信貸操作風(fēng)險(xiǎn)防范指引附有答案

信貸操作風(fēng)險(xiǎn)防范指引[復(fù)制]您的姓名：[填空題]*_________________________________1、（）指各個(gè)崗位人員之間應(yīng)充分了解各崗位的職責(zé)，做到互相監(jiān)督，有效制衡，確保操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。[單選題]*A、審慎合法原則B、責(zé)任明確原則C、監(jiān)督制衡原則(正確答案)D、統(tǒng)一意見(jiàn)原則2、（）是貸款審批決策的重要依據(jù)。[單選題]*A、貸前調(diào)查(正確答案)B、貸中審查C、貸后管理D、貸后檢查3、經(jīng)辦行（）是貸款發(fā)放的記賬與支付部門(mén)。[單選題]*A、市場(chǎng)部B、營(yíng)業(yè)部(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)部D、授信審查小組4、新舊決議書(shū)均應(yīng)歸入（）級(jí)檔案保管。[單選題]*A、一B、二(正確答案)C、三D、四5、（）（不含自由選）可不經(jīng)審批由經(jīng)辦人員直接“上門(mén)簽署”。[單選題]*A、一手樓按揭(正確答案)B、二手樓按揭C、精英貸D、整村授信6、支行信貸審查崗每月（）日（節(jié)假日順延，下同）對(duì)監(jiān)控錄像使用記錄進(jìn)行備份。[單選題]*A、1(正確答案)B、3C、15D、207、遵循（）的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。[單選題]*A、客戶是我們最大的財(cái)富B、了解你的客戶(正確答案)C、服務(wù)至上D、為農(nóng)民服務(wù)8、在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)工商登記信息資料，自查詢(xún)之日起（）日內(nèi)可作為授信和審批的資料依據(jù)。[單選題]*A、3B、5(正確答案)C、7D、109、錄像備份記錄保管期限原則上不短于貸款本息結(jié)清之日起（）年。[單選題]*A、1B、2C、3D、5(正確答案)10、簽署金額超過(guò)（）以上的，應(yīng)由調(diào)查人員和支行行長(zhǎng)上門(mén)在場(chǎng)見(jiàn)證并雙人親筆簽署見(jiàn)證章。[單選題]*A、500萬(wàn)元B、500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元C、1000萬(wàn)元D、1000萬(wàn)元（含）(正確答案)11、在簽署資料（）工作日內(nèi)將刻錄的光盤(pán)（視頻命名規(guī)則同上）移交給信貸審查崗，信貸審查崗經(jīng)審核資料清晰后歸檔保管。[單選題]*A、一個(gè)B、三個(gè)(正確答案)C、五個(gè)D、七個(gè)12、由總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，對(duì)分支機(jī)構(gòu)的信貸操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)檢查和評(píng)估，每年一般不少于（）次。[單選題]*A、一(正確答案)B、二C、三D、四13、對(duì)存在股東認(rèn)繳未繳資本且不愿對(duì)貸款承擔(dān)保證責(zé)任的，需出具（）。[單選題]*A、承諾書(shū)(正確答案)B、保證書(shū)C、申請(qǐng)書(shū)D、情況說(shuō)明14、高額合同簽訂后，如原有權(quán)同意簽署的企業(yè)股東會(huì)、董事會(huì)（或執(zhí)行董事）、合作成員（）或以上發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)重新簽署同意決議書(shū)后方能發(fā)放新的貸款。[單選題]*A、五分之一(正確答案)B、四分之一C、三分之一D、二分之一15、在信貸業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)及潮陽(yáng)農(nóng)商銀行相應(yīng)制度，確保貸款操作合法、合規(guī)、有效，貸款債權(quán)得到確切保障是信貸業(yè)務(wù)操作原則中的（）原則。[單選題]*A、審慎合法(正確答案)B、責(zé)任明確C、監(jiān)督制衡D、統(tǒng)一意見(jiàn)16、所有零售類(lèi)授信業(yè)務(wù)調(diào)查必須至少有（）名調(diào)查人員參與。[單選題]*A、2(正確答案)B、3C、4D、517、自2014年3月1日起，對(duì)于按照新（）要求注冊(cè)成立的公司，貸前調(diào)查人員要求借款人出具一份經(jīng)股東成員簽名確認(rèn)的關(guān)于注冊(cè)資本、實(shí)收資本及表決權(quán)情況的證明，并承諾其真實(shí)性。[單選題]*A、《公司法》(正確答案)B、《企業(yè)破產(chǎn)法》C、《憲法》D、《擔(dān)保法》18、（）為抵（質(zhì)）押登記的主要負(fù)責(zé)崗位。[單選題]*A、經(jīng)辦行貸后管理崗B、經(jīng)辦行貸前調(diào)查崗(正確答案)C、總行授信審查崗D、總行用信審查崗19、單個(gè)擔(dān)保合同金額在500萬(wàn)元以下的本地（汕頭市內(nèi)）抵（質(zhì)）押物由（）辦理。