東莞銀行中山分行2023年社會招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

東莞銀行中山分行2023年社會招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）通常用來描述獨立單位時間內（也可以是單位面積、單位產品）某一事件成功次數所對應的概率。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

2.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

3.銀行監(jiān)管是由（）主導、實施的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

4.債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險是指()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

5.風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風險管理理念

B.風險管理人員

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀

6.當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當的是（）。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

7.下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是()。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

8.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數β最低。

A.公司金融業(yè)務

B.商業(yè)銀行業(yè)務

C.資產管理業(yè)務

D.代理業(yè)務?

9.資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分即為（）。

A.實際資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.經濟資本

10.下列關于先進的風險管理理念，說法不正確的是()。

A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風險管理的目標是提高承擔風險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經營貨幣的金融機構

11.對企業(yè)進行生產與經營風險分析的時候，對國內企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業(yè)產品質量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結構不完善

12.商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（

）

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.對商業(yè)銀行的風險管理及經營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協調

C.根據有關的風險信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況

13.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。

A.充分考慮利益相關者的期望

B.風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.向業(yè)務條線和分支機構傳導

D.內部控制和風險隔離

14.根據巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.信用風險

15.下列關于風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數銀行來說，存款是最主要的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

2.下列關于市場計量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

3.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為（）。

A.品牌風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.競爭對手風險

E.項目風險

4.關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

5.留置擔保的范圍包括(

)。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.留置物保管費用

E.實現留置權的費用

6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當（）。

A.清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平

B.說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.反映商業(yè)銀行的經營特色

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

7.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。

A.有助于金融產品的開發(fā)

B.降低現金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結構

E.有助于獲得更多收益

8.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。

A.風險控制

B.風險定義

C.風險計量

D.風險識別

E.風險監(jiān)測

9.先進的風險管理理念主要包括（）。

A.風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

B.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展

D.應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度對待

E.樹立正確的風險管理理念

10.健全的風險管理體系具有的功能包括()。

A.系統管理

B.微觀管理

C.操作管理

D.自覺管理

E.動態(tài)管理

11.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括()。

A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用

C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當的監(jiān)督

E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制

12.企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

13.操作風險評估準備包括（）三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

14.下列關于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

15.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.內部評級機構數據

D.銀行內部信息

E.銀行外部信息

三.判斷題(共15題)

1.資產組合和分散化投資的基本目的是提高預期收益或者降低預期損失。()

2.在負債管理上，國內商業(yè)銀行尚未經歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

3.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。

4.當好現大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風險危機。()

5.貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

6.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

7.現實中，商業(yè)銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

8.馬柯維茨的資產組合管理理論體現了風險管理的風險對沖策略。（）

9.經風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

10.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

11.為跟蹤確認整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

12.商業(yè)銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

13.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現為資產管理和負債管理。()

14.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

15.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

四.單選題(共15題)

1.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的（）作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的（）作為購房的首期付款。

A.30%；30%

B.30%；20%

C.20%-,20%

D.20%；30%

2.我國個人貸款業(yè)務以()為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

3.目前，我國個人信用數據庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

4.下列關于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人應向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計收違約金

5.()是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

A.等額本息還款法

B.到期一次還本付息法

C.等額本金還款法

D.等額累進還款法

6.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現商業(yè)機會

D.有利于改善公司治理

7.設備貸款的期限最長不超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.6

8.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

9.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于房地產貸款的說法，正確的是（）。

A.土地儲備貸款僅限于土地收購

B.土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構

C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房

D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產

10.以下關于個人征信安全管理的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信息不如銀行存款安全

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

11.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人包括在個人住房貸款對象之內

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

12.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

13.到期一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在1年以內（含1年）

B.期限在10年以上（含10年）

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務規(guī)劃能力較強的客戶

14.根據等額累進還款法，對于收入增加的客戶可以采取的措施是()。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期B減少累進額、擴大間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

15.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于（）。

A.虛假車行

B.全部造假

C.甲貸乙用

D.一車多貸

五.多選題(共15題)

1.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環(huán)境

D.擔保

E.道德品質

2.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

C.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

3.根據《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

4.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

5.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農村消費貸款

E.低保戶消費貸款

6.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

7.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

8.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當地人民代表大會反映

9.個人信用貸款額度的確定主要依據借款申請人的()。

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

10.根據《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

11.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務（

）。

A.為實現城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

12.根據監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。

A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定

13.設備貸款必須提供擔保，擔保方式有()。

A.抵押、質押和保證任意一種

B.抵押、質押和保證任意兩種

C.經銷商擔保的擔保方式

D.廠家回購的擔保方式

E.個人信用擔保

14.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統性特點

E.風險因素不同.風險具有非系統性特點

15.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明（如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項）

