信貸操作風(fēng)險防范指引附有答案

信貸操作風(fēng)險防范指引[復(fù)制]您的姓名：[填空題]*_________________________________1、（）指各個崗位人員之間應(yīng)充分了解各崗位的職責(zé)，做到互相監(jiān)督，有效制衡，確保操作風(fēng)險得到有效控制。[單選題]*A、審慎合法原則B、責(zé)任明確原則C、監(jiān)督制衡原則(正確答案)D、統(tǒng)一意見原則2、（）是貸款審批決策的重要依據(jù)。[單選題]*A、貸前調(diào)查(正確答案)B、貸中審查C、貸后管理D、貸后檢查3、經(jīng)辦行（）是貸款發(fā)放的記賬與支付部門。[單選題]*A、市場部B、營業(yè)部(正確答案)C、風(fēng)險部D、授信審查小組4、新舊決議書均應(yīng)歸入（）級檔案保管。[單選題]*A、一B、二(正確答案)C、三D、四5、（）（不含自由選）可不經(jīng)審批由經(jīng)辦人員直接“上門簽署”。[單選題]*A、一手樓按揭(正確答案)B、二手樓按揭C、精英貸D、整村授信6、支行信貸審查崗每月（）日（節(jié)假日順延，下同）對監(jiān)控錄像使用記錄進行備份。[單選題]*A、1(正確答案)B、3C、15D、207、遵循（）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。[單選題]*A、客戶是我們最大的財富B、了解你的客戶(正確答案)C、服務(wù)至上D、為農(nóng)民服務(wù)8、在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢企業(yè)工商登記信息資料，自查詢之日起（）日內(nèi)可作為授信和審批的資料依據(jù)。[單選題]*A、3B、5(正確答案)C、7D、109、錄像備份記錄保管期限原則上不短于貸款本息結(jié)清之日起（）年。[單選題]*A、1B、2C、3D、5(正確答案)10、簽署金額超過（）以上的，應(yīng)由調(diào)查人員和支行行長上門在場見證并雙人親筆簽署見證章。[單選題]*A、500萬元B、500萬元至1000萬元C、1000萬元D、1000萬元（含）(正確答案)11、在簽署資料（）工作日內(nèi)將刻錄的光盤（視頻命名規(guī)則同上）移交給信貸審查崗，信貸審查崗經(jīng)審核資料清晰后歸檔保管。[單選題]*A、一個B、三個(正確答案)C、五個D、七個12、由總行全面風(fēng)險管理部牽頭，對分支機構(gòu)的信貸操作風(fēng)險進行重點檢查和評估，每年一般不少于（）次。[單選題]*A、一(正確答案)B、二C、三D、四13、對存在股東認(rèn)繳未繳資本且不愿對貸款承擔(dān)保證責(zé)任的，需出具（）。[單選題]*A、承諾書(正確答案)B、保證書C、申請書D、情況說明14、高額合同簽訂后，如原有權(quán)同意簽署的企業(yè)股東會、董事會（或執(zhí)行董事）、合作成員（）或以上發(fā)生變動的，應(yīng)重新簽署同意決議書后方能發(fā)放新的貸款。[單選題]*A、五分之一(正確答案)B、四分之一C、三分之一D、二分之一15、在信貸業(yè)務(wù)操作過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)及潮陽農(nóng)商銀行相應(yīng)制度，確保貸款操作合法、合規(guī)、有效，貸款債權(quán)得到確切保障是信貸業(yè)務(wù)操作原則中的（）原則。[單選題]*A、審慎合法(正確答案)B、責(zé)任明確C、監(jiān)督制衡D、統(tǒng)一意見16、所有零售類授信業(yè)務(wù)調(diào)查必須至少有（）名調(diào)查人員參與。[單選題]*A、2(正確答案)B、3C、4D、517、自2014年3月1日起，對于按照新（）要求注冊成立的公司，貸前調(diào)查人員要求借款人出具一份經(jīng)股東成員簽名確認(rèn)的關(guān)于注冊資本、實收資本及表決權(quán)情況的證明，并承諾其真實性。[單選題]*A、《公司法》(正確答案)B、《企業(yè)破產(chǎn)法》C、《憲法》D、《擔(dān)保法》18、（）為抵（質(zhì)）押登記的主要負責(zé)崗位。[單選題]*A、經(jīng)辦行貸后管理崗B、經(jīng)辦行貸前調(diào)查崗(正確答案)C、總行授信審查崗D、總行用信審查崗19、單個擔(dān)保合同金額在500萬元以下的本地（汕頭市內(nèi)）抵（質(zhì)）押物由（）辦理。