中國(guó)光大銀總行信用卡中心信息安全崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)光大銀總行信用卡中心信息安全崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下各指標(biāo)中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是()

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

2.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％

3.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源

B.以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源

C.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的資金來(lái)源

D.以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的資金來(lái)源

4.下列關(guān)于CreditMetrics模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計(jì)算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

5.()用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

6.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量估與控制

7.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

8.現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

9.從長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

10.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

11.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

12.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識(shí)／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

13.下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制。

A.交叉核對(duì)

B.雙人簽字

C.雙人對(duì)賬

D.雙人控制資產(chǎn)

14.()是通過(guò)有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來(lái)防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)降低重大法律風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

B.法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

D.法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋

15.下列關(guān)于杠桿率的公式正確的是（）

A.杠桿率=（核心一級(jí)資本-核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

B.杠桿率=（核心一級(jí)資本-核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/表內(nèi)外資產(chǎn)余額

C.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

D.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/表內(nèi)外資產(chǎn)余額

二.多選題(共15題)

1.關(guān)于信息披露的目的，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實(shí)現(xiàn)投資收益

2.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

3.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

4.商業(yè)銀行通常采用定期自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)測(cè)的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚地認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)變化

D.銀行可以了解自身運(yùn)營(yíng)狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)

5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告根據(jù)報(bào)告內(nèi)容分為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析月報(bào)

6.下列屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾

7.目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

8.銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自()。

A.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動(dòng)產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

9.風(fēng)險(xiǎn)治理是（）之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

A.董事會(huì)

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)

11.商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動(dòng)情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

12.按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.綜合企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

E.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

13.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型

D.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法

E.幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致

14.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國(guó)際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

15.我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高

E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善

三.判斷題(共15題)

1.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

2.存款人以10萬(wàn)元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬(wàn)元的3年期個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險(xiǎn)。()

3.期限錯(cuò)配的程度越大，這種潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小。（）

4.法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。（）

5.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。()

6.經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，耐用消費(fèi)品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對(duì)于該類企業(yè)的貸款要相對(duì)謹(jǐn)慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。（）

7.社會(huì)責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。()

8.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。其中，敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。（）

9.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

10.零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)只可以定性描述。

11.貸款定價(jià)通常由以下因素來(lái)決定：貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+資本成本）／貸款額。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)既可以被理解成一個(gè)事前概念，也可以被理解成一個(gè)事后概念。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事后概念時(shí)，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事前概念時(shí)，它主要反映風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

13.計(jì)量違約損失率的方法包括市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。（）

14.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。()

15.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過(guò)程主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性

2.（）是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔(dān)保

3.下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。

A.本票、存款單

B.倉(cāng)單、提單

C.應(yīng)收賬款

D.應(yīng)付賬款

4.信貸客戶的理性動(dòng)機(jī)產(chǎn)生的原因不包括()。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長(zhǎng)期金融支持

D.獲得影響力

5.以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1%

B.下調(diào)

C.上調(diào)2%

D.不變

6.所購(gòu)商用房為二手房的，須提供（）開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。

A.商業(yè)銀行

B.住房公積金管理中心

C.售房人

D.開(kāi)發(fā)商

7.以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

D.貸款調(diào)查，審查未盡職

8.下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.“假個(gè)貸”的成因包括開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

B.“假個(gè)貸”的成因包括開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購(gòu)房屋都是真實(shí)存在的，只是購(gòu)房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

9.銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（

）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.手機(jī)銀行

10.下列關(guān)于代理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

D.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

11.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括()。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

12.()原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

A.誠(chéng)信申貸

B.協(xié)議承諾

C.貸放分控

D.實(shí)貸實(shí)付

13.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

14.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

15.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)()部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.公司金融

C.信貸管理

D.個(gè)人貸款

五.多選題(共15題)

1.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

2.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

3.下列屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

D.保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

E.借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款

4.簽訂個(gè)人保證貸款保證合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

5.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí)，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

E.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

6.下列屬于國(guó)家助學(xué)貸款借款合同中需要涵蓋的要點(diǎn)的是（

）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達(dá)到的成績(jī)水平

E.明確約定借款人不得中途轉(zhuǎn)學(xué)或退學(xué)

