中國郵政集團(tuán)公司湖南分公司2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國郵政集團(tuán)公司湖南分公司2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

2.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

3.歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

4.（）是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

5.下列說法正確的是（

）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的

6.從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。

A.其最終責(zé)任并未被“包”出去

B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去

C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去

D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類型而定

7.下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％

8.下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會?

9.假設(shè)其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）。

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券

10.以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析

11.下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織

12.（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化

13.銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸入（）賬簿。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

14.以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別方法的是（）。

A.事前識別

B.事中識別

C.事后識別

D.因果分析模型

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向（）報告國別風(fēng)險情況。

A.董事會和監(jiān)事會

B.監(jiān)事會和高級管理層

C.董事會和風(fēng)險管理部門

D.董事會和高級管理層

二.多選題(共15題)

1.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

2.以下關(guān)于市場風(fēng)險中利率風(fēng)險各種類的表述正確的是（）。

A.利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限或重新定價期限之間所存在的差異

C.收益率曲線風(fēng)險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響

D.基準(zhǔn)風(fēng)險也稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式

E.期權(quán)性風(fēng)險源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款

3.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

4.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負(fù)債依賴度

5.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險管理理念

E.價值觀

6.個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析主要關(guān)注()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險

E.抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風(fēng)險

7.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

8.下列各選項中，屬于風(fēng)險緩釋措施的有（）。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務(wù)外包

E.計提預(yù)期損失

9.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

10.商業(yè)銀行定期對銀行賬簿和交易賬簿進(jìn)行壓力測試的主要作用有（）。

A.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風(fēng)險對模型假設(shè)進(jìn)行評估

C.對市場風(fēng)險VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

11.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（

）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

12.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致。

A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

13.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

14.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，包括()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全套的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

15.信貸資產(chǎn)證券化目前主要可以分為（）類。

A.資產(chǎn)支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法下，同一風(fēng)險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時，可選擇信用等級最好、信用風(fēng)險緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋處理。（）

2.任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

3.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。()

4.根據(jù)完整性和報告時間不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

5.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

6.坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關(guān)性。（）

7.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎(chǔ)的一種計算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見的偽隨機(jī)數(shù)）來解決很多計算問題的方法。（）

8.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

9.操作風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。（）

10.風(fēng)險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當(dāng)風(fēng)險被當(dāng)作事后概念時，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果；而風(fēng)險被當(dāng)作事前概念時，它主要反映風(fēng)險損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

11.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過60天屬于違約。()

12.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

13.一般來說，高校等機(jī)構(gòu)類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務(wù)制度較健全，因此這類客戶的信用風(fēng)險較小。（）

14.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（

）

15.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

四.單選題(共15題)

1.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

2.個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

3.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。(1)填寫合同；(2)申請支用；(3)審核合同；(4)抵押登記手續(xù)的辦理；(5)簽訂合同；(6)支用核批；(7)相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；(8)支用審查。

A.(4)(1)(2)(3)(5)(6)(7)(8)

B.(4)(1)(3)(5)(2)(7)(8)(6)

C.(1)(4)(3)(5)(2)(8)(7)(6)

D.(1)(3)(5)(4)(2)(8)(6)(7)

4.與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.信息征集范圍不明確

B.信息征集授權(quán)未做規(guī)范

C.信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一

D.信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗

5.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.價值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人條件過低

6.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人死亡

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

7.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（

），所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（

）%。

A.50%；60%

B.50%；55%

C.40%；50%

D.40%；55%

8.辦理個人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）

A.民間審計合作方

B.擔(dān)保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務(wù)類合作方

9.各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品是()。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

10.()主要負(fù)責(zé)實施具體營銷。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點

11.2015年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

12.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.24

B.36

C.12

D.1

13.某銀行設(shè)計的“安兒寶”“幸運星”等金融產(chǎn)品是出于（）策略。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.單一營銷

D.情感營銷

14.（）是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。

A.個人信貸交易信息

B.個人身份信息

C.居住信息

D.個人職業(yè)信息

15.以下不是公積金個人住房貸款的特點的是（）。

A.互助性

B.獨立性

C.普遍性

D.利率低

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性保證責(zé)任

2.在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致有()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當(dāng)月更新

3.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋?/p>

）。

A.貸記卡

B.實體卡

C.聯(lián)名（認(rèn)同）卡

D.準(zhǔn)貸記卡

E.銀聯(lián)卡

4.為了防止個人貸款操作風(fēng)險，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

5.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

6.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

7.個人商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件包括()

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

8.下列情形中，抵押無效的有()。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

9.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點包括（）。

A.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

B.未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

E.個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

10.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

11.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財產(chǎn)

E.宅基地

12.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

13.個人汽車貸款的還款方式包括（）

A.等額本金還款法

B.按月還息任意還本法

C.一次還本付息法

D.商業(yè)銀行允許的其他方式

E.等額本息還教法

14.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購車的品種

15.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

2.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

3.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。()

