2023年華夏銀行北京分行校園招聘應(yīng)屆生人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行北京分行校園招聘應(yīng)屆生人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.反洗錢的主要制度中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度?

2.下列不屬于客戶風(fēng)險監(jiān)測實力類指標(biāo)的是()。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

3.下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀(jì)

4.2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

5.《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引

6.假設(shè)某商業(yè)銀行資金交易部門當(dāng)前在99%的置信水平下，每日VaR為300萬元，則下列表述正確的是（）。

A.該組合在一天中的損失有99%的可能性不會超過100萬元

B.該組合在一天中有99%的可能性其損失不會超過300萬元

C.該組合當(dāng)前的市場價值為297萬元

D.該組合當(dāng)前的損失價值為3萬元

7.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險?（）

A.產(chǎn)品研發(fā)失敗

B.外部經(jīng)濟周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

8.（）是商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu),（）承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

A.股東大會,董事會

B.股東大會,監(jiān)事會

C.董事會,高級管理層

D.董事會,董事會

9.下列對單一客戶授信集中度中集團客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團客戶進(jìn)行授信管理的

10.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準(zhǔn)利率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

11.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.財務(wù)報表檢查

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

D.會計資料規(guī)范性

12.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

A.商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險

13.下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會水平

D.客戶滿意度

14.下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回

15.（）是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.返回檢驗

二.多選題(共15題)

1.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

2.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

3.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個人經(jīng)營貸款

4.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟指標(biāo)

E.信用風(fēng)險參數(shù)

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理密切相關(guān)，相互作用

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)

C.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面

D.風(fēng)險管理目標(biāo)包括戰(zhàn)略目標(biāo)

E.風(fēng)險管理過程本身是實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)以及整個戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑

6.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常可概括為（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

7.市場約束的參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.其他債權(quán)人

E.外部中介機構(gòu)

8.以下對于期權(quán)價值的理解，正確的有()。

A.期權(quán)的內(nèi)在價值可能為負(fù)值

B.期權(quán)的價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分

C.期權(quán)的價值可能與其時間價值相等

D.期權(quán)的時間價值可能為零

E.期權(quán)的價值在到期日當(dāng)天，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值

9.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.資本流動性

C.負(fù)債流動性

D.表外流動性

E.表內(nèi)流動性

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

11.下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有（）。

A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則

B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)

12.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽

B.杠桿

C.經(jīng)濟周期

D.收益波動性

E.宏觀經(jīng)濟政策

13.市場風(fēng)險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議。內(nèi)容包括但不限于（

）。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風(fēng)險頭寸

B.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

C.交易賬簿風(fēng)險價值與返回檢驗

D.壓力測試開展情況

E.限額執(zhí)行情況

14.反洗錢工作的意義主要有（）。

A.做好反洗錢工作是維護國家利益的客觀需要

B.反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要

C.反洗錢工作是維護商業(yè)銀行信譽及金融穩(wěn)定的需要

D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

E.做好反洗錢工作是維護社會利益的客觀需要

15.下列不屬于日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道的有（）。

A.新聞平臺

B.外部機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

E.政府平臺

三.判斷題(共15題)

1.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性。()

3.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

4.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。（）

5.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。（）

6.市場約束無論是從保護公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

7.董事會和高級管理層除制定“正常的”風(fēng)險處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

8.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

9.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

10.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

11.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。()

12.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶,市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域。（??）

13.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險和最終管理責(zé)任。（）

14.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。（）

15.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不問斷地運行。（）

四.單選題(共15題)

1.個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點不包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查

2.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

3.個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。

A.5

B.20

C.30

D.10

4.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

5.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

6.下列選項中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是（）。

A.賬戶使用記錄

B.客戶基本信息

C.回收信息

D.還款與拖欠行為信息

7.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

8.個人住房貸款的流程包括（）。

A.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

9.借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按()重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數(shù)

D.借款期限

10.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

11.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

12.下列財產(chǎn)不可以抵押的是()。

A.社會公益設(shè)施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運輸工具

13.控制個人汽車貸款的信用風(fēng)險措施不包括()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

14.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。

A.商務(wù)部門

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

15.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。

A.—般為1?2年，最長不超過3年

B.—般為1?2年，最長不超過5年

C.一般為1?3年，最長不超過5年

D.—般為1?5年，最長不超過5年

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

2.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫(yī)療貸款

3.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

4.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

5.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需要考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

