2024年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）一、單選題1.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A、0.3%B、0.2%C、0.1%D、0.5%答案：C解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。2.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括（）。A、平衡原則B、彈性原則C、盈利原則D、優(yōu)化原則答案：C解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則：1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)化原則3.以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯誤的是（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D、不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機(jī)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者信息。4.關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A、項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B、還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入C、項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D、針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式答案：A解析：項目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。5.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、市場功能不同D、交易工具類型不同答案：C解析：根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具6.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議D、一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去答案：B解析：業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自所要履行的義務(wù)，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去?？键c(diǎn)操作風(fēng)險管理概述7.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C、新興行業(yè)的發(fā)展政策D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策答案：C解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。8.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理最終責(zé)任的是（）。A、商業(yè)銀行高管層B、商業(yè)銀行監(jiān)事會C、商業(yè)銀行董事會D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會答案：C解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。銀行從業(yè)考前9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的是（）。A、對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源B、信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C、對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計D、從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失答案：D解析：對大多數(shù)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中；對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此其潛在風(fēng)險不容忽視。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型10.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司答案：A解析：財務(wù)公司是從事企業(yè)內(nèi)部金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，它是由我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革所產(chǎn)生，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。11.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A、廣告B、人員促銷C、公共宣傳和公共交流D、銷售促進(jìn)答案：C解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)。12.金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督答案：B解析：金融會計是指企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動時，按照一定的會計原則和方法，對企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量進(jìn)行核算和報告的一種會計學(xué)科。金融會計的主要功能包括核算和經(jīng)營管理兩個方面。核算是指對企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量進(jìn)行記錄、分類、計量和匯總的過程，以便于企業(yè)管理者和利益相關(guān)者了解企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。金融會計的核算功能主要包括會計賬簿的建立、會計憑證的制作、會計分錄的錄入、會計報表的編制等。經(jīng)營管理是指利用金融會計信息進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營決策和管理的過程。金融會計的經(jīng)營管理功能主要包括財務(wù)分析、經(jīng)營預(yù)算、成本控制、投資決策等。因此，選項B“核算和經(jīng)營管理”是金融會計的兩項主要功能的正確答案。選項A“核算和監(jiān)督”雖然核算是正確的，但監(jiān)督并不是金融會計的主要功能；選項C“監(jiān)督與管理”中的監(jiān)督也不是金融會計的主要功能；選項D“經(jīng)營核算與監(jiān)督”中的監(jiān)督也不是金融會計的主要功能。13.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職盡責(zé)答案：B解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”考點(diǎn)銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新的監(jiān)管要求14.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%答案：D解析：商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于8%。15.以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A、個人住房按揭貸款B、貸款發(fā)放C、個人消費(fèi)貸款D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款答案：B解析：個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有個人住房按揭貸款、個人消費(fèi)貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險16.以下說法正確的是（）。A、債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B、債券的盈利性比貸款高C、債券投資的管理成本較低D、債券投資的管理成本較高答案：C解析：債券的流動性比貸款高，債券的盈利性比現(xiàn)金資產(chǎn)高，債券投資的管理成本較低?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)17.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A、存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)答案：D解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具18.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求B、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)C、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益D、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率答案：D解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公正的制定格式合同和協(xié)議文本20.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開答案：D解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。21.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。A、一般準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、附屬資本D、核心資本答案：D解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。考點(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革22.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是（）。A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B、信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務(wù)時，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D、委托他人處理事務(wù)時，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)答案：C解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任?？键c(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)23.（）是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對應(yīng)的職責(zé)。A、營業(yè)部B、合規(guī)部C、監(jiān)察部D、審核部答案：B解析：合規(guī)部是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對應(yīng)的職責(zé)?