2023年張家口銀行股份有限公司邯鄲分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年張家口銀行股份有限公司邯鄲分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者

2.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感性缺口

3.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

4.市場風(fēng)險不包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.貸款違約風(fēng)險

5.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1％，貸款違約損失率為40％，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）萬元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2

6.國別風(fēng)險的主要類型不包括（）。

A.傳染風(fēng)險

B.貨幣風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.領(lǐng)土風(fēng)險

7.自我評估法的主要目標(biāo)是()。

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理

8.假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計量和管理

B.公司治理情況

C.財務(wù)會計制度

D.年度重大事項

10.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以(

)為基礎(chǔ)計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

11.設(shè)定限額是流動性風(fēng)險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風(fēng)險限額的作用是（

）。

A.控制最高風(fēng)險水平

B.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確

12.()用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響程度，以及對其流動性的作用效果。

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我評估法

13.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

14.風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰(zhàn)略

B.管理制度

C.風(fēng)險管理理念

D.內(nèi)部控制

15.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作等風(fēng)險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經(jīng)濟資本

2.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。

A.風(fēng)險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

4.風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

E.風(fēng)險排序指標(biāo)

5.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資預(yù)警信號包括()

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的是（）。

A.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險?

7.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元

8.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件?（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

9.提出歐式期權(quán)定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

10.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有()。

A.線性概率模型

B.1ogit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約概率模型

11.操作風(fēng)險系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

12.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險評估，以力求客觀準(zhǔn)確

13.以下屬于操作風(fēng)險中外部事件因素的是（）。

A.外部欺詐

B.政治風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

14.商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.雄厚的研發(fā)實力

15.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險損失

E.災(zāi)難性損失

三.判斷題(共15題)

1.貸款定價受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。（）

2.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

3.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。()

4.無論何種情況，債權(quán)人都不能以保證財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（）

5.銀行在計算資本充足率時，應(yīng)對總資本進(jìn)行適當(dāng)扣除，并保證所有表內(nèi)資產(chǎn)項目和表外資產(chǎn)項目都包含在資本充足率的計量范圍中。（）

6.由于風(fēng)險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

7.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險權(quán)重。（）

8.只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

9.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較小的影響。（）

10.在內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)收集時，操作風(fēng)險損失事件必須是已經(jīng)發(fā)生的。（）

11.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越小。（）

12.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時.應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。（）

14.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，來自前臺的有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺的風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)集中修正。（）

15.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

四.單選題(共15題)

1.首批住房體制改革的試點城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺和蚌埠

D.廣州和深圳

2.如果個人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計付。

A.展期當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

3.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的（）和（）下降導(dǎo)致的。

A.擔(dān)保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔(dān)保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔(dān)保品價值

4.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)不可以通過下列（）方式取得。

A.在擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款

B.在貸記卡申請書中增加相應(yīng)條款

C.在借記卡申請書中增加相應(yīng)條款

D.在貸款申請書中增加相應(yīng)條款

5.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過1%

B.上浮不超過5%

C.上浮不超過8%

D.不上浮

6.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)

C.金融公司

D.擔(dān)保機構(gòu)

7.高校在（

）下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請國家助學(xué)貸款。

A.中國銀保監(jiān)會

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學(xué)生貸款管理中心

8.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

9.貸款合作機構(gòu)風(fēng)險主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.價值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機構(gòu)準(zhǔn)入條件過低

10.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

11.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()：

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

12.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

13.個人汽車貸款中，因為汽車易于移動和變現(xiàn)的特征，很容易造成抵押物不知去向，銀行無法處置抵押物，這是屬于風(fēng)險中的（）。

A.合作機構(gòu)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

14.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

15.銀行應(yīng)在（

）審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性保證責(zé)任

2.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

3.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔(dān)保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

4.客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

5.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B.產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C.當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的。消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)

D.對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織

E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)

