下半(真題 標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案)

2010年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題.以下各小題所給出地四個(gè)選項(xiàng)中.只有一項(xiàng)符合題目要求.請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng).

不選、錯(cuò)選均不得分.（共90題，每題0.5分，共45分）

1.我國(guó)商業(yè)銀行可以從事地業(yè)務(wù)有（）.

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

2.商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)地說(shuō)法，錯(cuò)誤地是

（）.

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)地營(yíng)運(yùn)資金地總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額地50%

B.商業(yè)銀行地分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立地法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理地財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行地授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行地自有資金不可以投資（）.

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

4.商業(yè)銀行地經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨.

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

5.金融期貨中不包括（）.

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合

法證件和檢查通知書(shū).

A.2

B.3

C.5

D.10

7.商業(yè)銀行有下列情形地，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）.

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》地是（）

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己地公司名稱(chēng)注冊(cè)為“XX零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

9.中國(guó)居民地境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后地余額，為應(yīng)納

稅所得額.

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地原始憑證及

其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）.

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

11.在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）地存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所有相關(guān)資產(chǎn)地賬單，賬

單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次.

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定地是（）.

A.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定地管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保

存5年備查

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完地人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有

效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得地經(jīng)常賬戶(hù)項(xiàng)目下地合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份

證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

D.境外個(gè)人未使用地境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯地年度總額為每人每年等值（）.

A.1萬(wàn)美元

B.3萬(wàn)美元

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄地是（）.

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C.詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地工作人員

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)地文件、資料

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露地

信息不包括（）.

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行地重大收購(gòu)、兼許決策

16.以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目地是().

A.收藏品

B.汽車(chē)

C.按揭房產(chǎn)

D.租借地房屋

17.商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)地理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取地措施，不包括()

A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品地金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)地產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品地風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要地驗(yàn)證

C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品地金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品地銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃地銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品地銷(xiāo)

售起點(diǎn)，說(shuō)法正確地是().

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃地起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃地起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃地起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃地起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

19.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)地評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)

告制度，說(shuō)法不正確地是().

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)地評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大地客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，

還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.審核地權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理地實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)地情況

20.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員地工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤地是().

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員地工作范圍界限

B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)

售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)

顧問(wèn)服務(wù)

21.理財(cái)價(jià)值觀(guān)就是客戶(hù)對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)地優(yōu)先順序地主觀(guān)評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值

觀(guān)地說(shuō)法，錯(cuò)誤地是().

A.理財(cái)價(jià)值觀(guān)因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師地責(zé)任在于改變客戶(hù)錯(cuò)誤地價(jià)值觀(guān)

C.客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出地不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)

房型和以子女為中心型四種比較典型地理財(cái)價(jià)值觀(guān)

22.客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)是指存管()為每個(gè)投資者開(kāi)立地、管理投資者用于證券買(mǎi)賣(mài)用途

地交易結(jié)算資金存管專(zhuān)戶(hù).

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.中央登記結(jié)算公司

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

23.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地限額可以采用交易限額、

止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等.但在采用地風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包

括().

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確地是().

A.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人地身份證件進(jìn)行核對(duì)并

登記

B.不得為身份不明地客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D.對(duì)先前獲得地客戶(hù)身份資料地真實(shí)性有疑問(wèn)地，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份

25.某上市銀行地一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行地股票價(jià)格造成重大打壓，

銀行業(yè)從業(yè)人員小張地做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易地是().

A.將自己所持有地該銀行地股票全部清倉(cāng)

B.將董事貪污地信息告訴了自己地家人

C.一個(gè)客戶(hù)打算買(mǎi)該銀行地股票，向其咨詢(xún)，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒(méi)提及到貪污

事件

D.建議他地一個(gè)大客戶(hù)將持有地該銀行地股票賣(mài)掉一半

26.關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確地是().

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用

審批制

B.商業(yè)銀行受客戶(hù)委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境

外理財(cái)購(gòu)匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者地委托以投資者地自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托地金額不

計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)地投資購(gòu)匯額度

D.在批準(zhǔn)地購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)地境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)

一辦理購(gòu)匯手續(xù)

27.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù).

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶(hù)利益欺詐地是().

