東莞銀行深圳分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

東莞銀行深圳分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中()風(fēng)險敏感度最高。

A.替代標準法

B.高級計量法

C.標準法

D.內(nèi)部評級法

2.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險管理措施

D.可利用資源緊

3.下列關(guān)于健康的風(fēng)險文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風(fēng)險管理理念

B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險

C.加強高級管理層的驅(qū)動作用

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用

4.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為（）。

A.個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款

B.個人信用貸款和個人消費貸款

C.個人零售貸款和個人信用貸款

D.個人住宅抵押貸款和助學(xué)與助業(yè)貸款

5.關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法中錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

6.通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險

B.回避風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.承受風(fēng)險

7.下列關(guān)于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大

8.下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費者方面考慮不周到

9.商業(yè)銀行信息科技部門負責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

10.巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設(shè)定附加因子

B.提高風(fēng)險系數(shù)

C.設(shè)定乘數(shù)因子

D.提高置信水平

11.（）是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

A.自我評估法

B.流程圖

C.損失事件數(shù)據(jù)方法

D.專家判斷法

12.對企業(yè)進行生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

13.某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

14.“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

15.()是指在極端情景下，分析評估流動性風(fēng)險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃

二.多選題(共15題)

1.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資預(yù)警信號包括()

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

2.審慎經(jīng)營類指標包括（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收入比

3.商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.購買保險

B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

4.按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險限額

D.流動性風(fēng)險限額

E.國別風(fēng)險限額

5.針對流動性風(fēng)險的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調(diào)或聲譽風(fēng)險上升

E.流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

6.商業(yè)銀行劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.實施有效的市場風(fēng)險管理

B.準確計量市場風(fēng)險資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

7.下列屬于市場風(fēng)險計量方法的有（）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險價值

E.外匯敞口分析

8.巴塞爾委員會要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查并達到一些目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

9.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風(fēng)險狀況

D.業(yè)務(wù)特點

E.經(jīng)營范圍

10.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

11.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.公開機制

C.商業(yè)銀行責(zé)任

D.懲罰機制

E.監(jiān)管當局責(zé)任

12.個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。

A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

B.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

C.個人信用體系不健全

D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

13.各國政府及監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

14.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當強調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

15.以下關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負面的

C.風(fēng)險意味著沒有收益

D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失

三.判斷題(共15題)

1.貸款損失準備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準備。（）

2.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險而獲得的收益是有成本的。（）

3.市場風(fēng)險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風(fēng)險管理。（）

4.銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對市場價值最大的威脅。()

5.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

6.國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

7.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

8.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。（）

9.單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。()

11.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

12.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

13.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

14.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

15.風(fēng)險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場的一條紐帶。()

四.單選題(共15題)

1.借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

2.商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取（）的還款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

4.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A.貸后管理

B.協(xié)議承諾

C.實貸實付

D.貸放分控

5.李同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是10000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的總額度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

6.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

7.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在()內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.—周

B.兩周

C.三周

D.四周

8.貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以（

）形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔(dān)保

9.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

10.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.40％

D.20％

11.貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。

A.半年以內(nèi)(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(nèi)(含1年)

D.1年以上

12.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季度將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責(zé)任

13.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是（）。

A.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

B.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

C.先收息、后收本，部分到期、利隨本清

D.先收本、后收息，部分到期、利隨本清

14.下列不屬于合作機構(gòu)分析的要點的是（

）。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的競爭對手

D.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

15.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

五.多選題(共15題)

1.個人信貸業(yè)務(wù)中，加強風(fēng)險管理有助于（

）。

A.準確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險，提高定價能力

B.降低非預(yù)期損失，減少資本占用

C.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準備

E.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

2.資產(chǎn)組合的風(fēng)險監(jiān)控通過觀測風(fēng)險指標變化進行。關(guān)鍵風(fēng)險指標有（

）。

A.不良資產(chǎn)率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風(fēng)險運營效率指標

E.次級貸款率指標

3.在實施零售貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度不同，按（）的原則進行管理。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態(tài)管理

D.重點關(guān)注

E.區(qū)別對待

4.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

5.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

6.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

7.以下關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)