[單選題]*A、貸前調(diào)查崗雙人辦理(正確答案)B、貸前調(diào)查崗主辦、信貸審查崗協(xié)辦C、信貸審查崗主辦、貸前調(diào)查崗協(xié)辦D、貸前調(diào)查崗單人辦理20、抵（質(zhì)）押登記手續(xù)辦理完畢后，相關(guān)財產(chǎn)權(quán)屬證明原件（一手樓按揭除外）原則上仍需由經(jīng)辦行作為（）檔案入庫保管。[單選題]*A、一級(正確答案)B、二級C、三級D、四級1、信貸業(yè)務(wù)操作原則包括（）。*A、審慎合法原則(正確答案)B、責(zé)任明確原則(正確答案)C、監(jiān)督制衡原則(正確答案)D、統(tǒng)一意見原則2、若發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶涉及洗錢和恐怖融資風(fēng)險應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，包括但不限于（）。*A、回訪客戶(正確答案)B、實地核查(正確答案)C、向公安、工商行政管理等部門核實(正確答案)D、根據(jù)客戶的風(fēng)險等級采取相應(yīng)控制措施(正確答案)3、參與授信調(diào)查的調(diào)查人員包括（）。*A、管理型一級支行市場部客戶經(jīng)理(正確答案)B、管理型一級支行市場部負責(zé)人(正確答案)C、管理型一級支行主要負責(zé)人(正確答案)D、公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理等(正確答案)4、在貸前盡職調(diào)查過程中，可通過（）多渠道收集查詢客戶相關(guān)信息。*A、“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”(正確答案)B、“全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)”(正確答案)C、“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息查詢系統(tǒng)”(正確答案)D、提供相關(guān)貸前盡職調(diào)查常用免費查詢網(wǎng)站(正確答案)5、強擔(dān)保300萬元（含）以內(nèi)、其他擔(dān)保100萬元（含）以內(nèi)的授信需參與實地調(diào)查人員包括（）。*A、管理型一級支行客戶經(jīng)理(正確答案)B、市場部負責(zé)人(正確答案)C、總行業(yè)務(wù)部門參與實地調(diào)查(正確答案)D、管理型一級支行主要負責(zé)人6、抵（質(zhì)）押物是貸款的第二還款來源，要確保其（）。*A、合法(正確答案)B、足值(正確答案)C、易于變現(xiàn)(正確答案)D、潮陽農(nóng)商銀行享有優(yōu)先受償權(quán)(正確答案)7、在簽訂抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同后，由（）共同到登記部門對抵（質(zhì)）押物辦理登記。*A、信貸審查崗(正確答案)B、貸前調(diào)查崗(正確答案)C、貸后管理崗D、授信審批小組8、總行全面風(fēng)險管理部根據(jù)工作需要，通過（）等方式對分支機構(gòu)的信貸操作風(fēng)險進行重點檢查和評估。*A、現(xiàn)場檢查(正確答案)B、非現(xiàn)場監(jiān)督(正確答案)C、定期或非定期檢查(正確答案)D、交叉檢查、抽查(正確答案)9、相關(guān)部門應(yīng)按我行信貸檔案管理辦法的有關(guān)規(guī)定，做好信貸檔案的（）等工作。*A、收集(正確答案)B、保管(正確答案)C、借閱(正確答案)D、移交(正確答案)10、按照()的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄等資料。*A、安全(正確答案)B、準(zhǔn)確(正確答案)C、完整(正確答案)D、保密(正確答案)11、各分支機構(gòu)主要職責(zé)包括：（）*A、定期組織分支機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)系統(tǒng)知識(正確答案)B、監(jiān)督系統(tǒng)管理員和相關(guān)業(yè)務(wù)操作人員錄入情況(正確答案)C、對審議項目進行充分討論D、參與擬定全行授信審查、審批各項規(guī)章制度12、對于按照新《公司法》要求注冊成立的公司，貸前調(diào)查人員要通過搜集該公司的（）資料等充分摸清公司投資人實際出資情況。