D.以所購本輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明（也可由財產持有人在借款合同、抵押合同上直接簽字）、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外法人。（）

2.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

3.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

4.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

5.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

6.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

7.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

8.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

9.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

10.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

11.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

12.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔保。()

13.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

14.辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

15.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

七.單選題(共15題)

1.某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少？（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

2.下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.信用評級機構

D.會計師事務所

3.國債的風險不包括()。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.收益風險

4.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照()原則，建立客戶資料檔案。

A.了解理財產品

B.了解產品投資

C.了解你的客戶

D.了解產品風險

5.貨幣型理財產品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權

B.國債

C.金融債

D.中央銀行票據

6.下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（

）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險

7.商業(yè)銀行銷售風險評級為（

）及以上的理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。

A.四級

B.五級

C.二級

D.三綴

8.下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

9.下列屬于貨幣市場的是（

）。

A.中長期債券市場

B.全國銀行間同業(yè)拆借市場

C.中國大陸A股市場

D.銀行中長期信貸市場

10.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，

另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

11.保險的基本職能包括經濟給付職能和（）。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風險管理職能

D.社會管理職能

12.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

13.某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標準差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關系數是-0.7，股票B和股票C的相關系數是0.8，股票A和股票C的相關系數是0.05。從充分降低風險的角度考慮，該投資者應該采取的投資策略是()。

A.30萬元全部買入股票A

B.15萬元投資股票A,15萬元投資股票B

C.15萬元投資股票B,15萬元投資股票C

D.15萬元投資股票A,15萬元投資股票C

14.

A.開關機

B.切換

C.調用

D.清除

15.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

八.多選題(共15題)

1.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

2.利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的主要包括()。

A.國債

B.貨幣市場基金

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

E.債券型基金

3.下列屬于封閉式基金特點的有（）。

A.基金價格以基金凈資產價值為計算依據

B.基金規(guī)模不可變化

C.價格受供求關系影響較大

D.通常在交易所交易

E.能夠被隨時贖回

4.目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

5.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據市場

D.國庫券市場

E.回購協議市場

6.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現值與終值成正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

7.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.國內外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

9.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質上是開放式基金

C.屬于指數型基金

D.投資者只能用于指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

10.證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現在()。

A.收益與風險不同

B.經濟關系不同

C.投資工具性質不同

D.起始投資金額不同

E.投資者地位不同

11.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數

D.有安全有效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

12.下列關于基金贖回的說法正確的有（）。

A.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現金的行為

B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

C.基金銷售機構可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

D.對于贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E.依據基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

13.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

14.房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

15.按客戶內在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

九.單選題(共15題)

1.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執(zhí)行債務人資產

2.質押貸款最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

3.下列不屬于客戶經營管理狀況銷售階段銀行信貸人員重點調查的內容是()。

A.產品質量

B.目標客戶

C.收款條件

D.銷售渠道

4.下列關于貸款意向書與貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果

B.貸款意向書和貸款承諾常見于短期貸款

C.有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾

D.貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

5.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環(huán)境

6.為應對經營風險，企業(yè)應()。

A.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失

B.使應收賬款在整個資產中只占很小比重，最多僅限于所有者權益數額

C.使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現需求

D.使長期資產在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失

7.銀行貸款經營管理的核心內容是()。

A.銀行人員管理

B.銀行資產管理

C.銀行系統管理

D.銀行風險管理

8.當季節(jié)性資產數量超過季節(jié)性負債時，超出的部分需要通過（

）來補充，這部分融資稱作營運資本投資。

A.發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.公司內部融資或者銀行貸款

D.長期股權投資

9.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

10.銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和稱為()

A.借款企業(yè)的信用額度

B.集團借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

11.假設一家公司時財務信息如下表所示(單位:萬元)一年按照365天計算。該公司第二年應收賬款周轉天數和第二年存貨周轉天數分別為（）。（答案保留一位小數）。

A.30.1天、121.1天

B.30.1天、75.7天

C.54.0天、121.1天

D.54.0天、75.7天

12.下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是（）。

A.設計特色辦公大樓

B.設計專用字體

C.提供增值服務

D.設計戶外廣告

13.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

14.抵債資產的管理原則不包括（）。

A.放松管控原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

15.下列關于貸款合同復核人員工作要求的說法中，錯誤的是（

）。

A.應復核合同文本填寫的完整性、準確性和合規(guī)性

B.只需復核主合同內容是否齊全

C.應復核文字表達是否清晰

D.復核文本書寫是否規(guī)范

十.多選題(共15題)