6.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

7.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

8.對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

9.信貸信息采集需要經(jīng)過的環(huán)節(jié)包括（）。

A.信息收集

B.數(shù)據(jù)報送

C.數(shù)據(jù)處理

D.校驗加載

E.反饋

10.個人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對擔(dān)保情況的檢查

11.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

12.公積金個人住房貸款具有哪些特點（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

13.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（

）確定。

A.抵押擔(dān)保額度

B.質(zhì)押擔(dān)保額度

C.保證擔(dān)保額度

D.資信情況

E.收入證明

14.國家助學(xué)貸款發(fā)放的特點有()。

A.幫助借款人支付在校期間的學(xué)費

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C.由教育部門設(shè)立，助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)

E.發(fā)放對象為所有在讀貧困學(xué)生

15.根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點關(guān)注（）。

A.借款人的誠信狀況

B.調(diào)查人的盡職情況

C.貸款的擔(dān)保情況和抵(質(zhì))押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請資料的真實情況

六.判斷題(共15題)

1.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

2.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。

()

3.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

4.申請國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

5.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

6.近年來，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步的應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

7.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

8.辦理國家助學(xué)貸款時，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

9.個人貸款的對象包括自然人和法人。

10.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

11.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

12.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

13.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

14.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

15.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列所得中，屬于個人所得稅的征稅對象的是（）。

A.國債利息

B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的退休工資

C.股息所得

D.救濟金

2.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

3.收藏品價格的影響因素不包括()。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

4.國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（

）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

5.下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務(wù)信息

6.股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

7.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

8.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（

）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

9.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

10.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

11.商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險最小化

B.符合客戶利益和風(fēng)險承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

12.境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向(??)申請獲準(zhǔn)后辦理。

A.外匯局

B.銀保監(jiān)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.商務(wù)部

13.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財規(guī)劃服務(wù)

C.專業(yè)理財服務(wù)

D.理財咨詢服務(wù)

14.貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金長期資金

B.長期資金短期資金

C.長期資金長期資金

D.短期資金短期資金

15.以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（）。

A.交易主體角色的可變性

B.交易活動的分散性

C.市場交易價格的一致性

D.市場商品的特殊性

E.暫無

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（

）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)

D.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

2.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（

）。

A.另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

B.具有潛在高收益的可能

C.與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

D.有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性

E.與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較高

3.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎金

4.在客戶信息收集的方法中，屬于次級信息收集方法的有()

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構(gòu)公布的信息

5.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易的場所大多是(

)。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內(nèi)交易市場

E.其他

6.下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地所有權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

7.理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的內(nèi)容有（

）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關(guān)心客戶需求

8.《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.由自然人組成

9.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.國家外匯管理局

E.國家發(fā)展與改革委員會

10.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票組合

D.銀行承兌票據(jù)

E.股指期貨

11.比較流行的客戶分類方法有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費行為分類

12.下列屬于間接融資的特征的有（

）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.可逆性

E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

13.下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動態(tài)性

14.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

15.下列關(guān)于握手動作，描述正確的有()

A.身體前趨，右臂向前伸出，與身體略呈五六十度的角度，目視對

B.手掌心微向左上，拇指前指，目視對方，四指并攏，虎口相對，全掌相握

C.握手的力度，熱烈而有力，代表信心、熱情、勇氣和責(zé)任心

D.握手的時間，輕搖3~4下，整個過程超過5秒

E.握手可雙手握手以表熱情

九.單選題(共15題)

1.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)并且具有較強變現(xiàn)能力的財產(chǎn)，不包括（）。

A.借款人的原材料

B.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施

C.股票和債券

D.土地使用權(quán)

2.貸款風(fēng)險處置中的預(yù)控性處置是指（）。

A.在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

3.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

4.關(guān)于銀團貸款，下列表述不正確的是（）。

A.金額較大的貸款必須通過銀團貸款發(fā)放

B.銀團貸款可以分散各家銀行的貸款風(fēng)險

C.如貸款跨國界則必須遵守各國的法律規(guī)定

D.銀團貸款牽頭行要有較強的市場影響力

5.關(guān)于授權(quán)適度原則，正確的說法是（）。

A.確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，只需考慮信貸風(fēng)險因素

B.執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在金額上不得大于原授權(quán)

C.合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，只需考慮提高審批效率因素

D.執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在金額上可以適當(dāng)大于原授權(quán)

6.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現(xiàn)金清收

7.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（)。

A.信貸余額擴張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.加權(quán)平均期限

8.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進(jìn)人新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

