票據(jù)置換通教材

票據(jù)置換通產(chǎn)品介紹

中國銀行股份有限公司公司金融總部國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理模塊中國銀行總行公司金融總部國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理模塊票據(jù)貿(mào)易融資結(jié)算產(chǎn)品培訓(xùn)課件2011年版－03WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction2.基本流程

BasicProcess3.風(fēng)險(xiǎn)提示

RiskTips4.總行支持與指導(dǎo)

SupportContents主要內(nèi)容WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction產(chǎn)品定義-

關(guān)鍵詞:一對(duì)多

多對(duì)一

多對(duì)多業(yè)務(wù)背景-關(guān)鍵詞:流動(dòng)性需要資金周轉(zhuǎn)融資成本目標(biāo)客戶-

關(guān)鍵詞:票據(jù)量大

持票量多對(duì)外結(jié)算頻繁產(chǎn)品特點(diǎn)-

關(guān)鍵詞:靈活性資金拆分

支付交易資金效率WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction

“票據(jù)置換通”產(chǎn)品指以一張銀行承兌匯票作質(zhì)押，開具多張銀行承兌匯票；或以多張銀行承兌匯票作質(zhì)押，開具一張或多張銀行承兌匯票，從而方便企業(yè)結(jié)算往來的票據(jù)貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)。1.產(chǎn)品介紹Introduction什么是票據(jù)置換通？WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction由于商品貿(mào)易、交易的需要，企業(yè)往往需要開出多筆不同金額的銀行承兌匯票，而開立銀行承兌匯票往往需要出票人繳納保證金，占用其流動(dòng)資金，影響出票人資金的流動(dòng)性。即便企業(yè)作為持票人可以采用貼現(xiàn)的方式可以緩解現(xiàn)金流，但是卻需要承擔(dān)額外的貼現(xiàn)成本。企業(yè)手中持有的票據(jù)和需要開立的票據(jù)金額上難以匹配，通常企業(yè)是不會(huì)拿大金額票據(jù)作質(zhì)押開立小金額票據(jù)的。為解決該問題，需要銀行提供“票據(jù)置換通”這樣的貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品，滿足企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營，加快資金周轉(zhuǎn)，降低經(jīng)營成本的實(shí)際需要。1.產(chǎn)品介紹Introduction產(chǎn)生背景WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction1.產(chǎn)品介紹Introduction符合使用銀行承兌匯票客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。適合票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量較大、持票量較多、對(duì)外結(jié)算頻繁的客戶。目標(biāo)客戶群體WWW.BOC.CNBOC鋼鐵制造

石油化工

機(jī)械設(shè)備電子產(chǎn)品

汽車生產(chǎn)

票據(jù)置換通

適用行業(yè)1.產(chǎn)品介紹IntroductionWWW.BOC.CNBOC民生銀行“票據(jù)置換”興業(yè)銀行“銀票通”光大銀行“銀銀票連接”“銀商票連接”同業(yè)類似產(chǎn)品1.產(chǎn)品介紹IntroductionWWW.BOC.CNBOC產(chǎn)品特點(diǎn)1.產(chǎn)品介紹Introduction1、滿足支付需要。2、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。3、信用度高。4、費(fèi)用低廉。5、期限靈活。6、保證金利息收入。1、增加業(yè)務(wù)收益。2、便于資金監(jiān)控。3、增加保證金存款。4、帶動(dòng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。5、上下游企業(yè)拓展。6、完善票據(jù)產(chǎn)品體系?？蛻翥y行WWW.BOC.CNBOC票據(jù)置換通的優(yōu)越性1.產(chǎn)品介紹Introduction項(xiàng)目票據(jù)置換通普通票據(jù)質(zhì)押質(zhì)押票據(jù)數(shù)量一張或多張一張出票數(shù)量一張或多張一張產(chǎn)品靈活性強(qiáng)弱資金拆分可以不可以支付結(jié)算強(qiáng)弱資金周轉(zhuǎn)效率高低11WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction3000萬900萬900萬900萬1000萬1000萬1800萬假設(shè)質(zhì)押率為90%900萬900萬“置換”帶來的便利WWW.BOC.CNBOC2.基本流程

BasicProcess基本流程

-關(guān)鍵詞:受理申請(qǐng)質(zhì)押票據(jù)審驗(yàn)出票承兌委托收款

解付票款

未用注銷管理要求-關(guān)鍵詞:業(yè)務(wù)管理

操作規(guī)程

授信管理

押品管理協(xié)議文本-關(guān)鍵詞:《商業(yè)匯票承兌協(xié)議》《質(zhì)押合同》

《票據(jù)置換業(yè)務(wù)專用質(zhì)押清單》WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction基本流程2.基本流程

