中信銀行上海分行2023年春季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行上海分行2023年春季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行()。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

2.已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C

3.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

4.通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期

C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

5.假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

6.在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動

7.下列關(guān)于風(fēng)險價值計量方法，說法錯誤的是（）。

A.采用歷史模擬法時，假設(shè)當(dāng)前各個風(fēng)險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當(dāng)前資產(chǎn)組合市場價值為，根據(jù)歷史上的風(fēng)險因子變化情況可以得到明日各個風(fēng)險因子的749種可能情形

B.采用方差一協(xié)方差法時，假設(shè)某交易性資產(chǎn)有m個風(fēng)險因子，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計算出各個風(fēng)險因子變動的均值和標(biāo)準(zhǔn)差分別為：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正態(tài)性假定下，資產(chǎn)組合的市場價值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模擬法時，假設(shè)風(fēng)險因子變動服從正態(tài)分布，通過模擬上千次具有相關(guān)性的各個風(fēng)險因子的變動值，并據(jù)此得到未來風(fēng)險因子的上千次情景，通過估值模型計算資產(chǎn)未來價值的上千種情形，選出其中第5%大的值減去當(dāng)前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時，根據(jù)這些風(fēng)險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值，假設(shè)t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

8.假設(shè)某銀行在2014會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

9.下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。

A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍

10.假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高()

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.5年期票面利率為7％的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券

11.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售的行為，屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制中的()風(fēng)險類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

12.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對未來一定時期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風(fēng)險管理策略。()

A.預(yù)期損失；實際風(fēng)險水平

B.非預(yù)期損失；實際風(fēng)險水平

C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險水平

D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險水平

13.影響期權(quán)價值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化

14.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

15.風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()、哲學(xué)和價值觀。

A.風(fēng)險管理策略

B.風(fēng)險管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進行集團法人客戶信用風(fēng)險識別時，應(yīng)看重考核客戶信用風(fēng)險的內(nèi)容有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易

B.連環(huán)擔(dān)保

C.財務(wù)報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風(fēng)險

2.商業(yè)銀行的以下風(fēng)險管理措施中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的有（）。

A.購買保險

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對沖

3.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

4.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.打分卡模型

5.以下屬于金融衍生品的是（）。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.金融期權(quán)

D.金融遠期

E.金融互換

6.巴塞爾委員會提出的交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法包括(?)。

A.加權(quán)平均法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

D.遠期風(fēng)險暴露法

E.內(nèi)部模型法

7.有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則（）。

A.定性的陳述

B.具有前瞻性

C.定量指標(biāo)

D.基于總體風(fēng)險偏好、風(fēng)險能力、風(fēng)險輪廓，應(yīng)為每類實質(zhì)性風(fēng)險和總體風(fēng)險確定能夠接受的最高風(fēng)險水平

E.與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)

8.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

9.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

B.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃

10.商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀

11.各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的

D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

12.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內(nèi)流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括（）。

A.良好的企業(yè)精神與控制文化

B.科學(xué)、有效的激勵機制

C.信息交流

D.監(jiān)督與評價

E.建立內(nèi)部控制措施

14.負責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風(fēng)險管理部門

E.主要業(yè)務(wù)部門的代表

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經(jīng)濟資本配置能夠有效限制高風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風(fēng)險對沖

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險，還可以增強資產(chǎn)的流動性

三.判斷題(共15題)

1.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風(fēng)險的。（）

2.商品風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（

）

3.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

4.敞口統(tǒng)計和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險管理效率的大幅提升。（）

5.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

6.流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。（）

7.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。()

9.對負債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中。()

10.在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本的監(jiān)管最核心的步驟。()

11.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

12.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()

13.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理就是商業(yè)銀行通過風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險處理等方法，預(yù)防、回避和轉(zhuǎn)移表外業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證銀行安全的行為。（）

14.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風(fēng)險緩釋。（）

15.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.產(chǎn)品差異策略

B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

2.國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過（）年。

A.4；8

B.6；8

C.5；10

D.6；10

3.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

4.對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A.對啟動.培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

B.可以擴大內(nèi)需.推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)

C.促進商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu).提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

5.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商和中介機構(gòu)的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

6.公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

7.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）。

A.審批主體的不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件的不同

D.資金來源不同

8.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的表述錯誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月起恢復(fù)財政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日起自付貸款利息

