2023年贛州銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年贛州銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風險監(jiān)管

2.充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

3.()主要負責核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負債、收益損失等情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.財務部門

C.法律、合規(guī)部門

D.外部監(jiān)督機構(gòu)

4.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（

）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務缺陷

5.金融資產(chǎn)的市場價值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

6.商業(yè)銀行的風險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

7.利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是（）。

A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%

8.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務的事項安排。

A.股東

B.關(guān)聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層

9.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

10.下列關(guān)于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學習型組織

11.商業(yè)銀行風險管理的主要策略不包括()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險清除

12.以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換

13.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風險價值是即將發(fā)生的真實損失

C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

14.在距長期次級債務到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

15.商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

二.多選題(共15題)

1.下列事件屬于外部欺詐操作風險成因的有(

)

A.客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息編取授信

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

D.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀求私利

E.房地產(chǎn)中介機構(gòu)以虛假購房人的名義申請二手房貸款騙取銀行授信

2.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，其中與借款人有關(guān)的因素包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟政策

3.下列屬于操作風險的關(guān)鍵鳳險指標的是()。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.地區(qū)數(shù)量

D.交易量

E.產(chǎn)品復雜程度

4.市場約束機制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

5.商業(yè)銀行市場風險管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內(nèi)部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

6.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現(xiàn)承諾

7.下列屬于收益度量指標的有（

）。

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預期收益率

D.方差

E.標淮差

8.在商業(yè)銀行的信用風險管理中，內(nèi)部評級結(jié)果可以廣泛應用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風險報告

D.風險監(jiān)控

E.經(jīng)風險調(diào)整的績效考核

9.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

10.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

11.下列屬于風險轉(zhuǎn)移的有（）。

A.不同信用等級的貸款人實行差別定價

B.備用信用證

C.商業(yè)銀行參加存款保險

D.信用擔保

E.利用遠期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動風險

12.商業(yè)銀行應有能力對信息系統(tǒng)進行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

A.需求分析

B.開發(fā)

C.采購

D.維護

E.升級

13.按照風險來源的不同，利率風險可以分為（）。

A.重新定價風險

B.股票價格風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

E.流動性風險

14.企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

15.選擇關(guān)鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

三.判斷題(共15題)

1.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

2.風險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

3.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

4.操作風險包括戰(zhàn)略風險，但不包括聲譽風險和法律風險。（）

5.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

6.商業(yè)銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。()

7.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

8.商業(yè)銀行風險管理部負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。（）

9.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規(guī)劃。（）

10.商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（）

11.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

12.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。（）

13.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。()

14.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進行分析。（）

15.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

2.我國目前個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了相當大比例的利率風險。

A.固定利率

B.浮動利率

C.自由還款

D.自由借款

3.下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款用途的調(diào)查

C.貸款合同規(guī)范性的調(diào)查

D.擔保情況的調(diào)查

4.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款和個人流動資金貸款

C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機械設(shè)備

5.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債務人

B.保證人、債權(quán)人、債務人

C.債權(quán)人、債務人

D.保證人、債權(quán)人

6.不屬于商用房貸款操作風險的防控措施的是()

A.降低貸前調(diào)查深度

B.合理確定貸款額度

C.完善授權(quán)管理

D.加強貸款合同管理

7.(

)是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干個客戶群,區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

8.利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額／本金

B.利率=本金／利息額

C.利率=本金×利息額

D.利率=本金／利息率

9.農(nóng)村中小金融機構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應()。

A.定期抽查

B.定期審查

C.不定期抽查

D.不定期全面清查

10.到期一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在1年以內(nèi)

B.期限在10年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務規(guī)劃能力較強的客戶

11.關(guān)于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。

A.在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，就不能再出賬

B.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

C.該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額

D.在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

12.區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括（）。

A.一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

B.一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理

C.多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理

D.多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

13.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無擔保流動資金貸款

14.情景分析要滿足的特征不包括（

）。

A.及時性

B.客觀性

C.動態(tài)性

D.前瞻性

15.商業(yè)助學貸款的借款人可以申請（）。

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）．

A.貸款金額大、期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

2.下列屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的有（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

3.采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利條件

B.質(zhì)押標的價值的評估

C.質(zhì)押權(quán)利的合法性

D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性

E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

4.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

6.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整

B.貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

7.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率調(diào)整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按月調(diào)整

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.統(tǒng)一從次年1月1日起執(zhí)行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按季調(diào)整

8.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

9.信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的（）進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎(chǔ)。

A.突發(fā)情況

B.風險種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

10.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

11.銀行市場環(huán)境分析的制度化是要從資料的()等方面建立起一定的工作制度和責任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流轉(zhuǎn)使用