[單選題]*A、貸前調(diào)查崗雙人辦理(正確答案)B、貸前調(diào)查崗主辦、信貸審查崗協(xié)辦C、信貸審查崗主辦、貸前調(diào)查崗協(xié)辦D、貸前調(diào)查崗單人辦理20、抵（質(zhì)）押登記手續(xù)辦理完畢后，相關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明原件（一手樓按揭除外）原則上仍需由經(jīng)辦行作為（）檔案入庫(kù)保管。[單選題]*A、一級(jí)(正確答案)B、二級(jí)C、三級(jí)D、四級(jí)1、信貸業(yè)務(wù)操作原則包括（）。*A、審慎合法原則(正確答案)B、責(zé)任明確原則(正確答案)C、監(jiān)督制衡原則(正確答案)D、統(tǒng)一意見(jiàn)原則2、若發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶涉及洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，包括但不限于（）。*A、回訪客戶(正確答案)B、實(shí)地核查(正確答案)C、向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)(正確答案)D、根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)控制措施(正確答案)3、參與授信調(diào)查的調(diào)查人員包括（）。*A、管理型一級(jí)支行市場(chǎng)部客戶經(jīng)理(正確答案)B、管理型一級(jí)支行市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人(正確答案)C、管理型一級(jí)支行主要負(fù)責(zé)人(正確答案)D、公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理等(正確答案)4、在貸前盡職調(diào)查過(guò)程中，可通過(guò)（）多渠道收集查詢(xún)客戶相關(guān)信息。*A、“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”(正確答案)B、“全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢(xún)系統(tǒng)”(正確答案)C、“全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單信息查詢(xún)系統(tǒng)”(正確答案)D、提供相關(guān)貸前盡職調(diào)查常用免費(fèi)查詢(xún)網(wǎng)站(正確答案)5、強(qiáng)擔(dān)保300萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)、其他擔(dān)保100萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)的授信需參與實(shí)地調(diào)查人員包括（）。*A、管理型一級(jí)支行客戶經(jīng)理(正確答案)B、市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人(正確答案)C、總行業(yè)務(wù)部門(mén)參與實(shí)地調(diào)查(正確答案)D、管理型一級(jí)支行主要負(fù)責(zé)人6、抵（質(zhì)）押物是貸款的第二還款來(lái)源，要確保其（）。*A、合法(正確答案)B、足值(正確答案)C、易于變現(xiàn)(正確答案)D、潮陽(yáng)農(nóng)商銀行享有優(yōu)先受償權(quán)(正確答案)7、在簽訂抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同后，由（）共同到登記部門(mén)對(duì)抵（質(zhì)）押物辦理登記。*A、信貸審查崗(正確答案)B、貸前調(diào)查崗(正確答案)C、貸后管理崗D、授信審批小組8、總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)工作需要，通過(guò)（）等方式對(duì)分支機(jī)構(gòu)的信貸操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)檢查和評(píng)估。*A、現(xiàn)場(chǎng)檢查(正確答案)B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督(正確答案)C、定期或非定期檢查(正確答案)D、交叉檢查、抽查(正確答案)9、相關(guān)部門(mén)應(yīng)按我行信貸檔案管理辦法的有關(guān)規(guī)定，做好信貸檔案的（）等工作。*A、收集(正確答案)B、保管(正確答案)C、借閱(正確答案)D、移交(正確答案)10、按照()的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄等資料。*A、安全(正確答案)B、準(zhǔn)確(正確答案)C、完整(正確答案)D、保密(正確答案)11、各分支機(jī)構(gòu)主要職責(zé)包括：（）*A、定期組織分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)系統(tǒng)知識(shí)(正確答案)B、監(jiān)督系統(tǒng)管理員和相關(guān)業(yè)務(wù)操作人員錄入情況(正確答案)C、對(duì)審議項(xiàng)目進(jìn)行充分討論D、參與擬定全行授信審查、審批各項(xiàng)規(guī)章制度12、對(duì)于按照新《公司法》要求注冊(cè)成立的公司，貸前調(diào)查人員要通過(guò)搜集該公司的（）資料等充分摸清公司投資人實(shí)際出資情況。