*A、設(shè)立協(xié)議(正確答案)B、股東名冊(正確答案)C、財務(wù)會計(正確答案)D、關(guān)聯(lián)企業(yè)13、首次放款信貸資料的收集包括：（）*A、工商信息資料的收集和更新(正確答案)B、身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的查詢和核查(正確答案)C、客戶提供資料的核查(正確答案)D、抵押物落實情況14、信貸條線工作人員辦理各類貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本機構(gòu)授信客戶準(zhǔn)入與退出相關(guān)管理規(guī)定，將反洗錢工作始終貫穿于（）三個階段。*A、貸前調(diào)查(正確答案)B、貸時審查(正確答案)C、貸后檢查(正確答案)D、貸中核查15、哪項屬于貸前調(diào)查人員職責(zé)。（）*A、識別并核實客戶及其收益人所有人身份(正確答案)B、針對具有不同洗錢或恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施(正確答案)C、對于無法按規(guī)定完成客戶盡職調(diào)查措施的，應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，采取必要的限制措施或者拒絕交易，或終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系(正確答案)D、對貸前調(diào)查內(nèi)容的真實性和全面性負責(zé)(正確答案)16、客戶提供資料的核查包括：*A、客戶向潮陽農(nóng)商銀行提供資料復(fù)印件的，對公客戶貸款資料加蓋公章確認(rèn)。(正確答案)B、對私客戶提供的貸款資料需客戶逐一簽名確認(rèn)。(正確答案)C、若借款人與擔(dān)保人不屬于同一企業(yè)，擔(dān)保人提供的對公客戶資料需加蓋擔(dān)保人公章確認(rèn)，可不加蓋借款人公章，即做到“誰的資料，蓋誰的章”(正確答案)D、調(diào)查人員應(yīng)對資料原件及復(fù)印件進行全面復(fù)核，按照“誰核對誰簽名”的原則，加蓋“與原件核對相符”章后由核對人（單人或雙人）親筆簽名確認(rèn)。(正確答案)17、信貸資料的簽署分為（）。*A、錄像簽署(正確答案)B、上門簽署(正確答案)C、法人代簽D、授權(quán)人簽署18、關(guān)于抵（質(zhì)）押物，說法正確的是：（）*A、異地抵押物查檔證明有效期為3個月，且轉(zhuǎn)貸放款前應(yīng)查檔。(正確答案)B、對本地抵押物，各分支機構(gòu)應(yīng)堅持實地調(diào)查原則。(正確答案)C、對于托管物，各分支機構(gòu)應(yīng)每半年到國土、房管、村（居）委會等查詢其權(quán)屬變動情況，及時發(fā)現(xiàn)被查封、轉(zhuǎn)讓等情況。(正確答案)D、屬潮陽農(nóng)商銀行謹(jǐn)慎投放類行業(yè)、限制投放類行業(yè)、出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號、出現(xiàn)訴訟糾紛的抵押物，在條件允許的情況下各分支機構(gòu)應(yīng)加大去相關(guān)登記部門查檔的頻率。(正確答案)19、關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險防控措施，說法正確的是（）。*A、原則上要求銀行承兌匯票、購銷合同、增值稅發(fā)票三者之間，需有真實的交易行為。(正確答案)B、貸前調(diào)查崗應(yīng)在開票后15個工作日內(nèi)收集增值稅發(fā)票（需提供發(fā)票聯(lián)）并核對原件，同時在公開信息系統(tǒng)核查發(fā)票的真實性。(正確答案)C、對于已核驗過的發(fā)票，須在3個月內(nèi)進行不低于20%的比例復(fù)查，一旦發(fā)現(xiàn)惡意注銷發(fā)票的情況，應(yīng)作為企業(yè)失信行為處理。D、在增值稅發(fā)票原件上記載信息，防止增值稅發(fā)票被重復(fù)使用。