C.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生出國的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

9.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

10.貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力的證明材料，包括收入證明材料和（）。

A.工作證明

B.資產(chǎn)證明

C.職稱證明

D.學(xué)歷證明

11.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

12.以下是個人教育貸款特征之一的是（

）。

A.風(fēng)險度相對較低

B.流動性強

C.政策參與程度低

D.社會公益性

13.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A.貸后管理

B.協(xié)議承諾

C.實貸實付

D.貸放分控

14.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

15.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

五.多選題(共15題)

1.下列抵押物中，銀行應(yīng)謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房及倉庫

2.下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

3.商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

4.在個人貸款業(yè)務(wù)中，加強風(fēng)險管理有助于（）

A.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

B.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

C.降低非預(yù)期損失，減少資本占用

D.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險，提高定價能力

E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備

5.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

6.商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

7.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔(dān)保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

8.商業(yè)銀行與外部機構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間內(nèi)個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。對合作機構(gòu)分析的要點有()。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

9.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。

A.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

10.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

11.個人貸款的特征包括（）

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

12.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

13.下列各項中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的有()。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財政貼息

D.按期償還

E.?？顚Ｓ?/p>

14.關(guān)于國家助學(xué)貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款采用純信用方式

B.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

C.貸款期限為學(xué)制加十三年，最長不超過二十年

D.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.國家助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

15.個人商用房貸款的貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業(yè)誠信調(diào)查

E.對經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

六.判斷題(共15題)

1.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

2.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

3.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

4.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

5.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

6.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（）

7.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

8.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

9.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

10.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

11.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

12.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

13.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

14.品牌是銀行的核心競爭力。（）

15.業(yè)務(wù)操作中，監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業(yè)務(wù)市場之一，銀行對此類業(yè)務(wù)應(yīng)大力推廣。（）

七.單選題(共15題)

1.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

2.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

3.下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

4.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

5.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（

）。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

6.由于市場因素引起價格波動產(chǎn)生的風(fēng)險屬于()風(fēng)險。

A.信用類

B.利率類

C.匯率類

D.商品類

7.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

8.國外理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代到80年代初期

D.20世紀(jì)90年代

9.下列哪一項不屬于股票市場的功能?（

）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

10.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是（

）。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表

C.通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

11.下列對公司型基金特點的描述，錯誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.具有法人資格

12.（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。

A.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

B.財產(chǎn)分配規(guī)劃

C.財富分配

D.傳承規(guī)劃

13.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

14.某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負債總和10萬元（到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和）、長期負債30萬元，本年度收入20萬元，則負債收人比例為（）

A.0.25

B.0.5

C.0.33

D.0.1

15.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為()。

A.升水

B.貼水

C.平價

D.不變

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

C.采用現(xiàn)金方式進行分紅

D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

2.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括（

）等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結(jié)型

D.變額型

E.等額型

3.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風(fēng)險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

4.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點，主要包括（）。

A.使用長期性

B.保值增值性

C.影響因素多樣性

D.變現(xiàn)性

E.位置固定性

5.理財師的社會責(zé)任包括（

）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

6.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

7.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。

A.提前終止風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

8.個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括（）

A.日常開支

B.工資獎金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產(chǎn)價值

9.對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關(guān)責(zé)任

B.追究發(fā)售銀行高級管理層的相關(guān)責(zé)任

C.追究內(nèi)部審計部門負責(zé)人的相關(guān)責(zé)任

D.暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品

E.追究理財業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險管理部門的相關(guān)責(zé)任

10.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得()。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

11.簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同時應(yīng)注意（

）。

A.簽訂合同應(yīng)以所在機構(gòu)的名義，而不能以個人的名義

B.理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應(yīng)提請所在機構(gòu)的相關(guān)部門進行修改

C.不得向客戶做出收益保證或承諾

D.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應(yīng)自己留存文件

E.不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息

12.某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達到預(yù)期目標(biāo)的有（

）。

A.3%投資回報率，24年期限

B.8%投資回報率，9年期限

C.4.5%投資回報率，16年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.4%投資回報率，17年期限

13.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人

14.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實際收益率為

D.B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

15.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風(fēng)險來源于（）。

A.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

B.保險公司制定的死亡率

C.利率波動

D.匯率波動

E.保險公司制定的預(yù)定回報率

九.單選題(共15題)