6.個人住房貸操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

7.合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式，包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險

B.借款人信用風(fēng)險

C.借款人欺詐風(fēng)險

D.開發(fā)商欺詐風(fēng)險

E.中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險

8.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔(dān)保方式

9.下列關(guān)于個人信用貸款，說法正確的是（）。

A.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小

D.無須提供抵質(zhì)押品或第三方擔(dān)保

E.信用等級越低，信用額度越大

10.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。

A.在中國境內(nèi)有固定場所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另有規(guī)定的其他條件

11.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營銷方案

B.客戶風(fēng)險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

12.在商業(yè)助學(xué)貸款中，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

13.個人住房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險管理中，其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實施成本

14.盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，有利于(）。

A.控制風(fēng)險

B.改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.提高資產(chǎn)質(zhì)量

D.增加貸款覆蓋范圍

E.降低經(jīng)營成本

15.個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的居住地點是否發(fā)生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化

D.借款人其他融資和負(fù)債情況的變化

E.借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化

六.判斷題(共15題)

1.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

2.在實踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對貸款進(jìn)行擔(dān)保時，可以組合使用不同的擔(dān)保方式。()

3.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

4.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個人貸款。（）

5.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

6.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達(dá)10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

7.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

8.國家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

9.個人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

10.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

11.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

12.商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

13.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔(dān)任保證人。（）

15.授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

七.單選題(共15題)

1.對于國債而言，中期債券一般是指期限在（

）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是()。

A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

3.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

4.下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)

5.下列屬于客戶定量信息的是（）。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

6.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

7.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額

C.對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算

D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

8.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（

）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

9.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（

）。

A.對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較強

10.按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法，正確的是()。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

11.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

12.理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（

）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）效應(yīng)。

A.價值升值

B.財務(wù)杠桿

C.現(xiàn)金流和稅收

D.風(fēng)險

14.銀行理財產(chǎn)品按（）分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品風(fēng)險

B.投資標(biāo)的

C.交易類型

D.發(fā)行期次

15.下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

八.多選題(共15題)

1.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.—般比同期限的定期存款利率高

2.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

3.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()情形。

A.詆毀其他基金管理人

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

D.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

E.違規(guī)承諾收益

4.個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其（）等因素來決定其目前的消費和儲蓄。

A.現(xiàn)在收入

B.將來收入

C.可預(yù)期開支

D.工作時間

E.退休時間

5.使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢主要有（

）。

A.簡便易行

B.有針對性采集信息

C.容易量化

D.客戶接受度高

E.營銷成本低

6.根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為（

）。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

E.高風(fēng)險產(chǎn)品

7.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

8.下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全.但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)活動

C.理財產(chǎn)品到期.銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

D.一般情況下理財收益率為固定收益率.且收益率高于同期存款利率E、通常情況下銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

9.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

E.實行法人集中清算制度及客戶交易結(jié)算資金集中管理制度

10.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進(jìn)行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進(jìn)行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

11.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

12.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

13.關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知中，對各商業(yè)銀行提出的要求包括()。

A.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

B.高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理

C.嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，妥善保管理財業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

D.嚴(yán)格理財業(yè)務(wù)人員的管理

E.采取有效方式及時告知客戶重要信息

14.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

15.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法正確的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D.收益和股票市場的收益正相關(guān)

E.實際利率較高時，會促使黃金價格的下降

九.單選題(共15題)

1.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.個人貸款

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

2.進(jìn)行內(nèi)部因素分析時，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含（）。

A.風(fēng)險性

B.安全性

C.營利性

D.流動性

3.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請求

4.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險防范

B.風(fēng)險管理

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險監(jiān)督

5.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復(fù)利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

6.某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%，第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則公司因銷售成本比率的增加多消耗掉（

）萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.36

C.52

D.26

7.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和()條件進(jìn)行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟

D.供應(yīng)

8.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

9.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤6000萬元，利息支出2000萬元，所得稅支出2000萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)是()。

A.5倍

B.4倍

C.3倍

D.2倍

10.下列關(guān)于自主支付的說法，最準(zhǔn)確的是()