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制24.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位25.銀行（）負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員答案：C解析：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。26.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點(diǎn)的是（）。A、公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)B、明顯的集團(tuán)化趨勢C、經(jīng)營領(lǐng)域窄D、可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)答案：C解析：綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：1.主體公司規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)；2.明顯的集團(tuán)化趨勢；3.經(jīng)營領(lǐng)域廣，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。考點(diǎn)綜合化經(jīng)營概述27.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策28.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實(shí)現(xiàn)的，以下不屬于影響違約損失率的因素是()。A、違約風(fēng)險暴露B、直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)的產(chǎn)品因素，如清償優(yōu)先性C、行業(yè)因素D、宏觀經(jīng)濟(jì)因素答案：A解析：本題考查的是影響違約損失率的因素。違約損失率是指借款人違約后，債權(quán)人無法收回全部本金和利息的比率。對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實(shí)現(xiàn)的。影響違約損失率的因素包括違約風(fēng)險暴露、直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)的產(chǎn)品因素，如清償優(yōu)先性、行業(yè)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素等。因此，選項A不屬于影響違約損失率的因素。選項B、C、D均屬于影響違約損失率的因素。因此，本題答案為A。29.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。30.（）是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。A、獨(dú)立性原則B、系統(tǒng)性原則C、合規(guī)性原則D、全員參與原則答案：D解析：全員參與原則，是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述31.銀行要堅持()，實(shí)施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向B、服務(wù)金融創(chuàng)新和社會責(zé)任導(dǎo)向C、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向D、服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向答案：A解析：銀行要堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。32.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位答案：B解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。33.《中華人民共和國中國人民銀行法》以（）形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責(zé)。A、國家立法B、國家憲法C、國家法律D、國家法規(guī)答案：A解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責(zé)。考點(diǎn)《中國人民銀行法》34.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。A、仿效法B、交叉組合法C、低成本法D、創(chuàng)新法答案：C解析：商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法主要包括仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法等。仿效法是指通過模仿市場上成功的產(chǎn)品，結(jié)合自身情況進(jìn)行優(yōu)化和創(chuàng)新，從而推出符合自身特點(diǎn)和市場需求的產(chǎn)品。交叉組合法則是通過將不同的產(chǎn)品要素進(jìn)行組合，創(chuàng)造出新的產(chǎn)品線或產(chǎn)品組合。而創(chuàng)新法則是指通過突破傳統(tǒng)思維模式，進(jìn)行大膽的創(chuàng)新和嘗試，開發(fā)出具有獨(dú)特性和市場競爭力的產(chǎn)品。因此，選項C不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法。35.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A、操作風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：B解析：商業(yè)銀行風(fēng)險按照誘發(fā)的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。聲譽(yù)風(fēng)險是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險的內(nèi)容36.浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A、貨幣含金量B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、外匯市場供求狀況答案：D解析：浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率。37.合規(guī)文化的核心是（）。A、法規(guī)意識B、價值取向C、合規(guī)D、法律意識答案：D解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：1.合規(guī)文化的核心是法律意識；2.合規(guī)文化是銀行的自身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；4.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)38.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）中消費(fèi)者對銀行產(chǎn)品和服務(wù)有監(jiān)督批評的權(quán)利。A、監(jiān)督權(quán)B、隱私權(quán)C、受尊重權(quán)D、損害賠償權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)中消費(fèi)者對銀行產(chǎn)品和服務(wù)有監(jiān)督批評的權(quán)利?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利39.根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A、30B、25C、100D、50答案：D解析：自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度的實(shí)施。根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。40.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)。41.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、合規(guī)謹(jǐn)慎原則B、公平原則C、專業(yè)原則D、效率原則答案：B解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理42.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會計。A、特種B、基礎(chǔ)C、初級D、專業(yè)答案：A解析：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的特種會計?？键c(diǎn)會計財務(wù)制度43.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：D解析：根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場?？键c(diǎn)金融市場44.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。A、提高監(jiān)管實(shí)效性B、降低監(jiān)管成本C、非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有干擾D、更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同答案：C解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用：一是非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性。二是非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。考點(diǎn)監(jiān)管方法45.下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、凈穩(wěn)定資金比率B、人民幣超額備付率C、流動性比例D、核心負(fù)債比例答案：C解析：流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、流動性比例。46.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。A、前臺交易B、中臺風(fēng)險管理C、后臺結(jié)算D、柜臺審核答案：D解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算三個環(huán)節(jié)?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險47.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)48.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（)。A、依法合規(guī)經(jīng)營B、熱情友好服務(wù)C、公開透明信息D、開展消費(fèi)者教育答案：C解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。49.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照（）的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。A、《中國人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、相關(guān)立法答案：A解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動?？键c(diǎn)《中國人民銀行法》50.