1.一般來說，購買者不具有較強討價還價能力的情形是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

2.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內(nèi)部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內(nèi)部評級主要靠商行內(nèi)部分析

C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

3.項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預(yù)備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

4.()主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.自主性貸款重組

B.行政性貸款重組

C.司法性貸款重組

D.杠桿性貸款重組

5.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險由受托人承擔(dān)

6.下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》進行呆賬核銷

D.銀行主要通過動用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬

7.下列關(guān)于審貸分離的說法中，錯誤的是（

）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員不接觸貸款人是為了杜絕人為因素的干擾

C.確需審查人員接觸借款人的，應(yīng)在客戶經(jīng)理的陪同下實地進行調(diào)查

D.在完成合規(guī)的審查手續(xù)后，審查人員即可行使最終決策權(quán)

8.()認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

9.按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔(dān)保債券

10.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人的信用等級

B.統(tǒng)一授信（或公開授信）情況

C.已占用的風(fēng)險限額情況

D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

11.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀監(jiān)會信貸登記咨詢系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

12.貸款重組變更擔(dān)保的條件不包括（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.將抵押物提升價值

13.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

14.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

15.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）

A.借款人財務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟效益

C.不良貸款比例

D.借款人規(guī)模

十.多選題(共15題)

1.貸款擔(dān)保可以分為（）。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

2.財務(wù)分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

3.貸后管理中，需關(guān)注的企業(yè)理狀況風(fēng)險包括()。

A.企業(yè)核心管理人員離職

B.企業(yè)流失一大批財力雄厚的客戶

C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決

D.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構(gòu)分布趨于不合理

E.客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化

4.以下關(guān)于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實現(xiàn)

5.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是長期的借款需求。

A.季節(jié)性融資

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.長期投資

D.債務(wù)重構(gòu)

E.非預(yù)期性支出

6.下列關(guān)于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設(shè)計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

7.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按（）平均攤銷并計算納稅。

A.預(yù)計使用期限

B.不超過10年的預(yù)計使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

8.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

9.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔(dān)保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

10.貸款的合規(guī)性調(diào)查包括（）。

A.認定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查同意借款和擔(dān)保的真實性、合法性和有效性

C.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

D.對借款人的借款目的進行調(diào)查

E.對借款人過去三年的經(jīng)濟效益情況進行調(diào)查

11.信貸授權(quán)大致可分為（）。

A.直接授權(quán)

B.間接授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.審批授權(quán)

E.臨時授權(quán)

12.反映借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.負債與所有者權(quán)益比率

C.流動比率

D.資產(chǎn)負債率

E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

13.企業(yè)從一個行業(yè)中退出時，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經(jīng)濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面的影響，具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

14.貸款利率的種類有（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.最低利率

D.外幣貸款利率

E.固定利率

15.銀團貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

十一.判斷題(共15題)

1.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項以上)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的行為。（）

2.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

3.抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔(dān)保能力。（

）

4.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

5.銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時，須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

6.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

7.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

8.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

9.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

10.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定：符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。（）

11.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人3個月以上履行債務(wù)的期間。（）

12.（2018年真題）除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（

）

13.一般情況下，市場化程度越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。

14.在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。()

15.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

2.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是()。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進行的一種管理活動

3.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

4.2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（

）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域

5.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.依法保護存款人合法權(quán)益

B.私自吸收存款

C.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

D.以合法正當(dāng)方式吸收存款

6.全面審計一般以（

）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

7.企業(yè)集團財務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容不包括（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

C.委托貸款

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

8.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

9.國債的作用不能通過（

）來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

10.某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假。并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替

B.將負責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

C.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計

11.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

12.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

13.由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（

）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.城市商業(yè)銀行

14.現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合

15.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)不包括()。

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

十三.多選題(共15題)

1.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

2.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

3.下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制

4.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風(fēng)險發(fā)揮作用

D.對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

5.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（

）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

6.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

7.下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

8.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

9.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險大

C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

10.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

11.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

12.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

13.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

14.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

15.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度。

2.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。

3.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設(shè)立金融消費者保護局(CFBE)。()

