中國光大銀行南京分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國光大銀行南京分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.頻繁開銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)

2.個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限

4.商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對（

）的分析判斷至關(guān)重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經(jīng)營情況

D.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

5.某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％

6.董事會(huì)和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有()。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任

7.銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

8.（

）是商業(yè)銀行最常用的評價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預(yù)期收益率

9.連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2

10.從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有()。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)

11.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.存貸比

C.監(jiān)管處罰率

D.單一客戶貸款集中度限額

12.下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

13.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

14.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

15.在市場風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)和吸收。

A.購買保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.沖減經(jīng)營利潤

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計(jì)提資本金

2.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

3.保證法律責(zé)任一般包括（）。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

4.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1.5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

5.在現(xiàn)實(shí)的操作中，企業(yè)集團(tuán)往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報(bào)表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差的現(xiàn)象。

A.合并報(bào)表與承貸主體報(bào)表不分

B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人

C.制作合并報(bào)表不剔除集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項(xiàng)

D.企業(yè)需要“利潤增加”時(shí)，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來提高賬面的營業(yè)收人和利潤

E.母公司財(cái)務(wù)報(bào)告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況

6.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

7.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會(huì)責(zé)任感

8.商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(?)。

A.保證人資格

B.保證人財(cái)務(wù)實(shí)力

C.借款人還款意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的債務(wù)

9.止損限額適用于()的累計(jì)損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個(gè)月

E.3個(gè)月

10.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個(gè)體工商戶

E.存款人

11.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由（）所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

12.常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有()

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

13.盈利能力比率主要有()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.凈資產(chǎn)收益率

14.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

15.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志

D.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

E.對部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程

三.判斷題(共15題)

1.敏感性分析主要應(yīng)用于計(jì)量復(fù)雜金融工具的收益相對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。(?)?

2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進(jìn)行資本評估。()

3.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計(jì)量交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。（）

4.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。()

5.分析縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易，可以根據(jù)上游企業(yè)應(yīng)收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉(zhuǎn)移價(jià)格操縱利潤。()

6.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見的偽隨機(jī)數(shù)）來解決很多計(jì)算問題的方法。（）

7.在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。()

8.風(fēng)險(xiǎn)和損失是兩個(gè)不同的概念，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

9.與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。()

10.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

11.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度依次為全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個(gè)層級。()

12.信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計(jì)量的特點(diǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)相反，市場風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

13.柜面業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

14.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理。（）

15.基金增加值（EVA)強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營過程中所占用的資本,達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。（）

四.單選題(共15題)

1.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

2.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人健康狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

3.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。

A.保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)公司和衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行和保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行和中介機(jī)構(gòu)

4.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

A.18(含)—65(不含)

B.18(不含)—65(不含)

C.18(不含)—65(含)

D.18(含)—65(含)

5.某銀行在分析市場環(huán)境時(shí)，對自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（)。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽(yù)

6.客戶小馬2013年6月25日通過銀行貸款購買了個(gè)人汽車一輛，因臨時(shí)個(gè)人經(jīng)濟(jì)原因需要貸款展期，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶小馬的該筆個(gè)人汽車貸款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.合作機(jī)構(gòu)營銷是銀行最重要的營銷渠道

C.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

D.對于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

8.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

C.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

9.個(gè)人汽車貸款的期限（含展期）不得超過()。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

10.市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

11.借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，其中要涵蓋的要點(diǎn)不包括()。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付方式等

C.明確約定貸款資金的用途

D.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

12.下列選項(xiàng)不是個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的是（

）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較大

B.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

13.流動(dòng)資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

14.在與客戶交流階段，通常涉及的幾個(gè)步驟中，()是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。

A.感覺

B.發(fā)展

C.保留

D.獲得

15.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信息必須（）

A.保密、客觀性

B.誠信、客觀性

C.真實(shí)、客觀性

D.保密、統(tǒng)一性

五.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)的特性包括（）。

A.不可移動(dòng)性

B.獨(dú)一無二性

C.價(jià)值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

2.《中華人民共和國合同法》規(guī)定的違約責(zé)任承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.采取補(bǔ)救措施