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A、名義貨幣B、現(xiàn)實(shí)貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供應(yīng)量答案：C解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。51.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。A、反壟斷和反不正當(dāng)競爭B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C、減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D、防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置答案：C解析：市場秩序政策：其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭。產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策：其目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。產(chǎn)業(yè)合理化政策：該政策是指為了防止因重復(fù)投資和過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入和退出、價格、質(zhì)量、投資、財務(wù)會計等有關(guān)行為加以規(guī)制?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策52.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目不包括（）。A、商譽(yù)B、其他無形資產(chǎn)C、土地使用權(quán)D、貸款損失準(zhǔn)備缺口答案：C解析：核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除外。53.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A、融資租賃業(yè)務(wù)B、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C、境外借款D、對成員單位提供擔(dān)保答案：D解析：D選項：對成員單位提供擔(dān)保屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)。54.下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C、限制分配紅利和其他收入D、罰款答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括三部分：（1）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。（2）對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。（3）其他監(jiān)督管理措施。A、B、C三項均屬于對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。D項，罰款屬于行政處罰的手段。55.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）等。A、評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、B、預(yù)測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控C、監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范D、識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報告答案：D解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險的報告等?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程56.建立誠信舉報機(jī)制的好處不包括（）。A、有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核B、有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險C、有利于員工之間的相互約束D、有利于合規(guī)文化的形成答案：A解析：建立誠信舉報機(jī)制的好處主要包括：（1）有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險。（2）有利于員工之間的相互約束。（3）有利于合規(guī)文化的形成。57.銀行母子公司是以（）為母公司。A、證券公司B、銀行C、保險公司D、信托公司答案：B解析：銀行母子公司又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)展?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營概述58.2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A、東方公司B、長城公司C、信達(dá)公司D、華融公司答案：C解析：2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。59.為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實(shí)施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險，（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。A、中國環(huán)保局B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國家發(fā)展改革委D、中國銀監(jiān)會答案：D解析：為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實(shí)施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險，中國銀監(jiān)會制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》?？键c(diǎn)綠色金融60.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A、美國B、英國C、德國D、日本答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司?？键c(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位61.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。A、0.01B、0.005C、0.001D、0.1答案：A解析：深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張；最小報價變動為0．01元或其整數(shù)倍；申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)62.目前，我國各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、復(fù)利計息法B、單利計息法C、逐筆計息法D、積數(shù)計息法答案：C解析：目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。63.以下不屬于不良貸款的是（）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：A解析：次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款合稱為不良貸款。64.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心答案：D解析：合規(guī)文化的核心是法律意識。65.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、國家風(fēng)險答案：B解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。66.重大投訴處理基本原則不包括（）。A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、結(jié)果透明公開D、公正誠信、實(shí)事求是答案：C解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公正誠信、實(shí)事求是?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理67.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。A、稅收B、國債C、公開市場業(yè)務(wù)D、公共支出答案：C解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。公開市場業(yè)務(wù)是屬于貨幣政策工具?？键c(diǎn)財政政策68.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)69.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕答案：C解析：銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易有憑有據(jù)義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)?？键c(diǎn)銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)70.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（）。A、外幣存款B、外匯存款C、同業(yè)存款D、同業(yè)拆借答案：C解析：商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。71.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行（）A、公示B、監(jiān)督C、審核D、評估答案：A解析：嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行公示72.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A、存B、貸C、支D、匯答案：C解析：商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯。73.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A、逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益B、改變貸款用途C、借新還舊D、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良答案：A解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，應(yīng)至少歸為次級類的貸款是“借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入履行還貸責(zé)任的可能性極低”。而其他選項如“逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益”、“改變貸款用途”、“借新還舊”和“同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良”并沒有明確指出完全依靠正常經(jīng)營收入履行還貸責(zé)任的可能性極低，所以沒有達(dá)到次級類貸款的標(biāo)準(zhǔn)。因此，答案是A。74.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。