1.下列內容體現與銀行往來異常現象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險

2.信貸授權應遵循的基本原則包括()。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

E.內外兼顧原則

3.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

4.銀行的促銷方式主要有()。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關系

D.銷售聯盟

E.銷售促進

5.抵押擔保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

6.常規(guī)清收包括（）。

A.直接追償

B.強制處置抵質押物

C.委托第三方清收

D.財產保全

E.清查債務人

7.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

8.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

9.在對客戶進行財務分析時，衡量其盈利能力的指標有（

）。

A.利息保障倍數

B.資產收益率

C.成本費用利潤率

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

10.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產負債率等核心償債能力的要求

D.對流動性、盈利性等財務指標的要求

E.貸款支付金額、支付對象的要求

11.下列關于授信品種的說法，正確的是（）。

A.授信品種應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結算方式匹配

C.授信品種應與貸款期限相匹配

D.授信品種應與客戶風險相匹配

E.授信品種還應與銀行信貸政策相匹配

12.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協議或重整協議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償的剩余債權

13.以下關于主標尺的說法不正確的是（??）。

A.主標尺應該以債權人真實的違約率為標準劃分

B.主標尺應該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險等級，應該涵蓋銀行整體資產的信用風險

C.客戶不能集中在單個風險等級，但每個風險等級的客戶數沒有具體要求

D.不用涵蓋銀行整體資產的信用風險

E.違約率映射要綜合考慮銀行現有的評級的客戶分布

14.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

15.下列各項中，是銀行公司信貸產品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質性

D.易模仿性

E.動力性

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）商業(yè)銀行對抵押合同審查應主要注意的條款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有權權屬或使用權權屬

B.抵押貸款的種類和數額

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

2.如有動態(tài)化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

3.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。（）

4.如果辦理共有財產抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

5.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

6.在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現場調研，同時可以通過其他調查方法對考察結果加以證實。()

7.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

8.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系。（）

9.銀行進行營運現金流量分析時，若得出的營運現金流為正，且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

10.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

11.中間業(yè)務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現利息。

12.貸方分控是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

13.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

14.計算經營活動現金流量凈額時，可以利潤表為基礎，根據資產負債表期初期末的變動數，進行調整。()

15.當債務人不能償還到期債務而且經營虧損的趨勢無法逆轉時，應當果斷申請對債務人實施破產。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度

2.下列關于中國銀行業(yè)協會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職責

B.協會會員大會的執(zhí)行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會

3.下列不屬于金融機構辦理貸款業(yè)務不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關系人發(fā)放信用貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款

4.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（

）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

5.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

6.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。

A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司

7.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實事求是原則

8.對被查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查是指（）。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.稽核調查

9.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

10.（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

11.下列應當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數資本投資

C.盈余公積

D.商譽

12.國別風險不包括()。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.操作風險

13.（）對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.銀行業(yè)協會

D.董事會

14.經中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公

D.汽車投資公司

15.銀行應主動發(fā)現、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現應樹立()理念。

A.合規(guī)從商層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

十三.多選題(共15題)

1.離任審計報告至少應當包括（

）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。

A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易

B.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

2.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

3.下列關于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業(yè)務

E.貸款也可以向汽車經銷商發(fā)放

4.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

5.銀行內部審計的組織架構包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

6.金融衍生產品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換

7.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協議

8.商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

9.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機構

10.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

11.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

12.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

13.代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理現金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業(yè)務

E.代理金銀

14.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

15.下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求內容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權管理要求

E.管理體系要求

十四.判斷題(共10題)

1.不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。()

2.隨著我國經濟體制改革不斷深化以及與世界經濟一體化進程的加快，實體經濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

3.信用風險是指債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險。（）

4.大額存單發(fā)行采用紙質的方式。

5.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。()

6.非銀行金融機構不良資產包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業(yè)通過的其他風險分類標準和認定的不良資產。（）

7.信用風險又被稱為違約風險。

8.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。()

9.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

10.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

十五.單選題(共15題)

1.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

2.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

3.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

4.（）負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

5.由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

6.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（

）。

A.結算業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.資金業(yè)務

7.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

8.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

9.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

10.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

11.在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

12.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

13.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

14.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

15.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.短期

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

2.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務和工作？（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構提供擔保

D.協調銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

3.以下屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系的要素是（

）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

E.內控文化

4.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

5.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內貿易融資業(yè)務有()。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.國內信用證