4.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。（）

5.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

6.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

7.對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

8.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。()

9.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。（）

10.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

11.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

12.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

13.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

14.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）

15.采用利益定位策略時，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

七.單選題(共15題)

1.中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣（

）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

2.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財產(chǎn)清單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

3.（

）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。

A.政府債券

B.國債

C.金融債券

D.地方政府債券

4.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。

A.折現(xiàn)

B.單利

C.復(fù)利

D.貼現(xiàn)

5.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

C.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法

6.理財產(chǎn)品最常見、最主要的風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險

D.投資管理風(fēng)險

7.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

8.下列不屬于理財確定原則的是()。

A.理財目標(biāo)不必太多地考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨

C.理財目標(biāo)具體明確

D.理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實性

9.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理。

B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D.將客戶轉(zhuǎn)介紹給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

10.了解客戶、收集信息的最好時機(jī)是（

）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

11.一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.金融債

D.國債

12.下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。

A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響

D.預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等

13.我國《證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公開原則

C.公正原則

D.公平原則

14.下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（

）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

15.一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較

八.多選題(共15題)

1.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價證券

2.質(zhì)權(quán)合同一般包括()條款。

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

3.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續(xù)期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

4.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

5.法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

6.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

7.在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

8.理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因有（

）。

A.居民理財需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

9.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

10.保險代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正當(dāng)競爭行為的是（）。

A.虛假廣告、虛假宣傳

B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品

C.向保險公司返回手續(xù)費

D.承諾給予投保人保險合同規(guī)定以外的利益

E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)

11.期貨交易所的職責(zé)包括()。

A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理

E.直接參與期貨交易

12.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

13.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)遵循的原則有()

A.平等

B.安全性

C.流動性

D.效益性

E.效益

14.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

15.客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容也可概括為四方面，即（

）。

A.財富積累

B.財富規(guī)劃

C.財富保障

D.財富增值

E.財富分配

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于固定資產(chǎn)折舊方法與無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法表述，錯誤的是（）

A.在項目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊計算，也可以綜合折舊計算

B.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷

C.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用年限的，按預(yù)計使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷

D.開辦費的項目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷

2.關(guān)于對展期貸款管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在辦理展期時應(yīng)由銀行和借款人重新確定貸款條件

B.根據(jù)《貸款通則》，中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.根據(jù)《貸款通則》，長期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計收

3.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經(jīng)營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質(zhì)量

4.可疑類貸款的特征不包括()。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.固定資產(chǎn)項目停工時間很長且無望復(fù)工

C.固定資產(chǎn)項目處于停建或緩建狀態(tài)

D.抵(質(zhì))押的貸款已取得法院判決，但借款人未履行法院判決或者銀行難以執(zhí)行法院判決

5.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.7000

B.6522

C.5357

D.5000

6.下列選項中，不屬于信貸檔案采取的管理模式的是（）。

A.分期管理

B.專人負(fù)責(zé)

C.按時交接

D.定期檢查

7.下列關(guān)于審貸分離實施要點的說法中，錯誤的是（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員有最終決策權(quán)

C.審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

D.實行集體審議機(jī)制

8.借款需求和借款目的是兩個緊密聯(lián)系的概念，下列關(guān)于二者的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.長期性資本支出會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.—般來說，長期貸款可用于短期融資的目的

9.下列有關(guān)信用證的說法，不正確的是（）。

A.銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

10.（）是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.區(qū)域風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.地域風(fēng)險

11.下列不屬于貸放分控中“貸”的流程的是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

12.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

13.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為600萬元，其中利息250萬元，則該企業(yè)的抵押率為（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

14.在面談過程中，調(diào)查人員使用的“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括（）。

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

15.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說法不正確的是（）。

A.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

2.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風(fēng)險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

3.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹(jǐn)慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補(bǔ)損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計提應(yīng)當(dāng)符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

4.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.妥善保管原則

B.及時處置原則

C.嚴(yán)格控制原則

D.公開拍賣原則

E.合理定價原則

5.信貸人員在對客戶進(jìn)行法人治理結(jié)構(gòu)評價時，要重點關(guān)注（）。

A.對內(nèi)部控制人的約束和激勵機(jī)制

B.產(chǎn)銷分工

C.董事會決策規(guī)則

D.董事會結(jié)構(gòu)和運作方式

E.控股股東的行為規(guī)范

6.“實貸實付”的實施要點包括（）。

A.組織架構(gòu)方面

B.放貸進(jìn)度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

7.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉(zhuǎn)債

8.銀行對流動資金貸款的必要性進(jìn)行分析時，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期，結(jié)合借款人的實際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

D.結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負(fù)債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對借款人信用的綜合評價

9.目前，財政部規(guī)定的固定資產(chǎn)的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

10.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

11.下列情況中.意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有()。

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較高

B.市場趨于成熟，產(chǎn)品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本很低

E.行業(yè)退出障礙較低

12.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團(tuán)貸款

13.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

14.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.資金來源落實的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.項目可行性研究報告

