2023年中信銀行上海分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中信銀行上海分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行新產品／業(yè)務風險管理對象的是（）。

A.已有產品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產品／業(yè)務

C.通過產品屬性參數(shù)配置的新產品

D.通過業(yè)務研發(fā)的新產品

2.企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（

）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5％或5％以上表決權的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3％或3％以上表決權的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)1％或1％以上表決權的個人投資者

3.在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產周轉率

B.總資產收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率

4.在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

5.下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期負債減去即期資產

C.不包括變化較小的結構性資產或負債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

6.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。這里的資本就是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

7.銀行風險管理的流程順序是（）。

A.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量

B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測

C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量

8.下列關于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

B.信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

9.下列選項中，屬于銀行機構市場準人應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

10.根據(jù)操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件

11.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.評級機構

D.審計師

12.內部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

D.確?？煽康墓_發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告

13.以下關于久期的論述，正確的是()

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口的絕對值的大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析

14.表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權

15.()是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

二.多選題(共15題)

1.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括（）引起的操作風險。

A.人員

B.流程

C.經營環(huán)境

D.組織結構

E.經營場所安全性

2.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

3.商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

4.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債券保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

5.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

6.商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

7.下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業(yè)務的范圍及相關安排

8.優(yōu)質流動性資產除了具有低信用風險和市場風險；易于定價且價值平穩(wěn)；與高風險資產的低相關性；在廣泛認可的發(fā)達市場中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負責任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現(xiàn)金以彌補現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負責流動性風險管理的部門控制

9.下列關于負債性資產說法正確的是（）。

A.負債性資產是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.負債性資產是商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

E.公司機構存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化

10.外部風險報告的內容主要包括()。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風險管理的措施建議

11.代理業(yè)務的操作風險成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大

12.零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經驗

B.金融知識

C.產品種類

D.服務質量

E.銀行的地理位置

13.國別風險的主要類型包括（）。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.宏觀經濟風險

E.政治風險

14.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

15.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

三.判斷題(共15題)

1.資本充足率真實反映了金融機構的資本充足情況和杠桿程度。（）

2.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

3.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內容。（）

4.衍生產品可以用來對沖市場風險，但同時也會產生新的風險。衍生產品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。()

5.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經濟資本計量的關鍵所在。()

6.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

7.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

8.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業(yè)銀行也通過不斷加強風險管理信息系統(tǒng)建設，提高精細化管理水平。（）

9.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期的結果。()

10.與交易賬博相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬簿，對于國內商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

11.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環(huán)境、資產負債結構以及業(yè)務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

12.巴塞爾委員會對全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

13.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產×100％。（

）

?

14.為跟蹤確認整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

15.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

2.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

3.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒?！薄ⅰ爸脴I(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業(yè)化策略

4.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

5.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

6.以下關于個人消費貸款表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質的不同可以將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

7.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現(xiàn)金

C.轉賬

D.網銀

8.商業(yè)助學貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.出賬前審核一開戶放款一放款通知

B.開戶放款一出賬前審核一放款通知

C.放款通知一出賬前審核一開戶放款

D.開戶放款一放款通知一出賬前審核

9.辦理商業(yè)助學貸款時，貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調查

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

10.個人質押貸款始于()。

A.20世紀70年代末

B.20世紀80年代末

C.20世紀90年代末

D.19世紀末20世紀初

11.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

12.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

13.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件不包括（）。

A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)

14.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

15.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.間接調查；實地調查

D.實地調查；間卷調查

五.多選題(共15題)

1.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

2.下列選項中，屬于貸款調查的內容的有（）。

A.借款人個人消費明細

B.借款人收入情況

C.借款人還款來源

D.借款人基本情況

E.借款人還款方式

3.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

4.個人抵押授信貸款可以通過（

）等渠道向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.業(yè)務宣傳手冊

B.網上銀行

C.電話銀行

D.現(xiàn)場咨詢

E.窗口咨詢

5.個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息包括（）。

A.住房公積金信息

B.個人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.職業(yè)信息

6.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責任的落實

7.個人教育貸款信用風險的內容包括（）。

A.支付管理中的風險

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

E.借款人的行為風險

8.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人可通過口頭授權

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

9.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

10.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

11.在商用房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協(xié)議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

12.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.商用房地產

B.居住用房地產

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

13.個人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

14.借款人申請個人貸款，須具備的條件有（）。

A.具有良好的信用記錄和還款意愿

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年齡在18(含)～55周歲(含)

D.要具有穩(wěn)定的收入來源

E.具有按時償還貸款本息的能力

15.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內容包括（）。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經營狀況