D.發(fā)票融資

E.國內保理

6.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業(yè)信譽

E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設

7.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

8.對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

9.下列關于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

10.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

11.不良個人住房貸款包括（

）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

12.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

13.狹義的貸款主體包括()。

A.貸款委托人

B.借款人

C.貸款人

D.貸款擔保人

E.貸款保證人

14.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

15.下列關于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

十七.判斷題(共15題)

1.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協會。（

）

2.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

3.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

4.“買者自負"即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

5.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

6.個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。（）

7.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，不可以抵銷。（）

8.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務院部、委員會規(guī)章，不可在復議中附帶審查。

9.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

10.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

11.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才能對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。

12.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（）

13.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以營利為目的。（）

14.現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

15.金融機構開展同業(yè)投資業(yè)務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內（也可以是單位面積、單位產品）某一事件成功次數所對應的概率。

2.答案：D

本題解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C項均屬于內部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。

3.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

4.答案：D

本題解析：宏觀經濟風險指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

5.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業(yè)文化。

6.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業(yè)務的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預期損失也為0，或不存在信用風險；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險；最后，風險與收益的平衡是投資的基本準則，也是商業(yè)銀行經營的必然選擇。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

8.答案：C

本題解析：公司金融業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、資產管理業(yè)務、代理業(yè)務的資本要求系數β分別為18％、15％、12％、15％。

9.答案：C

本題解析：銀行資本有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利調、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。C項正確。故本題選C。

10.答案：D

本題解析：風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。這是一種重要的理念突破，商業(yè)銀行不再是傳統意義上僅僅經營貨幣的金融機構，而是經營風險的特殊企業(yè)。

11.答案：A

本題解析：就國內企業(yè)而言，生產與經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。

12.答案：D

本題解析：董事會應當根據商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會，其中風險管理委員會主要負責監(jiān)督高級管理層關于信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險和聲譽風險等風險的控制情況，對商業(yè)銀行風險政策、管理狀況及風險承受能力進行定期評估，提出完善商業(yè)銀行風險管理和內部控制的意見。巴塞爾委員會認為，風險委員會是系統性重要銀行的必備委員會。董事會風險委員會負責就銀行目前和未來的整體風險偏好向董事會提供建議，監(jiān)督高級管理層實施風險偏好，報告銀行的風險文化狀態(tài)，與首席風險官互動并實施監(jiān)督。委員會的工作包括監(jiān)督資本和流動性管理以及銀行的所有相關風險（如信用、市場、操作及聲譽風險）的策略。委員會應接受首席風險官及其他相關職能部門定期報告，包括當前風險狀況、風險文化的現狀、已制定風險偏好的實施情況、限額突破情況等。

13.答案：D

本題解析：在風險偏好設置與實施過程中，需要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關者的期望。二是將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合。三是向業(yè)務條線和分支機構傳導。四是持續(xù)地監(jiān)測與報告?？键c：風險偏好維度和指標

14.答案：C

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

15.答案：D

本題解析：對大多數銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源；

信用風險既存在于傳統的表內業(yè)務中，也存在于表外業(yè)務中;

對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此其潛在風險不容忽視；

從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響，所以A、B項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法，所以D、E項錯誤。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險。外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險。這些外部風險包括:1.行業(yè)風險;2.競爭對手風險;3.品牌風險;4.技術風險;5.項目風險;6.其他外部風險。

4.答案：B、D、E

本題解析：

A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

7.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險，有助于商業(yè)銀行改善資本結構，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產品的開發(fā)。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強調，銀行監(jiān)管當局應當看到，銀行和銀行集團建立了與其規(guī)模及復雜程度相匹配的綜合的風險管理程序，以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項重大的風險。商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡；③風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展；④應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度對待。樹立正確的風險管理理念是健康的風險文化的內容。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統管理和動態(tài)管理等功能。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

12.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內容。?

13.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息；②評估階段：包括識別和評估固有風險、識別和評估現有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案；③報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

14.答案：A、B、C

本題解析：

D項，當某一時段內的資產(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時．就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升：E項，對于負債敏感型缺口，即負缺口，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

15.答案：A、B、D

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括:一是新聞平臺

二是外部評級機構數據

三是銀行內部信息

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

資產組合和分散化投資的目的是降低風險水平。

2.答案：錯誤

本題解析：

在負債管理上，國內商業(yè)銀行尚未經歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自企業(yè)和個人。銀行的負債基礎更為穩(wěn)定。

3.答案：正確

本題解析：

在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。

4.答案：錯誤

本題解析：

當出現大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風險危機。

5.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備