A.沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易地書(shū)面確認(rèn)文件

B.挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)地證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要地證券買(mǎi)賣(mài)

D.利用公司地利好消息建議客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)某公司股票

29.()對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn).

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登記結(jié)算公司

30.證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)有關(guān)地各項(xiàng)資料.資料地保存期限不得少于().

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

31.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券地，責(zé)令停止發(fā)行，退還所

募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下地罰款.

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

32.金融市場(chǎng)按照()劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和

黃金市場(chǎng).

A.金融市場(chǎng)構(gòu)成要素

B.金融工具發(fā)行和流通特征

C.金融市場(chǎng)交易標(biāo)地物D.金融商品交易地分割方式

33.綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法有().

A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限

額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受地市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定

不同地交易部門(mén)和交易人員地風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品地限額

C.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少

包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額地交易，應(yīng)記錄檢查

34.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)?fù)∞k理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外

理財(cái)購(gòu)匯額度.

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

35.某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%,

拆出資金200萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%,拆入到期利息是多少？()

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

36.一張10年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元地債券，若債券發(fā)

行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年地利息收

入，則提前贖回收益率為().

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

37.下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息地是()

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

38.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶(hù)年收益地20%作為

回報(bào)，這名從業(yè)人員地行為構(gòu)成了().

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

39.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著地特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代地().

A.保障功能

B.投機(jī)功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.投資功能

40.不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中地產(chǎn)品組合是().

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機(jī)產(chǎn)品組合

41.以下()不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中地從業(yè)基本準(zhǔn)則.

A.專(zhuān)業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

42.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)地合同一方已經(jīng)掌握確鑿地證據(jù)證明合同對(duì)方地經(jīng)濟(jì)狀況，嚴(yán)重

惡化，

所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指().

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

43.收藏品地投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資地說(shuō)法，不正確地是().

A.流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好地影響

C.需要投資者有相當(dāng)高程度地鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者地投資理財(cái)

44.商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)地是().

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守地宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀

行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和().

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

46.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)地個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備地資格不包括().

A.掌握所推介產(chǎn)品地特征

B.具備相應(yīng)地學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求地行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

47.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)是有附加條件地，商業(yè)銀行不可以采取地附加條件是().

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃地幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

48.個(gè)人客戶(hù)眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶(hù)需

求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)地關(guān)聯(lián)度低.這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)().

A.需求地分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求地廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C.需求地交融性和與放開(kāi)性

D.需求地差異性與層次性

49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)地法律責(zé)任不包括().

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

50.對(duì)貪污犯罪地，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯(cuò)誤

地是().

A.個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上地，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收

財(cái)產(chǎn)

B.個(gè)人貪污數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)十萬(wàn)元地，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)

產(chǎn)

C.個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿(mǎn)五萬(wàn)元地，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對(duì)多次貪污未經(jīng)處理地，按貪污數(shù)額最大地那次處罰

51.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列

情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失地，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同地約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括().

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格地業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品地

D.挪用單獨(dú)管理地客戶(hù)資產(chǎn)地

52.遠(yuǎn)期外匯交易地交割期一般按()計(jì)算.

A.年

B.季

C.月

D.日

53,年金終值和現(xiàn)值地計(jì)算通常采用()地形式.

A.單利

B.復(fù)利

C.貼現(xiàn)

D.折現(xiàn)

54.持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀(guān)客戶(hù)地理財(cái)目標(biāo)是().

A.退休規(guī)劃

B.目前消費(fèi)

C.購(gòu)房規(guī)劃

D.教育金規(guī)劃

55.下列對(duì)稅收規(guī)劃地表述，有誤地一項(xiàng)是().

A.稅收規(guī)劃地前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流地角度增加客戶(hù)地財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地

D.目地性原則是稅收規(guī)劃地根本原則

56.某客戶(hù)購(gòu)房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來(lái)地享受換得擁有自己地房

了，則此客戶(hù)地理財(cái)價(jià)值觀(guān)屬于().

A.先享受型

B.后享受型

C.購(gòu)房型

D.以予女為中心型

57.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)汁劃匯集地理財(cái)資金，應(yīng)().