A、仿效法、交叉組合法、升級法B、仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C、復(fù)制法、交叉組合法D、仿效法、升級法答案：B解析：產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新法?？键c(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷75.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項（）。A、確保資金安全B、確保交易安全C、確保信息安全D、確保信用安全答案：D解析：保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。76.（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。A、證券交易所B、證券公司C、證券登記結(jié)算公司D、金融租賃公司答案：B解析：證券公司是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。77.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、隱私權(quán)D、選擇權(quán)答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。78.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。A、動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號B、提前收貸C、追加擔(dān)保D、調(diào)整貸款定價答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。79.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、逾期類貸款D、次級類貸款答案：C解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。80.中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。A、檢查監(jiān)督權(quán)B、建議檢查監(jiān)督權(quán)C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)答案：D解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)?？键c(diǎn)《中國人民銀行法》81.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。A、規(guī)范操作B、自覺抵制內(nèi)幕交易C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、遵守相關(guān)法律法規(guī)答案：C解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則，自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。82.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A、調(diào)節(jié)貨幣需求B、協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C、投資D、彌補(bǔ)財政赤字答案：D解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補(bǔ)財政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財政與金融關(guān)系的重要政策手段。考點(diǎn)財政政策83.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A、客戶管理B、資本管理C、風(fēng)險管理D、時間管理答案：C解析：風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。84.以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責(zé)任中的（）。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、社會責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：C解析：社會責(zé)任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會大眾的社會公共利益85.以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。A、對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B、對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C、對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D、對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持答案：A解析：依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不得提供授信支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的授信?？键c(diǎn)綠色金融86.每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A、受教育權(quán)B、知情權(quán)C、公平交易權(quán)D、受尊重權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：（1）銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育。（2）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。87.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。A、股票B、企業(yè)債券C、長期國債D、回購協(xié)議答案：D解析：按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等；后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具88.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、維薩卡B、萬事達(dá)卡C、大萊卡D、聯(lián)通卡答案：D解析：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)89.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。A、經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線B、高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件C、合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告D、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性答案：A解析：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。90.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是（）。A、片面追求信貸市場份額B、個人信用體系不健全C、內(nèi)控制度不健全D、風(fēng)險防范意識不足答案：A解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場份額、信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)、客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全、社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因：因商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束、個人信用體系不健全等原因。考點(diǎn)主要的操作風(fēng)險91.2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件答案：D解析：這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。考點(diǎn)操作風(fēng)險管理概述92.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A、評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備B、評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達(dá)到監(jiān)管要求C、評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性D、評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求答案：B解析：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，以確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險。檢查內(nèi)容包括評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備、評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性、評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求。因此，選項B“評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達(dá)到監(jiān)管要求”不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容。93.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。A、企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B、具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C、國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外D、學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團(tuán)體不得為保證人答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。因此，選項D是正確的。94.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：A解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具95.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A、訴訟追償B、直接追償C、債務(wù)減免D、以資抵債答案：B解析：直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。96.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。A、金融企業(yè)出具的法律意見書B、采取的補(bǔ)救措施C、債務(wù)追收過程D、形成呆賬的原因答案：A解析：《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，財產(chǎn)追償證明或清收報告應(yīng)包括債務(wù)人和擔(dān)保人的基本情況、形成呆賬的原因、采取的補(bǔ)救措施、債務(wù)追收過程、對責(zé)任認(rèn)定和追究的初步意見等。