E.司法部門等其他政府機構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

8.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

9.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款意愿發(fā)生變化

B.抵押物價值發(fā)生變化

C.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

10.辦理個人商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

11.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

12.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風(fēng)

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

13.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

14.下列屬于個人教育貸款中的操作風(fēng)險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

15.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進一步細分。同時，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

2.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬元。()

3.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

4.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

5.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。（）

6.個人對信用報告有異議時，應(yīng)向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

7.20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

8.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

9.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取市場性營銷組織。（）

10.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

11.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

12.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

13.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

14.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

15.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

七.單選題(共15題)

1.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10％，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（

）萬元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33；83.33

2.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（

）。

A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時問越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計算的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

3.中國人民銀行在反洗錢活動中的職責(zé)是()。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

4.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以的情形是（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.預(yù)測基金的證券投資風(fēng)險

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

5.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

6.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是（

）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃

7.小王是專印理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好門到達客戶辦公室。

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:00

8.()是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。

A.有形市場

B.無形市場

C.區(qū)域性外匯市場

D.國際性外匯市場

9.下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是()。

A.又稱利率風(fēng)險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大

10.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（

）。

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

11.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保入簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

12.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票

13.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（

）。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

14.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

B.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.實際上屬于綜合化服務(wù)

15.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（

）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

八.多選題(共15題)

1.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（

）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

2.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

3.當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C.年金終值系數(shù)一定都小于1

D.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

E.年金終值系數(shù)一定都大于1

4.國內(nèi)銀行為了拓寬理財產(chǎn)品的投資渠道，將理財資金投資于境外投資銀行設(shè)計發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，這些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品可掛鉤于()等。

A.匯率

B.商品期貨指數(shù)

C.單只或數(shù)只股票的表現(xiàn)

D.利率

E.股票指數(shù)

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)

6.我國金融機構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有（

）。

A.專業(yè)勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實守信

7.下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額

8.貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

9.下列選項中，屬于判斷性信息的是（）。

A.投資金額

B.所擁有的房產(chǎn)狀況

C.客戶對風(fēng)險的態(tài)度.，

D.客戶對未來生活的期望

E.客戶債務(wù)情況

10.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現(xiàn)金價值表

11.下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的有()。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系

12.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢

13.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會關(guān)系

B.工作單位與職務(wù)

C.家庭資產(chǎn)

D.受教育程度

E.個人興趣愛好

14.下列機構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.工商業(yè)企業(yè)

B.金融監(jiān)管機構(gòu)

C.財務(wù)公司

D.證券評級公司E、商業(yè)銀行

15.金融市場的特點包括(

)。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

九.單選題(共15題)

1.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

2.2016年，A公司以手中擁有價值200萬的商業(yè)票據(jù)為抵押(2017年到期)向X銀行貸款100萬元，對X銀行而言，此種貸款方式屬于（）。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

3.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表：

總資產(chǎn)2000

銷售收入2500

總負債1200

凈利潤100

所有者權(quán)益800

股利分紅30

根據(jù)上表，該公司的可持續(xù)增長率為()。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

4.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

5.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

6.下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

B.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

C.營銷渠道與促銷相結(jié)合

D.營銷渠道與會計出納相結(jié)合

7.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象為（）。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

8.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于()性質(zhì)。

A.貸款意向書

B.貸款承諾

C.借款合同

D.借款申請書

9.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

10.通過了解導(dǎo)致借款企業(yè)（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估借款需求的合理性。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.資金短缺

D.盈利

11.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估幾個方面來預(yù)測，下列不屬于銀行評估的內(nèi)容的是（

）。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

12.由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，處于成熟階段的行業(yè)的利潤達到（）。

A.正值

B.零

C.最小化

D.最大化

13.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括()。

A.質(zhì)押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

14.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用（）年訴訟時效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥

B.軟件

C.金融

D.服裝

十.多選題(共15題)

1.某企業(yè)為其在建項目再次申請貸款，此時應(yīng)提交的先決條件文件有（）。

A.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.貸款用途證明文件

D.提款申請書

E.借款憑證

2.在財務(wù)分析中，資本回報率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產(chǎn)使用效率

D.財務(wù)杠桿

E.紅利留存率

3.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

4.企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)不變

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣

C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

5.關(guān)于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)營運能力越強，說明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產(chǎn)就越少