A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常地會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

58.李先生將10000元存入銀行.假設(shè)銀行地5年期定期存款利率是5%,按照單利汁

算，5年后能取到地總額為().

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

59.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割地期權(quán)交易稱(chēng)為().

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

60.買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到地收益率為().

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

61.用于不時(shí)之需和意外損失地家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)地().

A.1%~3%

B.3%~5%

C.5%~10%

D.10%~30%

62.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表地分析.下列對(duì)個(gè)人財(cái)

務(wù)報(bào)表地理解，錯(cuò)誤地一項(xiàng)是().

A.需要掌握地個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債地結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)地風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入地工具

63.以下關(guān)于債券說(shuō)法，錯(cuò)誤地是().

A.債權(quán)地可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B.債權(quán)地名義收益是固定地，但也是有風(fēng)險(xiǎn)地

C.國(guó)債地收益率通常要比同期限地公司債券低

D.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

64.下列關(guān)于可贖回債券地說(shuō)法，錯(cuò)誤地是().

A.可贖回債券地贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人地一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券地價(jià)值和可贖回債券地價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代

表發(fā)行人選擇贖同權(quán)地價(jià)值

C.通常可贖回債券地發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券地可贖回條款降低了債券地內(nèi)在價(jià)值和投資者地實(shí)際收益率

65.下列債券不含有期權(quán)地是().

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.附新股認(rèn)股權(quán)地債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

66.衡量債券持有人按自己地需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券地難易程度地指標(biāo)

是().

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

67.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私地規(guī)定.

A.向同事打聽(tīng)客戶(hù)地個(gè)人信息和交易信息

B.做專(zhuān)業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶(hù)地信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)地信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布地財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

68.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證地有效期限為()年.

A.1

B.3

C.5

D.10

69.關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面地影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤地是().

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)地基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率地提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券地價(jià)格下降

70.下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù).

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

71.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤地是().

A.貨幣市場(chǎng)上地金融工具地期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣市場(chǎng)上地金融工具地流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具地流動(dòng)性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金地批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)地一個(gè)組成部分

72.對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》地從業(yè)人員，可以采取地措施是().

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

B.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

C.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

73.根據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息地知情人是().

A.發(fā)行股票地公司地監(jiān)事

B.持有公司1%股份地股東

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)地工作人員

D.承銷(xiāo)其股份地證券公司

74.某折價(jià)發(fā)行地附息債券，票面利率是6%.則實(shí)際地到期收益率可能是()

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

75.理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶(hù)根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金,

所產(chǎn)生地收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān).

A.客戶(hù)

B.銀行

C.銀行與客戶(hù)協(xié)商

D.銀行與客戶(hù)共同

76.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人地利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可

以采取地處置方式是().

A.接管

B.重組

C.撤銷(xiāo)

D.宣告破產(chǎn)

77.貼現(xiàn)發(fā)行地零息債券一般()債券地麗值.

A.低于

B.高于

C.等于

D.無(wú)法比較

78.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人地()行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督.

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定地行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定地行為

C.有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定地行為

D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)地行為

79.金融市場(chǎng)地()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池地作用.

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.配置功能

80.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向()提供獨(dú)立地綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告.

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

81.我國(guó)市場(chǎng)地證券投資基金均為().

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.憑證式國(guó)債

82.相信市場(chǎng)有效地投資人通常會(huì)采取().

A.主動(dòng)投資策略

B.被動(dòng)投資策略

C.積極投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

83.2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市.2008年,

上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有地股票拋出.這些行為，反

映了投資者地().

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

84.下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理地是().

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

85.收集客戶(hù)信息是銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)地第一步，下列關(guān)于收集客戶(hù)個(gè)人信息地

方

法，不包括().

A.填寫(xiě)數(shù)據(jù)調(diào)查表

B.與客戶(hù)交談

C.向客戶(hù)地親朋好友打聽(tīng)

D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷

86.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含地相關(guān)交易工具面臨地風(fēng)險(xiǎn)不包括().

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

87.債券地利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和().

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

88.下列商業(yè)銀行推出地服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)地是().

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益地理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益地理財(cái)計(jì)劃

89.某銀行地理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則地是().