15.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

十一.判斷題(共15題)

1.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

2.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

3.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

4.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

5.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產(chǎn)的所有權(quán)。（）

6.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出口頭異議。（）

7.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。（）

8.對銀行來說，借款人的負(fù)債比率越高越好。因為負(fù)債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險就越小。（

）

9.對授信中的國別風(fēng)險進(jìn)行識別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

10.信貸客戶的信貸動機(jī)，可概括為理性動機(jī)和感性動機(jī)。（）

11.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

12.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。（）

13.同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。（）

14.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

15.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位

2.風(fēng)險應(yīng)對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險降低

C.風(fēng)險承受

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

3.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責(zé)分工

C.員工培訓(xùn)

D.內(nèi)部控制

4.非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風(fēng)險評估

D.監(jiān)管評級

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易

C.金融機(jī)構(gòu)；自營交易

D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易

6.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)首先應(yīng)滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。

A.1億元

B.3億元

C.5億元

D.10億元

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

8.下列選項中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

9.下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

10.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

11.2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達(dá)公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

12.（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

14.（）是一種針對個人和非營利機(jī)構(gòu)開立的，計算利息的支票賬戶。

A.投資賬戶

B.協(xié)定賬戶

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

15.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

十三.多選題(共15題)

1.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

2.下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益。奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則

3.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

4.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

5.人民幣存款分為（）。

A.個人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應(yīng)收賬款

6.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

7.金融消費者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念

C.維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要

D.改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇

E.促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

8.市場風(fēng)險可以分為（）

A.自然風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

9.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.財務(wù)公司

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

11.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

12.單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶

13.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

14.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（

）存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

15.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

十四.判斷題(共10題)

1.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

2.復(fù)利計息是指在計息周期內(nèi)對已計息未支付的利息計收利息。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。()

4.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會制定的公共政策。()

5.科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險管理的獨立性和有效性。()

6.良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于銀行各個部門樹立“嚴(yán)格守法”的觀念。（

）

7.風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。()

8.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。()

9.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險問題，應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()

10.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

十五.單選題(共15題)

1.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經(jīng)發(fā)展

2.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

3.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

4.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

5.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

6.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

7.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對象，研究各個有關(guān)的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

8.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

9.下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是()

A.資產(chǎn)管理公司

B.國有商業(yè)銀行

C.農(nóng)信銀資金清算中心

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

10.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

11.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

12.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

13.國家開發(fā)銀行的成立時間是()。

A.1994年3月

B.1994年4月

C.1994年11月

D.1994年12月

14.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（

）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

15.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的有()。

A.修改公司章程

B.變更公司形式

C.公司合并、分立

D.公司解散

E.公司增加注冊資本

2.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個人信用

3.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

5.下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業(yè)匯票?

6.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取（）措施。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或?qū)ζ湄敭a(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

7.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列行為有違同業(yè)競爭的有（）。

A.降低利率爭攬客戶

B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

D.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

9.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.行使追索

10.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

11.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

12.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

13.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

14.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

15.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（

）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

十七.判斷題(共15題)

1.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，不可以抵銷。（）

2.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

4.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（

）

5.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

6.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

7.如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

9.商業(yè)銀行可以為理財產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾。（）

10.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃是為了確保應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。（）

11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

12.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

13.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

14.已滿14周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

15.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險。

2.答案：B

本題解析：公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

3.答案：D

本題解析：在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具大量涌現(xiàn)，為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理工具。1973年，費雪布萊克、麥隆斯科爾斯、羅伯特默頓提出的歐式期權(quán)定價模型，為當(dāng)時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

4.答案：C

本題解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。

5.答案：D

本題解析：A項錯誤，風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項錯誤，風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出，同時也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會和可能；C項錯誤，風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。故本題選D。

6.答案：A

本題解析：從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。

7.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100％。

8.答案：C

本題解析：為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

9.答案：D

本題解析：可用久期進(jìn)行分析，10年期債券的久期最大，所以對利率變化更為敏感。

10.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量也就越大，因而，行最終面臨的利率風(fēng)險最高。A項正確。故本題選A。

11.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為"一部門主管、多部門配合“?！币徊块T主管"是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！岸嗖块T配合"是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人民銀行是反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位。

12.答案：B

本題解析：不良資產(chǎn)處置的方法:（1）清收處置（2）貸款重組/債務(wù)重組（3）貸款核銷（4）貸款轉(zhuǎn)讓（5）不良資產(chǎn)證券化。貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程?？键c：不良資產(chǎn)處置

13.答案：B

本題解析：銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別包括1.事前識別和事后識別2.因果分析模型

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，招募和保留最佳雇員，維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴以強(qiáng)化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

重新定價風(fēng)險是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，基準(zhǔn)風(fēng)險不是，D項錯誤。

3.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

4.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

5.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。?

8.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險緩釋可以通過制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)