20、“錄像簽署”的操作要求：（）*A、由客戶選擇一個合適的地方，設(shè)置監(jiān)控錄像，對其簽字蓋章的全過程進行錄音錄像B、目前未設(shè)有監(jiān)控室的一級支行由貸前調(diào)查崗可用手機等設(shè)備錄制視頻(正確答案)C、貸款見證人員應(yīng)在錄像內(nèi)反映(正確答案)D、簽署日期須與錄像日期保持一致(正確答案)1、審慎合法原則指根據(jù)信貸崗位設(shè)置要求，每個崗位應(yīng)由相應(yīng)人員承擔(dān)崗位職責(zé)，做到職責(zé)清晰，責(zé)任明確，不得互相推諉。[單選題]*A、正確B、錯誤(正確答案)2、貸前調(diào)查要求實行雙人或多人調(diào)查，參與調(diào)查人員應(yīng)在調(diào)查報告中反映，并在調(diào)查報告中親筆簽名予以確認(rèn)，對貸前調(diào)查內(nèi)容的真實性和全面性負責(zé)。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤3、若借款人與擔(dān)保人不屬于同一企業(yè)，擔(dān)保人提供的對公客戶資料需加蓋擔(dān)保人公章確認(rèn)，可不加蓋借款人公章，即做到“誰的資料，蓋誰的章”。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤4、信貸資料的簽署分“錄像簽署”和“上門簽署”兩種方式。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤5、支行信貸審查崗將備份的監(jiān)控錄像使用記錄刻錄成光盤并交由檔案管理員保管，以防止數(shù)據(jù)損壞或丟失。[單選題]*A、正確B、錯誤(正確答案)6、簽署金額在500萬元（含）以下的，應(yīng)由調(diào)查人員兩名上門在場見證并雙人親筆簽署見證章。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤7、樓宇按揭可委托信譽良好的律師所做好前期的貸款資料收集和審核工作，但不能代替調(diào)查人員貸前調(diào)查的雙人見證及審核工作。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤8、總行全面風(fēng)險管理部是信貸操作風(fēng)險防范的主管部門。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤9、在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢和打印的工商信息資料應(yīng)由查詢?nèi)藛T簽名，并按時間先后順序歸入客戶基本資料檔案保管，確保資料的連貫性，并能反映貸款資料簽署的對應(yīng)性。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤10、各分支機構(gòu)是信貸管理系統(tǒng)、押品管理系統(tǒng)管理的責(zé)任部門，部門負責(zé)人是系統(tǒng)管理的第一責(zé)任人。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤11、總行業(yè)務(wù)部門參與貸前調(diào)查的，由其出具貸前調(diào)查報告（調(diào)查表），并與管理型一級支行有關(guān)調(diào)查人員一起在調(diào)查報告（調(diào)查表）中簽名。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤12、在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢企業(yè)工商登記信息資料，自查詢之日起超過5日的核對后信息沒有發(fā)生變化的，只需首次查詢資料作為授信和放款審批依據(jù)。[單選題]*A、正確B、錯誤(正確答案)13、貸前調(diào)查人員必須堅持實事求是原則進行深入調(diào)查，確保調(diào)查內(nèi)容真實、全面，調(diào)查人員對風(fēng)險點不得回避、夸大和縮小。[單選題]*A、正確(正確答案)B、錯誤14、如要打印公司章程，可在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中打印。[單選題]*A、正確B、錯誤(正確答案)15、凡企業(yè)應(yīng)向潮陽農(nóng)商銀行提供股東會、董事會（或執(zhí)行董事）、合作、合伙成員簽名樣式。[單選題]*A、正確B、錯誤(正確答案)16、章程規(guī)定必須由全體成員同意方能簽署合同的或是合伙企業(yè)的，如發(fā)生任一成員