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的期限最長可達50年。

2.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

3.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內部環(huán)境分析的基礎上。（）

4.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內容。()

5.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

6.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

7.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

8.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

9.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

10.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

11.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

12.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

13.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

14.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

15.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

七.單選題(共15題)

1.一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5％的年均復利計算比按5％的年均單利計算，多（）。

A.653?298

B.1?000?000

C.1?653?298

D.0

2.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

3.假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.10.25%

B.5%

C.10%

D.11%

4.王先生具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過于重視他人的意見，那么按交際風格分類，他屬于()客戶。

A.貓頭鷹型

B.孔雀型

C.鴿子型

D.老鷹型

5.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場

6.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括（）。

A.責令暫停銷售新產品

B.建議調整相關管理部門負責人

C.限制發(fā)放員工工資

D.建設調整相關內部審計部門負責人

7.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務（）的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

8.從本質上說，回購協(xié)議是一種()。

A.融資租賃

B.金融衍生品

C.以證券為抵押品的抵押貸款

D.信用貸款

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

10.證券投資基金財產可以用于（

）。

A.向他人貸款或者提供擔保

B.承銷證券

C.從事承擔無限責任的投資

D.投資上市交易的債券

11.證券交易遵循的原則是（）。

A.時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則

B.時間優(yōu)先和風險最低的原則

C.收益最高和價格優(yōu)先的原則

D.收益最高和風險最低的原則

12.某保險經紀人在辦理保險業(yè)務中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由()承擔。

A.保險代理人

B.保險經紀人

C.保險人

D.被保險人

13.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是()。

A.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務

B.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行重新評估

C.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

D.理財顧問服務第一步是對客戶資產現(xiàn)狀進行分析

14.對于國債而言，中期債券一般是指期限在（

）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

15.下列關于投資型保險產品的說法，錯誤的是（）。

A.收益水平可以事先確定

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C.該類產品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產品的費用較高，流動性相對較弱

八.多選題(共15題)

1.下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

2.關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

3.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

4.關于債務管理，下列說法正確的有（）。

A.有錢就還，隨借隨還

B.本金平均攤還

C.盡量拖延還款

D.設定最低還款額的彈性還款法

E.本利平均攤還

5.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.投資顧問服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.財務分析服務

E.資產管理服務

6.設立質權，當事人訂立的質權合同包括的條款有（

）。

A.被擔保債權的種類

B.債務人履行債務的期限

C.質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況

D.擔保的范圍

E.被擔保債權的數(shù)額

7.記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

8.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

9.下列對投資基金銷售業(yè)務的描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督

10.下列屬于國內理財顧問業(yè)務流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進行財務規(guī)劃

D.客戶財務目標分析與確認E、績效評估

11.下列屬于基金子公司的業(yè)務類型的有（）。

A.類信托業(yè)務

B.股權質押業(yè)務

C.被動投資類業(yè)務

D.資產租賃業(yè)務

E.通道業(yè)務

12.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責。

A.可以

B.經內部職責調整可以

C.經過適當批準可以

D.緊急情況可以

E.特殊情況可以

13.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領取的租金

14.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

15.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

九.單選題(共15題)

1.信用度是指企業(yè)在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、()、產品信譽等的評估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財務比率

C.經濟活動信譽水平

D.經濟合同履約信用

2.在基礎性金融產品中，風險最高的是（）。

A.股票

B.債券

C.基金

D.期貨

3.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款審核和貸款發(fā)放

B.貸款審批和貸款發(fā)放

C.貸款審核和貸款支付

D.貸款審批和貸款支付

4.()是經濟高效運行的必要保障。

A.自然環(huán)境

B.法律制度

C.社會環(huán)境

D.人文環(huán)境

5.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產（）以上關聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

6.下列情況中，意味著企業(yè)面臨較高管理狀況風險的情形是（）。

A.主要領導者突然死亡，管理團隊陷入混亂，無法正常履行職責

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

D.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損

7.商業(yè)銀行在進行押品估值時,對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，原則上應參考市場價格確定押品價值，采用其他方法估值時，下列關于評估價值表述正確的是（

）

A.可在當前合理市場價格上下波動10%

B.不可以高于當前合理市場價格

C.可在當前合理市場價格上下波動20%

D.可在當前合理市場價格上下波動5%

8.下列關于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風險的影響，說法正確的是（）。

A.市場的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢

B.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高

C.不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對區(qū)域風險的影響大同小異

D.法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風險相對較低

9.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可以不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續(xù)期登記