7.銀行市場(chǎng)定位策略包括()

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識(shí)別重要屬性

D.制作定位圖

E.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

8.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

E.組合還款法

9.下列關(guān)于信貸信息采集的內(nèi)容說(shuō)法正確的是（）。

A.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報(bào)文文件

B.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)登錄征信系統(tǒng)頁(yè)面將報(bào)文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器

C.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報(bào)文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則對(duì)報(bào)文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)

D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心將校驗(yàn)通過(guò)的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過(guò)的數(shù)據(jù)以及出錯(cuò)的原因提示，生成在反饋報(bào)文中

E.反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報(bào)文反饋給接入機(jī)構(gòu)

10.銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，出現(xiàn)()的，銀行應(yīng)暫停業(yè)務(wù)合作。

A.擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為違法

B.與銀行合作的存量貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不良貸款

C.擔(dān)保公司合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有促進(jìn)作用

D.擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題，代償能力下降

E.擔(dān)保公司幫助借款人造假騙貸

11.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

12.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

13.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

14.各銀行為使個(gè)人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

15.下列屬于個(gè)人住房貸款的有（）。

A.個(gè)人在農(nóng)村建房

B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

C.個(gè)人大修理房屋

D.個(gè)人購(gòu)買商鋪

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購(gòu)買辦公樓

六.判斷題(共15題)

1.借款期限越長(zhǎng)，每期還款額越少，總還款額越少。（）

2.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。了（）

3.沒(méi)有參加住房公積金制度的職工也可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。（）

4.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

5.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)降低個(gè)人貸款價(jià)格；反之，提高個(gè)人貸款價(jià)格。（

）

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

7.當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。（）

8.新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開(kāi)始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

9.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

10.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

11.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。()

12.借款人申請(qǐng)商用房貸款，購(gòu)買某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房，按中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。()

13.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

14.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

15.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

2.限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經(jīng)過(guò)代理人追認(rèn)后，該合同有效，這應(yīng)當(dāng)屬于（）。

A.可撤銷的民事行為

B.不可撤銷的民事行為

C.可變更的民事行為

D.效力未定的民事行為

3.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

4.一筆100萬(wàn)元的資金存入銀行，20年后，按5％的年均復(fù)利計(jì)算比按5％的年均單利計(jì)算，多（）。

A.653?298

B.1?000?000

C.1?653?298

D.0

5.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

7.市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

8.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

9.根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)（

）人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

10.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（

）原則。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性

11.為了制定合理的現(xiàn)金預(yù)算，銀行理財(cái)從業(yè)人員需預(yù)測(cè)客戶的收入．若客戶是一位市場(chǎng)銷售人員，在這一過(guò)程中。主要應(yīng)該估計(jì)

（）。

A.以客戶過(guò)去的平均收入為基準(zhǔn).做最好與最壞狀況下的分析

B.客戶收入過(guò)去的平均狀況和最高時(shí)的狀況

C.客戶收入最低時(shí)的狀況和最高時(shí)的狀況

D.客戶收入最低時(shí)的狀況和過(guò)去的平均狀況

12.基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

13.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。

A.目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯

C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

14.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式的是()。

A.合伙企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

15.一般來(lái)說(shuō)，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃

八.多選題(共15題)

1.客戶經(jīng)理在向客戶詢問(wèn)時(shí)，應(yīng)該注意的事項(xiàng)有（）。

A.對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息

B.對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)

D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶交談

E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問(wèn)題

2.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

3.理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定理財(cái)規(guī)劃之前，需要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)，以下有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的說(shuō)法正確的有（）。

A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測(cè)

B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成，與收入預(yù)測(cè)不同，理財(cái)規(guī)劃師只需要對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測(cè)，不必考慮各種非經(jīng)常性支出的未來(lái)情況

C.理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來(lái)收入和支出情況的預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行預(yù)測(cè)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排

E.理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失

4.下列金融市場(chǎng)中，屬于短期資金市場(chǎng)的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.銀行承兌匯票市場(chǎng)

