2023年貴州安龍農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司自主招聘合同制員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年貴州安龍農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司自主招聘合同制員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷

B.高級管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

2.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

3.下列對單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的

4.以下是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的外部預(yù)警信號的是()

A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

5.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風(fēng)險通常與信用.市場.操作.流動性等風(fēng)險交叉存在.相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐

6.當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。

A.離岸島的主權(quán)所在國

B.母公司注冊所在地

C.實際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家(地區(qū))

D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

7.基本指標(biāo)法操作風(fēng)險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

8.()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

9.下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動合同

D.銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

10.(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險治理

D.公司治理

11.下列主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的擔(dān)保形式是（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（

）。

A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

13.清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險監(jiān)測和報告

C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

D.應(yīng)急方案

14.下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％

15.下列各項不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

2.下列各項中，（）屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量

D.分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險評估報告

3.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險事項包括()。

A.重大信貸風(fēng)險事項

B.重大市場風(fēng)險事項

C.重大利率風(fēng)險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險事件

4.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

5.按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

B.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

C.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

6.其他個人零售貸款的風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題，或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

7.如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維持良好的公共關(guān)系

D.加強與長期存款客戶的關(guān)系

E.尋求央行的緊急支援

8.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

9.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有()。

A.融資成本上升

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.外部評級下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.所發(fā)行的股票價格上升

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（

）。

A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

11.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

12.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟是（）。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域

C.定義操作風(fēng)險

D.定義風(fēng)險指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)

E.對操作風(fēng)險進(jìn)行分類

13.下列屬于健全的風(fēng)險管理體系的功能的有()。

A.自覺管理

B.微觀管理

C.系統(tǒng)管理

D.動態(tài)管理

E.宏觀管理

14.商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

15.銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。

A.風(fēng)險管理目標(biāo)和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

D.資本充足率水平

E.列表范圍

三.判斷題(共15題)

1.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

2.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

3.銀行國別風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)支持國別風(fēng)險的評估、評級和限額監(jiān)測。

4.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

5.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

6.風(fēng)險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

7.國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)。（）

8.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

9.風(fēng)險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機(jī)構(gòu)。（）

10.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

11.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

12.高級管理層的職責(zé)是對股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。（）

13.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

14.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

15.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險變量是非常必要的。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

2.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采取（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

3.以下不屬于個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

B.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.貸款調(diào)查，審查未盡職

4.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)（）。

A.每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減

D.利息逐月遞減，本金逐月遞增

5.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進(jìn)度審查

D.項目的客戶群體審查

6.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.負(fù)責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

7.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

8.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的表述，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

C.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建設(shè)物抵押的，為地市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

9.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.學(xué)費和生活費

B.生活費

C.住宿費和生活費

D.學(xué)費和住宿費

10.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）

A.70%

B.65%

C.50%

D.60%

11.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

12.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

13.客戶小馬2013年6月25日通過銀行貸款購買了個人汽車一輛，因臨時個人經(jīng)濟(jì)原因需要貸款展期，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶小馬的該筆個人汽車貸款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.不良資產(chǎn)與信貸資產(chǎn)總額之比是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險運營效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款的一套房風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100%

B.75％

C.60％

D.45％

五.多選題(共15題)

1.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農(nóng)村消費貸款

E.低保戶消費貸款

2.個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好.未能獲得畢業(yè)證或?qū)W位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風(fēng)險

3.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項均符合

4.個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）

A.項目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

5.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

6.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

7.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

8.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

9.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

10.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（

）。

A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

11.個人住房貸款的特點包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

12.在對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

13.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

14.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔(dān)保

15.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規(guī)明令禁止的。

A.采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房

B.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正在建設(shè)中的商品房預(yù)先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款

C.委托房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售商品房

D.返本銷售或者變相返本銷售商品房

E.不符合商品房銷售條件，向買受人收取預(yù)訂款性質(zhì)費用

六.判斷題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。()

2.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

3.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

4.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

5.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

6.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

7.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。（）

8.個人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

9.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

10.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險。

11.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

12.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

13.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

14.對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

15.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標(biāo)市場，然后進(jìn)行市場細(xì)分，進(jìn)而了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標(biāo)客戶。（）

七.單選題(共15題)

1.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風(fēng)險中立型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險偏好型

2.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

3.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時問間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是（）。

A.養(yǎng)老金

B.房貸月供

C.定期定額購買基金的月投資款

D.每月家庭日用品費用支出

4.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。

A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.個人理財服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財服務(wù)

C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)?