4.激勵約束原則就是實行結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。

5.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產(chǎn)品選擇。（

）

6.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）

7.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

8.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機構(gòu)。（）

9.小微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又一領(lǐng)域。

10.基準(zhǔn)利率是被用做定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。

十五.單選題(共15題)

1.并購貸款的對象是()。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

2.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.信息保密

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.內(nèi)幕交易

3.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A.管理辦法與管理條例

B.管理條例與管理指引

C.管理指引與管理法

D.管理辦法與管理指引

4.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

5.下列各項中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是（）。

A.不撤銷該金融機構(gòu)將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機構(gòu)為非法成立

D.該金融機構(gòu)收入低

6.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

7.證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.證券交易所

8.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

9.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動|生強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持（

）的理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)

A.以人為本

B.服務(wù)為本

C.以風(fēng)險為本

D.以戰(zhàn)略為本

11.根據(jù)資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

12.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

13.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（

）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清

14.下列（

）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識。

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

15.在資產(chǎn)負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

十六.多選題(共15題)

1.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

3.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（

）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

5.中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有（

）。

A.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔(dān)保

6.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有()。

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

7.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

8.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

9.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

D.有全部外匯業(yè)務(wù)

E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

10.激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權(quán)機制

D.股權(quán)激勵

E.辭退機制

11.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

12.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

13.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

14.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構(gòu)處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準(zhǔn)金融機構(gòu)終止

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

2.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

3.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

4.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

5.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

6.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。（）

7.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

8.按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

9.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

10.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

11.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)。（）

12.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

13.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

14.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

15.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：本題按照一定的邏輯順序即可排列正確。對風(fēng)險首先要防患于未然，排除B、C，而風(fēng)險一旦發(fā)生，就要控制風(fēng)險的繼續(xù)擴大；“糾正”一般是在事后才做的工作，因此，排除D。

2.答案：C

本題解析：A項目的年收益率=(1+5%)2-1=0.1025，即10.25%；C項目的年收益率=(1+3%)4-1≈0.1255，即12.55%.12.55%＞10.25%＞7%，即C＞A＞B。

3.答案：C

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。

4.答案：B

本題解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

5.答案：B

本題解析：。即期利率與遠期利率的關(guān)系為（1+Rn）n=(1+R1）……（1+Rn)。代入數(shù)據(jù)，（1+R2）2=(1+7%)(1+5%),得出R2≈6.00%。

6.答案：C

本題解析：在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為反向收益率曲線。

7.答案：D

本題解析：采用歷史模擬法時，假設(shè)當(dāng)前各個風(fēng)險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當(dāng)前資產(chǎn)組合市場價值為，根據(jù)歷史上的風(fēng)險因子變化情況可以得到明日各個風(fēng)險因子的749種可能情形。根據(jù)這些風(fēng)險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值，假設(shè)t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。

8.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

9.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險的四大類別是：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險，C項所述屬于市場風(fēng)險。

10.答案：D

本題解析：可用久期進行分析，10年期債券的久期最大，所以對利率變化更為敏感。

11.答案：B

本題解析：這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險。

12.答案：B

本題解析：經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。根據(jù)經(jīng)濟資本的定義，經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之則要求的經(jīng)濟資本就少。

13.答案：D

本題解析：答案為D。影響期權(quán)價值的主要因素包括標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格、期權(quán)的到期期權(quán)、外匯匯率的波動、貨幣利率。

14.答案：A

本題解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

15.答案：B

本題解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：

1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；

2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍；

3.真實財務(wù)狀況難以掌握；

4.系統(tǒng)性風(fēng)險較高；

5.風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。(1)保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險損失時,承保人按照保險合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟補償。

(2)非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔(dān)保人代為清償。

考點：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

。金融衍生品包括幾個大類遠期、期貨、期權(quán)、互換。

6.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，即現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。?

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)；考慮客戶的利益和對股東的受托義務(wù)、資本及其監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略標(biāo)和業(yè)務(wù)計劃時，確定銀行愿意接受的風(fēng)險總量；基于總體風(fēng)險偏好、風(fēng)險能力、風(fēng)險輪廓，應(yīng)為每類實質(zhì)性風(fēng)險和總體風(fēng)險確定能夠接受的最高風(fēng)險水平；定量指標(biāo)；定性的陳述；具有前瞻性。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)。（2）確保實現(xiàn)承諾。（3）確保及時