2023年華夏銀行博士后科研工作站招收信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行博士后科研工作站招收信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.災難性損失

C.威脅性損失

D.非預期損失

2.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.評級機構

D.審計師

3.某公司年初速動資產為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（

）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

4.下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中的預警信號的是()。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調

D.資產規(guī)模急劇擴張

5.()是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

6.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()

A.資本監(jiān)管

B.市場退出

C.監(jiān)督檢查

D.市場準入

7.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

8.根據(jù)金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權益的資產是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產

C.貸款

D.應收賬款

9.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是()

A.經濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風險獨立于市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等單獨存在

C.風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結，吸取教訓

10.下列關于信用風險的表述，錯誤的是（）。

A.只有違約才能導致信用風險

B.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

11.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度

12.假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購

13.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.特種準備

B.一般準備

C.專項準備

D.損失準備

14.中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風險

15.下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（

）。

A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

二.多選題(共15題)

1.針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面說法正確的有（）。

A.董事會應保高級管理層按照董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

B.董事會應核對銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則

C.董事會應制定條款清晰的責任制和問責制

D.銀行應增強公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解銀行的運營架構，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構下開展業(yè)務（了解銀行的架構）

2.商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規(guī)風險

3.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險的特征包括()。

A.內部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務狀況容易掌握

D.非系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

4.關于商業(yè)銀行的經濟資本與會計資本、監(jiān)管資本的關系，下列說法正確的有()。

A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成的損失都會反映在賬面資本上

B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經濟資本靠攏的趨勢

D.會計資本的數(shù)量應該小于經濟資本的數(shù)量

E.會計資本的數(shù)量應該不小于經濟資本的數(shù)量

5.商業(yè)銀行可以選擇（）計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權資產。

A.權重法

B.現(xiàn)期風險暴露法

C.標準法

D.內部模型法

E.內部評級法

6.巴塞爾委員會提出的交易對手信用風險暴露計量方法包括(?)。

A.加權平均法

B.標準法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.遠期風險暴露法

E.內部模型法

7.當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的敘述，正確的有()。

A.市場利率不變，銀行整體價值不變

B.市場利率下降，銀行整體價值減少

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升，銀行整體價值增加

E.市場利率上升，銀行整體價值減少

8.權利質押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

9.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

10.下列關于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場具有的風險

D.根據(jù)多樣化投資分散風險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一行業(yè)、同一性質甚至同一國家的借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導風險管理策略

11.下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。

A.借款人的個人品德

B.企業(yè)的資本金

C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢

D.借款人提供的抵押品價值

E.借款的利率水平

12.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務部門

D.合規(guī)部門

E.內部審計部門

13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產品／服務存在嚴重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經營特色和社會責任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

14.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

15.商業(yè)銀行面臨的風險日益呈現(xiàn)()的趨勢。

A.自由化

B.高利潤化

C.多樣化

D.復雜化

E.全球化

三.判斷題(共15題)

1.操作風險包括戰(zhàn)略風險，但不包括聲譽風險和法律風險。（）

2.風險遷徙類指標屬于靜態(tài)指標。（）

3.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

4.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

5.銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。()

6.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

7.商業(yè)銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

8.由于風險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

9.流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。（）

10.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

11.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接責任。（)

12.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

13.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風險．商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

14.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

15.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

四.單選題(共15題)

1.全國學生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應于（）個工作日內將對應的風險補償金支付給各總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

3.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬）和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保單

D.倉單、提單

4.下列關于信用卡催收，錯誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

5.下列關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

B.個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢

C.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構

D.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，原則上不收費

6.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔保情況

7.個人汽車貸款的貸后檔案管理的內容不包括()

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

8.在個人汽車貸款中，屬于汽車經銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經營失敗

9.下列選項中，不屬于可抵押財產的是（）。

A.抵押人所有的機器

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人依法有權處分的國有土地使用權

D.抵押人名下的幼兒園

10.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

11.貸款人應根據(jù)（），完善授權管理制度，規(guī)范審批操作歷程，明確貸款審批權限。

A.審慎性原則

B.安全性原則

C.風險性原則

D.收益性原則

12.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場?