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品客戶的信息

C.披露收入與費用

D.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

6.當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，以下說法正確的是()。

A.增加儲蓄資產(chǎn)

B.增加股票配置

C.增加房產(chǎn)類資產(chǎn)配置

D.增加債券資產(chǎn)配置

7.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

8.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場

9.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠實信用原則

D.公平原則

10.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。

A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算

11.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

12.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

13.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場

14.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（

）進(jìn)行交易，這筆交易是在（

）之間進(jìn)行的。

A.一級市場；小李和該公司

B.一級市場；小李和其他投資者

C.二級市場；小李和該公司

D.二級市場；小李和其他投資者

15.關(guān)于收集保存客戶信息，下列說法錯誤的是（）。

A.注意銀行間客戶基本信息的交流

B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善地保存與保密

C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意

D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存

八.多選題(共15題)

1.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會關(guān)系

B.工作單位與職務(wù)

C.家庭資產(chǎn)

D.受教育程度

E.個人興趣愛好

2.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

3.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E.債券回購

4.下列關(guān)于基金認(rèn)購的說法正確的是（）。

A.基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則

C.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠

D.投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

E.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，必要時可以撤銷

5.銀行在銷售()后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

6.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

B.基金存續(xù)沒有固定期限，基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進(jìn)行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

7.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

8.下列選項中，可以成為市場風(fēng)險采用的限額的有()。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險價值限額

9.下列有哪些屬于外匯（

）

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

10.與個人理財直接相關(guān)的定義有（）。

A.財富管理

B.籌資管理

C.投資管理

D.人員管理

E.資格管理

11.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）精形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

12.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內(nèi)部回報率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。

A.該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目無利可圖

B.該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目有利可圖

C.該項目盈虧平衡

D.假設(shè)該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資是虧損的

E.假設(shè)該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資依然可以盈利

13.理財目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)必須可以量化和檢驗

C.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序

14.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

15.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，下列屬于其應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A.為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資全運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

E.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

九.單選題(共15題)

1.反映未來新增資金來源成本的是()。

A.貸款的風(fēng)險成本

B.資金邊際成本

C.資金平均成本

D.貸款費用

2.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經(jīng)評估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，則甲公司最多能從乙銀行獲得的抵押貸款額為（）萬元。

A.500

B.180

C.300

D.156

3.在商業(yè)銀行的實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.貸數(shù)收益性

C.貸款流動性

D.貸款安全性

4.為應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)（）。

A.使流動資產(chǎn)在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

B.使應(yīng)收賬款在整個資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)時的損失

D.使長期資產(chǎn)在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)損失

5.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為120萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

6.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

7.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析的說法中，錯誤的是()。

A.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期

C.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成的

D.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以產(chǎn)品結(jié)束

8.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，不可以設(shè)定抵押的是()。

A.房產(chǎn)

B.汽車

C.土地所有權(quán)

D.土地使用權(quán)

9.根據(jù)《貸款通則》，中期貸款是指貸款期限在()的貸款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6個月以上1年以下

10.信貸檔案管理模式不包括（）。

A.分類管理

B.專人負(fù)責(zé)

C.按時交接

D.定期檢查

11.擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額（）的，實行差額提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