97.我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A、貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C、商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司答案：A解析：我國金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具98.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加收入C、增加流動性D、降低風(fēng)險答案：A解析：各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。99.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。A、重要性原則B、謹(jǐn)慎性原則C、及時性原則D、統(tǒng)一性原則答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實(shí)施細(xì)則：（1）重要性原則。（2）及時性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹(jǐn)慎性原則。題干所述屬于謹(jǐn)慎性原則的內(nèi)容。100.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力B、促使股票市場維持上漲勢頭C、保障債券市場維持上漲勢頭D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策答案：D解析：中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。多選題1.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A、同業(yè)拆借B、買入返售C、同業(yè)借款D、同業(yè)取款E、同業(yè)存款答案：ABCE解析：主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資和同業(yè)投資業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)2.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款E、保證金存款答案：ABCDE解析：單位存款：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。3.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。A、銀行B、基金C、股票D、證券E、保險答案：ABDE解析：綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營概述4.擔(dān)保貸款包括（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、信用貸款E、貿(mào)易融資答案：ABC解析：擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。5.下列屬于國別風(fēng)險的是()。A、信用風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E、主權(quán)風(fēng)險答案：BDE解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類,其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一。6.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。A、大型企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群答案：AE解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象?？键c(diǎn)普惠金融7.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A、增長速度換檔期B、緩沖期C、結(jié)構(gòu)陣痛期D、高速發(fā)展期E、前期刺激政策消化期答案：ACE解析：目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。考點(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革8.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。A、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B、各類存量資產(chǎn)的盤活者C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E、單一的金融服務(wù)的實(shí)踐者答案：ABCD解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位9.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。A、穩(wěn)健盈利B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、綜合平衡E、統(tǒng)一執(zhí)行答案：BCDE解析：商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。10.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。A、接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C、提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)E、從事同業(yè)拆借答案：BCDE解析：A選項：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款。11.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。A、人力資源B、社會C、自然環(huán)境D、運(yùn)營管理E、自主創(chuàng)新答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，內(nèi)部因素包括：人力資源、運(yùn)營管理、自主創(chuàng)新、財務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素；外部因素包括：經(jīng)濟(jì)、法律、社會、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素12.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓C、債務(wù)重組D、追加投資E、資產(chǎn)重組答案：ADE解析：不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。13.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督答案：ACD解析：金融會計是指企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動時，對其財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進(jìn)行核算、監(jiān)督和管理的一種會計學(xué)科。金融會計的主要功能包括核算、監(jiān)督和經(jīng)營管理。其中，核算是指對企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進(jìn)行記錄和統(tǒng)計；監(jiān)督是指對企業(yè)的財務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和檢查，以確保其合法合規(guī)；經(jīng)營管理是指利用財務(wù)信息進(jìn)行經(jīng)營決策和管理。因此，選項B是正確的，而選項A、C、D都包含金融會計的主要功能，因此不屬于本題的答案。14.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標(biāo)。A、財務(wù)B、客戶C、內(nèi)部管理D、外部檢查E、學(xué)習(xí)與成長答案：ABCE解析：BSC對商業(yè)銀行的評價包括財務(wù)、客戶、內(nèi)部管理、學(xué)習(xí)與成長四個維度的指標(biāo)。15.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。A、檔案信息管理B、責(zé)任追究C、作出處理結(jié)果D、反饋處理意見E、追蹤回訪答案：ABCDE解析：客戶投訴流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、作出處理結(jié)果、反饋處理意見、追蹤回訪、檔案信息管理和責(zé)任追究。16.金融類不良資產(chǎn)包括（）。A、銀行不良資產(chǎn)B、證券不良資產(chǎn)C、保險不良資產(chǎn)D、信托不良資產(chǎn)E、房貸不良資產(chǎn)答案：ABCD解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。17.上海證券交易所對所參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。A、申報單位為手B、計價單位為每百元資金到期年收益C、申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍D、申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍E、1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手答案：ABCDE解析：上海證券交易所對所參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：（1）申報單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手；（2）計價單位為每百元資金到期年收益；（3）申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍；（4）申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過1萬手；（5）申報價格限制按照交易規(guī)定的規(guī)定執(zhí)行。18.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、妥善處理客戶交易請求D、交易有憑有據(jù)E、妥善處理投訴答案：ABCDE解析：銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴?？键c(diǎn)銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)19.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。A、物價變動B、所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險C、服務(wù)年限D(zhuǎn)、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任E、勞動投入答案：BCDE解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。20.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利21.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資答案：ABCE解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。22.