BasicProcess業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

質(zhì)押票據(jù)審驗(yàn)。業(yè)務(wù)受理人員會(huì)對(duì)質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行查詢并審驗(yàn)真?zhèn)?，同時(shí)確保質(zhì)押票據(jù)與所開立票據(jù)相互之間期限、金額的匹配以及質(zhì)押手續(xù)的完善落實(shí)。出票承兌。委托收款。承兌申請(qǐng)人提交質(zhì)押的銀行承兌匯票到期日如早于申請(qǐng)承兌的銀行承兌匯票到期日，所簽訂的銀行承兌匯票質(zhì)押合同中應(yīng)注明所質(zhì)押銀行承兌匯票到期之后由承兌行負(fù)責(zé)托收且托收款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入承兌申請(qǐng)人保證金賬戶，并續(xù)簽保證金協(xié)議，同時(shí)要求承兌申請(qǐng)人出具票據(jù)到期時(shí)保證付款的承諾函。到期收款?；乜钷D(zhuǎn)入保證金賬戶或結(jié)算賬戶。未用注銷。對(duì)于“一對(duì)多或多對(duì)多”（質(zhì)押一張或多張票據(jù)開立多張票據(jù)）的形式開出票據(jù)，除非未用注銷所有開出票據(jù)，否則不能釋放押品；對(duì)于“多對(duì)一”（質(zhì)押多張票據(jù)開立一張票據(jù)）的形式開出票據(jù)，未用注銷后即可釋放對(duì)應(yīng)押品。解付票款。14WWW.BOC.CNBOC2.基本流程

BasicProcess客戶的準(zhǔn)入條件與要求在工商行政管理部門登記注冊(cè)，依法從事經(jīng)營活動(dòng)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，具有獨(dú)立的法人資格，且其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和生產(chǎn)經(jīng)營許可證有效。具備申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票的條件和資格。合規(guī)經(jīng)營，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，以往業(yè)務(wù)記錄良好，與中國銀行具有良好合作關(guān)系的企業(yè)。123WWW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction管理要求2.基本流程

BasicProcess1、有關(guān)業(yè)務(wù)管理與操作應(yīng)嚴(yán)格按照《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理辦法（2007年版）》和《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2007年版）》（中銀營文[2007]49號(hào)）執(zhí)行。2、有關(guān)承兌授信管理應(yīng)嚴(yán)格遵照《中國銀行股份有限公司公司類客戶低風(fēng)險(xiǎn)授信管理辦法（2009年版）》（中銀險(xiǎn)[2009]34號(hào)）執(zhí)行。3、有關(guān)押品管理應(yīng)嚴(yán)格遵照《中國銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法（2007年版）》（中銀險(xiǎn)[2007]10號(hào)）執(zhí)行，押品保管應(yīng)與一般承兌業(yè)務(wù)的押品保管相一致。4、開辦票據(jù)置換業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可以根據(jù)各地實(shí)際情況酌情與客戶協(xié)議收取一定的票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)用。5、應(yīng)關(guān)注票據(jù)置換通產(chǎn)品的開展情況，并把此項(xiàng)業(yè)務(wù)作為常規(guī)檢查項(xiàng)目。16WWW.BOC.CNBOC協(xié)議文本2.基本流程

BasicProcess《商業(yè)匯票承兌協(xié)議》《質(zhì)押合同》

《票據(jù)置換業(yè)務(wù)專用質(zhì)押清單》WWW.BOC.CNBOC3.風(fēng)險(xiǎn)提示

RiskTips信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)法律政策風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示W(wǎng)WW.BOC.CNBOC1.產(chǎn)品介紹Introduction有選擇的篩選客戶開辦業(yè)務(wù)加強(qiáng)真實(shí)貿(mào)易背景的審核加強(qiáng)票據(jù)置換的金額配比管理加強(qiáng)質(zhì)押票據(jù)的管理加強(qiáng)偽假票據(jù)的真?zhèn)舞b別注意票據(jù)到期日的匹配度完善未用注銷操作管理注意法律文本的正確使用3.風(fēng)險(xiǎn)提示

RiskTipsWWW.BOC.CNBOC4.總行支持與指導(dǎo)

Support制度支持-《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理辦法（2007年版）》和《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2007年版）》

(中銀營文[2007]49號(hào))-《關(guān)于調(diào)整與明確銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的通知