5.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品活動(dòng)，不得有的情形是（）。

A.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

B.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

E.采取抽獎(jiǎng)方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

6.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生()等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.意外提前終止

B.重大產(chǎn)品贖回

C.異常風(fēng)險(xiǎn)事件

D.重大收益波動(dòng)

E.客戶集中投訴

7.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)

C.黃金價(jià)格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大

9.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述中，正確的是()

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，銀行承兌的成本要低于銀行貸款的成本

10.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長(zhǎng)期性

11.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值

B.終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

12.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

13.下面()因素會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響。

A.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度

B.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

E.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

14.金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.可轉(zhuǎn)讓性

15.下列選項(xiàng)中，屬于對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的是()。

A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C.客戶利潤(rùn)表分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.收入的穩(wěn)定性分析

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（）年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以__________為基礎(chǔ)，根據(jù)__________期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。（）

A.利潤(rùn)表；股東權(quán)益變動(dòng)表

B.資產(chǎn)負(fù)債表：利潤(rùn)表

C.利潤(rùn)表：資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表：股東權(quán)益變動(dòng)表

3.下列關(guān)于保證責(zé)任的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)

B.一般保證債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定

C.在連帶責(zé)任保證期間內(nèi)，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任

D.保證人在最高債權(quán)額限度內(nèi)就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未約定保證期間的，保證人承擔(dān)連續(xù)保證責(zé)任

4.小張通過(guò)對(duì)A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值3億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率3萬(wàn)元/人。B省2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率5000元/人，如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場(chǎng)化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

5.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的管理原則說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購(gòu)置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價(jià)值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

6.某銀行批復(fù)了一筆固定資產(chǎn)貸款，在貸款合同簽訂前，國(guó)家出臺(tái)相關(guān)環(huán)保觀定、而貸款項(xiàng)目不符合國(guó)家新規(guī)定的要求，下列措施正確的是（）

A.銀行已做出批復(fù)，應(yīng)履行放款責(zé)任

B.借款人承若整改環(huán)保設(shè)備后，銀行可放款

C.銀行經(jīng)請(qǐng)示上級(jí)獲得特批后可放款

D.銀行不向借款人放款

7.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對(duì)展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見(jiàn)

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

8.波特五力模型是邁克爾?波特于()首次提出的。

A.20世紀(jì)70年代初

B.20世紀(jì)80年代初

C.19世紀(jì)70年代初

D.20世紀(jì)90年代初

9.以下不屬于浮動(dòng)利率特點(diǎn)的是（）。

A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

10.李四2012年6月從信用社貸款3萬(wàn)元，用于販礦石，由本村村民張三擔(dān)保。2012年8月，由于遭受洪澇災(zāi)害，李四的礦石被洪水沖走，造成損失1萬(wàn)元。目前李四仍欠其他外債5萬(wàn)元不能償還。該筆貸款屬于銀行貸款五級(jí)分類的()類。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

11.下列情形中，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

12.在信貸資金運(yùn)動(dòng)中，（）是第一重支付。

A.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原材料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

B.信貸資金由銀行支付給使用者

C.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

13.下列關(guān)于財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的說(shuō)法中，正確的是（

）。

A.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力小于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

D.以上說(shuō)法都不正確

14.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.無(wú)須征求銀行意見(jiàn)，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開(kāi)戶銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

15.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬(wàn)元，凈折舊固定資產(chǎn)為120萬(wàn)元，年折舊支出為10萬(wàn)元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

十.多選題(共15題)

1.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.清償計(jì)劃

E.貸款利率和費(fèi)率

2.以下是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象.并尋求貸款

C.財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據(jù)無(wú)力支付

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

3.擔(dān)保是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一，我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

4.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品和服務(wù)有較弱的競(jìng)爭(zhēng)力

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題已得到有效的解決，并廣泛被市場(chǎng)接受

C.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的提高，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)上升

E.已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

5.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假保證人

D.保證人為民營(yíng)企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

6.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚提用的借款額度

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期

7.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管

E.出借質(zhì)押證件

8.抵押擔(dān)保的范圍包括()，或按抵押合同規(guī)定執(zhí)行。

A.主債權(quán)