B.企業(yè)營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產(chǎn)

C.企業(yè)營運能力越強，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強

D.企業(yè)營運能力越強，說明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業(yè)營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產(chǎn)

6.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

7.下列選項中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產(chǎn)負債率

D.現(xiàn)金比率

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

8.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標或習(xí)慣做法改變

B.收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.購貨商減少采購

E.應(yīng)收賬款異常增加

9.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類過程中，需要對還款可能性進行還款能力、擔(dān)保狀況和非財務(wù)因素進行分析。其中，屬于非財務(wù)因素分析的內(nèi)容包括()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.行業(yè)風(fēng)險分析

C.經(jīng)營風(fēng)險分析

D.管理風(fēng)險分析

E.自然及社會因素分析

10.按所有者性質(zhì)和組織形式細分，公司信貸的客戶分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

11.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

12.銀行信貸人員依法收貸工作內(nèi)容包括()。

A.對逾期貸款，應(yīng)在逾期半年后發(fā)送催收通知書

B.依法申請支付令

C.及時申請財產(chǎn)保全

D.向仲裁機關(guān)申請仲裁，向人民法院提出訴訟

E.對當事人不履行生效判決，可申請強制執(zhí)行

13.貸款審查事項的基本內(nèi)容中，針對財務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務(wù)報告的合理性及審計結(jié)論

C.財務(wù)報告的完整性、真實性

D.借款人基本會計政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財務(wù)信息的真實性、合理性

14.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

15.可以對債務(wù)人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務(wù)人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的

D.債務(wù)人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

十一.判斷題(共15題)

1.通過計算借款人的各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以判斷出借款人資產(chǎn)分配的合理性。()

2.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認為其才具有還款能力。

3.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

5.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（）

6.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

7.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

8.流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求一定與短期融資需求相關(guān)。（）

9.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

10.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。（）

11.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

12.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應(yīng)該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

13.財產(chǎn)擔(dān)保分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

14.現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護及財產(chǎn)清查兩個方面。（）

15.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實情況，對于建設(shè)期風(fēng)險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。（）

十二.單選題(共15題)

1.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

2.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)

3.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

4.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

5.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

6.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

7.銀行開展()時，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確保“受托支付”。

A.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

B.受托支付業(yè)務(wù)

C.代付業(yè)務(wù)

D.受托業(yè)務(wù)

8.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

9.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

A.規(guī)模越大

B.監(jiān)管力度越大

C.歷史越久

D.穩(wěn)定性越好

10.下列選項中，不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

11.()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

12.下列不屬于中央銀行基準利率的是（

）。

A.再貼現(xiàn)利率

B.存款準備金利率

C.再貸款利率

D.貸款基礎(chǔ)利率

13.下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（

）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

14.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。

A.明確了行業(yè)自律的原則

B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容

C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定

D.明確了行業(yè)自律的組織機構(gòu)

15.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（

）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門

十三.多選題(共15題)

1.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

2.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

3.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

4.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

5.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

7.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

8.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

9.離任審計報告至少應(yīng)當包括（

）情況及其所負責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

10.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

11.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

12.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

13.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取（

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

14.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

15.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風(fēng)險大

B.投資風(fēng)險大

C.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大

D.流動性風(fēng)險大

E.責(zé)任風(fēng)險大

十四.判斷題(共10題)

1.社會安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動物疫情。

2.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

3.超額存款準備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

4.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

5.市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

6.中國信托業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益。()

7.我國的金融機構(gòu)體系不含非銀行金融機構(gòu)。()

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

9.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

10.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

2.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是()的含義。

A.買者自負

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負

D.公平消費

3.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

D.保持國際收支平衡

4.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.債券投資業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

5.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

6.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（

）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

7.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國銀行

B.拆借；中國人民銀行

C.清算；中國人民銀行

D.交易；中國結(jié)算公司

8.銀團貸款的主要成員中，（

）經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

9.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

10.李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成（）。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

11.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票（）個月起不行使而消滅。

A.3

B.6

C.12

D.24

12.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

13.我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

14.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

15.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

2.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

3.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構(gòu)存放同業(yè)

B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

C.設(shè)立臨時機構(gòu)

D.注冊驗資

E.異地臨時經(jīng)營活動

4.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

5.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

6.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益

B.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

C.積極支持政府經(jīng)濟政策

D.主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會發(fā)展

8.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

C.指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

E.會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度

9.汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔(dān)保

10.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)?