E.賠償責(zé)任

3.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

4.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還的說法中，正確的有（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，制訂還貸計(jì)劃，簽訂還貸協(xié)議

B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

C.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的12個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限

D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動(dòng)上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢

E.經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，并寄回原經(jīng)辦銀行

5.根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護(hù)個(gè)人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（）(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告

B.每一個(gè)用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對違規(guī)操作自動(dòng)報(bào)告并關(guān)閉

E.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個(gè)用戶對每一筆信用報(bào)告的查詢操作

6.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

7.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目信貸人員撰寫的調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

E.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模的建議

8.個(gè)人汽車貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括（）。

A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批

E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

9.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.不時(shí)檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

B.動(dòng)態(tài)評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項(xiàng)

C.對項(xiàng)目投資與建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更等問題的檢查，屬于對固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步等

E.進(jìn)行項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查時(shí)，要注意項(xiàng)目投資缺口問題

10.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地使用權(quán)

11.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

12.個(gè)人征信系統(tǒng)中的個(gè)人基本信息包括（）。

A.住房公積金信息

B.個(gè)人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.職業(yè)信息

13.下列關(guān)于擔(dān)保方式的表述，正確的有()。

A.質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

C.保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行承擔(dān)還款責(zé)任的行為

D.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

E.除國家機(jī)關(guān)外，任何單位或組織都可以擔(dān)任保證人

14.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)戶貸款時(shí)貸前調(diào)查包括的內(nèi)容有（）。

A.借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況

B.借款人還款能力和還款意愿

C.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況

D.借款人、保證人的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況

E.借款人(戶)信用狀況

15.單筆個(gè)人貸款額度的確定主要依據(jù)（）。

A.申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值

B.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額

C.申請人提供的擔(dān)保額度

D.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門的明確規(guī)定

E.申請人資信情況

六.判斷題(共15題)

1.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

2.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款時(shí)，借款人所購買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗(yàn)收。（）

3.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

4.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競爭者。（）

5.一般來說，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

6.個(gè)人貸款的對象包括自然人和法人。

7.理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。（）

8.申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

9.公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。（）

10.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

11.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

12.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

13.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

14.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

15.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。()

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

2.發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)不包括()。

A.使用有意義的標(biāo)題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mai取代電話

3.（）的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級最高。

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

4.（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A.藝術(shù)品

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.郵票

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

6.對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

7.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計(jì)算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資()元才可實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

8.我國的國債專指（

）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.國務(wù)院

B.財(cái)政部

C.中國人民銀行

D.國資委

9.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生今投入5000元，6年后他將獲得（）元。

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

10.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

11.()是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

12.下列哪一項(xiàng)不屬于影響電話效果的要素?()

A.時(shí)間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的時(shí)間

13.理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時(shí)，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

14.下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

15.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.國有獨(dú)資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

2.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.交通運(yùn)輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

3.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（

）。

A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價(jià)確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

4.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有()。

A.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

B.在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化

C.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

D.黃金要求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

E.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降

5.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（

）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E.以上都不對

6.客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

7.家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求有（）。

A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求

B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)

D.收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快

E.進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

8.有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

9.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨(dú)資企業(yè)

C.一人公司

D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

10.通常情況下，下列會(huì)使投資者減少儲(chǔ)蓄配置的經(jīng)濟(jì)狀況有（）。

A.失業(yè)率下降

B.預(yù)期通貨膨脹上升

C.預(yù)期未來利率上升

D.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期E、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

11.按內(nèi)在因素分類，主要包括按客戶的()進(jìn)行分類。

A.財(cái)富觀

B.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

C.年齡

D.性格

E.消費(fèi)行為

12.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有()。

A.審慎性原則

B.流動(dòng)性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

13.銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括()。

A.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試

B.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息

D.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書

E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露

14.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

九.單選題(共15題)

1.抵債資產(chǎn)的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

2.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

3.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下。如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為（）。