B.主債權(quán)的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

9.項(xiàng)目可行性報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報(bào)批項(xiàng)目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度

E.申請(qǐng)貸款

10.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下列說(shuō)法正確的有()。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

11.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過(guò)程中，屬于非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容包括()

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會(huì)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

12.有下列()情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式。

A.大額流動(dòng)資金融資

B.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目融資總額超過(guò)貸款行資本凈額10%的

C.大型項(xiàng)目融資

D.單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)貸款行資本凈額10%的

E.大型集團(tuán)客戶

13.呆賬核銷必須遵循的原則包括（）。

A.自動(dòng)核銷

B.對(duì)外保密

C.賬銷案存

D.逐級(jí)上報(bào)、審核和審批

E.嚴(yán)格認(rèn)定條件

14.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()。

A.價(jià)格的合理性

B.運(yùn)輸?shù)葐?wèn)題對(duì)成本的影響

C.存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等

D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

E.供應(yīng)來(lái)源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要

15.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，銀行可以通過(guò)評(píng)估（）來(lái)預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的使用年限

D.設(shè)備目前狀況

E.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

十一.判斷題(共15題)

1.明確借款需求是確定貸款結(jié)構(gòu)和期限的重要環(huán)節(jié)。

2.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

3.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

4.借款人如需變更提款計(jì)劃，應(yīng)于計(jì)劃提款日前合理時(shí)間內(nèi)，向銀行提出申請(qǐng)．并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)的用途，銀行有權(quán)不予支付。（）。

5.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

6.在實(shí)際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況及借款需求的長(zhǎng)期影響，還要分析公司的盈利趨勢(shì)。（）

7.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。（）

8.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的行為。（）

9.我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。

10.信貸資金可用于財(cái)政支出。()

11.在對(duì)客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的正式貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)已經(jīng)算正式申請(qǐng))作出必要反應(yīng)。（）

12.對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）

13.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關(guān)系。（）

14.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長(zhǎng)期的。（

）

15.對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得大部分共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無(wú)效。（）

十二.單選題(共15題)

1.投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是()。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

3.不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級(jí)

D.關(guān)注

4.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.《意見(jiàn)》對(duì)提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義

B.《意見(jiàn)》指出，要堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化原則，堅(jiān)持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制

C.《意見(jiàn)》明確，金融管理部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.《意見(jiàn)》提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

5.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

6.遵守相關(guān)法律是銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

7.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)

C.商業(yè)銀行董事會(huì)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)

8.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問(wèn)，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D.以上都不是

9.2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

A.東方公司

B.長(zhǎng)城公司

C.信達(dá)公司

D.華融公司

10.以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

11.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

12.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

13.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（

）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。?/p>

）超限費(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

14.()是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)定位

D.銀行形象定位

15.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

十三.多選題(共15題)

1.銀行績(jī)效考評(píng)的方法包括（）。

A.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)法

B.經(jīng)濟(jì)增加值法

C.效率評(píng)價(jià)法

D.關(guān)鍵指標(biāo)法

E.平衡計(jì)分卡方法

2.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

3.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

4.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

5.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺(jué)接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

6.利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

7.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

8.下列屬于核心一級(jí)資本的有()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.利潤(rùn)分配

E.資本溢價(jià)

9.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)從()等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

A.項(xiàng)目發(fā)起人

B.借款人

C.項(xiàng)目合規(guī)性

D.項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性

E.項(xiàng)目融資方案

10.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高的流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算

11.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購(gòu)

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

12.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及的關(guān)鍵問(wèn)題有()。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來(lái)源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

13.下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個(gè)月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

14.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

15.2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。

2.英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營(yíng)銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營(yíng)銷工作即可。（）

4.目前，國(guó)際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

5.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()

6.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。

7.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)。

8.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

9.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)督指引》以及2001年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通工作的通知》對(duì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行內(nèi)部審計(jì)溝通工作作了明確要求。

10.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

十五.單選題(共15題)

1.在金融管制的情況下，資金的供給繞開(kāi)商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機(jī)