12.以下關(guān)于銀行收取承擔(dān)費的規(guī)定表述不正確的是（）。

A.變更提款不應(yīng)收取承擔(dān)費

B.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可收取承擔(dān)費

C.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分在提款期終了時自動注銷

D.公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

13.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

14.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

C.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

D.抵押權(quán)標(biāo)的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

15.抵押是指（）在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔(dān)保人

D.公證方

十.多選題(共15題)

1.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力

2.下列選項中，屬于項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的有（）。

A.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

B.項目建設(shè)環(huán)境條件

C.借款人的概況、股東情況、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)情況

D.項目的技術(shù)工藝與裝備的先進(jìn)性和適應(yīng)性

E.借款人經(jīng)營的季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對流動資金需求量的影響

3.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)

B.折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學(xué)上的概念，它使隨時間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

4.商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件有（）

A.押品真實存在

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰

C.抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)

D.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求

E.押品具有良好的變現(xiàn)能力

5.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟(jì)效益

6.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

7.根據(jù)貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)，不良貸款包括（）。

A.次級類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貨款

E.可疑類貸款

8.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤

9.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團(tuán)結(jié).出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

10.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對行業(yè)風(fēng)險的影響的說法，正確的是（）。

A.生產(chǎn)必需品的行業(yè)不受經(jīng)濟(jì)周期的影響

B.經(jīng)濟(jì)周期敏感性越高的行業(yè)，其風(fēng)險度通常越高

C.周期性行業(yè)在經(jīng)濟(jì)的衰退階段會出現(xiàn)信貸風(fēng)險的增加

D.較嚴(yán)重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產(chǎn)

E.“反周期性行業(yè)”在經(jīng)濟(jì)衰退階段的業(yè)務(wù)好于擴(kuò)張階段

11.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.定性調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

12.借款人應(yīng)符合的要求包括()。

A.“誠信申貸”的基本要求

B.客體資格要求

C.經(jīng)營管理的合法合規(guī)性

D.信用記錄良好

E.貸款用途及還款來源明確合法

13.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到（）。

A.擬定下階段公司目標(biāo)計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

14.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外。根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相關(guān)資料。如果為抵(質(zhì))押貸款，借款人還需要提供的資料包括（

）。

A.抵（質(zhì)）押物清單和價值評估報告

B.如抵（質(zhì)）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書

C.擔(dān)保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表

D.營運計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

E.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人

15.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質(zhì)量好

D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低

E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高

十一.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。()

2.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

3.違約概率模型的構(gòu)建和測算是外部評級法的核心，同時也是許多技術(shù)問題的焦點。（）

4.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達(dá)到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。

5.投資作為經(jīng)濟(jì)增長的重要推動力之一，可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)使國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

6.出口押匯是指銀行應(yīng)出口人的要求，與其達(dá)成出口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

7.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對任意的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

8.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。（）

9.企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面,故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。()

10.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

11.銀行債權(quán)受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優(yōu)先級別。（）

12.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

13.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

14.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

2.信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

3.與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權(quán)法

C.反洗錢法

D.擔(dān)保法

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

5.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。

A.支取日

B.清戶日

C.結(jié)息日

D.開戶日

6.市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項目追隨和模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢，在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營活動方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整體模仿

D.重點模仿

7.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（

）。

A.單一的交易對象

B.關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔(dān)保組合

8.金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

9.撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

10.（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險管理

11.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場化

12.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

13.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

15.信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（

）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

十三.多選題(共15題)

1.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

2.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

3.全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

4.商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績效

5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經(jīng)營規(guī)則

6.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

7.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主

8.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

9.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

10.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

11.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

12.銀行客戶管理的主要方法有（）

A.對客戶的要求絕對服從

B.設(shè)計客戶服務(wù)管理組織體系

C.明確中心服務(wù)職責(zé)與要求

D.成立項目管理工作小組工作職責(zé)

E.設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核

13.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

14.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

15.首席風(fēng)險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

十四.判斷題(共10題)

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過的其他風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

2.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

3.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

4.個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。

5.2018年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。

6.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。

7.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍。

8.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。

9.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

10.法律風(fēng)險是一種一般類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。()