13.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

14.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風險不包括（

）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.信息泄露風險

D.道德風險

15.2018年1月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

C.由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務操作

E.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

2.下列屬于個人貸款貸后檢查對象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目

3.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（

）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

4.貸款人應當通過（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

A.賬戶分析

B.憑證查驗

C.余額查詢

D.現(xiàn)場調查

E.間接調查

5.根據(jù)最新的國務院及有關部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

6.在我國，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務部門

C.金融監(jiān)督管理機構

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

7.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

8.個人征信異議產生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經與數(shù)據(jù)報送機構有過經濟交易

9.銀行辦理個人汽車貸款的內部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

10.個人經營類貸款具有的特點為（)。

A.適用面廣

B.審批手續(xù)簡便

C.貸款期限相對較長

D.影響因素復雜

E.風險控制難度較大

11.下列有關定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比，國內銀行在定向營銷方面做得比較好

12.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

13.銀行市場環(huán)境分析的制度化是要從資料的()等方面建立起一定的工作制度和責任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流轉使用

D.歸檔保管

E.研究分析

14.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

15.關于個人商用房貸款的調查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此貸款風險整體較大

D.二手商用房貸款調查人員應與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調查按揭樓盤工程進度是否符合準入規(guī)定

六.判斷題(共15題)

1.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

2.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

3.個人經營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。()

4.住房置業(yè)擔保公司提供一般責任保證。（）

5.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

6.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

7.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

8.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔任保證人。（）

9.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

10.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

11.網(wǎng)點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

12.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

13.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

14.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

15.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于債券償還方式的說法，不正確的是（）

A.債券的償還方式與債券的實際償還期限無關

B.債券可以在期滿時償還

C.債券可以提前償還

D.債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

2.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是（）。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

3.對于國債而言，中期債券一般是指期限在（

）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

4.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

5.商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的（）。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨立性

D.頻繁性

6.《民法總則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

7.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融產品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

8.按照國際慣例，下列關于信用評定方法的說法，正確的是()。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由()依據(jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

10.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

11.《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（

）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

12.商業(yè)銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過（)來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續(xù)營業(yè)方案

C.購買電子保險

D.IT系統(tǒng)災難備援外包

13.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為（）。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

14.理財規(guī)劃服務合同宜采用（

）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

15.金融市場的構成要素不包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.交易時間

八.多選題(共15題)

1.關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是（）。

A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動

B.必要時，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D.在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響

E.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務辦法

2.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

3.根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為（）。

A.資深理財顧問從業(yè)人員

B.個人理財顧問從業(yè)人員

C.綜合理財服務從業(yè)人員

D.高級理財顧問從業(yè)人員

E.中級理財顧問從業(yè)人員

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括（）等內容。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

5.短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

A.中英銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

6.關于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系

D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

7.下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（

）

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

8.以下屬于組合投資類理財產品的優(yōu)勢的有（

）。

A.產品期限覆蓋面廣

B.組合資產池的投資模式在分散投資風險的同時.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

D.組合投資類理財產品存在信息透明度高

E.產品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平

9.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

10.保險產品的力能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

11.了解客戶就是對與客戶相關的信息進行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

12.基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征

13.下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換是通過銀行進行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

14.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權利義務關系的協(xié)議?！?/p>

A.設立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

15.我國的主要股票價格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

九.單選題(共15題)

1.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經濟性貶值

D.科技性貶值

2.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.賒賬銷售

C.預收貨款

D.遠期交易

3.下列關于質押率的說法，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質押財產，應適當提高質押率

4.在企業(yè)集團授信額度中，復雜的企業(yè)組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

B.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

C.內部集團資金流有可能轉化為現(xiàn)金并用于債務清償

D.集團客戶實力更強大

5.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

6.下列關于轉貸款展期的說法中，錯誤的是（）。

A.凡利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題，應按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理

B.凡采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不允許展期

C.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期

D.采用“脫鉤”方式轉貸，經銀行同意允許展期的，每次展期最長不超過1年

7.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經營業(yè)績、風險狀況、制度執(zhí)行以及經濟形勢、信貸政策、業(yè)務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權，這是信貸授權應遵循的()原則。

A.權責一致

B.動態(tài)調整

C.授權適度

D.差別授權

8.（）對貨品的質量和價格都起著決定性影響。

A.客戶關系

B.規(guī)格標準

C.進貨批次

D.進貨渠道

9.下列選項中，不屬于狹義的銀行信貸的是（）。

A.貸款

B.擔保

C.信用證

D.質押

10.（）一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付

A.承諾費

B.安排費

C.服務費

D.代理費

11.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權，可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

12.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金

B.資產

C.資金

D.現(xiàn)金

13.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務時，最需要重點關注的指標是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉率

14.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經濟增長速度的不同，一般年增長率在（）之間。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

15.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

十.多選題(共15題)