2.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

3.股東大會(huì)會(huì)議包括年會(huì)和臨時(shí)會(huì)議，其中股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，召開(kāi)時(shí)間為每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）

A.1個(gè)月內(nèi)

B.2個(gè)月內(nèi)

C.3個(gè)月內(nèi)

D.6個(gè)月內(nèi)

4.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識(shí)別措施的，（）。

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C.由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

6.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

D.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字和國(guó)際收支盈余

7.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

8.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.市場(chǎng)資本

9.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.其他委員會(huì)

11.（

）負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.理事會(huì)

12.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

13.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

14.（）不屬于同業(yè)存單的投資和交易主體。

A.基金管理公司

B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員

C.基金托管公司

D.基金類產(chǎn)品

15.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無(wú)罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

十六.多選題(共15題)

1.下列有關(guān)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不充足銀行的干預(yù)措施說(shuō)法正確的有（

）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列（

）事項(xiàng)之后。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.對(duì)股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

3.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

4.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

5.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國(guó)家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會(huì)公眾股

6.下列關(guān)于目前我國(guó)債券的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.國(guó)債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國(guó)的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國(guó)債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購(gòu)買價(jià)格的差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格的比例

E.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

7.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨(dú)立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

8.外資銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致

C.有除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

D.有全部外匯業(yè)務(wù)

E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

9.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

10.銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.儲(chǔ)蓄

C.支付結(jié)算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

11.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

12.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

13.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于l00萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)l00萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于l0萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)的客戶

14.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

15.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

十七.判斷題(共15題)

1.交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。（）

2.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。

3.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

4.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

5.沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，法人資格就不能終止。（）

6.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

7.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支相等，既無(wú)國(guó)際收支赤字，也無(wú)國(guó)際收支盈余。

8.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

9.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。()

10.巴塞爾委員會(huì)成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

11.?中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

12.保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

13.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

14.可以同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。()

15.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)；核心存款比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差。

2.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100％。

3.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來(lái)收益減少，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增大。

4.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，CreditMetrics模型的目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

5.答案：C

本題解析：杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。故選C。

6.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程?？键c(diǎn)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)

7.答案：A

本題解析：交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每日計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)（盯模）。。與交易賬博相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。

8.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

9.答案：B

本題解析：從長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為30％。

10.答案：C

本題解析：對(duì)銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。

11.答案：C

本題解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：①自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)／技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作；②意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無(wú)法勝任或不能正確處理面對(duì)的情況；③意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)／技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

13.答案：C

本題解析：考查制衡機(jī)制的相關(guān)內(nèi)容。制衡機(jī)制包括：職能分離、交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字。

14.答案：D

本題解析：考查法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋的相關(guān)內(nèi)容。法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋是通過(guò)有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來(lái)防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)降低重大法律風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

15.答案：C

本題解析：

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

從監(jiān)管的角度來(lái)看，巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場(chǎng)約束作為資本監(jiān)管的有效工具，起到、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化銀行外部監(jiān)督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機(jī)制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。從投資者等利益相關(guān)方角度看，關(guān)于銀行資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、資本充足率、對(duì)資本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素等。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面1臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。選項(xiàng)E，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。

4.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)評(píng)估結(jié)果的連續(xù)性和波動(dòng)性進(jìn)行長(zhǎng)期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測(cè)，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)變化、運(yùn)營(yíng)狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

外包風(fēng)險(xiǎn)管理包括：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。

7.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來(lái)計(jì)算VaR值：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。故本題選ACE。

8.答案：C、E

本題解析：

銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)l0萬(wàn)歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)。

11.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

12.答案：B、C

本題解析：

按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向一體化企業(yè)集團(tuán)。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評(píng)估特定事件或特定金融變量的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的潛在影響。壓力測(cè)試主要具有如下功能：①為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)；②提高商業(yè)銀行對(duì)其自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，推動(dòng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征隨時(shí)間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會(huì)和高級(jí)管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致；④作為對(duì)主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險(xiǎn)模型的補(bǔ)充；⑤壓力測(cè)試幫助量化“尾部”風(fēng)險(xiǎn)和重估模型假設(shè)；⑥評(píng)估商業(yè)銀