A.6.38％

B.8.91％

C.7.62％

D.10.27％

4.貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.全面性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

5.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）

A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)

6.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.貸款備案證明

B.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.法律意見書

7.關(guān)于借款人的營運(yùn)能力，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)

C.營運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

8.下列情況中，意味著企業(yè)面臨較高管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的情形是（）。

A.主要領(lǐng)導(dǎo)者突然死亡，管理團(tuán)隊(duì)陷入混亂，無法正常履行職責(zé)

B.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

D.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

9.（）可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向

D.銀行出具貸款意向書后

10.依法應(yīng)辦理抵押登記的，抵押權(quán)的生效時(shí)間為（）

A.抵押交付之日

B.當(dāng)事人協(xié)商之日

C.登記之日

D.簽訂之日

11.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從（）起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

A.核準(zhǔn)之日

B.展期之日

C.到期當(dāng)日

D.到期日次日

12.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

13.下列關(guān)于審貸分離實(shí)施要點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸

B.審查人員無最終決策權(quán)、

C.審查人員無需真正成為信貸專家

D.實(shí)行集體審議機(jī)制

14.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號系統(tǒng)中，關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括()

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

15.企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計(jì)為201.16萬元，企業(yè)乙為擔(dān)保人，企業(yè)乙的信用風(fēng)險(xiǎn)額度為3000萬元，乙對銀行的負(fù)債為500萬元，其中或有負(fù)債為100萬元，則保證率為（）。

A.38.46％

B.40％

C.48.05％

D.46.20％

十.多選題(共15題)

1.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，屬于長期償債能力分析指標(biāo)的有（

）

A.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

B.現(xiàn)金流量比率

C.長期資本負(fù)債率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.利息保障倍數(shù)

2.下列關(guān)于和解與整頓制度的說法中，正確的是（）。

A.和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果

B.沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序

C.和解與整頓是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序

D.和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在和解程序中止之后才能開始

E.和解與整頓由人民法院決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢

3.貸放分控的操作要點(diǎn)包括()。

A.要明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

B.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

4.銀行在分析評估工藝技術(shù)方案時(shí)，必須考慮的方面有（）。

A.工藝技術(shù)的先進(jìn)性和成熟性

B.是否能保證產(chǎn)品質(zhì)量

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)與生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.原材料適應(yīng)性

E.技術(shù)來源的可靠性和經(jīng)濟(jì)性

5.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

6.公司信貸貸前調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.貸款盈利性調(diào)查

B.貸款安全性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

D.貸款合規(guī)性調(diào)查

E.貸款效益性調(diào)查

7.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，不能接受作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的有()。

A.倉單、提單

B.項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

C.公司珍藏的名人字畫

D.某家具公司新購進(jìn)的一批木材

E.某工商行政管理局新購進(jìn)的一批辦公用電腦

8.下列選項(xiàng)中，屬于影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度

E.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

9.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

E.抵押品價(jià)值是否變化

10.在授信調(diào)查中，要密切關(guān)注集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（

）

A.交叉違約

B.主業(yè)突出

C.關(guān)聯(lián)交易

D.關(guān)聯(lián)擔(dān)保

E.過渡授信

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（）。

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

12.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

13.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量來源于（）等的變化。

A.無形資產(chǎn)

B.有價(jià)證券

C.股東權(quán)益

D.固定資產(chǎn)

E.長期投資

14.銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.對調(diào)查不清，認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.選擇價(jià)值穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

E.確認(rèn)一個(gè)對銀行有利的質(zhì)押率

15.在客戶信用等級和客戶評價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，發(fā)生下列（）情況時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價(jià)。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶涉及重大訴訟

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

十一.判斷題(共15題)

1.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項(xiàng)目是否具備建設(shè)條件及可靠性。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。（）

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權(quán)審批人員對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，簽署審批意見。（）

4.客戶關(guān)系管理不會(huì)影響銀行核心競爭力的主要指標(biāo)。

5.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

6.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)填寫“無”字。()