9.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后.使得風(fēng)險集聚到商業(yè)銀行

10.延伸產(chǎn)品繼續(xù)延伸和轉(zhuǎn)換的最大可能性為()。

A.基礎(chǔ)產(chǎn)品

B.期望產(chǎn)品

C.延伸產(chǎn)品

D.潛在產(chǎn)品

11.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

12.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)中，可以抵押的是()。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.宅基地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

13.用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動性狀況的主要指標(biāo)不包括（）。

A.速動比率

B.流動比率

C.存量存貨比率

D.增量存貨比率

14.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例

B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等

C.經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率

D.行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(信用風(fēng)險)越高

15.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

2.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實

C.合法授權(quán)

D.政府批準(zhǔn)

E.財務(wù)維持

3.以下關(guān)于主標(biāo)尺的說法不正確的是（??）。

A.主標(biāo)尺應(yīng)該以債權(quán)人真實的違約率為標(biāo)準(zhǔn)劃分

B.主標(biāo)尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風(fēng)險等級，應(yīng)該涵蓋銀行整體資產(chǎn)的信用風(fēng)險

C.客戶不能集中在單個風(fēng)險等級，但每個風(fēng)險等級的客戶數(shù)沒有具體要求

D.不用涵蓋銀行整體資產(chǎn)的信用風(fēng)險

E.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級的客戶分布

4.下列關(guān)于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

D.我國傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環(huán)節(jié)

E.我國傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關(guān)手續(xù)文件

5.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

6.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.最高管理者獨裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團結(jié)，高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭論和分歧

B.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低

C.企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

D.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響

7.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有()。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標(biāo)

8.商業(yè)銀行信貸授權(quán)的書面形式包括（）。

A.規(guī)章制度

B.口頭授權(quán)

C.部門職責(zé)

D.授權(quán)書

E.崗位職責(zé)

9.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質(zhì)

B.有利于經(jīng)濟的發(fā)展

C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟作用

10.項目可行性報告是項目業(yè)主進(jìn)行()的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

11.固定資產(chǎn)貸款需求量的測算需要考慮的要素包括（）。

A.項目資本金

B.鋪底流動資金

C.基本預(yù)備費

D.城市建設(shè)稅

E.建設(shè)期利息

12.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點分析的有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

13.狹義的依法收貸手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.訴訟

14.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.企業(yè)法人身份證復(fù)印件

E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

15.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

2.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

3.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。()

4.基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

5.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

6.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標(biāo)占該指標(biāo)的百分比來進(jìn)行分析的。（）

7.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

8.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。（）

9.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

10.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

11.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

12.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價時，要重點關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

13.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)圍繞具體對象進(jìn)行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。（）

14.企業(yè)過度使用應(yīng)付賬款來應(yīng)對現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。（）

15.當(dāng)主合同無效時，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，抵押權(quán)仍然有效。()

十二.單選題(共15題)

1.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

2.下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

3.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

4.下列關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法,錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄

5.大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個月

C.18個月

D.7天

6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

7.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金

8.下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標(biāo)的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

9.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

10.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進(jìn)行核對并登記

D.金融機構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

11.對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的()進(jìn)行總量登記。

A.日終余額

B.月終余額

C.半年終余額

D.年終余額

12.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權(quán)依據(jù)與金融機構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費者的（）。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

13.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

14.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

2.商業(yè)銀行不得對()用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

D.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目

3.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。

A.財務(wù)維持

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準(zhǔn)

4.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

5.商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.進(jìn)行審計、財務(wù)控制

E.進(jìn)行稅收和風(fēng)險管理

6.下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制

7.以下哪些事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準(zhǔn)備金

B.銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.銀行停止對貸款計息

D.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

8.下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機構(gòu)開展審計工作

B.銀行應(yīng)該對外部審計機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評估

C.外部審計機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計的外部審計機構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構(gòu)的審計報告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

9.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機構(gòu)

D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

10.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

11.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

12.下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

13.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

14.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

15.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)就是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應(yīng)該服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

2.貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

3.長期借款是指期限在一年以上的借款。

4.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

6.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。()

7.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

8.人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。（）

9.重組型非金業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎(chǔ)。

10.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.債券投資業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