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A、將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B、降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C、減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D、增加救助難度E、將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類答案：ABCE解析：“柵欄原則”（ring-fence），用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性。具體來看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)，其開展情況不會對第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等；第三類是允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。考點(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革23.單位活期存款賬戶包括（）。A、單位清算賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶E、臨時存款賬戶答案：BCDE解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。24.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限答案：ABD解析：信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露的下降。25.托收結(jié)算方式可分為（）。A、間接托收B、直接托收C、光票托收D、跟單托收E、提示托收答案：BCD解析：托收結(jié)算方式可分為直接托收、光票托收和跟單托收。26.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A、商譽(yù)和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除B、資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本C、杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D、儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2．5％，由核心一級資本來滿足E、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％答案：ABCD解析：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。27.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D、上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司E、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司答案：ABCDE解析：我國已有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別是上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。考點(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位28.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為（）。A、補(bǔ)缺式定位B、追隨式定位C、獨(dú)立式定位D、指揮式定位E、主導(dǎo)式定位答案：ABE解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：（1）補(bǔ)缺式定位。（2）追隨式定位。（3）主導(dǎo)式定位。29.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人（）A、公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷B、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常C、核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多D、代他人持有財務(wù)公司股權(quán)E、資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平答案：ABCDE解析：有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）代他人持有財務(wù)公司股權(quán)；（七）其他對財務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。30.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。A、個人素質(zhì)B、經(jīng)驗C、資質(zhì)D、專業(yè)技能E、時間答案：ABCD解析：銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。31.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A、緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B、簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)E、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：ABCDE解析：我國銀行監(jiān)管改革包括：一、緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束；二、簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程；三、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革；四、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)；五、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？键c(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革32.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。A、實(shí)施總結(jié)B、審計工作的計劃C、實(shí)施報告D、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題E、審計過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險答案：ABCDE解析：審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)審計工作的計劃、實(shí)施報告及總結(jié)、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險等內(nèi)容。33.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。A、全球的風(fēng)險管理體系B、全面的風(fēng)險管理范圍C、全程的風(fēng)險管理過程D、全新的風(fēng)險管理辦法E、全員的風(fēng)險管理文化答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法：全球的風(fēng)險管理體系；全面的風(fēng)險管理范圍；全程的風(fēng)險管理過程；全新的風(fēng)險管理辦法；全員的風(fēng)險管理文化。考點(diǎn)全面風(fēng)險管理概述34.信托的設(shè)立至少包括（）構(gòu)成要素。A、信托收益B、信托財產(chǎn)C、信托目的D、信托當(dāng)事人E、信托行為答案：BCDE解析：信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。35.大額存單期限包括（）。A、1個月B、3個月C、6個月D、9個月E、1年答案：ABCDE解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)36.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）A、市場滲入戰(zhàn)略B、市場開發(fā)戰(zhàn)略C、開拓海外市場戰(zhàn)略D、市場控制戰(zhàn)略E、新市場戰(zhàn)略答案：ACE解析：市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（1）市場滲入戰(zhàn)略（2）開拓海外市場戰(zhàn)略（3）新市場戰(zhàn)略37.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。A、保障居民權(quán)利的客觀要求B、引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念C、維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要D、改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇E、促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展答案：ACD解析：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義：（1）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要。（3）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇。（2）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是保障居民權(quán)利的客觀要求。38.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A、支付清算B、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C、頭寸調(diào)撥D、向個人放貸E、同業(yè)拆借答案：ABC解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金?？键c(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制39.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽(yù)風(fēng)險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。A、按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息B、事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施C、實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案D、及時向監(jiān)管部門匯報情況E、指定高管人員、建立專門團(tuán)隊、明確處置權(quán)限和職責(zé)答案：ABCDE解析：《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括：（1）在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施。（2）指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)。（3）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。（4）實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。