A.了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶(hù)地家庭收入、支出和負(fù)債情況

C.向客戶(hù)仔緬介紹銀行地各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

90.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)地說(shuō)法，不正確地是().

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)地基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供地一種個(gè)性化、綜合

化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定地投資方向和方式，

進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

二、多項(xiàng)選擇題.以下各小題所給出地五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目地要求.請(qǐng)選

擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分.(共40題，每題1分，共40分)

1.一個(gè)完整地退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容.

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分地儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D.自籌退休金部分地投資設(shè)計(jì)

2.增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)地對(duì)象有().

A.國(guó)債

B.可分離債

C.可轉(zhuǎn)債

D.中央銀行票據(jù)

E.新股

3.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保

證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)地說(shuō)法，正確地有().

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付同定收益

B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率地保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格地風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益地風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜

水平

4.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資地理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金地特征，正

確地有().

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專(zhuān)業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

5.目前，銀行代理地保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流地是().

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬(wàn)能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

6.在理財(cái)計(jì)劃地存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有地相關(guān)資產(chǎn)地賬單，賬單

應(yīng)列明().

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

7.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理地是().

A.本人賬戶(hù)間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬

戶(hù)地劃款限于當(dāng)日地對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下地，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下地，可以在銀行直接辦

8.商業(yè)銀行地組織形式有().

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守地基本原則是().

A.審慎性原則

B.流動(dòng)性原則

C.客戶(hù)最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

10.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)地不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)地風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括().

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員地風(fēng)險(xiǎn)管理

B.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)地風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)地風(fēng)險(xiǎn)管理

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)地風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷(xiāo)售地風(fēng)險(xiǎn)管理

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)

告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表.

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)地發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品地預(yù)期最高情況

C.理財(cái)產(chǎn)品地投資情況

D.理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)地綜合收益情況

12.基金收益分配地形式一般包括().

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

13.客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生地義務(wù)性支出包括().

A.日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)

B.已有負(fù)債地本利攤還支出

C.購(gòu)買(mǎi)高檔車(chē)支出

D.已有保險(xiǎn)地續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校地費(fèi)用支出

14.某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買(mǎi)了一張面值1000元，期限為3年地可提前贖回債券，市

場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致地普通債券地購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為

950元，則上述可提前贖回債券地購(gòu)買(mǎi)價(jià)格可能、勾().

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

15.以下地現(xiàn)金流入可以看作是年金地有().

A.每月從社保部門(mén)領(lǐng)取地養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取地養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納地房屋貸款月供

D.基金地定額定投

E.每月固定地房租

16.開(kāi)發(fā)新地理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括().

A.產(chǎn)品地定義、性質(zhì)與特征

B.對(duì)新產(chǎn)品地風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和控制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

17.下列()因素將會(huì)使債券地發(fā)行利率提高.

A.債券地期限長(zhǎng)

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)地信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨地市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票地條款

18.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括().

A.理財(cái)計(jì)劃地銷(xiāo)售情況

B.理財(cái)計(jì)劃地投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃地風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃地收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)地綜合收益情況

19.在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值地情況下會(huì)選擇

地理財(cái)策略是().

A.減少儲(chǔ)蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

20.以下對(duì)銀行承兌匯票特征地描述，正確地是().

A.票據(jù)地主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)地承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使翔銀行承兌地成本要低于銀行貸款

21.下列關(guān)于各類(lèi)債券地風(fēng)險(xiǎn)和收益地?cái)⑹?，正確地是().

A.金融債券地信用風(fēng)險(xiǎn)是最小地

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹地好工具

D.債券地價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱(chēng)為債券地利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券地流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)

折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失

22.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守().

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

23.下列()因素帶來(lái)地股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn).

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動(dòng)

D.公司股利政策變化

E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

24.下列關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略地影響描述，正確地有().

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感地行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票地收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

25.商業(yè)銀行有下列()情形之一地，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五

十萬(wàn)元以上地，并處違法所得一倍以上五倍以F地罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正地,

可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪地，依法追究刑事責(zé)任.

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D.提供虛假地財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

26.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金地儲(chǔ)存形式包括().

A.購(gòu)買(mǎi)股票

B活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.利用貸款額度

27.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)地投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提

供者地()進(jìn)行評(píng)估.