A.貸款新規(guī)把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式

B.貸款新規(guī)不允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在

C.不允許借款人自主支付小額貸款資金，是出于兼顧風(fēng)險控制與工作效率的考慮

D.借款人自主支付方式和貸款人對貸款資金用途的控制不能兩全

11.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔(dān)保形式為（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.定金

12.個人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——支付管理——貸后管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批一簽約和發(fā)放——支付管理——貸后管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——支付管理——貸后管理

D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——支付管理——貸后管理

13.競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時,銀行可以采取（），吸引對價格不太敏感的客戶。

A.薄利多銷定價策略

B.高額定價策略

C.滲透定價策略

D.關(guān)系定價策略

14.下列信貸檔案管理，說法錯誤的是（）。

A.信貸檔案按重要程度及涵蓋內(nèi)容不同可分為對公檔案和對私檔案

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票屬于一級信貸檔案

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級信貸檔案

D.信貸檔案管理對象是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的檔案材料

15.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

十.多選題(共15題)

1.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于資本和撥備計量

E.應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核

2.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟效益

3.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

4.企業(yè)經(jīng)營狀況分析，即對投資者經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的()。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.市場占有率

D.產(chǎn)品優(yōu)良率

E.管理能力

5.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法中，錯誤的是（??）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有兩種：普通準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準(zhǔn)備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

6.公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于（）。

A.是否進(jìn)行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

7.擔(dān)保審查是指對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的（）進(jìn)行審查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真實性

8.基金子公司的主要業(yè)務(wù)類型有（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

9.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列表述正確的有（）

A.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設(shè)備的情況

B.能反映個別資產(chǎn)的折舊情況

C.能反映經(jīng)營租賃資產(chǎn)的使用情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前設(shè)備重的情況

E.不能反映折舊會計政策的交化情況

10.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

C.貸款用于股本權(quán)益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

11.國別風(fēng)險的特點有（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

D.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是并列的關(guān)系

E.國別風(fēng)險之中可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部

12.人力資源結(jié)構(gòu)包括（）。

A.人力資源自然結(jié)構(gòu)

B.人力資源文化結(jié)構(gòu)

C.人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)

D.人力資源流動結(jié)構(gòu)

E.人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)

13.公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了（）階段。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

E.期貨貸款理論

14.貸放分控的操作要點包括（

）。

A.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機制

15.下列關(guān)于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.對于設(shè)立了保證的貸款，銀行無權(quán)向擔(dān)保人追索彌補貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方式關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。()

2.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。

3.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（

）

4.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

5.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

6.保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

7.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔(dān)保項目，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。

8.行長和副行長可以擔(dān)任貸審會的成員。

9.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

10.外部評級是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的風(fēng)險進(jìn)行評價，并據(jù)此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。（

）

11.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

12.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復(fù)借貸。

13.銀行進(jìn)入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進(jìn)入后很可能難以獲得發(fā)展。()

14.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關(guān)的協(xié)議；擔(dān)保類文件；與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件等。

15.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

2.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

3.2012年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制(SSM)達(dá)成了一致意見。其中，在監(jiān)管職責(zé)的劃分上，根據(jù)一家銀行的系統(tǒng)重要性程度，()負(fù)責(zé)對所有重要銀行進(jìn)行直接監(jiān)管。

A.各國監(jiān)管當(dāng)局

B.歐洲央行

C.歐洲議會

D.歐洲理事會

4.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

C.金融機構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對并登記

6.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。

A.維薩卡

B.萬事達(dá)卡

C.大萊卡

D.聯(lián)通卡

7.下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟工作

C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

D.最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

8.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

9.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A.市場化程度

B.立法保障體系

C.機構(gòu)監(jiān)管體系

D.售后服務(wù)

10.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

11.可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預(yù)期收益率

B.當(dāng)期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

12.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

13.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)

14.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

15.債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.提前贖回風(fēng)險

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

2.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

3.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

4.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)

5.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

6.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

7.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

8.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

9.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

10.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉(zhuǎn)出

D.凍結(jié)

E.查詢

11.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

12.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

13.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金是金融機構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金

B.存款準(zhǔn)備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例

C.存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

14.美國金融消費者保護局的主要職責(zé)包括()。

A.加強消費者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

15.網(wǎng)點機構(gòu)營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計部門無權(quán)列席或參加與其職責(zé)有關(guān)的會議。()

2.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。()