*A、設(shè)立協(xié)議(正確答案)B、股東名冊(cè)(正確答案)C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)(正確答案)D、關(guān)聯(lián)企業(yè)13、首次放款信貸資料的收集包括：（）*A、工商信息資料的收集和更新(正確答案)B、身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的查詢(xún)和核查(正確答案)C、客戶提供資料的核查(正確答案)D、抵押物落實(shí)情況14、信貸條線工作人員辦理各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本機(jī)構(gòu)授信客戶準(zhǔn)入與退出相關(guān)管理規(guī)定，將反洗錢(qián)工作始終貫穿于（）三個(gè)階段。*A、貸前調(diào)查(正確答案)B、貸時(shí)審查(正確答案)C、貸后檢查(正確答案)D、貸中核查15、哪項(xiàng)屬于貸前調(diào)查人員職責(zé)。（）*A、識(shí)別并核實(shí)客戶及其收益人所有人身份(正確答案)B、針對(duì)具有不同洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施(正確答案)C、對(duì)于無(wú)法按規(guī)定完成客戶盡職調(diào)查措施的，應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，采取必要的限制措施或者拒絕交易，或終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系(正確答案)D、對(duì)貸前調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性和全面性負(fù)責(zé)(正確答案)16、客戶提供資料的核查包括：*A、客戶向潮陽(yáng)農(nóng)商銀行提供資料復(fù)印件的，對(duì)公客戶貸款資料加蓋公章確認(rèn)。(正確答案)B、對(duì)私客戶提供的貸款資料需客戶逐一簽名確認(rèn)。(正確答案)C、若借款人與擔(dān)保人不屬于同一企業(yè)，擔(dān)保人提供的對(duì)公客戶資料需加蓋擔(dān)保人公章確認(rèn)，可不加蓋借款人公章，即做到“誰(shuí)的資料，蓋誰(shuí)的章”(正確答案)D、調(diào)查人員應(yīng)對(duì)資料原件及復(fù)印件進(jìn)行全面復(fù)核，按照“誰(shuí)核對(duì)誰(shuí)簽名”的原則，加蓋“與原件核對(duì)相符”章后由核對(duì)人（單人或雙人）親筆簽名確認(rèn)。(正確答案)17、信貸資料的簽署分為（）。*A、錄像簽署(正確答案)B、上門(mén)簽署(正確答案)C、法人代簽D、授權(quán)人簽署18、關(guān)于抵（質(zhì)）押物，說(shuō)法正確的是：（）*A、異地抵押物查檔證明有效期為3個(gè)月，且轉(zhuǎn)貸放款前應(yīng)查檔。(正確答案)B、對(duì)本地抵押物，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則。(正確答案)C、對(duì)于托管物，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)每半年到國(guó)土、房管、村（居）委會(huì)等查詢(xún)其權(quán)屬變動(dòng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)被查封、轉(zhuǎn)讓等情況。(正確答案)D、屬潮陽(yáng)農(nóng)商銀行謹(jǐn)慎投放類(lèi)行業(yè)、限制投放類(lèi)行業(yè)、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、出現(xiàn)訴訟糾紛的抵押物，在條件允許的情況下各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加大去相關(guān)登記部門(mén)查檔的頻率。(正確答案)19、關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，說(shuō)法正確的是（）。*A、原則上要求銀行承兌匯票、購(gòu)銷(xiāo)合同、增值稅發(fā)票三者之間，需有真實(shí)的交易行為。(正確答案)B、貸前調(diào)查崗應(yīng)在開(kāi)票后15個(gè)工作日內(nèi)收集增值稅發(fā)票（需提供發(fā)票聯(lián)）并核對(duì)原件，同時(shí)在公開(kāi)信息系統(tǒng)核查發(fā)票的真實(shí)性。(正確答案)C、對(duì)于已核驗(yàn)過(guò)的發(fā)票，須在3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行不低于20%的比例復(fù)查，一旦發(fā)現(xiàn)惡意注銷(xiāo)發(fā)票的情況，應(yīng)作為企業(yè)失信行為處理。D、在增值稅發(fā)票原件上記載信息，防止增值稅發(fā)票被重復(fù)使用。20、“錄像簽署”的操作要求：（）*A、由客戶選擇一個(gè)合適的地方，設(shè)置監(jiān)控錄像，對(duì)其簽字蓋章的全過(guò)程進(jìn)行錄音錄像B、目前未設(shè)有監(jiān)控室的一級(jí)支行由貸前調(diào)查崗可用手機(jī)等設(shè)備錄制視頻(正確答案)C、貸款見(jiàn)證人員應(yīng)在錄像內(nèi)反映(正確答案)D、簽署日期須與錄像日期保持一致(正確答案)1、審慎合法原則指根據(jù)信貸崗位設(shè)置要求，每個(gè)崗位應(yīng)由相應(yīng)人員承擔(dān)崗位職責(zé)，做到職責(zé)清晰，責(zé)任明確，不得互相推諉。