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

28.通過(guò)資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合地報(bào)酬率，資產(chǎn)配置地基本步驟包括().

A.調(diào)查了解客戶(hù)

B.建立生活儲(chǔ)備金

C.建立保險(xiǎn)保障

D.建立多元化地產(chǎn)品組合

E.建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

29.理財(cái)產(chǎn)品地流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列

說(shuō)法正確地是().

A.理財(cái)產(chǎn)品地收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品地流動(dòng)性對(duì)其收益率地影響可以忽略

C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

D.公司債地預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得地預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大地杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)地同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)

期收益率

30.理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循地原則包括().

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目地性原則

31.依據(jù)我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列免征個(gè)人所得稅地是().

A.持有國(guó)家發(fā)行地金融債券而獲得地利息

B.退休工資

C.保險(xiǎn)賠款

D.年終獎(jiǎng)金

E.各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅

32.下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施地有().

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話(huà)

D.對(duì)有信用危機(jī)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E.查詢(xún)、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員地賬戶(hù)

33.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé).

A.可以

B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以

C.經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)可以

D.緊急情況可以

E.特殊情況可以

34.《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)厣虡I(yè)銀行應(yīng)

().

A.在收到外匯局購(gòu)匯額度地批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開(kāi)設(shè)托管帳戶(hù)，在

境內(nèi)托管賬戶(hù)開(kāi)設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)地告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn).由投資

者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E.購(gòu)買(mǎi)地境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)地相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

35.按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得＜).

A.直接或間接地參與期貨交易

B.從事信托投資

C.股票投資

D.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

E.從事與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)地活動(dòng)

36.在銀行代理地信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨地風(fēng)險(xiǎn)主要有().

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

37.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備地條件有().

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專(zhuān)門(mén)地基金托管部門(mén)

C.取得基金從業(yè)資格地專(zhuān)業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全高效地清算、交割系統(tǒng)

E.有完善地內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

38.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，下列情形屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為地是().

A.虛假?gòu)V告、虛假宣傳

B.以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)

D.承諾給予投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外地利益

E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

39.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一地，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行

監(jiān)督管理法》地規(guī)定實(shí)施處罰.

A.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)地理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品地

B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬

儲(chǔ)地

C.提供虛假地成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)地

D.挪用單獨(dú)管理地客戶(hù)資產(chǎn)地

E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露地

40.下列有關(guān)證券流通市場(chǎng)地組織方式地說(shuō)法，正確地有().

A.場(chǎng)內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺(tái)交易

B.場(chǎng)外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行地交易

C.在各國(guó)金融市場(chǎng)地發(fā)展歷程中，無(wú)論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場(chǎng)內(nèi)交易

均占主導(dǎo)地位

D.證券交易所在二級(jí)市場(chǎng)上處于核心地位

E.場(chǎng)外交易是二級(jí)市場(chǎng)地基礎(chǔ)與主體

三、判斷題.請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)地描述做出判斷，正確地為A.錯(cuò)誤地為B.(共15題，每題1分.

共15分)

1.按外匯買(mǎi)賣(mài)交割期地不同，匯率可分為短期匯率和長(zhǎng)期匯率.()

2.多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，直到消除所有風(fēng)險(xiǎn).()

3.基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)地投資基金是QDII基金.()

4.理財(cái)客戶(hù)將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金地流動(dòng)性，又可以獲得資金地時(shí)

間價(jià)值.()

5.標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要地交易品種，它地出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟地表現(xiàn).()

6.商業(yè)銀行銷(xiāo)售地理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品地，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資

產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)

務(wù)管理.()

7.債券地性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間地債權(quán)債務(wù)關(guān)系.()

8.目前，我國(guó)地債券流通市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成.()

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)地經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能

力等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜地客戶(hù)群體，以使理財(cái)產(chǎn)品地銷(xiāo)售

額最大化.()

10.總體而言，保險(xiǎn)更注重地是保障，而非投資增值.()

11.按復(fù)利計(jì)算時(shí)，每一期本金地?cái)?shù)額是相同地.()

12.商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序地獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行

審核和測(cè)試.()

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理地目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)地信心：二是提高

銀行業(yè)盈利能力.()

14.金融市場(chǎng)上有固定地貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化.()

15.一般而言，客戶(hù)年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受地投資風(fēng)險(xiǎn)越高.()

答案解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.［解析］答案為D.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原

則.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金

融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資.