十五.單選題(共15題)

1.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

2.關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

3.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

D.市場績效

4.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（

）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

6.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

7.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

8.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

9.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.會員大會

C.理事會

D.其他委員會

11.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限下限均放開

12.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

13.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述中，正確的是（）。

A.知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

B.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同

C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

14.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

15.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

十六.多選題(共15題)

1.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

2.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

3.下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響，說法正確的有（）。

A.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力

C.保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任

D.債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外

E.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任

4.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

5.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

6.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.信貸證明

E.客戶授信額度

7.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機(jī)制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長2名組成

8.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

9.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯管理

E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

10.不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會

B.其他同事

C.所在機(jī)構(gòu)

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

E.公安部門

11.我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

12.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

13.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準(zhǔn)確

E.及時

14.在下列情形中，代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害

15.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

十七.判斷題(共15題)

1.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

2.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

3.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財產(chǎn)品特別是保證收益理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。（）

5.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

6.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

7.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

8.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

9.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

10.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

11.如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

12.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

13.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

14.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（

）

15.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B選項應(yīng)改為：董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。

2.答案：A

本題解析：交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價（Mark-to-Market，盯市），當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（Mark-to-Model，盯模）。

3.答案：C

本題解析：。根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

4.答案：C

本題解析：A、B、D三項均是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部預(yù)警信號。

5.答案：B

本題解析：B項，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一。

6.答案：C

本題解析：當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

7.答案：A

本題解析：基本指標(biāo)法操作風(fēng)險資本等于銀行前三年總收入的平均值乘上一個固定比例。

8.答案：A

本題解析：。健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

9.答案：B

本題解析：B選項正確。A項屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；CD兩項屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。

10.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。?

11.答案：A

本題解析：

留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

12.答案：A

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。

13.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程包括：戰(zhàn)略風(fēng)險識別、戰(zhàn)略風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告。

14.答案：B

本題解析：

選項B錯誤，總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產(chǎn))。

15.答案：D

本題解析：目前，信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險中性定價模型、死亡率模型等。D項，CreditRisk+模型是信用風(fēng)險組合模型。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一識別和衡量；④形成風(fēng)險評估報告。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。(2)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

5.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向一體化企業(yè)集團(tuán)。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約；抵押權(quán)益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險是個人住房按揭貸款的風(fēng)險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D選項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)惡化；E選項是緊急求救措施。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)/信號包括：①內(nèi)部指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；③融資指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不正、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、D、E三項屬于融資指標(biāo)/信號；C項屬于外部指標(biāo)/信號；B項客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長可能是由于工作人員對業(yè)務(wù)不熟悉，辦理業(yè)務(wù)效率低，并不一定是流動性風(fēng)險的預(yù)警信號。

9.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號有內(nèi)部預(yù)警信號、外部預(yù)警信號、融資預(yù)警信號。內(nèi)部預(yù)警信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。外部預(yù)警信號主要包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)等指標(biāo)的變化。融資預(yù)警信號主要包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理對于商業(yè)銀行經(jīng)營的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面。（1）健全的風(fēng)險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

（2）良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

（3）風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

（4）風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)(評級機(jī)構(gòu))和其他參與方。

12.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟是了解業(yè)務(wù)和流程、確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域、定義風(fēng)險指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。健全的風(fēng)險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮以下主要因素：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔(dān)的市場風(fēng)險水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)。(6)壓力測試結(jié)果。(7)內(nèi)部控制水平。(8)資本實力。(9)外部市場的發(fā)展變化情況等。

15.答案：A、B、D

本題解析：

資本充足率的信息披露主要包括：資本規(guī)模、并表范圍、資本充足率水平、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險、風(fēng)險管理目標(biāo)和政策。C項中應(yīng)不包括操作風(fēng)險，E項應(yīng)為并表范圍。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。

2.答案：正確

本題解析：

銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

3.答案：正確