

本題解析：

市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。

4.答案：正確

本題解析：

風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。高收益必然伴隨著高風險，風險管理水平越高，其控制風險、實現(xiàn)收益的能力就越強。

5.答案：正確

本題解析：

集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致。

6.答案：錯誤

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上，最終確定的風險管理的底線。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性指標比例不得低于25％。

8.答案：錯誤

本題解析：

按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

9.答案：錯誤

本題解析：

錯。二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布。

10.答案：錯誤