7.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

8.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評價(jià)和獎(jiǎng)懲體系。（

）

10.法定擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和質(zhì)物保管費(fèi)用，不包括損害賠償金。（

）

11.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）

12.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運(yùn)作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護(hù)金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

13.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

14.銀行應(yīng)將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

15.雖然進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。（）

十二.單選題(共15題)

1.貿(mào)易融資是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具()的融資方式。

A.降低負(fù)債比例

B.增加營業(yè)收入

C.增加資產(chǎn)

D.增加現(xiàn)金流量

2.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門

3.投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能陛()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對()。

A.越大；越大

B.越?。辉叫?/p>

C.越大：越小

D.越??；越大

4.()是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)管理

C.負(fù)債管理

D.合規(guī)部門管理

5.我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（

）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

6.（）是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

7.客戶評級的評價(jià)主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

8.非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期（）天沒有收回的貸款。

A.60

B.90

C.120

D.150

9.（

）負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.監(jiān)事會(huì)

10.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

11.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)稱作()。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.第三方支付業(yè)務(wù)

C.平臺融資業(yè)務(wù)

D.P2P業(yè)務(wù)

12.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動(dòng)性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

13.以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，可以提供授信支持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持

14.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則合理定價(jià)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和效益提升的有機(jī)統(tǒng)一，體現(xiàn)了該業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的（）原則。

A.依法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

C.集中管理及總量控制

D.實(shí)質(zhì)重于形式

15.下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

2.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。

A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

3.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

4.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財(cái)務(wù)指標(biāo)

6.下列屬于呆賬核銷應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.嚴(yán)肅追究責(zé)任

B.逐級上報(bào)并經(jīng)審核審批

C.對外保密

D.提供確鑿證據(jù)

E.賬銷案存

7.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計(jì)劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計(jì)劃

8.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

9.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

10.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內(nèi)部通報(bào)

C.公開曝光

D.暫停行使會(huì)員權(quán)利

E.取消會(huì)員資格

11.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

12.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會(huì)保障基金

D.注冊驗(yàn)資

E.單位銀行卡備用金

13.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

14.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識

B.建立與中國銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

15.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制

E.進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理

十四.判斷題(共10題)

1.理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。（）

2.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括土地使用權(quán)。

3.教育儲(chǔ)蓄存款在提前支取時(shí)可以不用全額支取。

4.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

5.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

6.保證金存款是具有結(jié)算功能的信用工具。()

7.金融租賃公司拆入資金的最長期限為6個(gè)月，拆人資金余額不得超過實(shí)收資本的100％。()

8.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

9.回購交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。（）

10.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。

十五.單選題(共15題)

1.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

2.下列對離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在崗相關(guān)程序的嚴(yán)格程度的說法中，正確的是（

）。

A.離職交接程序最為嚴(yán)格

B.三種程序的嚴(yán)格程度相同

C.在崗相關(guān)程序比離職交接程序更加嚴(yán)謹(jǐn)

D.入職程序最為松散

3.我國的資本市場主要包括（）。

A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（

）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

5.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等級。

A.3

B.6

C.4

D.5

6.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

7.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

8.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于()。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

B.夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理

C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)

9.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

10.某互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)私自在自己的機(jī)構(gòu)名稱中使用“銀行”字樣，下列關(guān)于該機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款

11.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過()進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

12.目前我國衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

13.被作為經(jīng)濟(jì)形勢變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.商品零售價(jià)格指數(shù)

B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)

14.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.全部物價(jià)水平

B.物價(jià)平均水平

C.物價(jià)總水平

D.一段時(shí)間的物價(jià)水平

15.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

十六.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求

2.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。

A.通貨膨脹率?

B.國際收支?

C.經(jīng)濟(jì)周期?