3.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

4.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

5.“超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（

）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.資本扣減項

6.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

7.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

8.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

9.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

10.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

11.私募股權(quán)基金的特點不包括（

）。

A.投資期限長

B.流動性好

C.專業(yè)性較強

D.投后管理投入資源多

12.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托收益權(quán)。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

13.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

14.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

15.貸款業(yè)務(wù)是()。

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運用

十六.多選題(共15題)

1.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

2.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

3.銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的經(jīng)濟狀況

B.投資工具的風(fēng)險性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點

D.客戶的風(fēng)險偏好

E.客戶的消費計劃

4.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

5.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，無權(quán)請求返還定金

C.定金合同自實際交付定金時成立

D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

6.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

7.商業(yè)匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說法正確的有（

）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

8.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價

9.列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

10.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

11.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（

）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

12.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

13.金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入

B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費收入

C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴大利潤來源

E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入

14.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（

）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

十七.判斷題(共15題)

1.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

2.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

3.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

4.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

5.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

6.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。（）

7.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

8.融資流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

9.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

10.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

11.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

12.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。（）

13.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權(quán)的組織形式。

14.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

15.銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（)

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)?？键c:董事會及其風(fēng)險管理委員會

2.答案：D

本題解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

3.答案：A

本題解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

4.答案：D

本題解析：D項屬于信用風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票和商品的價格風(fēng)險等。

5.答案：D

本題解析：預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）違約風(fēng)險暴露（EAD）違約損失率（LGD）。則該題中，預(yù)期損失＝1％（2000－1200）40％＝3.2（萬元）。

6.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

7.答案：D

本題解析：自我評估法的主要目標(biāo)是鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。

8.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000(元)。

9.答案：A

本題解析：中國銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求側(cè)重與商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。

10.答案：C

本題解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。

11.答案：D

本題解析：風(fēng)險限額是流動性風(fēng)險管理必不可少的環(huán)節(jié)，風(fēng)險限額起著三個作用：①控制最高風(fēng)險水平，風(fēng)險限額確保風(fēng)險帶來的損失不會超過銀行的承受能力，為銀行管理提供不能逾越的底線；②限額為決策制定者和風(fēng)險管理者提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)；③滿足監(jiān)管要求，設(shè)立風(fēng)險限額也是各國監(jiān)管機構(gòu)的要求。故本題選D。

12.答案：A

本題解析：利率波動將直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值變化，進(jìn)而造成流動性狀況發(fā)生變化。因此久期分析法可以用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響程度，以及對其流動性的作用效果。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，恰當(dāng)處理投訴和批評對于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險才是真正有價值的收獲。?

14.答案：C

本題解析：答案為C。風(fēng)險文化又稱風(fēng)險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。一般由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中，風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化的精神核心，是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素。

15.答案：C

本題解析：聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。故A項錯誤。經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會計資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。

3.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。

4.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別：風(fēng)隆水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補類指標(biāo)。A、C、D項正確。故本題選ACD。

5.答案：D、E

本題解析：

A項為內(nèi)部預(yù)警信號的內(nèi)容，B、C兩項為外部預(yù)警信號的內(nèi)容。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。

7.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款，該指標(biāo)不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風(fēng)險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

8.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險。

9.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權(quán)定價模型，為當(dāng)時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型和線性辨別模型。

11.答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項都屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。

12.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內(nèi)部監(jiān)管、審計。外部機構(gòu)職能是作為一種補充。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A項，外部欺詐屬于外部欺詐事件；B項，政治風(fēng)險是屬于國別風(fēng)險，是商業(yè)銀行的外部風(fēng)險；D項，自然災(zāi)害是由于自然因素引起的商業(yè)銀行財產(chǎn)損失，屬于外部事件；C項，監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于外部事件；E項，恐怖威脅是由于人為因素導(dǎo)致的商業(yè)銀行損失，是屬于外部事件。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段；合規(guī)問題是當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開展各項業(yè)務(wù)。

15.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

貸款定價不僅受客戶風(fēng)險的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。

2.答案：錯誤

本題解析：

本題考查的是對交易產(chǎn)品互換?；Q分為利率互換和貨幣互換，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

3.答案：正確

本題解析：

集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。

4.答案：錯誤

本題解析：

債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受