1.可持續(xù)增長率的假設條件有（

）。

A.公司的資金周轉率將維持當前水平

B.公司的銷售凈利率快速增長，并且可以涵蓋負債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財務杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

2.產品技術方案分析就是分析項目產品的（）。

A.品種

B.質量

C.規(guī)格

D.價格

E.技術性能

3.還本付息通知單應包括的內容有（

）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當前貸款余額

4.在客戶法人治理結構評價中.對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有()。

A.董事長和總經理如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監(jiān)事是否兼任子公司或關聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監(jiān)事如何制衡

5.以下關于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領域的客戶流動性較高

D.速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

6.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

7.抵押合同的內容包括（）。

A.被擔保的主債權種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.抵押物的名稱數(shù)量

8.下列情況中.意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有()。

A.行業(yè)進入障礙較高

B.市場趨于成熟，產品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產品或服務，用戶轉換成本很低

E.行業(yè)退出障礙較低

9.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

10.下列關于風險預警的說法中，正確的有()。

A.風險預警的后評價排在風險預警及風險處置過程之后

B.后評價要對風險預警的結果進行科學的評價

C.目的是發(fā)現(xiàn)風險預警中存在的問題(如虛警或漏警)

D.只關注是否有風險本身，而不針對預警系統(tǒng)和風險管理進行修正或調整

E.風險預警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性

11.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

12.在貸款抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

13.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有()。

A.抵押

B.質押

C.留置

D.動產擔保

E.不動產擔保

14.下列關于利率表達方式的說法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬分之幾

15.構成新企業(yè)發(fā)展障礙的行業(yè)進入壁壘包括（

）

A.專利權和版權

B.政府方面的政策方針和管制

C.產品同質化程度很高

D.在初始階段對投資要求較高

E.要求較高的市場占有率

十一.判斷題(共15題)

1.如果公司管理層經營能力的不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應謹慎考慮貸款申請。（

2.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

3.貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

4.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設定專門的資金回籠賬戶。（）

5.在利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期。采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不得展期。()

6.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

7.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

8.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

9.一般來說，客戶所經營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應優(yōu)先給予貸款。()

10.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

11.抵押物適用性要強，變現(xiàn)能力較好，抵押率應適當降低。（）

12.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經沒有剩余價值了。（）

13.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

14.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

15.（2017年真題）下列關于企業(yè)“經營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

D.經營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于信托當事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

2.以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

3.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

4.下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務

C.經批準發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

5.在內部環(huán)境中，以下不屬于組織構架的是（）。

A.治理結構

B.內部機構設置

C.權責分配

D.企業(yè)文化

6.來說，商業(yè)銀行應當建立的主要業(yè)務規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務管理制度

B.建立資產管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內部控制制度

7.中國銀監(jiān)會及其派出機構派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價

B.對經營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導

8.根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50

9.以下不屬于債券投資對象的是（）。

A.資產支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.期貨衍生品

10.證券投資信托、私募股權信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務管理類

D.被動管理信托

11.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

12.根據(jù)《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》，下列關于銀行業(yè)金融機構合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構統(tǒng)一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

13.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

14.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

15.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

2.經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

3.戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

4.金融資產管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

5.下列屬于商業(yè)銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

6.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔保

C.債務轉移

D.調整利率（上調）

E.調整利率（下調）

7.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。

A.年度經營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

8.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

9.資產公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.銀行業(yè)務

10.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

11.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

12.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

13.人民幣存款分為（）。

A.個人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應收賬款

14.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

十四.判斷題(共10題)

1.消費金融公司是指經中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

2.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計息。（）

3.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構。()

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。（）

5.跟單信用證應貫徹協(xié)議承諾的原則。()

6.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

7.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6%。（）

8.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

9.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

10.2017年2月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

十五.單選題(共15題)

1.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

2.下列行為人中，不可能構成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經理

D.某餐飲公司

3.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是()。

A.內部審計

B.董事會和高級管理層

C.前臺業(yè)務部門

D.風險管理部門

5.商業(yè)銀行內部環(huán)境包括治理結構、機構設置和權責分配、內部審計、人力資源政策、（）等內容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

6.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

7.民事訴訟當事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

8.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

9.監(jiān)事會例會每年至少應當召開()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

10.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

11.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

14.我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（

）。

A.存款

B.股票

C.貸款

D.證券

15.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

2.聲譽風險管理的基本原則有（

）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

3.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有（）。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