D.失業(yè)率

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值

3.影響匯率變動(dòng)的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.—國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

4.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

5.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系

6.下列關(guān)于資本市場對商業(yè)銀行資本管理影響的說法中，正確的有()。

A.通過資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.通過發(fā)行股票提高資本水平

C.通過拆入資金提高資本水平

D.強(qiáng)化對銀行的市場約束

E.通過發(fā)行債券提高資本水平

7.有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（

）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

E.采取書面形式

8.對下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的有（）。

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)

E.聘任或解雇高級管理人員

9.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

10.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

11.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

12.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.國內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國內(nèi)保理

13.下列屬于貨幣職能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價(jià)值尺度

E.貯藏手段

14.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進(jìn)口保理額度

15.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的有()。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

十七.判斷題(共15題)

1.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

2.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

3.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

4.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

5.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

6.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負(fù)債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（）

7.項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。

9.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

10.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

11.對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。（

）

12.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

13.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。

14.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

15.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

在柜面業(yè)務(wù)的賬戶開立、使用、變更與撤銷業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，存在頻繁開銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：D

本題解析：個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析包括：經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)、“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)、由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：C

本題解析：

根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動(dòng)超限，因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限。②被動(dòng)超限，因市場大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某?。③非?shí)質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。

4.答案：D

本題解析：首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析方法，對集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。故本題選D。

5.答案：A

本題解析：資本充足率=(核心資本+附屬資本)／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本)×100％=(50+40)／(900+12．5×8)×100％=9％。

6.答案：A

本題解析：董事會(huì)和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理／規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

7.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

8.答案：C

本題解析：持有期收益率是最常用的評價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

9.答案：C

本題解析：答案為C。連續(xù)三次投擲，每一次都可能會(huì)出現(xiàn)2種可能，因此是共有2的3次方種可能，即8種基本事件。

10.答案：B

本題解析：從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括操作風(fēng)險(xiǎn)損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險(xiǎn)事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、操作風(fēng)險(xiǎn)事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率。

12.答案：B

本題解析：留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。

13.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動(dòng)比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

14.答案：C

本題解析：

敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸、其他敞口頭寸。

15.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

3.答案：B、C

本題解析：

保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二級預(yù)警信號。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE?，F(xiàn)實(shí)中，企業(yè)集團(tuán)往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報(bào)表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。例如：①合并報(bào)表與承貸主體報(bào)表不分；②制作合并報(bào)表不剔除集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項(xiàng)、應(yīng)收/應(yīng)付款項(xiàng)；③人為夸大承貸主體的資產(chǎn)、銷售收入和利潤；④母公司財(cái)務(wù)報(bào)告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況。

6.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值），預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。

8.答案：A、B、D

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：保證人資格、保證人財(cái)務(wù)實(shí)力、保證人的保證意愿、保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系、保證的法律責(zé)任。?

9.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商戶。

11.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)及外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。B、D、E項(xiàng)正確。故本題選BDE。

12.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有：(1)風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平。

13.答案：A、B、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債率是杠桿比率，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是效率比率。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門要對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

敏感性分析的局限性主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合．無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。?

2.答案：正確

本題解析：

暫無解析

3.答案：正確

本題解析：

場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計(jì)量交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

4.答案：正確

本題解析：

暫無解析

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)。分析縱向一體化企業(yè)集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易，一方面可以將原材料的內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格與原材料的市場價(jià)格相比較，判斷其是否通過轉(zhuǎn)移價(jià)格操縱利潤；另一方面可以根據(jù)上游企業(yè)應(yīng)收賬款和下游企業(yè)存貨的多少，判斷下游企業(yè)是否通過購入大量不必要的庫存以使上游企業(yè)獲得較好的賬面利潤或現(xiàn)金流，獲得高額的銀行貸款。

6.答案：正確

本題解析：

蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見的偽隨機(jī)數(shù)）來解決很多計(jì)算問題的方法。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外包管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。

8.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)和損失是兩個(gè)不同的概念，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：正確

本題解析：

與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對當(dāng)期盈利能力的影響。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不僅包括表內(nèi)的，表外資產(chǎn)也適用。

11.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)；第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素；第三維是企業(yè)的各個(gè)層級。

12.答案：錯(cuò)誤