10.客戶評級的評價主體是（）。

A.政府

B.專業(yè)評級機構

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計師

11.假設一家公司的財務信息如下表所示(單位：萬元)。該公司第一年和第二年存貨周轉天數(shù)分別為（）天，一年按365天計算。

A.90.38；75.74

B.52.72；121.18

C.52.72；75.74

D.90.38；121.18

12.下列選項不屬于效率比率的是（

）。

A.固定資產周轉率

B.流動資產周轉率

C.資產負債率

D.總資產周轉率

13.風險預警的步驟包括：(1)風險分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風險處置；(4)后評價。正確的風險預警程序為（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

14.某公司2009年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2009年度的應收賬款周轉天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

15.下列關于影響貸款價格的因素的說法，錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

十.多選題(共15題)

1.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期限內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

2.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

3.財務分析的方法包括()。

A.結構分析法

B.趨勢分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

4.貸款總結評價的內容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

5.抵債資產的價值確認原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.要扣除取得抵債資產過程中發(fā)生的有關費用

E.以上都對

6.下列屬于公共關系方式有（）。

A.藝術和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈品

D.社會公益贊助活動

E.游說政府和立法機關

7.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本和貸款風險程度

B.貸款費用和貸款供求狀況

C.借款人與銀行的關系

D.銀行貸款的目標收益率和貸款的期限

E.借款人從其他途徑融資的融資成本

8.下列關于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。

A.總資產周轉率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應收賬款周轉率越高，其應收賬款回收期越短

D.存貨周轉天數(shù)減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉率越快越好

E.一般來說，企業(yè)在進行大規(guī)模固定資產重置后，其固定資產周轉率同比會有所下降

9.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

10.財務報表分析的資料包括（）。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.注冊會計師查賬驗證報告

E.其他資料

11.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

12.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的（）。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發(fā)達程度

E.性別比例

13.關于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有()。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

14.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結

D.處置抵(質)押物

E.申請支付令

15.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.來自公司內部的現(xiàn)金

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自公司內部的有價證券

十一.判斷題(共15題)

1.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機稱為理性動機。()

2.如果辦理共有財產抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現(xiàn)。（）

3.貸款安全性調查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

4.專項貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

5.從資產負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

6.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

7.進入壁壘是指行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

8.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

9.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據(jù)。

10.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

11.項目融資是一種特殊形式的固定資產貸款。

12.因為銀行公司信貸產品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產品的功能優(yōu)勢。()

13.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。（）

14.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

15.銀行公司信貸產品從營銷角度可以細分為核心產品、基礎產品、期望產品、潛在產品四個層次。（）

十二.單選題(共15題)

1.轉移性支出的傳導機制為()。

A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

B.通過“財政收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

D.通過“經常性收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

2.下列業(yè)務中不屬于金融資產管理公司業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉股權

C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產

D.貸款業(yè)務

3.（）是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

4.超額存款準備金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產運用的備用資金

5.下列不屬于金融創(chuàng)新的是（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機構創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融人員創(chuàng)新

6.合規(guī)風險報告一般發(fā)生的情況不包括（）。

A.合規(guī)風險管理部門內部

B.合規(guī)風險管理部門與客戶之間

C.合規(guī)風險管理部門與業(yè)務部門和銀行其他職能部門之間

D.合規(guī)風險管理部門與銀行高層之間

7.()主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段

8.商業(yè)銀行財務管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的（）。

A.高效管理銀行財務

B.提高經濟效益

C.提高整體經營成本

D.控制盈利穩(wěn)定性

9.下列關于商業(yè)銀行開展消費者金融知識教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當方式，向不同類型的消費者介紹相應的銀行業(yè)務與理財產品的基礎知識、產品特點、投資風險與收益形式等內容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費者教育工作

C.結合實際情況，在官方網站設立消費者教育欄目

D.以上均是

10.個人消費貸款以消費者的()為貸款基礎。

A.現(xiàn)實的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現(xiàn)有財產

11.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

12.美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，提到“新設立金融消費者保護局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對消費者的保護居于次要地位。

A.確保美元的國際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風險

13.（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.以資抵債

14.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

15.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

2.下列關于信用風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關聯(lián)方只能是法人或者社會團體

D.商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

3.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。其具體內容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構及大型銀行具有后備檢查權，可實施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險公司有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風險的金融機構

D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險公司可設立搭橋公司協(xié)助有序解散破產企業(yè)

4.產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產品

5.下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度

B.商務差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應當設置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

6.互聯(lián)網金融的主要發(fā)展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網絡貸款平臺