[單選題]*A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)2、貸前調(diào)查要求實(shí)行雙人或多人調(diào)查，參與調(diào)查人員應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中反映，并在調(diào)查報(bào)告中親筆簽名予以確認(rèn)，對(duì)貸前調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性和全面性負(fù)責(zé)。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤3、若借款人與擔(dān)保人不屬于同一企業(yè)，擔(dān)保人提供的對(duì)公客戶資料需加蓋擔(dān)保人公章確認(rèn)，可不加蓋借款人公章，即做到“誰(shuí)的資料，蓋誰(shuí)的章”。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤4、信貸資料的簽署分“錄像簽署”和“上門(mén)簽署”兩種方式。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤5、支行信貸審查崗將備份的監(jiān)控錄像使用記錄刻錄成光盤(pán)并交由檔案管理員保管，以防止數(shù)據(jù)損壞或丟失。[單選題]*A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)6、簽署金額在500萬(wàn)元（含）以下的，應(yīng)由調(diào)查人員兩名上門(mén)在場(chǎng)見(jiàn)證并雙人親筆簽署見(jiàn)證章。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤7、樓宇按揭可委托信譽(yù)良好的律師所做好前期的貸款資料收集和審核工作，但不能代替調(diào)查人員貸前調(diào)查的雙人見(jiàn)證及審核工作。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤8、總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部是信貸操作風(fēng)險(xiǎn)防范的主管部門(mén)。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤9、在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)和打印的工商信息資料應(yīng)由查詢(xún)?nèi)藛T簽名，并按時(shí)間先后順序歸入客戶基本資料檔案保管，確保資料的連貫性，并能反映貸款資料簽署的對(duì)應(yīng)性。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤10、各分支機(jī)構(gòu)是信貸管理系統(tǒng)、押品管理系統(tǒng)管理的責(zé)任部門(mén)，部門(mén)負(fù)責(zé)人是系統(tǒng)管理的第一責(zé)任人。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤11、總行業(yè)務(wù)部門(mén)參與貸前調(diào)查的，由其出具貸前調(diào)查報(bào)告（調(diào)查表），并與管理型一級(jí)支行有關(guān)調(diào)查人員一起在調(diào)查報(bào)告（調(diào)查表）中簽名。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤12、在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)工商登記信息資料，自查詢(xún)之日起超過(guò)5日的核對(duì)后信息沒(méi)有發(fā)生變化的，只需首次查詢(xún)資料作為授信和放款審批依據(jù)。[單選題]*A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)13、貸前調(diào)查人員必須堅(jiān)持實(shí)事求是原則進(jìn)行深入調(diào)查，確保調(diào)查內(nèi)容真實(shí)、全面，調(diào)查人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不得回避、夸大和縮小。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤14、如要打印公司章程，可在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中打印。[單選題]*A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)15、凡企業(yè)應(yīng)向潮陽(yáng)農(nóng)商銀行提供股東會(huì)、董事會(huì)（或執(zhí)行董事）、合作、合伙成員簽名樣式。[單選題]*A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)16、章程規(guī)定必須由全體成員同意方能簽署合同的或是合伙企業(yè)的，如發(fā)生任一成員