D.歸檔保管

E.研究分析

12.商用房貸款的貸前調(diào)查應重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調(diào)查

C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔保情況的調(diào)查

13.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

14.下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

15.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

六.判斷題(共15題)

1.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

2.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

3.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

4.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

5.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

6.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

7.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。（）

8.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

9.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

10.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

11.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

12.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

13.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

14.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。()

15.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于債券市場的功能?（）

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

2.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活

C.常被作為定期存款的替代品

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

3.為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。

A.20小時

B.24小時

C.36小時

D.54小時

4.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

5.理財師進行財務規(guī)劃的假設(shè)是()。

A.個人財務資源是有限的

B.客戶對理財師都是信任的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的

6.根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務的市場準入，應適用()。

A.報告制

B.審批制

C.注冊制

D.備案制

7.（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

8.房地產(chǎn)投資方式不包括(

)。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)信托

9.風險評級為（）的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級和二級

B.二級和三級

C.三級和四級

D.四級和五級

10.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，注意如下內(nèi)容（

）

A.理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎

B.自助決斷，風險共擔

C.理財有成本，投資需謹慎

D.理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

11.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

12.下列關(guān)于非系統(tǒng)性風險的表述，錯誤的是()。

A.包括企業(yè)財務風險、經(jīng)營風險、信用風險等

B.市場風險屬于非系統(tǒng)性風險

C.是一種微觀風險

D.是一種可分散風險

13.下列不屬于財務信息的是（

）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產(chǎn)與負債情況

D.保險賬戶情況

14.房地產(chǎn)的投資方式不包括（

）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)抵押

15.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（

）線性相關(guān)。

A.方差

B.標準差

C.β系數(shù)

D.協(xié)方差

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢會影響黃金價格

C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差

2.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

3.依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是（）。

A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財產(chǎn)品分紅

4.最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。

A.信用風險

B.交易對手管理風險

C.政策風險

D.市場風險

E.違約風險

5.下列保險規(guī)劃的做法中，不恰當?shù)挠?)。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經(jīng)濟來源購買人身保險

C.保險金額太小

D.為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

6.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告應全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

7.下列選項中，屬于判斷性信息的是（）。

A.投資金額

B.所擁有的房產(chǎn)狀況

C.客戶對風險的態(tài)度.，

D.客戶對未來生活的期望

E.客戶債務情況

8.關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊懀铝械臄⑹稣_的有（）。

A.在一個開放、進步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務產(chǎn)生了深遠的影響

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

9.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明（）。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

10.下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有()。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

11.個人理財業(yè)務在我國迅速發(fā)展的原因有（

）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

12.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存人50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以單利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

13..投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

14.導致公司破產(chǎn)的情況有()。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

15.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當做到()。

A.成本可算

B.風險可控

C.進行合規(guī)性審查

D.信息充分披露

E.對投資者教育

九.單選題(共15題)

1.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負債率及利息保障倍數(shù)，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

2.商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程是()。

A.市場定位

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標定位

3.以下關(guān)于替代品潛在威脅的說法錯誤的是（）。

A.替代品是指來自于其他行業(yè)或海外市場的產(chǎn)品

B.替代品對需求和價格的影響越強，風險就越高

C.品牌轉(zhuǎn)換成本越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越小

D.當新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來自于其他行業(yè)替代品的競爭不僅影響價格，還影響消費者偏好

4.以下關(guān)于債務重組的說法錯誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B.行政型債務重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的債務調(diào)整

C.司法型債務重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導下債權(quán)人對債務進行適當?shù)恼{(diào)整

D.自主型重組屬于我國特定歷史階段的產(chǎn)物

5.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的股東，可以請求人民法院解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

6.依法收貸的順序是（）。

A.信用貸款、保證貸款、抵押貸款

B.保證貸款、抵押貸款、信用貸款

C.保證貸款、信用貸款、抵押貸款

D.抵押貸款、信用貸款、保證貸款

7.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，貸款人可根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放的情形不包括()。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.資金使用進度落后于項目進度

8.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

9.下列關(guān)于檔案管理，說法錯誤的是（）。

A.信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理的原則

B.抵押品資料的管理應當按一級文件的管理要求進行

C.中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

D.信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式

10.下列關(guān)于抵押物估價的說法，正確的是()。

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

D.可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行監(jiān)督機構(gòu)報送自我評估報告。