（5）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。（6）及時向其他相關(guān)部門報告。（7）及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。40.財務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過單一指標(biāo)或多項指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價。A、稅收凈利潤B、資產(chǎn)收益率C、成本利潤率D、現(xiàn)金利用率E、權(quán)益收益率答案：ABCE解析：財務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財務(wù)指標(biāo)，包括稅收凈利潤、資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率、成本利潤率等，通過單一指標(biāo)或多項指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價。41.托收結(jié)算方式分為（）。A、光票托收B、跟單托收C、直接托收D、間接托收E、跟票托收答案：ABC解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)42.我國的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。A、貨幣當(dāng)局B、銀行金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、財政部門E、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABCE解析：我國的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。43.具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。A、金融工具確認(rèn)對銀行的影響B(tài)、金融工具計量對銀行的影響C、金融工具減值對銀行的影響D、金融工具增值對銀行的影響E、金融工具計算對銀行的影響答案：DE解析：計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。考點(diǎn)新的金融會計財務(wù)制度對銀行的影響44.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事包括（）。A、組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B、督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C、組織會員制定維權(quán)公約D、協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系E、建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制答案：ABCD解析：根據(jù)《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則，督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策，組織會員制定維權(quán)公約，協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制。因此，選項ABCD均為正確答案。45.中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A、自律B、維權(quán)C、協(xié)調(diào)D、服務(wù)E、盈利答案：ABCD解析：中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展?？键c(diǎn)中國財務(wù)公司協(xié)會46.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托期限不少于3年D、單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E、信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位答案：ABDE解析：C選項：信托期限不少于1年。47.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A、操作方法B、注意事項C、風(fēng)險提示D、安全保密措施E、附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE解析：提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項、風(fēng)險提示、安全保密措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料48.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。A、存款的幣種不同B、具體管理方式不同C、客戶類型不同D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E、存款期限不同答案：AB解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的不同在于存款的幣種和具體管理方式。49.消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供貸款。A、信用擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保D、收購E、保證答案：ABCE解析：消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。50.金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其（）等與金融消費(fèi)者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。A、姓名B、年齡C、財產(chǎn)狀況D、信用信息E、健康狀況答案：ABCDE解析：金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況、家庭情況、財產(chǎn)狀況、消費(fèi)信息、信用信息等與金融消費(fèi)者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。判斷題1.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯誤答案：A解析：收單銀行不得將特約商戶審核和簽約、資金結(jié)算、后續(xù)檢查和抽查、受理終端密鑰管理和密鑰下載工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)2.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險識別時，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險因素。A、正確B、錯誤答案：B解析：風(fēng)險識別時在目標(biāo)設(shè)定基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A、正確B、錯誤答案：A4.內(nèi)部審計的目標(biāo)就是審查評價。A、正確B、錯誤答案：B解析：內(nèi)部審計的目標(biāo)不僅僅是審查評價，能夠有效改善內(nèi)控效果，防范優(yōu)化風(fēng)險才是關(guān)鍵。考點(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計相關(guān)事項5.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對普通員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：合規(guī)培訓(xùn)與教育包括對新員工的入職培訓(xùn)、所有員工的定期培訓(xùn)，還應(yīng)該有根據(jù)不同風(fēng)險需求、員工層次以及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓(xùn)。其中，對于合規(guī)管理人員，商業(yè)銀行應(yīng)定期為其提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)。6.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：非金融類不良資產(chǎn)是由非金融機(jī)構(gòu)所有。7.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)是金融市場最主要、最基本的功能。A、正確B、錯誤答案：B解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。8.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。A、正確B、錯誤答案：B解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，應(yīng)該降低法定存款準(zhǔn)備金率。9.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進(jìn)行評估的程序、方式、方法的總稱。A、正確B、錯誤答案：A10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可還原、可修改、可追溯。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。同時，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理，對各類信息實(shí)施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實(shí)施權(quán)限管理，確保信息安全。11.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。13.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性（）A、正確B、錯誤答案：A解析：商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性14.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。A、正確B、錯誤答案：B解析：這個題目是對銀行消費(fèi)知識中的教育權(quán)的解釋。根據(jù)題意，消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育是正確的，但本題問的是銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)，這其中包括了消費(fèi)者對銀行產(chǎn)品、服務(wù)等方面的了解和教育的權(quán)利。然而，本題并未提及消費(fèi)者有權(quán)接受有關(guān)權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)的消費(fèi)教育，所以本題錯誤。15.在中國境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。A、正確B、錯誤答案：A解析：在中國境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。考點(diǎn)中國財務(wù)公司協(xié)會16.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。17.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行作為貸款人，應(yīng)將貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。18.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。19.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行