4.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

5.永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。

A.宏林房地產開發(fā)公司

B.市公立幼兒園

C.聯(lián)合有限責任公司的工程部

D.市公立小學

E.市財政局

6.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

7.通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機，導致經濟紊亂

8.銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務

9.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

10.以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比

11.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（

）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

12.普通股享有的權利有（）。

A.經營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先清償權

D.優(yōu)先認股權

E.剩余財產索取權

13.小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發(fā)、建設中的商品房作為他的第一所住房，他申請的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個人住房公積金貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.個人住房最高額抵押貸款

14.貸后管理的主要內容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

15.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

2.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

3.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（

）

4.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

5.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

6.當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督。()

7.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

8.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

9.訴訟時效期間從權利侵害時算起。

10.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

11.金融機構應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

12.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。()

13.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

15.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。

2.答案：C

本題解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。

3.答案：D

本題解析：速動比率=速動資產／流動負債合計。年初速動比率=1395÷1240=1．13。

4.答案：B

本題解析：流動性危機的觸發(fā)因素往往不是流動性本身。最常見的觸發(fā)因素是大額信貸損失。以下是一些示例性的預警信號。①銀行收入下降。②資產質量惡化。③銀行評級下調。④無保險的存款、批發(fā)融資或資產證券化的利差擴大。⑤股價大幅下跌。⑥資產規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大。⑦無法獲得市場借款。

5.答案：C

本題解析：風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險（又稱殘余風險），通過衍生產品市場進行對沖。

6.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法包括監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管和市場準入。

7.答案：D

本題解析：基本指標法下操作風險資本要求的計算公式為：，其中，GI為過去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實現(xiàn)的損益，扣除非正常項目收入和保險收入），n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，α為15％。題中，該行2014年應持有的操作風險資本＝[615％＋（8－1）15％＋515％]3＝9000（萬元）。

8.答案：B

本題解析：金融資產可以劃分為四類：①以公允價值計量且公允價值變動計入損益的金融資產；②持有待售類資產；③持有到期的投資；④貸款和應收賬款。前兩類資產按公允價值計價，但對于持有待售類資產，其公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權益。

9.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風險管理的另一重要工具是經濟資本配置。利用經濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模。

10.答案：A

本題解析：從語氣上判斷，就可直接選出A項，因為造成任何風險原因都不會只有一個。一般來說，信用風險表現(xiàn)為違約風險和結算風險。B項與市場風險有關的各種價格，都很容易在市場上得到相關數(shù)據(jù)，而信用風險則要通過模型計量才能得出相關數(shù)據(jù)。

11.答案：A

本題解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12.答案：B

本題解析：向人民銀行再貼現(xiàn)、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。

13.答案：B

本題解析：一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

14.答案：B

本題解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。

15.答案：D

本題解析：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％，所以A項正確；人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分，所以B項正確；核心負債比率不得低于60％，所以C項正確；流動性缺口為90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項之外，穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則還包括：①董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事會和高級管理層充分認識并有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用；③董事會應確保薪酬制度與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

3.答案：A、B、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：(1)內部關聯(lián)交易頻繁。(2)連環(huán)擔保十分普遍。(3)真實財務狀況難以掌握。(4)系統(tǒng)性風險較高。(5)風險識別和貸后管理難度大。

4.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行經濟資本、賬面（或會計）資本和監(jiān)管資本的區(qū)別和聯(lián)系在于：(1)商業(yè)銀行賬面（或會計）資本的數(shù)量應該不小于經濟資本的數(shù)量。賬面（或會計）資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，雖然不與風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上，兩者之間的媒介就是經濟資本；(2)監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經濟資本靠攏的趨勢。監(jiān)管當局希望能夠提高監(jiān)管資本對商業(yè)銀行風險的敏感度，重視發(fā)揮商業(yè)銀行在風險計量過程中的作用；把監(jiān)管資本的計算依據(jù)建立在商業(yè)銀行實際風險水平之上。

5.答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以選擇權重法和內部評級法計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權資產。BCD選項都是交易對手信用風險暴露計量的方法。

6.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，即現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內部模型法。?

7.答案：A、C、E

本題解析：

當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，市場利率不變，銀行的市場價值不變；如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第223條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。?

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種風險分散策略完全消除。故A項錯誤。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環(huán)境。A選項屬于品德因素；B選項屬于資本因素；C選項屬于還款能力因素；D選項屬于抵押因素；E選項屬于經營環(huán)境因素。

12.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項，屬于第一道防線；BE兩項，屬于第三道防線。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