A.3年

B.1年

C.2年

D.半年

12.下列不得用來抵債的資產(chǎn)是（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價證券

13.審查人員應具備的專業(yè)知識不包括（）。

A.經(jīng)濟

B.財務

C.計算機

D.法律

14.業(yè)務經(jīng)辦部門應按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中（）。

A.存放

B.保管

C.銷毀

D.存檔

15.貸款合同管理中存在的問題不包括（）

A.合同簽署前審查不嚴

B.簽約過程違規(guī)操作

C.合同救濟超時

D.合同填寫不規(guī)范

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于行業(yè)風險分析的說法，正確的是（）。

A.行業(yè)風險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風險

B.然后評估這些風險將會對行業(yè)的未來信用度所產(chǎn)生的影響

C.波特五力模型是行業(yè)分析和行業(yè)風險評估的重要方法

D.行業(yè)風險分析框架是行業(yè)分析和行業(yè)風險評估的重要方法

E.行業(yè)風險分析是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結(jié)果而造成損失的可能性

2.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

3.下列資產(chǎn)中，屬于流動資產(chǎn)的項目有（）

A.存貨

B.長期待攤費用

C.預收賬款

D.貨幣資金

E.應收票據(jù)

4.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

5.還本付息通知單應包括的內(nèi)容有()。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)

E.當前貸款余額

6.公司貸款定價的基本方法主要有()。

A.成本加成定價法

B.價格領(lǐng)導模型

C.成本法

D.市場法

E.目標利潤法

7.關(guān)于托收業(yè)務，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

8.利用財務報表評估借款人的經(jīng)營活動，考察的內(nèi)容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財務趨勢與盈利趨勢

9.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風險特征分為（）。

A.公司

B.主權(quán)

C.銀行

D.批發(fā)

E.股權(quán)

10.產(chǎn)品組合的衡量標準有（）。

A.寬度

B.廣度

C.深度

D.敏感度

E.關(guān)聯(lián)性

11.下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產(chǎn)抵押的，要對房地產(chǎn)進行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產(chǎn)用于抵押

D.要認真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財產(chǎn)抵押時，需經(jīng)一半以上合伙人同意

12.關(guān)于產(chǎn)品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務)特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

B.企業(yè)產(chǎn)品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品自身的性價比

D.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產(chǎn)品創(chuàng)新對設(shè)計和開發(fā)周期短的公司更為重要

13.下列選項中，屬于國別風險的是（）。

A.傳染風險

B.主權(quán)風險

C.貨幣風險

D.政治風險

E.直接國別風險

14.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動性較高

D.速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

15.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.有比較通暢的銷售渠道

B.競爭者較少或相對實力較弱

C.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡

D.對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

2.中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

3.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。()

4.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

5.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

6.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。()

7.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

8.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進入后很可能難以獲得發(fā)展。()

9.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構(gòu)。（）

10.貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）

11.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資需求將超出凈營運現(xiàn)金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

12.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

13.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

14.在銀行的市場營銷控制方法中，風險控制是銀行最高等級的控制。()

15.行業(yè)風險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

十二.單選題(共15題)

1.工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級投資指南》，對原材料、裝備、消費品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個行業(yè)的投資重點和方向做了梳理。作為商業(yè)銀行，可以選擇()。

A.根據(jù)公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據(jù)盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據(jù)安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數(shù)低的行業(yè)

D.根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的引導，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

2.下列選項中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。

A.關(guān)鍵業(yè)績指標是從財務、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)

C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化

3.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

4.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（

）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

5.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.營運費用

D.可變動費用

6.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

7.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

8.與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

9.在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

A.風險調(diào)整后收益指標

B.利潤指標

C.成本控制指標

D.經(jīng)營效率

10.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

11.銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

12.回購交易屬于()交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠期

13.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

14.投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

15.（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.總經(jīng)理

D.首席風險官

十三.多選題(共15題)

1.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

2.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務

E.盡職盡責

3.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

4.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

5.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.收購

E.保證

6.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

7.一般而言，一國的金融體系應該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機構(gòu)

E.其他要素

8.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

9.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

10.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（

）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

11.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

12.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標準券為1手

13.中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行（）的職責，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務

E.盈利

14.商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

15.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

十四.判斷題(共10題)

1.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

2.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括土地使用權(quán)。

3.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則。（）

4.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應的部門或崗位承擔其中各個環(huán)節(jié)的職責，以實現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

5.信用貸款的風險較大、期限較短。（）

6.消費金融公司可以吸收公眾存款。()

7.“一行三會”2007年6月共同制定發(fā)布《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，要采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。（)

8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料，應遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（

）

9.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

10.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關(guān)業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

十五.單選題(共15題)