3.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務(wù)。()

4.消費金融公司發(fā)行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

5.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用X資本預(yù)期回報率。()

6.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

7.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

8.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。()

9.通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營管理水平。()

10.復(fù)利計息是指在計息周期內(nèi)對已計息未支付的利息計收利息。（）

十五.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是（）。

A.會員大會

B.理事會

C.常務(wù)理事會

D.專業(yè)委員會

2.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

3.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

4.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

5.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

6.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

8.票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

9.()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無權(quán)代理

D.表見代理

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.會員大會

11.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，索取他人財產(chǎn)或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

12.根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑姆绞?。

A.公正

B.平等

C.要約、承諾

D.誠實信用

13.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進(jìn)入和退出市場，企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

14.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)15％，暗示此理財產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守

B.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風(fēng)險情況

D.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

15.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.兩合公司

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.提高透明度

C.管機構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引人了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求

E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

3.對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

4.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

5.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當(dāng)事人意思表示真實

C.合同標(biāo)的合法

D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的須確定和可能

6.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

7.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

8.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

9.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營

11.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在()等機構(gòu)兼職，但不得損害所在機構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

13.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機構(gòu)

D.單位

E.自然人

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

15.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

十七.判斷題(共15題)

1.按照保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

2.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應(yīng)層級。（）

3.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實質(zhì)判斷。

4.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

5.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

6.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

7.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

8.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

9.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

10.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

11.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

12.人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運，債務(wù)人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標(biāo)的物。

13.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

14.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

15.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。?考點?反洗錢的主要框架?

2.答案：D

本題解析：實力類指標(biāo)包括資金實力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。D項屬于品質(zhì)類指標(biāo)。

3.答案：C

本題解析：A項的β因子等于18％；BD兩項的β因子均等于12％。

4.答案：B

本題解析：如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有1．5（7．5×20％）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

5.答案：B

本題解析：。考查銀行監(jiān)管主要的法律法規(guī)?！督鹑谶`法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

6.答案：B

本題解析：風(fēng)險價值（VaR），又稱在險價值、風(fēng)險收益、風(fēng)險報酬，是指在給定的時間區(qū)間內(nèi)和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在最大損失。即該組合在一天中有99%的可能性其損失不會超過300萬元。

7.答案：C

本題解析：A項屬于項目風(fēng)險；B項屬于行業(yè)風(fēng)險；D項屬于品牌風(fēng)險。

8.答案：D

本題解析：董事會是商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu),董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

9.答案：C

本題解析：。根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團客戶進(jìn)行授信管理的。

10.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

11.答案：C

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計也逐步向風(fēng)險管理領(lǐng)域擴延。

12.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。

13.答案：C

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的顯著波動可能意味著操作風(fēng)險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平。

14.答案：D

本題解析：不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回，故D項說法錯誤。

15.答案：D

本題解析：D選項符合題意，返回檢驗是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

2.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款等多種方式。

考點：個人客戶信用風(fēng)險識別

4.答案：B、D、E

本題解析：

在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

5.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理密切相關(guān)，相互作用，商業(yè)銀行風(fēng)險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，所以A選項正確B選項錯誤；風(fēng)險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面，戰(zhàn)略目標(biāo)包括風(fēng)險管理目標(biāo)，所以C選項正確D選項錯誤；風(fēng)險管理過程本身是實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)以及整個戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑，所以E選項正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從經(jīng)營風(fēng)險的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險偏好選擇其應(yīng)承擔(dān)或經(jīng)營的風(fēng)險，并制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理策略控制和管理所承擔(dān)的風(fēng)險，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營，不斷提高競爭力。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通?？筛爬轱L(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的參與方主要包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)、其他參與方。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

價內(nèi)期權(quán)具有內(nèi)在價值，價外期權(quán)與平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零，沒有負(fù)值，所以A項錯誤；期權(quán)價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分，所以B項正確；當(dāng)期權(quán)為價外期權(quán)或平價期權(quán)時，期權(quán)的內(nèi)在價值為零，期權(quán)價值為時間價值，所以C項正確；在到期日當(dāng)天，期權(quán)的時間價值為零，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值，所以D、E項正確。

9.答案：A、C、D

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹；②有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行條線清晰的責(zé)任制和問責(zé)制；③董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)；⑧董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。A、B