2.［解析］答案為A.《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)地營(yíng)運(yùn)資金地總和不得超

過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額地60%.

3.［解析］答案為A.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券.

4.［解析］答案為A.《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)

業(yè)務(wù)地第一要旨.

5.［解析］答案為D.目前，國(guó)際市場(chǎng)上最主要、最典型地金融期貨交易品種有：利率期

貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨.利率期貨地基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利

率波動(dòng)地債券產(chǎn)品.利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場(chǎng)相反地方向買(mǎi)賣(mài)利率期貨，以對(duì)沖現(xiàn)在

持有或計(jì)劃持有地債券類(lèi)資產(chǎn)地價(jià)格風(fēng)險(xiǎn).外匯期貨也稱(chēng)貨幣期貨，規(guī)定將來(lái)在指定月份買(mǎi)

入或賣(mài)出規(guī)定金額外幣地期貨合約.股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平地股票指數(shù)

為基礎(chǔ)資產(chǎn)地期貨交易合約.

6.［解析］答案為A.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人,

并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū).未出示合法證件和檢查通知書(shū)地，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)

拒絕檢查.

7.［解析］答案為B.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違

反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批地，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正.

8.［解析］答案為C.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣.

9.［解析］答案為D.自2008年3月1日起，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)由1600元提高至2000

元，新地個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)2000元后地額,

為應(yīng)納稅所得額.

10.［解析］答案為C.《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及

其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保

險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年.

11.［解析］答案為A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理

財(cái)計(jì)劃地存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有地所有相關(guān)資產(chǎn)地賬單，賬單應(yīng)列明資

產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況.賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一

次.商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定地除外.

12.［解析］答案為B.《個(gè)人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定.境外個(gè)人將原兌換未使用完

地人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;

超過(guò)規(guī)定金額地，可以憑原兌換水單在銀行辦理.因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤.

13.［解析］答案為C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)

個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理.年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元.

14.［解析］答案為A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查.

15.［解析］答案為D.一般公司地重大收購(gòu)、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布.

16.［解析］答案為D.判斷一項(xiàng)資產(chǎn)是否屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)，必須判斷這個(gè)項(xiàng)目地所

有權(quán)歸屬.租借地房屋，只有使用權(quán)而沒(méi)有所有權(quán)，因此不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目.

17.［解析］答案為C.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條規(guī)定，

可知C項(xiàng)不正確.

18.［解析］答案為B.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定可

知，保證收益理財(cái)計(jì)劃地起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值

外幣）以上；其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品地銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃地起點(diǎn)金

額.

19.［解析］答案為B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大地客戶(hù)，評(píng)

估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管

理

財(cái)業(yè)務(wù)地負(fù)責(zé)人審核.

20.［解析］答案為B.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定可知.

客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)

人員應(yīng)將客戶(hù)移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員.

21.［解析］答案為B.理財(cái)價(jià)值觀(guān)因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師地責(zé)任不在于

改變客戶(hù)地價(jià)值觀(guān)，而是讓客戶(hù)了解在不同價(jià)值觀(guān)下地財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式.因此，8項(xiàng)說(shuō)

法錯(cuò)誤.

22.［解析］答案為A.根據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶(hù)地結(jié)算

資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行.

23.［解析］答案為D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)

配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等.但在所采用地風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

限額.、

24.［解析］答案為C.根據(jù)《反洗錢(qián)法》第十六條可知，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)

建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效地身份證件或

者其他身份證明文件.

25.［解析］答案為C.C選項(xiàng)不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行地證券交易活動(dòng).

26.［解析］答案為C.《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，

商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制

因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤.《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)

銀行受客戶(hù)委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理

財(cái)購(gòu)匯額度.所以B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤.《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境夕1-at財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五

條規(guī)定.在批準(zhǔn)地購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)地境外理財(cái)產(chǎn)品.所

以D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤.本題正確答案為C.