1.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

D.市場績效

2.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

3.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

4.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

5.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

6.信用證業(yè)務是（

）買賣。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

7.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

8.組織銀團貸款的目的不包括（

）。

A.分散貸款風險

B.增進對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

C.強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

9.銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

10.觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（）。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)購買力

D.匯率

11.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。

A.承諾業(yè)務

B.支付結(jié)算業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.代理業(yè)務

12.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

13.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務

C.可以申請回避

D.應向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

14.以下屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

D.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

15.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

2.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（

）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

3.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

4.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.社會安定

5.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

6.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

7.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

8.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對權(quán)

B.絕對權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請求權(quán)

9.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

10.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務承擔

D.合同權(quán)利義務的概括移轉(zhuǎn)

E.債務轉(zhuǎn)讓

11.票據(jù)喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據(jù)

E.提起訴訟

12.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有()。

A.流動比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

14.商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括()。

A.對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

15.下列屬于借記卡的功能的是（

）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.資產(chǎn)管理

D.刷卡消費

E.預借現(xiàn)金

十七.判斷題(共15題)

1.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向。()

2.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

3.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

4.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

5.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

6.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

7.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

8.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

9.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

10.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。（）

11.合同部分無效，則合同全部無效。

12.項目貸款都是中長期貸款。（）

13.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。()

14.對于違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（

）

15.到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中所占比例超過80％。這說明我國商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理活動中存在相當嚴重的“有令不行、有禁不止”的違規(guī)現(xiàn)象。因此，培育良好的合規(guī)文化、加強合規(guī)管理將在相當長的時期內(nèi)成為我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題。?

2.答案：D

本題解析：

自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性，自我評估應當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素；⑤重要性。

3.答案：B

本題解析：財務部門主要負責核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負債、收益損失等情況，制訂財務計劃、分配財務資源、考核財務績效，同時，財務部門一還承擔銀行賬戶市場風險、流動性風險的日常管理職責。

4.答案：B

本題解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。故本題選B。

5.答案：B

本題解析：金融資產(chǎn)的市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。

7.答案：C

本題解析：A、B、D三項屬于信用風險的風險因素；C屬于操作風險的風險因素。

8.答案：B

本題解析：這是關(guān)聯(lián)交易的定義。

9.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務操作風險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。

10.答案：C

本題解析：健康的風險文化至少應包括以下幾個方面的內(nèi)容：(1)樹立正確的風險管理理念；(2)加強高級管理層的驅(qū)動作用；(3)創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

12.答案：C

本題解析：互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約，較為常見的互換有利率互換和貨幣互換。利率互換是兩個交易對手就利息支付方式進行互換，并不涉及本金的交換；貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換。A、B、D項說法正確，C項錯誤。故本題選C。

13.答案：C

本題解析：風險價值，是指在給定的時間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項說法錯誤）

14.答案：B

本題解析：在距長期次級債務到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20％。

15.答案：C

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

2.答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素。包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策和利率水平。

3.答案：C、D、E

本題解析：

關(guān)鍵風險指標包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度、自動化水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險管理體系包括以下主要內(nèi)容：（1）有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)。（2）全面的市場風險管理政策。（3）完善的市場風險管理流程。（4）完備、可靠的IT系統(tǒng)。（5）可靠的獨立驗證機制。（6）嚴格的內(nèi)部控制和審計。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓；(2)確保實現(xiàn)承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機管理規(guī)劃。

7.答案：A、B、C

本題解析：

收益的度量指標有絕對收益、持有期收益率、預期收益率。

DE屬于風險的度量，故本題選ABC。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。(1)核心應用范圍債務人或債項的評級結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設(shè)定。?風險監(jiān)控。?風險報告。(2)高級應用范圍?風險偏好的設(shè)定。?經(jīng)濟資本的建模與管理。?貸款定價。?損失準備計提。?績效衡量和考核。?推動風險管理基礎(chǔ)建設(shè)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商尸。

10.答案：C、D

本題解析：

預期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。A選項是通過制度安排降低了風險，并沒有對風險進行轉(zhuǎn)移。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

13.答案：A、C、D

本題解析：

利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

14.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險關(guān)鍵風險指標是代表某一業(yè)務領(lǐng)域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。關(guān)鍵風險指標監(jiān)控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

銀行至少每年一次對應急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。

2.答案：錯誤

本題解析：

風險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規(guī)避風險的同時自然也失去了在這一業(yè)務領(lǐng)域獲得收益的機會?！安灰獙⑺须u蛋放在一個籃子里”說的是風險分散。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于25％。

4.答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

5.答案：錯誤

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

6.答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。例如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風險、法律風險和聲譽風險損失。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。

7.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。

8.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。

9.答案：錯誤

本題解析：

為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。

10.答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失