C.大數(shù)據(jù)金融

D.眾籌

E.信息化金融機構

7.金融危機發(fā)生的原因包括（

）。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

8.下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

9.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

10.《商業(yè)銀行內部控制指引》要求商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

11.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

12.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

13.銀行產品設計的主要內容包括（）

A.基本狀況

B.框架設置

C.研發(fā)價值

D.創(chuàng)新性

E.技術

14.商業(yè)銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

15.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

十四.判斷題(共10題)

1.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

2.銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策。充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關方的監(jiān)督，但不能聘請合格、獨立的第三方參與。()

3.金融類不良資產是指銀行不良資產。()

4.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

5.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

6.信息科技系統(tǒng)事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。（）

7.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()

8.在中國境內批準設立的企業(yè)集團財務公司可自愿申請成為中國財務公司協(xié)會會員。（）

9.在銀行內部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內部控制體系文件。

10.在整個合規(guī)風險管理過程中，風險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風險管理的結束階段。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

2.由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

4.穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

5.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

6.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（

）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

7.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

8.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

9.準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期

10.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

11.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（

）和（

）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

12.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守，職業(yè)紀律

B.職業(yè)紀律，職業(yè)道德

C.職業(yè)行為，職業(yè)道德水準

D.職業(yè)道德，職業(yè)操守水平

13.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系

C.轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

14.下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

15.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以()表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

十六.多選題(共15題)

1.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

2.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

3.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產出關系

B.體現(xiàn)的是經營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產密集型產業(yè)

4.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優(yōu)先股

5.電子銀行的渠道主要包括（

）。

A.自助終端

B.手機銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網上銀行

6.傳統(tǒng)的結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

7.債券回購的主要形式包括()。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

8.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

9.下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

10.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括()。

A.貸存比應低于70％

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

D.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

E.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

11.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

12.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

13.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

C.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)

14.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。

A.網上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

15.銀行業(yè)金融機構有下列()情形的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權責令其改正，并處一定金額罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法向司法機關移送案件追究刑事責任。

A.未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的

B.未經批準設立分支機構的或者未經批準變更、終止的

C.嚴重違反審慎經營規(guī)則的

D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的

E.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的

十七.判斷題(共15題)

1.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

2.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

3.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應法律要求。特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。（）

5.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

6.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。（）

7.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

8.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。()

9.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

10.洗錢的處置階段就是通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

11.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

12.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

13.留置權必然優(yōu)于質權。（）

14.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產困境。（）

15.破產案件由債權人住所地人民法院管轄。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：新產品／業(yè)務風險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產品／業(yè)務、通過產品屬性參數(shù)配置的新產品和通過業(yè)務研發(fā)的新產品。

2.答案：A

本題解析：主要投資者是指直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權的個人投資者。

3.答案：A

本題解析：在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，其中盈利能力指標包括總資產收益率、銷售凈利潤、資本收益率等。

4.答案：D

本題解析：利率敏感性缺口是指在一定時期以內將要到期或重新確定利率的資產和負債之間的差額，如果資產大于負債，為正缺口，反之，如果資產小于負債，則為負缺口。當市場利率處于上升通道時，正缺口對商業(yè)銀行有正面影響，若利率處于下降通道，則又為負面影響，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。負缺口的情況正好與此相反。

5.答案：B

本題解析：。一般來說，缺口或者敞口，都是資產減負債，B選項應為表內的即期資產減去即期負債。

6.答案：D

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

8.答案：A

本題解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括：①審貸分離原則，信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、逆回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經過正常的審批程序。

9.答案：A

本題解析：銀行機構市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

10.答案：C

本題解析：按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類。其中，就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

11.答案：C

本題解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。

12.答案：C

本題解析：C項是內部控制的具體內容之一。除ABD三項以外，內部控制的目標還包括確保風險管理體系的有效性。

13.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風險暴露量也就越大，因而銀行最終面臨的利率風險越高。

14.答案：D

本題解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。

15.答案：A

本題解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結構引起的操作風險；從外部因素來看，包括經營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內部因素。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。

3.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為公共性質論、利益沖突論、債券保護論、銀行風險論、適度競爭論。故本題選ABCDE。

5.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；

第二，及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；

第四，謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

考點:

操作風險管理框架

6.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

7.答案：A、B、D

本題解析：

董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項都是優(yōu)質流動性資產的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質流動性資產儲備，即使在嚴重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質流動資產仍應保持良好的產生流動性的能力。

9.答案：A、C、E

本題解析：

負債性資產是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強，公司機構存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化。

10.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項是內部風險報告的內容。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務的操作風險成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解