27.［解析］答案為A.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯也務(wù)，需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行

批準(zhǔn)

28.［解析］答案為D.根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項(xiàng)不屬于損害客戶(hù)利

益地欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易.

29.［解析］答案為B.根據(jù)《證券投資基金法》第二十九條規(guī)定可知，基金托管人應(yīng)當(dāng)

履行地職責(zé)包括，對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn).

30.［解析］答案為D.根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶(hù)資

料料地期限不得少于二十年.

31.［解析］答案為B.根據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券地，應(yīng)退

還所募資金并加算銀行同期存款利息.

32.［解析］答案為C.金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)地物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、

行生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng).

33.［解析］答案為B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，所采

用地風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額.所以A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受地市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，

還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同地交易部門(mén)和交易人員地風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)

劃或立品地風(fēng)險(xiǎn)限額.因此B項(xiàng)說(shuō)法正確.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四

條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額地管理.但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至

少包括期限錯(cuò)配限額；所以C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十

五條覘定，對(duì)于未事先審批而突破交易限額地交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理.因此D項(xiàng)說(shuō)法

錯(cuò)誤.

34.［解析］答案為B.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條

規(guī)定可知，商業(yè)銀行應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度.

35.［解析］答案為B.拆入禾!J率=9.925%-0.075石=10%.拆入到期利息

=200000010%81/365之548（元）.

■IM,

36.［解析］答案為C?提前贖國(guó)收A率的計(jì)算公式為1二"行際*同聲.P叔示.

券的市場(chǎng)價(jià)格」，表示第t期利息支出.n表示提箭味0日的時(shí)期數(shù).M，也示提前厥回價(jià)格“

iccexic”10^0

表示提前睢回收益率；代入本題數(shù)據(jù)950——1..一L+,14、,可得到提前跳回收益也勺

(rI十日kJTi/

22.1%?

37.［解析］答案為A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶(hù)主觀(guān)上對(duì)客戶(hù)選擇投資地影響程度，是不

可量化地指標(biāo)，因此不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息.

38.［解析］答案為C.根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或者其他金融機(jī)

構(gòu)地工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益地，

或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義地回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有地，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受

賄罪.

39.［解析］答案為A.在日常生活中，個(gè)人和家庭通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保

險(xiǎn)公司而具有保障功能.

40.［解析］答案為B.資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達(dá)到地理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)地風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬

最佳地原則，將資金有效地分配在不同類(lèi)型地資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)

險(xiǎn)地資產(chǎn)投資組合.消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi).

41.［解析］答案為D.從業(yè)人員應(yīng)遵守地基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、

勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng).所以D項(xiàng)不符合題意.

42.［解析］答案為A.根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)地規(guī)定可知.不安抗辯權(quán)

指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)地當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明合同對(duì)方地經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，可以中止履行；

同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序地，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；先履行抗辯權(quán)指

當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序.先履行一方未履行地.后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求.A

選項(xiàng)符合題意.

43.［解析］答案為D.古玩、字畫(huà)、玉器和陶瓷等收藏品地價(jià)值一般都比較高，投資人

要具有相當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者地投資理財(cái).

44.［解析］答案為D.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定可

知，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是需要報(bào)告地個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要申請(qǐng)批準(zhǔn).

45.［解析］答案為A.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)操守地宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職

業(yè)道德水準(zhǔn).

46.［解析］答案為D.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可

知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足地資格要求中不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格.

47.［解析］答案為A.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二

十五條可知，商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益地附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種

轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具地選擇權(quán)等，但一般理財(cái)計(jì)劃不得與本行儲(chǔ)蓄

存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售.

48.［解析］答案為A.題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求地分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性.

49.［解析］答案為A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)地法律責(zé)任主要有刑事責(zé)

任、民事責(zé)任和行政責(zé)任.

50.［解析］答案為D.依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)多次貪污未經(jīng)處理地，按

照累積貪污數(shù)額處罰.

51.［解析］答案為D.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條和第六

十條規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理地客戶(hù)資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任.

52.［解析］答案為C.遠(yuǎn)期外匯交易地交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等，

最普通為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)1年（超過(guò)1年地超遠(yuǎn)期外匯極少）.

53.［解析］答案為B