11.()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助

C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員

D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

B.外部負效應(yīng)巨大

C.商業(yè)銀行風(fēng)險都可以準確計量

D.高負債經(jīng)營

E.具有信用創(chuàng)造功能

13.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標

C.不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

14.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

15.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

十七.判斷題(共15題)

1.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

2.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

3.在間接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

4.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇，透支期限最長為60天。（）

5.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

6.全面風(fēng)險管理是一個動態(tài)的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

7.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

8.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

9.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

10.金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

11.任何人都可能成為犯罪主體。()

12.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

13.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。（）

14.商業(yè)銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營。

15.公司債是指我國境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán)，監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)改委。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：標準法、替代標準法、高級計量法的復(fù)雜程度和風(fēng)險敏感度逐淅增強，操作風(fēng)險管理仍處于較低水平的商業(yè)銀行可以選擇較為簡單的標準法或替代標準法。高級計量法的風(fēng)險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實反映操作風(fēng)險狀況。

2.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

3.答案：B

本題解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。健康的風(fēng)險文化至少應(yīng)包括以下幾方面內(nèi)容：樹立正確的風(fēng)險管理理念；加強高級管理層的驅(qū)動作用；創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。?

4.答案：A

本題解析：目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類。

5.答案：C

本題解析：風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

6.答案：B

本題解析：回避風(fēng)險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風(fēng)險；承受風(fēng)險，即對于無法降低又無法避免的風(fēng)險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險，采取承擔(dān)并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

7.答案：C

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

8.答案：D

本題解析：D項屬于產(chǎn)品服務(wù)缺陷。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負責(zé)落實信息安全管理職能，包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制；有效管理用戶認證和訪問控制的流程，用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度；根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(以下簡稱為域)；確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全；確保所有信息系統(tǒng)的安全；制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐；應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備；配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查；制定相關(guān)制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀；對所有員工進行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

10.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會1996年發(fā)布的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進行事后檢驗，以檢驗并提高模型的準確性和可靠性。監(jiān)管當局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過設(shè)定附加因子（plusfactor)來提高市場風(fēng)險的監(jiān)管資本要求。而商業(yè)銀行應(yīng)當定期實施事后檢驗，將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際結(jié)果進行比較，并以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

11.答案：A

本題解析：自我評估法是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

12.答案：A

本題解析：就國內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分析中最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：答案為A。人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）÷人民幣各項存款期末余額X100%=(46+8)+2138X100%≈2.53%。

14.答案：D

本題解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；⑥貸款錄入上賬錯誤等。故本題選D。

15.答案：B

本題解析：。銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對正常市場情況下所承受的市場風(fēng)險進行分析，還應(yīng)當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生劇烈變動、國內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟事件或者幾種情形同時發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

二.多選題1.答案：D、E

本題解析：

A項為內(nèi)部預(yù)警信號的內(nèi)容，B、C兩項為外部預(yù)警信號的內(nèi)容。

2.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營類指標包括：①資本充足率；②大額風(fēng)險集中度；③不良貸款撥備覆蓋率。A、E兩項總資產(chǎn)凈回報率和成本收入比屬于經(jīng)營績效類指標。

3.答案：A、B、D

本題解析：

目前，主要的操作風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險(包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額、國別風(fēng)險限額。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

針對流動性風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產(chǎn)，信用評級下調(diào)或聲譽風(fēng)險上升，市場流動性狀況出現(xiàn)重大不利變化，表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行等。

6.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險計量方法包括但不限于久期分析、缺口分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

達到的目的，除ABCDE五項外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。

9.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。?

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的貸款。

11.答案：A、D、E

本題解析：

在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：日常監(jiān)督機制、懲罰機制、監(jiān)管"局責(zé)任。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括：(1)商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足。(2)內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞。(3)管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束。(4)個人信用體系不健全等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

面對當前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管，主要因為：①銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)；②銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；③存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的；④風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益；⑤銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負面的，沒有風(fēng)險就沒有收益。針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。

三.判斷題1.答案：錯誤